微贷工作总结

1 / 20 微贷工作总结 工作年度总结 2016 年 3 月是我们微贷业务的开始，转眼间 *银行微小企业贷款中心已经成立了一周年了，回首过去一年的工作，有硕果累累的喜悦，有与同事协 同攻关的艰辛，也有遇到困难和挫折时惆怅，可以说这年是微贷中心艰苦创业、拓展市场、突出特色的关键年，也是我人生转折的关键年。现就本年度重要工作情况总结如下： 一、全年主要工作回顾 认真学习，努力工作，圆满完成任务。 2016 年 3 月至 2016年 8 月做为山城区的信贷员坚持勤奋扫街，不怕拒绝、 不怕辛苦、严控风险，通过所学实践于信用贷款的调查、发放，一直保持山本区域第一名。 坚持 “ 专业制胜、服务第一 ” 的营销方略。 2016 年 9 月之后有幸作为微贷中心 *地区的区域主管，在这里秉承追求卓越，严控风险的理念，坚持 “ 专业制胜、服务第一 ” 的营销2 / 20 方略。在工作中，恪尽职守，通过认真学习，努力掌握金融知识、营销知识、管理知识，严格按照岗位要求来培养自己的能力。截止到目前在业绩上共放款 128 笔万。虽然 *地区贷款笔数较多，但金额很少。这是由于 *是农业大县，经济处于发展期，且 *小农思想客户、胆大派客户较多，因此 *地区按照客户实际资金需求及偿还能力建议放款金额，执行审贷会决议。 团结协作、目标一致，创造和谐工作环境。担任 *区域主管，这是一个新的挑战，前期在客户经理的岗位上，业绩上取得了突出的成绩，自己的营销水平和专业水准得到了领导与同事们的肯定，担任这个岗位也是对自己能力的肯定。来到 *，负责 *市场的开拓和管理。发现自己需要承担责任很大，对自己的管理能力是一个新的考验。虽然以前没有管理经验，但我是一个喜欢挑战的人，要做就做到最好。对于新的客户经理的培养，首要是认识风险，培养法律意识，然后根据个人的不同特点和特长进行合理有效地安排，努力使每个人都能更快的熟悉、掌握岗位技能，更快的独立开拓市场，提升业绩。在高标准，严要求的原则下， *客户经理们取得了不俗的成绩，每个人进步都很快。在严格要 求下， 追求人性化管理，通过谈心，沟通等方式了解自己的团队所需、所想，做到团队第一，创造和谐工作环境、更有利于每个员工热情3 / 20 的工作、轻松的工作，从而大大提高工作效率。 肯定同事，以鼓励为主增加团队意识。其实很多时候大人也是孩子，领导需要去鼓励每个员工，而不是批评，若要惩罚那就有效惩罚并做教育。同时领导要关心每位员工，让员工感到团体的温暖，感到自身在团队的重要性，这样每个员工在无形中就会增强团队意识 ，还会有什么困难克服不了呢？因此，有了强烈的团队意识，有了严格的规章制度，有了明确的分工职责，有了有效的沟通与协作，还得有奖励与惩罚。鼓励员工是我认为最好的办法，所以增加奖励会更加增加员工的积极性，相反，若是员工消极的工作或无法完成任务，相应的惩罚也会很好的提醒员工，让压力产生动力，全身心的投入到工作 之中。 二、 存在的问题与反思 坚持严格要求。大学生刚毕业到社会上工作，犹如白纸一般，只要我们教育的好，要求的高，信贷员就会按照规章制度习惯性的工作。在我刚刚被分到山城做为信贷员时，领导要求我们做什么我们就做什么，总觉得他们这样那样的要求是对4 / 20 的。当我被通知要在 *地区 当组长后，我就开始思考，怎么带好 *地区的新信贷员。结合在山城区的观察以及自己思考的，在 *地区开始严厉的的要求信贷员做好每一项工作，天天重复着基本要求，这样就形成了习惯，严格的要求也就成了家常小事。 认真做好贷后管理。贷后管理中，经常会出现反对贷后管理的声音，他们认为贷后管理只是流于形式，且浪费信贷员开拓业务的时间。然而我不认为贷后管理只是形式、浪费信贷员开拓业务的时间。在包商银行微贷理论中认 为微小企业贷款贷后监控看成是种营销手段，持续的跟踪可以用来检验客户是否遵守贷款协议，以及是否按贷款用途使用资金，帮助信贷员及时发现和解决问题。而且贷后管理也是银行与客户建立关系的一钟基本方式。信贷员和客户越了解，关系越好，信息沟通也就越容易，就会使客户更长期地忠实于银行。在结合我行这一年的贷后管理操作中，我认为可分为两大类贷后管理，一种是按照有无担保来分：信用贷款贷后管理和担保贷款贷后管理；一种是按照分级客户贷后管理分：优质客户贷后管理、良好贷后管理和 较差客户贷后管理。首先说下信用及担保贷款的贷后管理。针对于信用贷款，我建议采取财务监控，即要求信贷员要每5 / 20 月到贷款企业照相取证、提取财务资料、了解贷款人实际经营及家庭情况。对于担保人贷后管理，我建议一般了解，即信贷员定期或不定期的给客户打电话，扫街或路过客户的经营场所时了解客户的经营及家庭情况。针对于还款已经超过6 期的客户，可以进行两个月或几个 季度的贷后管理，而对于较差客户应该时时刻刻关注。这样即可以做到贷后管理把控风险，又可以增加信贷员拓展业务的时间。 审慎移交案件。微贷中心案件移交比较少，然而就在这移交的案件当中，就出现不少问题，这个是值得注意的问题。对于贷款人的贷款案件，主办信贷员分析思考调查的时间是最长的，辅办相对而言花费的精力较少，也正是这样当主办把案件移交给辅办甚至于其他信贷员时，他们对该案件、借款人的不了解，会造成不必要 的麻烦。而且即增加了中心的成本，又会增加不定风险。相反，客户对首次贷款感觉满意，又由于缺少营运资金，他们会再次申请贷款，当贷款重复发放给该客户，信贷分析时间就可以减少，客户与银行之间的合作信心增强。同时，贷款客户还能为信贷员介绍较好客户，增加拓展客户。 降低贷款额度。我认为降低贷款风险，应该在贷前调查时应准确严谨的调查出客户贷款目的，交叉检验客户的还款能6 / 20 力，评估客户的还款意愿。而对于新客户的首笔 贷款业务，要给予相对较少的贷款额度。因为，客户首次贷款，对于我行的贷款原则、还款方式等不熟悉，我行对客户的实际还款能力还款意愿也不熟悉，并且之间的信息 交流存在不平衡性。所以 *地区与淇滨区山城区存在很大的差异性，市民的小农思想较深，要么他们思想太开放、要么就是太保守，所以根据 *地区实际 情况，客户经理会根据客户经营实际情况给予贷款金额，而且一般情况在第一次合作时，会降低贷款金额。当然， *地区会在笔数上努力超额完成。 三、个人心得感悟 来 *当区域主管已经快 9 个月了，从刚开始的茫然无知，到现在的干练自信，在这的历练成为了我人生中最重要的蜕变。回望自己，百感交集。曾经 有过水土不服，有过伤心难过，有过上下班的无助，也有同事们忘我工作的那份感动，还有我们之间不抛弃不放弃的感情，这些都是我人生中重要的财富。 每天在下班的车上，总是会回想一天工作的情况：工作的安7 / 20 排，工作的完成，与同事的说话交流，与支行关系的协调等等。然后思考着也许对某些事情换个处理方式会更好；思考着用怎样的鼓励方式来激励同事，用怎样的批评方式来鞭策同事；思考着怎么样协调好与支行的关系，更有利于微贷、支行的工作，等等。一直以来我都坚信，没有什么事情是很复杂的，也没有什么事情是很简单的，只有端正态度，审慎对待每一件事情，多动脑筋，选择性的找到一个更好的恰当方法，什么事情都能迎刃而解。这是我坚持的，也是我自认为比他人强的地方。要不断的提高素质，发挥优势，改掉缺点，弥补劣势，这样才能做到 “ 与时俱进 ” ，取得更多的进步。 2016 年度工作总结 转眼间从毕业进入三门峡市商业银行将近二年了。近两年的时间说长不长，说短也不短。时间让我对商业银行有了更加深入的了解，这一年来，我在工作中紧跟支行领导班子的步伐 , 围绕支行工作重点 ,用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉献的精神。我通过自身的学习、领导和同事的教育帮助，提升自己的业务技能，更加胜任自己从事过和正在从事的客户岗位工作。 2016 年，我作为一名商行员工，亲身感受了商行的巨大变化，标杆服务、微贷品牌、8 / 20 县域市场全覆盖等 等，这些对于我来说，都是值得回味的。 一年来，我能够认真学习各项金融法律法规，积极参加行里组织的各种学习活动，不断提高自己的理论素质和业务技能。 4 月份，我参加了市行组织的为期一周的标杆网点督导班的培训，学成归来后，和同事们一起分享了学习成果。特别是 6 月份来到了客户部做客户经理后 ,自己养成了多问、多学、多练的习惯。做为客户经理，我的一言一行，都代表我行的形象。所以，我对自己高标准、严要求，积极为客 户着想，向客户宣传我行的新产品，新业务，新政策，扩大我行的知名度。在平时有顾客对我们的工作有不同看法的时候，我也能把客户不明白的事情解释清楚，最终使顾客满意而归。对待业务技能，我心里有一条给自己规定的要求：三人行必有我师，要千方百计 的把自己不会的学会。想在工作中帮助其他人，就要使自己的业 务素质提高。 时代在变、环境在变，银行的工作也时时变化着，天天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我跟着形势而改变。学习新的知识，把握新的技巧，适应四周环境的变化，提高自己的履岗能力，把自己培养成为一个业务全面的客户经9 / 20 理，更好地规划自己的职业生涯，是我所努力的目标。当然，在一些细节的处理和操作上我还存在一定的欠缺，我会在今后的工作、学习中磨练自己，在领导和同事的指导帮助中提高自己，发扬优点， 弥补不足。今后我将努力做到以下几点，希望领导和同志们对我进行监督指导： 一、道德方面。做为客户经理在品德、责任感等方面必须要有较高的道德修养，强烈的事业心，作风正派，自律严格，洁身自爱。 三、业务方面。客户经理要有系统、扎实的业务知识。首先要熟悉银行的贷款、存款、结算、中间业务知识。 既要掌握主要业务知识，又要熟悉较为冷门的业务知识 ;既要有较高的政策理论水平，又要能具体介绍各种业务的操作流程 ;既要熟悉传统业务，又要及时掌握新兴业务。 四、营销方面。客户经理要成为市场营销的能手。要掌握市场营销学的基本知识，又要身体力行，积极参与实践。 掌握推销自我的技巧、演讲技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等。 10 / 20 我的微贷心得体会 2016 年 3 月，互联网上公布了我省联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了信用联社微贷客户经理的职位。至今已进入微贷部三个月了，浅谈一下这段时间的工作体会。 我社贷业务已经成功发展三个月，已经发放各类贷款 35 万元，其中抵押贷款 4 笔 ,共计金额 23 万元 ,公务员信用贷款 2笔 ,12 万元 ,能够在短时间内开展业务，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要 求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。 刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部徐主任以及各位个贷师兄师姐的帮助下，我们开始对县城区开展 “ 画地图 ” 活动。就是把马边城区份成三大区域 ,我们三个微贷经理一人负责一片区域 ,然后对自己区域内的每条大街小巷里的所有的商户一一了解，为以后宣传我们的产品奠定良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。 11 / 20 在这三个月里，我们在个贷师兄的指导学习下。跟据微贷调查客户要求 ,开始学习收集客户资料、办理抵押登记、填写报告等 ,这段时间的学习让我受益匪浅。在调查每户客户的时候，我们都做到 细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。我们不仅仅要询问客户，也要倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业低微等而歧视客户 ,做到作为一名微贷客户经理应有的敬 业精神。 虽然才进入微贷部三个多月的时间，但是我学到了很多东西。提升了自己的职业道德操守，对工作的细致程度也有了提升 ,在以后的工作中，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，让自己以后的业务做的更加出色 . 我的微贷心得体会 谢裕强 12 / 20 2016 年 10 月底，互联网上公布了我区联社微贷部招聘的消息，经过报名、笔试、面试、体检等考核，我非常荣幸成功的应聘上了这个期待已久的职位。至今已进入微贷部一周，浅谈一下这段时间的工作体会。 我区微贷业务 已经成功发展一年余时间，已经发放各类贷款1 亿余元，能够在这么短的时间内发展的如此迅速，是因为微贷部的每个人精确的在每个环节上按照微贷业务的要求，严格程序化管理，遵守每条行为准则，细化每笔贷款的调查、分析以及发放，以高度的微贷事业责任心完成所有任务。 刚进入微贷部，我们对微贷这项业务了解甚少，在微贷部肖主任以及各位师兄师姐的帮助下，我们开始对市区河东片区开展 “ 画地图 ” 活动。就是将河东片区的每条大街 小巷里的所有的商户一一登记，并按照街道名称、店铺地址、联系电话以及从事的商业项目将这些信息归总，制作成 excel表格。这类信息的收集为我们以后宣传我们的产品奠定了良好的基础，可以让我们更加准确、更加精细的开展以后的业务。虽然天气寒冷、地域宽广，但是我们仅用了两天的时间就将所有河东片区的商户做成了一个完成的表格。 之后的几天，我们被各自分配到每个师兄师姐门下学习。跟着他们调查客13 / 20 户、收集资料、办理抵押登记、填写报告等学习让我受 益匪浅。在调查每户客户的时候，师兄师姐们都是做到细致入微，准确的询问每个客户的每项信息，如家庭资产情况、家庭负债情况、每月收入及开销情况等等。他们不仅仅在询问客户，也在倾听客户，根据客户说的每一句话询问一个关联的问题，但是对于客户信息已经涉及商业秘密的信息进行严格的保密，以高度的责任心对待每一个客户，时时刻刻尊重客户，没有因为客户经营产品或者规模小、交流语言冲突、经营行业 低微等而歧视客户，这种优秀的职业道德行为是我们应该学习的。最令我钦佩的是师兄师姐们的敬业精神。一方面他们每天必须要营销大量的客户，否则就没有可分析的客户；另一方面要确保客户及时用款，受理客户后，必须要进行现场调查。白天营销客户、现场调查客户。晚上回来整理调查报告，向贷审会陈诉。甚至有一次师姐张丝丝从早上8 点就开始现场调查客户，然后办理之前已经受理客户的抵押登记，接着回办公室整理之前调查的客户资料。坐下不到5 分钟，又接到客户预约的电话，要去现场调查客户，后一直到下午时分才回到办公室，完全没有休息的时间，甚至是连中午饭都是一袋小小的饼干。 虽然才进入微贷部一周多的时间，但是我学到了很多东西。14 / 20 他们的职业道德操守，他们的敬业精神，他们对工作的细致程度以及对工作的热爱使我更加坚定了我的决心，我会更加努力的学习业务技能，学习职业精神，我为我是我区联社微贷部的一员而自豪！ 推广交叉检验分析技术和信贷调查理念 打造核心竞争力 扩大我行社会影响 工作心得 赵英豪 自 2016 年 3 月份开始筹备微贷项目至 2016 年 11 月底的今 天能够成功运行，经历了 9 个月时间，实现了自主管理，本土化发展的模式。尤其是 6 月 22 日发放第一笔贷款，截止11 月 30 日，营销客户 922 户，上会通过 362 笔，发放 359笔，金额万元，通过率为 %；累计收回贷款本金 万元，收回利息万元，余额 2568 万元。无一笔形成风险或不良，不良率为零，收到客户表扬信 2 封，锦旗 4 面。所有这些成果归功于领导班子英明领导下，得益于各部室大力支持下，依赖于专家张果老师的辛辛苦苦加班加点指导和微贷客户经理15 / 20 辛勤努力。如果把这种交叉检验分析技术和信贷调查理念推广到小企业信贷业务中，将会对营销优质客户群体，开发新业务产品，扩大网银等中间业务客户群体，增加中间业务收入，实现我行特色化、差异化发展之路具有很大推动作用。 一、技术引入和本土化运行的成功因素 微贷项目实施中，实行 “ 强化训练 实际应用 流程化 操作 持续提升 ” 运作及 “ 军队 +家庭 +学校 ” 管理模式，成功 引入了德国法兰克福金融管理学院的交叉检验分析技术和信贷调查理念，实现了本土化运行，取得了一定的成绩和社会影响。因此，有必要对这种交叉检验分析技术和信贷调查理念在我行成功落地的原因和因素进行分析和优化，并推广到小贷业务中。 优胜劣汰和严格自我约束的机制 微贷业务能够成功发展和分析技术、信贷调查理念本土化运用，是因为专家在每环节上按微贷业务特殊要求，严格程序16 / 20 化管理、量化管理。 1、微贷人员筛选。专家按微贷业务特性要求，从沟通能力、抗压和抗挫折力、处事原则性、分析问题思维等方面进行人员筛选。第一环节对面试人员的智商、情商进行量化、事件化、问题化处理与分析，从相应回 答和处理事件中观察面试人员是否符合微贷业务高密度、高强度工作的要求；是否能够连续作业并坚持原则地处理问题；是否善于表达自己的想法；是否能够控制交流沟通的场面；是否能够主导交流沟通的话题等。根据筛选结果，对不同性格的人员安排到不同岗位。如微贷客户经理的外勤、内勤、后台放款、风险经理与审计稽核、财务会计等。 2、定期考评与淘汰机制。对客户经理的考评主要有阶段考评、月度考评、业务分析考评、营销行为考评 、正式与非正式考评相结合等。针对微贷客户经理对培训的适应性，强化吸收的能力，进行阶段考评，如课堂培训期间进行互动活动，案例分析演练与自行讲解；课堂培训结束后，进行考试与考评。实战演练与 市场营销阶段进行营销行为与业绩评估，综合以前的评估进行强制淘汰，以提升团队的整体素质和其他队员的工作积极17 / 20 性、主动性，运用 “ 赛马机制 ” 实现强化训练与实际应用的结合。在实际放款阶段进行目标量化管理，逐步提高目标。按客户风险点分析的透彻性、全面性，主要风险点把控、综合判断力与贷后管理措施的事前准备等考评。根据微贷客户经理日常工作行为、业务分析与难题咨询等，进行正式与非正式考评。每月初，对客户经理上月度放款笔数、金额、上贷审会陈述、贷后管理、客户关系维护等进行考评。使客户经理持续、综合提升能力，善于发现主要问题，善于解决问题，能够把控风险、能够测算未来现金流，能够判断客户预期还款能力。 3、行为准则遵守的好。根据专家在外地推行微贷业务，防范道德风险的成功经验，依据银监会银行业金融机构从业人员职业操守指引，要求微贷客户经理 “ 不允许吸客户的一支烟，至多只允许喝客户一杯白水。 ” 该准则是 “ 无人情 ” 的准则。凌晨两点我写完准则后，感到自己已经没有人情味了，想想为了项目成功完成，为了不发生道德风险，必须出台此行为准则，强化 “ 诚实服务、开拓创新、严谨操作、专业精通 ” 的团队行为和道德标准。通宵未睡的我在晨会上给大家介绍自 己的苦衷，得到了大家的理解。 “ 责任、执行、协作、感恩 ” 的精神是指导微贷客户经理从18 / 20 业行为的准绳。把我行文化精神必须渗透到每位微贷业务项目 人员心中，实现 “ 透明、诚实、保密、尊重 、忠诚、责任 ”的职业道德行为。透明是以清楚一致标准为客户提供微贷业务流程化服务；诚实是以符合我行政策和制度要求，以高度责任心和职业使命感回报社会和客户给予我们的信任，这就是邢台银行微贷人员；对客户信息以及涉及我行商业秘密的信息进行保密；微贷客户经理要时时刻刻尊重客户，不因客户经营产品或规模小、交流语言冲动、经营行业低微等而歧视客户；要忠诚于邢台银行，忠诚于小企业信贷中心，忠诚于微贷事业；以高度微贷事业责任心完成所有任务。 不仅日常行为按要求去做，而且开展业务时也要遵从准则要求。如考虑客户第一还款来源的可支配现金和利润。对客户借款用途、经