金穗支付通(转账电话).ppt

金穗支付通（转账电话）,庆阳分行个人金融部,目录,一.转账电话介绍二.营销三.话机界面介绍四.管理系统介绍五.签约管理注意事项六.业务操作流程七.风险管理注意事项,转账电话介绍,转账电话业务是我行推出的新型金融自助服务，主要面向企事业单位财务结算需求、专业市场中转账需求及中高端个人客户转账需求等应用领域。转账电话通过布放专用转账电话机具，以签约方式绑定客户的银行结算账户，依据银行卡密码为签约客户提供转账、查询、代缴费、惠农卡业务等服务功能。,系统介绍,转账电话业务系统运行模式为：采用电话公网进行数据加密通讯，签约客户端采用电话拨号实现联网，在电话转账终端设置加密卡绑定签约客户账户号、电话号码等相关信息，采用刷卡方式读取银行卡磁道信息，调用银行卡转账等交易处理流程实现交易。,传输安全,转账电话内部具有采用符合（中国金融集成电路(IC)卡规范）认证标准的PSAM卡构建加密模块，交易数据经过加密后以密文的形式在公用电话网上传输，到达分行数据中心后才由加密机解密成明文，从而保证了交易数据传输中的安全。,话机安全,为保证话机的使用安全，防止恶意修改话机内的电子电路，转账电话话机具有开启锁死的功能。当话机外壳被打开时，话机的银行业务功能被锁死而无法使用，必须用专用的解码装置解锁方可恢复，从而保证了话机自身的安全。,交易安全,每部话机都有银行设置的唯一ID，该ID号和用户的电话号码及银行卡号存在着一一对应的绑定关系，并在交易处理时同数据服务器里的数据进行核对，即便话机失窃，也无法接入其他电话线路使用。,主要功能,1.查询：借记卡、准贷记卡、对公账户（本机绑定）余额查询；借记卡、准贷记卡、对公账户（本机绑定）明细查询；末笔交易查询。2.转账：本机(绑定)卡转客户卡、本机(绑定)卡转客户结算账户、客户卡转入本机绑定账户（个人卡或对公账户）。（绑定的对公账户不允许转出）3.代缴费：本机（绑定）卡或客户卡代缴移动、联通、电信话费。4.惠农卡业务：惠农卡贷款查询、自助借款、全额还款、部分还款、额度查询、账户余额查询。,主要特点,交易安全操作简单7*24小时服务费用低廉,转账账户基本规定,1.本机绑定账户：农行本地区借记卡单位借记卡或个人借记卡（单位卡只能转出，转入时须从基本账户转入）。企事业单位农行对公账户（只能转入不能转出）。2.客户账户：农行金穗卡包括借记卡、准贷记卡（支持异地）和本地结算账户（本地结算账户只能做本机转客户交易，且需手工输入账号）。3.转账金额限制：单笔转账限额由客户申请，银行审批后在系统中设定，分为：5000、10000、50000、100000、150000、200000六个档次，每日累计转账金额最高20万元。,收费项目,转账电话业务按照其服务对象，设置相应的收费项目，主要包括转账类、财务报销结算类、代理缴费类机具管理维护类等服务项目。,费用,转账电话目前仅提供租赁模式供客户使用，话机租赁费30元/月，打印机租赁费20元/月，省分行每月扣收一次。但各行可根据实际情况对租赁费进行协议定价，建议对农村地区转账电话实行免费推广，初次安装需缴租赁保证金1000元，期限两年（收取方式灵活执行）。本地卡转账无手续费，异地卡收取交易手续费，交易手续费按交易金额的5收取，最低1元，最高40元。挂失加密卡10元/笔，补办加密卡50元/张，各项手续费按照中国农业银行金穗支付通服务价格标准规定执行（详见附件）。,转账电话业务的市场定位,低费用、自主性更强的自助服务渠道。,转账电话给经营行带来的好处,柜面业务向自助终端分流；填补市场空白，抢占市场先机；改善用卡环境，提升银行形象；锁定一个甚至一批忠实优质客户；扩大银行卡发卡量，带动存款等业务增长；拓宽银行中间业务收入渠道；优化惠农卡用卡环境。,给目标客户带来的利益,减少单位库存现金；杜绝假币现象；减少去银行查询账户次数；减轻因现金引起的工作强度，提高工作效率；方便了客户用银行卡进行交易结算，提高交易效率；解决现金存放安全问题；大大减少去银行缴现和取现次数；方便商户查询账户余额以及其它中间业务的缴费；交易时间不再受银行营业时间和网点设置限制等。,营销方式与收益分配,各二级分行转账电话的推广要纳入到我行综合金融产品捆绑营销宣传中去，通过对目标客户的选择，针对其特点，让目标客户来了解转账电话业务的低费用和交易自主性并引导使用，以点带面，不断扩展市场，以获得我行在城市和“三农”市场的绝对竞争优势。收益分配按照谁营销谁受益的原则执行，所有手续费收入全部划归营销行，发卡行不参与分润。,分项界面,1.电信缴费2.联通缴费3.移动缴费4.国税缴费5.代收电费6.返回7.退出,管理系统介绍,该综合管理系统设在生产网段上，操作人员通过访问7/index.asp来登录系统。完成对商户资料的增加、删除、修改等功能。省分行设系统管理员一名，对各级行操作员进行增加、删除、修改等管理。二级分行设操作员两名，都可以对商户进行增加、删除、修改、及其它业务管理等操作，一名操作员录入后另一名操作员进行复核。支行操作员：查看所属支行商户和交易的信息。,签约管理注意事项,（一）转账电话签约客户是经银行调查审核后，以签约方式为其开通转账电话业务并布放转账电话机具的客户，包括单位签约客户和个人签约客户。各行须将转账电话机具加密卡与签约客户账户号、电话号码等基本信息采取绑定方式为其提供服务，以确保交易的真实性和安全性。（二）个人签约客户只允许绑定一个个人借记卡账户；单位签约客户必须绑定本单位的合法单位银行结算账户，原则上只允许绑定一个单位银行卡账户，确有需要的，经省分行批准可以绑定其他单位结算账户。,签约管理注意事项,（三）凡在中国农业银行开立银行卡结算账户的个人和单位可向所在地经办银行营业网点提出申请开通转账电话业务。对申请开通转账电话业务的客户应进行上门调查，并通过人民银行征信管理系统、银联不良商户共享系统、信贷管理系统（CMS）等进行资信调查，只有管理正规的企事业单位、专业市场或信用状况良好的中高端个人客户才能进行机具投放。实地调查内容：个人客户重点调查是否为目标专业市场的个体商户或经营业主，是否具有稳定的供货或销售渠道，是否具有银行卡转账的实际需求，是否具备保障机具安全运行（如供电通讯、基本设备维护等方面）的条件等。单位客户重点调查是否经营正常、管理正规，是否具有银行卡转账的实际需求，是否具备保障机具安全运行的条件等。,转账电话个人客户操作流程,检查资料包是否加盖骑缝章、有无破损，对资料进行真实性和完整性的审查无误后登记相关登记薄，将资料及时传递至银行卡中心或个人金融部。,企业客户操作流程,对客户提交的账户信息及账户预留印鉴进行审核；单位借记卡要通过ABIS系统进行转账支付交易（金额不限），并留存转账交易凭证一份。,风险管理注意事项,(一)严格控制运行环境参数设置，对转账电话签约客户的注册、信息更正、撤消等业务实行逐级审核、双人复核录入。（二）必须加强密钥管理，转账电话机具加密部件应由省分行统一管理、统一制作和发放，按照重要空白凭证领取、保管、发放和销毁。（三）转账电话业务在机具接入层必须保证系统的安全性，数据通讯过程和业务数据必须进行加密处理。在采集银行卡信息时，转出方均采用刷卡方式；输入密码时，用*号替代密码显示；手工输入转入方账号的，对转入方账号及交易金额等转账要素应进行二次确认；末笔交易及交易明细查询，账号采用安全模式显示。（四）加强资金交易监测，对于异常交易处理，应及时进行跟踪处理；同时应按照金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法及我行反洗钱方面的有关规定，对于具有大额、异常和可疑支付交易特征的交易及时进行报告处理。,风险管理注意事项,（五）转账电话交易要纳入自助机具监管范畴，各行应指定专人进行机具维护和监控管理，定期或不定期进行检查和维护，保证机具使用质量和运行效率，对一定期限内未发生交易或受理方面存在问题的，视情节轻重实施预警或退出，闲置期限最长不超过一年。（六）加强签约客户的管理和服务，要视同银行卡特约商户定期或不定期对其受理情况进行检查，发现问题及时纠正。对于丢失、损坏转账电话设施的须立即修改业务配置参数，防止非法交易。巡检的内容包括：a)专用机具是否运行正常，是否出现故障或损坏等问题。b)专用机具是否连接可疑设备。c)客户使用情况是否正常，是否出现争议交易。d)客户经营情况是否正常，是否有停业或转让倾向。e)是否存在其他异常情况。（七）签约客户停办转账电话业务时，必须立即撤销该客户电话转账业务配置参数并做好登记，收回机具和专用加密部件，并从系统上关闭该客户转账电话功能。,风险管理注意事项,（八）做好签约客户的操作培训与风险指导工作，有效降低操作性风险；加强内部管理控制和内部培训，控制和防范内部风险。加强对签约客户的检查监督力度，发现虚假申请、侧录、套现、洗钱等违规违法行为的，应立即停止提