农村金融产品和服务方式创新经验交流材料.doc

农村金融产品和服务方式创新经验交流材料 近年来为适应“三农”资金需求多元化的特点灵宝市积极贯彻落实农村金融产品和服务方式创新试点工作要求着力推动辖内金融机构因地制宜开展创新推出了贴近“三农”的信贷产品改进农村金融服务取得了良好的效果截止年6月末,灵宝市各项贷款余额为59.8亿元较年初增加10.1亿元分别占三门峡市的23.36%和24.3%其中涉农贷款余额25.1亿元较年初增加1.48亿元较年初增长6.3% 一、围绕特色产业创新信贷产品 林果业、黄金及有色金属工业是我市的特色支柱产业围绕壮大支柱产业我们成功启动了以“林权抵押贷款”、“仓储质押贷款”、“公司+农户+保险+信贷”、“农民专业合作社担保贷款”、“专业合作社+烟农+预期收益+信贷”等五类重点创新产品较好地解决了“三农”融资难题 （一）突出林果业大力推广林权抵押贷款我市地处黄河中游的丘陵山区全市林业用地220多万亩为了把丰富的林果业资源转化为可抵押的经济资源年以来农业发展银行成功开办了“林权抵押贷款”业务并邀请郑州惠文会计事务所对拟支持的企业进行检查辅导使该产品规范可行截止年6月末灵宝市林权抵押贷款余额为2.72亿元今年新增4000万元余额和新增额均为全省第一按照计划农业发展银行今年还将继续支持8家企业以上增加授信6亿元以上 （二）支持黄金及有色金属工业发展尝试开办矿产抵押贷款灵宝市是全国第二大产金县黄金及有色金属工业发展较快金融机构根据该特点对金精粉、铅精粉、铅锭等成品及半成品进行抵押尝试开办了矿产抵押贷款并积极引入中储公司进行托管目前该信贷产品已发放1100余万元满足了5家企业的流资需求 （三）紧紧围绕特色农业丰富农户贷款品种灵宝市农业资源丰富苹果、大枣、木耳、烟叶等土特产优势明显种植业和养殖业近年来飞速发展贷款需求多元化对此各金融机构推出了一系列富有特色的信贷产品农业银行大力推行小额贷款和惠农卡业务新发卡近5000张增加贷款1300多万元；并推出了“公司+农户+保险+信贷”信贷产品为寺河苹果、焦村食用菌、川口蔬菜等专业村发放贷款230多万元农村信用社推出了“中储抵押（动产）+保险+信贷”、农民专业合作社担保贷款、巾帼创业、返乡农民工创业贷款等20个信贷产品目前已开办了11个新产品业务增加农业贷款1.1亿元邮政储蓄银行推出了“农户（商户）联保贷款”、“农户（商户）保证贷款”、“小企业主贷款”、“专业合作社+农户+预期收益+信贷”等产品截止目前共发放贷款630多笔金额2800多万元 二、围绕服务主体创新服务方式 （一）开展财务辅导实现银企“一对一”对接为了进一步推动金融部门对企业的财务辅导工作我们实行目标管理把辅导成功率纳入到了政府目标管理目前金融机构已成功辅导企业40家同时编印了中小企业融资指引、信贷产品介绍举办多层次的项目推介会和银企洽谈会组织开展企业金融知识培训提高了企业贷款成功率 （二）完善服务机构实现“三农”金融服务专业化农行灵宝市支行成立了公司业务科专门服务农业龙头企业已为4家农业龙头企业发放贷款1700万元；灵宝市农村信用合作联社设立了服务“三农”的公司业务部已发放贷款1.7亿元支持、参与运作一家小额贷款公司拟注册资金5000万；初步确定由农村信用社牵头筹建一家村镇银行；三门峡商行正积极在灵宝市设立筹备处 （三）完善担保体系解决中小企业担保难题积极探索多元化的担保模式协调建立了政策性担保公司华炜担保公司和互助性担保公司华益担保投资有限公司其中政策性担保公司政府出资1245万元吸收民间资金3755万元互助性担保公司注册资金3000万元目前两家担保公司为中小企业提供担保贷款7200万元 （四）完善结算基础设施优化农村信用环境在试点地区乡镇增加了pos机十余台；成立了灵宝市人民币服务管理中心解决人民币券别结构失衡、残缺污损人民币兑换上缴难等问题加强信用建设全市共评定信用村81个信用户8.3万户建立农户经济档案11.38万户信用工商户900多户50多家企业得到金融部门评级授信 三、围绕试点目标创新工作机制 （一）政府牵头各部配合形成农村金融产品和服务方式创新的强大合力由市政府牵头成立领导小组人民银行、银监办事处等部门联合出台了灵宝市农村金融产品和服务方式创新试点工作实施方案明确各成员单位职责建立推进农村金融产品和服务方式创新的正向激励机制形成支持试点工作的合力 （二）试点带头逐步推广形成了农村金融产品和服务方式创新的良好局面在扎实做好试点创新工作的同时市政府下文要求涉农金融机构要大胆尝试自主开展创新工作探索行之有效的创新业务品种目前非涉农金融机构也积极开展信贷产品创新与研发共同推进试点工作开展 （三）突出重点小而有为充分发挥了支行的作用年初我们出台了关于进一步提高人民银行县市支行货币信贷履职能力的指导意见通过农村金融产品和服务方式创新使县支行与政府领导的联系更加紧密沟通更加顺畅在当地政府的地位进一步提升在金融机构中的权威进一步树立 2 四、工作体会及下一步工作打算 通过这项工作我们深刻体会到：一是金融支农工作要带着感情去做二是必须坚持因地制宜的原则三是领导的支持和各成员单位的配合是开展工作的保障下一步我们将深入挖掘大胆尝试重点做好四项工作： （一）及时总结大力推广努力扩大金融机构的参与面和金融服务的覆盖面力争形成