中小企业融资难现状.doc

中小企业融资途径研究【摘要】中小企业融资难是世界性难题。目前，我国央行收紧货币政策抑制膨胀，资金供应紧张，中小企业融资难凸显出来，大批中小企业因得不到资金停产，有的甚至倒闭。建立国有专业银行的中小企业专营机构、大力发展中小银行、建立国有和民营的中小企业信用担保机构、大力发展非银行金融机构和建立中小企业评级体系是破解中小企业融资难的关键。一、 中小企业融资难现状 在国际金融危机的冲击下，中小企业受影响应当说是首当其冲的，融资难，贷款难，资金短缺这事最主要的问题。比如2008年全国新增小企业贷款只有225亿，比上年只增长了1.4%，可是全国的贷款呢增加了14.9%，今年头三个月全国的信贷规模总量增加了4.8万亿。其中给中小企业贷款增加的额度只占不到5%。目前融资难、贷款难已经成为制约中小企业发展的瓶颈，引起了中央领导高度重视和社会各界的广泛关注，中小企业融资难、贷款难应该说也是一个世界性的难题，从我国看，既有体制机制问题，也有中小企业自身的问题，主要有四个方面的原因：一是中小企业自身的问题，大家都知道，中小企业一般规模小，实力弱，它的信誉不是太高。二是从银行方面来看，对于中小企业的贷款条件更加严格，因为我们的银行大部分是商业银行，它也考虑自身的风险，自身的利润。三是中小企业信用担保的机制体制不健全；四是中小企业融资渠道太窄，中小企业融资难实际上就是贷款难。二、 拓宽中小企业融资渠道，破解我国中小企业融资难（一）建立现有国有银行的中小企业业务专营机构，确定中小企业业务为战略重点业务。目前我国国有银行对中小企业放款依然存在着瓶颈，不愿向中小企业放贷，金融服务于中小企业的现状还远非理想，面对中小企业的快速发展和融资难：一是深化思想认识，进一步提高银行业从业工作者和高级管理者的思想认识，从保增长、保民生、保就业和促进银行业可持续发展的高度，真正的来认识到做好中小企业金融服务的工作的重大战略意义和做好这项工作是双赢战略的真正含义。 二是深化组织机构的改革，进一步推进和完善在总行层面上建立起中小企业金融服务的专门机构，来指导整个的战略部署和我们的工作方针，对工作流程、风险管理进行改造，并且注重队伍培养。三是搞好机制创新，光有重视，光有组织架构还不行，还需要在机制上来进行一个常态化的持续的建设，来推动这项工作。因此，我们就要完善利率风险定价的机制，内部独立核算的机制，高效审批试验原则的机制，激励约束的机制和专业化人员培训的机制，以及诚信建设，加强对违约信息通报的这样6项机制，来革新我们整个银行业的规则体系，使得支持中小企业融资不再成为是一个合规性的困难。同时我们要提高工作效率。四十在机制建设以后就要有一批人能够做这件事情，而且把它做得很好，这就要加强我们的培训，进一步加强中小企业、微小企业贷款以及高新技术的中小企业的贷款工作的培训和交流的力度，加大整个产品应变研发的力度，用新的激励约束的办法来培养一支专业的队伍和新的服务文化。 创新国有银行机制，推动国有银行战略业务发展转向以中小企业为重点，各大国有银行系统必须实施以中小企业业务作为国有银行战略发展的重点业务，并建立对中小企业服务的专营机构，建立了适应小企业或中小型企业的评级系统，风险定价系统，并针对中小企业不断开发创新金融产品，提高对小企业金融服务的效率。国有银行服务于中小企业对于调整我过国有银行的战略结构、客户结构和业务组合机构，提升我国国有银行业务组合的竞争能力方面，将起到积极重大的作用。 （二）建立国有中小企业专家银行，大力发展民营中小企业为中小企业融资服务提供服务。针对中小企业的迅猛发展，国家应着手组建中小企业银行，将其作为与现国有国有专业银行的组成部门专门为中小企业融资提供服务，推动中小企业向更高水平发展中小银行使国家应大幅度降低民营小银行的的准入门槛，大力发展中小企业使其数量和资金规模达到足以和中小企业发展中所需资金规模相当，这才是真正解决中小企业融资的关键。 （三）大力开办非银行金融机构。针对中小企业在发展和重大过程急需资金支持的现状，国家应降低民营非金融机构的准入门槛大力发展典当公司、信托公司、融资租凭公司、拍卖公司和风险投资公司等非金融机构，使其充分竞争，降低中小企业融资真正发挥这些民营非金融机构的融资功能，更好的为中小企业融资和发展服务。 三、进一步完善中小企业信用担保体系（一）建立中小企业信用评级体系。将中小企业信用评级体系从一般法人客户体系中独立出来，不完全以企业的财务报表，而是对中小企业客户的社会信用、股东实力、经营水平，发展前景等进行综合评价，贴近企业实际情况的信用评级体系，将会为中小企业提供更多的融资机会。（二）建立国有和民营的中小企业担保机构，为中小企业提供信用支持。一是我国各级政府应建立国有的中小企业信用担保机构信用保证制度是发达国家的中小企业使用率最高且效果最好的一种金融支持制度。以美国为例，美国的中小企业局对中小企业资金的帮助是为中小企业融资提供信用担保。凡是申请担保并获准的中小企业再贷款逾期不能归还时，它保证支付不低于90%的未尝贷款部分。近年来，美国中小企业局推出了新的额贷款担保方案，凡是贷款在10万美元或以下的中小企业融资可获得中小企业局高达80%的信用保证担保，上述贷款担保批准过程不超36小时。二是大力发展民营中小企业担保公司，并加强监管防止担保机构直接放款或称为黑钱庄。四、破解中小企业融资难的重要意义占全国公司总数99%的中小企业作为我国社会主义市场经济当中最具生机和活力的群体已经成为我国经济增长的重要动力之一，创造我国近6成的经济总量，近一半的财税收入，提供了近