退休养老规划案例计算题.ppt

（一）老李今年40岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要10万元（岁初从退休基金中提取）。老李预计可以活到85岁，老李拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。老李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 1.老李退休后余年为（ ）年 A.24 B.25 C.26 D.27 2.老李在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标。 A.560441 B.1355036 C.1255036 D.1555036 3.老李拿出10万元储蓄作为退休基金启动资金（40岁初），到60岁退休这笔储蓄会变成（）元。 A.560441 B.1355036 C.1255036 D.1555036 4.由于老李有10万元储蓄作为退休启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么老李在60岁时退休基金缺口是（）元 A.1555036 B.1255036 C.560441 D.794595 5.计算老李每年还应投入（）元资金才能弥补退休基金缺口。 A.1555036 B.1255036 C.15532 D.794595 6.若老李将10万元启动资金用于应付某项突发事件，则老李需要修改自己的退休规划。若假设老李希望保持退休后的生活水平，那么老李需要增加每年对退休金的投入额，新的每年投入额是（）元 A.1555036 B.1255036 C.26486 D.794595,（二）老王今年45岁了，家里有存款10万元左右。他和妻子两人每个月收入大约3000元，月花费近2000元。假设老王和妻子计划在5年后退休，退休后老王再生存25年，并且假设它们每个月花费需要2000元，减掉基本养老保险的600元，每月还需要1400元。假设老王在退休前后的投资收益率均为1.8。 7.根据题意我们可以推测出老王在（）岁是退休 A.50 B.85 C.95 D.80 8.我们可以推测出老王可能会在（）岁时去世 A. 75 B.85 C.95 D.80 9.老王在50岁时需要准备（）元退休基金（注：除每月600元基本养老保险的折现值）才能实现自己的生活目标。 A.338013 B.172144 C.26486 D.94595 10.如果按月复利计息，老王45岁时的10万元存款在退休时会变成（） A.338013 B.172144 C.109410 D.94595 11.老王将现在每月的结余1000元存入银行在退休后会变成（）元 A. 338013 B.62734 C.291653 D.94595 12.按照上面的准备方法，老王的退休资金的缺口为（）元 A.338 013 B.172 144 C.165 867 D.94 595 13.如果老王坚持不下调生活质量，同时仍以银行存款为主要投资渠道，如果他还想在50岁退休，那么他需要每月存款（）元 A.3 664 B.3 744 C.3 844 D.3 544,（三）小李今年25岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费用为15万元。小李在25岁时拿出5万元作为养老基金的初始资金，小李预计可以活到90岁，为了实现他的目标，他打算每年年末投入一笔固定的资金。小李在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为10，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为7。 1.小李退休后的余命为（）年 A.29 B.30 C.31 D.27 2.小李在60岁的时候需要准备（）元退休金才能实现他的养老目标 A.1991650 B.1355036 C.1255036 D.1555036 3.小李拿出5万元储蓄作为退休基金的启动资金（25岁初），到60岁时这笔储蓄会变成（）元。A.560441 B.1355036 C.1405122 D.1555036 4.由于小李有5万元储蓄作为退休基金的启动资金，不考虑退休基金的其他来源，那么小李在60岁时退休基金的缺口是（） A.1555036 B.1255036 C.560 441 D.586 529 5.计算小李每年还应投入（）元资金才能弥补退休基金的缺口 A.1 558 B. 1 255 C.2 164 D.7 945 6。若小李将5万元启动资金用于应付突发事件，则小李需要修改自己的退休规划。若小李希望保持退休后的生活水平，那么小李需要增加每年对退休基金的投入额，新的每年投入额为（） A.7 349 B.12 550 C.2 648 D.79 459,（四）王先生夫妇今年均40岁了，家里存款50万元左右。他和妻子两人每月收入大约1万元，月花费近4000元。假设王先生和妻子计划在10年后退休，王先生夫妇退休后在生存30年，并且假设他们每年花费16万元（注：这笔钱在年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要13万元。假设王先生退休前后的投资收益率均为5。 1.根据题意我们王先生在（）岁是退休 A.60 B.85 C.50 D.80 2.根据题意我们推测王先生假设会在（）岁去世。A.75 B.82 C.95 D.80 3.王先生在50岁时需要准备（）元退休基金才能实现自己的生活目标 A.338 013 B.172 144 C.2 098 340 D.94 595 4.王先生40岁时的50万元存款在退休后会变成（）元 A.338 013 B.172 144 C.109 410 D.814 447 5.王先生将现在的每月结余6000元存入银行在退休后会变成（） A.338 013 B.931 694 C.291 653 D.94 595 6.根据上面的准备方法，王先生退休资金的缺口为（） A.338 013 B.172 144 C.352 199 D.94 595 7.如果王先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么王先生夫妇需要再工作（）年 A.15 B.10 C.12 D.20 8.假设王先生如果还想在50岁退休，那么他需要每月存款（） A.3 644 B. 8 210 C.3 844 D.3 544,高先生今年36岁，打算65岁退休，考虑到通货膨胀的因素，他退休后每年生活费需12万元。高先生预计可以活到85岁，他首先拿出10万储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定资金。 1.高先生退休后还能活（）年. A.20 B.19 C.21 D.22 2.假定退休后的投资回报率为3，则高先生65岁退休时，退休基金必须达到的规模为（）万元. A.183.89 B.178.53 C.163.89 D.138.53 3.高先生还有（）年退休。A.30 B.31 C.29 D.28 4.假定退休前的投资收益率为6，10万元的启动资金到高先生65岁时增长为（）万元. A.51.12 B.54.18 C.57.34 D.59.20 5.承前，根据高先生对退休基金的需要，除了启动10万元可以产生收益外，退休基金的缺口为（）万元。 A.112.77 B.129.71 C.132.77 D.121.19 6.为达到退休基金的必要规模，高先生在退休前每年还应投入（）万元