社区银行亏损的主要原因和建设方法方案.doc

社区银行亏损的主要原因和建设方法方案 社区银行亏损的主要原因 据调查，目前几乎所有已设立的社区银行都在亏损。究其原因，首先是部分社区支行为了完成上级行下达的任务指标，一时大干快上，前期选址未经过严格的数据分析和考察，导致开业以后人流量未达到预计的效果，获取客户单一，社区营销饱和后陷入经营瓶颈。 其次，人才队伍未得到充分保障。社区银行是新生事物，需要配备专业的营销和管理人才，而传统银行在人力队伍建设上存在明显的短板。为了及时开业，部分银行匆忙社招，经过简单的培训后就草草上岗。而且不少社区支行的人员编制属于劳务派遣性质，专业知识和人员素质参差不齐，上岗后缺乏导师的传帮带，业务开展模式粗放单一，在经过一段时间的工作后信心受挫，职业发展陷入迷茫。部分社区支行未配备充足的人力，有些甚至没有专职的店长，社区支行缺乏有责任心的负责人，管理薄弱，营销技能欠缺，队伍和组织架构无法保障业务发展。 再者，社区支行业务功能匮乏，导致服务能力跟不上，社区网点沦为边缘化。部分社区支行甚至没有配备VTM，客户开卡还需要跑到就近的管辖支行开户。部分社区支行未配备低柜，导致一些柜面交易业务不能落地，还得去支行办理。服务功能缺失严重阻碍业务的开展。 最后，社区支行上级主管部门未能严格履行管理职责，未能及时追踪及反馈社区支行存在的问题，使社区支行沦为自助银行。 社区支行建设思考 如何发挥社区支行渠道优势，填补大型物理网点服务空白，延伸业务触角，要真正把社区支行建设成营销中心和利润中心，笔者认为可以从以下角度思考。 选择建立统一高效的条线管理组织架构。总行成立社区金融事业部，全面管理和指导社区支行的经营。制定标准化、数据化、科学化的网点建设模型，确保组织架构、人力队伍、培训体系、考核体系、准入退出体系的科学完整。分支行零售银行管理部门要发挥管理职能，上情下达，统筹协调管理，做到职责明确、权责清晰、管理规范、考核科学，确保建一家成功一家。 社区支行建设要考虑选址科学，功能完善，人员充足。选址是否科学直接决定了社区支行的成败与否。社区支行管辖单位需要按照总行的标准模版筛选租赁地址，做到精细化、差异化、细分化、数据化选址。避免选择竞争过度，业务饱和的热点区域，选择特色社区，建设特色支行，做到人无我有，人有我精。 其次，社区支行不是自助银行。作为经营单位，社区支行应该有完整的人员配备，包括一名店长，1至2名客户经理，一名低柜员工，以及若干名助理，充足的人力配备一方面可以确保合理的值休班制度，另一方面也能够确保网均产能，实现盈亏平衡。 功能完善是指需要提供丰富的金融产品，成为老百姓贴身的金融超市。现在互联网金融和直销银行发展迅速，远程开户、在线开户、客户端自助开户十分便捷，社区支行要充分利用线下获取客户优势，结合线上资源，完善服务功能。 金融超市要提供信用卡、收单业务、开户、风险测评、理财产品购买、证券期货业务、保险业、基金业务、结算业务、个贷、投资咨询业务等丰富的业务品种，充分满足不同客群的个性化需求，成为综合金融解决方案供应商，在业务功能不具备的情况下要衔接好大型物理网点。 另外，还可针对社区居民的衣食住行开展贴心的特色业务，如快递业务、法律便民服务、家政服务等，创新业务场景，联名发行IC卡，加载社会服务功能，扩大影响力。服务和业务品种的丰富性一方面保障了社区居民的需求，另一方面也提高了社区支行的竞争力，同时也能提高社区支行的综合创收能力。 再者，要建立科学合理的培训和考核体系。充分发挥社区工作人员的积极性，部分简单产品可直接按件计奖，让考核透明清晰能落地。建立岗位晋身机制和职业生涯发展规划，做到能者上庸者下，同时注重社区人才培养机制，确保具备条件资格后才能上岗。 雄关漫道真如铁。社区银行作为零售银行发展的积极有益探索，只要遵循