反洗钱措施.doc

第一章 总则第一条 为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，根据中华人民共和国反洗钱法等反洗钱相关法律法规制定本制度。第二条 本制度中反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照反洗钱法规定采取相关措施的行为。第三条 我公司应当依法采取预防、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。 第四条 公司各部门及全体员工应严格遵照本制度，认真履行反洗钱工作责任及义务。第二章 客户身份识别制度第一条 为了进一步完善反洗钱制度，获得完整的客户信息，对客户的身份证有效期、经营状况、资信状况等有真实的了解，从而提高反洗钱工作的有效性和操作性，特制定本制度。第二条 认真对客户提供的资料的真实性、合法性和完整性进行审查，并要记录在案，严防洗钱活动。第三条 个人客户办理业务时，必须认真执行个人账户实名制，应当要求其出示本人身份证件，进行核对，并留存其身份证复印件，特别审核其身份证件的有效期。第四条 法人客户办理业务的，应当按照有关规定要求其提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。代理企业开法人户的，营业部应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并扫描代理人的身份证件的正面，留存账户涉及人员的身份证复印件。第三章 客户身份识别的工作要求： 第一条 认真贯彻执行开户实名制的工作要求，切实做好客户身份识别工作;第二条 反洗钱工作领导小组和各营业部要按照要求，切实负起责任，把各项反洗钱措施和办法落实到实处，努力构建一道反洗钱防御体系;第三条 公司应将客户信息资料指定专管员妥善保管，建立调阅保管制度;第四条 进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。第五条 加强同人民银行、司法部门的联系与沟通，在客户身份识别工作中遇到的难题和困难，要及时通过反洗钱工作领导小组向他们咨询、请教，争取他们的支持。第四章 客户账户资料交易记录保存制度第一条 为了加强反洗钱工作，建立适应反洗钱工作需要的账户交易记录保存制度，结合我公司实际情况，特制定本办法。第二条 交易保存：包括客户账户管理和交易记录保存两方面。第五章 大额交易和可疑交易报告的方法第一条当发现有大额交易和可疑交易时，工作小组务必迅速组织展开调查。并及时向主管部门汇报。第二条调查可疑交易活动，可以询问相关部门工作人员，要求其说明情况。调查中需要进一步核查的，经监管局等相关部门批准，可以查阅、复制被调查对象的其他有关资料;对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料，可以予以封存。第三条调查人员封存文件、资料，应当会同在场的监管机构工作人员查点清楚，当场开列清单一式二份，由调查人员和在场的监管工作人员签名或者盖章，一份交监管机构，一份附卷备查。第四条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。同时，经主关部门批准，可以采取临时冻结帐户措施。临时冻结不得超过四十八小时。在采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。第五条定期通过结算系统抓取相关涉嫌洗钱交易，由交易部通过报送系统进行及时报送。第六条根据人行的非现场监管办法及要求，按季度和年度向人行报送总部及各营业部反洗钱情况。第六章 备付金管理第一条只能根据客户发起的支付指令转移备付金。禁止以任何形式挪用客户备付金；第二条在客户发起的支付指令中记载下列事项：1. 付款人名称；2. 确定的金额；3. 收款人名称；4. 付款人的开户银行名称或支付机构名称；5. 收款人的开户银行名称或支付机构名称；6. 支付指令的发起日期。客户通过银行结算账户进行支付的，还应当记载相应的银行结算账号。客户通过非银行结算账户进行支付的，还应当记载客户有效身份证件上的名称和号码。第七章 反洗钱工作和资料保密第一条 公司反洗钱工作人员应当对依法履行反洗钱职责获得的信息予以保密，不得违反规定对外提供。履行反洗钱义务的任何人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。任何人员发现洗钱活动，有权向反洗钱小组或者公安机关举报。举报人和举报内容受法律保护。第八章 反洗钱