毕业生理财计划

1 / 11 毕业生理财计划 计划一：毕业生理财计划 背景资料 Matthew，青岛人，刚刚在杭州读完本科，留杭工作，从业房地产，因刚开始工作，仅有 3000 元积蓄，存定期。年薪 4 万元，包括公积金，其他稍有补贴，每月 500 元左右，相关福利 (三金 )健全，每月实发 2500 元左右，剩余年底补齐。每月支出 1500 元左右 ,包括房租 600 元。女朋友为杭州本地人，大学同学，年薪 2 万元，短期内无结婚打算。父母身体健康，收入中等稍微偏上。 我目前的经济与女朋友基本独立，当然平时吃饭，看电影等除外。我办了广发银行真我 卡，对其他投资工具不是很熟悉，只是听说开放式基金等可能会较适合我的情况，职业规划中，应该沿着房地产销售的道路前行，不排除三四年后转入后台。 理财需求 想半年内按揭 1 套市区 30 万元的小套二手房。 理财组合建议 2 / 11 （ 1）日常生活开支。年安排万元。 （ 2）旅游消费。年安排 5000 元。 （ 3）房租开支。年安排 7200 元。 （ 4）意外保障。每年购买人身意外伤害保险 560 元。 （ 5）定期存款和人民币理财产品投资。继续持有 3000 元定期存款，并每年追加万元。 理财组合 比例 （ 1）日常生活开支万元。占家庭总收入的 45%。 （ 2）旅游消费 5000 元。占家庭总收入的 %。 （ 3）房租开支 7200 元。占家庭总收入的 18%。 （ 4）意外保障 560 元。占家庭总收入的 %。 3 / 11 （ 5）定期存款和人民币理财产品投资 3000 元，并每年追加万元。占家庭总收入的 41%。 理财建议分析 Matthew 大学毕业刚参加工作，正处于人生中积累知本和资本的初始阶段，或者说是打基础的阶段。在这一阶段中，理想和现实往往矛盾很多，碰撞很多。比如，想拥有一套属于自己的房 子，以结束居无定所的日子，给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地，这并不为过。况且，您的要求并不过分，就二手房，就 30 万元的房子，这在房价过热、近乎天价（与目前阶段城镇人口人均可支配收入比较）的杭州来说，实在微不足道。然而，按揭贷款购房是有条件的，无论是住房公积金贷款，还是商业贷款，都是有门槛的。通常情况下，必须首付三成，才可获得住房贷款的资格。于您而言，首付 30%就是 9 万元了，显然，您没有这么多钱。当然，您目前从业房地产，也许可以通融。如果行，这也只是特例、个例罢了，只能另当别论。又比如，您目前阶 段实现资本原始积累的途径也很窄。 3000 元积蓄投资人民币理财产品，不具备资格。目前阶段，人民币理财产品购买的最低门槛也要 1 万元。如果银监会关于理财产品的规定下发并实施（已发征意见稿），这门槛还会抬高。 3000 元积蓄，投资4 / 11 于证券市场，也不具备资格，没人给您开户。因此，在这一时期，您资本的原始积累，只能慢牛爬坡，蚊子挤血，一步一步地来。 私人理财既要关注微观的东西，战术的东西，更要关注宏观的东西，战略的东西。这于您而言，尤为重要。比如，在您的人生选择中，目前就面临两种抉择：一种是，从小白领，拾级而上，做到 大白领，做到高级主管。另一种是，从白领到老板，从奴隶到将军。在这两种人生选择中，有一点是共同的，即应通过加大对继续教育的投入，努力提升自己的赚钱能力。不同点是，若将职涯目标锁定在高级白领上，则可努力赚钱，轻松消费，并通过信贷途径，提前购车、买房，过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上，则应在打工的过程中，努力实现资本的原始积累，管理经验的原始积累，社会公共关系资源的原始积累，最终达成自己当老板，别人来打工的投资创业目标。关于这方面的问题，本网站首席理财师彭振武先生的专著青春理财 献给白领的投资理财经典 （机械工业出版社 xx 年 1 月出版）已作阐述，您不妨找来读读。当然，欲投资创业当老板，那么，房子、车子等消费，就得缓一缓，就得用这些银子去投资创业，去作赚钱的本钱。不然，这老板是当不成的。 5 / 11 在知识经济时代的今天，当白领也好，欲当老板也好，要提升自己的赚钱能力，首先就应提升自己的学习能力，以让知本闯天下，打天下。因此，从某种意义上来说，您最近一个时期最紧要的投资是接受继续教育的投资。看来，为增强您的发展后劲，这研究生可能还要读。 （ 1）日常生活开支。在中国，杭州是富饶之地。与此相适应，生活的成本 也要高一些。此外，您正处热恋期，与女友吃吃饭，看看电影，外出游玩游玩，少不了要埋单。因此，日常生活开支应适度提高一些。每月安排 1500 元，不大手大脚，还是基本适应的。 （ 2）旅游消费。作为年轻的恋人，应该懂得一个道理，爱情是需要经营和创造的。如果您和女友在 1 年中，相约外出看看山、看看水、换一种环境、换一种活法，换一副面孔，让自己彻底自由起来，彻底放松起来，那样的两人世界既温馨、又浪漫，还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。 （ 3）房租支出。刚性支出，必须安排。 （ 4）意外保障。从补充资料 来看，您是作房地产销售工作的。作销售，守株待兔，等客上门，总不是最好的办法。6 / 11 在城市转是少不了的。因此，每年花点小钱，以获得 20 万元的人身意外伤害保障和 2 万元人身意外伤害医疗保障。 （ 5）定期存款和人民币理财产品投资。目前阶段，您的余钱还只能存银行，吃利息。虽然，这种投资的结果是一个负收益（跑不赢通货膨胀），但那也是没有办法的事。谁叫您的资本金太少，而全部投资市场都有一点儿嫌贫爱富呢！不过，只要您努力赚钱，有钱的日子就不远。当您的积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。 理财提示 （ 1）积攒一些钱后，读研是最佳地选择。 （ 2）如放弃读研，想结婚成家过日子，那么，当积攒的钱够首付后，买房结婚作爸爸。 （ 3）若想从公司白领到老板，应先读研，再打工（作高级白领），最后投资创业当老板。 计划二：毕业生理财计划 7 / 11 大学毕业的我们就好像一个刚刚蜕变的蝴蝶没有什么经验和阅历，完全进入了一个完全陌生的世界，虽然在平常的生活中听大人和影视作品中了解这个我们向往了很久的社会，但是当我们真真的踏入之后心中又有一些小害怕。毕竟它充满了太多的未知。 在这个物欲横 流的社会，什么是正确的世界观，价值观，世界观。在人们的心中我们已经不在有十分准确的答案。钱是什么样的一种东西已经无法准确的去形容与表达。人们天天在忙碌为了什么我想大家都很清楚，还不是一个字“钱”。君子爱财取之有道，这句古话虽然出现在很久很久以前，但也是一句至理名言。我们这些新毕业的大学生说有知识不一定比得过比我们之前毕业的学长们以及研究生或者博士生什么的，经验不如先进入社会的青年人。我们有什么这是一个问题。我除了有一些跟不上时代的知识了一腔热血其他的也许什么都没有了吧！每年的大学毕业生快千万，还有上一年积累 下来的，根据网上的数据每年有 1500 万个就业岗位的需求，而真正能提供出来的只有不到 1000 万个中间有 500万的漏洞这怎么去填补就是一个十分难以解决的问题。 我们一开始挣的钱是十分有限的，这是必然事件很少有刚8 / 11 刚毕业的大学生可以有一个令人十分满意的收入，当然强人在这个世界上从来不缺少。但我们毕竟不要抱有我自己就是那万中无一的强人。我们都只是平常人，我们没有厚实的家底和强大的老爸。有一些大学生说学的好不如有一个有钱的老爸。我们没有那些天上掉下来的东西，所以我们要用我们勤劳的双说去创造。当然我们要有一个原始 积累的过程。所以要对我们能挣到的极少的一部分钱进行一个规划。先在结婚也许是没一个人在大学毕业后找工作之外最为关心的事有一个有趣的报道写的是一个西安男生结婚要花掉的钱。 西安结婚成本预算 : 1房屋一套， 80 平方米以上，以均价 4000 元计 32 万。 2装修，以中等装修， 80 平方米算，计 5 万。 3家电及家具，计 3 万。 4轿车，以普通代步车为标准，计 10 万。 5办喜酒，以中等酒店 25 桌为例，包括自带酒、烟、糖，计 3 万。回收红 包以每桌平均 1200 元计 3 万，收支 相抵。 9 / 11 6度蜜月，以港澳、新马泰、云南、海南为主要出行地，平均每人费用以 8000 元为标准，计 1 6 万。 7从谈恋爱到决定结婚这段时间，包括出去吃饭、买礼物、娱乐、旅游、送女友父母 节日礼品等，平均每月以 1000元为标准，谈 2 年，计 2 4 万。综上，各项成 本合计 50万左右。 以男方家庭 20 万的家产，男人年存款 4 万计 ,30 4年。最后得出结论为：男方倾家荡产男人不吃不喝工作年讨一个西安中上条件的老婆的成本。 这个统计虽然有那么一些娱乐性但也反映了一些实际的问题，或者可以说这就是 我们这些大学生在毕业后都会面对的一些问题。我们在这个社会上生活既然没有能力去改变它，我们也就只能这样去顺从。这也没办法。谁让我们无法做出什么惊天动地的事情去得到足够的支持，使得我们可以跺一跺脚大地也会为之一颤呢！既然我们没有办法那么我们也就只好认命。在这个我们不喜欢的制度下找到一条我们可以生存的道路这才是我们要关心和为之努力的。 我是一个西安本地人在这片土地上已经生活了 14 年了，10 / 11 我来到这里的时候只有六岁，那时的西安没有现在这么的车多和拥挤，我家后面的地还都是农田，在阳台上还可以看见秦岭的山脉。现在已 经除了高楼其他的什么再也看不到了，在大街上除了车就是人。大家好像都很忙碌的样子跑来跑去。为了生计不停的奔波。我记得当年我家现在那套老房子买的时候是 18万而现在住了 14年之后的旧房子可以卖到 45万左右这中间是什么样的一个数字差距。将近 30 万的差距呀！我们毕业之后找个月薪在 3000 元的工作在现在我个人认为已经差不多了，毕竟只是一个什么都不会的毕业生吗。一年万不吃不喝。要照这个标准下去，想在西安 3 环之内买上一套 80 平米的房子要 10 年这还是不吃不喝不得病。这还不算房价的飞速疯涨。我在也认识一些人。我就知道有些人买了 快 15 套房在二环附近。换句话说，自己住一套孩子住一套还有 10 几套房租出去。全家具外带装修可以组到 1800一个月咱们按 1500 算，一个月什么事情不干就有万的收入。这就是赤裸裸的差距。 为了我们以后一个可以容身的小窝，为了一个可以给我们带来欢乐的小家我们要合理的对我们的人生来一个规划。没有