关于制度的故事：之海恩法则

1 / 4 关于制度的故事：之海恩法则 关于制度的故事：之海恩法则 1995 年 2 月 26 日，一条消息震惊了世界金融市场。具有 233 年历史，在全球 1000 家大银行中按核心资本排名第 489 位的英国巴林银行，因进行金融期货投机交易巨额亏损，被迫宣布破产。 一 巴林银行是世界首家 商业银行 ,由弗朗西巴林爵士于 1763 年在伦敦创建。巴林银行曾创造了无数令人瞠目的业绩，连英国女皇的资产都委托其管理，素有 女皇的银行 的美称。 就是这样一个历史悠久、声名显赫的银行，竟因一个28 岁的 期货与期权结算方 面的专家 利森进行期货投机失败而陷入绝境。 1992 年，尼克利森被巴林银行总部任命为新加坡巴林期货（新加坡）有限公司的总经理兼首席交易员。当年夏天，根据伦敦总部的要求，利森设立了一个 88888的 错误账户 ,用于记录较小的交易错误，并自行在新加坡处理。数周之后，巴林总部换了一套新的电脑系统，重新决定新加坡巴林期货公司的所有差错记录仍经由 99905账户向伦敦报告， 88888账户被要求停止使用。 2 / 4 然而，由于制度执行不到位， 88888账户并没有被撤销。从首次承接错误合约 2 万英镑损失开 始， 88888账户亏损额一步一步地增加到了 2000 万、 3000 万、 5000 万英镑， 19 95 年 2 月 23 日激增至令人咋舌的亿英镑 超过了亿英镑的股本金，导致巴林银行的最终垮台。 制度执行不到位，一个小小的 88888账户成为改写巴林银行历史的道具。 二 在管理学中，有一个著名的 海恩法则 .这个法则旨在说明，每一起严重的事故背后，必然有 29 次轻微事故和300 起未遂前兆以及 1000 起事故隐患。该法则强调两点： 一是事故的发生是量的积累的结果；二是再完美的制度，不落到实处都将导致严 重的事故发生。 从巴林银行倒闭的过程可以知道，巴林银行在制度安排上存在严重缺陷：利森即是首席交易员，又负责交易的清算工作，集交易与清算业务于一身。在巴林银行新加坡分行，利森本人就是制度。他分管交易和结算业务，这与让小学生给自己改作业、打分数没什么区别。 巴林银行虽然也有内部审计制度，但实际审计工作极其松散，形同虚设。在新加坡分行的业务损失达到 5000 万英镑时，总部也曾派人调查，资产负债表也明显反映了这些亏损，但银行高层对此却视而不见。 3 / 4 利森后来在自传中这样写道： 我为自己变成这样一个骗子感到羞愧 一开始是比较小的错误，但现在已整个包围着我，像是癌症一样我的母亲绝对不是要把我培养成这个样子的。 有一群人本来可以揭穿并阻止我的把戏，但他们没有这么做。我不知道他们的疏忽与犯罪级的疏忽之间界限何在，也不清楚他们是否对我负有什么责任。但如果是在任何其他一家银行，我是不会有机会开始这项犯罪的。 这种没有监管、严重失控的经营状态，客观上创造了做坏事的条件，或早或晚总要导致做坏事的结果，没有利森，也会有 张森 王森 ,这就是 海恩法则 揭示的真理。 巴 林银行以自己的破产实践证明了 海恩法则 :任何细小的问题，都可能是导致安全事故发生的 导火索 ,甚至是 定时炸弹 . 海恩法则 给我们的启示是：一项制度、一条规定、一个流程，都要按章办理。怕麻烦、图省事，工作中就会想办法超近路，能省就省，心存侥幸。或许一次、两次操作没有问题，但是，久而久之，习惯成自然，不规范的操作就会带来极大的隐患，一旦被外部因素触发，就会造成事故的发生。