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医学毕业论文：医疗责任保险体制现状浅析 医疗责任保险在我国由于受到经济水平、法律制度、保险意识等诸多因素的影响尚处于起步阶段下面是小编收集整理的医学毕业论文：医疗责任保险体制现状浅析希望对您有所帮助 目前医疗责任保险作为医学领域的一种职业保险已经逐渐在全国各级医疗机构以及社会各界引起一定的关注在近几年医疗纠纷明显增多、医疗机构赔付金额不断增加的情况下医疗责任保险更被期待成为缓解医患矛盾和分担医疗责任风险的一剂良方 但是我国医疗责任保险是近几年发展起来的目前尚处于萌芽阶段医疗责任保险体制不够完善医院投保热情不高保险公司同样缺乏开发医疗责任保险热情即使已开展该项业务的保险公司对医院不同专业的风险程度、医务人员的业绩、医院的信誉、医院的质量管理和安全医疗管理等相关因素了解不深也不可能完全了解更无经验积累同时由于我国地域广大各地对医疗责任赔偿的幅度差异十分巨大因此保险公司或医院对投保额往往难以客观确认与国际先进水平相比我国在开展医疗责任保险过程中存在不少困难与问题如何建立我国完善的医疗保险体制是当今医疗领域亟需解决的问题甚至是整个社会关注的问题也是本文的研究意义所在 一、医疗责任保险的概念解析 医疗责任保险是职业责任保险的一种在西方国家称为医疗过失责任保险或专家责任保险在我国台湾称为医师责任保险在我国大陆又称之为医疗职业责任保险或医师职务责任保险是指医疗机构及其医务人员与保险公司订立医疗责任保险合同医疗机构及其医务人员在执业过程中因为疏忽、过失,违反其业务上应尽的责任直接导致病人病情加剧、伤残或死亡依法应由其承担经济赔偿责任在保险期间内由承保该业务的保险公司负赔偿责任的保险近年来消费者对医疗和药品的投诉呈上升趋势除医疗事故外因因医方提供的设备、技术、药品、服务等引起的医疗纠纷也大量增加成为消费者投诉的十大热点之一医疗纠纷的争议赔偿金额也大幅度提高医院每年要为处理医疗纠纷投入大量的人力、财力、物力这给医疗机构造成了很重要的财务负担不利于医疗技术的创新和医疗水平的提高此外医生面临的来自患者报复的压力更使得原来一些原来做起来游刃有余的手术现在无人问津防卫医疗的不正常现象在新形式下悄然抬头阻碍了医疗卫生事业的健康发展而从患者角度讲医务人员医疗行为的缩手缩脚更是直接对其生命安全构成威胁医患矛盾的化解不得法也使患者的权益无从保护 另一方面不但在我国即使是在发达国家临床误诊率都达30%左右某些疑难病例的误诊率更是达到了40%以上误诊率高主要是因为生物医学还处在经验阶段但并不必然引起医疗纠纷然而由于医患双方的医疗信息严重不对称患者处于对医务人员的“盲从”位置一旦出现医疗结果与医疗预期存在较大差异时纠纷就有可能发生当然也有很多时候本身不是医生过错造成患者病情恶化乃至死亡患者家属却借题发挥要求医院或医生给予赔偿甚至对医务人员大打出手为了缓解和解决由此产生的医患关系紧张和医务人员经济和心理负担的问题有必要在医疗行业中引入责任保险制度 二、我国医疗责任保险体制现状浅析 医疗责任保险在我国由于受到经济水平、法律制度、保险意识等诸多因素的影响尚处于起步阶段上个世纪80年代末期个别地区开办了地方性的医疗事故责任保险真正大规模地开展此项业务始于2000年1月由中国人民保险公司在全国范围内推出了“医疗责任保险”;之后平安、太平洋、天安等保险公司也相继开办了此项保险该保险推出已有很长一段时间了但是投保并不踊跃存在不少障碍 (二)医疗机构对于现行医疗责任保险的认识 1.医疗责任保险保费偏高而赔付额过低 虽然近年来各医院的医疗纠纷的数量呈上升趋势但被认定为医疗事故的比例较低经法院判决的也是少数大部分是经调解解决的保险公司对调解解决的赔偿数额限制较严且赔偿数额低目前各地多数医疗责任保险条款都规定了每次索赔的责任限额和累计赔偿额中国人民保险公司制订的医疗责任保险合同规定医疗责任每人赔偿限额为30万元累计赔偿限额根据病床数为30万元300万元不等如果发生大额赔偿仍要医院自己承担限额以上部分医院投保的初衷是希望发生医疗损害赔偿费用后保险公司能够全额承担赔偿以解决无法预测的赔偿风险目前的赔付相对于医院的实际赔偿额而言医疗责任保险的赔偿限额较低医疗责任保险起不到风险保障的作用保险公司的限额做法使部分医院认为买与不买保险差异不大医院每年用于买保险的费用也足够支付赔偿费用且自行支配方便尽管医院买了保险不是医疗事故的部分仍得不到保险赔付而医院80%的医疗纠纷是采用调解方式解决可能花费更大且还要与保险公司协调反而多了一个博弈对象 2.医院没有真正从医疗纠纷中解脱出来 许多医院希望一旦发生医疗纠纷患者或家属就找保险公司要求理赔不要找医院纠缠但实践中虽然有一部分患者去了保险公司但大部分患者认为医院是发生医疗损害的责任人即使医院参加了医疗责任保险患者还是要到医院来讨说法医院仍然无法摆脱面对患者打闹的局面虽然保险条款规定必要时保险人可以以被保险人的名义对诉讼进行抗辩或者处理索赔事宜但保险公司缺乏专业技术人员参与调查处理医院还需花很大精力来协调同时繁琐的保险和索赔手续使医院感到投保后的工作不少于有时甚至多于医院自己单独处理医疗纠纷的工作因此医疗责任保险的引入并没有充分体现出其风险管理功能医疗机构并未从医疗纠纷中脱身出来 3.医疗机构和医务人员的风险意识不够不能理解保险大数法则和经营原则 这有两方面的原因：一是因为医疗机构尚无法完全从医疗纠纷中摆脱出来因此认为医疗责任保险没有发挥应有的作用;二是不少医疗机构和医务人员对保险原则存在误解在保费超过赔款的情况下会认为从经济效益角度看投保医疗责任险不合理不划算对投保的积极性不高 (二)保险公司对现行医疗责任保险的认识 1.缺乏公正合理的医疗事故鉴定机构 医疗事故鉴定结论是确定医疗损害赔偿责任的基础新医疗事故处理条例及医疗事故技术鉴定暂行办法中关于医疗事故技术鉴定的相关规定较之旧医疗事故处理办法有了很大的进步但随着实践的不断深入,发现现行鉴定制度存在医疗事故技术鉴定的组织者尚未真正的独立、鉴定组成人员实质没有改变、专家回避制度操作性差、对医疗事故鉴定机构缺乏必要的监督、缺乏对鉴定人责任追究制度等,这一切都说明我国亟待建立一个公正合理的医疗事故鉴定机构 2.缺乏核保、理赔方面专业化的人才 医疗责任保险产品的技术含量较高要求相关从业人员具备一定的法律、医疗、风险管理等知识结构目前保险公司缺少这样的专业化人才尤其是在核保、理赔方面造成了核保、理赔方面存在种种不尽如人意的地方无法为医疗机构和患者提供满意的保险服务 3.保险费计取难以保证其运营成本及合理利润 商业保险公司是企业单位其企业性质决定必须有经营成本核算和利润需求还有国家税收承担医疗事故责任保险保险公司认为其收取的保费中只有50%可用于支付赔偿费参保的医院越少保险公司的运营成本相对较高更难以保证合理的利润 三、我国医疗责任保险体制的展望 (一)以医疗机构为试点进行改革 1.提高医疗责任保险条款中最高额赔偿金的上限逐步取消最高额赔偿制度 目前各保险公司都有关于医疗责任保险的最高额赔偿金限制这不能有效的缓解医疗机构可能面临的巨额医疗损害赔偿风险如果实施强制保险制度各医疗机构及其医务人员都购买医疗责任保险那么保险公司就有能力承担更大的损害赔偿数额相应的最高额赔偿金的上限就会提高这就进一步降低了医疗机构及其医务人员的执业风险目前我国深圳市实施的医疗责任保险制度不实行最高额赔偿限制对患者的赔偿数额没有上限但是我国大部分省市地区实行的医疗责任保险制度还是规定了最高额赔偿金额也许随着保险法及医疗责任保险法律法规的完善医疗责任保险的最高额赔偿制度会逐步取消 2.仿照“交强险”实行强制性医疗责任保险 如同出租车肇事一样无论是否存在医务人员的过失医疗行业的风险是不可避免的世界上许多国家实行强制性医疗责任保险如果医师没有投保就不能执业因此为了切实保障人民群众的利益使其在发生医疗纠纷受到损害后能够得到相应的赔偿国家应该在医疗责任保险的开展过程中出台相关的法律规定所有医疗机构无论营利性还是非营利性都必须强制投保医疗责任保险的强制性有助于该险种的良性发展实行强制性医疗责任保险后消除了患者对投保的医疗机构的技术水平和责任心的怀疑消除了向投保的医疗机构索赔更容易的心理医疗机构不用再担心投保后对自己信誉的影响这样有利于医院真正从医疗纠纷中解脱出来 3.政府部门应加强对医疗责任保险的宣传为医疗责任保险的发展创造良好的社会环境和政策环境 在医疗责任保险发展的初级阶段利用行政力量推动其发展是必不可少的措施政府部门的意见具有权威性和指导性能够加强医疗机构、医务人员对医疗责任保险的认识加强对医疗机构的宣传教育让其认识到医疗责任险对其风险分担有重要的意义在理沦和实践上为医疗责任险的推广创造良好的社会环境政府还应采取措施引导医疗责任保险的发展以培育和发展医疗责任保险市场逐渐形成“出了纠纷不找医院找鉴定机构、鉴定不服找法院、赔偿找保险公司”的良性运转机制 4.保险经营不以盈利为目的差额财政补最终实现全社会承担医疗风险 由于医疗行业高风险性具有社会容许性而且医疗机构及其医务人员的目的及责任就是治病救人、保障人民身体健康满足人类的安全需要属于社会福利的范畴因此医疗行业的高风险应由全社会来承担国家必须给予财政补贴保险公司经营不应以盈利为目的而应以维护正常的医疗秩序为目标其收到的保费应包括部分：医疗机构、医生上缴保费和国家补贴这样才能达到全社会承担医疗风险的目的 (二)以保险公司为试点进行改革 1.仿照“交强险”建立第三方医疗纠纷鉴定机构 医疗事故的鉴定是困扰医疗责任保险发展又一严重障碍就像交通事故出现后由交警队认定事故责任一样应建立独立于医疗机构、保险公司之外隶属于政府的第三方医疗纠纷鉴定机构该机构由医学专家、法律专家和保险专家等组成依据国家相关专业知识、法律、法规对医疗纠纷进行检验、鉴定、评估出具合理、公正、科学的结论医疗机构只负责对患方的初步接待及物证等有关材料的提供使医院从复杂的医疗纠纷程序中解脱出来而且由于第三方医疗纠纷鉴定机构的独立性患者、保险公司与医疗机构不必担心其结果的公正性患者认可鉴定结果保险公司可安心理赔 2.加强复合型人才的培养 医疗责任险是一种专业性很强的险种急需一批兼通医学、法学和金融保险的人才所以我国应在医学院校开设相关专业进行系统培养为医疗责任保险输送合格人才 3.行业协会设立医疗责任保险基金 商业保险公司在运作中必然有成本的核算和利润的追求以满足自身发展的需要收取的保费不可能全部用于理赔“国外已出现由于赔偿金额巨大而导致保险公司破产的报道”设想如果我们的医院管理协会、医师协会等行业协会联合设立医疗责任赔偿基金则有可能弥补保险公司力所不及的赔偿金额这也应该是一种长效的有利于保险公司、医疗机构及其人员和患者的方式具体地基金的来源可由医疗机构和医务人员个人按照医院级别