F-2552.0101个人理财思考与实训参考答案.doc

模块一 个人理财前期准备项目一 初识个人理财一、选择题1.理财的实质是使( D )A. 资产分配合理化 B. 现有财产增值C. 投资收益最大化 D. 资产分配合理化和投资收益最大化的集合2.个人理财就是要对家庭（ABC）进行科学合理的管理和运作。 A. 净资产 B. 负债资产 C. 财产的效能 D. 人生目标3.个人理财与公司理财相比，更注重( B )A效益优先 B稳定优先 C投资优先 D产品优先4.第三方理财（ ABCD ）A.以客户整体利益为唯一目的 B.金融产品可以进行广泛的社会选择C.实现自身利益与客户利益的实质统一 D.实现资金的真正优化组合5.保证财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，一般来说，衡量一个人或家庭的财务安全，应包括以下哪些内容？ACDEA.是否有稳定、充足的收入 B.个人是否有发展的潜力C.是否有充足的现金准备 D.是否有适当的住房E.是否购买了适当的财产和人身保险6.在个人理财活动中，必须要把（A ）放在首位。A.规避个人理财风险 B.个人理财的方法和技巧C.个人理财方案的实施 D.个人理财方案的调整7.人生的目标多种多样，就一般意义上理财规划的目标分为两个层次，个人理财规划要实现的首要目标是（B ）。A.财务独立 B.财务安全 C.财务自主 D .财务自由8.所谓财务独立是指 ( ACD )A.有足够的收入可以保证基本需求和更高层次的生活质量 B. 通过领取薪水的工作获得 C.摆脱家庭债务危机 D.有一定的储蓄资金可自由支配 9.子女教育费用和生活费用迅速增加，财务负担通常达到人生最大值。如果在这一期间还有个人和家庭老人需要抚养，财务负担可以达到人生极值的时期是（C ）A.家庭形成期 B.家庭成型期 C.家庭成长期 D.家庭准备期10. 一般说来，客户按照年龄段可分为：( ABCD )A.初入社会新人 B.青年家庭 C.中年家庭 D.老年家庭11. 理财规划流程的工作步骤是（ B）A.理财营销、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务B.调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、总结提升和持续理财服务C.调查个人（客户）信息，进行客户公关、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、总结提升和持续理财服务D.调查个人（客户）信息、从事规划设计、进行决策和制定方案、实施理财方案、调整和改进实施方案、进行高级理财服务项目二 搜集有关信息一、单项选择题1.理财师想要了解客户的一些事实性信息时，一般应采取（ B）提问方式A.开放式 B.封闭式 C.重申式 D.都可以2.下列（D ）不属于客户的财务信息内容A.资产信息 B.负债信息 C.收支信息 D.物价信息3.下列（ A ）不属于客户的非财务信息A.收入情况 B.投资偏好 C.风险承受能力 D.通货膨胀率4.对于很多人来说，进行储蓄的最终目的是（ D ）A.进行有效地消费 B.满足对生活的期望 C.确保个人财务安全 D.为退休后的生活积累财富5. 对于还有8年时间就要退休的客户而言，退休计划目标属于（ B ）A.短期理财目标 B.中期理财目标 C.长期理财目标6. 满足日常消费开支主要是（D）的理财目标A.单身期 B. 家庭与事业形成期 C. 家庭与事业成长期 D.退休期项目三 个人和家庭财务分析和评价 模块二 单项理财规划项目四 编制现金规划一、选择题：1.现金规划中所指的现金等价物是指下列哪些金融资产（ABC ）。A.活期储蓄 B.各类银行存款C.货币市场基金D.股票2.下列选项中属于现金等价物的是( C )。A.股票及权证B.债券C.货币市场基金D.基金3.现金是现金规划的重要工具。下列关于现金的说法正确的是(ABCD )。A现金在所有的现金规划工具中流动性最强B在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金作为第一层次(M0)C. 持有现金的收益率低 D持有现金的收益率高E在通常的情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值4. 下列关于现金规划概念的说法，正确的是(ABD )。A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益5.现金规划具体包括（DBCDE ）：A.评估家庭资产流动性水平和家庭收支状况B.合理确定家庭日常所需现金数量、配置方式C.合理确定家庭储蓄额D.提出临时性现金需求满足方案E.提出家庭增加收入、减少支出的建议6. 在理财中，现金规划作为基础规划是首先和必须考虑的规划，这是因为（ABCD）：A.家庭资产财务安全需要通过现金规划保证其实现B.合理的现金规划对保证家庭投资资金来源十分重要C.现金规划可使家庭资产保持高度流动性D. 编制任一单项规划，都需要与现金规划相平衡7.影响客户现金需求的因素有（ABC）：A.家庭生活费用 B.预防突发事件现金准备C.持有现金的机会成本 D. 客户在消费方面的需求8.家庭的突发事件指:BCDA.外出旅游 B.失去工作 C.突发重大疾病 D. 意外事故9.家庭发生意外事件的概率大小与以下情况有关（ ABCD ）A. 家庭成员的工作性质 B. 家庭成员年龄C. 家庭成员性格 D. 家庭成员爱好10. 工作稳定度高的职业有（AC ）：A.公务员 B. 保险经纪人 C.教师 D.家电营销员11. 可能影响家庭现金收支的变动有（ABCD ）A. 客户买车、购房 B. 购买养老保险 C. 出国留学 D. 买股票12.宏观经济环境对客户现金需求的影响为（AB ）:A. 宏观经济环境较为宽松时，持有的现金可以适当减少B. 宏观经济环境趋紧，应持有较多的现金C. 宏观经济环境较为宽松时，应持有较多的现金D. 宏观经济环境趋紧，持有的现金可以适当减少13.家庭资产流动性水平的评估指标为（A ）：A. 流动性比率 B. 现金比率 C. 家庭结余 D.结余比率14.流动性比率的公式为（BD ）： A. 现金及现金等价物/支出 B. 现金及现金等价物/每月支出C. 流动性资产/支出 D.流动性资产/每月支出15.流动性比率（A ）A. 越大，说明家庭资产的流动性越强 B. 越大越好C. 越小，说明家庭资产的流动性越强 D. 越小越好16.通常情况下，流动性比率应保持在（C ）A. 6以上 B. 3以下 C. 36之间 D. 无所谓17.以下正确的是（AB ）：A. 家庭持有的流动性资产应该至少可以满足家庭三个月的开支B. 家庭持有的流动性资产最多不宜超过六个月的开支C. 收入支出均稳定的家庭，流动性比率应当高一点D. 收入支出不稳定的家庭，流动性比率可以低一点18.家庭收支评估的指标主要有（ CD ）：A. 流动性比率 B. 现金比率 C. 家庭结余 D.结余比率19. 结余比率的公式为（BD ）： A. 家庭结余家庭收入 B. 家庭结余家庭税后收入C. 家庭储蓄家庭收入 D. 家庭储蓄家庭税后收入20. 家庭结余（BCD ）A. 应总保持为正 B. 个别时候可以为负C.为负时，说明家庭出现财务赤字 D. 持续为负后果严重21. 结余比率（ACD ）A. 越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越多 B. 越高，说明家庭可用于投资的剩余资产越少C. 过高可能是没有充分运用财务杠杆或过度控制消费D. 一般应大于10%22.现金理财目标是（ABCD ）A. 在对客户家庭的实际状况进行分析的基础上提出的B. 对家庭日常所需现金及未来投资进行配置的基础C. 对现金理财方案执行情况监测和调试的依据D.可以数额也可以用比例表示23. 理财规划中具体理财目标确定的一般原则有（ABCD ）： A. 目标必须具体 B. 目标必须可行C.目标应涵盖客户的愿望和需求 D.目标要有一定难度24. 现金理财融资工具中成本最低的为（ A ）：A. 信用卡融资 B. 凭证式国债质押贷款C. 存单质押贷款 D. 保单质押贷款 E. 典当融资25. 现金理财融资工具中成本最高的为（ E ）：A. 信用卡融资 B. 凭证式国债质押贷款C. 存单质押贷款 D. 保单质押贷款 E. 典当融资26.家庭现金资产的配置要点包括（BD ）：A. 应付日常支出现金需求的手持现金、活期存款不能低于6个月的支出B. 应付日常支出现金需求的手持现金、活期存款不能低于1个月的支出C. 临时性现金需求用手持现金、活期存款来满足D. 临时性现金需求用定期储蓄、短期投资及融资工具来满足27.最常用于应急资金现金储备的来源为（B ）：A. 短期理财 B. 货币基金 C. 国债、存单质押 D. 典当融资和保单质押28.在家庭收入中，可以考虑增加的收入包括（ ABC ）:A.工资性收入 B.投资性收入 C.兼职收入 D.偶然收入29.家庭支出中可以压缩的支出包括（CD ）:A. 子女教育费 B. 父母赡养费 C. 旅游费用 D. 饭店就餐支出30. 合格的现金规划应使（ABCD）：A. 家庭结余为正 B. 流动性比率在3-6之间C. 结余比率在10%以上 D. 流动性较好且又有一定收益项目五 编制消费支出规划一、选择题1以下选项中，（B）属于理财师在了解客户的购房需求后，帮助客户确定的明确的购房目标。A我希望过几年换套大点的房子，让家人住得舒服些B我希望在两年以后购买150平方米左右，价格为8000元平方米的房屋C我明年买房D我希望购买一套价值为30万元的二室一厅的房子2个人以质押担保方式向银行贷款购买房屋时，银行对质物有较严格的要求，下列各项中（C）不可以作为质押品。A银行存款单B国家债券C股票D银行汇票根据材料回答38题：宋先生在政府机关工作，2010年他向银行申请了30年期30万元贷款，利率为6%。3若宋先生采用等额本息还款法来还贷，则他的每月还款额为（A）元。 A1799 B1967 C477 D3514若宋先生采用等额本金还款法来还贷，则他第一个月还款额为（D）元。A2667 B1333 C1667 D23335理财师应建议宋先生选择的还款方式是（B）。A等额本金还款法B等额本息还款法 C到期一次性还本付息法6若宋先生与银行所签的借款合同还款期限是l年以内，则还款方法是（A）。A到期本息一次性清偿 B按月偿还利息，到期偿还本金C按月等额偿还利息和本金D以上三种方法都可以7若宋先生打算向银行提出延长贷款申请，则他可以申请延期（B）次。A不限B0C2D18宋先生原借款期限与延长期限之和最长不超过（C）年。A35B45C30D659下列不属于理财师建议购买小户型住宅的客户群的是（D）。A单身客户B夫妇两人C子女分开居住的老年人夫妇D三代同堂根据材料回答1012题：赵小姐欲购买100平方米的房子，目前市面上一般价格为5000元/平方米。赵小姐除了房款，还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等。10. 赵小姐购房需要缴纳契税为( A )万元。(普通住宅契税1.5%0)A.0.75 B. 1.5 C. 0.5 D. 1)11. 如果利用公积金贷款，公积金的风险由( C )承担。A. 赵小姐 B. 政府 C. 住房公积金管理中心 D. 三方共同12. 下列不属于延长贷款条件的是( D )A. 贷款期限尚未到期 B. 延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金C. 延长期限前借款人必须先清偿违约金 D. 贷款期限已到13. 刘先生贷款8万元购置了一辆新车，贷款利率5.5%，3年还清，等额本息方式还款，则月供为（B ）。A.2216元 B.2416元 C.3109元 D.3209元项目六 编制教育规划一、选择题：1关于教育成本，下列说法错误的是（C）。A个人对教育的各种形式投入即构成个人的教育成本B原则上说，个人教育成本包括直接成本和间接成本C不能直接用货币计量的成本即间接成本D教育的直接成本包括学生及其家庭为教育所支付的一切明显的金钱支出，即应有的书籍费、学费、往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费用。这些成本大体上同实际金钱支出一致，因此是容易计算的2李静若大学本科毕业时找工作，则可以找一个年薪7万元的工作，若继续攻读硕士学位，预计2年后可找到年薪10万元的工作，研究生期间每年学费1.5万元，假设毕业后可工作30年，则不考虑货币时间价值，其攻读硕士学位的净效益为（B）。A68万元 B73万元C75万元D78万元3王女士有一个女儿，她对女儿教育目标的设定不符合子女教育规划重要原则的是（D）。A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.尽早给孩子准备教育金C.定期定额强制储蓄，来实现子女教育基金的储蓄D.投资时可以采取积极策略以获得更多收入，来筹备教育金4高等学校每年必须从学费收入中提取（B）的经费，专款专用，通过各种方式资助贫困家庭学生，帮助贫困家庭学生解决实际问题，确保其不因家庭经济困难影响入学或中止学业。A8%B10%C12%D14%5新的助学贷款政策建立了风险补偿机制，风险补偿专项资金由（C）承担。A财政B高校C财政和高校D财政、高校和教育部6下列哪些属于申请商业性助学贷款必须的条件？（D）能保证按期偿还贷款本息；在银行开立储蓄账户；能提供银行认可的有效担保；贷款用途符合指定范围ABCD7商业性助学贷款期限最长不得超过（D ）。A2年B3年C4年D6年8申办商业性助学贷款的手续包括（C）。在银行或所在学校进行业务咨询；借款人提出贷款申请并提供相关资料；银行受理并调查、审查和审批；签订借款合同；银行将借款和首期款分批划转给所在学校，借款人从贷款银行或学校领取生活费；借款人分期偿还贷款本息ABCD9关于子女教育金的规划，下列叙述错误的是（C ）。A规划家庭计划时，应将子女教育金纳入考虑B子女高等教育的开销应提早做准备C子女教育金具有可替代性D自1964年以后，我国核心家庭平均每年教育费用占其可支配所得的比率呈现上升趋势10目前大学四年教育花费须40万元，学费年成长率为5%。陈先生准备用定投为6岁的女儿准备其18岁时就读大学的教育金，年报酬率为8%。若不考虑购屋计划，则可立即开始准备教育金；而考虑购屋计划，需待女儿12岁时开始准备，则两种计划的每年准备金额差距多少？（ D ）(取最接近值)A考虑购屋计划时每年须多准备60,072元B不考虑购屋计划时每年须多准备60,072元C考虑购屋计划时每年须多准备34,356元D不考虑购屋计划时每年须多准备34,356元11适合用来筹备子女教育金的投资工具有（B）。A.权证 B.教育储蓄和教育保险 C.期货 D.外汇12庞女士如按目前水准供应子女念大学，大学4年所需总经费目前为10万元。若学费涨幅以5%。投资报酬率以6%估计，以18年准备期计算，要实现子女高等教育金目标，那么子女出生后每月的储蓄额为( D)。A387元B464元C549元D621元13（D）不是确立孩子培养目标的考虑因素。A孩子自身的兴趣特长B要符合家庭的经济条件C要符合所处的社会和职场发展的未来趋势D父母和长辈的意愿14留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。对申请留学贷款的借款人的年龄要求是( B)。A在贷款到期日时的实际年龄不得超过50周岁B在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁C申请贷款时的实际年龄不得超过55周岁D申请贷款时的实际年龄不得超过50周岁15学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款在贷款额度方面的区别是(C )。A学生贷款利息最高B国家助学贷款利息最高C一般商业性助学贷款利息最高D额度大小一样16一般商业性银行助学贷款的贷款期限是(C )。A最长为毕业后6年内B毕业后视就业情况，在12年内开始还贷、6年内还清C各商业银行规定期限不同D每年有最低还贷额限制17政府教育资助不包括（B）。A.特殊困难补助 B.教育贷款 C.减免学费政策 D.绿色通道政策18乔治预计10年后上大学，届时需学费100万元，若乔治的父亲每年投资7万元于年投资报酬率8%的债券型基金，请问10年后是否足够支付当时学费？差额多少？（A）A够，还多约1.4万元B够，还多约0.7万元C不够，还少约2.8万元D不够，还少约2.1万元19.（B）通常是个人家庭理财规划的核心。A.投资规划 B.子女教育规划 C.退休养老规划 D.消费支出规划20. 根据教育对象的不同，教育规划可分为（D）和客户对子女教育费用进行财务规划两种。A.子女教育规划 B.教育工具规划 C.教育时间规划 D.个人教育规划21.子女教育费用可分为基础教育和（B）。A.普通教育 B.高等教育 C.精英教育 D.非义务教育22.教育在一定程度上具有社会分配和（C）的功能。A.社会强化 B.提高收益 C.自我提升 D.社会分层23.通常我们用（C）来衡量教育开支对家庭生活的影响。A.教育费用 B.教育支出总资产比率 C.教育负担比 D.教育支出净资产比率24.通常情况下，如果预计教育负担比高于（B），就应尽早进行准备。A.20% B.30% C.40% D.50%25.教育负担比的公式是（B）。A.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭总资产100%B.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入100%C.教育负担比=全部子女教育金费用/家庭届时税后收入100%D.教育负担比=届时子女教育金费用/家庭总资产100%26.与其他规划相比，（C）是最没有时间弹性和费用弹性的理财目标。A.退休养老规划 B.投资规划 C.子女教育金 D.购房规划27.通常情况下，子女高等教育金的支付期与（B）时间上是高度重叠的。A.住房首付准备期 B.退休金准备期 C.风险保障期 D.投资资金准备期28.（B）在我国一直是教育系统发展最快的部分。A.普通教育 B.高等教育 C.精英教育 D.非义务教育29.（B）是我国高等教育的层次之一。A.高中教育 B.研究生教育 C.博士教育 D.博士后教育30. 我国的高等教育包括专科、本科和（B）三个层次。A.高中教育 B.研究生教育 C.博士教育 D.博士后教育31.中国的高等教育分为普通高等教育和（A）。A.成人高等教育 B.高级高等教育 C.精英高等教育 D.研究高等教育32. 研究生教育包括硕士和（B）学位。A.学士 B.博士 C.博士后 D.双学士33.（C）不属于我国现行的成人高等教育。A.广播电视大学 B.职工高等学校 C.影视学院 D.管理干部学院34.（C）年底，高等教育毛入学率达到了21%，这标志着我国高等教育进入了国际公认的大众化发展阶段。A.2003 B.2004 C.2005 D.200635.我国的学位分为（C）、硕士和博士三个级别。A.专科 B.本科 C.学士 D.博士后36.在（C）年以前，我国大学教育基本上是不收取学费或象征性地收取学费，高等教育费用很低。A.1900 B.1992 C.1996 D.199837.从我国目前的高等教育费用来看，总体呈（A）。A.上涨趋势 B.下降趋势 C.稳中有降 D.平稳走势38.教育支出最主要的资金来源是客户自身的收入和（B）。A.投资 B.资产 C.负债 D.投资分红二、案例选择题：（一）根据以下案例，回答120题：李女士想请理财师为她制定教育规划方案，她与丈夫都是普通职工，儿子今年刚刚两岁。因为对将来有良好的预期，不排除儿子长大后出国留学的可能。夫妻二人现有储蓄并不多，但也没有什么负债。他们并不知道可以用作教育规划的投资工具都有哪些，具体要求是怎样的，所以请理财师给予介绍或回答其提出的问题。1理财师在为李女士做规划之前，要对她的财务信息和非财务信息有所了解。在做子女教育规划时，可以不必考虑的因素是（A）。A.李女士儿子现在的理想 B.了解李女士家庭收支水平 C.李女士家庭的成员结构 D.李女士对子女的期望2在各种贷款中，学校介入程度最高的是（A）。A.学生贷款 B.国家助学贷款 C.一般商业性贷款 D.民间借贷3理财师为她的儿子制订专项教育规划时，会考虑做部分投资，但股票与公司债券在教育规划中所占比例不能过大，原因不包括（C）。A.依赖投资企业 B.依赖于经济环境 C.收益高 D.受利率影响4教育储蓄的优点不包括（D）。A.风险小 B.收益稳定 C.享受税收优惠 D.数额大5李女士对教育储蓄表示感兴趣，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（A）万元。A.2 B.3 C.4 D.56与教育储蓄相比，教育保险的缺点是（C）。A.范围广 B.可分红 C.变现能力强 D.特定情况下保费可豁免7能够达成防止李女士的儿子养成不良嗜好等其他相关目的的教育规划工具是（D）。A.教育储蓄 B.定息债券 C.投资基金 D.子女教育信托基金8以下教育规划工具中，能够实现风险隔离的是（D）。A.教育储蓄 B.定息债券 C.投资基金 D.子女教育信托基金9学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款利息相比较，正确的是（A）。A.学生贷款利息最低 B.国家助学贷款的利息最低 C.一般商业性贷款利息最低 D.利息水平完全相同10学生贷款、国家助学贷款和一般商业性助学贷款贷款额度相比较，正确的是（C）。A.学生贷款额度最大 B.国家助学贷款额度最大 C.一般商业性贷款额度最大 D.额度完全相同11李女士打算将来为她儿子进行教育储蓄，教育储蓄每月约定最低起存金额为（A）元。A.50 B.100 C.200 D.30012教育储蓄是国家特设的储蓄项目，享有免征利息税、零存整取并以（D）方式计息。A.零存整取 B.存本取息 C.整存零取 D.整存整取13教育保险相当于将短时间急需的大笔资金分散开逐年储蓄，投资年限最高通常为（A）年。A.18 B.20 C.22 D.2614下面关于教育保险的说法错误的是（D）。A.保险金额越高，每年需要缴付的保费也就越多B.有的保险产品的回报率是参照当时银行存款利率设定的C.一旦银行升息，参照当时银行存款利率设定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.是一种最有效率的资金增值手段15李女士在确定子女教育理财目标时，充分考虑了儿子要根据上大学时的家庭情况及教育金准备情况来选择是就读普通大学还是艺术院校，是在国内上学还是出国留学，出国留学是去公立大学还是私立大学等，这符合以下（A）原则。A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松B.提前规划、适量积累C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险16如果李女士的儿子以后出国需要办理留学贷款，下列可以作为留学贷款抵押物的是（B）。A.可设定抵押权利的汽车 B.可设定抵押权利的房产 C.可设定抵押权利的首饰 D.可设定抵押权利的土地17留学房产抵押贷款最高额不超过经贷款人认可的抵押物价值的（B）。A.50% B.60 C.70% D.80%18留学质押(国债、本行存单质押)贷款最高额不超过质押物价值的（D）。A.50% B.60 C.70% D.80% 19若是李女士能够找到银行认可的自然人做留学信用担保，贷款最高额不超过（D）万元人民币。A.5 B.10 C.15 D.2020留学信用担保中，以第三方提供连带责任保证的，若保证人为银行认可的法人，可发放申请贷款额的（D）。 A.60 B.70% C.80% D.100%（二）根据以下案例，回答2127题：张先生请理财师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，现在大学每年的各种费用大概在15 000元左右。他认为政府贷款作为教育资金的来源，在做规划时也应该考虑进来。另外，假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8%，学费的上涨率为每年1%。21理财师告知张先生教育规划方案应减少对政府拨款的依赖，下列不是理财师做出这种判断的原因是（D）。A.政府拨款利率高 B.拨款数量具有很大的不确定性 C.客户子女距离上大学还有一定时间 D.政府拨款取得不容易22张先生孩子上大学第一年时，他至少要准备的第一年费用约为（B）元。A.15 000 B.15 765 C.160 765 D.15 74023如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，不考虑4年间的投资所得，他共计准备的费用应为（C）元。A.64 013 B.60 000 C.63 060 D.54 12124如果考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（D）元。A.64 013 B.60 000 C.63 060 D.56 39325如果张先生决定现在开始通过定期定额每年年末投资来筹集孩子4年大学教育所需要的费用，在上述投资回报率假设下，张先生每年需要投入（B）元。A.64 013 B.9 613 C.10 824 D.54 12126张先生询问一旦有突发事件，为了筹集教育费用，如果在孩子上大学当年以10的年利率借得50 000元，10年还清，则每年应偿还的金额为（D）元。A.7 002.4 B.5 000 C.8 956.5 D.8 137.3三、多项选择题： 1子女教育规划要遵循的主要原则有（ABCD）。A.理财目标的设定要切合实际，角度宽松 B.提前规划、适量积累C.充分利用定期定额计划来实现子女教育基金的储蓄D.投资时注意以稳健投资为主，不要太冒风险 E.当父母与子女的意见发生冲突时，应该完全遵照父母意愿进行规划2理财目标的设定要切合实际，角度宽松是子女教育规划的基本原则之一，以下符合这一原则的有（BCE）。A.无论如何子女一定要至少取得本科学历 B.结合家庭实际经济情况C.考虑孩子本身的特点 D.不管怎样，一定要让子女出国接受教育E.家长下岗，孩子报考大学时侧重军校类、师范类3目前，（AB）可以用来强制储蓄，以保证到时获得足够的教育金。A.自动划转定期定额投资 B.教育保险 C.公司债券 D.国债 E.大额存单4为解决贫困大学生接受高等教育问题，高校采取的方式有（ABCDE）。A.奖学金 B.国家助学贷款 C.困难补助 D.勤工助学 E.减免学费5理财师确定客户子女教育目标时应考虑的因素有（ABCDE）。A.学校的特点 B.学费高低 C.学校所在城市的生活水平D.子女的兴趣爱好 E.子女的学习能力6申请留学贷款的借款人须具备的条件有（ABCDE）。A.借款人无违法乱纪行为，身体健康，具备诚实守信的品德B.借款人应持有拟留学人员的国外留学学校出具的入学通知书或其他有效入学证明C.借款人须提供贷款人认可的财产抵押、质押或第三方保证 D.借款人为出国留学人员本人的，在出国留学前应具有贷款人所在地的常住户口或其他有效居住身份E.已办妥拟留学人员留学学校所在国入境签证的护照7留学贷款担保抵押方式有（ABCDE）。A.房产抵押 B.国债质押 C.存单质押 D.法人信用担保 E.银行信用担保8短期教育规划工具主要有（ABCDE）。A.学校贷款 B.政府贷款 C.资助性机构贷款 D.银行贷款 E.政府债券9教育储蓄是一种主要的长期教育规划，具有很多优点，但是也有很大的局限性，其局限性主要体现在（AE）。A.能办理教育储蓄的投资者范围比较小 B.教育储蓄收益不稳定C.教育储蓄回报较低 D.教育储蓄也有较大的风险 E.教育储蓄规模非常小10与教育储蓄相比，教育保险的优点有（ABCD）。A.范围广 B.可分红 C.强制储蓄 D.特定情况下保费可豁免 E.变现能力强11设立子女教育信托的优点有（ABCDE）。A.鼓励子女努力奋斗 B.防止子女养成不良嗜好C.从小培养理财观念 D.规避家庭财务危机 E.专业理财管理12长期教育规划工具除教育储蓄、定息债券外还包括（A BCDE）。A.大额存单 B.子女教育信托 C.投资基金 D.股票与公司债券 E.教育保险13教育支出的资金来源主要是客户自身的收入和资产，此外，教育资金来源还有（ABCDE）。A.政府教育资助 B.奖学金 C.工读收入 D.教育贷款 E.留学贷款14以较宽松的角度准备教育金，原因在于（ABCDE）。A.子女教育金不如其他置产或退休规划有时间弹性B.每个子女的资质也无法事先掌握 C.子女兴趣爱好转变较快D.子女教育金不如其他置产或退休规划有费用弹性 E.教育金可能有超出计划的可能15理财师在策划方案时应减少对政府拨款的依赖，原因有（ABCD）。A.政府拨款有限 B.拨款数量具有很大的不确定性 C.政府拨款取得较难 D.客户自有资源有可能满足子女大学教育费用 E.成本高四、判断题：1工读收入也是教育资金的来源之一，所以在做教育规划时可以将工读收入计算在内。（F）2股票收益高，用来筹备子女教育金很适合。（F）3教育储蓄免利息税，是教育规划首选的投资工具。（F）4从理财的角度出发，教育保险也不要多买，适合孩子的需要就够了。（T）5教育规划是不需要判断客户对待风险的态度及其风险承受能力的，因为子女教育规划的时间弹性和费用弹性都很小。（F）项目七 编制保险规划一、选择题：1. 保险作为风险管理的一种方法，其基本作用是（D）A.分散风险，排除损失 B.排除风险，提高效益C.消除风险，消化损失 D.转移风险，消化损失2. 国家（政府）通过法律或行政手段强制实施的一种保险是（C）A.商业保险 B.自愿保险 C.法定保险 D.普通保险3. 对纯风险的处理方法有（ABCD ）A回避风险 B预防风险 C.自留风险 D转移风险4. 理财规划中防范个人风险包括（ ABCD ）A.过早死亡 B.丧失劳动能力C.医疗护理费用和托管护理费用 D.财产损失以及失业5.保险规划具体包括（ABCD）：A.分析客户家庭的保险需求B.确定家庭应投保标的、保障优先级、保险额度C.提出家庭保障建议D.保障需求的检测与调整6. 在理财中，保险规划的作用主要表现在（ABCD）：A. 保险规划是实现家庭财务安全的重要保证B. 保险规划是实现其他理财目标的保障C. 保险规划是实现其他理财目标的工具D. 理财规划是平衡人生财务收支的措施7.影响客户保险需求的因素有（ACCDE）：A. 客户所处的生命周期 B.客户承担的家庭责任大小C.客户期望实现的理财目标 D.客户的工作性质E.客户的个人爱好、习惯8.常用的“人的价值”评估方法有（ABC）：A. 倍数法 B. 生命价值法 C. 遗属需求法 D. 预估法9. 人身保险中，万能寿险、投资连结保险具有（BC）的特性A. 高保障 B. 保障与收益相结合 C. 收益、保费比较灵活 D.保费较低10. 有一定财力，自我约束能力不强的客户，适合购买（BCD）A.消费险 B.定期两全（含分红）保险 C.万能寿险（含分红） D.投连险11. 保费较低，保额较高，偏重保障的险种有（BD ）A. 投连险 B. 意外险 C. 万能险 D. 消费险12. 非保险保障手段有（ABCD）A.购买保险柜 B.租银行保险箱 C.家中不存放大量现金 D.做好安全防护项目八 编制投资规划一、单项选择题1.股票X的方差为0.36，股票Y的标准差为0.2.，二者的协方差为-0.12，则股票X与股票Y的相关系数为多少？CA.-0.006 B.-0.100 C.1 D.-0.062.一张5年期，票面利率10%，市场价格1 000元，面值1 000元的债券，到期收益率为：AA.10% B.10.5% C.11.5% D.12.5%3.张先生投资了12万元和6万元分别购买理财产品A和理财产品B。理财产品A的期望收益率为16，理财产品B的期望收益率为20。理财经理向张先生推荐了一款期望收益率为25的理财产品C。若张先生希望自己的投资组合期望收益率不低于20，则应该投资多少在理财产品C上? AA.10万 B.8万 C.7万 D.5万4.某投资者在一年前以$8.7购入一只股票。在过去一年，他共收取$0.42作为股息，最后他以$8.3沽出股票。总结他的投资回报应为：CA.4.6% B.0.2% C.0.2% D.4.6% 5.某基金经理管理着一个股票基金，该基金的预期风险收益为10%，预期标准差为14%。美国国库券的收益率为6%。某投资者选择将$60,000投资于该股票基金，另外$40,000投资于国库券货币市场基金。该投资者的资产组合的预期收益为多少？AA.8.4% B.10.0% C.12.0% D.14.0%6.某个组合，20%分配在无风险资产，80%分配在一系列股票中，如果其中股票组合波动率为15%，预期回报为16%，且无风险报酬率为3%，则该组合的波动为多少? CA.15% B.13% C.12% D.10%7.股票A、B和C有相同的期望回报和标准差。下面的表格给出了这些股票回报之间的相关系数：C股票A股票B股票C股票A10.80.2股票B0.81-0.3股票C0.2-0.31 下面那个投资组合具有最低的风险？A.平均投资于股票A和B B.平均投资于股票A和CC.平均投资于股票B和C D.投资于股票A,B,C8.在资本市场理论中，非系统性风险AA.被描述为唯一的风险 B.是非分散化风险 C.仍然在市场投资组合中D.是由宏观经济因素和其它总市场相关变量所引起的所有风险资产的波动性9. 下列哪项是对债券的正确描述？ C A. 收益率高的债券相对安全 B. 安全性高的债券流动性较差C. 安全性高的债券收益率较低 D. 金边债券的“三性”俱佳10.在计算由两项资产组成的投资组合收益率的方差时，不需要考虑的因素是 BA.单项资产在投资组合中所占比重 B.单项资产的系数C.单项资产的方差 D.两种资产的相关系数11.假设某投资者想投资一个9%年复利的理财产品，该投资要多久才能让该笔资金翻一倍？BA.9年 B.8年 C.7年 D.6年12.基金投资者在下述产品中最有可能面临最小风险是？CA.对冲基金 B.小盘股成长基金 C.大盘股指数基金 D.印度能源市场共同基金13.如某投资组合由收益完全负相关的两只股票构成，则（A ）。 A该组合的非