2013年中级经济师《金融专业知识与实务》章节重点考点总结小抄.doc

第一章： 1与其他金融机构相比，商业银行最明显的特征是（C吸收活期存款，创造信用货币）。2政策性银行有其特定的资金来源，一般不能（面向公众吸收存款）。3我国经纪类证券公司只能从事证券（交易中介）业务。4我国的金融资产管理公司是（非银行类金融机构）。5我国的农村信用社是具有法人资格的（合作金融机构）。6租赁属于一种信用形式，其基本特征是价值单方面的转移，是所有权与使用权的（暂时分离）。7信托是随着商品经济的发展而出现的一种财产管理制度，其本质是（受人之托，代人理财）。8对银行业的主要监管职能分离后，中国人民银行只保留对（货币市场）的部分监管职能。9中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（发行的银行）。10中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（银行的银行）。11中国人民银行对商业银行发放的贷款叫作（再贷款）。12中国人民银行负责国家的金融稳定工作，防范和化解（系统性金融风险）。13中国人民银行作为政府的银行，其重要的职能是（经理国库）。14对我国信托投资公司进行监管的金融机构是（中国银监会）。15金融租赁公司属于（非银行类金融机构）。16对我国期货清算机构进行监管的金融机构是（中国证监会）。17国有重点金融机构监事会与国有重点金融机构的关系是（监督与被监督）。18货币市场里的金融工具一般具有期限短、流动性强、对利率感等特点，具有（准货币）特性，19目前我国同业拆借资金的最长期限为（C四个月）。20证券回购实际上是一种（B短期质押融资）。21资本市场作为长期的资金交易市场，其融资的期限在（D一年）以上。22我国境内注册的公司在香港发行并在香港上市的普通股票为（BH股）。23在我国企业和个人通过银行或其他交易中介卖出外汇换取本币的行为称（A结汇）。24在现行的外汇管理体制下，人民币（C经常项目可兑换）。25政策性银行与商业银行相比较，具有共性的方面包括（ACD）。A严格审查贷款程序 B经营目标的非盈利性 C贷款要求偿还本金 D贷款要付利息 E资金来源主要为吸收存款26国家开发银行的贷款可分为几部分：软贷款和硬贷款27证券公司的主要业务包括：推销政府债券，推销企业债券，推销股票 ，充当企业财务顾问，办理资金清算服务28金融资产管理公司基本职能是：专门收购银行不良资产，集中处置银行不良资产 29农村信用社的业务主要包括：吸收储蓄存款对农户贷款代理收付款服务买卖政府债券30根据国务院授权，中国银监会统一监管的金融机构包括：金融资产管理公司财务公司金融租赁公司 城市信用合作社31中国人民银行可以履行以下职责：从事有关的国际金融活动 经理国库 经营外汇储备 经营黄金储备32中国人民银行依法监督管理：银行间外汇市场 黄金市场银行间债券市场33货币市场的金融工具一般都具有的特点是期限短 流动性高 对利率敏感34票据行为构成环节有出票 背书 承兑 保证 贴现35按照我国票据法的规定，我国的票据包括汇票 本票 支票36在证券回购市场上回购的品种有大额可转让定期存单 商业票据 国库券 政府债券37资本市场的交易对象主要是（ABCE）。A股票 B公司债券 C政府中长期公债 D汇票 E银行中长期贷款38目前较为浒的金融衍生工具合约主要有（BCDE）。A交割 B远期 C期货 D期权 E互换第二章：1在借贷活动中，承担归还本金和利息义务的一方被称为（C债务人）。2商业信用的债务人是（B企业）。3银行信用的债权人是（A金融机构）。4某商业银行现有存款准备金500万元，在中央银行的存款200万元，那么其库存现金为（C300）万元。5如果法定存款准备金与实际存款准备金相等，则有（Ae=0）。6如果法定存款准备金为13万元，超额存款准备金为7万元，则实际存款准备金为（D20）万元。7如果不考虑其他因素，当存款乘数K=4、法宝存款准备金率r=5%，则超额存款准备金率e等于（C20%）。8基础货币等于（B通货+存款准备金）。9法宝存款准备金率越高，存款扩张倍数（A越小）。10基础货币与货币供给量之间的关系是（B基础货币量货币供给量）。11法定存款准备金应该等于（C法宝存款准备金率*存款总额）。12现金漏损率是指指现金漏损与（A存款总额）之间的比率。13在存款乘数K=1/r的公式中，最大的不足是其中未包括（B流通中的现金）因素。14中央银行提供的基础货币与商业银行存款货币的创造是（C源头与支流）的关系。15货币乘数等于（D货币供给量/基础货币）。16信用是以借贷为特征的经济行为，其特点为（ABE）。 A信用是以还本付息为条件的借贷行为 B信用反映的是债权债务关系 C债权人仅为金融机构 D信用提供形式仅为货币资金 E信用以相互信任为基础17商业信用是银行信用的基础，但却不是最重要的信用形式，其原因是（ACE）。A规模受到企业资本数量的限制 B提供形式仅为货币资金 C供求受到严格的方向限制 D提供期限仅为长期借贷 E信用链条的不稳定性18.银行信用与商业信用相比具有的特点是(BDE)。A银行信用的债权人是企业经营者 B银行信用是以货币形态提供的 C银行信用是企业之间在商品交易中相互提供的信用D银行信用克服了商业信用在数量和期限上的局限性 E银行信用以银行和各类金融机构为媒介19商业信用是企业之间进行商品交易时提供的信用，主要包括（AD）。A赊销 B消费贷款 C出口信贷 D预付 E抵押贷款20国家信用的债权人一般包括（BCDE）。A中央政府 B金融机构 C外国政府 D社会公众 E企业21具有信用创造功能的金融机构有（AC）。A中央银行 B投资银行 C商业银行 D保险公司 E证券公司22商业银行创造派生存款的条件有（ACE）。A创造信用流通工具 B全额准备金制度 C部分准备金制度 D现金结算制度 E非现金结算制度23商业银行创造存款货币过程中的限制因素有（ACDE）。 A法宝存款准备金率 B货币流通速度 C超额存款准备金率 D现金漏损率 E定期存款准备金率24中央银行对商业银行开展资产业务时，表现为基础货币等量增加的有（BC）。A公开市场 B再贷款 C再贴现 D调整准备金 E担保25决定一家商业银行上存中央银行的法宝存款准备金的数量，是通过（CD）计算出来的。A存款准备金 B超额存款准备金 C法宝存款准备金率 D存款总额 E库存现金26基础货币包括（CD）A货币供给量 B存款货币 C存款准备金 D通货 E派生存款27货币乘数就是一定量的基础货币发挥作用的倍数，它同（AD）。A货币供给量成正比 B货币供给量成反比 C基础货币成正比 D基础货币成反比 E货币需求量相等案例分析题假设银行系统的（1）原始存款为900万元；（2）法宝存款准备金率为6%；（3）现金漏损率为15%；（4）超额准备金率为3%。根据上述材料计算并回答下列问题（保留两位小数）：28此时银行系统的派生存款总额为（A3750）万元。29此时银行系统的存款乘数为（A417）。30如果（3）、（4）都为0，银行系统的派生存款总额为（C15000）万元。31如果（3）、（4）都为0，银行系统的存款乘数为（C1667）。32银行系统存款创造的限制性因素主要有（ABD）。A原始存款量与定期存款量 B现金漏损率与定期存款准备金率 C存款乘数与货币乘数 D法定与超额存款准备金率第三章：1企业通过自身的利润留成和折旧进行的融资是（B内源融资）。2以下不属于直接融资的是（D银行信用）。3以下不属于商业信用的是（D国库券）。4以下属于直接融资特征的是（A直接性）。5间接融资主要包括（A银行信用）。6以下属于间接融资特征的是（A间接性）。7从融资的形态不同，融资可以划分为（A货币性融资和实物性融资）。8国际金融公司和地区性开发银行等在项目融资中起着重要的（D信用担保作用）。9以下不属于项目融资基本模块的是（C项目的决策结构）。10BOT项目融资的关键文件是（A特许权协议）。11BOT融资对于政府来说具有很大的吸引力，以下说法中错误的是（A提高政府财政预算对于项目的影响）。12TOT模式不包括（D建设）。13以下属于外部信用增级措施的是（D提供银行信用证）。14SPV指的是（B特殊目的公司）。151981年我国恢复的是（C国家信用）。16在我国基本上只有金融资产，没有金融负债的是（A居民）。17发行股票属于（AC）。A直接融资 B间接融资 C外源融资 D内源融资 E债权融资18直接融资主要包括（ABCE）。A商业信用 B国家信用 C消费信用 D企业信用 E民间个人信用19以下属于商业信用的是（ABC）。A企业间的商品赊销 B企业间的分期付款或 C商品交易基础上发生的预付定金 D国库券 E信用卡20以下属于直接融资特征的有（ADE）。A直接性 B集中性 C信誉差异较小 D部分具有不可逆性 E融资的自主性相对较强21间接融资主要包括（AB）。A银行信用 B消费信用 C民间个人信用 D国家信用 E企业信用22以下属于间接融资特征的有（ACDE）。A间接性 B分散性 C信誉差异较小 D全部具有可逆性 E主动权主要掌握在金融中介手中23从融资的形态不同，融资可以划分为（AB）。A货币性融资 B实物性融资 C本币融资 D外汇融资 E长期融资24在有限追索权项目融资中，其有限追索性主要表现在（ABC）。 A时间上的有限性 B金融上的有限性 C对象上的有限性 D资金使用范围上的有限性 E期限上的有限性25项目融资与传统公司融资方式的区别包括（ABCD）。A贷款对象不同 B筹资渠道不同 C追索性质不同 D还款来源不同 E贷款期限不同26构成项目的基本模块包括（ABCD）。A项目的投资结构 B项目的融资结构 C项目的资金结构 D项目的信用担保结构 E项目的决策结构27以下属于特许权协议主要内容的有（ADE）。A就特许权范围做出规定 B就贷款结构做出规定 C就担保结构做出规定 D就项目的经营以及维护做出规定E就项目的移交以及项目合同义务的转让进行规定28在BOT项目融资中，项目的发起人一般是（ABC）。A项目所在国政府 B政府机构 C政府指定的集团公司 D纯粹商业机构 E投资银行29对于政府部门来说，以BOT方式融资的优越性表现在（ABCD）。A减少项目对于政府财政预算的影响 B吸引外资，引进新技术，改善和提高项目的管理水平C将私营企业的经营机制引入基础设施建设中，提高基础设施项目的建设和经营效率 D作为特许权授予者的公共部门能够将项目的建设、融资、经营风险转移给私人部门，增强公共部门的稳定E提高政府对于项目的影响力30采用BOT项目融资方式，可能存在的潜在负面效应主要体现在（ABCD）。 A可能增加融资的机会成本 B可能导致大量的税收流失 C可能造成设施的掠夺性经营D风险分摊的不对称问题 E可能增加政治风险31TOT模式包括（AB）阶段。A移交 B经营 C拥有 D建设 E证券化32以下属于成功的资产证券化必备的构成要素有（ABCD）。A标准化的合约 B资产价值的正确评估 C拥有完整的历史统计资料 D可靠的信用增级措施 E可靠的担保结构33内部增级的具体操作方法包括（ABC）。A设计优先或者次级证券结构 B建立超额抵押 C建立储备基金帐户 D提供银行信用证 E提供保险公司担保和合约34.扩大直接融资的主要影响,从整个经营范围来看,主要是(ABCD)。A可能会恶化固定资产投资和流动资金铁合理比例 B可能使得原先已过大的固定资产投资规模变得更加难以控制C造成货币流通速度的加速,影响社会总需求 D可能为货币政策的制定和实施增加了复杂性和难度 E直接影响货币供给35商业银行创造货币供应量的能力主要受到（ABCD）的制约。A基础货币 B法宝存款准备金率 C备付金率 D客户提现率 E资本充足率36改革开放以来，我国最先被恢复运用的是（AB）。A商业信用 B消费信用 C国家信用 D股票融资 E债券融资37融资方式的多样化对于经济体制改革的积极作用主要表现在（ABCD）。A有利于银行摆脱资金供给制，有利于专业银行的商业化改革 B有利于推动国有企业改革 C有利于金融市场的发展 D有利于多种所有制的发展 E有利于提高融资规模38所谓资金的有效融通指的是（AB）。A将有限的资金能够配置到经济效益最佳的地方 B资金融通能够以尽快的速度得以完成 C提高融资规模 D改善融资结构 E改善投资结构第四章： 1利息简单讲是借贷资本的（A收益）。2实际利率是由名义利率扣除（C物价变动率）后的利率。3某投资者用10000元进行一年期投资，市场年利率为10%，利息按半年复利计算，则该投资者的投资期值为（C11025）元。4有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为（B816%）5按照马克思的利率决定理论，利率变化的界限在（C零与社会平均利润率之间）。6古典学派认为，利率是某些经济变量的函数，即（D投资增加，利率水平上升）。7我国放开外币贷款利率的时间是（C2000）年。8从2004年1月1日起，我国农村信用社贷款利率在人民银行制定的贷款基准利率基础上，浮动区间上限扩大到贷款基准利率的（D20）倍。9有价证券的价格是以一定的市场利率和预期收益为基础计算得出的（B现值）。10某附息票债券的期限为5年，面额为1000元，息票载明年利息额为100元，则该债券的名义收益率为（B10%）。11债券当期收益率的计算公式是（A票面收闪/市场价格）。12假设P为债券价格，F为面值，C为票面收益，r为到期收益率，n是债券期限，如果按年复利计算，零息债券到期收益率为（B ）13现有一张永久债券，其市场价格为20元，永久年金为2元，该债券的到期收益率为（B-10%）。14面值为100元的债券，注明年利息为8元，期限10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以90元购入，持有两年后以95元卖出，其实际年收益率是（D117%）。15利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且（B长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格）。16一般来说，投资期限越长，有价证券的（A收益越高）。17马科维茨投资组合理论认为，证券组合中各成分证券的（A相关系数越小，证券组合的风险分散化效果越好）。18马科维茨指出在同一期望收益前提下，最为有效的是（D系统性风险）。19资本资产定价模型（CAPM）中的贝塔系数测度的是（D系统性风险）。20如果市场投资组合的实际收益率比预期收益率大15%，某证券的B值为1，则该证券的实际收益率比预期收益率大（C15%）21影响利率变动的主要因素有（BDE）。A国际收支状况 B货币政策的变化 C财政收支状况 D债券股票等收益状况 E通货膨胀与物价状况22利率市场化对经济社会产生的影响有（BCD）。A引起利率下降 B引起利率上升 C金融竞争加剧 D信贷资金分流 E信贷资金集中化23一般而言，导致利率上升的因素有（ACE）。A紧缩的货币政策 B扩张的货币政策 C经济处于高速增长时期 D经济处于衰退时期 E通货膨胀24我国利率市场化的基本方式应为（ADE）。A渐进模式 B激进模式 C先本币、后外币 D先外币、后本币 E先贷款、后存款25在资金短缺的情况下，当利率开放后，可能会对宏观经济产生一定影响，导致（AC）。A投资规模下降 B投资规模过大 C通货膨胀 D通货紧缩 E外资流出26决定债券收益率的因素主要有（ABCD）。A票面利率 B期限 C面值 D购买价格 E汇率27在二级市场上，决定债券流通转让价格的主要因素是（ABCD）。A票面利率 B债券面值 C持有期限 D市场利率 E物价水平28马科维茨的投资组织理论认为，在一定风险下，投资者追求预期收益的最大化，其投资组织分析基于以下假设，即（ACD）。A市场是有效的 B市场效率边界曲线只有一条 C风险是可以规避的 D组合是在预期和风险基础上进行 E交易费用为零29根据期权定价理论，期权价值主要取决于（ACE）。A期权执行价 B股票收益率 C期权到期日 D通货膨胀率 E市场无风险利率案例分析题：在上海证券交易所上市交易的某只股票，2002年末的每股税后利润为020元，市场利率为25%。根据上述内容回答下列问题。30该只股票的静态价格为（C8）元。31该只股票的市盈率为（B40）倍32股票静态价格（P。）的计算公式为P。=（BY/r）。33股票动态价格主要指持有股票期间的价格，其确定方法与（A分期付息到期还本债券）价格确定基本相同。34根据股票静态价格分析，投资者的行为选择是（ABD）。A当股票市价P。时，可继续持有该只股票 B当股票市价P。时，可买进该只股票C当股票市价P。时，可买进该只股票 D当股票市价=P。时，可继续持有或抛出该只股票第五章： 1.根据购买水平价理论，通货膨胀高的国家货币（B贬值）。2假设美国和欧元区年利率分别为3%和5%，则6个月的远期美元（C升水1%）。3政府在不特别指明或事先承诺汇率目标的情况下，通过积极干预外汇市场来影响汇率变动。这种汇率制度是（C有管理浮动）。4在当前银行间外汇市场上，欧元、日元、港币、英镑等非美元货币对人民币交易价浮动幅度为上下（A3%）。5引起实际损失的汇率风险是（A交易风险）。6未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，引起企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。这种汇率风险是（B经济风险。）7根据汇率风险管理中选择有利的合同货币这一基本原则，下列正确的是（D争取使用两种以上软硬币搭配的货币）。8运用提前或延期结汇防范汇率风险时，出口商应该（C预期结算货币贬值时提前结汇）。9在套利操作中，套利者通过即期外汇交易买入高利率货币，同时做一笔远期外汇交易，卖出与短期投资期限相吻合的该货币。这种用来防范汇率风险的交易是（D掉期交易）。1021世纪国际资本流动出现的一个新特点是（B发展中国家成为资本净输出国）。11一国居民可以在国内自由持有外汇资产，并可自由地在国内指导本国货币兑换成外币资产。则该国实现了（D对内可兑换）。12依可兑换的程序，货币可兑换分为（A完全可兑换和部分兑换）。13根据国际货币基金组织协定第八条款规定，其货币可兑换的概念主要是指（C经常项目可兑换）。14下列不属于外债范畴的是（D外国直接投资）。15外债总量管理的核心是使外债总量适度，不超过债务国的（A吸收能力）。16用来衡量外债总量是否适度的债务率指标等于（B当年未清偿外债余额/当年货物服务出口总额*100%）。17根据国际上通行的标准，负债率的警戒线是（A20%）。18某国未清偿外债余额为1200亿美元，国民生产总值为8000亿美元，货物服务出口总额为1600亿美元，当年外债还本付息总额为400亿美元，则该国外债偿债率为（C25%）。19绝对购买力平价与相对购买力平价的关系是（AD）。 A绝对购买力平价成立，则相对购买力平价一定成立 B相对购买力平价成立，则绝对购买力平价一定成立C绝对购买力平价成立，则相对购买力平价不一定成立 D相对购买力平价成立，则绝对购买力平价不一定成立E两者是等价关系20下列因素中可能造成一国货币贬值的因素有（ABD）。A国际收支逆差 B商于他国的通货膨胀 C国内利率上升 D国内总需求增长快于总供给 E紧缩性财政政策21利率上升引起本国货币升值，其传导机制是（ACD）。A吸引资本流入 B导致资本流出 C抑制通货膨胀 D抑制总需求 E扩张总需求22引起货币升值的经济政策有（BD）。A扩张性财政政策 B紧缩性货币政策 C刺激进口的贸易政策 D刺激出口的贸易政策23一国当前汇率制度是传统的盯住安排，现在要扩大汇率弹性，可供选择的汇率安排有（BCDE）。A货币局安排 B水平区间内的盯住 C爬行区间 D有管理浮动汇率 E独立浮动24在2005年汇率形成机制改革之前，我国银行间外汇市场实行的制度是（BCD）。A公司制 B会员制 C撮合成交 D集中清算 E询价成交25当前银行间外汇市场的交易机制包括（ACDE）。A双向交易 B单向自由 C美元做市商制度 D询价交易 E兑价交易26只对企业造成一次性影响的汇率风险有（ACD）。A交易风险 B经济风险 C会计风险 D折算风险27在汇率风险管理中，选择有利的合同货币的正确方法有（BCE）。A进出口争取使用硬币，对外借贷争取使用软币 B出口或对外贷款争取使用硬币，进口或向外借款争取使用软币 C争取使用两种以上软硬币搭配的货币 D加列均摊损益条款 E争取使用本币28德国某公司进口一批机器设备，6个月后以美元付款，该公司所承受的汇率风险类型及其管理方法是（AB）。A交易风险，做远期外汇交易买入远期美元 B交易风险，在期货市场上做美元多头套期保值C交易风险，买进一笔美元看跌期权 D折算风险，做远期外汇交易卖出远期美元 E折算风险，买进一笔美元看涨期权29在汇率风险管理中，与远期外汇交易适用范围相同的是（BC）。A即期外汇交易 B货币期货交易 C货币期权交易 D掉期交易30为了防范远期美元收入的汇率风险，出口商可以（CE），A进行即期外汇交易卖出即期美元 B进行远期外汇交易买入远期美元 C进行远期外汇交易卖出远期美元D进行货币期货交易做美元多头套期保值 E进行货币期货交易做美元空头套期保值。31BSI是一种组合型管理方法，是（ABE）的组合。A借款 B即期外汇交易 C远期外汇交易 D期货交易 E投资32私人国际资本流动主要分为（CDE）。A双边政府信贷 B多边机构信贷 C直接投资 D证券投资 E以银行贷款为主的其他投资33二战后国际资本流动的特点有（BDE）。A以官方资本为主 B直接投资剧增 C直接投资剧减 D融资证券化浪潮 E资本流动周期性逆转34依货币可兑换的范围，货币可兑换分为（CD）。A完成可兑换 B部分可兑换 C对外可兑换 D对内可兑换 E经常项目可兑换35不构成对经常项目可兑换限制的措施有（ABCD）。A源于其他原因或目的而出现的间接外汇支付限制 B规定以某种特定形式或渠道支付或转移外汇 C为实现监测目的而制定的验证和登记手续 D非政府行为引起的支付阻碍或拖延 E实行外汇留成制并规定留成外汇的使用方向36自2001年开始我国按新的国际标准口径公布外债数据，下列属于外债统计范畴的是（ACD）。A境内外资银行的对外负债 B中资企业对境内外资银行的外币负债 C中资银行吸收的离岸存款 D3个月以内的短期贸易融资负债 E外国投资者参股中资企业37根据国际上通行的标准，债务国控制外债总量的警戒线有（ABE）。A20%的负债率 B100%的债务率 C25%的债务率 D100%的偿债率 E25%的偿债率38外债结构的优化包括（AD）。A使外债期限结构尽量吻合对外债的实际需求期限结构 B尽可能提高短期外债的比重 C尽可能提高浮动利率外债的比重D尽可能提高中长期外债的比重第六章：1商业银行的经营是其对所开展的各种业务活动的（D组织和营销）。2商业银行的管理是对其开展的各种业务活动的（C控制与监督）。3规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相平衡。这是一种建立在合理经济增长基础上的（B动态平衡）。4商业银行从税前利润中提取的准备金是（C存款准备金）。5备用于弥补银行股本缺失的准备金是（C资本准备金）。6银监会规定的不良资产率，即不良资产/资产总额不能大于（C4%）。7（D中长期贷款比例）的指标超高，则流动性越差。8下列属于银行风险产生的主观因素是（D疏于管理）。9由于自然灾害或意外事故带来的商业银行风险是（D静态风险）。10既有风险损失又可能有风险收益的商业银行风险是（B投机风险）。11下列资产风险基本权数最小的是（D国库券）。12下列属于商业银行营业外支出的是（A抵债资产处置的损失）。13商业银行对外投资如果收回的投资额低于帐面价值，其差额应在（C投资风险准备金）中核销。14反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是（C财务状况变动表）。15表外业务是商业银行从事的不列入（B资产负债表）内的经营活动。16表外业务与其他中间业务的最大区别在于（B承担的风险）不同。17公司理财是投资银行作为客户的金融顾问或经营管理顾问而提供的（D咨询、策划或操作）。18影响存款经营的因素包括（BCD）。A货币政策 B支付机制的创新 C存款创造的调控 D政府的监管措施19资产负责管理理论的基本要求是，通过资产、负债机构的共同调整，协调资产、负债项目在（BCDE）方面的搭配，以实现安全性、流动性、效益性的最佳组合。A收益 B利率 C期限 D风险 E流动性20商业银行资产负债管理的基本原理有（ABCD）。A速度对称原理 B目标互补原理 C结构对称原理 D规模对称原理 E收支对称原理21贷款管理是商业银行资产管理的重点，其主要内容有（ABDE）。A贷款长、短期限结构管理 B对内部人员和关系客户的贷款予以限制 C贷款流动性管理D信用贷款和抵押贷款的比例管理 E贷款风险管理22下列属于资产负债管理指标的有（ABCE）。A资本充足率指标 B资产流动性比例指标 C存贷款比例指标 D存款成本指标 E贷款质量指标23下列属于银行风险产生的客观因素有（ABE）。A经济政策调整 B中央银行再贷款、贴现率变化 C对风险缺乏认识和防范准备 D疏于管理 E政治体制变革24商业银行风险按产生原因划分，其中有（ACDE）。A竞争风险 B投机风险 C国家风险 D信用风险 E流动性风险25我国商业银行核心资本包括（ABCD）。A实收资本 B资本公积金 C盈余公积金 D未分配利润 E贷款呆帐准备金26商业银行财务管理包括（BCDE）。A存款管理 B财产管理 C资本金管理 D成本管理 E利润管理27我国商业银行的附属资本包括（AB）。A各项损失准备 B长期次级债券 C普通股溢价 D营业外收入28商业银行成本管理的基本原则包括（ACDE）。A成本最低化原则 B历史成本原则 C全面成本管理原则 D成本责任制原则 E成本管理的科学化原则29下列属于商业银行营业外支出的项目有（ABDE）。A固定资产盘亏 B违约金 C坏帐准备金 D非常损失 E证券买卖损失30人力资源管理的职责主要包括（ABC）。A计划和录用 B保持和发展 C评价和调整 D教育和培训 E信息咨询服务31属于商业银行人力资源开发与管理的内容有（BCDE）。A改革人事制度 B人力资源规划 C员工绩效评价 D员工考核和任用 E人力资源激励制度32商业银行内近代机制的基本特征有（ABD）。A职责分离、相互制约的部门和岗位设置 B纵向的授权与审批制度 C监事会有效的工作制度 D完善的信息系统33国外商业银行激励机制中的薪酬结构包括（BCD）。A定期的带薪休假制度 B科学的工资和奖金制度 C各系统的福利计划 D长期激励机制案例分析题：某商业银行于去年8月开展了如下业务：序号业务序号业务序号业务1向光明设备厂贷款120万元2吸收各种存款2000万元3购进长海机器厂企业债券500万元4受供电局委托收取居民用电费60万元5办理居民委托投资80万元6向城市商业银行拆入资金100万元7发行面向居民为主的金融债券500万元8代理政策性银行放款90万元9承诺当年11月向发电厂放款100万元10办理于当年11月到期国库券回购业务100万元11开办人身意外保险业务50万元12向光明设备厂投资入股50万元13向央行办理票据再贴现20万元14为发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元15办理供电局未到期的票据贴现30万元34该银行办理的表内业务包括（ACDE）。A办理于当年11月到期国库券回购业务100万元 B办理居民委托投资80万元 C向城市商业银行拆入资金100万元 D向央行办理票据再贴现20万元 E发行面向居民为主的金融债券500万元35按规定该银行不奶开展的业务有（BDE）。A为发电厂提供咨询服务，收取服务费10万元 B办理居民委托投资80万元 C承诺当年11月向发电厂放款100万元 D向光明设备厂投资入股50万元 E开办人身意外保险业务50万元36该银行的下列业务，属于资产业务的是（DE）。A购进长海机器厂企业债券500万元 B向光明设备厂投资入股50万元 C办理居民委托投资80万元 D向光明设备厂贷款120万元 E办理供电局未到期的票据贴现30万元37该银行吸收存款1000万元后，即存入中央银行200万元，按法定准备金率为7%计算，问该银行可动用在中央银行的存款是（D130万元）。第七章：1金融创新就是（C在金融领域内各种要素实行新的组合）。2狭义的金融创新是指近三四十年来（A微观金融主体）。3经济学家认为，金融创新是一个（D历史范畴）。4西尔伯的约束诱臻假说认为金融创新就是为了（B寻求利润的最大化）。5诺斯戴维斯以及塞拉认为金融创新就是（C制度变革）。6金融制度的创新是指（C金融体系与金融结构的新变化）。7商业银行创新表外业务的直接动机是（B逃避金融监管当局对资本金的要求）。8交易双方同意在将来的某一特定日期，按事先约定好的价格买入或卖出既定数量的某种资产协议的金融工具，称之为（C远期合约），它是一种场外交易。9买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为（B金融期货），它是由交易所发行的。10交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量（本金、利息、价差等）的交易行业，称之为（D互换）。11一种以提供选择权的交易合约，购买合约的人可以获得一种在指定时间内按协议价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。这种金融工具称之为（B金融期权）。12一些人希望通过对市场某些特定行情走势的预期，对市场未来走势进行赌博以获取利益的金融技术，称之为（C投机）。13一个已经存在风险暴露的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（D套期保值）。14利用市场不完全条件下有内在联系的金融工具之间的价格背离来获取利润的金融技术，称之为（B套利）。15对一项特定的交易或风险暴露的特性重新进行构造的金融技术，称之为（D构造组合）。16金融工程最大的和最本质的特征就是（C金融创新）。17金融创新在资产业务方面的主要目的是（B降低风险）。18远期合约的最大功能是（D转嫁风险）。19在以下四类衍生金融工具中，（B远期合约）。20世界金融创新的背景是（BCDE）。A世界经济危机的爆发 B欧洲货币市场的兴起 C国际货币体系的转变 D石油危机与石油美元的回流 E国际债务危机21按创新的主体划分，金融创新可以分为（AB）等类型。 A市场主导型 B政府主导型 C客户主导型 D企业主导型 E银行主导型22按金融创新的动因划分，金融创新可以分为（ABDE）等类型。 A逃避管制 B逐利降险 C政策推动 D技术推动 E迎合理财需求23按金融创新的内容划分，金融创新可以分为（ACD）等类型。 A金融工具 B金融风险 C金融制度 D金融业务 E金融环境24商业银行存款业务创新的发展趋势是（ABDE）。A存款结构发生变化 B存款工具的功能多样化 C存款扩大化 D存款证券化 E存款业务操作电子化25商业银行贷款业务的创新主要表现在（ABDE）。A贷款结构的改变 B贷款业务表外化 C股权转债权 D贷款证券化 E与市场利率密切相关的贷款形式不断出现26衍生金融工具的主要内容有（ABCE）。A远期合约 B金融期货 C金融期权 D构造组合 E互换27金融期货的最主要的功能在于（BD）。A逃避管制 B转移风险 C追逐利润 D价格发现 E平衡权益28金融工程技术的应用，目前主要包括（BCDE）等方面。A期权 B投机 C套利 D套期保值 E构造组合29金融工程学科作为一门新型的交叉学科，是（ACD）等学科的融合。A现代金融学 B现代市场学 C信息技术 D工程方法 E金融营销学30金融工程发展的内部因素主要包括（BCE）。A流动性需求 B代理成本 C降低成本 D风险厌恶 E改进流程31金融工程发展的外部因素主要包括（BCE）。A世界货币体系改变 B市场的全球化 C技术进步 D经济发展不平衡 E税收不对称性32金融创新的主要动因是（ACE）。A金融管制的放松 B经济危机 C市场竞争激烈 D长期通货膨胀 E追求利润最大化33我国金融交易技术的创新内容主要包括（ABDE）。 A银行联行业务 B速汇即付银行业务 C“三铁”银行业务 D电话银行业务 E自动银行业务34制约我国金融创新的因素有（ABCE）。A金融企业缺乏足够的独立性 B利率的市场化程度不高 C金融市场的不完整性和创新环境不够理想 D国际信用体系完整但不支持我国市场 E科学技术的发达程度不够高35我国金融市场应遵循的原则是（ABCD）。A实事求是、量力而行 B处理好各种金融创新之间的关系 C处理好金融创新与金融监管之间的关系 D明确界定金融创新与违规的界限，推动成功的、严惩违规的 E观念创新是我国金融创新的关键36金融工程的主要特点是（ADE）。A新兴的交叉学科 B在大银行运用 C产生高额的利润 D金融的工程化 E金融的产品化第八章：1经济学意义上的货币需求是一种（C有支付能力的需求）。2凯恩斯的货币需求函数是（AM =L （y）+L (i) ）。3弗里德曼的货币需求函数是（CM =f(Y ,W;r ,r , P ;u)P ）。4马克思货币必要量规律的理论基础是（A劳动价值论）。5凯恩斯的货币需求函数非常重视（C利率的主导作用）。6弗里德曼的货币需求函数强调的是（A恒常收入的影响）。7凯恩斯主义认为，货币政策的传导变量应是（C利率）。8弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（B超额储备）。9凯恩斯主义认为人们的货币需求不稳定，因而货币政策应是（B相机行事）。10弗里德曼认为，人们的货币需求稳定，货币政策应实行（A单一规则）。11凯恩斯把人们持有的金融资产划分为（A货币和债券）。12凯恩斯认为，债券的市场价格与市场利率成（B反比）。13如果人们预期利率上升，则（C卖出债券、多存货币）。14凯恩斯认为，投机性货币需求受未来（A利率不确实性影响）。15中外学者一致认为，划分货币层次的重要依据是金融资产的（D流动性）。16在中央银行体制下，货币供应量等于（B基础货币与货币乘数之积）。17财政有赤字，货币供应量是（C不确定）。18黄金储备对货币供应量的影响取决于黄金（D收购量与销售量的变化）。19研究货币需求量必须解决的基本问题是（ABC）。 A人们为何需要货币 B需要多少货币 C货币需求受哪些因素影响 D货币的购买力 E货币需求的结构20我国学者以马克思的货币流通规律为基础，做到的两个计量模型是（CE）。AM=f(y;i) BM /P=f(Y ;r) CM =(1+n)(1+p)/(1+V)-1 DPT/V=M EM =n+p-V21.马克思的货币必要量规律的前提条件是(ACE)。 A金是货币商品 B信用货币流通 C商品价格总额既定 D包括信用交易与转帐结算 E计量的是流通手段量22凯恩斯主义认为，人们持有货币的动机有（CDE）。A投资动机 B消费动机 C交易动机 D预防动机 E投机动机23凯恩斯把人们持有货币的三个动机划分为两类需求，即（AB）。 A对消费品的需求 B对投资品的需求 C对奢侈品的需求 D对保险品的需求 E对资本品的需求24弗里德曼把影响货币需求量的诸因素划分为以下几组（BCD）。A各种金融资产 B恒常收入与财富结构 C各种资产预期收益和机会成本 D各种随机变量 E各种有价证券25货币供给包括的主要内容有（CD）。A货币供给原理 B货币供给机制 C货币供给行为 D货币供应量 E货币流量与商品流量是否相适应26具有“流动性”的金融资产，有以下特征（ADE）。A价格稳定 B购买力强 C不兑现 D还原性强 E可随时出售、转让27中央银行投放基础货币的渠道有（ABC）。A对金融机构贷款 B收购金银外汇 C售汇量的多少 D汇率的升降 E对个人贷款28外汇储备对货币供应量的影响主要表现在（AD）。A储备量的增减 B结汇量的多少 C售汇量的多少 D汇率的升降 E币种结构变动29可能引起货币供应量减少的因素有（ABC）。A黄金销售量大于收购量B国际收支逆差 C财政收支节余 D国际收支顺差 E财政有赤字30可能引起货币供应量增加的因素有（DE）。A黄金销售量大于收购量B国际收支逆差 C财政收支节余 D国际收支顺差 E财政出现赤字31实现货币均衡的重要条件有（CD）。A信贷收支平衡 B国际收支平衡 C国民收入无超额分配 D均衡利率水平 E财政收支平衡资产负债A 对金融机构贷款L 金融机构存款A 购买政府债券L 财政存款A 金银外汇占款L 自有资金与当年节余M 流动中货币合计：合计：整理可得：M =（A L ）+（A L ）+（A L ）32从上表可知，影响基础货币供应的因素有（ACE）。A信贷收支 B外汇收支 C财政收支 D贸易收支 E国际收支33如果商业银行倒逼央行增加贷款，则货币供应量（A增加）。34在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取（ABC）。A本币、外汇对冲 B相应减少对金融机构贷款 C相应减持政府债券 D减少流通中货币量 E相应收回对企业贷款35财政若出现赤字，采用以下办法弥补，则不会引起货币供应量扩张（A发行政府债券）。36以下部门认购国债，通常不会扩大货币供应量（BCD）。A中央银行 B工商企业 C居民个人 D商业银行第九章：1通货膨胀的基本标志是（B物价上涨）。2通货膨胀作为一种经常性现象，是出现在（A信用货币制度下）。3货币学派代表人物弗里德曼认为通货膨胀在任何时空条件下都是一种（C货币