医改后如何定位商业保险.doc

医改后如何定位商业保险 医改后，如何定位商业保险医改后，如何定位商业保险配合医保改革，补充医保不足从去年年底推出到今年正式实施，上海医保改革实施方案成为上海市民关注的热点。北京虽然尚未实行，但试点工作已经开始。毋庸置疑，医保改革将逐步在全国进行，它还将带动商业医疗保险的重新定位。以上海的改革方案看，医保改革对哪些人有影响呢？大学生有公费医疗，无需为医疗费用担心；婴幼儿和中小学生可以加入少儿住院医疗互助基金，以此来解决部分住院医疗费用；退休人员如果生病，自己只需支付较少的费用，因为新的医保制度对他们是非常有利的。在职中青年是受医保改革冲击最大的群体。上海安联大众人寿保险公司的专家提示：如果您正好是其中一员，那么在繁忙的工作间隙，千万别忘了为自己选择一份医疗保障计划，以补充基本医疗保障的不足。购买合适的医疗保险可以帮助您分担医疗费用的自负额，以及医保项目范围之外的医疗费用。了解自身需要，量体裁衣选保险一般来说，医疗费用包括三个方面：门诊费、住院费和重大疾病的治疗费。商业保险公司定义的健康险主要针对：重大疾病，住院医疗和门诊报销。其中为日常门诊医疗费用提供保险保障的只有中国人寿、泰康人寿、新华人寿等少数公司。究其原因，主要是这类门诊医疗保险风险较大，在中国特殊的环境之下，风险防范及管理都有难度。比如某些医院个别医生从自身利益出发多开、虚开处方从而造成保险公司在该险种上大笔“透支”。现在保险公司的住院医疗保险在设计上也有不同。据平安北京分公司健康保险部的孟德华女士介绍，平安的住院医疗保险按不同人群的需求分两种：个人住院安心保险和个人住院费用保险。其中“住院安心”是“津贴型”的，针对有公职并享受公费医疗，只想分担自己负担的那一部分医药费或弥补生病所造成的收入损失；“住院费用”则是“费用型”的，是针对没有任何医疗保障的人群。此外，目前国内较有新意的健康险还有：泰康人寿保险公司的“世纪泰康”系列个人住院医疗保险，此产品是首次承诺保证续保的医疗险主险。不仅可以单独购买，而且经过三年的观察审核后还可保证续保至64岁，就相当于变短期医疗险为长期险。且独具“节余归己、终生有效、可逐年积累、100报销”的特点。新华人寿的“个人高额医疗保险”产品体现了商业保险对于社会保险的补充作用专门报销（最多90）1万元以上的医疗费支出。版权所有上海的安联大众人寿保险公司还特别设计有较全面的解决方案：如双保险（重大疾病住院补贴）、财全保护（重大疾病住院补贴意外伤残意外医疗）、两全其美（重大疾病住院补贴身故保障满期给付每年红利）。相对于各保险公司重大疾病保险所保的一般是10种大病，中国人寿的“生命绿荫”则可保581种疾病，但应注意到“581”项大部分只是对10种大病的细分。社会公司个人都要重新定位就目前情况来看，保险公司在健康险方面所做的一切在普通百姓眼里似乎总是不讨好老百姓要么觉得保费太高，要么就说险种设计不合理。对此，保险公司认为也有苦衷，有时还只能赔本赚吆喝。一位业内人士认为，一直以来，商业保险在整个社会保障体系中的定位不明，换句话说，目前的商业保险并非正扮演着社会保险的补充恰恰相反商业保险在社会保障体系中根本没有一席之地。一方面，社会保险至今未能形成体系，让商业保险无法确定自己的“主攻方向”；另一方面，国家对商业健康保险没有任何政策上的扶持和倾斜。这位人士介绍，按照国外的经验，社会保障体系包含着相互依存的社会保险与商业保险，当社会保险不甚完善之时，政府可通过政策上的扶持如减免税等，间接地引导老百姓去自主购买商业保险，从而使商业保险能真正发挥它在整个社会保障体系中的作用。对于个人而言，拥有健康是一个人的权利，但健康并不是每个人的专利。近二十年来，医疗费用增长了28倍，大大超过家庭收入的增长。有数字表明：一年中每人患病治疗平均5次以上，有68的人需要住院治疗，几乎每三个住院病人中就有一位需要做手术的，大、中城市住院费用每人次高达6150元。因此，为自己早做健康保险计划，至少可以在疾病侵袭个人时，不让家庭也受到更多的压力。 医改后，如何定位商业保险医改后，如何定位商业保险配合医保改革，补充医保不足从去年年底推出到今年正式实施，上海医保改革实施方案成为上海市民关注的热点。北京虽然尚未实行，但试点工作已经开始。毋庸置疑，医保改革将逐步在全国进行，它还将带动商业医疗保险的重新定位。以上海的改革方案看，医保改革对哪些人有影响呢？大学生有公费医疗，无需为医疗费用担心；婴幼儿和中小学生可以加入少儿住院医疗互助基金，以此来解决部分住院医疗费用；退休人员如果生病，自己只需支付较少的费用，因为新的医保制度对他们是非常有利的。在职中青年是受医保改革冲击最大的群体。上海安联大众人寿保险公司的专家提示：如果您正好是其中一员，那么在繁忙的工作间隙，千万别忘了为自己选择一份医疗保障计划，以补充基本医疗保障的不足。购买合适的医疗保险可以帮助您分担医疗费用的自负额，以及医保项目范围之外的医疗费用。了解自身需要，量体裁衣选保险一般来说，医疗费用包括三个方面：门诊费、住院费和重大疾病的治疗费。商业保险公司定义的健康险主要针对：重大疾病，住院医疗和门诊报销。其中为日常门诊医疗费用提供保险保障的只有中国人寿、泰康人寿、新华人寿等少数公司。究其原因，主要是这类门诊医疗保险风险较大，在中国特殊的环境之下，风险防范及管理都有难度。比如某些医院个别医生从自身利益出发多开、虚开处方从而造成保险公司在该险种上大笔“透支”。现在保险公司的住院医疗保险在设计上也有不同。据平安北京分公司健康保险部的孟德华女士介绍，平安的住院医疗保险按不同人群的需求分两种：个人住院安心保险和个人住院费用保险。其中“住院安心”是“津贴型”的，针对有公职并享受公费医疗，只想分担自己负担的那一部分医药费或弥补生病所造成的收入损失；“住院费用”则是“费用型”的，是针对没有任何医疗保障的人群。此外，目前国内较有新意的健康险还有：泰康人寿保险公司的“世纪泰康”系列个人住院医疗保险，此产品是首次承诺保证续保的医疗险主险。不仅可以单独购买，而且经过三年的观察审核后还可保证续保至64岁，就相当于变短期医疗险为长期险。且独具“节余归己、终生有效、可逐年积累、100报销”的特点。新华人寿的“个人高额医疗保险”产品体现了商业保险对于社会保险的补充作用专门报销（最多90）1万元以上的医疗费支出。版权所有上海的安联大众人寿保险公司还特别设计有较全面的解决方案：如双保险（重大疾病住院补贴）、财全保护（重大疾病住院补贴意外伤残意外医疗）、两全其美（重大疾病住院补贴身故保障满期给付每年红利）。相对于各保险公司重大疾病保险所保的一般是10种大病，中国人寿的“生命绿荫”则可保581种疾病，但应注意到“581”项大部分只是对10种大病的细分。社会公司个人都要重新定位就目前情况来看，保险公司在健康险方面所做的一切在普通百姓眼里似乎总是不讨好老百姓要么觉得保费太高，要么就说险种设计不合理。对此，保险公司认为也有苦衷，有时还只能赔本赚吆喝。一位业内人士认为，一直以来，商业保险在整个社会保障体系中的定位不明，换句话说，目前的商业保险并非正扮演着社会保险的补充恰恰相反商业保险在社会保障体系中根本没有一席之地。一方面，社会保险至今未能形成体系，让商业保险无法确定自己的“主攻方向”；另一方面，国家对商业健康保险没有任何政策上的扶持和倾斜。这位人士介绍，按照国外的经验，社会保障体系包含着相互依存的社会保险与商业保险，当社会保险不甚完善之时，政府可通过政策上的扶持如减免税等，间接地引导老百姓去自主购买商业保险，从而使商业保险能真正发挥它在整个社会保障体系中的作用。对于个人而言，拥有健康是