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荣享人生养老年金保险（分红型） 新华保险产品介绍,购买保险请拨打张娜,波士顿咨询公司(bcg) 发布报告称，08年中国百万美元资产家庭数已超越德国和英国，在全球排名第三。其预测，09年末中国百万美元资产家庭将从08年的41.7万户提高到45.3万户，而这个数字有望在2013年大幅增长至78.8万户。 央行发布货币政策执行报告显示，截至09年12月末，金融机构人民币存款余额高达59.77万亿元。加上分流在房地产、股票等市场的资金，中国财富管理市场规模惊人。,中国财富市场发展惊人,波士顿称中国百万美元资产家庭数已位居全球第三,中国的国情决定了银行在老百姓心中的地位。即使是在中国金融业长足发展的当前，银行仍旧是“安全”、“信任”、“依赖”的代名词。目前理财方式已多元化，但从投资心理看，安全增值是第一位的。老百姓有闲钱还是首选存入银行。 美国商务部日前公布的数据显示，09年1月份美国个人储蓄率升至5%，创1995年以来的最高点。一美元收入中就有五美分被存进了银行。,百姓有闲钱首选存入银行,美国人也开始“中国式”储蓄,2008年，中国家庭储蓄率达28.8%。 据央行最新公布的2008年金融体系运行数据显示，居民户人民币存款增加4.63万亿元，与2007年相比，增长达到三倍。 2009年，中国城乡居民存款余额超过26万亿元人民币。,“预防性”储蓄知多少,有钱不敢花的痛苦,养老、子女教育、医疗，人称新“三座大山”。使人们不得不削减开支，降低生活标准，大量、长期地储蓄。,时代发展，消费升级。,一个30岁的人，在60岁退休前的花销： 【买房居住】买房+装修+30年物业水电供暖100万 【购车养车】8万3辆 + 10001230年60万 【培养子女】出生至大学毕业30万 【日常消费】200012月30年 72万 【父母人情】500212月30年 36万,算一笔账： 普通生活的成本 (未考虑通货膨胀),直逼300万!,普通生活，我们需要多少钱？,如果60岁退休，活至88岁，夫妻两人退休后生活28年，一天三顿饭钱的花费: 10元3顿365天28年2人 613200元 如果考虑物价上涨因素，假设通货膨胀率为5%，30年后同样一顿饭要花费: 10元(15)3043元，每顿饭按40元算， 20年下来，仅吃饭将花费 40元3顿 365天28年2人？,2,452,800,元,惊人的账单： 退休后的饭钱,惊人的养老帐单,来源： 2009年11月26日,北京退休需要315万 考虑通货膨胀率和国家经济的发展，一个现在每年在北京消费支出大约5万元的人，60岁退休到75岁死亡之前，如果退休后不改变生活品质，大约需要315万元，如果提前退休，比如55岁就需要至少420万元。,养老，我们准备好了吗？,2007年世界卫生统计报告显示，中国男性和女性的平均寿命分别为71岁和74岁，预计到2050年中国人的平均寿命可达85岁。 随着医疗水平的不断提高使得人均寿命延长，“活太久将成为人类不得不面临的退休难题。,如此巨大的负担，靠谁养老？,从大多数国家来看，居民退休金来源由3部分组成: 国家基本养老所提供的国家退休金 企业雇主的年金或团体年金 个人储备的资金,我们唯一能自己掌握的只有“个人储备的资金”,如此巨大的负担，靠谁养老？,未富先老，社保不够 我国在职和退休人员负担比例越来越小，社保已出现9000亿元空帐。,“养儿防老”变“老来养小” 中国老龄科研中心调查显示，目前中国有65%以上的家庭存在“老养小”现象，30%左右的青年基本靠父母供养。有学者认为，随着就业压力增大，独生子女逐渐成年，中国“啃老族”的队伍还将扩大。而中国将在十多年后进入老龄化社会，“啃老族”很可能成为影响未来中国家庭生活的“第一杀手”。,若家庭金融资产全部是储蓄，长期面临的是购买力严重下降的货币贬值风险。单纯依靠储蓄养老，将面临退休生活大打折扣的危险。,2009年100元人民币的购买力，仅相当于1978年时的5块钱。通货膨胀不仅让今天的钱贬值，还会令一生的积蓄缩水。要抵御通胀，就要增加个人的财产性收入。,通货膨胀，传统储蓄的“隐型杀手”,“理财是最便捷的途径”。,人的一生，基本生存负担远远超出多数人的想象，更超出很多人的赚钱能力！ 如何实现财富两条腿走路，用理财收入替代工作收入提供生活所需。 理财，理的是现在和未来的生活品质。,必须思考的问题,居民投资意愿不断攀升,购买理财产品成为主流投资方式 央行城镇储户问卷调查结果显示：09年四季度，有42.1%的人选择“更多投资”。居民选择“更多投资”的比例连续攀升，较年初累计提高13%。 从居民投资方式看，房地产、基金和理财产品、股票分列前三位。,银行频降理财门槛,经过了全球金融风暴的“洗礼”，中国家庭对资产的保值增值需求更加强烈。针对目前的客户基础，银行推出了各种各样的理财产品和服务举措来抢占市场。对财富管理机构而言，中国理财市场无疑是一场永不散席的“盛宴”。,从高端到大众：不散的理财“盛宴”,银行有了一万元理财客户 银行理财门槛最早是50万元，后来因为市场竞争激烈而降到了30万元。近日交通银行新推出的“快捷理财”服务门槛只要求客户每季度平均金融资产在1万以上。,挑战中、高端客户理财,目前国内中、小银行的服务人群主要是中、高端客户，面对激烈的市场竞争，对高端客户的争夺已成为市场竞争的焦点，对高端客户的管理也成为重中之重。 如何深入挖掘客户需求，推出一系列高附加值、高专业水准的个人理财服务产品，这将是银行面临的一个极大市场挑战 。,中、高端客户争夺“白热化”,十年保额分红 孕育荣享人生,作为国内最早推出保额分红的保险公司，新华保险可谓国内保额分红当之无愧的“排头兵”。从2001年售出第一份分红保单开始，就逐步建立了独特的保额分红产品体系。 在保额分红十年来临之际，新华保险打造以客户为中心的新型产品，与客户共享保额分红经营成果，特推出“荣享人生”专属产品。,背 景 篇,产 品 篇,目 录,产品特色,年年领取，荣享一生 专用账户，累积生息 双重红利，更添收益 保费豁免，人性关爱,产品计划包装产品定位,产品定位： 分红型养老年金保险,产品计划包装产品优势,低门槛的养老年金计划 分红型养老计划，安全的解决未来养老问题。基本责任核保门槛低，利于开拓大单客户、高龄客户； 二次增值的累积生息账户 定期返还的年金进入账户，在客户不提取时，按照月复利计息，对资金进行二次升值； 灵活规划的领取功能 账户中的资金，客户可以根据需要领取。,产品名称：荣享人生养老年金保险（分红型）（简称“荣享人生”） 投保年龄：30天-55周岁 交费期间：5年、10年、15年、 20年 保险期间：至88周岁,产品计划解析产品基本信息,基本责任的约定 投保时约定“基本责任基本保额”；根据选定的交费期间交纳“基本责任保险费”。 基本责任保险利益 关爱年金：犹豫期结束的次日、60周岁前每个保单生效对应日生存，按首次交纳的基本责任保费的6%给付； 贺岁金: 60周岁保单生效对应日生存，按基本责任保险金额的20%给付； 养老年金：60周岁起每年保单生效对应日生存，按基本责任保险金额的12%给付，直至88周岁； 身故保险金：max基本责任累计所交保费-累计领取的关爱年金、贺岁金(不含红利) 、养老年金(不含红利)，基本责任基本保额现价+累积红利保额现价； 投保人意外身故、全残豁免：投保人18周岁至60周岁之间因意外身故或意外全残，豁免基本责任的续期保费。(投保人在保险期间变更的，不予豁免),产品计划解析产品基本信息,可选责任的约定 、56周岁保单生效对应日前可申请新增“可选责任”或增加“可选责任基本保额” (投保时不可选择可选责任)； 、约定的可选责任的基本保险金额符合公司规定； 、应交的基本责任保险费均已交纳。 可选责任 1、祝寿金：60周岁保单生效对应日生存，按可选责任保险金额给付； 2、身故或身体全残保险金： max(可选责任的保险费，可选责任基本保险金额对应的现金价值的1.05倍)+可选责任的累积红利保险金额对应的现金价值。 可选责任的提前领取,产品计划解析产品基本信息,产品计划解析产品基本信息,保险金额 本产品的基本责任和可选责任的保险金额=基本保险金额+累积红利保险金额 (注:为未成年子女投保的,身故给付的保险金额总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额),产品设计模式主险结合累积生息账户,累积生息账户,主险 基本责任,产品计划解析产品设计模式,主险 可选责任,产品计划解析产品设计模式,主险： 分红型养老年金产品：深度挖掘客户养老需求； 通过可选责任可以灵活追加保费、灵活领取：满足客户对于长短交费能力匹配的要求，增加产品的规划功能，实现类似万能险的灵活功能； 较低的核保要求：降低主险身故责任设计。,累积生息 账户,所有生存保险金(基本责任的关爱年金、贺岁金、养老年金、满期生存红利及可选责任的祝寿金、祝寿红利)默认进入累积生息账户 日计息、月复利结算增值 每年可进行一次领取，领取后账户须至少保留100元 被保险人亦可申请注销账户，注销后将直接给付生存保险金 公司通过网站、电话中心，披露账户结算利率信息,基本责任生存金,可选责任祝寿金,账户领取,产品计划解析产品运作原理,累积生息账户为每个被保险人建立,主险,多元化支付功能,账户 结算,产品计划解析费率表摘要,产品计划解析费率表摘要,30岁艾男士 基本责任基本保额：10万 交费方式：5年 保险期间：至88周岁 年交保费：46700元,案例分析一,1、关爱年金： 犹豫期结束的次日至60周岁前每年保单生效对应日生存，按首次交纳的基本责任保费 6%领取，共领取46700元6%30次=84060元； 2、贺岁金： 60周岁保单生效对应日生存，领取基本责任保险金额20%， 领取(10万元+累积红利保险金额)20% ； 3、养老年金 从60周岁保单生效对应日起，每年领取基本责任保险金额12%，每年领取(10万元+累积红利保险金额)12% ，直至88周岁；,保单利益,4、累积生息账户：以上1、2、3项默认进入账户，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值； 5、身故保障：基本责任累计所交保费-累计领取的关爱年金、贺岁金（不含红利）、养老年金（不含红利）与基本责任基本保额现价二者之最大值+累积红利保额对应的现价； 6、保费豁免：万一发生不幸（投保人意外身故或意外全残，且保险事故发生时投保人年龄介于18至60周岁之间），免交续期保费，但可继续享受相关利益。,保单利益,较高 852458 +终了红利 1479644,中等 776013 +终了红利 474599,较低 525394 +终了红利 171118,共交保费：233500 元,固定收益：452060元,1148572元,1702672元,2784162元,注：红利演示按照低、中、高三档演示，均为保额分红。 固定收益指在不计红利的情况下领取的关爱年金、贺岁金、养老年金之和。 低、中、高三档演示中525394、776013、842458指在所有生存金都不领取的情况下，累积生息账户价值-固定收益，包含红利及累积生息账户利息。,利益演示图,30岁艾女士 基本责任基本保额：50万 交费方式：10年交 保险期间：至88周岁 年交保费：103000元,案例分析二,1、关爱年金： 犹豫期结束的次日及60周岁前每年保单生效对应日生存，按首次交纳的基本责任保费 6%领取，共领取103000元6%30次=185400元； 2、贺岁金： 60周岁保单生效对应日生存，领取基本责任保险金额20%， 领取(50万元+累积红利保险金额) 20% ； 3、养老年金 从60周岁保单生效对应日起，每年领取基本责任保险金额12% ，每年领取(50万元+累积红利保险金额) 12% ，直至88周岁；,保单利益,4、累积生息账户：以上1、2、3项默认进入账户，日日计息、月月复利，实现资金的二次增值； 5、身故保障：基本责任累计所交保费-累计领取的关爱年金、贺岁金（不含红利）、养老年金（不含红利）与基本责任基本保额现价二者之最大值+累积红利保额对应的现价； 6、保费豁免：万一发生不幸（投保人意外身故或意外全残,且保险事故发生时投保人年龄介于18至60周岁之间），免交续期保费，但可继续享受相关利益。,保单利益,较高 3424335 +终了红利 6215845,中等 3057335 +终了红利 1830965,较低 1984010 +终了红利 809450,共交保费：1030000元,固定收益：2025400元,4818860元,6913700元,11665580元,利益演示图,注：红利演示按照低、中、高三档演示，均为保额分红。 固定收益指在不计红利的情况下领取的关爱年金、贺岁金、养老年金之和。 低、中、高三档演示中525394、776013、842458指在所有生存金都不领取的情况下，累积生息账户价值-固定收益，包含红利及累积生息账户利息。,本产品为分红保险，其红利分配是不确定的。本产品采用增额红利方式进行分红。年度分红以增加保险金额的方式进行分配。终了红利在合同生效一年后，因被保险人生存至保险期间届满、发生身故或身体全残保险事故、投保人解除保险合同、发生责任免除事项、转换条款、合同效力中止期满未达成复效协议等情形导致的合同终止或可选责任终止时给付。,风险提示,常见问题汇总（一）,1、基本责任中身故保险责任为什么没有终了红利？ 答：终了红利会一并给付，但由于终了红利不属于“保险责任”，所以不在“保险责任”项目中体现。终了红利是“保险利益”的一部分，所以在宣传和培训资料中涉及保险利益的部分，会提及终了红利。 、关爱年金、贺岁金、养老年金领取流程。 答：三者都是于返还之后自动进入累积生息账户，客户可根据累积生息账户中资金状况，每年免费领取一次。 、若生存领取金进入累积生息账户后不领取，如果被保险人身故，该得到怎样赔付（无可选责任）？ 答： 赔付身故保险金：max基本责任累计所交保费-累计领取的关爱年金、贺岁金(不含红利)、养老年金(不含红利)，基本责任基