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新员工进入“微贷”一个月入职感想 进入“微贷”一个月以来，不少人问我工作的感受、在我眼中的“微贷”是怎样的，每当被问到时我总会回答说，“微贷”让我每天都过得很充实。 的确，本因不适应大城市的快速节奏工作生活而躲回家工作讨清闲的我，来到微贷之初却突出意料的发现生活工作节奏上竟没有太大的改变，甚至提速了许多，因为之前对“微贷”并不是很了解，这一时不禁让我慌了手脚。 在通过几天的工作，慢慢适应节奏后了解到，“微贷”全称为“微小企业信贷”，是银行面向微小企业提供的专业信贷服务，用于满足小型企业、微型企业、个体工商户经营过程中产生的融资需求。由于微小企业因自身“固定资产较少，收入较为稳定”的经营特点，银行对其发放贷款时，多数采用无抵押式放贷，但是微小企业经营环境复杂，对外部的环境变化反应敏感，抵御经济环境变化的能力并不高，又因是无抵押贷款，所以在进行调查贷款和风险把控中必须要求信贷员细心仔细，数据资料真实可靠。 在简单学习了业务流程后，由于初入微贷，正所谓“要吟其诗，必先闻其诗”，所以要想做好业务，就必须先跟从资格较老的信贷员去做业务，从中观察提出问题然后再亲自体验，然而事情往往不想我相信的那么简单，就在进行第一个“营销”步骤中犯了难，在营销过程中很多客户的态度并不友好，而且甚至有客户把我当成传销之类的组织，在这种状况下对于刚入行的我造成了不小的打击，但在老信贷员及时的耐心劝说下，逐渐让我端正了态度，让我明白并意识到银行的营销与其它营销方式及理念截然不同。银行微贷业务营销是向客户传播信贷知识，传送银行帮助客户成长的文化理念，向客户输送诚信合作的方式，互惠互利的意识。在营销中客户经理会先了解客户的经营情况、管理模式、资金周转情况等，再向客户讲解银行微贷产品的优势、对客户有利之处。此中并不要求客户必须做到什么，只是向其合理化的建议。同时，要根据客户言语表情心理变化，来改变语速及话语内容，合理控制时间，不得让客户感到厌恶，只有做到专业化的介绍和耐心的解说才能慢慢的打消客户对我们的误解。 在辛苦的扫街式营销过后，便马不停蹄的跟随同事进行调查客户，客户经营的是一家饭店，起初我并不认为了解一些事情会有多难，但同事的细心仔细却不得不让我折服，毫不夸张的说就是在刨根问底，但面对客户时同事却轻松的聊天并从中获取想要的信息，虽然时间很长，达到了几个小时，但却在不讨客户厌烦的情况下获取了信息，这确实让我十分佩服，之后同事告诉我在贷前调查之前，必须要向客户介绍整体贷款流程、告知客户需要准备和提供的资料清单，以节省必要的时间，进行现场调查时，必须按程序进行。首先，要对客户经营情况、管理结构、家庭情况和发展历史进行盘点，其次，要记录了解客户的资产资金情况、经营历史投入情况、上下游情况、经营场地、经营规模等基本信息。之后，进行财务信息调查。主要按财务报告的资产、负债、所有者权益、收入、费用、利润等逐项进行盘点，最后，对取得数据进行简单计算。如数据存在较大偏差的，要向客户进行详细询问原因，及时对历年经营利润积累情况与投资去向进行查证。当然要把这一大堆问题条条让客户回答确实会让人厌烦，所以要改变谈话方式，在轻松的谈话过程中获取要获得的信息，说实话光要记住要问哪些问题上就要耗费我很大的精力，更不要说在轻松的谈话中获得想要的信息，看来我的微贷之路还有很长。 的确，营销和调查客户仅仅是业务流程的开始，在接下来的跟随制表上会中，让我意识到要学的东西太多太多，在制表的过程中必须仔细归整资料数据，要对调查数据进行反复交叉检验，来查找客户信息是否存在疑点、分析财务信息是否存在偏差、非财务信息是否存在质疑，确保数据真实有效。通过历史事件和经营事件，综合分析营运水平、偿债能力以及诚信意识良好，能够预测客户未来的风险可控，还款资金有保障，还款意识良好。贷审会中会对客户经理分析情况进行反复审查、反复询问，逻辑推理与检验，全面审查调查报告的可行性，对比同行业客户进行交叉检验，在对营业额交叉检验、毛利率交叉检验及成本分析中交叉检验方法不得低于三种，从而确保调查报告的合理性，真实性。并且审贷委不得因个人感情而影响审查，客户经理、贷审委对调查、审查审批等手续要负相应责任，审贷委秘书必须做好会前通知，会中详细记录，会后及时汇报等工作。 尽管学习工作了一个月的时间，但学习到的远远不够让我独自做业务的层次，但在这一个月的学习中，我看到了我们作为一名“微贷人”的精神，不管路途有多么遥远，我们都会亲自前往调查，尽管客户有时会不理解，我们都会耐心讲解，不论客户给予多么贵重的礼物，我们都会礼貌的拒绝，坚持“一杯