《迎接理财时代芦》PPT课件.ppt

平安保险公司区域拓展部顾问联谊会,迎接理财时代,2008年3月版,银行加息减税 股市牛气冲天 基金火爆入户 房产急剧升温 保险观念普及 ,理财当前最热门的话题,“理财”,然而，你真的懂,吗？,美国劳动部根据100位25岁的年轻人现在的生活状态，跟踪他们40年后的生活是什么样子。结果出乎很多人的意料。,1人富裕 4人经济独立 5人继续工作 12人破产 29人死亡 49人靠退休金或者社会福利,只有5的人经济独立 约95的人生活很紧张,国内发行量最大的顶尖商业管理杂志经理人在其11月号重磅推出“富人理财蓝皮书”，首度对中国富人的个人理财行为进行了全景式的披露。经理人发布的调查结果令人大跌眼镜：,75%的中国富人根本不懂 个人理财！,什么是理财？,投资=理财吗？ 购买金融产品=理财吗？ 理财收益越高越好吗？ 一定要等到有了很多钱才能理财吗？ ,理财就是为了实现 特定的财务目标 而进行的一系列计划。,获得资产增值 保证资金安全 防御意外事故 保证老有所养 给父母提供赡养费用或者给子女提供教育基金,理财的五大目标,小李，30岁，大客户经理，工作四年，年收入能达到15万元以上，自己买了一辆大众跑车，平时消费很高，从来不在家做饭，穿戴基本都是名牌，晚上还经常去酒吧消费，不可谓不潇洒。而且他一直认为，像他这样的情况根本不需要理财。,突然有一天，他母亲得肺癌，手术费需要十几万。急用的关头，小李拿不出那么多钱只能向朋友借。按理说，像小李这种工作条件以及他的收入能力，一般经济问题都难不倒的，可偏偏遇到了母亲大病的特殊情况，他的“风险防御系统”一下子就崩溃了。正因为他认为自己收入高，不需要理财，才导致这样的情况。,树立正确的理财观念,观念一：理财是一个中长期过程 观念二：理财宜早不宜迟 观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财产品 观念四：要进行合理的家庭资产配置,观念一：理财是一个中长期过程,理财就像龟兔赛跑 有人抱着投资的心态 有人抱着投机的心态 真正懂得投资理财的人 都会抱着一颗平常心 有耐心、有毅力地进行长期理财,观念二：理财宜早不宜迟,假如通货膨胀达到5/年，15年后， 你银行存款的购买力将只相当于今天的一半,中国CPI持续保持高位运行 实际利率仍为负值,观念三：要根据自己的实际情况及风险承受能力选择理财工具。在选择时，安全性应放在第一位，获利性放在第二位，还要保证良好的流通性。,理财工具,银行存款,股票,基金,央行 票据,保险,债券,不动产,指机构和个人将资金存放于金融机构，金融机构承诺到期支付约定利息和本金的债权债务凭证。目前，国内存款利率是由人行规定的，金融机构无权根据市场情况进行调整。,银行存款,流动性好 风险较低 回报率较低 不能抵御通货膨胀 再投资风险高,概念,特征,是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据此获得股息和红利的有价证券。,收益不确定 流动性高 抵御通货膨胀 风险性较高 对投资者的要求高,概念,特征,股票,投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资方式，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管、基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具的投资，以获得投资收益和资本增值。基金分为封闭型基金与开放型基金。,概念,特征,专业化管理 分散投资风险 获得规模效益，降低投资成本,基金,指政府、金融机构、工商企业等社会各类经济主体为筹措资金而向投资者发行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。,概念,特征,安全性好 收益比银行存款高 流动性强,债券,概念,特征,安全性好 流动性强 收益比银行存款高,央行票据,央行票据即中央银行票据，是中央银行为调节商业银行超额准备金而向商业银行发行的短期债务凭证，其实质是中央银行债券。之所以叫“中央银行票据”，是为了突出其短期性特点（从已发行的央行票据来看，期限最短的3个月,最长的也只有1年）。,是指人们为了应付无法预测的意外事故，采取由投保人向保险公司交纳保费，保险公司在人们蒙受损失时给予赔偿的一种经济补偿制度。,概念,特征,保险是一种经济补偿制度 保险是转移风险的工具 保险是经济互助形式,保险,常见理财工具的“三性”总结,观念四：要进行合理的家庭资产配置,银行存款 （零用/应急）,养老金准备,股票 基金 债券,自创行业 贵重金属,高投资回报率 低投资回报率,高风险 低风险,进行资产配置时，不要把所有鸡蛋放在一个篮子里 保险是家庭财富的安全阀,人寿保险 （风险管理）,自用住宅,教育基金,家庭资产,挣钱,赚钱,正常消费,重疾 意外,风险,股票、基金、房地产,保险,家庭财务流程,中国平安保险（集团）股份有限公司,中国平安人寿保险股份有限公司,中国平安财产保险股份有限公司,中国平安信托投资有限责任公司,平安证券,平安银行,中国平安保险（集团）架构图,中国平安海外（控股）有限公司,中国平安养老 金有限公司,中国平安健 康险有限公司,跃身黄金十年的四种方法,第一 购买人寿保单 在中国保险市场飞速发展的带动下，各保险公司都在积极加快产中创新步伐，以日趋完善的产品结构，满足不同类型的保障需求；同时在行业的不断规范之下，保险公司的风险偿付能力有效增强；加之保险资金投资回报率的提升推动保险公司在市场竞争中将“死差”与“费差”让利于消费者，这些都使得民众在目前购买人寿保单可以得到全面的保障、专业的服务和真正的实惠。 同时，由于保险行业的资金使用不断开放，保险公司完全有能力从资本市场赢得更大的收益，这也就提升了分红型产品的回报，使得客户可能通过寿险产品更大程序地实现保障与投资双赢。,第二 购买寿险公司股票 依据一般经济规律，实体经济的强劲会反映到资本繁荣上，具体到某个行业情况也是一样的。寿险公司股票在证券市场上的出色表现，以及上市步伐的加快已经很好地证明了这一点。 第三 加盟寿险行业 即使购买人寿保单和寿险公司股票，我们分享寿险高度发利益还是间接的，市场繁荣所带来的巨大效益对于投资者和客户而言已不是第一轮利益分配，那么如何才能直接、最大化地掌握寿险黄金期利好呢？ 实现方式其实很明显销售保险。面对日益繁荣的保险市场，获益最大的方式其实就是直接到市场淘金，亲自参与到保险销售行业中来。,第四 做寿险销售顾问 那么我们看过以上三种方式后，您可能已经是一种方式的参与者，或者参与两种方式，也就是说您正在分享着保险公司的巨大收益了。 我们今天要介绍你知道第四种分享方式，并且这种方式较前三种更容易完成，就是做寿险销售的顾问，您可以将您所分享到的利益与您的朋友分享，他也可以与您一样成为保险公司利益的分享者。 需要您做事情非常简单，将您在公司所购买的保单，或是其它收益方式与您的朋友分享，如果他也希望与您一样成为聪明的理财人