个人投资理财基础知识

富贵新观念浅谈家庭理财徐向阳,改变观念，可以改变一切21世纪的重大发现，不是宇宙飞船，也不是太空梭，而是人们已经发现，通过改变自己的观念，可以改变自己的生活，改变自己的命运。美国作家威廉.詹姆斯,穷人和富人是上帝造就的吗？,上帝造就了穷人和富人是因为：他们投资理财的能力不同！,要成为富人，首先要学会象富人一样思考改变你的投资观念-也许就改变了你的一生！,人生六大目标,经济,家庭,学识,健康,社会,精神,何谓理财,理财就是处理钱财个人理财的实质就是运用各种理财工具科学投资，“以钱生钱”并学会合理的消费。,李嘉诚,所谓理财，就是追求长期而稳定的收益。它不同于投资，更不是投机。,什么是理财?,一个值得我们关注的现象,中国家庭,美国家庭,工薪收入98%,投资收入2%,工薪收入50%,投资收入50%,靠双手挣钱,用理财生钱,理财估算的法则,计算你投资后来可以拿到的钱从严处理计算达成未来愿望现在个人需准备的钱从宽处理,个人投资理财黄金法则,一、33%法则不影响生活品质的偿付金额个人或家庭的各类贷款每月的偿付金额不得超过收入的33%；房屋贷款的负担不得超过收入的28%,个人投资理财黄金法则,二、10%法则-每月所需储蓄和投资的资金不少与收入的10%三、机会成本法则-机会也是有代价的有机会赚钱但是没有赚到就是机会成本心理成本也是机会成本,个人投资理财黄金法则,四、72法则-计算财富加倍所需的时间用72除以年收益率等于资金翻倍所需的时间。,个人投资理财黄金法则,五、复利法则-财富累计的重要源泉例：投资1000元，在不同时间和回报率下的收益,复利效应,通向亿万富翁之路：每年投资14000元，实现年收益率20%，坚持投资40年。M目前=m每年投资（1+i）n1i=1.4万（1+0.2）4010.2=10281万,个人投资理财黄金法则,六、风险法则-天下没有免费的午餐投资的时候，投资种类和投资额的决定一定要考虑个人心理和收入水平的抗风险能力,个人投资理财黄金法则,七、组合法则-不要把鸡蛋放在一个篮子里传统的三分法组合1/3现金、准现金1/3风险投资1/3实质性资产五分法组合1/5现金、准现金1/5债券1/5保险1/5风险性投资1/5实质性资产,三分理财法：,短,中,长,您的资产(钱),风险,收益,五分理财法,选择适合投资者的最适当比例应考的因素：未来收益的价值大小能否满足需要通货膨胀对未来收入购买的影响资产的变现性及购买力投资者的个性及适合的风险程度,八、成本平均投资法则,例：2000年8月底开始每月用300元投资“江西纸业”,2001年6月底资产总值为4310.18，投资3600，收益为710.18,九、财富累计的四元素资本报酬率复利时间,理财规划的四个步骤,一、检查汇集整理个人和家庭财务方面的资料以建立一个财务健康档案等。个人资料包括：本人及家人的所有资料；各个阶段目标，能够容忍的风险限度等财务资料：资产、负债状况，最近纳税记录和资料；每月收入及生活费用明细表；个人和公司的退休计划及资料；各种保单及其他有关遗产的安排,理财规划的四个步骤,二、诊断-用理财的概念和原则来审视财务状况。例：是否有足够的现金以备急需，够不够3-6个月的生活花费，是否入不敷出。投资是否与阶段性目标相苻，是否作了不适合本人个性的投资。,理财规划的四个步骤,三、处方-根据诊断结果采取必要措施以使财务状况导向健康。四、观察与调整-定期检查理财计划，并根据实际情况作出调整。,如何评估风险承受能力,理财目标的设定,目标具体化目标量化设定好达成日期,理财目标表,投资工具的三大特点,收益性安全性流动性,居民主要理财工具,银行存款债券房地产股票基金保险,外汇期货邮票字画金银珠宝,投资形态的分类,保本型：储蓄传统寿险收益型:分红保险债券成长型：绩优股基金房地产投机型：期货一般股票等,各种投资理财工具对比表,银行储蓄,安全性好流动性高投资收益低收益率太低,利率变动大,无法保值，通货膨胀常导致负利率.,债券,安全性好流动性较好获利性较低固定利率的债券固定利率的债券不能抵御银行利率上调的风险,长期持有有通货膨胀风险大.,房地产,能有效抵御通胀获利性受时期地段影响较大流动性差投资失败的高风险,法律法规政策风险,自身经营风险.,股票,收益性高风险性高流动性高投资失败的高风险,政策风险,信息不对称风险,对投资者的要求高,股票,股票市场的铁律1：2：7赢保本亏投资股票的最佳公式股票占总资产的比例=100-当前年龄,分红保险,分红型保单的客户与公司共享经营成果固定保障，确保利益抵御通货膨胀，实现世纪理财的梦想累计领取红利经营稳健透明流动性较差,初期解约有一定损失,机构（专家）理财的优势,构建一个安心的生活体系,总收入,经营收入,知识产权收入,投资收入,劳动报酬佣金,工资收入,福利收入,收入的类型,支出的分类,固定支出房租、贷款、保险、税可变支出衣食、水电煤、医药、交通灵活性支出娱乐、交际、进修,兴趣知识投资,风险投资,投资组合10%,家庭开支,备用金,信用卡个人债务按揭35%,退休帐户5-10%,收入,保险金10%,支出的流程,家庭资产组合金字塔,黄金,集藏,外汇,炒,实业,风投,基金,置业,债券,房产,存款,股票,退休金,应急金,保险,期权,风险,获利,金字塔结构,30岁45岁60岁,金字塔结构,危险的倒金字塔,家庭保险需求分析,明白需求,收入损失额外支出财物损失家庭成员的角色规避无法承受的风险其它目的,合理安排,生命价值概率因素收入消费水平,产品选择,考虑宏观环境考虑公司考虑品种,养成健康的理财习惯,理财是一个非常简单,却又非常难做好的事.就象健身，只有当健康的生活方式成为习惯的时候,它就会象明天早上要起床一样简单.当建立了一个健康的理财理念和健康的理财习惯的时候,理财才会变的非常简单.所以保持一个好心态、形成一个好习惯、理财就成功了大半,健康的理财理念,只有科学的理财，才有健康的人生。健康、快乐和富足是人生的追求，也是理财的目的贪婪和恐惧是人性的弱点，也