二手车市场现状与发展.doc

1 中国二手车市场现状与发展中国二手车市场现状与发展 作作 者者 姓姓 名名 休息休休息休 专专 业业 汽汽车车服服务务工程工程 指指导导教教师师姓名姓名 孔孔胜胜利利 专业专业技技术职务术职务 讲师讲师 2 目目 录录 摘 要 1 ABSTRACT2 第一章 二手车市场与相关市场 3 1.1 二手车市场的定义3 1.2 二手车市场与相关市场的关系 4 第二章 我国二手车市场的特点与现状 6 2.1 我国二手车市场的特点6 2.1.1 年轻化、高档化趋势明显 6 2.1.2 更多“准新车”进入市场 6 2.2 我国二手车市场的现状7 第三章 二手车市场存在的问题与原因分析 9 3.1 二手车市场存在的主要问题9 3.2 二手车市场存在问题的分析12 第四章 二手车市场问题的理论探讨15 4.1 二手车市场与信息不对称理论15 4.2 二手车市场与寻租理论17 第五章 二手车市场的展趋势与存在问题的解决建议20 5.1 二手车市场的发展趋势20 5.2 合理的销售方式 22 5.3 国外发达国家二手车市场分析与经验借鉴23 5.4 对二手车市场存在问题的解决建议24 第六章 总结27 致谢28 参考文献29 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 1 摘摘 要要 随着改革开放的不断深入和时常经济的蓬勃发展，在我国的汽车保有量以 每年 14.98%的速度递增。然而，二手车市场是一个巨大的汽车市场，它影响整 个汽车产业和社会生活的诸多方面，同时也对政府制定和调整汽车产业政策有 着重要的影响，但是我国的二手车市场起步比较晚，然而当前二手车市场正处 于高速发展时期,这其中不乏二手车市场的现状存在的问题，但是由于二手车的 复杂性,二手车市场所表现出来的问题错综复杂。针对单一问题的解决办法的后 果往往是老问题刚解决,新的问题又出现了。因此,需要从产生二手车市场问题 的根源着手,用系统的方法给予解决。所以本文是从二手车现状中发现问题，进 而针对这些问题做些实际性的解决方法，再从这些问题中分析出对二手车将来 的发展提出建议。 关键词：关键词：二手车市场 问题 二手车市场的现状 二手车发展 建议 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 2 ABSTRACT With the further reform and opening and often economy of booming development, in Chinas auto possession increasing at the rate of 14.98% per year. However, a second-hand market is a huge car market, it affects the whole car industry and many aspects of social life, but also for the government to develop and coordinate auto industry policy has important influence, but Chinas used car market started quite late, but the current used car market is experiencing a high growth period, this there is no lack of among them a second-hand market existing problems, but because of the complexity of the second-hand car, a second-hand market expressed by the complex problem. For single solution to the problem of consequences is often old problems first resolve, the new problem appeared again. Therefore, we need to produce a second-hand market from the root of the problem began, with the method of system to solve. So this article is from used car found in present situation, and then to solve these problems do some practical solutions, and again from these problems in the analysis of the future development of the used car are proposed. Key words：used car market; problems; a second-hand market situation; used car development; proposed 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 3 第一章第一章 二手车二手车市场与相关市场市场与相关市场 1.1 二手车市场的定义 2005 年 10 月 1 日由商务部、公安部、工商总局、税务总局联合发布的 二手车流通管理法之前，国家的正式文件上一直没有出现过“二手车”的 字样,有的只是“旧机动车”,虽然它们的内涵基本相同,只是提法上的差异,但 “旧机动车”让人感觉车辆很破旧,从而在一定程度上影响人们的消费。实际上 现在很多七八成新的汽车也流入二手市场,所以“二手车”在提法上更中性,更 通俗易懂。在西方国家，表示二手车的单词为“Pre-owned” ， “the Second hand”或者是“Used car”,并没有出现诸如“Old car”之类的说法。因此， 将“旧机动车”的说法改为“二手车” ，也体现了与国际惯例接轨。 二手车流 通管理法总则的第二条,对二手车定义为:二手车是指办理完注册登记手续到 达国家制度报废标准之前进行交易并转移所有权的汽车(包括三轮汽车、低速载 货车,即原农用车)、挂车和摩托车。二手车流通的市场就是二手车市场。与新 车市场相比，二手车市场更为复杂。对于新车用户尤其是不太了解车的用户来 说，在购买时往往会被一大堆的技术参数弄得不知所措，从而增加了对车型选 择的困难，这也从侧面反映了车辆本身的技术复杂性。而汽车生产商的品牌化 经营，则有助于保证新车质量的统一性，并帮助消费者了解各种车型的市场定 位；并且由于汽车生产商对本品牌销售网络的管理，使得消费者在甄选新车销 售商时免去了对其诚信方面的担忧。新车消费者一旦在品牌专营店中选中了一 款车型，经销商从其库房中提出的任何一辆同款车型都与展车在性能与配置上 是一致的。二手车市场之所以复杂，是因为二手车除了具有新车在技术上的复 杂性外，更由于二手车的卖主对车辆使用情况的千差万别，导致了即使是同一 款车型，同一使用时间，其车况也不相同。因此，消费者并不能通过展车来选 择其它与展车同款的车辆，只能是挑选了哪台就买哪台。正是因为二手车具有 以上特点，才使得二手车市场与新车相比更加复杂：首先是买卖双方的信息不 对称，由于二手车车况的复杂性，二手车买主不可能掌握与卖主一样多的车辆 信息，在缺乏有效监管或者对弄虚作假的不利后果没有足够的畏惧的条件下， 二手车卖主受利益驱动，会有意隐瞒对自己不利的二手车信息，以期获得更好 的售价；其次，因为二手车交易涉及到产权交易，而不像新车一样是商品交易， 这将导致在二手车交易过程中还牵涉到与产权有关的历史遗留问题，如：补缴 二手车辆违章罚款、二手车辆保险费过户等，在交易时，这些费用将会随车辆 一并转给买车方；再次，由于二手车辆的供给方是广大消费者，而不像新车市 场上供给方是汽车生产商，因此，相对于新车市场来讲，二手车市场的供给是 不确定的，从而二手车的价格波动较新车市场更为频繁。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 4 1.2 二手车市场与相关市场的关系 汽车市场是一个非常复杂的体系，内部一般分为新车市场、维修服务市场 和二手车市场等细分市场，涉及金融/保险、技术检测、租赁等多个行业，这些 相关行业与汽车市场结合，又形成了相应的细分市场。我们日常所说的汽车市 场，往往指的是新车市场，这也从一个侧面反映了我国长期以来，相对于其它 细分市场，新车市场一直是受重点关注的对象。随着我国汽车市场的不断发展 与成熟，各细分市场的均衡发展势将成为必然，二手车市场作为整个汽车市场 的重要组成部分，对于整个汽车市场的顺畅运转，越来越凸显出其重要性。二 手车市场与汽车市场的关系，可以从二手车市场与汽车市场的其它各个细分市 场的关系来理解。通过分析二手车市场与其它细分市场的关系，再综合起来， 就能够对二手车市场与汽车市场的关系有一个较为全面的了解。我们把与二手 车市场发生直接联系并相互影响的市场叫做相关市场。按其重要性来区分，以 下我们重点讨论二手车市场与新车市场、汽车租赁市场、汽车金融/保险市场、 汽车检测市场的关系。 1、二手车市场与新车市场的关系 二手车与新车市场的联系是显而易见的，因为新车自销售之日起，就已经 是二手车了。二手车市场加快了新车市场的客户循环速度，通过置换，新车客 户可以非常便捷地将手中二手车变现并直接作为新车购车款。随着消费者消费 观念的改变，二手车往往成为有车用户的第一台车，这在客观上为新车市场培 育了大量的潜在客户。二手车市场的价格对新车市场起到了支撑作用，二手车 贬值慢，则新车价格就坚挺。也反过来，新车市场为二手车市场源源不断地供 给车源，新车市场的任何一款车型的价格变动，不但影响新车市场的格局，还 影响二手车市场的格局。另外，二手车市场与新车市场的发展将会对整个社会 汽车保有量的提高产生积极影响，促进维修市场的繁荣，维修市场通过维修成 本的下降反过来促进新车市场的发展。当然，二手车市场与新车市场之间的关 系，还表现为二手车对新车在某种程度上具有替代关系。 2、二手车市场与租赁市场的关系 二手车市场为租赁市场提供车源，反过来，租赁市场也为二手车市场提供 车源。二手车市场的发展成熟，能够提高租赁车辆的变现能力，降低租赁企业 运营成本；能够降低租赁车辆在租赁结束时的价格不确定性，减少租赁企业经 营风险；二手车企业在开展二手车业务的同时开展租赁业务，能够降低库存资 金占用成本，从而降低企业经营成本；租赁企业在开展租赁业务的同时开展二 手车业务，可以提高租赁车辆的销售收入，获得优质的二手车以优化租赁车辆 的结构；汽车生产厂商开展二手车业务，在对本企业二手车的经营方面有较大 优势，也为租赁企业的发展提供了很好的支持，汽车生产厂商可以通过融资的 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 5 方式，将新车提供给汽车租赁企业，在车辆租赁期满后予以收回并作为二手车 在市场交易；租赁市场的发展，为汽车生产厂商提供了很好的新车市场。 3、二手车市场与汽车金融/保险市场的关系 二手车市场的汽车金融服务主要是二手车融资，二手车经营者、二手车消 费者可以通过将车辆质押给汽车金融机构的方式获得融资。二手车市场融资服 务发达，会促进二手车资产的资本化。二手车的变现能力将得到很大的加强。 二手车市场的发展，为汽车金融市场提供了潜力巨大的产品市场，而汽车金融 市场的发展，为二手车市场提供了发展所需的资金，促进二手车市场的发展。 二手车市场的保险服务主要是二手车质量保险。利用保险公司的系统优势，二 手车用户可以享受全国索赔的服务。保险服务市场的发展，会促进二手车市场 的消费者信心，从而增加对二手车的消费。而二手车市场的发展，为保险服务 提供了潜力巨大的产品销售市场。 4、二手车市场与汽车检测服务市场的关系 汽车检测服务市场是在二手车市场发展的基础上兴起的。由于二手车市场 信息不对称的特点，使得二手车交易客观上存在对第三方检测的需求。随着二 手车市场交易量的不断增长，为汽车检测服务市场提供了生存空间。二手车检 测市场的发展，能够改善二手车市场信息不对称的状况，并推动二手车金融/保 险市场的发展。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 6 第二章第二章 我国二手车市场的特点我国二手车市场的特点与现状与现状 2.1 我国二手车市场的特点 2.1.1 年轻化、高档化趋势明显 随着低价位的黄标车、老车型的逐步淡出北京，北京地区交易的主流二手 车年轻化和高档化明显增强，目前成交量比较大的车型集中在 2003-2005 年登 记的二手车，平均成交价格在 7.3-7.7 万元之间，主流车型中宝来、POLO、伊 兰特、帕萨特、君威、花冠、飞度、爱丽舍、雅阁、福克斯等车型成交比例提 高，中高端车型中宝马 3 系列、奥迪 A4 系列、A6 系列成交数量明显增加。高 端 SUV 车型虽然价格直线下降，但是成交量相对稳定。 2.1.2 更多“准新车”进入市场 准新车已成为近年来二手车交易的新现象，进入 2008 年以来，这一现象更 为明显。走进元通二手车市场可见，2006 年以后的二手车已占市场总量的 25% 左右，2003 年到 2006 年份的二手车占市场总量的 40%左右。 业内人士分析，新车降价是导致换车的一个重要原因，同时，现在新车款 式越来越多，功能日渐多样化，价格也不断调整，引发了许多人的换车欲望。 他们会考虑出手手中的准新车，添些钱置换一辆配置更高、外形更时尚的新车。 这批准新车便大量流入市场，使得市场的“准新车”数量与日俱增。 1、引进二手车拍卖机制为二手车市场注入了活力。目前消费者在转让二手 车的过程中遇到突出问题是转让繁琐，价格不理想，车辆兑现货币慢，特别是 政府批量换车和出租车批量更新，急需快捷的营销方式。北京、上海、广州、 河南、山东、山西等地将拍卖引入二手车交易市常将一部分公务改革车、企业 改制车、走私罚没车、抵债车等在市场进行拍卖，以其快捷订价、快捷转让， 快捷兑现的优势迎合了市场的需求。特别是非典疫情时期，北京二手车市场的 网上竞拍，以其安全卫生、公开、公正、公平的优势，促进了二手车的流通。 2、许多厂商打破单一的营销模式，积极稳步的开展汽车置换。自去年上海 通用汽车汽车有限公司在上海、北京、广州、深圳等别克授权销售中心推出了 收旧卖新、新车置换试点后，今年上半年上海大众、一汽捷达、广州本田、北 京吉普、北京现代、长安铃木等一些品牌轿车企业也都有计划、有步骤的推进 汽车置换业务的展开。意味着原有形二手车市场交易的单一模式将打破。一种 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 7 以品牌轿车供应商为中心，品牌销售商为依托的二手车置换体系正在全国逐步 形成。 3、进一步完善二手车售后服务功能。针对二手车售后服务不规范。北京开 通了二手车寻呼业务，开辟了“竞价寄卖”交易模式，缩短了办理机动车辆登 记时间。上海二手车市场在完善市场管理功能的基础上，努力建立售前、售中、 售后等服务，下一步将推出“二手车售后服务标准” ， “信誉保证金”等一系列 售后服务措施。 2.2 我国二手车市场的现状 1、行业法规滞后，时效性不足。政策不健全，造成二手车市场管理水平 难以提高，服务功能缺乏； 2、二手车车源逐渐得到丰富，虽然受新车降价影响，二手经销商风险加 大，一般来说，新车价格下降 10%，同类车的二手车价格同步下降 7%左右， 有时甚至更高；但新车降价使更多品牌的轿车流入二手车市场，丰富了二手 车市场车源、品种和质量，扩大了消费者的选择范围。另外，在一些大城市， 如北京，上海等已经开始严格实行欧 III/IV 排放标准;一些不符合排放标 准的使用中车辆将会被禁止驶入市中心，这些车将陆续进入二手车市场，从 而丰富了车源 。 3、随着市场经济的发展，二手车交易形式趋于多元化。为了开拓市场， 满足消费者的需求，一些汽车生产厂家在全国推出二手车置换、认证业务， 打破了原有的有形二手车市场单一交易的模式，一种以品牌轿车销售为主体 的二手车置换体系正在全国逐步形成。其主要特点是：方便消费者购车，解 除消费者在购买二手车时，不放心售后服务的担忧，同时品牌轿车企业在稳 定原有客户的基础上，延伸了新的利润来源。 4、二手车鉴定评估与二手车交易市场分离试点工作全面铺开，出现了一 大批专业的二手车鉴定评估机构，但我国目前还没有形成完整统一的二手车 价值评估标准和汽车残值发布制度，对二手车价值的评估过于简单和随意， 实际估值与理论价值差异很大。 5、部分二手车交易市场开始转变经营理念，面对二手车经营权逐渐放开， 还有的企业引入了 二手车网上拍卖系统，开展网上交易等；汽车拍卖以快捷 定价，快捷转让和兑现的优势迎合了市场的需求。目前，消费者在转让二手 车的过程中遇到的突出问题是转让繁琐、价格不理想以及车兑现货币较慢等， 二手车拍卖这种营销方式在一定程度上满足了这部分消费者的需求。但由于 拍卖刚刚起步，发展尚不成熟，所占市场份额仍然很小。 6、尚无完善的二手车信息网络以及二手车推广手段和渠道，消费者得知 二手车信息的渠道甚少。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 8 2008 年进入私家车换车 “大年”。近日，记者采访发现， 3 年以内、 甚至 1 年内的准新车已成二手车交易主力车辆。为此，二手车“以旧换旧” 在沪上渐兴，部分换车者不再是单纯地卖掉旧车换新车，而是以相对高的性 价比，购得一辆心仪的旧坐驾。 根据发达国家的车市经验，消费者平均大约每56 年换一次车。私家 车大规模进入中国家庭是在 2002 年前后，所以今年将迎来换车的更新周期， 将出现大批换车一族。在这样的市场背景下，除了普通的二手车交易、厂家 主导的品牌二手车置换活跃外，二手车交易市场上 “以旧换旧”业务也渐 渐兴起。 张先生的宝来才开了 2 年半，平时维护也不错，基本没有故障，但看到 路上的新车时，他心里总是痒痒的。卖车时，他发现一家二手车公司有辆 1 年车龄的宝马 325，价格比新车便宜 10 多万元。在业务员的介绍下，张 先生干脆用自己的宝来加一部分现金，购买了这辆宝马。在合理处置了自己 旧车的同时，用不到 20 万元现金买来一辆准新高档轿车。 沪西大众二手车部经营主管黄海平告诉记者，“以旧换旧”是近年渐兴的 市场行为，现在此类业务量较几年前已增长了数倍，占其部门总业务量近一成， 而且一直呈增长趋势。 黄海平表示，现在二手车交易中，3 年以内、甚至 1 年内的准新车已成主 力车辆。和购买新车相比，这些准新车性能不差且价格便宜，还能省去购置税 等开销。一辆新车头两年的折旧率最高，如一辆 45 万元左右的车，使用一年多 后，可能会便宜 10 万元左右，而 4 年后，价格也只是继续下降数万元而已。因 此，对于换车频繁的人来说，购买准新车，再在两三年后出手，性价比是相当 高的。而采用“以旧换旧”的形式，可让换车者购得心仪“新车”同时，原有 车辆也有所安置，省去了诸多手续上的麻烦，避免了频繁跑市场等烦心事。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 9 第三章第三章 二手车市场存在的问题与原因分析二手车市场存在的问题与原因分析 3.1 二手车市场存在的主要问题 二手车市场的快速发展，使原有政策制定时的环境有了极大的改变，原有 的管理办法与市场的现状存在一定的脱节。另外，随着二手车市场的发展而出 现的新生事务如互联网二手车销售等，对法律法规又有了新的需求。还有，二 手车市场自身的发展，使得原有的矛盾进一步凸显出来，如二手车市场信息不 对称的问题、全国性流通问题等等。通过分析，将当前我国二手车市场面临的 问题归纳为以下主要几个方面。 1、二手车市场的税费问题 二手车流通管理办法未规定二手车交易行为的税收标准，而延用以前 的有关标准，即：面向二手车经营公司征收的减半后的增值税，即 2%的增值税， 而作为个人交易在二手车交易市场开票则不需要交税。只是规定了直接交易必 须在二手车交易市场进行二手车流通管理办法第 6 条“二手车直接交 易是指二手车所有人不通过经销企业、拍卖企业和经纪机构将车辆直接出售给 买方的交易行为。二手车直接交易应当在二手车交易市场进行。 ”因此，税负不 公平的问题仍然没有得到解决。如何甄别哪些是个人交易，哪些是带有盈利性 质的经营行为？这个问题在现实中很难判断。举个例子：明明是经营公司甲方 的经营行为，但甲方可以将卖主的车辆直接过户到买主名下。这样，在客观上 （纸面上）无法鉴定这是否为直接交易。还有，虽然在二手车流通管理办法 中有明文规定，二手车经纪公司只能从事经纪行为，不能从事买、卖二手车的 业务（除非受客户的委托） ，但作为对原有市场传统的延续，目前在二手车交易 市场的经纪公司没有不从事盈利性质的二手车买卖活动的。这些经纪公司通过 二手车交易市场开票，这造成了税收漏洞。于是，二手车经纪公司、二手车经 营公司在进行二手车交易时，自己不开销售发票或者经纪发票，而到二手车交 易市场开票。于是，二手车交易市场又多了一项功能“开票功能” 。既然有了服 务，那当然是需要服务费的。这样造成的后果是：二手车交易市场利用二手 车流通管理办法的漏洞，又赚取了一项“垄断”寻租费。二手车经营公司 （包括国内新车制造商的 4S 店）要想从事二手车交易，必须向二手车市场交 纳“开票”费，否则，就会在二手车销售价格方面处于劣势（相对于经纪公司） 。 鼓励消费者之间的车辆流通，只针对二手车经营行为收取税费的出发点是不错 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 10 的，但由于二手车流通管理办法未给出可操作性的办法，导致大部分二手 车交易都“合理”避税了。国家在税费收取上存在着有税收不上来的困境。二 手车经营公司为了合理避税，只能到市场上去开票，增加了时间成本。 2、二手车市场的诚信问题 前期二手车市场遗留下来的诚信问题虽有改善，但还未得到很好的解决。 诚信问题主要体现在 3 个方面：1、车辆的真实状况：虽然现在二手车市场开 始出现品牌化经营的趋势，但在二手车交易市场内以及一些场外的经济实力较 弱的二手车经纪公司和经营公司，在销售车辆时，仍然会故意隐瞒车辆的真实 状况，以次充好。在技术方面隐瞒的包括车辆事故、真实里程、车辆质量等等， 而在外表上却粉饰得非常漂亮。由于车辆本身技术上的复杂性，消费者上当后， 即使打官司，也往往说不清、道不明。在手续方面，往往存在车辆违章罚款、 欠费等的陷阱。消费者在购买后，到办理过户时，往往还要交上一笔费用。 2、价格谈判的信誉：目前二手车市场上，一些不法公司或者个人，在二手车交 易谈判时，虚报价格，在实际成交时“宰客” ，如果用户不满意，有的还采取威 胁、故意损坏车辆的行为。例如：在收购车辆时，往往采取提高报价的手段， 一旦卖车用户将车辆开到商定的地方进行检测时，就开始不断地砍价，更有甚 者，在检测时还不忘故意损坏车辆如破坏漆面、内饰等。消费者如果不同意 “最终报价”的话，则又采取威胁的方式。有的消费者就在这样的情况下稀里 糊涂地将车卖了；3、人员素质差：目前二手车交易市场的二手车“黄牛”较之 2000 年以前，已经减少了许多，但是仍然有部分存在。无论是在北京、上海、 广东等发达地区，还是在东北、中西部等较落后地区，只要一走进二手车交易 市场，都能碰到截车吆喝的人，这些就是黄牛。如果从这些人手里购车，上当 之后再找基本上是毫无用处的。 3、二手车售后质保问题 售后质保问题的产生主要由 4 个方面的原因产生的：1、二手车经营者的 诚信问题产生的：二手车经营者为了牟取不正当利益，对消费者隐瞒真实车况， 提供虚假信息；2、二手车改装产生的：有的二手车原车主在使用过程中进行了 改装，但在出售时又恢复了原厂配置。这一类问题往往会对车辆造成“暗伤” ， 并且即使在新车质保期内，生产厂商也不会给予索赔。不是非常专业的二手车 经营者有时也无法检测出是否经过了改装。3、跨区域售后服务问题：即使二手 车经营者提供了质量担保，也往往购车用户因为在外地，距离二手车经营者路 途遥远而无法实现索赔。4、由于车辆的技术复杂性，二手车经营者在提供质量 担保时往往容易造成消费者与卖车方在具体条款上理解的不一致。 汽车贸易政 策规定了二手车经营企业应当向消费者提供售后质量保证以及售后服务 “第二十二条 手车经营企业销售二手车时，应当向买方提供质量保证及售后服 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 11 务承诺。 ”但目前二手车市场还有数量众多的二手车经纪公司，这些公司按二 手车流通管理办法的规定应该只从事经纪业务，但大多都有二手车买入卖出 的交易行为。消费者从这些公司购车，无法得到应有的享受售后质量保证以及 售后服务的权利。即使是经营公司，如果实力不足的话，也很难提供相应的售 后服务。 4、二手车金融服务问题 二手车金融服务的核心就是以二手车为质押的融资，目前在国内还没有金 融机构为二手车经营者或者二手车消费者提供融资服务。究其原因，一方面是 由于二手车车况的复杂，需要较深的汽车检测方面的专业知识。在国内还没有 哪家金融机构在这方面储备了专业人才，如果用外部资源，国内还没有具有全 国公信力的车辆检测机构。另外，即使有了上述条件，还有二手车现行价格及 未来价格预测的数据需要解决。由于影响二手车价格变动的因素很多，如供求 关系、新车价格、季节性因素、时间因素等等，造成二手车价格的预测非常困 难。就算是现行的市场价格，也由于车况的不透明，很难根据一辆车的交易价 格去推算另一辆的价格。只有在具备车况检测数据和价格数据的前提下，金融 机构才有可能依靠自己的二手车专业人员负责将此两项数据整合到一起从而确 定最终的贷款金额，金融产品设计部门还要根据未来价格数据确定贷款用户的 还贷风险从而确定最终的贷款利率。另一方面，长期以来，国内二手车经营者 的诚信度一直受市场诟病，在未建立二手车经营者的信用记录的情况下，对二 手车经营者的融资显得风险较大。 5、二手车保险服务问题 二手车保险服务问题主要就是二手车质量担保的问题。保险公司开展二手 车质量担保在我国刚刚起步，由于投保车辆基数小的原因，目前的二手车质量 担保服务开展的规模很小，成本较高。另外，由于此项业务对于国内保险公司 来说还是新业务，保险公司之前虽然有商业车险的理赔数据，但并没有建立系 统的车辆维修费用数据库。因此，对于保险公司来说，在前期业务的开展中不 得不持谨慎态度，造成现有的二手车质保费用高昂。由于市场诚信的问题，保 险公司在开展二手车质量担保方面，不敢轻易和二手车交易市场内的经济公司 以及一般的经营公司合作，一般只考虑和汽车生产厂商合作在 4S 店系统开展。 6、面向全国范围的二手车流通体系的建立问题 全国性的二手车流通体系的建立，对我国二手车市场发展的影响意义深远， 可以说，在今后相当长的一段时间，将会成为制约我国二手车市场发展的重要 限制条件。如果没有全国性的二手车流通体系，将会导致国内二手车需求无法 得到有效满足：如在温州，自从风行过广州本田雅阁后，短短几年时间，温州 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 12 人开始热衷于德系的车辆，在温州的雅阁二手车价格低廉但销量很少，而在广 东，消费者对于雅阁二手车却比较认可，从而导致广东的雅阁二手车价格较高； 使跨区域二手车流通成本居高不下，异地的二手车经营者在采购时必须到现场 验车方能放心付款，在加上转籍手续办理时间较长，异地购车除了需要付来回 车费外，还需要支付食宿费用，这将直接导致二手车流通成本的上升；由于二 手车流通的不顺畅，必然会反映到二手车的销售价格上来，对于希望卖掉手中 车辆的消费者来说，由于二手车经营者收购价格低而蒙受损失，有的甚至因此 而延长手中车辆的使用时间。前文提到的我国各区域之间二手车交易的发展不 平衡，为二手车区域间流通提供了广阔的市场前景，但由于二手车技术标准的 不统一，造成各区域二手车经营者之间在二手车车况方面没有“共同语言” ，异 地用户在购买二手车时，不得不到现场验车。在办理转籍手续时，往往需要等 7 天左右，多的则可能半月的时间，这增加了二手车经营的风险。另外，我国 各地二手车税费标准不一，这对于税费高的地区尤为不利，因为高税费阻碍了 当地二手车市场的发展。当地二手车在转籍交易时，往往存在价格方面的劣势。 有的地方政府延用过去的管理思路，对二手车经营设置进入屏障，限制二手车 经营者的数量，这不利于二手车市场的自由竞争。以上种种阻碍了二手车全国 范围流通。 3.2 二手车市场存在问题的分析 以上我国二手车市场面临的 6 个方面的问题进行分析，会发现这 6 个方面 的问题其实是相互影响的。 1、二手车市场的税费问题分析 尽管二手车流通管理办法对直接交易、二手车经营有了明确的定义， 但在管理监督上存在较大困难，依据现有二手车管理办法，所有从二手车市场 开票的交易都属于直接交易，而从二手车经营企业开票的则是经营性交易。目 前二手车交易市场内的经纪公司利用二手车交易市场开票，在开展事实上的二 手车经营活动时，利用二手车市场经营者利用直接交易较难甄别的特点，钻法 规空子，假借直接交易之名而行二手车经营之实。而二手车经营者如果不走二 手车交易市场开票途径，自行开票销售的话，将要多付出 2%的税费，这就造成 了二手车交易市场在开票上具有税费优势，而二手车经营企业出于成本的考虑， 一般选择到二手车交易市场开票。这样的后果是国家税收大量流失。另一方面， 二手车交易市场作为二手车交易场所的提供者，在收取场地出租费用的同时， 额外获得了二手车交易发票的开票收入。由此，可以发现二手车税费问题的出 现是由于直接交易与经营性交易的费率差别以及政府监管上的困难产生的，二 手车市场的税费问题实际上就是一种寻租问题，是由于政府制定的政策对市场 产生了干预，限制了自由竞争而引起的。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 13 2、二手车市场的诚信问题分析 诚信问题的产生主要是由于二手车交易中存在的信息不对称，从而产生逆 向选择问题和委托代理人问题。在二手车交易时，由于二手车本身的技术复杂 性以及使用情况的复杂性，使得二手车卖方比买方更了解二手车，在这种情形 下，卖方出于利益的考虑，会故意隐瞒车辆的真实情况，以次充好，买方的购 买风险较大，从而对二手车的接受价格很低，而在很低的价格的情况下，车况 好的二手车是很难成交的。如此恶性循环，使得二手车市场的车辆质量差，二 手车市场的效率大大降低，这就是逆向选择问题。另外，在二手车金融方面， 二手车经营者或者二手车买主在申请金融机构贷款时，二手车经营者或者二手 车买主比金融机构更了解质押二手车的真实情况。在这种情况下，二手车经营 者，有些二手车用户就会希望将手中的车辆贷出尽可能多的钱来，而一旦车辆 发生事故或者其它方面的原因，则很可能拒绝还款，而银行在收回质押车辆时 则发现手中车辆的价值可能要低于未还款金额。从而因此造成银行的损失。在 维修市场，如果车辆因为质量问题需要维修，保险公司往往委托非本公司的修 理厂进行维修，保险公司很难确切地了解合作的维修企业对每一辆车所发生的 维修的实际情况。两者由于企业目标并不一致，而修理厂出于自身利益的考虑， 会虚报维修范围，更有甚者，会换上修复件冒充好件，导致保险公司的损失， 从而产生委托人代理人问题。二手车市场的诚信问题的出现是由于二手车市 场上信息不对称引起的。由此可见，二手车的技术复杂性以及二手车交易的复 杂性，致使二手车市场存在信息不对称，这就是造成诚信问题的根源。 3、二手车售后质保问题分析 当前我国二手车市场交易的二手车大多没有售后质保，这与当前的市场环 境有关，究其原因，以上提到的诚信问题就是其中之一。因为逆向选择问题的 存在，导致二手车市场车辆状况不真实，车况较差，二手车卖方不会有动力提 供质量担保。即使提供质量担保，在信用机制不健全、没有权威的检测机构予 以质量鉴定之前，由质保索赔引起的纠纷也是必然的。比如，车辆的质量问题， 有可能是由于车辆本身的问题，也有可能是车主使用不当或者是换上了不好的 配件造成的，由于车辆本身的复杂性再加上二手车自身的特点，很难对此质量 问题的责任方作出判断。在售后服务方面，还存在一个委托人代理人的问题。 按照国内保险公司理赔服务的现状，保险公司在车险理赔方面都是委托本公司 之外的维修企业修复的。同样，如果保险公司开展质量保险，在质量索赔服务 方面，也还是会按现有操作模式。由于车辆的技术复杂性，保险公司在产品设 计时，不但要考虑逆向选择问题，还需要考虑委托人代理人的问题。这是因 为，保险公司作为委托方，并不能够象代理方即维修厂那样了解具体的实际情 况，在利益驱动下，维修厂会扩大维修范围，更有甚者，会以修复件冒充新件。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 14 这一方面会造成客户损失，另一方面会造成保险公司的损失。 4、二手车金融服务问题分析 二手车金融服务的核心就是二手车融资问题，而二手车融资的核心就是二 手车资本化的问题，也即二手车资产的定价问题。二手车资产定价涉及两个方 面：一是二手车车辆状况，一是二手车车辆现价及未来价格。而我国二手车市 场由于诚信问题以及二手车检测市场未有效发展的原因，造成金融机构很难获 得申贷车辆的真实车况。在价格方面，由于我国二手车市场区域发展不平衡， 导致二手车价格在全国范围的不一致，另外，我国至今还没有权威的二手车价 格信息。以上问题，导致出现了当前我国二手车市场融资困难的局面。据此分 析，二手车金融服务问题的根源是：当前我国二手车市场信息不对称以及未二 手车全国流通困难的现状。 5、二手车保险服务问题分析 现存的保险服务市场存在着大量的逆向选择问题，对于二手车质量保险市 场也不例外。保险公司在提供二手车质保时需要明确知道二手车的价格；在维 修时也需要了解车辆的质量原因以及实际维修费用；保险公司还需要了解二手 车经营者的信用状况等等，以上种种，都是由于信息不对称而产生的，保险销 售阶段产生的问题是逆向选择问题，而在索赔时产生的问题则是委托人代理 人问题。 6、面向全国范围的二手车流通体系的建立问题分析 面向全国范围的流通体系的建立问题分析：在问题介绍时，我们了解到， 二手车跨区域流通主要面临四个方面的困难：1、全国二手车税费不统一：在此 情形下，对于税费相对较高地区的二手车经营者来讲，在与其它地区进行竞争 时，将会面临价格劣势。而本地的二手车也会因为价格高的原因致使在流向外 地市场时产生困难。2、二手车相对于本地过户来讲，车辆转籍手续办理时间过 长，一般在 7 天左右。这对于转籍交易的成本不利。3、由于地方政府的干预， 有的地方的工商局对申请登记二手车经营企业不予受理，这在某种程度上鼓励 了垄断的产生。以上三个方面的问题，按照布坎南的寻租理论：寻租产生的条 件是存在限制市场进入或市场竞争的制度或政策。可以归结为寻租问题。4、二 手车异地交易时，买卖双方在对二手车的信息掌握方面存在信息不对称，这将 导致逆向选择问题；即使卖方愿意将真实情况提供给卖方，但由于二手车的复 杂性，在没有规范的统一检测标准的前提下，想要将信息真实有效的传达存在 困难。这在事实上还是形成了信息不对称。 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 15 第四章第四章 二手车市场问题的理论探讨二手车市场问题的理论探讨 以上对当前我国二手车市场面临的主要问题的深入分析，从不同方面分别 指向了两个不同的理论：信息不对称和寻租理论。信息不对称理论和寻租理论 都是近代兴起的，信息不对称理论探讨的是市场失灵的范畴，而寻租理论探讨 的则是政府失灵的范畴。 4.1 二手车市场与信息不对称理论 “非对称信息（Asymmetric Information）是指在市场上买方与卖方所掌 握的信息是不对称的。 ”由于信息的不对称，将会产生逆向选择问题、委托人 代理人问题和道德风险问题。这三个问题在二手车市场都会出现。逆向选择理 论与亚当斯密在国民财富的性质和原因的研究一书中提及的劣币驱逐良 币理论非常相似。在此方面，阿克尔洛夫从二手车市场入手，通过就车市场模 型分析，发现了旧车市场由于买卖双方对车况掌握的不同而滋生的矛盾,并最终 导致逆向选择的产生。斯宾塞则从劳动力市场入手，发现了在劳动力市场，也 存在信息不对称的现象，用人单位对于应聘人员来说，处于信息劣势。在这种 情况下，应聘者的文凭提供了很好的参考。斯蒂格利茨将信息不对称这一理论 应用到保险市场。由于被保险人与保险公司间信息的不对称，保险市场也存在 逆向选择的问题。他提出的解决问题的理论模型是，让买保者在高自赔率加低 保险费及低自赔率加高保险费两种投保方式间作出抉择。将信息不对称理论用 于企业管理，就是委托代理理论。如果有一个委托人和一个代理人，代理人 对自己的行动或能力拥有私人信息。由于委托人无法准确观测到代理人的行为， 更由于委托人与代理人的利益往往并不一致。那么，无论采取何种奖励措施， 代理人都会选择最大化自己效用水平的行动。而代理人选择利益最大化的同时， 往往是以委托人的利益损失为代价的。在二手车市场质量担保索赔的情形下， 会出现委托人代理人问题。表现为，保险公司作为委托人将质量事故车辆委 托给作为代理人的合作维修厂维修，而合作维修厂与保险公司的利益并不一致， 因此，合作维修厂将会选在扩大维修范围等行为以使自身利益最大化。用户购 买二手车后，故意更换较差零件并要求二手车经营者索赔的情形，或者是二手 车用户购买带质保的车辆后，发生故意损坏车辆的情形等等，都会出现道德风 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 16 险问题。在二手车经营者方面，当二手车检测机构对二手车经营者库存车辆进 行认证后，二手车经营者将差件替换好件，或者是在金融机构对二手车经营者 进行库存融资后，二手车经营者将差件替换好件。在这些情形下，同样会出现 道德风险问题。理解道德风险问题可以按照契约签定的时间来区分，由于信息 的不对称，在契约签订前出现的问题为逆向选择问题，在契约签定后出现的问 题，则是道德风险问题。 信息不对称理论在上世纪 70 年代开始出现。是伴随着科技的发展，产品 日趋复杂，信息在市场经济中的作用越来越重要这一发展趋势而兴起的。信息 不对称理论揭示了信息不对称能够产生市场失灵。随着科学的发展，各行业的 专业化程度不断提高，商品的技术含量越来越高，导致商品市场客观上存在信 息不对称（消费者不可能在各方面都是专家） 。虽然科技发展了，利益驱动法则 却没有发生根本变化，个人受利益驱动的影响，使得市场经济中存在“道德风 险” 。两方面因素的结合，就产生了信息不对称的问题。市场失灵在现代经济 学辞典中的解释是：市场失灵是指私营市场完全不能提供某些商品、或不能 提供最合意或最适度的产量。斯蒂格利茨把市场失灵区分为两种：“新的市场 失效是以不完全信息、信息有偿性以及不完备的市场为基础的；而原始的市场 失效是与诸如公共用品、污染的外部性等因素相联系的。这两种市场失效之间 主要存在两点差别：原始的市场失效在很大程度上是容易确定的，其范围也容 易控制，它需要明确的政府干预。由于现实中所有的市场都是不完备的，信息 总是不完全的、道德风险和逆向选择问题对于所有市场来说各有特点，因此经 济中的市场失效问题是普遍存在的。 ”从他的论述可以看出，信息不对称能够产 生市场失灵。由信息不对称引起的市场失灵，使市场经济运行偏离了帕累托最 优状态，要想解决这一问题，就必须解决信息不对称的问题。经济学家的理论 表明，要想彻底地解决信息不对称，使之达到信息对称，在事实上是不可能的。 所能做的，只是如何弥补信息不对称的问题。在逆向选择方面，迈克尔斯彭 斯从信息优势方的角度出发，认为掌握更多信息的一方可以用缺乏信息的一方 所信任的方式传递信息。这种方法应用到市场上，促成了品牌化经营的风行。 斯蒂格利茨提出的解决问题的理论模型是，让买保者在高自赔率加低保险费及 低自赔率加高保险费两种投保方式间作出抉择。即由信息弱势方设计产品由信 息优势方选择，以解决保险过程中的逆向选择问题。斯宾塞的理论提出了通过 第三方的鉴定起到弥补信息不对称的作用。三位经济学家在解决问题的方法上 虽有区别，但有一点是相同的，即政府的干预对解决信息不对称是至关重要的。 因为，既然市场在信息不对称的条件下已经失灵，要想弥补信息不对称的问题， 就必须依靠政府的干预来实现。在二手车市场，逆向选择、道德风险和委托人 代理人的问题同时存在，这三个问题都源自信息不对称。我认为，由于在现 山东轻工业学院 2012 届本科生毕业论文 17 实情况中，各种问题都是彼此交织在一起的，我国二手车市场当前所处的环境， 各种基础条件都不完善，单独解决这三个问题中的任何一个在事实上不可能。 因此，我们需要从基础做起，一是从信息本身出发，解决信息透明化的问题， 使信息由不对称尽可能的转变为信息对称，信息透明化可以通过加强信息网络 假设、定期披露市场信息、对市场信息透明度较高的交易方式进行引导、市场 制度建设等手段进行；一是从信息传播的双方即传播者与接受者的管理出发， 通过加强法制建设、加强社会监督机制、创建旨在提高对传播虚假信息的行为 成本的系统来实现。从信息理论可以知道，信息由信源、语言符号、载体、信 道、信宿、媒介六大要素构成。这里所指的信息透明化的重点就是信源的产生 的客观性以及语言符号的真实性的问题，在二手车市场，也就是对二手车车况 信息与价格信息产生的客观性与描述的真实性问题。其中，二手车的车况的真 实性尤为重要，因为，任何脱离车况的二手车价格是没有意义的。由于信息不 对称造成的二手车车况扭曲就是因为没有很好的车况信息产生机制以及对车况 描述的监管机制，并导致了二手车价格信息的扭曲。在客观上，市场有对信息 透明化的客观需求，但往往由于信源的分散性，导致任何单个的市场主体无法 提供此项服务。由于二手车市场信息不对称以及监管的原因，市场主体在信息 传递中描述的真实性是任何其它的市场主体也无法约束的。这也是市场失灵的 原因所在。因此，解决二手车市场信息不对称的问题，离不开政府的干预。政 府干预在解决信息透明化方面主要