FMBA_2008-创业项目演示-独立理财公司案例.ppt

fmba 2008 创业金融课程项目 华创理财咨询顾问公司 ,第四组： 王利民 陈凯杨 张 华 曾华英 黄晓慧 李 军 陈克让,目录,项目定位与发展愿景 商业模式 市场及行业分析 竞争对手分析 管理团队 构建路线图 风险分析 财务预测 融资计划,我们的愿景：成为国内领先的 “第三方理财”行业平台，为国内金融理财师提供运作空间，让他们可以为中产阶级及白领阶层个人客户提供“中立、公正、专业、高效”的个人金融服务。 商业模式 (加盟) ：为国内金融理财师提供上游平台，让他们可以充分发挥自身才能，为广大客户提供理财规划服务。 商业模式 (自营) ：提供家庭资产配置、理财规划服务，让每个家庭拥有长期、专业的理财规划服务；拥有合理的家庭资产配置。,一、项目定位与发展愿景,二、商业模式 - 我们的产品和服务平台,华创理财咨询顾问公司,第三方理财行业的任务：为客户提供适合的理财规划、配置他们所需要的个人金融产品，收取一定的咨询顾问费用；同时和众多的个人金融产品提供商合作，通过销售产品获得相应的佣金和管理费。 市场成功案例：华康保险代理公司，2006 2008 年公司营业收入复合增长率 748.9%,三、市场及行业分析,三、市场及行业分析,华创理财咨询顾问公司,据香港文汇报报道，中国内地近 30 年的高速经济增长，催生出规模已达 3500 万人的中产阶级和高收入人群。 根据汇丰银行和上海复旦大学最近公布的一项调查，10 年之内，内地年收入达到 7500 美元至 2.5 万美元中产阶级将会进一步激增至逾 1 亿人 中国的中产阶级仍以储蓄、房地产和股票为主要投资项目 对于专业财富管理及咨询机构的认可接受程度正逐步增强,华创理财咨询顾问公司,中国的中产阶级理财市场容量巨大，理财服务的供给严重不足 cvawards 2009 最具潜力企业 100 理财服务行业获 vc 认可,三、市场及行业分析,华创理财咨询顾问公司,家庭保障是一切家庭理财安排的基础与前提,以保险为例，保险是家庭理财的基础与前提。但是据调查，我国城市人口中实际购买商业保险的消费者只占 25%，人均寿险保单仅为 0.37 件，而台湾人均为 5.67 件，相差 14 倍 2005 年，中国保险深度为 2.7%， 保险密度为 380 元。而 2003 世界 平均保险深度已达 8.06%，平均 保险密度已达 469.6 美元。,三、市场及行业分析,华创理财咨询顾问公司,有数据显示，第三方理财占据了国外基金营销约 40% 的份额，而在国内市场，第三方理财占据的基金市场份额还不到1%； 国外保险营销基本上是通过保险中介机构，而国内市场，大部分的保险市场份额还来自保险公司自己的营销队伍。因此，借鉴国外的发展现状，第三方理财发展空间巨大。,三、市场及行业分析,华创理财咨询顾问公司,香港第三方理财机构已经获得了巨大的成功：“hong kongs most valuable companies 2008/ 2009” 榜单当中，数间来自第三方理财行业的公司名列其中：altruist, amg, thornton global, nobleapex, globalbest, gia 等,三、市场及行业分析,华创理财咨询顾问公司,我们的目标客户：国内一线城市中产阶级、白领阶层，人群数量大，客户面广泛。 私人银行目标客户：国内富豪阶层，进入门槛高。“个人金融资产 100 万美元以上” 我们的服务内容：基础性的个人金融服务，如家庭资产配置、消费规划、保险规划、教育养老规划、居住规划等服务。 私人银行服务内容：高端个人金融服务，如收藏品投资、家族信托基金安排、海外资产安排、企业税务筹划、家族企业 ipo 等,四、竞争对手分析 我们与私人银行的区别,华创理财咨询顾问公司,我们的产品：产品线更加完善，包括各保险公司、信托公司、基金、证券、银行等各公司产品。我们的服务更加中立、公正 银行理财中心：产品线不够完善，例如保险公司仅引入合作公司的产品；银行产品主推本行产品 我们的服务内容：以提供理财规划、理财方案服务为主线，所销售产品必须配合客户财富规划，给客户更高的附加值 银行理财中心：以销售产品为主，很少提供理财规划、理财方案制作服务,四、竞争对手分析 我们与银行财富管理中心的区别,华创理财咨询顾问公司,模式一、大部分保险代理公司、保险经纪公司，以销售财产保险为主；通常不包括个人金融产品和理财规划服务。 模式二、少数保险代理公司、保险经纪公司，销售个人保险产品，较少涉足理财规划服务领域。 模式三、其它第三方理财公司，大部分规模较小，还远远不能满足市场的需求。,四、其它竞争对手分析,董事会,ceo,中 央 研 究 院,业 务 运 营 部,客 户 服 务 部,渠 道 管 理 部,商 务 拓 展 部,行 政 、 财 务 人 事 部,五、我们的团队,华创理财咨询顾问公司,首席执行官 ceo：陈克让先生 首席业务运营官 coo：曾华英女士 联合首席业务运营官 coo：黄晓慧女士 首席财务官 cfo：张华先生 首席知识和信息官 cko：陈凯杨先生 / 王利民先生 首席风险控制官 cro：李军先生,五、我们的团队,华创理财咨询顾问公司,项目开展初期，获得国内监管机构认可，并和国内所有的个人金融产品提供商建立有效纵向合作关系，例如国内各大保险公司、基金公司、银行、信托投资公司、私募基金公司等等 和众多的高端服务机构建立横向合作关系，如政府机构、健身运动机构、亲子教育机构、留学机构、医疗服务机构、商务培训机构等等 完成初期人员招募和培训工作，招募一批素质高、领悟力强的核心队伍，并且进行相应的培训，使其能够胜任前端理财师的职位,六、构建路线图,华创理财咨询顾问公司,项目开展初期，获得国内监管机构认可，并和国内所有的个人金融产品提供商建立有效纵向合作关系，例如国内各大保险公司、基金公司、银行、信托投资公司、私募基金公司等等 和众多的高端服务机构建立横向合作关系，如政府机构、健身运动机构、亲子教育机构、留学机构、医疗服务机构、商务培训机构等等 完成初期人员招募和培训工作，招募一批素质高、领悟力强的核心队伍，并且进行相应的培训，使其能够胜任前端理财师的职位,六、构建路线图,华创理财咨询顾问公司,项目开展初期，研发企业的 ci 识别系统； 确定企业的管理和营运流程 在现有客户人群基础上发展自营后续业务 研发个人金融产品数据库智能选择系统，建立金融产品数据库，并能够根据客户偏好自动生成相关产品配置 研发个人金融产品 flash 培训说明系统，以通俗易懂的方式，让客户了解相关金融产品,六、构建路线图,华创理财咨询顾问公司,项目开展初期-中期，和上游个人金融产品提供商建立良好的合作、初步建立清新的企业形象和品牌之后，在国内招商，吸引国内大量的合资格 cfp 理财师加盟，扩大覆盖范围和影响力 项目开展初期-中期，伴随着国内金融业的开放，随时关注海外金融产品的引入，与海外保险、基金等产品提供商建立良好的合作关系 项目开展初期-中期，在国内大多数一线城市开设分支机构,六、构建路线图,市场风险： 消费者习惯未能在短期内培养，对理财规划服 务不认可 竞争风险： 同类公司竞争激烈 运营风险： (加盟)理财规划师诚信度风险 人员风险： (自营)理财规划师数量不足、经验不足,七、风险分析,华创理财咨询顾问公司,在中国，私人理财行业的兴起还不到10年，高素质理财师非常稀缺，是行业发展的一大瓶颈 我们的对策 用标准化的流程、流水线操作来克服这个困难 “双渠道”交流模式： 前台理财师不必是高水平全能理财师，而其主要作用是“调查与简单的理财咨询”，主要包括与客户的日常信息沟通、了解客户的需求、定期对客户的资产状况进行调查、对客户提供服务、以及公司产品推介等 公司后台完成产品的设计筛选，客户各项理财规划、风险监控等等。,七、风险分析 克服人员风险,2011 年 - 2015 年营业收入预测 金额：人民币千元,八、财务预测,2011 年 - 2015 年财务业绩预测 金额：人民币千元,八、财务预测,华创理财咨询顾问公司,第一期，我们需要约 1000 万人民币的资金支持，这笔资金用于公司开办、充实管理团队、人员招募、市场初期拓展以及公司初期的日常运营等。我们将用公司 20% 股权来置换这笔资金。 第二期，获取风险投资约 2000 万 ，开始大规模的市场营销，建设全国性的理财规划师加盟平台，完成个人金融产品智能决策系统和培训系统的开发，开设北京/上海/广州分支机构，我们将用 20% 的股权置换这笔资金。,九、融资计划 - 对投资者的期望和回报,华创理财咨询顾问公司,第三年，获取风险投资约 1000 万，