个人资产业务基础知识考试.doc

附件2中信银行哈尔滨分行个人资产业务基础知识考试一、判断题（每题一分）1、我行签发的留学贷款通知书具有经济担保作用。（X）2、短期贷款展期不能超过原贷款期限。（）3、个人贷款中心负责人对分行自然人客户贷款进行最终审批。（X）4、以房产抵押的贷款只能用于消费。（X）5、借款人可以用贷款进行股本权益性投资。（X）6、我行可发放无指定用途的个人质押贷款业务。（X）7、借款人只能以自有房产申请个人房产抵押贷款（X）8、抵押人必须将抵押物价值全额用于贷款抵押。（）9、哈九中的教学楼可以抵押。（X）10、贷款对象只能为具有完全民事行为能力的中国人。（X）11、贷款应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。（）12、个人住房贷款期限最长不超过20年。（X）13、首次贷后跟踪检查应在信贷业务发生7天内进行。（）14、借款人可随时到贷款行提前归还贷款，不需征得贷款人的同意。（X）15抵押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同。（X）16、零售贷款逾期超过180天被认定为不良。 （）17、信贷业务档案管理工作属于贷后管理工作范畴。（）18、重要权利凭证管理是贷后管理工作的重要内容之一，消费信贷业务主办信贷员负责对重要凭证进行管理。（X）19、根据我行目前规定，借款人申请个人房屋贷款，贷款期限加上借款人年龄之和不得超过70周岁（含）。（）20、贷款行可以将贷款调查的全部事项委托第三方完成。（X）2、 单选题（每题一分）1、下列贷款用途中不符合我行要求的是（A）A投资股票 B个人消费 C 个人经营 D购买高档家用电器2、我行个人综合消费贷款的起点为（B）A 5000元 B 1万元 C 5万元 D 10万元3、我行个人经营贷款业务中规定的经营实体原则上已连续经营（）年以上。（B）A 1年 B 2年 C 3年 D 5年4、下列哪项可以用于抵押（D）A 土地所有权 B 宅基地 C 自留地 D 房屋5、以房屋抵押贷款，房屋及其占用范围内的土地使用权（B）A 可以分别抵押 B 应同时抵押给一个抵押权人C 只能将前者设定抵押 D 均应在工商行政管理机关登记6、借款人现有住房四套，哪套可以作为在我行申请贷款的抵押物（C）A 使用面积80平方米但产权不清的房产 B 建筑面积100平方米已抵押给其他行的房产C 产权明晰未作抵押但为第三人的房产 D 抵押人为低保对象的房产7、我行直客式个人汽车消费贷款管理办法中规定购买自用车辆的裸车售价应不低于（B）A 5万元 B 7万元 C 10万元 D 没有特别规定8、同一债务有两个以上的保证人，保证人没有约定各自担保份额的，保证人对债务（）、承担按份责任，按照保证人的财产比例承担保证责任、承担连带责任，每个保证人都对整个债务承担全部清偿的责任、平均承担保证责任、协商承担保证责任9、HOME卡消费贷款额度不超过原住房贷款已归还贷款本金金额，且最高不超过（）万元。、5万元 、10万元 、20万元 、50万元10、个人综合消费贷款的最长期限为（C）A 3年 B 5年 C 10年 D 20年11、申请汽车消费贷款时，借款人为所要购买的汽车进行的保险，第一受益人为（D）A 汽车经销商 B 担保公司 C 借款人 D 贷款人12、以国债、人民币存单作质押物，在我行申请质押贷款的，质押率最高不超过其票面价值的（D）A 70 B 80 C 90 D 9513、个人贷款借款人应采取（ A ） 方式提出申请。A.书面 B.口头 C.书面或口头 D.先口头再书面14、 借款人的第二还款来源是（C）。A 实收资本 B 销售利润 C 抵押物及质押物 D 工资15、个人购买自用车的贷款属于（ C ）。A.专项贷款 B.固定资产贷款 C.消费贷款 D.投资类贷款16、我行的“养老按揭”贷款业务中规定，每月实际支付养老金不超过（C）。A.1万元 B.2万元 C.5万元 D.没有规定17、贷款通则中规定短期贷款为贷款期限在（ B ）（含）以内的贷款。 A.6个月 B.1年 C.3个月 D.2年18、抵押权的存续期间为（ C ）。A.主债权期间 B.主债权届满之日起三年 C.主债权诉讼时效期间 D.主债权届满之日起6个月19、我行个人经营贷款业务中规定：主要合伙人是指自行成立法人机构或其他经济组织，或在上述机构内持有（ A ）以上的股份的自然人。A. 10%（含） B. 10% C. 20%（含） D. 20%20、贷款人必须经（ A ）批准经营贷款业务A.中国人民银行 B.中国银监会 C.中国银行业协会 D.国家财政部三、多项选择（每题两分）1、下列属于我行自然人客户贷款应具备的基本条件的是（ABCD）A 年龄在18岁以上 B 信用状况良好C贷款金额、期限和行业符合我行现有的信贷政策 D愿意履行我行贷款合同的全部条款2、自然人贷款应当遵循的原则是（ABC）A 效益性 B 安全性 C 流动性 D 灵活性3、我行零售逾期及不良贷款管理办法中规定：零售不良贷款清收指采取（ACD）A 一般催收手段B 上门催收C 法律程序D 贷款重组4、个人住房抵押贷款的抵押品的范围（ACD）A 借款人自有的房产 B 已做其他抵押的房产C 第三人拥有产权的房产 D 未做其他抵押的房产5、 贷款人应对申请个人住房抵押贷款的借款人，应从哪几方面进行调查（ABCD）A 核实借款人递交的所有材料是否真实、合法B 借款人还款来源是否稳定，是否有持续偿还贷款本息的能力C 核实抵押物的情况，评估抵押物的价值、变现能力D 核实借款人是否有固定的住所，借款人是否有不良信用记录6、以下为贷款业务的要素是（ABCDE）A 借款人 B 担保方式 C 期限 D 利率 E 本金7、权利凭证出现下列哪些情况，不能作为贷款的质押物：（） 所有权无争议 已挂失 法院已作冻结 离到期日只有1个月（有自动转存）8、按相关标准，属于不良贷款的是（AC）A 次级贷款 B 关注贷款 C 损失贷款 D 可疑贷款9、自然人不得用贷款从事（ABC）。A. 股本权益性投资B. 有价证券、期货等方面的投机经营C. 房地产投机 D.个人经营 E.个人消费10、个人贷款的对象要求(AC)。A.可以是自然人 B.可以是法人 C.必须具有完全民事行为能力 D.可以是限制民事行为能力11、个人经营贷款包括以下担保方式（ABD）。A 质押 B 抵押 C 信用 D 保证 12、个人经营类贷款的特征是(ABCD)。A 适用面广，可以满足不同层次的私营企业主的融资需求B 银行审批手续相对简便C 贷款期限相对较短D 贷款用途多样E 风险控制难度较大13、建立个人征信系统的意义，主要包括(ABCDE)。A 个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力B 个人征信系统的建立，为规范金融秩序，防范金融风险提供了有力保障C 个人征信系统的发展，有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时还债，支持金融业发展D 个人征信系统的建立也是为了保护消费者本身利益，提高透明度E 全国统一的个人征信系统可以为商业银行提供风险预警分析14、借款人申请办理直客式汽车贷款的，我行可接受的贷款担保方式包括（ABCD）。 A、自然人保证加车辆抵押 B、车辆抵押 C、房产抵押 D、质押 15、以下总行部室为零售板块管辖的为（ABCD）A、零售银行部 B、消费金融部 C、小企业金融部 D、信用卡中心16、贷款人的权利包括（ABD）。A.要求借款人提供与借款有关的资料 B.有权决定贷与不贷 C. 对自然人发放外币币种的贷款 D. 了解借款人的生产经营活动和财务活动 E. 给委托人垫付资金17、个人综合消费贷款是指我行向借款人发放用于( ABE )等消费的人民币贷款。A.住房装修 B.购买耐用消费品 C.股票投资 D.生产经营 E.旅游18、贷款通则中规定的贷款种类为（ACD）。A.自营贷款 B.消费贷款 C.委托贷款 D.特定贷款 E.经营贷款19、我行申请个人经营贷款的条件包括但不限于以下（ABCD）A.持有合法有效的身份证件，具有当地城镇常住户口或有效居留身份B.持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证C.信用良好，无违约行为和不良信用记录，有稳定收入和还本付息的能力D.能提供我行认可的财产抵押、质押或保证的担保E.必须确保该小企业法人授信在我行有授信余额20、我行直客式汽车管理办法规定为优质客户的条件为（ABCD）A. 代发工资客户，最近六个月月均代发金额在4000元以上B.金卡、白金卡客户，客户在我行近三个月的管理资产均值大于5万元C.第三方存管客户，近三个月第三方存管保证金账户平均余额大于5万元D.房产抵押贷款客户，有房产抵押在我行的贷款客户，客户已在我行正常还