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XX企业家理财规划方案 理财规划是以全方位的观点衡量应如何安排财务资源与投资来达到理财目标那么作文企业家可以规划理财呢?请阅读以下文章跟着pincai小编一起来了解 从以下介绍的一位苏姓企业家的具体理财方案调整可以看到合理规划的重要意 林扬苏先生的基本情况 苏先生在西部某二线城市经营房地产开发家庭的主要收入来源于企业经营除去开支以后有节余其资产的情况 苏先生未来的预期支出情况 1.公司准备增资扩股已经从存款中扣除 2.如果有新的合适投资项目有可能会动用自有 资金投入 3.已经办理了移民加拿大的手续希望在加拿大购买一栋价值100万的房产 4.在xx年换一辆车苏先生个人资产的收益性、安全性和流动性分析1.自住房产主要满足自住需要房产的升值或贬值对房产的功能没有任何影响在交易的安全性和流动性方面没有大的障碍 2.自用汽车主要满足自用和商用两方面的需要比较难以区分二者的不同功能也比较难以核算该项资产的投资收益从估值的角度来看它是一项不会增值的资产交易的流动性一般 3.金融资产： (1)银行存款流动性最强当天一般都能支取但收益率较低安全性最高 (2)股票流动性较强T+1时间可以支取资金但由于全权委托别人在进行投资风险较大收益率一般资金的安全性中等(3)基金流动性一般T+5时间可以支取收益基本与大盘指数的幅度齐平风险程度中等资金的安全性强(4)打新股理财流动性一般T+4时间可以支取目前的平均年度收益为10%15%安全性高 (5)保险理财流动性差一般一年只有一到两次的支取机会该产品前期的初始费用高在前期投资的本金金额基数会降低之后一般在23年的时间会达到本金水平接下来的年度收益与银行利率基本持平规划方案该项理财附带一部分保障功能 4.投资类房产收益主要受国家宏观政策、当地经济因素的影响目前北京与上海的房产投资在考虑交易费用和税收等因素情况下投资的收益不大该项投资的流动性较差一般在1个月左右在紧急情况下的变现价值一般在8折左右综合来看在目前的经济环境下苏先生现在的家庭资产的名义年度收益率为5.94%扣除通货膨胀率4.8%(XX年平均通货膨胀率)以后的实际收益率为1.14%收益率偏低苏先生资产收益偏低的主要原因1.银行存款比重较高收益率严重偏低;2.理财产品品种偏少金融理财收益低;3.风险相对集中于国内资本市场;4.投资类房产的增值前景的不确定因素增加针对苏先生的问题建议作如下几方面的调整 (一)在自用资产方面将其中的两辆汽车划入公司名下可以将资产和费用并入公司进行核算置换出的现金用于个人理财投资 (二)在金融资产划分方面进行如下的调整： 1.将银行存款的金额降低至120万元左右在结构上作一些小幅的调整在活期帐户上只保留10万左右的资金七天通知存款保留30万三个月期存款50万半年期存款30万通过这样调整在满足日常一些大宗开支需要的同时可以提高存款的综合利率多获得大约2.5万元的存款利息 2.将委托的股票投资收回将资金追加到基金投资当中将基金的投资金额扩大到200万元基金的品种建议做适当风险安排对于股票类基金、平衡型基金和债券类基金按5：2：3的比例进行配置对于投资期限建议进行23年的投资3.打新股理财保持目前的配置比例不作调整 4.投资类保险目前暂时不作调整 5.对于目前可以抵御通货膨胀的投资品uXX黄金可以投入120万左右进行投资建议投资时间为34年 6.对于其他与国内市场不相关的理财(如市场中性策略理财、多种外币组合高息存款等)建议进行约300万元的投资这类投资的可持续时间为35年资产到期保证本金安全以外币投资可以保证将来在加拿大购房时直接用外币支付经过这样的调整在目前的经济环境下可以做到在保证资产安全性的前提下预期可以实现净资产名义成长率为10.22%扣除4.8%的通货膨胀率后实际收益为5.42%这样既可以增加资金的收益又可以满足苏先生在加拿大购房、投资新项目等对资金灵活性的需要本文作者为荷兰银