金穗通宝贵宾卡发卡流程.ppt

金穗通宝贵宾卡发放流程,；将目前目标客户的为三个等级，即金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户。客户等级仅以客户的年日均金融资产（折算）来进行评价 。年日均金融资产（折算）品种为储蓄存款、基金、国债、本利丰、汇利丰、外汇宝、投资型保险、实物黄金、贷款、纸黄金、第三方存管（券商端）11种产品 。,一、统一思想，提高认识,为切实加强个人高端客户的营销和精细化管理，有效实施客户分层服务和差异化服务，向贵宾客户发放代表贵宾身份的贵宾卡工作尤为重要，通过签约发放贵宾卡，宣传和落实贵宾客户差异化增值服务措施，增强高端客户服务体验，提高客户忠诚度。,(一)贵宾客户是个人业务持续快速增长的源头。客户是银行生存和发展的基础，贵宾客户特别是高端客户作为核心客户，对银行业务经营更具有战略意义。以个人存款为例，2010年12月底，我行贵宾客户占比仅为1.93%，贵宾客户存款余额比年初增加32亿元，占全行存款增量总额的92%。贵宾客户对我行的贡献度可见一斑。,做好金穗通宝贵宾卡的发放工作，能够有效拓展、维护高端个人客户 。我行的金穗通宝贵宾卡不仅具有基本的存取款等功能，还能为中高端客户提供多项优惠、增值服务。贵宾卡的发放，使贵宾客户尊享的差异化的优先、优惠、专属和增值服务得以淋漓尽致的体现，从而提高客户对我行的忠诚度。,二、上下联动，规范运作贵宾客户签约发卡工作,(一)贵宾客户分配、营销优质客户 各行网点主任根据对客户的熟悉情况，由全体人员先进行客户认领，认领剩余部分，再由网点主管对客户进行指派。将全部贵宾客户分配到具体人员。,(二) 整理客户信息，建立客户档案,目前，PCRM系统中客户的信息资料是从ABIS系统中直接读取的，但PCRM系统中客户信息资料普遍不完整，针对这种情况，要求各管户经理根据自己名下的贵宾客户，及时登录PCRM系统，逐户查看客户信息资料。如果客户资料不完整，需要客户经理更新维护客户资料，点击“更新客户信息”,出现客户的金融基本情况，在此画面下维客户的基本情况后点击修改保存客户,(二) 整理客户信息，建立客户档案,的基本资料。在维护好PCRM系统客户基本资料前提下，对于资料完善的客户，同时由各管户经理分别逐户手工登记个人优质客户登记簿，做到各管户经理人手一本，全员分别维护。便于对客户的后续跟踪营销服务，密切与客户的合作关系，不断提升优质客户的忠诚度和贡献度。,(三)签约发卡,自动审批发卡和手工审批发卡两种 自动审批是指相应等级的客户申请相应等级（或更低等级）的贵宾卡，无需经过网点及有权审批行的审批，就可直接签约成为相应等级的签约客户。,(三)签约发卡,对于符合准入标准的客户，在客户自愿成为我行贵宾客户的前提下，个人客户经理应在确认PCRM系统客户资料完整的基础上与客户进行签约。对符合准入条件的贵宾客户，由管户客户经理直接在PCRM系统中签约；签约成功后PCRM系统生成并打印贵宾客户签约凭证，由客户及管户客户经理签字确认，客户以此为依据到柜台申领贵宾卡，金卡客户发放金卡、白金卡客户发放白金卡、钻石卡客户发放钻石卡。,对于新发贵宾卡的客户，必须依据签约凭证上注明的客户等级发放相应等级贵宾卡，签约凭证作为发卡凭证之一按规定留存备查。各网点经办人员要注意，发卡前要检查客户是否已在我行其他网点已申领过贵宾卡，对同一客户不得重复发卡。,手工审批是指低等级客户申请高等级贵宾卡时，由于达不到贵宾卡发卡标准，需要网点及有权审批行审批，经最终有权审批行审批后，可以晋升为相应等级的贵宾卡客户，同时成为相应等级的签约客户。,对于在系统上线后手工审批签约客户时： 手工审批提交的金卡、白金卡、钻石卡客户数据都有严格的控制,数量分别不得超过审批行同等级贵宾客户数量的3%、5%和5。,由开户行识别和推荐，经有权行主管部门审批认定，对于暂时没有达到贵宾卡发放标准的客户，在提交金穗通宝贵宾卡申请审批表后，由有权审批人审批后可以签约发卡成为我行的贵宾客户。金卡由支行审批发放，白金卡、钻石卡由市分行审批发放，。,1.1.3 业务流程（手工审批流程）,1.1.4 客户经理角色,客户经理进行签约时（以金卡级别客户签约白金卡为例）：,在填好申请理由并选择提交相应主管后，出现以下界面：,当此客户的签约审批在主管处通过之后，客户经理在工作提醒中可看到相应提示：,管户客户经理进入“一对一营销”页面，点击审批通过的贵宾客户，在签约营销的菜单下提示“该贵宾客户签约已审批通过！”，点击“打印签约发卡凭证”，可打印贵宾客户签约发卡凭证。,贵宾客户签约凭证如下(增加客户确认栏)：,支行主管在主页看到有待审批客户提示后，点击链接看到如下界面：,支行主管角色,支行主管点击客户号，进入待审批客户明细表。,支行主管查看客户明细后，在意见栏单击“同意”与“不同意”按钮，提交审查意见。 如果申请卡种是金卡，点击“同意”，签约成功。,如果申请卡种是白金卡、钻石卡，点击“同意”，提交给市分行主管审批。,如果点击“不同意”，则输入不同意原因，签约不成功，流程终止。,在签约发卡审批，审批主管不同意签约时，审批主管需填写审批意见，审批意见不超过20个字。完成审批后，系统直接将审批意见直接反馈给管户个人客户经理，将“工作提醒”栏中的提示信息修改为“个人客户 客户号 未通过会员关系申请，因XXX (日期)”。XXX为主管的审批意见。,1.1.6 市分行主管角色,市分行主管在贵宾服务-会员签约审批，可以看到待审批的客户列表，按照白金卡、钻石卡分为两类列出。 输出界面（待审批客户列表）,点击客户号，进入待审批客户明细。 输出界面（待审批客户明细）,市分行主管查看客户明细后，在意见栏单击“同意”与“不同意”按钮，提交审查意见。 如果申请卡种是白金卡，点击“同意”，签约成功。,如果申请卡种是钻石卡，点击“同意”，提交给省分行主管审批。,如果点击“不同意”，则输入不同意原因，签约不成功，流程终止。,在签约发卡审批，审批主管不同意签约时，审批主管需填写审批意见，审批意见不超过20个字。完成审批后，系统直接将审批意见直接反馈给管户个人客户经理，将“工作提醒”栏中的提示信息修改为“个人客户 客户号 未通过会员关系申请，因XXX (日期)”。XXX为主管的审批意见。,1.1.7 省分行主管角色,省分行主管在贵宾服务-签约审批，可以看到待审批的钻石卡客户列表。审批流程同上。,签约发卡注意事项： 严格签约：严格执行贵宾客户管理办法规定的贵宾客户准入标准和签约发卡流程；对于不达标客户，严格执行签约审批程序。 严格发卡：严格执行先签约、后发卡的流程，确保每一个持贵宾客户都有相应的签约凭证。不得随意降低贵宾客户的准入标准，严禁滥发卡，以确保贵宾服务资源的有效利用，同时要将贵宾客户签约、发卡的合规性纳入监管的范围。,一,二,三,四,五,七,六,一,二,三,四,五,七,六,签约发卡注意事项： 针对目前网点间抢签约、乱发卡的情况，应及时清理不规范的签约管户关系，保证贵宾卡发卡网点与贵宾客户签约网点为同一网点，从而建立起真实、有效的贵宾客户与客户经理“一对一”的签约维护关系。,签约调整，以形成事实签约,对于网点间抢签约，而签约网点没有具体人员进行维护的客户，在其提交签约调整申请书，并由新签约网点提供和客户面对面的真实的签约凭证后，由管理行对其进行签约调整，以便形成真实的签约维护关系。支行辖内管理的客户，由支行主管进行签约调整，跨支行进行签约调整的客户，由市行系统主管在支行提供客户签约调整申请书和经客户签字确认的签约凭证后进行。,现有贵宾客户连续6个月达不到相应贵宾客户等级标准的，由个人客户经理电话或短信通知其不再享有贵宾客户相应的服务待遇，引导客户办理贵宾卡更换或销卡手续，如果客户不愿换、销卡，则应提示客户我行将从次月起按月扣收服务费。 为有效维护和稳定贵宾客户，管户客户经理在该客户连续3个月达不到相应等级贵宾客户准入标准时，应电话或短信提醒客户增加在我行的金融资产，以便持续享有我行贵宾客户相应级别的服务待遇。,为贵宾客户订制了理财杂志 贵宾客户服务手册，近期下发各行。 为钻石卡客户订做了玉印，在春节前走访客户 各行可根据自己的实际情况，制定适合自己的贵宾客户维护措施，以提高客户的对我行忠诚度及贡献度。,落实相应的激励机制，推动全行营销通宝贵宾卡有效开展,为开展好营销金穗通宝贵宾卡的发卡活动，发挥计价引导的积极作用，市行将从200