《三分理财法》——刘彦斌谈理财

理财专题培训,罗峰,理财产品市场有问题吗？,看看黄山同业前不久在皇冠假日酒店举办的高端酒会,市场是没有问题的！关键还是在于我们的观念！,你，一定不要用自己的脑袋去衡量客户的麻袋！,感谢有开门红！感谢有鑫享！鑫享让团队不断自信！鑫享让团队充满斗志!鑫享拓开同仁视野！鑫享引领团队向前！鑫享让团队收入提升！鑫享让队伍永存希望！,鑫享改变了团队发展趋势,困惑：,业务员接受“鑫享”吗？“鑫享”市场？“鑫享”的销售流程？“鑫享”的件均？如何训练？产说会鑫享讲解？卖不出鑫享的业务员是否“面临脱落”？是大胆还是循规守旧？,动力和办法应运而生！,保障身体和生命积累子女教育金储备晚年养老金财富保全与传承,现代金融工具,买保险就是买未来,我是如何看待理财保险,保障型保险：防范客户人身风险，补偿重疾、意外等风险发生后对家庭造成的经济困境。其获利模式是“以小搏大”理财型保险：最大的卖点不是投资回报，最重要的是可以把未来一定要花的钱以契约的形式固定下来，做到老有所养，幼有所护，财有所承，业有所依。,保障型产品是为了今天更安心理财型产品是为了未来更踏实保障型产品是保障未来的收入理财型产品是保障过去的财富保障型产品是常规销售的产品理财型保险是开门红聚焦产品,应当如何买保险？,保障型产品买的是保额-保额越高，保住的收入越多理财型产品买的是保费-保费越多，留住的财富越多,达成方案快（10万3年交达成泰国游、10万5年交或20万3年交达成迪拜游）客户下决定快，感觉轻松（提高了促成速度和效率）客户加保快，转介绍快（快、狠、准的良性循环）业务员服务感觉好，服务回报快，有成就感（有利于留存和长期规划）市场竞争有优势（他人10年，我3年，客户感激，转介绍循环良性）.占理财保险市场、抢公司资源、树队伍信心,我对3年5年交的看法,三分理财法-刘彦斌理财讲座整理,16,2019/11/26,让我们先聊一聊,问您几个小问题：,在家谁当家？,维持一个家需要多少钱？,您是否做好了充分的准备？,17,维持一个家需要多少钱？,18,2019/11/26,钱到哪里去了呢？,通货膨胀,花钱没计划，没有良好的消费习惯,19,2019/11/26,只有理财才能帮助您完成生活的目标！,20,2019/11/26,理财只属于有钱人吧？,对理财目标的理解错误对理财手法的认识不够理财不是有钱人的游戏，而是智力的游戏。,21,2019/11/26,理财与穷富无关，与家庭生活目标相关老百姓也有生活得更好的要求资本存量小，更需要通过理财巧妙打点资产，安排资金，改善财务状况！,你不理财，财不理你！,米少一样能烧出一锅好粥！,什么理财,“理财是一个人或者一个家庭，为了实现自己的生活目标而合理管理自身财务资源的一个过程。”,理财是为了实现自己的生活目标，（而不是实现工作目标）而管理你财务资源的过程。,不同的人有不同的生活目标,35岁之前的年轻人生活目标大概分成四个：买房、买车、结婚、生子。35岁到55岁中年人理财目标也是四个：养老、子女教育、子女婚嫁、赡养父母。对于60岁以上的老年人理财目标就是，在他活着的时候，把60岁之前积累下的财富，在死前均匀的花完，如果剩下更多的钱，就通过保险或者其他方式传承给下一代，但是传承给下一代的前提是，满足自己的生活需求。,理财的本质,管钱（核心）攒钱（起点）生钱（重点）护钱（保障）,消费投资保险,通俗化的理财,专业化理财,我们要做的是“理财”而不是“理钱”,花掉的叫“钱”，存下来的叫“财”,财富=收入-支出,如何分配剩下的钱才合理,收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是开源节流，管好自家的水库。我们将手中的财产分配成三份：第一，是资产的安全性第二，是资产的收益性第三，是资产的流动性,我们把流动性资产称为家里的应急钱,流动性,第一：在银行里存一年期以内的短期存款第二：如果觉得一年定存利息低，可以买银行短期保本保息产品,应急钱怎么处置,一年期定存：保证资产流动性同时保证相对收益性,理由：定存利率是活期的好几倍,刘彦斌老师操作方式：20万元，分成四张5万元的定期存单，急需的时候取出一份来用，其他15万仍可以在银行吃定期利息。避免一笔钱全部存成定期，需要的时候利息变成活期的。,存单太多，容易遗忘,银行短期保本保息理财产品,特点：,优点：期限短15天、30天、60天、很少超过70天银行高额揽储手段缺点：“折腾”人一个到期后，需要马上转换成另一个理财产品，虽然收益较高，但太能“折腾”人,银行理财产品的分类（1/3）,保本保息（理财适用）保本不保息不保本不保息,银行理财产品的分类（2/3）,保本不保息：大部分放到银行做存款，小部分放到股票、期权、期货、大宗商品、黄金区“赌”。回报可能为“0”,银行理财产品的分类（3/3）,不保本不保息：相当于基金，基本上跟股票和大宗商品期权挂钩，回报会很高，但也可能在短期内损失掉本金。,回报可能为“负数”,所谓的收益性，一定是在安全基础上的稳定收益。稳定的收益才是最重要的，但不一定是暴利,安全性,第一：股票第二：基金,收益性资产,收益性,股票是最好的长期投资工具，但它资本运作的本质，就决定了赚钱的人只有一小部分,如果买对股票，一年可以翻好几倍，但是95%进入股市的人都是赔着出来的。客户赢了钱不感谢你，赔了钱会骂你。,股市有风险，入市需谨慎,基金从长期上来讲，赢钱是大概率事件。,基金可以分为：1、证券投资基金：银行代卖，可以向客户推荐指数基金的定投，可以避免一次性投入陷入的被动2、银行理财产品：非保本保息理财产品收益高，风险大，不推荐客户购买3、投连险：本质是基金不是保险，其购买价值在于搏收益，而不是搏安全。,我们把安全型资产称为家里的养命钱,安全性,第一：长期储蓄规划第二：保险第三：投资类保险,养命钱怎么处置,方式一,定期存款,理财+货币基金,方式二,全部用来银行存款，分成几个单子单独存储（分段理财法）,长期储蓄规划,目的的不确定、人性的太随意、退出的低成本，都会阻碍人们合理理财。保险，尤其储蓄型保险可以很好的克制人性弱点,保险可以“保命”保险可以“保钱”保险可以“避债”保险可以“避税”,保险的“保命”,交一部分钱，得病或死亡的时候可以获得所交保费的几倍十几倍，看病、养家、调理心情一应解决。,代表类型：健康、重疾等保障类保险,保险的“保钱”,死亡的时候拿保费或保费的105%，虽然没有保险保障，但却可以很好的做资产保全。假如客户有500万，不知道怎么用，存在银行分段理财太折腾，没有那时间精力；一冲动就会拿去干别的，例如吵股票，也许还会亏损。最好就是购买保险产品，保住这笔钱,代表类型：储蓄型保险，鑫享人生,保险的储蓄型体现在提供保障的基础上，提供强制储蓄。原因：高退出成本。一、保险责任终止二、只能退回现金价值唯一和保险这种高退出成本相似的产品只有房贷，因为一旦不能还贷，银行将有权进行该房产的拍卖,保险的“避债”,2、被继承人生前有债务，不可以用受益人的“资产”来清偿债务,1、保险资产不属于投保人遗产，而是受益人资产,保险的“避税”（1/6）,国家一定会开征的两个税种：房产税和遗产税,保险的“避税”（2/6）,国家政策允许一部分人先富起来，但是一定不会让他们把还没有富起来的人落的太远，这种缩短差距的方式就是：征税，拿富人开刀。“活人”-房产税“死人”-遗产税,保险的“避税”（3/6）,政府的“致富”逻辑1、把地卖出去2、盖房，卖出去，扩大税收3、向有房子的人征税,保险的“避税”（4/6）,买房子还合算么？,保险的“避