关于农村信用联社开展信用工程建设问题的调查报告

1 / 10 关于农村信用联社开展信用工程建设问题的调查报告 小编为您整理了这篇关于农村信用联社展开信用工程建设题目的调查报告，希看你喜欢 ! 最近几年来，农村信用联社狠抓信贷基础工作，积极推动信用工程建设和贷款上柜台工程，不但有效解决了农民“贷款难”题目，进步了信贷资产质量，而且实现了农民增收、信用社增效、社会形象提升的效果。为推动农村信用工程建设，我们深进该联社进行调研，把握了信用工 程程建设的思路、做法及 进进展情况，对信用工程 建建设中存在的题目及解 决决对策和措施进行了探 讨讨。 一、农村信用工 程程建设进展情况 地处 苏苏鲁 豫晥四省八县交界 处处，总面积 1702 平 方方千米，辖 20 个乡镇 ， 502 个行政村， 14416 个自然村，农户 万万户、农业人口 118 万万，是人口大县、农业 大大县、产粮大县。该联 社社目前有信用社 32 处 ，外勤职员 118 名， 协协储员 274 名，每名 外外勤职员包 3-5 个行 政政村，协储员包 1-2 个个行政村。 为方便农 民民贷款，早在该联社就 推推出了小额信用贷款， 农农户凭贷款证就能够办 理理小额信用贷款。但随 着着农村经济快速发展， 农农民资金需求的不断增 加加，原来的小额信用贷 款款管理办法已不适应农 村村信贷业务发展的需要 ，急需探索 新的农村信 贷贷管理模式。 5 月，省 联联社下发了山东省农 村村信用社2 / 10 信用工程评定 办办法，该联社以此为 契契机，首先到全省信用 工工程建设试点单位临朐 县县进行学习，前后六次 召召开党组会、办公会和 信信用社主任会，解放思 想想，转变观念，全力推 动动农村信用工程建设， 通通过一年多的推广，获 得得明显成效。截止底， 该该联社已为全县万农户 建建立了经济资信档案， 为为 万户信用农户发放了 小小额信用贷款证 ;评定 信信用乡镇 3 个、信用村 1120个、信用户万户 、个体工商户万户，联 保保小组万个，贷款授信 额额度亿元，发放信用贷 款款亿元。 二、推 动信 用用工程建设的方法措施 明确三个目标，强化四 项项措施，落实五项制度 ，扎实有效推动信用工 程程建设。根占有关规定 ，该联社制定了农村信 用用合作联社信用工程 建建设考核暂行办法、 文明信用户评定章程 、信用工程建设评 定定流程、贷款上柜 台台操纵流程等办法， 明明确了任务目标、工作 措措施和相干要求。 1、明确三个目标。一是 明明确信用工程建设目标 方方向，在 XX 年 6 月底 之之前实现全县信用工程 建建设 “ 无缝隙覆盖 ” 。 二二是明确信用工程建设 评评定占比目标，规定评 订订户数要到达所辖户数 的的 15%以上 ;凡县委 、县政府确定的特点农 业业村评订户数要到达所 辖辖户数的 30%以上， 新新农村建设重点村评订 户户数要到达所辖户数的 550%以上 ;城区信用 社社以所服务街道为评定 范范围，评订户数要到达 街街面门市户数、居民户 数数的 30%以上。三是 明明确每一个信用社创建 或或培养 1-2 个信用村 的的目3 / 10 标， XX年 6月底 之之前全县争取创建 5个 “ 优秀示范信用村 ” 。 2、采取四项措施。一 是是深进宣传发动。前后 印印制、散发各类宣传材 料料、宣传单 5 万余份， 张张贴公告余张，悬挂宣 传传横幅 30 余条 ;同一 制制作录音带，利用村广 播播将信用户的条件、程 序序向社 会公告，做到众 所所周知，人人皆知，贯 串串始终。二是规范操纵 程程序。采取以会代训的 情情势对信贷职员进行培 训训，制定了操纵规程和 操操纵流程图，信贷员人 手手一册。在评定工作中 坚坚持 “ 成熟一户，评定 一一户，发展一户 ” ，避 免免了一轰而上只寻求数 目目而忽视质量的情势主 义义。三是作为 “ 一把手 ” 工程。把信用工程建 设设列为各信用社 “ 一把 手手 ” 工程，与各社主任 签签订了信用工程建设 责责任书， 按月检查、 公公布进度。对工作不扎 实实、弄情势主义、应付 差差使的追究相干职员责 任任。四是纳进目标考核 。把信用工程建设作为 月月度、季度指 令性目标 进进行考核，凡累计实际 评评订户数占比连续三次 后后三名的信用社，给予 领领导班子诫免。 3、 落落实五项制度。一是实 行行 “ 定期点评 ” 制度。 联联社按月检查，对发现 的的题目指导整改，对好 的的做法进行推广，对信 用用工程建设情况进行点 评评，对累计评定进展情 况况进行排名，有力增进 了了信用工程建设的顺利 进进行。二是实行 “ 定期 排排查 ” 制度。联社成立 专专职检查小组，采取突 击击暗访的方式深进到村 调调查摸底，核对数据、 资资料，把评定工作是不 是是扎实、是不是有违规 违违纪贷款、吃拿卡要现 象象等作为检查重点，4 / 10 对 检检查发现题目的，按 每 发发现一个题目给予 50- 100 元进行嘉奖， 奖奖金由被查社承当，起 到到了较好的监视和增进 效效果。三是实行 “ 集中 评评定 ” 制度。凡已进行 评评定的 村、街面，一概 不不准发放评定之外的贷 款款，否则对主持工作的 主主任、信贷主管、柜台 专专管员按发放贷款金额 的的 10 进行罚款，并 追追究决策人、审贷小组 成成员的责任。四是实行 “ 阳光办贷 ” 制度。在 全全县范围内展开 “ 公然 办办贷、阳光操纵、规范 服服务 ” 活动，成立专职 领领导小组，负责举报查 处处 ;制定了举报有奖公 示示制度，公布了举报电 话话，全面接受社会监视 ; 全辖信用社都设立了 “ 信贷服务大厅 ” ，同 一一形象，实行面对面、 零零间隔与客户交换，提 升升了信用社形象。五是 坚坚持 “ 承诺兑现 ” 制度 。联社 “ 承诺 ” ：凡评 定定的信用户，只要有贷 款款需求就绝不动摇的给 予予信贷支持，真正 把 贷贷款证变成活期存折 。 严把“三个关口” ，实行“四个公然”， 努努力进步信用工程建设 质质量 1、严把 “ 三个 关关口 ” 。一是严把调查 建建档关。在评定的进程 中中，信用等级初评小组 严严格依照评定章程 ，对辖区内农户逐户建 立立经济情况档案。二是 严严把信用等级评定关。 评评定小组根据调查资料 ，严格依照标准对参评 对对象进行评分，经包片 信信贷职员实地考察后， 根根据资信和经济状态确 定定信用等级。三是严把 授授信颁证关。评定进程 中中不弄一哄而上，坚持 成成熟一个，发展一个， 并并及时签发贷款证 。 5 / 10 2、实行 “ 四个公 然然 ” 。一是公然贷款对 象象，凡被评为信用户、 持持有 “ 两证 ” 的农户都 可可以直接到信用社贷款 专专柜办理贷款。二是公 然然贷款授信额度，对评 定定的每位信用户的授信 金金额及时在村中进行张 榜榜公示，接受广大群众 的的监视。三是公然贷款 利利率，严格落实信用户 贷贷款利率优惠的政策 ;四四是公然贷款程序。在 各各村委及营业大厅明显 位位置，摆放了信 贷支农 指指南牌。 三、成效和 启启示 信用工程建设是 一一项复杂而长时间的基 础础工程，推广实施并不 是是风平浪静，需经历一 个个从思想熟悉转变到积 极极参与的进程。但只要 坚坚持标准，成熟一个发 展展一个，成熟一批发展 一一批，不弄一刀切，不 刮刮一阵风，扎实稳妥， 科科学推动，就一定能够 收收到实效。 切实解决 了了农民贷款难的题目， 增增进了城乡经济发展。 通通过信用工程评定，客 户户拿贷款证到信用社随 时时拿到所需资金，消除 怕怕贷不到款的心理，同 时时消除信贷职员惧贷、 惜惜贷的心理，有效解决 了了农民“贷款难”和信 用用社“难贷款”的局面 。 密切了信用社与广 大大客户和当地党政部分 的的鱼水关系。信用评定 不不但给农民、个体工商 户户提供经营资金，而且 送送科技、送信息，架起 了了信用社与客户的连心 桥桥，社群关系日趋和谐 。各级党委、政府也看 到到了信用工程建设的展 开开为增进6 / 10 当地经济繁华 和和县域经济发展所作出 的的积极贡献，使农村信 用用社赢得了支持，赢得 了了地位。 切实防范和 规规避了信贷风险。整个 信信用评定进程公然透明 ，信用贷款全部实行“ 三三证一章”柜台办理， 面面对面服务，资金转帐 ，有效杜尽了各种违规 贷贷款、人情贷款及以贷 谋谋私等不良行为，防范 了了信 贷风险。 增强了 农农民诚信意识，改善了 金金融生态环境。信用评 定定使受信农户的信用观 念念发生根本变化，诚信 意意识和主动还款意识明 显显增强，贷款逾期率明 显显降落，减轻了信贷工 作作强度，进步了工作效 力力。 增进了信用社本 身身发展，巩固了农村金 融融主力军地位。 1、 贷贷款收益水平进步带动 盈盈利能力提升。一是信 用用贷款利息收进占比随 着着信用贷款占比的增加 明明显增加 ;二是信用贷 款款利息收进对经营利润 的的贡献能力明显增强 ;三三是信用贷款收息率明 显显进步。 2、存贷款 业业务显现快速发展趋势 。截至底，该联社各项 存存款余额达 亿元，较年 初初净增亿元，增幅达 %，各项存款占全县银行 业业总量的 40%，较年 初初增加 3 个百分点 ;各 项项贷款余额亿元，较年 初初净增亿元 ;贷款余额 占占全县市场份额的45% ，较年初增长 5 个百 分分点。 四、题目与建 议议 信用工程建设中存 在在的题目与不足 7 / 10 1、 组组织宣传方面：一是政 府府重视不够，参与主体 单单一。目前只有信用社 在在致力于此，一些地方 政政府部分缺少全局观念 和和积极性、主动性，有 些些地方政府虽然也在参 与与但实质性措施未几， 或或只关注放款而不重视 评评级授信质量 ;二是宣 传传不够，没能使评定工 作作深进到村户，做 到众 所所周知 ;三是调和不够 。由于政府部分重视不 够够，村委班子成员长时 间间在外务工，加上信用 社社信贷职员较少而服务 范范围较广，难以具体了 解解每户的真实情况，影 响响了信用工程建设的整 体体推动。 2、具体实 施施方面：一是进展不平 衡衡。止底，该县信用评 定定均匀占比到达所辖户 数数的 %，有 21 个信用 社社到达了评定占比 15% 的目标，有 6 个信用 社社评定占比不足 10%，差距较大 ;二是操纵 不不规范。有的没严格依 照照操纵程序办理，评定 标标准不严格，随便性大 ，合同文本、借据不同 一一 ;三是没有兑现 “ 承 诺诺 ” 。个别信用社重视 评评定数目而忽视贷款发 放放，导致评定的信用户 贷贷不到贷款或贷款不及 时时 ;四是信息动态管理 不不到位。由于农村面广 户户多，信用社外勤职员 严严重缺少，致使对已评 定定信用户资料不能及时 录录进微机，影响了贷户 直直接到柜台办理贷款， 或或造成信用评级不细致 、不真实。 3、社会 环环境方面：一是征信建 设设指导管理不到位。相 干干部分对征信建设缺少 管管理，深进指导、现场 指指导少。二是公众诚信 意意识薄弱。部份客户诚 信信意识差，还贷意识差 ，致使信贷资金到期没 法法定期收回，影响了信 用用社信贷投放的积极8 / 10 性 。三是对失信行为惩诫 普普遍缺 少硬束缚。虽然 一一些地区，在人民银行 和和监管机构的领导下， 建建立了对失信客户的联 合合制裁制度，但由于多 方方面的缘由，难以真正 执执行。 深进展开“信 用用工程建设”的几点建 议议 1、加强组织调和 ，调动各方气力，全方 位位推动信用工程建设。 首首先，党政部分要切实 高高度重视，成为信用工 程程建设的主导者，制定 具具体措施，将此项工作 列列进政府年度考核内容 和和重要议事日程，加大 对对创建活动的支持力度 ; 其次，各有关部分要 加加强调和配合，建立信 用用工程建设的长效机制 。人民银行和银行业监 管管机构应成为信用工程 建建设的增进者 ，引导、 规规范银行、企业、个人 的的信用行为。农村信用 社社要定期与党政部分积 极极交换，加强与乡村负 责责人的调和互动，多沟 通通、多交换、多探讨， 促促进其与信用社的感情 ，共建农村支农惠农的 良良好环境 ;第三，要加 大大宣传引导，明 确* 导向。要讲明为何要 弄弄信用评定，怎样弄信 用用评定，如何授信，在 全全社会建立诚信意识。 2、规范评审行为， 建建立责任机制，确保信 用用工程建设质量。首先 ，拓宽征信渠道，广泛 搜搜集客户信息。企业管 理理机构、工商、税务、 技技术监视等部分，都应 当当随时向征信部分提供 最最真实、最全面的企 业 或或个人信息 ;其次，规 范范评审行为，严格操纵 规规范。农信社要严格依 照照信用工程建设、评9 / 10 定 要要求，认真展开评定工 作作，重视在评定小组人 选选的确定、评级的正确 性性和信用级别公示等环 节节上做扎实细致的工作 。制定定性和定量相结 合合的资信评价体系，避 免免评级中的盲目性和随 便便性，既要重视发挥基 层层组织的作用，调动积 极极性，又要始终坚持农 信信社的经营自主权，把 握握主动性，避 免可能存 在在的行政干预 ;第三， 强强化鼓励措施，增强发 展展活力，增进信用工程 延延续展开。要加强信贷 职职员管理和考核，实施 必必要鼓励政策，调动信 贷贷 职员工作积极性，对 因因不按标准和程序对农 户户评级授信的员工，要 落落实责任追究。要加强 对对农户经济状态的动态 把把握，做到跟踪检查与 年年检相结合，贷后检查 与与走访调查相结合，及 时时了解农户经济条件、 还还贷能力的变化，及时 调调剂信用评定等级及相 应应贷款限额。对信用乡 镇镇、村的年检验收，必 须须坚持标准，不符合条 件件要果断取消。 3、 加加强管理指导，重办失