电子商务-第五章支付与网上银行.ppt

2019/11/23,电子商务支付与网上银行,1,第五章支付与网上银行,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,2,内容简介,5.1支付和支付系统5.2支付系统的发展5.3网上银行课前故事目击假银行,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,3,5.1支付和支付系统,一、支付二、支付系统,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,4,一、支付,1.广义的支付2.狭义的支付3.支付的三种方式,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,5,二、支付系统,1.支付系统（PaymentSystem）指金融业为解决经济行为人之间因商品或劳务交换引起的债权、债务的结算和资金清算而提供的一系列金融服务所依赖的基础设施。2.支付系统本质3.影响支付的因素,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,6,5.2支付系统的发展,一、支付系统的发展历程二、传统支付系统三、电子支付系统四、网上支付系统,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,7,一、支付系统的发展历程,1.支付系统的发展历程2.中国的支付系统构成3.支付系统的发展阶段（1）传统支付系统阶段（2）电子支付系统阶段（3）网上支付系统阶段,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,8,二、传统支付系统,1.现金现金的特点（1）分散性（2）离线性（3）匿名性现金的优势和劣势,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,9,二、传统支付系统（2）,2.票据（1）票据的定义（2）票据的具体形式（3）票据的分类贷记支付工具和直接借记支付工具（4）票据的特点和用途,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,10,三、电子支付系统,1.电子支付系统的含义电子支付系统是指使用电子技术，主要包括计算机和通信技术，在网络中发出、传送支付指令，通过电子支付工具完成支付结算的支付系统。它包括支付工具的电子化和支付技术的电子化，统称为电子支付系统。,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,11,三、电子支付系统（2）,2.电子支付系统的特性（1）保密性（2）匿名性（3）完整性（4）抗否认性（5）有效性（6）可靠性,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,12,三、电子支付系统（3）,3.支付技术的电子化（五个阶段）（1）银行间电子转账（2）银行与其他机构之间资金的结算（3）利用网络终端提供各项银行服务（4）利用银行POS（PointofSales）终端向消费者提供自动扣款服务（5）网上支付,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,13,三、电子支付系统（4）,4.支付工具的电子化电子化的支付工具包括银行卡（信用卡和IC卡）、数字现金和数字支票。（1）银行卡中国银行卡的发展状况和分类信用卡定义、作用和支付流程,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,14,三、电子支付系统（5）,IC卡的发展状况（全球主要国家）IC卡应用系统的结构IC卡的种类和功能IC卡上存储的信息（2）数字支票（电子支票）（3）数字现金（电子现金）,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,15,三、电子支付系统（6）,5.电子支付系统设计电子支付系统设计中面临的一些具有共性的问题包括以下内容：（1）联机系统和脱机系统（2）安全性（3）匿名性,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,16,三、电子支付系统（7）,6.电子支付系统分类（l）大额支付系统（2）脱机小额支付系统（3）联机小额支付系统（4）数字现金支付系统（5）微支付系统,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,17,四、网上支付系统,1.网上支付系统2.网上支付系统的特性（1）它基于开放的Internet平台，不是局限在专用网络中（2）它可以实现小额支付甚至微支付（3）它是交互式的,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,18,四、网上支付系统（2）,3.网上支付关系人（l）付款人和收款人（2）银行或非银行金融机构（3）发卡机构（4）中介认证机构（5）网络服务商,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,19,四、网上支付系统（3）,4.网上支付系统的组件（1）支付工具及相关软件配置（2）支付网关（3）两种安全协议：SSL与SET协议SSL与SET协议的比较（4）CA认证中心,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,20,四、网上支付系统（4）,5.支付工具电子化支付工具（1）信用卡（2）IC卡（3）数字货币（现金或支票）6.支付流程（1）信用卡支付流程（2）IC卡支付流程（3）第三方代理支付流程,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,21,四、网上支付系统（5）,7.个人（企业）对网上支付平台的使用利用第三方支付系统利用银行的支付系统两者的区别,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,22,五、支付的发展趋势,网上银行中介支付手机支付（移动支付）,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,23,5.3网上银行,一、网上银行的概念二、网上银行发展的原因三、网上银行发展的三个阶段四、网上银行与传统银行的区别五、网上银行的主要模式六、网上银行的功能七、中国的网络银行,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,24,背景资料，,早期的预测：1998年全球有6的银行和信用组织提供网上服务，1999年这一比例增加到了42，2000年又增至61.3，2003年达75。专家预测，到2005年，大量的货币将通过网上的大型网络商店流通，只有9的消费者继续沿用传统的支付方式。中国网络银行现状,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,25,一、网上银行的概念,1.网上银行的定义网络银行是指建立在INTERNET上的金融机构，它利用INTERNET技术，为客户提供综合、统一、安全、实时的银行服务。被称为是“AAA级”的服务，即任何时间、任何地点、任何方式的服务。,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,26,一、网上银行的概念（2）,2.网上银行的三个基本特征以计算机网络与通信技术为依托突破传统银行时空的业务操作模式便捷的企业和个人的金融支付,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,27,二、网上银行发展的原因,1.银行电子化服务的必然趋势2.没有时空限制的金融服务优势3.可以降低经营成本4.扩大了传统银行的经营范围5.电子商务发展的直接要求6.网络安全认证技术的完善和进步为其发展提供安全的保证,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,28,三、电子银行发展的三个阶段,1.1970-1979年，电话银行特点：家庭银行通过电话单项传输信息服务2.1980-1989年，PC家庭银行特点：实现了双向互交但成本高3.1990-1999年，网上银行特点：表现在其与传统银行的区别,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,29,四、网上银行与传统银行的区别,1.以计算机网络与通讯技术为依托，以金融服务业为主导的现代化银行2.突破了传统银行业务在时间上的限制3.改变了传统的银行营销方式和经营战略4.实现了交易、业务和办公无纸化5.改变了传统银行的结构和经营运行模式6.拓展了新兴的银行业务,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,30,五、网上银行的主要模式,1.网上银行的运行模式（两种）（1）完全依赖于互联网发展起来的全新概念的银行特点：几乎所有的银行业务交易都依靠互联网进行案例：安全第一网络银行(SecurityFirstNetworkBank),2019/11/23,电子商务支付与网上银行,31,五、网上银行的主要模式（2）,（2）传统银行运用INTERNET技术开展银行服务特点：静态、动态的信息服务和帐户信息服务，为进一步的在线交易服务作准备美国的情况：前100家银行中，目前都允许客户通过WWW访问其网址我国目前已经有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,32,五、网上银行的主要模式（3）,2.运行模式转换的阶段第一阶段：静态信息服务第二阶段：动态信息服务第三阶段：帐户信息服务第四阶段：在线交易服务,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,33,五、网上银行的主要模式（4）,3.网上银行的业务模式第一种模式把网上银行作为传统业务柜台的延伸，提供不间断的银行业务服务第二种模式处理银行间的业务交易。如资金的拆借、结算和清算第三种模式综合前两种模式的模式,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,34,六、网上银行的功能（1）,银行业务个人银行业务信用卡业务信用卡申请、查询、授权和清算等,特约商户授权、清算和管理等对公（企业）银行业务其他支付方式:数字现金、电子支票、IC卡等国际业务:网上资金汇入、汇出信贷:贷款利率查询，贷款申请、发放特色服务:联系商家提供服务，网上酒店预订,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,35,六、网上银行的功能（2）,商务服务投资理财服务。客户主动型，客户通过对帐户及交易信息、汇率、股价、期货、金价、基金等理财信息进行查询，或使用银行的分析软件帮助客户分析银行主动型。银行通过专门理财分析软件，配备专人提供专业的理财建议、计划及相应的金融服务，如基金资本市场、政府服务等,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,36,六、网上银行的功能（3）,信息发布国际市场外汇行情、对公利率、储蓄利率、汇率、国际金融信息、证券行情、银行信息等,2019/11/23,电子商务支付与网上银行,37,七、中国的网络银行,中国工商银行中国银行中国农业银行中国建设银行华夏银行深圳发展银行上海发展