省公司每周一测综合模拟测试1试题及答案.xls

序号 题型 编号 题干选项A 1、1 下列关于商业银行贷款业务的表述，错误 的是( )。 贷款业务按照有无担 保可划分为信用贷款和 担保贷款 2、1 ( )是对经过识别和计量的风险采取分散、 对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有 效管理和控制的过程。 风险识别 3、1 同业拆借市场在金融市场体系中属于( )范 畴。 资本市场 4、1 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是( )。 高利转贷罪 5、1 下列关于股份制商业银行的说法中，不正 确的是( )。 在一定程度上填补了国 有商业银行收缩机构造 成的市场空白，较好地 满足了中小企业和居民 的融资和储蓄业务需求 6、1衡量物价水平的宏观经济指标是( )。 通货膨胀率 7、1 ( )是指银行应进口申请人的要求，与其达 成进口项下单据及货物的所有权归银行所 有的协议后，银行以信托收据的方式向其 释放单据并先行对外付款的行为。 进口押汇 8、1 根据合同法规定，有关合同的订立， 以下说法正确的是( )。 可以采用书面形式、 口头形式或其他形式 9、1 以下关于我国金融资产管理公司，说法不 正确的是( )。 设立时以最大限度保 全资产、减少损失为主 要经营目标。 10、1 借款人放弃其到期债权或无偿转让财产， 导致其无法归还银行贷款，债权人可依法 行使( )，来维护自己的债权。 代位权 11、1 网络传言某银行因为一笔违规批贷可能导 致重大损失，记者李某找到在该支行的一 位朋友张某欲进行采访，在这种情况下( ) 。 张某本着诚实守信的 原则，有责任对李某将 他所知道的情况实话实 说 12、1下列代理中不属于代理的种类的是( )。 法定代理 13、1 ( )是公司的法定监督机构，负责检查公司 财务，并对董事、经理行为的合法性及是 否损害公司利益进行监督。 股东大会 14、1 甲公司向乙银行交付N万元，申请签发银行 汇票向丙公司付款。这份汇票的当事人为( )。 出票人乙银行，付款 人乙银行，收款人丙公 司 15、1 禁止商业贿赂是银行业从业人员职业操 守中( )基本准则的要求。 勤勉尽职 16、1 下列关于无权代理及其后果的表述，错误 的是( )。 没有代理权、超越代 理权或者代理权终止后 的行为，只有经过被代 理人的追认，被代理人 才承担民事责任 17、1 下列洗钱阶段中，最容易被侦查到的阶段 是( )。 处置阶段 18、1 某商业银行为客户办理资金收付业务，客 户为此支付了100元手续费，这种业务属于 商业银行的( )。 中间业务 19、1不属于商业银行主要风险的是( )。 信用风险 20、1 某商业银行核心资本规模为15亿元人民 币，根据我国2004年颁布的商业银行资 本充足率管理办法，下列表述符合规定 的是( )。 附属资本不得低于1 5 亿元人民币 21、1 我国商业银行整存整取储蓄存款的起存金 额是( )元。 1元 22、1我国商业银行的现金资产一般不包括( )。 存放同业 23、1 银行的附属资本不得( )银行核心资本的( )。 高于，100 24、1 下列行为中违反“勤勉尽职”要求的是( ) 。 某负责个人理财业务 的从业人员不了解金融 市场的相关知识 25、1 下列各账户类型中，可办理企业职工的工 资、奖金等现金支取的是( )。 基本存款账户 26、1 不在商业银行承担除董事以外的职务，并 且与所受聘银行及其主要股东不存在任何 可能妨碍其进行独立客观判断关系的董事 是( )。 执行董事 27、1巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括( )。 最低资本要求 28、1 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机 构提交的大额交易和可疑交易报告信息是( )的职责之一。 银监会 29、1 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风 险。 不完善的内部程序 30、1 银行业从业人员的下列行为中，不符合“ 熟知业务”操守规定的是( )。 熟知向客户推荐的产 品 31、1 客户在办理存款时不约定存款期限、支取 时提前通知银行约定支取日期和支取金额 的存款是( )。 保证金存款 32、1 次贷危机中，有些银行因无法偿付短期债 务而不得不破产，这属于银行的( )。 国家风险 33、1中国汽车金融公司的设立要经( )批准。 中国人民银行 34、1 中国人民银行授权外汇交易中心对外公布 的当日外汇牌价是( )。 现汇买入价 35、1 对于信用等级相同的金融机构来说，债券 回购利率一般( )同业拆借利率；再贷款利 率( )再贴现利率。 低于；低于 36、1 下列关于“金融凭证诈骗罪”的表述中， 不属于行为人犯罪的对象的是( )。 委托收款凭证 37、1 某银行工作人员发现同事在给客户介绍产 品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销 售目标，则该工作人员的下列行为中符合 职业操守要求的是( )。 帮助同事隐瞒，以便 增加银行销售额 38、1持有、使用假币罪是指( )。 银行工作人员购买伪 造的货币，或者利用职 务上的便利，以伪造的 货币换取货币的行为 39、1下列行为中，涉嫌信用卡诈骗罪的是( )。 甲某使用已经作废的 信用卡购物 40、1 某银行于2010年3月5日购入面值100元的国 债10000份(价格为101元每份)，6月5日 因资金原因将其全部卖出(价格为1025元 每份)，期间曾获得利息收入28元每 份，该银行持有期收益率为( )。 4.20% 41、1 根据金融机构反洗钱规定，( )是国 务院反洗钱行政主管部门。 中国银监会 42、1合同订立的法定程序是( )。要约承诺 43、1商业银行金融创新应( )。 银行在创新过程中对 不涉及商业秘密、不影 响知识产权的部分进行 充分披露 44、1 由政府部门、企事业单位及个人等委托人 提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷 款对象、用途、金额、期限、利率等代为 发放、监督使用并协助收回的业务是( )。 贷款业务 45、1 财政部2009年3月17日表示，由财政部代地 方发行的2000亿元债券将以发债地方政府 名称发行，债券期限为3年，利息按年支 付，利率通过市场化招标确定。对于以上 材料分析正确的是( )。 该债券属于货币市场 工具 46、1 在商业银行公司治理中，负责具体执行董 事会决策的是( )。 股东大会 47、1 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对 申请贷款企业的审核不包括( )。 了解该企业所处行业 情况 48、1 在下列机构中，可以经营的业务范围最广 的是( )。 外商独资银行 49、1 根据修订后的中国人民银行法，下列 选项中不属于中国人民银行的职责的是( )。 监督管理银行间债券市 场、外汇市场 50、1 下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量 指标中，错误的是( )。 经济增长一国民生产总 值 51、1 在个人汽车消费贷款中，自用新车、商用 车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比 例上限分别是( )。 80、70、60 52、1 负责制定和执行货币政策，防范和化解金 融风险，维护金融稳定的机构是( )。 国务院 53、1下列关于信用证的表述，正确的是( )。 信用证是无条件的付 款承诺 54、1下列不属于我国货币市场的是( )。银行间同业拆借市场 55、1 我国商业银行临时存款账户的有效期最长 不得超过( )年。 一年 56、1 中华人民共和国银行业监督管理法从( )开始实施。 2003年3月19日 57、1 负责人民币发行和管理人民币流通的机构 是( )。 中国人民银行 58、1 进口商以其进口的商品作为抵押，从银行 取得融资的业务为( )。 保付代理 59、1 甲向乙借款2万元，并由丙从中作保，三人 均在借款合同上签字。后甲请求乙推迟还 款期限1年，乙应允，但提出推迟1年期间 的利息为30%，甲同意，并签订了变更合同 协议。甲、乙将变更合同的内容告知了丙 。丙当时碍于情面，口头表示同意。后因 甲到期不能还款，遂发生纠纷。关于丙应 承担的责任，下列说法正确的是( )。 丙应对该2万元借款及 其推迟1年期间的30%的 利息承担保证责任 60、1 下列关于票据的出票日期“月、日”填写 正确的是( )。 贰月壹拾贰日 61、1 物价稳定是要保持( )的大体稳定、避免出 现高通货膨胀。 全部物价水平 62、1 下列行为中，违反银行业从业人员职业操 守关于“岗位职责”规定的是( )。 不打听与自身工作无 关的信息 63、1 下列关于我国资本市场B股表述正确的是( )。 以人民币标明面值、 以人民币认购和惊喜交 易，供国内投资者买卖 的股票。 64、1中国银行业协会的日常办事机构为( )。会员大会 65、1 目前，我国商业银行存款业务中，采用复 利计算利息的是( )。 通知存款 66、1 下列选项中，不属于票据丧失的补救措施 的是( )。 启动利益返还请求权 67、1 下列关于商业银行基本存款账户的表述正 确的是( )。 同一存款账户可在商 业银行开立多个基本存 款账户 68、1 对于存款业务的法律规定，下列表述错误 的是( )。 企业法人的名称中使 用“银行”字样须经国 务院监督管理机构批准 69、1 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择 权的( )，所以应( )一笔期权费。 权利，得到 70、1 地方政府债券是地方政府根据信用原则所 进行的一种融资行为，下列表述正确的是( )。 一般采用由财政部统 一代为发行和兑付的方 式管理 71、1中国反洗钱监测分析中心由( )设立。 中国银行业监督管理 委员会 72、1 下列选项中不属于宏观层面金融创新的是( )。 金融技术创新 73、1 ( )是用于衡量和防御银行实际承担的损失 超出预计损失的那部分损失，是防止银行 倒闭的最后防线。 会计资本 74、1下列关于押汇业务的表述，错误的是( )。 按进出口方的融资用 途来分，押汇可分为出 口押汇和进口押汇 75、1 对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金 融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经( )批准，可以申请司法机关予以冻 结。 中国人民银行 76、1银行面临的最复杂、最主要的风险是( )。 信用风险 77、1 投资者可以通过深、沪证券交易所及各地 证券登记机构开设的“证券账户”进行债 券买卖转让交易，该交易市场为( )。 发行市场 78、1 由于银行的业务性质要求银行要维持存款 人、贷款人和整个市场的信心，因此，银 行通常将()看作对其市场价值最大的威 胁。 市场风险 79、1 票据发行便利是一种具有法律约束力的( ) 票据发行融资的承诺。 短期周转性 80、1 在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风 险是( )。 信用风险 81、1 在贷款的五级分类中，尽管借款人目前有 能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响因素的贷款是( )。 损失类贷款 82、1 陈某是一家银行的部门总经理，同时在当 地企业家协会兼任顾问，下列对其兼职行 为表述正确的是( )。 违反了有关法律法规 和职业操守的规定，必 须停止兼职活动 83、1 银行签发的，承诺自己在见票时无条件支 付确定金额给收款人或者持票人的票据是( )。 商业汇票 84、1下列风险中，不属于国家风险的是( )。政治风险 85、1 2007年4月份，我国居民消费价格总水平同 比上涨30，已经在警戒线上，3月份 CPI涨幅选33，4月上涨选3，连续两 个月突破3的警戒线。关于物价稳定的说 法正确的是( )。 只能用消费者物价指 数衡量 86、1 存款客户向存款机构提供的转账凭证或填 写的存款凭条是存款合同缔结过程中的( ) 阶段。 要约 87、1 银行业从业人员对客户提出的合理要求应 当尽量满足，对明显不合理的要求，应当( )。 耐心说明情况，争取 理解和谅解 88、1 与一般企业相比，商业银行的突出特点是 （）。 高负债经营 89、1 依据中华人民共和国票据法，票据被 称为无因证券，其含义是指( )。 票据在到期前，可以 通过背书方式转让而流 通 90、1贴现属于( )。负债业务 91、2 下列关于债券投资收益计算公式正确的有( )。 名义收益率=票面利息 面值100 92、2 向客户推荐产品或提供服务时，银行业从 业人员应当根据监管规定要求，对所推荐 产品还服务的( )进行充分的提示。 法律风险 93、2 下列关于存款准备金的表述，正确的有( ) 。 存款准备金是商业银 行为保证客户提款和资 金清算需求而准备的资 金 94、2 下列关于银行外汇牌价表中现钞的表述， 正确的有( )。 现钞是具体的、实在 的外国纸币、硬币 95、2 下列属于商业银行承诺业务的有( )。项目贷款承诺 96、2 担保的方式有( )。抵押 97、2 以下银行业从业人员的行为，符合职业操 守中“内幕交易”条款要求的是( )。 不在不当时间和地点 谈论工作上的话题 98、2 中华人民共和国银行业监督管理法规 定，银行业金融机构应如实向社会公众披 露( )。 财务会计报告 99、2 以下关于非法吸收公众存款罪的说法正确 的是( )。 本罪侵犯的客体为国 家对存款的管理制度 1002 依银行业从业人员职业操守规定，下 列各项属于从业基本准则的是( )。 诚实信用 1012 下列业务中，属于商业银行代理业务的有( )。 代销开放式基金 1022 票据持有人具有下列( )情形的不得享有 票据权利。 持票人明知转让票据 者无处分权或交付票据 的权利而取得的票据 1032 下列贷款属于固定资产贷款的有( )。并购贷款 1042 巴塞尔新资本协议中的三大支柱是指( )。 外部监管 1052 政府财政政策可运用的工具主要有( )。财政收入政策工具 1062 下列主体在银行的存款可以形成对公存款 的有( )。 机关 1072 银行业从业人员在工作中应当互相监督， 对同级别同事违反法律或内部规章制度的 行为可以采取( )的方式。 用电子邮件向全行所有 员工披露 1082 下列关于活期存款的计息表述正确的有( ) 。 存款的计息起点为元 1092 下列选项中属于商业银行代理业务的有( ) 。 代收代付业务 1102 下列关于单位协定存款计息规则的表述， 正确的有( )。 基本存款额度按活期 存款利率付息 1112 银行卡按清算方式可以分为( )信用卡 1122 下列属于商业银行正当竞争手段的有( )。 在媒体上宣传新金融产 品 1132 商业银行理财业务是商业银行将( )等业务 融合在一起，向公司、个人客户提供综合 性的定制化金融产品和服务。 公司关系管理 1142 借款人的权利包括( )。 可以自主向主办银行 或者其他银行的经办机 构申请贷款并依条件获 得贷款 1152 中国银监会依法对银行业金融机构检查 时，经批准可以对与涉嫌违法事项有关的 单位和个人采取( )等措施。 询问有关单位或者个 人，要求其对有关情况 作出说明 1162 贷款诈骗罪的客观方面表现为( )。 编造引进资金、项目 等虚假理由 1172 商业银行金融创新的基本原则包括( )。合法合规原则 1182 某企业计划在市场中通过利率招标的方式 发行3年期债券，最后确定票面利率为3 5，这个利率属于( )。 持有期收益率 1192 银行业从业人员应该照守( )。法律 1202 商业银行的中间业务包括( )。外汇交易业务 1212 下列关于活期存款的说法正确的有( )。可以随时存取 1222 银行业从业人员在处理利益冲突时，以下( )行为存在明显不当。 不执行有关向关系人 发放贷款的规定，违规 向关系人发放优于一般 交易的贷款 1232 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳 定，避免出现( )。 高通货膨胀 1242 中国银行业协会履行的职能包括( )。自律 1252 下列关于利率互换和货币互换异同的表 述，正确的有( )。 它们都是银行常用的 金融衍生品，都属于互 换 1262 下述关于农村资金互助社的说法中正确的 是( )。 吸收社员存款 1272 以股份是否公开发行及股份是否允许自由 转让为标准，把公司分为( )。 有限责任公司 1282 下列属于免予报告的交易的是( )。 同一金融机构开立的 同一户名下的定期存款 续存、活期存款与定期 存款的互转 1292 商业银行开展的代理业务包括( )。委托收款 1302 中央银行增加货币供应量可以采取的货币 政策工具是( )。 在公开市场买入证券 1313 币值稳定包括货币对内币值稳定和对外币 值稳定两个方面。 正确 1323 风险管理作为自下而上的过程，最终由代 表资本的股东大会推动并承担责任。 正确 1333 追索权是第一顺序的请求权。正确 1343 行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令 停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或 者吊销执照、行政拘留、剥夺政治权利等 法律和行政法规所规定的其他行政处罚。 正确 1353 国家助学贷款可用于支付学费、住宿费和 生活费用。 正确 1363 银行承兑汇票是由出票银行签发的，委托 付款人在见票时或者在指定日期无条件支 付确定的金额给收款人或者持票人的票据 。 正确 1373 按照我国反洗钱法律法规的有关规定，大 额交易都应当报告。 正确 1383 银监会是管理利率的唯一有权机关。正确 1393 经济结构对商业银行经营无直接影响，只 能间接影响。 正确 1403 国际收支平衡是指国际收支相等，既无国 际收支赤字，也无国际收支盈余。 正确 1413 人民法院审理案件，需要向银行查询企业 的存款资料时，查询人必须出示“协助查 询存款通知书”。 正确 1423 信用证是一项独立于贸易合同之外的契约 。 正确 1433 2004年10月29日中国人民银行决定放开人 民币存款利率的下限，允许金融机构(城乡 信用社除外)下浮存款利率。金融机构可以 结合自身经营目标，具体制定存款基准利 率。 正确 1443 农村资金互助社的资金可以用来购买国债 和金融债券。 正确 1453 个人通知存款的起存金额一般为5万。正确 选项B选项C选项D选项E 贷款是银行最主要的 负债，是银行最主要的 资金来源 我国银行信贷管理一 般实行集中授权管理 不良贷款率是衡量银 行资产质量的最重要指 标 风险计量 风险检测 风险控制 债券市场 证券市场 货币市场 违法发放贷款罪 背信运用受托财产罪 洗钱罪 打破了计划经济体制下 国家专业银行的垄断局 面，促进了银行体系竞 争机制的形成和竞争水 平的提高 在经营管理方面不断创 新，是很多重大措施的 “试验田”，从而大大 推动了整个中国银行业 的改革和发展 由于体制优势带来了其 发展速度快的优势，目 前在总资产规模上已经 超过了原有的四大国有 商业银行 失业率 存贷款利率 汇率 出口押汇 保理 福费廷 可以采用书面形式， 也可以采用其他形式， 但不得采用口头形式 可以采用书面形式， 也可以采用口头形式， 但不得采用其他形式 只能采用书面形式 我国四家金融资产管 理公司组织形式上的发 展方向是实行股份制改 造 我国四家金融资产管 理公司业务上的发展方 向是实行完全的政策性 经营 1999年我国成立的四 家金融资产管理公司分 别是信选资产管理公司 、长城资产管理公司、 东方资产管理公司和华 融资产管理公司 撤销权 转让权 出让权 张某本着维护所在机 构 的 形 象和 声誉 的原 则，应对该传言断然否 认 如果李某答应不对外 宣传，张某就可以将他 所知道的情况告诉李某 张某不应擅自代表所 在机构接受新闻媒体采 访 表见代理 委托代理 指定代理 董事会 监事会 公司经理 出票人乙银行，付款 人甲公司，收款人丙公 司 出票人甲公司、付款 人乙银行、收款人丙公 司 出票人甲公司，付款 人甲公司，收款人丙公 司 专业胜任 保护商业秘密与客户 隐私 公平竞争 无权代理被代理人追 认，即直接对被代理人 发生法律效力 无权代理被代理人追 认后不直接对被代理人 发生法律效力 无权代理经被代理人 追认，产生与有权代理 相同的法律后果 培植阶段 融合阶段 清洗阶段 负债业务 贷款业务 票据贴现业务 操作风险 市场风险 战术风险 附属资本不得高于15 亿元人民币 长期次级债务不得低 于75亿元人民币 长期次级债务不得低 于105亿元人民币 5元 50元 100元 同业存放 库存现金 存放中央银行款项 低于，1/3 低于，50 高于，50 某从业人员将客户的 电话号码私自外泄 某从业人员在工作中 常打私人电话 某从业人员为扩大理 财产品市场份额而进行 商业贿赂 一般存款账户 临时存款账户 专用存款账户 独立董事 高级董事 管理董事 外部监管市场约束内部监管 反洗钱监测分析中心中国银行业协会证监会 无法满足客户流动性外部事件人员及系统 银行产品部门向客户 经理介绍产品时未提及 风险，客户经理也没有 主动了解产品风险 熟知与自身岗位相关 的有关法规 熟知业务处理流程 定活两便储蓄存款通知存款人民币同业存款 合规风险声誉风险流动性风险 中国银行业监督管理 委员会 中国人民银行和中国 银行业监督管理委员会 共同 中国证券业监督管理 委员会 现钞买入价现汇卖出价中间价 低于；高于高于；低于高于；高于 票据汇款凭证银行存单 不应越职过问，因为 其他同事的行为应由有 关部门监管 应当 及时 提示 、制 止，并视情况向所在机 构或有关部门报告 应当立即向监管部门 检举 该同事 的 违 法行 为，并且不应事先提醒 该同事 非法吸收公众存款或 者变相吸收公众存款， 扰乱金融秩序的行为 违反货币管理法规， 明知是伪造的货币而持 有、使用，数额较大的 行为 银行工作人员违反国 家规定发入贷款，造成 重大损失的行为 乙某使用信用卡购房 丙某使用信用卡时透 支 丁某同时持有两家银 行发售的信用卡 4.26%1.49%2.78% 中国证监会中国保监会中国人民银行 协议沟通协议交割要约付款 银行在创新过程中坚 持信息保密的原则，不 披露任何信息 银行在开展金融创新 的过程中进行低价倾销 、恶性竞争 银行在创新过程中以 银行自身利益为中心 贷款承诺业务委托贷款业务银团贷款业务 该债券属于短期金融 工具 该债券属于资本市场 工具 该债券风险比企业债 券要高 董事高级管理层监事会 如该企业申请担保贷 款，应当了解担保物的 情况 了解客户所在区域的 信用环境 了解该企业总经理的 个人信用卡消费情况 外国银行分行外国银行代表处 以上机构具有相同的业 务经营范围 发行人民币、管理人民 币流通 开展与银行业监督管理 有关的国际交流、合作 活动 维护支付、清算系统的 正常运行 充分就业一失业率物价稳定一通货膨胀 国际收支平衡一国际收 支 70、60、50 80、70、50 80、60、50 中国人民银行银监会银行业协会 现在银行开立的大多 是可转让信用证 信用证业务受买卖合 同的约束 信用证是一项独立于 贸易合同之外的契约 银行间债券回购市场银行间债券市场票据市场 二年三年五年 2003年12月27日2004年2月1日2006年10月27日 国务院银监会国家外汇管理局 出口押汇进口押汇打包放款 丙应对该2万元借款及 其推迟1年期间的法定存 款利息承担保证责任 丙应对该2万元借款承 担保证责任，对推迟1年 期间的利息则不承担保 证责任 丙对该2万元借款及其 推迟1年期间的利息均不 承担保证责任 零贰月壹拾贰日壹拾月贰拾日零壹拾月贰拾日 物价平均水平物价总水平一般时间的物价水平 未经内部职责调整或 批准，不为其他岗位人 员代为履行职责 当有 急事 需要 处理 时，将规定自己保管的 钥匙交与其他工作人员 暂时代为保管 未经内部职责调整或 批准，不将本人工作委 托他人代为履行 以人民币标明面值， 以 外 币 认购 和进 行交 易，专供外国和我国香 港、澳门、合湾地区的 投资者买卖的股票 由中国境内注册的公 司发行、直接在中国香 港上市的股票 由中国境内注册的公 司发行，直接在美国纽 约上市的股票 理事会常务理事会秘书处 定期整存整取存款活期存款存本取息存款 挂失止付公示催告提起诉讼 是因借款或其他结算 需要开立的银行结算账 户 可以办理现金缴存， 但不得办理现金支取 是存款人的主办账户 企业法人可以根据经 营融资需要从事吸收公 众存款行为 商业银行不得违反规 定低息揽储 商业银行不得拒绝支 付定期存款人本金和利 息 权利，支付义务，得到义务，支付 是国家为筹措资金而 向投资者出具书面借款 凭证 是权益工具 是面向全国银行间债 券市场成员发行的 中国证券监督管理委 员会 中国保险监督管理委 员会 中国人民银行 金融产品创新金融市场创新银行技术创新 监管资本经济资本一般准备 出口押汇在国际上也 叫议付，即给付对价的 行为 目前，押汇主要办理 进口信用证项下的出口 押汇业务 进口押汇包括进口信 用证项下押汇和进口代 收项下押汇 地方政府 纪检部门 银行业监督管理机构 负责人 市场风险声誉风险流动性风险 二级市场三级市场第四市场 声誉风险法律风险流动性风险 中期周转性长期周转性超短期周转性 操作风险国家风险法律风险 次级类贷款关注类贷款可疑类贷款 非营利机构属允许范 围内的兼职活动，并应 当向所在银行披露自己 的兼职身份 非营利机构属允许范 围内的兼职活动，可以 把一半以上的时间用于 此兼职活动 与银行业务不直接相 关，因此可以不披露自 己的兼职兼作 银行本票支票汇款 社会风险区域风险经济风险 物价稳定是指通货膨 胀为零 物价稳定是指物价总 水平的大体稳定 通货紧缩对经济有促 进的作用 承诺协商履行 遂级报告，让上级领 导决定 想方设法尽量满足客 户需求 直接拒绝 低负债经营自有资本较多利润较大 票据一经做成，票据 上的权利便随之而确立 票据的持有人行使票 据权利时，无须说明其 取得票据的原因，只要 占有票据就可以行使票 据权利 票据是制设权利，而 不是证明已经存在的权 利 贷款业务 中间业务债券投资业务 名义收益率=票面利息 购买价格100 即期收益率=票面利息 购买价格100 持有期收益率=(出售 价格一购买价格+利息) 出售价格100 到期收益率 =(收回金额一 购买 价格+利 息) 购买价 格100 政策风险市场风险操作风险声誉风险 存款准备金分为法定 存款准备金和超额存款 准备金 存款准备金制度是一 种货币政策工具 商业银行资本充足率 越高、不良贷款比例越 低，适用的存款准备金 率越高 商业银行资 本充足率越低 、不良贷款比 例越高，适用 的存款准备金 率越高 现钞是指可自由兑换 的汇票、支票等外币票 据 现钞不能随意兑换成 现汇，需要支付一定的 钞变汇手续费 现汇买入价和现钞买 入价相同 现汇买入价 和现钞买入价 不同 开立信贷证明客户授信额度票据发行便利备用信用证 质押保证留置定金 不以明示或暗示的方 式向不应该知道该项信 息的内部人员提及内幕 信息 不将内幕信息以明示 或暗示的方式告知自己 的亲友 按照内部秘密信息保 管规定妥善保管涉及内 幕信息的文件和电子文 档 不得采取匿 名、假名或委 托他人利用内 幕信息进行内 幕交易 风险管理状况 董事和高级管理人员变 更事项 员工中所有违法违规处 理结果 其他重大事项 客观方面表现为非法 、变相吸收公共存款， 扰乱金融秩序的行为 本罪 主体 是一 般主 体，一般指单位 本罪主观方面为故意 单 位 犯 罪 时，只对单位 判处罚金 守法合规专业胜任勤勉尽职追求利润 委托贷款托收承付代理保险代理国债买卖 支付对价后取得的票 据 应当或者可能知道让 与人无处分权的而取得 的票据 恶意取得的票据 以欺诈、偷 盗手段取得的 票据 基本建设贷款商业网点贷款技术改造贷款科技开发贷款 最低资本要求内部控制市场约束股权分置 财政支出政策工具窗口指导汇率政策公开市场业务 团体部队事业单位个体工商户 制止向所在机构报告提示 向司法机关报 告 分段计息算至厘位按季度结息按月结息 目前，各家银 行多使用遂笔 计息法计算活 代理银行业务代理证券业务代理保险业务其他代理业务 基本存款额度按中国 人民银行规定上浮利率 计付利息 超过基本存款额度的 存款按活期存款利率付 息 超过基本存款额度的 按中国人民银行规定上 浮利率计付利息 超过基本存 款额度的存款 按定期存款利 率付息 单位卡个人卡白金卡借记卡 有奖储蓄 不向其他贷款人提供借 款人信息 提高存款利率开展外部营销 客户关系管理资金管理投资组合管理公司信贷 有权按合同约定提取 和使用全部贷款 有权拒绝借款合同以 外的附加条件 有权向银行的上级监 管部门反映、举报有关 情况 在征得银行 同意后，有权 向第三方转让 债务 查阅、复制有关财务 会计、财产权登记等文 件、资料 与其董事、高级管理 人员进行谈话 限制银行的经营范围 对可能被转 移、隐匿、毁 损或者伪造的 文件、资料， 予以先行登记 使用虚假的经济合同 使用虚假的证明文件 使用虚假的产权证明 作担保或超出低押物价 值重复担保 以其他方式 诈骗贷款 维护客户利益原则成本可算原则风险可控原则 信息充分披露 原则 票面临益率名义收益率即期收益率到期收益率 行业自律性规范 所在机构的各种规章制 度 其他金融机构规章相关法规 金融衍生品交易业务支付结算业务代理业务托管业务 通常1元起存 计息起点为元，元以下 角分不计利息 每季度末月的20日为结 息日，次日付息 活期存款是客 户可以随时存 取的存款 不当利用朋友关系， 向客户推销不适合的产 品 主动避免参与可能存 在利益冲突的业务 主动避免任职于可能 产生利益冲突的岗位 在利益冲突 发生之时，应 申请回避 物价持续上涨物价持续下降失业人数增加 日用品价格不 断上涨 经营维权协调服务 利率互换只涉及一种 货币，而货币互换通常 涉及两种货币 利率互换可以对冲利 率风险，货币互换可以 对冲汇率风险 利率互换和货币互换 均要进行本金的交换 利率互换不 进行本金的交 换，货币互换 一般要进行本 金的交换 能够吸收公众存款 向社员发放贷款 可以购买金融债券 从其他银行 业金融机构融 资金 股份有限公司封闭式公司开放式公司母公司 交易一方为个人、单 笔或者当日累计等值一 万美元以上的跨境交易 交易一方为国家机关 的交易 国际金融机构与外国 政府贷款转贷业务项下 的交易 个人银行账 户与单位银行 账户之间单笔 交易超过10万 元的跨境交易 清算业务代理结算委托贷款支付结算 在公开市场卖出证券 提高法定存款准备金 降低法定存款准备金 降低再贴现 率 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 错误 答案 B D D C D A A A C B D B C B D C A A D B C B A C A B D B B B C D B D B B C C A B D A A C C C D A C A C B D C B C A C D B C C B D C A D B C A D D C C D A B B B C C B B C C A A A C B AC ABC ABCE ACE ABCD ABCDE ABCDE ABCE BD ABCD ABCDE ACDE BCDE ABD AB ABCDE BCDE ABC ABCDE AD AE AE BCD ABCDE ABE ABCDE ABCDE BC ABCE ABCDE ABCDE AB ABE ACDE ABCE ACDE CD ACD ACD ADE A B B B A B B B B B A A B A A 序号题型编号 题干选项A选项B 11 （ ）是税收规划最基本的原 则，是税收规划与偷税漏税区别 开来的根本所在 规划性原则? ? ?综合性原则? ? 2 1 反映一个国家经济是否具有活力 的基本指标是（ ）。 国内生产总值人均生产总值 31 宏观经济政策对投资理财具有实 质性的影响，下列说法正确的是 （ ） 国家减少财政预 算，会导致资产价 格的提升 在股市低迷时期， 提高印花税可以刺 激股市反弹 4 1 商业银行在理财顾问服务中向客 户提供的服务不包括（ ） 财务分析? ? ?财务规划 ? ? ? 51 陈小姐将1万元用于投资某项 目，该项目的预期收益率为 10，项目投资期限为3年， 每 年支付一次利息，假设该投资人 将每年获得的利息继续投资，则 该投资人3年投资期满将获得的 本利和为（ ） 13000元? ? ?13210元? ? ? 6 1 下列关于综合理财服务的说法， 不正确的是（ ） 在综合理财服务活 动中，投资收益与 风险由客户或客户 与银行按照约定方 式承担 在综合理财服务活 动中，商业银行不 可以向目标客户群 销售理财计划 71 下列关于基金认购的表述中，错 误的是（ ） A.认购期利息自动 转为基金份额? B.认购申请一经成 功受理，不得撤销 8 1 通货膨胀会对个人理财产生一定 的影响，下列说法错误的是（ ） 固定收益的理财产 品会贬值? ? ? 储蓄投资的实际利 率可能是负值 91 下列对于客户财务分析的表述 中，错误的是（ ） 临时性收入需计入 现金流量表? ? 对客户未来现金流 量预测和分析后， 产生未来现金流量 表 10 1 年初以10元股的价格购买股票 1000股，年末该股票的价格上涨 到11元股，在这一年内，该股 票按每10股0.1元（税后）方案 分派了现金红利，那么，该投资 者年度的持有期收益率是（ ） 10.1 ? ? ?20.1? ? ? 111 某银行理财人员在向客户销售产 品时，下列做法中不正确的是（ ） 评估客户的财务状 况 ? ? ? ? ? 考虑客户所处的理 财生命周期 12 1 年金终值和现值的计算通常采用 （ ）的形式 折现? ? ?单利? ? ? 131 对投资需求增长有刺激作用的财 政政策是（ ） 政府购买增加 ? ? ? ? ? ? ?政府引入销售税 14 1 某客户有一笔资金收入，若目前 领取可得10000元，年后领取 则可得15000元；此时户有一次 投资机会，年复利收益率为 20，下列说法正确的是（ ） 3年后领取更有利? ? ? ? ? ? 无法比较何时领取 更有利 151 王先生投资某项目初始投入 10000元，年利率10，期限为 一年，每季度付息一次，按复利 计算，则其1年后本息和为（ ）元 11000 ? ?11038? ? ? 16 1 和两种债券现在均以 美元面值出售，均付年息 美元，债券年到期，债 券年到期。如果两种债券的到 期收益率从变为， 下列表述证确的是 （ ） 两种债券都会贬 值，债券贬值得 较多? 两种债券都会升 值，债券升值得 较多 171 一般而言，宽松的货币政策有助 于刺激投资需求增长，导致（ ） 利率上升、金融资 产价格上升? ? 利率下跌、金融资 产价格上升 18 1 未来经济增长较快、处于景气周 期时，相应的理财措施是（ ） 适当减少房产的配 置? ? ? ? 适当增加储蓄产品 的配置 191 根据生命周期理论，个人在稳定 期的理财特征为（ ） 愿意承担一些高风 险投资? ? ? 尽可能多地储备资 产、积累财富 20 1一般来说，（ ） 债券价格与市场利 率反向变动? ? ? 债券价格与到期收 益率同向变动 211 下列表述中，最符合家庭成长期 理财特征的是（ ） 尽力保全已积累的 财富、厌恶风险 ? ? 愿意承担较高的风 险，追求高收益 22 1 期货合约的特点包括（ ）。 （）标准化合约 （）履约 大部分通过对冲方式（）合约 的履行由期货交易所或结算公司 提供担保 （）合约的价格有 最大变动单位和浮动限额 （）（） （）? （）（） （）? 231 教育规划根据对象不同可分为个 人教育投资规划和（ ）两种 老人教育规划 ? ?亲人教育规划? ? ? 24 1 下列选项中，不属于风险衡量指 标的是（ ） 方差 ? ? ? ?标准差 ? ? ? ? 251 下列家庭支出中，不属于义务性 支出的是（ ） 旅游支出? ? ?保险费支出? ? ? 26 1下列不属于现货期权的是（ ） 股指期权 ? ? ?债券期权? ? ? 271 保险的基本职能包括经济给付职 能和（ ） 社会管理职能? ?资金积累职能? ? 28 1 年金是在某个特定的时间段内一 组时间间隔相同、金额相等、方 向相同的现金流。下列不属于年 金的是（ ） 养老金? ?房贷月供? ? 291 下列各种投资组合中，最适合即 将退休的投资人的是（ ） 绩优股指数型股 票型基金外汇期 权 ? ? ? 认股权证小型股 票基金期货 30 1 在个人理财顾问服务的风险管理 中，（ ）提供独立的风险评 估报告，定期召集相关人员对个 人理财顾问服务的风险状况进行 分析与评估 内部审计部门 ? ? ?业务部门? ? ? 311 一般来说，当预期未来利率水平 上升时，下列理财措施中合理的 是（ ） 减少股票配置? ?减少储蓄资产配置 ? ? 32 1 一般来说，在投资过程中，愿意 承受的风险越大，那么投资的（ ）越高 持有期收益率? ?实际收益率 ? ? 331 金融机构以高净值客户为中心， 根据其需求来提供个性化产品， 这是指（ ） 零售银行业务? ?中间银行业务 ? ? 34 1 一般而言，实际利率较高时，黄 金持有（ ），从而导致黄金价 格的（ ） 买入、上升 ? ?卖出、下降 ? ? 351 下列不属于货币市场工具的是（ ） 短期政府债券? ?三年期的企业债券 ? ? 36 1 一般来说，债券的价格与到期收 益率成（ ），债券的市场交 易价格与市场利率成（ ） 反比，正比 ? ?反比，反比? ? 371 商业银行在代理销售投资性保险 产品时，应在（ ）进行销售 所有网点 设有理财专柜的网 点和网上银行渠道 38 1 组合投资类理财产品的判断依据 是（ ） 收益类型? ? ?客户类型 ? ? ? 391 客户在办理一般产品业务时，如 需要银行提供相关个人理财顾问 服务，一般产品销售和服务人员 应（ ） 将客户引见给理财 业务人员 ? ? ? 主动为客户解答 40 1 商业银行接受客户委托进行投资 操作和资产管理等业务活动，应 与客户签订合同，确保获得客户 的充分授权，商业银行应妥善保 管相关合同和各类授权文件，并 至少每（ ）重新确认一次 三个月? ? ?一年? ? ? ? 411 商业银行分支机构应当在（ ）内，将理财产品相关材料按照 有关规定向当地银监会派出机构 报告 开始发售理财计划 之日起个工作 日 ? ? 开始发售理财计划 前个工作日 42 1 下列金融衍生品中，不是场内交 易工具的是（ ） 黄金期货? ? ?远期合约? ? ? 431 根据商业银行理财产品销售管 理办法，下列选项中，（ ）不是银行高资产净值客户。 小王单笔认购理财产品 万元人民币 小李购买理财产 品时，出示万元个人储蓄 存款证明 小张提供了最近三 年的个人收入证明，每年不低于 万元 小赵提供了最近三 年每年万元的家庭收入证明 小赵? ? ? ?小王? ? ? ? 44 1 按照个人理财专业化服务的性质 来讲，个人理财业务中的综合理 财服务是建立在（ ）关系上 的银行业务，是一种个性化、综 合化的服务活动 业务咨询? ? ?顾问服务? ? ? 451 在理财产品销售过程中，下列属 于错误销售行为的是（ ） 所有的销售凭证包 括风险评估报告由 客户本人亲自填写 并签字确认 客户拟购买的产品 风险评级与客户风 险承受能力相匹配 46 1 下列不属于金融市场微观经济功 能的是（ ） 避险功能? ? ?财富功能? ? ? 471 中国银行业从业人员资格认证的 日常工作机构是（ ） 中国保险监督管理 委员会 ? ? ? ? 中国银行业从业人 员资格认证办公室 48 1 客户评估报告的审核人员应着重 审查（ ）的情况 理财投资建议是否 存在误导客户? ? ? 客户的收入水平? 491 （ ）不是银行业从业人员在 为客户设计保险规划时需要掌握 的原则 转移风险? ?购买险种越全越好? ? 50 1 目前，我国个人所得税的起征点 是月收入（ ）元 20003500 511 若某投资者采取固定投资比例策 略，限制股票资产在，假 定股票资产在，假定期初 投资组合中股票价值为万元， 其余为价值万元的现金，若一 年后股票资产价值下跌至万 元，则此时投资者应该采取的行 动为（ ） 卖出价值万 元的股票? ? 买入价值万 元的股票 52 1 按照理财顾问业务的客户管理要 求，下列关于客户实行分层管理 的表述，错误的是（ ） 商业银行在客户分 层的基础上，结合 不同理财顾问业务 类型的特点，确定 向不同的客户提供 理财顾问服务的通 道 根据不同种类个人 理财顾问业务的特 点，以及客户的经 济状况、风险认知 能力和风险承受能 力，对客户进行分 层，防止错误销 售，以免损害客户 利益 531 一般来说，当一个经济体出现持 续的国际收支顺差时，会导致本 币汇率（ ），个人理财产品组 合应考虑（ ） 贬值，本币与外币 理财产品的搭配 升值，增加外币理 财产品的配置 54 1 客户王杰拥有1万元现金、3万元 活期存款、4万元货币市场基金 、20万元股票和市场价值为30万 元的房子，短期贷款万元、长 期贷款15万元，客户王杰的资产 负债比例为（ ） 65.52%34.48% 551 除商业银行与客户另有约定，在 理财计划的存续期内，商业银行 应向客户提供其所持有的所有相 关资产的账单，账单应列明资产 变动、收入和费用、期末资产估 值等情况。账单提供应不少于（ ）次，并且至少每月提供一次 23 56 1 张先生的账户存款以及可变现资 产共计元，其每月的 消费支出为元，住房租金 支出为元，其他固定支 出元，则其失业保障月 数是（ ） 个月个月 571税收规划的原则不包括（ ）合法性原则收益性原则 58 1 下列各类金融资产中，不属于货 币市场工具的是（ ） 年期国债回购协议 591 下列债券不可上市流通的是（ ） 金融债券凭证式国债 60 1 下列不属于基金管理人职责的是 （ ) 办理或委托其他机 构办理基金份额的 发售、申购、赎回 和登记事宜 确定基金收益方 案，向持有人分配 收益 611 为了弥补客户临时性资金短缺一 般商业银行的理财业务人员会建 议客户开立（ ） 信用卡账户扣款账户 62 1 证券投资基金可以通过有效的资 产组合最大限度地（ ） 降低系统风险降低非系统风险 631LIBOR指的是（ ）。美国联邦基金利率 伦敦银行同业拆借利 率 64 1 根据商业银行法的规定，商 业银行的主要经营业务不包括（ ） 发行金融债券吸收公众存款 651 根据我国合同法的规定，下 列对格式条款理解不正确的是（ ） 合同订立方应采取 合理的方式提请对 方注意免除或者限 制其责任的条款， 按对方要求，对条 款予以说明 格式条款是指当事 人为重复使用而预 先拟定，并在订立 合同时未与对方协 商的条款 66 1 商业银行在个人理财业务中，超 越客户的授权从事业务且没有经 过客户追认的，其民事责任（ ） 完全由客户承担 完全由商业银行承 担 671 下列关于基金当事人地位与责任 的说法，不正确的是