合规知识测试10版.doc

合规知识测试单位： 姓名 得分 一、 单选题1. 临时账户的有效期限最长不得超过（ B ）。A1年 B2年 C3年 D4年2、根据商业银行资本充足率管理办法要求，商业银行最低资本充足率要求是指（ ）。A、资本充足率8% B、核心资本充足率4%C、资本充足率8%，且核心资本充足率4%D、资本充足率8%，或核心资本充足率4%3、商业银行可计入附属资本的长期次级债务不得超过（ A ）的50%。A、核心资本 B、附属资本 C、资本总额 D、长期次级债务4、个人住房抵押贷款的风险权重为（ C ）。A、0% B、20% C、50% D、100%5、银监会2007年颁布的单位定期存单质押贷款管理规定明确规定，经确认后的单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ D ）。A、75 B、80 C、85 D、906. 持卡人开通电话、ATM转帐的，每日每卡转出金额不得超过（ B ）万元人民币。（A）20000（B）50000（C）10000（D）2000007单笔金额超过项目总投资( B )或超过( )万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。A.5%，300 B.5%，500 C.3%，300 D.10%，5008、商业银行从事保险代理业务须取得保险兼业代理许可证，许可证有效期限是（ c ）A 1年 B 2年 C 3年 D 4年9、以下单位中，同时有权对单位存款进行查询、冻结和扣划的机关是（ ）。A、人民法院、税务机关、公安机关 B、人民法院、人民检察院、公安机关C、人民法院、税务机关、海关 D、税务机关、海关、国家安全机关10、1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，（ ）等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。A、学校、幼儿园、医院 B、民营企业 C、担保公司 D、小额贷款公司11个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过( )人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。A.二十万元 B. 三十万元 C. 四十万元 D. 五十万元12、约定自动转存的存款帐户，在存款到期后下一个未满存期时办理取款的，按（ ）规定办理。A、前一个存期的逾期支取，不需要客户提供身份证件B、下一个存期的提前支取，需要客户提供身份证件C、提前支取不允许代办D、部分提前支取不允许代办13、银监会颁布的商业银行房地产贷款风险管理指引规定，商业银行应严密监控（ ）流动资金贷款使用情况，防止用流动资金贷款为房地产开发项目垫资。A、房地产企业 B、建筑施工企业 C、建材企业 D、关联企业14. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚15、银监会2009年颁布的项目融资业务指引规定，多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ ）方式。A、组合贷款 B、委托贷款 C、抵押贷款 D、银团贷款16、下哪项提供担保时无需登记：A.土地使用权 B.房屋所有权 C.知识产权 D.汇票17、发卡机构要切实履行客户身份识别义务，确保申请人卡户资料真实、完整、有效。对未履行责任导致匿名、假名帐户开立的，要按（ ）予以处罚，造成客户资金损失的，要依法承担责任。（A）中华人民共和国反洗钱法（B）商业银行法（C）个人存款帐户实名制规定（D）人民币银行结算帐户管理办法18、个人代理他人办理借记卡的，须在办卡申请表中填写“代办理由”。原则上个人一次性代理办理借记卡的数量不得超过（ ）张。（A）2 （B）3 （C）5 （D）1019、发卡机构禁止发行（ ）的信用卡。（A）质押方式（B）担保方式（C）抵押方式 （D）额度无上限20、银行业金融机构应建立科学、合理、均衡的信用卡营销激励机制，严禁对营销人员实施（ ）作为考核指标的激励机制。 （A）单一发卡质量（B）单一发卡数量（C）单一客户投诉数量（D）单一不良率二多选题1、1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，保证人可以是（ ）。A、经国务院批准的国家机关可为使用外国政府转贷款提供担保B、学校、幼儿园、医院 C、企业法人的分支机构D、企业的职能部门 E、具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民2、可以开立临时存款账户的情形包括( )：A、设立临时机构 B、异地临时经营活动C、异地业务往来 D、注册验资3具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式： A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。4贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（ ）等相关政策。A. 产业 B. 土地 C. 环保 D. 投资管理5根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（ ）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的6、居住在境内18周岁以上的中国公民，有效实名证件包括（ ）：A、临时居民身份证 B、居民身份证C、中国护照 D、户口簿7、大额现金和大额转账支出应严格遵守（ ）。A、分级授权审批制度 B、双人核对印鉴C、单人核对印鉴 D、审批制度8. 银行汇票上的（ ）不得更改。A出票金额 B付款人名称 C出票日期 D收款人名称9. 贷款承诺费适用于（ ）A、银团贷款 B、固定资产贷款C、流动资金贷款 D、银行承兑汇票10、2007年颁布的中华人民共和国物权法规定，集体所有的不动产和动产包括（ ）。A、法律规定属于集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂；B、集体所有的建筑物、生产设施、农田水利设施；C、集体所有的其他不动产和动产；D、集体所有教育、科学、文化、卫生、体育等设施；E、矿藏、水流、海域等。11、银监会2007年颁布的贷款风险分类指引规定，商业银行对贷款进行分类，应考虑的因素（ ）。A、贷款人的还款记录 B、借款人的还款意愿 C、贷款的担保D、贷款偿还的法律责任 E、贷款的逾期12项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：（ ）A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源13、下列选项中应及时调整对贷款的分类的是：A.某贷款原属正常类贷款，近期发现其贷款保证人的财务状况出现疑问B.某贷款原属关注类贷款，近期发现借款人未按规定用途使用贷款C.某贷款原属次级类贷款，近期发现借款人处于停产状态D.某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人的一些关键财务指标低于行业平均水平或有较大下降E.某贷款原属正常类贷款，近期发现借款人借新还旧14、存单质押贷款的贷款人和出质人签订的质押合同应载明下列内容：A质押担保的范围 B被担保的贷款人 C质权的实现方式 D违约责任 E争议的解决方式15、保证合同应当包括：A.主债权的种类和数额 B.保证的方式 C.保证的期间D.债务人履行债务的期限 E.保证担保的范围三、判断题1、1995年颁布的中华人民共和国担保法规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起12个月。（ ）2中资商业银行分支机构连续停止营业时间3天以上、3个月以内为临时停业。（ ）3. 银行签发现金汇票，根据申请人要求，可以不填明代理付款行。 （ ）4. 票据背书不能附有条件。背书附有条件的，所附条件不具有票据上的效力。（ ）5贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（ ）6.单位银行账户之间当日累计人民币200万元以上的转账属于大额交易。（ ）7. 银行在银行结算账户的开立中，违反人民币银行结算账户管理办法规定为存款人多头开立银行介绍账户的，给予警告，并处以5万元以上30万元以下的罚款。（ ）8对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。（ ）9、出质人和贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依约履行合同的，贷款人可以直接将存单兑现以实现质权。（ ）10、银监会2007年颁布的贷款风险分类指引规定，贷款分类应遵循以下原则：流动性原则、及时性原则、重要性原则、效益性原则。（ ）11、储蓄账户只能办理现金存取款业务，不得办理转账结算。（ ）12全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。（ ）13贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审