邮储银行会计工作总结

1 / 41 邮储银行会计工作总结 学习 “ 合规管理年 ” 之心得体会 为增强邮 政金融业务合规经营管理意识 ,培育良好的合规文化， 2016 年被确定为我行的 “ 合规管理年 ” ，当前正值邮储体制改革的关键时期 ,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推进合规文化建设，必将为我行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证。 通过参加市行组织的以 “ 合规建设、规范流程、夯实基础 ”为主题的 “ 合规管理年 ” 的学习，使我对合规管理 有了更加深刻的认识，合规管理工作的第一步是要在全行范围内确立全员合规、合规从高层做起、主动合规、合规创造价值等的合规文化氛围，这次学习正是一个很好的机会。 本次学习的主要内容是： “ 合规管理年 ” 活动的指导思想、组织领导成立情况、活动阶段安排以及 “ 合规管理年 ” 的重点内容，包括开展 “ 四项评价 ” 和发布实施 “ 四个办法等。 ” 2 / 41 通过学习使我进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性。依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企业自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作 中，必须做好以下几项工作，才能确保我行各项工作健康快速发展。 一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念 加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对我行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、 违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。 3 / 41 二、建立建全各项规章制度，加强内控管理 从近几年金融系统发生的经济案件来看， “ 十个案件九违章 ” 有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务， 在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交互检查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各 个环节进行有效的内控与制约。此外，我行还要求收集、整理了一些基础管理工作的台帐内容，我们主要负责整理了职工花名、考勤登记、奖金分配等台帐，4 / 41 这是加强基础管理的一个很好的方法。 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“ 三铁： “ 铁制度、铁算盘、铁帐本 ” 。正因为有了银行的“ 三铁 ” ，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵 ，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不 顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工 作的重要性，5 / 41 忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己 “ 莫伸手，伸手必被捉 ” ，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。 四、银行要建立正向激励机制和相应的处罚机制 正向激励措施是保证各种规章制度得以执行的必要措施，但是一定的处罚机制也是必不可少的。只有两者相结合，才能成为规章制度有效执行的保障。 通过此次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业 务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对邮政储蓄银行改革的信心，增强维护邮政储蓄银行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助，真心希望此后还有更多这样的学习机会。 6 / 41 2016 年邮储银行存款业务 现场检查方案 为了解中国邮政储蓄银行存款业务管理风险状况，评价存款业务管理及内控制度建设的有效性及规范性，加强服务收费管理和案件防控，切实提高邮储银行风险管理水平，实现业务可持续发展，根据中国银监会办公厅关于印发 2016 年现场检查计划的通知要求，银监会决定对邮储银行部分分支机构存款业务开展专 项检查。 一、检查对象 邮储银行北京、河北、内蒙古、辽宁、上海、安徽、河南、福建、广西、重庆、贵州、西藏、甘肃、青海、大连、宁波、青岛、深圳 18 家省级分行及其分支机构。 二、检查组织 本次检查由银监会统一制订检查方案，由各省银监局按照属地原则对辖内邮储银行分支机构开展检查。 三、检查时间 7 / 41 各银监局应于 2016 年 9 月初进场开展本次现场检查， 并于2016年 10月 31日前将检查报告以电子版和纸质两种形式上报银监会银行监管四部。 四、检查范围 邮储银行各分支机构及其代理营业机构 2016 年 1 月 1 日至 2016 年 7 月 31 日间办理的存取款业务。各银监局应根据当地邮政储蓄机构业务状况，按 “ 大额存款优先检查、存款异常变动优先检查、重点账户存款变动优先检查 ” 的原则合理确定抽查检查比例，同时应遵循以下要求：一是抽查网点数应不低于辖区网点总数的 5%；二是抽查金额应不低于该网点期间存取款发生额的 5%，同时抽查笔数不低于该网点期间发生业务总笔数的 1%；三是对公存款业务的抽查户数不低于总户数的 20%；四是自营网点和代理营业机构按各 省辖区内两类机构数的比例同比例抽查；五是应根据日常监管情，将数据异动情况较大、风险隐患较突出的区域和网点作为必查对象。 五、检查要点 8 / 41 各银监局检查组应通过日常监管、信访投诉、媒体网络等渠道，全面掌握辖区邮储银行存款业务及内部管理基本情况，重点检查包括但不限于如下主要内容： 存款业务合规性 1.制度建设。是否根据存取款业务特点建立存款业务内控制度，各项内控制度是否覆盖了所有存款业务品种、各个业务操作环节和各个风险控制点；各项制度和流程是否符合监管要求。如，是否建立了定期岗位轮换制度、强制休假制度、回避制度，是否建立了对重要岗位人员异常行为的排查制度等。 2.岗位设置。是否根据业务流程科学合理制定存款业务岗位职责；各岗位职责是否清晰、明确，落实到人；各岗位是否严格 执 (来自 : 海达 范文 网 :邮储银行会计工作总结 )行业务操作分级授权制度， 能否体现责任分离、相互制约，是否存在不相容岗位职责兼岗或混岗的情况。 9 / 41 3.存款考核与问责机制。是否制定了存款考核管理办法，存款管理激励机制是否科学合理；尽职问责机制是否健全，对违法、违规造成的存款业务风险进行责任认定，并按规定对责任人进行处理。 4.机构经营范围的合规性。机构办理对公 、储蓄存款业务是否合规，有无超业务范围经营。 5.账户管理。各类存款账户是否严格执行开销户制度。存款账户的开立、变更和撤销程序是否合规，有无开立虚假账户情况；能否按照存款实名制等规定办理账户开立、变更、撤销等有关手续；是否严格执行开销户登记制度；是否对存款人的身份、账户资料及证明文件的真实性、完整性、合规性进行认真审查；账户的使用是否依法合规；对长期不动户是否按规定发送销户通知，规劝客户及时清户 。 6.对账情况。各类存款账户是否严格按规定执行对账制度。除储蓄存款外，是否定期开展银企对账工作，并重点关注重要账户、大额资金频繁转出账户等的银企对账情况；对账人员和对账程序是否合规；是否存在对账不符的情况； 7.现金库房管理。现金及各类存款是否账账、账表、账实相10 / 41 符；是否严格执行库房 管理制度，出入库管理是否合规；对现金库的邮、银管理职责的划分是否清晰；现金是否按照规定及时入 库。 8.重要空白凭证管理。是否按规定对重要空白凭证进行管理和使用。是否建立重要空 白凭证分类汇总登记簿和分户登记簿，重要空白凭证是否账账、账实相符；对重要空白凭证是否严格执行了入库、登记、领用、销号、作废手续；是否定期盘点查库。 9.印、证分管制度。各类业务用章及个人名章是否妥善保管，有无长期不用未上缴封存的业务用章；是否存在使用和保管重要业务印章的人员同时保管相关的业务单证的情况；有无人员变动未经主管领导批准，未办理交接、登记手续的现象。 10.存款利率管理。存款结息、付息是否符合国家利率规定，存款利息计提是否准确；是否存在擅自提高存款利率、通过返还费用或赠送实物等方式变相提高存款利率的情况。 11.大额款项支付管理。对大额存款支付是否执行分级授权11 / 41 和双签制度，能否按规定对大额款项收付进行有效证件、付款依据的审查、登记和报备，存款信息是否真实完整。 12.特殊业务处理。是否按照法律、行政法规规定受理查询、挂失、冻结和扣划等业务，是否严格执行了存款查询、挂失、冻结和扣划制度等。挂失当事人是否通过了公安部门身份核查系统的核查；操作人员是否严格按照授权规定办理，是否存在违规授权办理存款挂失的情况。 13.违规吸收存款情况。是否存在以循环质 押、贷款返存、佣金和报销费用等方式争揽存款的情况；是否存在通过借款企 业、资金掮客等不正当手段吸收存款的情况；是否存在直接或变相的高息揽储现象；是否存在公款私存、套取利息、压单、压票等违规行为；是否存在期末通过不当手段人为冲高存款的问题。 14.会计核算。存取款业务账务处理是否符合会计准则，是否存在乱用会计科目的情况；有无存在账外吸储、账外运营的现象；是否严格执行了月度日均存贷款统计制度。 12 / 41 15.存款业务事后监督制度。是否及时、全面地对存取款业务执行事后监督检查；是否按照银行业金融机构建立存款风险滚动式检查制度的指导意见的要求制定了存款业务滚动检查实施细则；是否定 期开展存取款业务排查检查；对检查发现的的重大问题是否进行问责；各类问题是否得到有效整改。 16.存款业务 IT 系统建设。 IT 系统能否全面各类存款业务，能否满足存款业务的发展需要；能否及时、准确、有效提供各类存款的数据信息，便于对存款业务的结构及风险情况分析，为存款业务的持续健康发展提供决策支持；是否实现数据异地备份；业务操作系统使用的计算机是否严格进行内外网络物理隔离。 业务收费合规性 1.收费管理。是否严格按照中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知和关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知的相关要求，合理确定并根据监管要求及时调整存款相关服务项目的收费标准，并将业务收费项目及其标准明 13 / 41 邮储银行行长工作总结各位领导、各位代表： 根据市分行要求，现将我被任命为邮储银行 县支行行长以来的工作情况汇报如下，请予评议。 一、履职情况 我于今年 2 月份来 县任职 今年 4 月邮储银行 县支行挂牌成立，我被任命为支行行长，近八个月来，作为 县支行班子负责人，如何切实履行好工作职责、保证经营管理的各项工作落实到位，努力营造良好的内外部环境，为 县邮政金融业务持续快速发展提供条件，我深感责任重大，使命难辱。我始终认为，作为支行 “ 一把 手 ” 要为上级负责、为企业负责、为班子负责、为自己负责、更要为全支行二十八名干部职工负责，始终能以良好的精神状态和务实的工作作风，团结领导班子，稳定内部环境，增进外部交流，加强基础管理，创新经营思路，推动工作的有效开展。 总的来说，我从以下几个方面着手： 协调支行组建，保证团结稳定 一是摆正自己的位置，遇事多沟通，多向上级行汇报，营造和谐局面。二是在上级领导及县邮政局领导的大力支持下，积极组织协调，稳妥扎实推进，中国邮政储蓄银行 县支行作为汉中市首家县级支行试点于 4 月 8 日挂牌成立。三是顺利接收了两个 一类网点和 28 名划分过来的员工，努力搞好团结稳定工作。四是按要求设置了综合管理部、综合业务部和会计核算部三个部门，公开选聘了的部门经理，确保了支行各项工作的正常开展。五是配合邮政局深入开展 “ 共谋发展，共14 / 41 创未来 ” 主题教育活动，组织了丰富多彩的思想教育活动和劳动竞赛，确保支行以邮政储蓄为龙头的各项金融业务持续、稳健发展，并继续为 县邮政金融的全盘发展做好支撑服务。六是在原则问题上，该坚持的坚持，需要灵活的向上级行汇报后再灵活， 12 月底将金库值守工作依文件规定顺利交邮政值守。 力抓业务发展，提升经营效益 作为支行负责人和 县邮政金融业务带头人的双重角色，我深感压力重大，面对邮政体制改革、 汶川地震影响及金融危机爆发下的新环境、新形势，我始终以做强做大 县邮政金融业务为己任，带领广大干部员工坚定不移抓发展、一心一意提效益，在业务管理上注重大方向、追求高效益，放手让有能力、想干事的年轻职工去开拓打拼，为其提供一个良好的展示平台。经过全体干部职工的不懈努力，全年实现邮政金融收入 万元，同比增长 ，银行自身实现收入 万元，占比为 规模与效益同步提升。 、始终坚持负债类业务及代理类业务为 “ 立行之本 ” 。 储蓄 业务在逐步降低成本的基础上不断加快增长方式的转变，继续加大对重点窗口、重点时段、重点客户、重点项目的人、财、物的投入力度，狠抓规模发展不放松。一是要求业务部结合不同时段资金流动特点，先后开展丰富多彩的劳动竞赛活动，调动各级人员发展储蓄业务的积极性和紧迫感。二是大力倡导不断通过开发代收付业务、绿卡业务，布放华商联盟，实现活期存款资金交15 / 41 易的规模化，逐步达到调整存期结构、客户结构、增量结构的目标。三是积极实施 “ 深层次培训、多方位宣传、特色化服务 “ 战略，力促代理保险、理财产品销售规模效益再上新台阶。四是抓窗口服务， 在窗口中低端用户较多的情况下通过增加台席、强化大堂经理职能定位、设立涉农补贴兑付和代理业务专柜等途径疏导窗口客户，提升服务效率、服务能力和服务质量。全年 县邮政储蓄余额净增 亿元，年底余额规模达到 亿元，净增绝对数列全市第 2，市场占有率达到 ，新增市场占有率 ，市场占有率及新增市场占有率均列全县各金融机构之首；其中银行自营网点余额规模达到 亿规模占比为。全年代理保费 万元，列全市第 2 位，其中银行自营网点代理保费 万占比为 ；全年销售理财产品 万元，银行自营网点销售理财产品 万元，占比高达 。 。 2、始终坚持资产类业务为 “ 强行之柱 ” 资产类业务能否迅速拓展市场并树立口碑，是今后邮政金融业务收入的增长动脉。小额质押贷款业务继续依托广泛的窗口宣传和争取扶贫办的惠农贴息政策，保持了强劲的增长势头，全年累计发放小额质押贷款全年发放质押贷款 万元，列全市县局第 1 位、全省前茅，其中扶贫贴息贷款 万元，银行自营网点发展小额质押贷款 万，其中扶贫贴息贷款为 万，占比分别为 和 。小额信贷业务 县支行作为汉中市试点县开办以来，我始终坚持要求业务人员做到学习强素质、真诚待客户、16 / 41 廉洁树形象，并认认 真真地参与核实每一份客户资料和参加每一次审贷会，确保信贷业务高效率、高质量持续健康发展，业务部组织策划了电视广告、中邮专送广告、展板及墙体广告等多种形式的深入宣传活动，并于 10 月组织召开了银企座谈会，邮政小额信贷手续简、放款快、成本低的特点深得民心，也得到了县委县政府相关领导的高度评价，全年发放小额信贷发放 万元，列全市县支行第 1 位，年末结余 万元。 。 3、始终坚持公司类业务为 “ 富行之源 ” 公司业务“ 低成本、高收益 ” 的特点显现出极大的增收潜力， 县属农业大县，独立运营的良性企业非常缺乏，公司业务 领域已有农行、工行、建行、农发行、信用社等 5 家银行群雄逐鹿，邮储银行直接想占据一席之地异常艰辛，因此我支行把锚头对准了已与邮政建立合作关系的代发单位及财政资金。公司业务主要靠关系营销，作为行长我身先士卒，并安排专职客户经理长期维护财政局等相关单位的关系，在争取退耕还林过渡户资金能提前划转的专项营销活动中，我亲自带领业务人员前往财政局及农发行多次，协调多方关系，最终将财政局农林科在农发行账户上的所有资金划转到我行，并为 09 年的专项资金提前划转奠定了扎实的基础。人民银行在我行公司业务正常开办、参加同城交 换、财政专户核准等过程中也是原则性很强，最终我通过多方面协调疏理关系，逐步与人民银行建立了良好的关系。公司业务没有在年17 / 41 底为市分行做出特殊贡献，但通过前期的探索实践已经积累了一定的工作经验，我有信心、也有决心让公司业务真正成为 县支行收入增长的又一动力源泉，截止今年底共开 19 户，其中有效户为 16 户， 9 个账户发生业务，结余资金 735 万元，现已与财政局等单位达成协议，相信今年公司业务将会有较大的发展。 加强风险控制，改善服务水平 由于新业务市场的不断拓展，在人力资源严重不足的情况下，我始终坚持树立 支行全体人员人人都是风险防控工作的重要责任人的风险意识，风险防控不只是稽查的工作，也不只是支行长的事，要求上至行长、下至营业员人人都要严格遵循各项规章制度，先把好自己履职的风险关，并相互协作监督，银行成立后要把三级权限的落实、票款交接等现场管理提到全新的高度，逐步由事后监督向事中控制、事前预防转变，探索一套适合自身发展、顺应当前形势的风险控制体系。 随着各类代发项目的增加， 10 年以来邮政金融业务的窗口服 务压力陡增，由于人员紧缺，抽调 3 人后的营业部窗口服务压力更是空前巨大，我坚持每天到一类网点视察窗口服务状况，并要求相关管理人员在做好本职工作的前提下尽力协助营业部做好自助机具的维护和现场作业组织，针对业务笔数多、金额小、文化素质较低的农村低端客户设置了 “ 涉农18 / 41 补贴资金专柜 ” ，极大地改变了窗口乱插队、速度慢的尴尬局面，为进一步开辟 vip 用户绿色通道奠定了实践基础。总体来说，近两年来的各 类工资及农民补贴资金代发工作得到了社会各界的认可。 加强学习实践，做好廉政自律 一是自觉地加强经济企划管理理论知识的学习，坚定信念，开阔思路，在政治上始终与市分行保持高度一致性。二是自觉、认真接受总行和省、市分行的各种培训，并能把培训所学结合到实际工作之中，做到学以致用。三是在处事为人上，坚持诚实做人，踏实做事，始终以强烈的事业心和责任感、饱满旺盛的热情投入工作，力争用自己的行动感召人，用自己的形象影响人，用自己的诚意打动人。四是在处理工作关系上，比较注意把握自己的角色定位，自觉地维护大局，维护团结。五是平 时自觉地加强党性、党风、党纪和廉政方面的学习，注意做到常思贪欲之害，常怀律己之心，自我回顾检查，没有违反中央、省市关于党员干部廉洁从政和国企干部廉洁自律有关规定的行为。六是在管理工作中充分发扬民主，身先士卒，始终认为作为领头人，做到如何挖掘员工潜质、如何确保企业持续健康发展、如何增加职工收益就是对企业最大的贡献。 二、存在的不足 1、督导内控制度的严格落实有待进一步提高，小额质押贷款业务办理过程中出现了一些管理漏动。 2、银行成立以后，面对新的经营思路和战略视野，随着许多新业务的快速推出，使我经常感觉很多19 / 41 方 面业务知识比较欠缺，急需充电。 三、下一步努力方向 1、要不断学习先进理论和经验，提升自身能力，弘扬正气，敢为人先，首先保持自身先进性，进而保持 县邮政金融的县域竞争力。 2、要大胆改革，不断创新，始终保持旺盛的斗志，始终坚持科学发展、标准化管理，使 县支行在下一年度队伍素质、发展能力达到新高度，脚踏实地，一步一个脚印地抓好各项工作的落实，认真贯彻上级的要求，加快 县邮政金融业务发展。 3、邮政储蓄银行的发展与壮大，离不开县域经济发展，更离不开邮政，当前乃至今后很长一段时间有很多业务的市场拓展都必须依 靠近年来邮政大发展时期所形成的县域邮政金融终端实体和广大客户群体。因此，下一步我将以身作则力践 “ 共谋发展，同创未来 ” 主题教育活动精髓，在不断加强与县域党政机关、各部门及同业金融机构横向联系并努力协调各种关系和矛盾的基础上，进一步与县邮政局领导加强沟通协作，打造 县邮政金融品牌，促进 县邮政金融持续、快速、协调发展，切实提升企业影响力和竞争力。 4、广开言路，有错必纠，保一方平安稳定，坦然面对职工 银行上半年资金计划管理工作总结 “ 三农 ” 问题和 今年以来，随着粮食市场的进一步放开和深入，粮食安全问题已日 趋突出，农发行的管理职能和业务范围也发生了变化，收购资金封闭管理工作面临新的形势。我行资金计划管理工作在市分行党委的正确领导下，紧20 / 41 紧围绕收购资金封闭管理这个中心，适时调整工作思路，以总行的规范化管理考核为工作准则，以努力实现提高信贷资金运用效率和切实防范信贷风险为双重目标，调动资金计划条线在岗人员的工作积极性，充分发挥资金计划工作的职能作用，使我行资金计划工作取得了较好的成效。现将今年上半年资金计划管理工作总结如下： 一、统一思想，明确工作目标，量化和细化考核评比办法 继全省分、支行长会议之后，市分行召开了 今年工作会议，把风险管理摆在了全行各项工作的首位，明确提出了年度工作的指导思想和努力方向：以规范化管理为基础，以风险管理为核心，以绩效管理为重点，以改革创新为动力，以凸现机关处室的指 导职能和服务职能为宗旨，灵活务实地开展计划信贷管理工作。并且对照省行资金计划处的考核办法，对资金计划工作百分考核内容进行了量化和细化，从处室到基层行都相应建立了计划管理人员岗位责任制，健全了各项管理制度。在百分考核办法中，把资金计划工作细分为计划管理、资金管理、财政补贴资金管理、现金及利率管理、统计管理、等级行管理、业务综合管理七大块，做到了岗位落实、人员落实、责任落实、工作落实，半年来的工作表明，年初制定的工作意见和考核评比办法方向明确，切合实际，对做好全市资金计划工作具有一定的指导性和针对性。 二、加强 资金营运管理，提高资金使用效益。 今年以来，我行进一步加强信贷资金营运21 / 41 管理，信贷资金回笼后及时归还系统内借款，贷款回笼和借款下降基本保持一致。上半年每月信贷资金运用率均保持在 以上，信贷资金保持较高的营运水平。 1.坚持资金头寸限额管理。今年以来我行计划部门进一步提高经营核算意识，严格对资金头寸的管理，在省行核定的资金头寸限额内按季核定基层行的资金头寸限额，并要求在保证正常业务开展的前提下，各行根据自身情况在限额内尽量压缩头寸占用，对不合理占用及时调整，保证了各行科学合理占用头寸资金，做到不闲置、不浪费。 2.完善资金调度管理。在资金调度环节上，市县明确专人负责资金调拨管理工作。在请调资金时，做到资金调拨与信贷计划的衔接，增强了资金与计划双重宏观调控作用，避免了资金供应脱节情况的发生。今年以来电子联行资金请调系统运行正常，我行继续坚持“ 小额度、勤调度 ” 的资金调度原则，尤其是总行调整了资金请调时间以后，更加方便了基层行的资金使用，减少了资金请调时间，减少了资金头寸占用，今年上半年全行共请调资金 笔 万元。同时我行严格按上级行的要求，规范使用中国农业发展银行信贷资金调拨 资金请调单通知书 资 金申请审批情况表等，建立了系统内 ，按月通过电子联行系统与总行对账，全年账务无差资金往来台帐错，保证了资金的安全运行。 三、加强统计管理工作，提高统计资料质量 我行各级统计人员克服统22 / 41 计工作量比往年有大幅提增、统计报表上报时间节假日不顺延等实际情况，加班加点，任劳任怨，保质、保量、按时做好统计工作。准确及时地上报了省分行与人民银行的各类统计报表，统计工作质量有了较大的提高。 为加强对现金计划执行情况的监测和分析。我行建立了现金投放、回笼月度分析报告制度，按月对辖内支行、部现金收支情况及其特点进行分析，并 对造成当期现金投放的原因予以重点分析。 我行在统计管理上始终坚持按照国家统计法以及人民银行和农发行的有关规定进行，统计数据完全来源于各支行会计部门的各项报表，坚持报真情、报真数，不擅自公开发表统计资料和泄露统计机密，在按时完成好省分行规定的各项统计资料的同时，认真地做好当地人民银行要求上报的各类统计报表。 四、 加强财补资金管理，做好监督拨付工作 今年以来我行对财政补贴资金管理的重点是加强与财政、粮食部门的联系，积极向政府、财政、粮食主管部门汇报粮食销售、保管情况，补贴资金能否及时拨付到位直接影响到我行各项工作顺利开展。 自粮食市场放开后，国有粮食购销企业的各项财政补贴已逐步减少，加上历史遗留问题等因素给粮食企业经营和我行收息率的顺利完成带来了很大的难度，也严重影响到我行信贷资产的安全性和效益性。在新形势下，我行年初对23 / 41 所辖支行、部的财政补贴情况进行了调查摸底，及时掌握各级粮棉油储备数量、库存 值的增减变化及其原因，对各项补贴的项目、金额、来源、时间要做到心中有数。并对已掌握的各项财政补贴政策和财政补贴资金拨补情况，认真实施规范化操作，切实加强财政补贴资金的督促到位和监督拨补等管理工作，按时正确上报各类财政补贴报表及有关情况分析；认真及时登记各类财政补贴台帐，确保台帐间数据准确、衔接。 积极加强宣传，密切与财政、企业主管部门的联系，争取理解和支持，为管理财政补贴资金营造了良好的内外部环境。各支行、部落实配备了财政补贴资金管理的兼职人员，积极主动督促同级财政和企业主管部门及时拨付财政补贴资金，弄清每 一笔补贴资金的来龙去脉，及时将补贴资金到位情况反馈财政部门，督促下拨资金，避免了由于职责不清、信息不对称造成补贴资金滞留的情况，并与会计部门积极配合，做好柜面监督，共同做好了财政补贴资金专户和拨付手续的管理。 经过我行与当地财政部门、企业主管部门的共同努力，财政补贴资金到位情况及监测管理水平有了较大的提高。至 6 月末，全市应收各项财政补贴资金 万元，实收各项财政补贴资金 万元，财政补贴资金到位率 。 五、监测和分析等级行管理指标，适时调整工作思路 今年度等级行考核与以前年度相比有很大的调整 ，首先市行要求各支行认真领会等级行管理文件，掌握新24 / 41 的指标精神，并对考核指标提出反馈意见，分析各项指标完成的难易程度，指导全年工作。其次根据各行按月经营指标的完成情况，市行对各行的失分项进行原因和对策分析，通过对经营指标的监测反映，适时调整工作思路，找出工作重点，明确工作方向，为领导的预测决策提供了保障，有效提高了各行的经营管理水平。 六、加大调查研究深度，做好业务经营分析，发挥业务综合职能 为了 充分发挥资金计划业务部门的综合职能作用，我行十分注重提高业务经营分析水平，增强业务分析的实用性，做好领导的参谋助手。通过对所辖支行、部和粮食购销企业信贷资金运用、粮油物资运动、信贷资金活动的变化、信贷资产结构变化及存贷款异常变化等收购资金封闭管理动态情况，深入分析影响全行业务活动的各种因素，并且坚持静态分析与动态分态相结合、近期分析与远期分析相结合、银行信贷业务活动分析与企业经营活动分析相结合、微观分析与宏观分析相结合的分析方法，紧紧抓住收购资金封闭管理重点和疑点，揭示规律，找出特点，反映问题，提出对策，增 强了全行业务经营分析的前瞻性和指导性。 七、加强现金和利率检查，确保政策正确执行 今年以来，我行按照有关现金管理的文件精神及具体实施办法，继续抓好现金管理工作。一是做好现金计划管理，现金计划一经下达，25 / 41 认真组织执行，同时要做好与当地人行现金投放计划的衔接工作。二是做好大额现金支付的内部审批工作，严格按照大额现金支付三级审批制度。三是加强粮棉购销企业现金帐户管理，严格控制粮棉购销企业帐户现金的支取，合理核定企业淡旺季库存现金限额，切实改进金融服务，积极引导企业减少现金使用。各支行在信贷监管中强化了现金管理，并不定期地进行现金专项检查。市分行也在利率检查的同时对各支行进行了检查。从检查情况来看，企业现金收支基本能按照管理要求执行。 我行利用多种形式向购销企业宣传利率政策，明确公布人行规定的企业存款利率、正常贷款利率，按合同利率计息、按利率调整分段计息以及逾期贷款、挤占挪用贷款加罚息等政策，指导企业计算好利息收支帐；银行内部严格执行各项存贷款利率及收息政策，切实维护利率政策的严肃性，有效地发挥利率的调控、激励和约束作用。在严格执行利率政策的同时，我行要求各支行每季对利率执行情况进行一次自查，并书面上报市分行。市分行也 对各支行全部贷款的利率执行情况进行了全面的检查，从检查情况来看，利率执行情况基本能按照国家有关政策要求。 八、认真做好夏季信贷资金需求预测，为经营决策服务。 为进一步做好今年夏季粮油收购工作，保证粮油收购资金的供应，我行主动和粮食、农业等部门联系，搜集相关农业经济部门的信息资料，如农业生产结构调整变化情况，粮棉油种植面26 / 41 积变化、产量变化，粮棉企业改革改制进程等。并深入企业，获取企业的经营信息量，为计划预测服务。通过对今年夏季粮油购销形势的分析，预计前期收购进度较慢，收购时间会拉长，可能会出现收粮困难的现象。随 着粮食收购准入条件放开，粮食收购主体呈多元化，收购量势必降低。结合多方面因素考虑，预计全市将收购小麦约 万公斤、收购油菜籽 万公斤。 回顾今年上半年我行资金计划管理工作，虽然做了大量的工作，但是对照省分行的要求还有一定的差距，还存在一些薄弱环节，主要表现在：一是在新形势下，全市计划在岗人员的业务理论水平有待进一步充实，业务综合素质有待进一步提高。二是所辖各支行、部每月财政补贴资金到位情况不甚理想，有待进一步加大与当地财政部门协调力度。 邮储银行员工合规回头看心得体会 3000 字 邮储银行员工合规回头看心得体会 3000 字 邮储银行员工合规回头看心得 体会 3000 字 邮储银行员工合规回头范文 为进一步提高全行会计管理及操作人员合规意识，建立良好的道德诚信标准，增强内部27 / 41 会计控制及风险防范能力，创建农业银行良好的合规文化，农行山东泰安分行按照农总行、省行的统一部署，结合本行实际情况，从七月份至九月份，在全行范围内开展从我做起，合规操作专题教育学习活动。 开展这次教育学习活动的目的，就是要帮助员工树立正确的价值观，找准工作立足点，增强合规管理、 合规经营意识 ;切实提高员工业务素质和执行制度的自觉性，增强识别风险和控制会计风险的能力，切实规范操作行为，有效遏制违规违纪问题和案件的发生 ;树立农业银行改革发展的信心，增强维护农业银行利益的责任心和使命感，建立良好的合规文化。 该行此次教育学习活动分为学习自查和巩固验收两个阶段进行， 学习自查阶段的活动内容包括： 一是学习相关制度。组织员工采取集中学习和自学相结合的方式，对相关文件、制度、规章进行学习，学习内容以业务操作规范为主，做好学习记录和笔记，学习面达到 100%。每名会计业务管理和操作人员至少撰 写 1篇以从我做起，合规操作为主题的学习心得。 二是对照制度进行自查整改。通过组织学习。 )结合内控管理规范年和案件治理回头看检查、合规文化教育活动，深入排查会计业务风险点，查找合规操作方面存在的问题并落实整改。 三是组织召开制度研讨会。在八月底组织一次关于业务系统管理和会计制度方面的研讨会，包括：对现行的会计业务生产系统和管理系统的内部控制进行探讨和研究，提出完善系统28 / 41 风险控制的意见 ;对现行的会计业务规章制度进行认真梳理，查找分析现行制度中存在与业务发展不相适应或存在漏洞、不衔接、不一致的问题，研究解决办法 ，提出完善意见。 四是开展会计操作风险案例巡回宣讲工作。抽调业务骨干，组成宣讲组，根据中国农业银行防范案件工作指引中有关会计操作的风险点，以实际案例，进行风险分析和警示。 巩固验收阶段活动内容包括： 一是组 织集中考试。围绕本次活动的学习内容，组织全行会计管理人员和操作人员进行集 中考试。 二是检查验收。制定详细检查验收方案，组织各单位对从我做起，合规操作活动进行检查验收。 三是巩固学习成果。修订和完善会计结算专业的相关业务操作规范，建立岗位风险点提示制度，把合规管理、合规经营、合规操作的理念深入到每一个员工。 银行柜员合规回头看心得体会范文： 开展从我做起，合规操作专题教育学习活动心得不悔资料版权所有 ! 近期，省行开展了从我做起，合规操作专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识 有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次 教育学习活动的一个理性的认识。 29 / 41 一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展， 要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人，为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。 作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向 ;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作 以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。 讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、 30 / 41 为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。 二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。没有规矩何成方圆，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口 ，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始 。 终坚持要做一个有心人。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形*不同层次的客户和形形 *事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。 加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项 规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户31 / 41 的权益能力。我们 的各项规章制度正如一架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要 *我们广大的员工严格执行，正如违规违纪警示案例之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班 ，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行， 不是 *某一人来执行的，而是要 *一个集体相互制约、监督来实施的。 三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称三铁：铁制度、铁算盘、铁帐本。正因为 有了银行的三铁，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲 要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，32 / 41 监督授权业务的合法合 规，严格执行业务操作系统安全防范， *各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。不悔资料版权所有 ! 近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是 忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己莫伸手，伸手必被捉，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济 案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的 ;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交 *互33 / 41 查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合 规文化都起到了极大的帮助。 中国邮政银行合规回头看心得体会 XX 年的合规回头看活动时间将从 10 月持续到 12 月 ,以全员合规为主题 ,活动包含邮银联动、全员参与、全程督导的方式 ,组织学习合规回头看手册以及合规教育警示片。 据了解 ,本次活动将重点围绕四看展开 : 一看问题查找是否彻底 ;二看问题 整改是否到位 ;三看违规问责是否符合规定 ;四看十条禁令是否有效执行。其中 ,查找发现问题是关键 ,违规问责是保障 ,核心是问题整改。本次活动将重点解决屡查屡犯、屡查不改及责任追究不到位等问题 ,持续加强重点风险环节管控 ,推进合规文化建设 ,真正实现从要我合规向我要合规的转变。 邮储银行日前就该活动召开电视电话动员会议。会议充分肯定了全行合规管理工作近年来取得的成绩。本次活动不仅要就事论事 ,将已经发生的34 / 41 问题整改到位 ,更重要的是要建立问题整改的长效机制和持续跟踪机制 ,通过具体活动措施切实解决查而不改、屡查屡犯、改后再犯的 难题。 本次会议对全行进一步做好合规管理工作提出了三点要求 :一是清醒认识经济新常态下合规管理工作面临的严峻形势 ,力求做到未雨绸缪、堵塞漏洞 ;二是各级机构一把手要亲力亲为 ,做到带头学、带头查、带头改 ;三是活动要群策群力 ,做到守土有责 ,以合规促发展 ,确保各项业务健康稳健发展。 为增强邮政金融业务合规经营管理意识 ,培育良好的合规文化， XX 年被确定为邮政储蓄银行的合规管理年，当前正值邮储体制改革的关键时期 ,开展合规建设推进年活动有着很强的现实性和必要性。邮政储蓄事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。推 进合规文化建设，必将为邮政储蓄经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。 一、正视问题，构建金融合规管理体系。 邮政储蓄业务自恢复开办已经二十二年，逐步形成了自己的管理模式和特点，但距离现代商业银行的要求还有不小的差距：一是风险意识淡薄。经营银行就是经营风险，任何金融 业务都有风险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有35 / 41 效释。二是不合规的现象较为严重。无数案例表明，当前邮政金融业务中出现问题和案件的最多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患，出现于工作人员责任意识、风险意识、合规意识不强