银企对账系统方案V2.ppt

安徽农信银企对账系统,项目实施方案建议书,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,系统建设背景,系统建设必要性,经营安全性,我们的优势,人民币银行结算帐户管理办法第44条明确规定，“银行应按规定与存款人核对账务，银行结算账户的存款人收到对账单或对账信息后，应及时核对账务并在规定期限内向银行发出对账回单或确认信息”。,集中对账实现记账岗位与对账岗位彻底分离，从而提高对账单的发送和收回率，避免银企对账不及时造成的挪用客户资金案件的发生。,熟悉安徽农信应用系统架构。,科学的账单处理中心设计思想。,先进的应用系统架构。,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,银企对账面临的风险,未达帐未查清,对账不及时,将外部资金放在内部户核算,保管的对账单是复印件,对账单企业未加盖公章,1,4,2,5,3,涂改单位账面余额,6,对于银行已记账、单位未记账或单位已记账、银行未记账的款项，没有逐笔查清原因。这就不能发现企业资金是否有被挪用和盗用或贪污的情况。,银行收回的银企余额对账单，单位未加盖公章或加盖的公章与预留银行印鉴不一致，这样的对账单在法律上是无效的，即使银行余额没有问题，一旦企业发生经济纠纷，很容易把外部风险转化为银行风险。,根据对账制度的规定，银行应在次月的上旬发出本月的银企余额对账单，30日内收回，但有的对账单超过了规定的期限。这样很容易掩盖对账中存在的问题，致使隐患不能及时发现，对于存在的风险不能及时采取措施予以防范。,有的单位把对账单的原件留存，复印后给银行，致使银行留下的是对账单的复印件。从法律上讲，复印件无“对方当事人签字”是无效的，因而，复印的对账单是无效的，也就等于未对账。企业有可能把自己的风险转嫁给银行。,有的行将代收的财政资金和税款放在自己设立的内部户上，再定期和不定期地上划到财政和国库。发出的对账单其对象是内部账户，也就是说，行内自己与自己对账，若内部发生挪用和盗取资金的窝案，在对账环节是永远发现不了的，因为自己与自己对账永远是平的。,有的对账员，为了应付检查，擅自将涂改收回的银企余额对账单上的单位账面余额，致使本来不平的银企双方帐面余额人为的调平了。这样，就掩盖了对账中的隐患，不利于发现风险和案件，失去了对账的本意。,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,系统建设方案,账单后台集中管理 1、管理功能：具备行员管理、操作日志管理、系统资料查询等管理功能； 2、对账单查询：对当前处理对账单和历史对账单信息的查询。对于当前正在处理的对账单可显示其目前状态； 3、报表打印：系统中各类报表的生成、打印、导出。报表内容和格式依照业务规定进行灵活定制。 账单集中打印 银行对账中心平台是一个开放式的业务数据处理平台，将对账单业务原始数据处理为标准的对账单数据并生成打印任务。同时提供排序、查询、统计等功能。生成本期对账单打印数据后，可交银行内部打印中心或邮局等外包单位集中打印。 账单集中投递 根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。 账单集中回执管理 集中回收客户对账单，集中核对回执数据。,系统设计目标,系统建设方案,集中验印 1、图像采集：利用扫描仪扫描对账单表面图像信息； 2、批量自动验印：电脑识别对账单信息，包括条码信息、账号、客户余额、对账结果等，将识别结果与电子数据信息进行匹配； 3、印鉴自动识别：通过账号调取客户预留印鉴，与对账单上客户印鉴进行自动核对，并记录结果； 4、人工辅助处理：对在自动处理阶段匹配不符的对账单，系统提示不符内容，由操作柜员按照影像进行信息补录、审核、验印等相关操作； 全面账户对账管理 围绕着余额对账单的对账信息（账户信息、企业反馈），以企业客户群为基础。 对账管理系统化 根据客户分类可将封装后的账单外包给邮局或物流公司投递，系统记录打印及投递信息。 对账管理系统化 实现满页账、未满页账、余额对账单和业务回单的生成、打印、发出、回收管理；实现对账单进程的电子化控制；实现企业信息、账户信息、对账信息、对账结果、人员管理、操作员绩效考核的统一管理。,系统设计目标,系统建设方案,对账方式多样化 可采取柜台面对面（通过回单箱或当面递交）、到企业面对面、邮寄等传统方式发放“银企余额对账单”进行对账，多样化的对账方式可以大大提高对账率。 重点账户个性化管理 建立重点账户数据库，密切关注重点账户的业务数据及对账信息，提供个性化服务。如针对重点账户，提供专递、上门面对面对账等。,系统设计目标,实施路线图,系统管理(基本版） 账单管理(基本版） 回执管理(基本版） 批量打印,系统管理(数据中心版） 数据管理(数据中心版） 账单管理(数据中心版） 回执管理(数据中心版） 退信管理(数据中心版) 催收管理(数据中心版) 统计分析报表 风险管理 短信/邮件 通知管理 自助对账系统,银行对账 基本版,银企对账系统实施路线图,第1阶段,银企对账中心版,第2阶段,集中对账应用中心版,第3阶段,系统管理(企业版） 数据管理(企业版） 账单管理(企业版） 回执管理(企业版） 退信管理(企业版) 批量打印、封装 扫描、识别 统计报表(企业版）,系统架构图,系统业务流程,数据中心每日从核心业务系统中获取账户分户文件、账户明细文件、开户清单、开销户清单到服务器中；然后产生当日的对账数据；计算出某企业当月平均余额、借方发生额及笔数、贷方发生额及笔数等。 会计结算部门按客户情况设置对账单寄送周期。 并指定人员对企业对账单回执进行录入（手工或自动）。行社银行监督部门通过访问系统，了解辖内地对账工作情况，并输出一系列的统计报表。,系统数据流程图,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,需确定事宜,组织体系,对账类型,系统规模,投递/回收,集中对账 网点对账 混合对账,余额对账 明细对账 自助对账,网点分发 邮政/快件委托 人员配置,实施银企对账系统需确定事宜,银企对账基本版 银企对账中心版 集中对账应用中心版,普通纸对账单 压敏纸对账单,实施步骤,1,2,3,向省中心申请机构数据返回,需求分析/项目规范确认/项目商务确认,系统客户化/测试/上线,4,验收/ 系统优化,省中心数据返回需求,账务数据,客户信息,参数数据,数据泵系统 数据预处理系统 数据采集/数据备份系统,客户账分户/ 交易明细,客户基本信息 账户对应数据,机构/柜员/ 其他参数信息,数据处理系统,项目实施步骤,整体规划与预算 信息化建设的总体设计和整体集成方案 总体设计和集成方案的评审和认证 各产品各系统的选型 各产品各系统的招标与采购 系统安装，客户化，调试与集成 系统测试，评估与验收 系统培训 系统实施的管理 系统测试 系统正式运行 系统运行后的完善和维护 系统的扩充建设,议 程,银企对账系统功能简介,银企对账系统建设背景,银企对账面临的风险,安徽农信银企对账系统解决方法,安徽农信银企对账系统实施计划,银企对账系统功能简介,系统基本功能,回执管理子系统,打印对账单系统,查询与统计子系统,退信管理子系统,系统管理子系统,数据处理子系统,催收子系统,自助对账子系统,对公回单管理系统,账户预警子系统,银企对账系统功能简介,启动与登录 更改口令 系统提示 通知与公告 退出系统,系统基本功能,银企对账系统功能简介,打印面对面对账单 打印邮寄对账单 对账单的打印封装 按账户打印对账单,打印对账单系统,银企对账系统功能简介,录入对账单回执 查询对账单回执 不符账户处理 查复未达账务 查询历史明细 查询回执清单,回执管理子系统,银企对账系统功能简介,账户月日均查询 账户每月余额查询 对帐客户和帐户收发情况 对帐客户考核统计 对帐账户考核统计 长期不对账户统计 按机构统计回收率,查询与统计子系统,银企对账系统功能简介,退信登记 退信账户处理 退信对账单客户维护 退信对账单账户维护 退信对账单结转 退信对账单重打,退信管理子系统,银企对账系统功能简介,机构维护 客户维护 账