银行风险管理部年终总结

1 / 33 银行风险管理部年终总结 年终总结 风险管理部 XX 即将过去的 2016 年，对我来说是忙碌的一年、更是幸福的一年 .我衷心感谢行里对我的栽培和信任，更感谢行领导和同事们所给予我的关怀和照顾，现将我个人近一年来学习、工作、存在的问题以及今后努力的方向进行简要总结： 一、工作回顾； 今年上半年，我在小额金融部任职评审经理岗位，负责风险政策在业务经办中的贯彻落实，同时对具体授信项目进行尽职评审，半年内，我坚持与每一位授信客户面谈并实地调查，共撰写评审报告 xxx 份，评审后放款 xxx 笔，涉及金额 xxxxx余万元。 11 月底，在总行风险前臵的方针指引下，我调至 xxx 支行担任风险经理，主要负责在贷前、贷中和贷后各环节对所辖支行授信业务相关人员提供尽可能的业务咨询和指导，并根据2 / 33 具体情况出具风险预审意见，同时将业务发展中遇到的疑难问题向总行风险部反馈。 二、存在的问题； 从业经验不足、理论知识不够扎实 无论是在评审还是风险经理岗位，虽然我都尽自己的最大努力勤勉、尽职、公正地完成领导交办的各项工作，但短暂的从业经验和理论知识的匮乏仍让我时常感到提高业务水平的重要和紧迫。 服务意识有待增强 作为中后台员工，与一线员工，尤其是客户经理沟通交流不深入， 没能帮助一线同事最大限度地释放营销能力和客户服务效率。 工作中缺乏创新意识 工作上大多数时候只是按部就班地完成领导交办的任务，缺乏创造性、点子不多、思路不新。 3 / 33 政治敏感性不高 有时对监管文件精神和领导的指示吃不透，对事情发展趋势的分析判断拿不准，不能根据出现的新情况、新问题积极地做出反应，导致工作中出现了延 误和偏差。 文字综合能力亟待提升 虽然已完成了不少材料撰写工作，但总体来说，材料质量不高、深度不够，工作效能不高。 三、存在问题的根源 深刻反思后我认为，上述问题的存在是源于自身业务水平不足和服务意识不强。 首先，具备一定理论水平和业务能力是职业发展的前提，也是我行对员工从业的基本要求，虽然我从未放松过对业务知识的学习，但也深知自己离一个合格的风险管理岗位员工的要求还有一定距离。 其次，现在各家银行都在树立 “ 以客户为中心 ” 服务理念，对于这一点，作为中 后台员工，我的4 / 33 认识还不够深刻，为一线同事提供的服务不够细致、周全。 四、来年的工作安排 继续提高业务能力。多看、多听，多请教，尤其加强财务知识、 法律条文和贷后管理工作方面的学习。 增强服务意识。减轻前台同事工作压力，让一线同时有更多的精力服务客户，同时多与其他条线部门进行沟通交流，提高服务意识和水平。 加强创新意识。在风险可控、流程合规的前 提下，开拓性、创造性地开展工作，多为领导出主意，想办法，做好领导参谋、当好助手。 提高政治敏感性。在政治敏感性上加强修养，形成敏锐的观察和全面的视野，对每一件事情的不确定性保持高度的警惕，并根据自身的环境和能力来及时采取应对的措施。 继续锻炼文字综合能力水平。通过自身努力，不断强化学 习，5 / 33 虚心向身边同事求教，取长补短，修正不足，提高文字表达能力和写作水平。 每当从银行早出晚归，带着行里的温馨，一路也觉得不那么孤单。在这里我全心追寻我的理想、用心学习每一点知识、用心理解我的每一样工作。我很庆幸自己能够进入这样一个团结协作的集体中工作，是这样的一个集体给了我学习提高的机会。在今后的工作、学习中，我会坚持不懈地完善自我，在领导和同事的指导帮助中提升自己，发扬长处，弥补不足，以 ” 敬业 、爱岗、务实、奉献 “ 的精神为动力，不断进取，扎实工作，同 XX 银行共同成长。 2016 年风险管理部作总结 2016 年，经历了 08 年金融危机之后，在国家积极的财政政策和 适度宽松的货币政策调控下，中国经济呈现出企稳回升的态势，政府投资开始启动，房地产市场持续火爆。我部在总行我部及分行管理层的正确领导下，严格贯彻总行各项风险管理要求，紧紧围绕分行经营发展思路，服务于前台业务增长，坚持做好核保、放款、贷后、风险预警、法律审查、统计上报等常规工作。与此同时，分行监控部以科学发展观为指导，积极探索，锐意进取，在业务流程再造、 CRM 系统6 / 33 建设、动产融资管理、不良资产清收、押品管理、员工队伍建设上也取得了突出成绩，较好地履行了各项职责，现具体总结如下： 一、持续加强资产管理部常规工作，服务于前台业务增长。 2016 年，随着分行业务量迅速增加和县域支行业务的拓展，原有的在监控部集中进行贷中贷后的风险控制模式已难以适应业务的要求。分行领导审时度势，做出了大胆的改革。 一是在各个支行设立了风险管理派驻机构，配备了贷前调查、核保、放款审查和贷后检查人员，并由我部统一领 导，保证了风险管理口径的一致性和有效性。 二是进行了分行风险管理部部组织机构调整，按照部门工作职责和岗位分工，设立了贷后管理现场检查组、贷后管理非现场检查组、法律合规组、放款审查组、押品管理组、动产融资管理组多个业务单元，重新整合和充实了部门人员，保证了各项工作正常有序地开展。 三是加强风险预警工作，结合国家政策法规和市场形势，先后发布了关于多晶硅、汽车合格证质押、保证金账户冻结以及电动车行业的多个风险预警，有力的配合了业务的发展，7 / 33 防范了授信风险。 四是加强法律审查工作，分行法律合规中心根据业务需求，加班加点，对授信业务合同文本、保险兼业代理协议、动产融资三方协议、承 诺函等各内合同文本进行了严格细致的审查，为分行业务发展提供了法律支持。 五是非现场监管和现场监管两手抓，合力推动贷后管理力度大幅提高。 2016 年分行风险管理部根据分行工作部署，加大了非现场监管和现场监管力度，严格执行贷后尽职管理相关规定，坚持现场检查的频率和及时性，坚持非现场检查的全面性和有效性，利用人行征信系统、宁波市银行风险共享系统和总行千里眼预警系统开展工作，较好的完成了各种常规管理和专项 检查工作。 六是做好统计分析和数据报送工作，我部严格按照总行和监管部门的要求，及时上报资本充足率、普华永道、政府平台融资、票据业务、大中小企业行业分类、异地授信、涉农贷款、动产融资、大额授信风险预警等各类报表，为总行、监管部门和行领导决策提供了依据。 二、完善制度、再造流程。 8 / 33 今年，为了建立起完善的流程控制体系，我部专门抽调部门业务骨干，采取封闭办公的形式，对分行放款审查、法律审查、核保、风险预警、押品管理、贷后现场监管、贷后非现场监管等工作的业务流程进行了一次全面梳理。在充分贯彻总行各项管理政策的基础上，结 合分行业务发展实际，经过反复推敲、多次修改，会议审议，最后出台了放款流程、法律审查流程、核保流程、风险预警流程、抵质押物出入库管理流程、贷后管理现场检查流程、贷后管理非现场检查流程等制度，有效的指导部门各项工作科学有序地开展。 三、积极探索新技术助力风险管理的新模式。 风险控制的前提是信息的收集和处理，风险管理工作对统计分析的要求也越来越高。成立时间较短，风险管理人员配备相对较弱。为了提高工作效率，避免重复劳动，缩短信息收集和处理半径，今年，分行监控部牵头完成了 CRM 系统的开发工作。分行监控部在收集各部门、各岗位、各工作环节业务需求的基础上，聘请专业软件开发公司，开发了 CRM 报表系统。该系统结合民生银行的业务模式，根据本地区监管部9 / 33 门要求，为分行常用的手工台帐、统计报表和账务记录设计了自动处理系统，用户只 需输入基础数据或流水账， CRM 系统就能自动导出授信客户财务数据和数十份报表，满足监管报送和分析决策的要求，从而实现风险控制的数量化、自动化和网络化。 四、全力开展清收处置、实现不良资产双降。 2016 年，分行监控部再接再励，大力推进不良贷款清收工作。经过一年的日夜奋战，分行清收工作小 组完成海氏集团问题贷款重组，压缩不良贷款 2563 万元，现金清收江龙印染公司不良贷款 900 万元；化解宏环电子问题贷款 672 万元、善好酒业问题贷款 3000 万元、吴泰进出口问题贷款 2995 万元；帮助亿家园等暂时困难的企业度过危机；成功诉讼并拍卖中耀公司、宝成系等企业抵债资产或股权，预计在年 内可 收回 2940 万元和 2500 万元；个贷方面，分行监控部共接受个贷部移交不良贷款 29 笔，诉讼结案并收回 11 笔，收回金额 576 万元，实现了不良资产实现双降。功夫不负有心人， 2016 年，分行监控部的清收工作得到了总行的充分肯定和表彰。 10 / 33 五、落实动产融资管理、为业务腾飞保驾护航。 今年，分行加 强了动产融资业务的监控和管理，按照总行动产融资相关制度，监控部增加了动产融资中心人员，合理调整了岗位职责，目前，分行动产融资监控人员已各就各位，有条不紊的开展市场价格监控、巡库核库、限额控制、现场验货、库存核对等工作，确保了动产融资业务平稳、高效地开展。 动产融资中心优质高效的服务为分行该项业务发展提供了有力保障。截止 09 年 11 月末，分行动产融资业务余额 9665万元，较年初增长 7265 万元，客户 6 家，较年初增长 4 家，今年累计业务发生额 34614 万元，拉动保证金及其他存款18772 万元。 六、完善押品管理、建立价值评估体系。 随着总行对押品管理工作要求的不断提高，分行风险管理部积极响应，严格贯彻。一是把押品管理岗从综合岗独立出来，并增加了价值评估岗；二是开设押品管理专栏。针对 宁波各地区押品抵质押登记申请资料各异，办理押品登记及释放手续繁琐、效率低的问题，我部根据工作安排，对各抵押登记11 / 33 部门的申请资料进行了集中梳理，并在分行网站设立了押品管理专栏。该专栏集中了宁波市各个区、县以及杭州、舟山等地的房产、土地、动产、股权四个大类的押品登记及释 放申请资料。各业务部门在 办理上述地区的押品登记及释放事宜时，可直接从该专栏下载相应申请资料，提高业务办理效率。三是按照中国民生银行押品管理工作指引在认真调查分析的基础上，甄选了多家评估公司与我行开展合作；四是着手建立价值评估体系，首先是起草押品价值评估管理办法，然后开展押品续授信评估，再此基础上着手建立押品价值数据库，逐步建立起完善的押品管理与价值评估体系。 七、加强监控队伍建设和人才培养。 今年，分行风险管理部大力加强监控队伍建设和人才培养。在队伍建设上，今年部门新引进人才 7 名，充实了贷后管理中心、法律合规中心和押品管理中心的员工队伍，进一步强化了贷中和贷后的风险管控能力，确保了业务高质高效地开展；在人才培养上，监控部成为分行人才输送基地，先后有多名员工从我部走出去，他们有的担任了支行行长助理、有的担任了部门总经理助理、有的成为业务骨干；在团队建设上面，分行监控部关心和重视每一位员工的成长，以人为本，12 / 33 在 工作中激励员工，在困难时鼓励员工，部门内部呈现出前所未有的积极氛围。 但分行风险管理部在工作中也遇到一些困难，如日益发展的业务给中后台风险管理工作带来了较大压力，押品价值评估工作刚刚起步，不良清收仍然有大量繁琐而又细致的工作要做等等。 银行风险管理部工作总结 为全面了解银行的风险管理情况，切实提高本行的风险水平，增强识别，计量，检测和控制风险的能力，为本行实行全面风险管理夯实基础，银行成立以来，我部门主要做了以下工作，现将风险管理部近段工作做一个简要的总结： 一、建章立制，搭建架构 首先，根据银监部门的监管要求，结合 XX 银行发展的需要，我部门通过学习借鉴、摸索，现已草拟不良贷款管理、责任追究、内部控制、风险管理等方面等十六项基本制度，正在进一步完善，部分文件正在审阅下发中。其次，全行已经初步明确了各级的风险管理架构和职责，并且在本行成立之初就设置了风险管理部，专司从事风险管理工作，现有人员 313 / 33 人。 二、摸清家底，夯实基础 银行成立之后，我部门在领导的安排下，通过一系列的自查、检查对我行的资产质量和资产管理情况进行了深入的检查，为以后各项工作的顺利开展夯实了基础，为领导的决策提供了一句。一是重视基础工作，造具清册。对全行到、逾期贷款及新增不良贷款、大额贷款、不良资产及抵贷资产进行了摸底造册，将表内外不良贷款台帐整合，明细造册。二是加强检查监督，摸清底子。根据省联社文件要求不熟完成了胜诉未执行涉政不良贷款清收工作和信贷违规十 条的 自查工作；组织开展全行信贷风险排查，对全行新放贷款、不良贷款、抵质押、保证担保情况、假冒名贷款、贷款新规及支付落实情况、关联贷款进行了全面风险排查；完成省联社风险管理工作专项督查的准备工作；下发抵押品清理的通知。三是创新动态管理，风险提示。每月初对各支行到逾期贷款和新增不良贷款进行了 风险提示，并督促管理和清收工作。 三、当好助手，筹备改革 14 / 33 为了本行改革的顺利进行，我部门承接了改革的很多基础性工作，主要是招牌喷绘布、网点铜牌，屋顶发光字的制作安装，现已基本完工。 下一步，我部门将从以下几个方面开展工作： 一、进一步完善部门制度，下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件，以便有章可循。 二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报，加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐，明确包收责任人和管理责任人，指定 清收计划。三是借抵押品清理的机会，督促各支行澄清不良贷款抵押品情况，特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品，要求建立台帐、制定处置计划，加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施，防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及 新增不良贷款书面说明情况 ，分析形成原因，落实处置措施。 三、加强与各职能部门之间的联动，通过全面的业务检查发15 / 33 现风险，对风险进行提示，促进各项业务的健康发展。 四、组织开展风险管理知识培训，提高全员风险意识，为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。 五、建议 建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离，不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。 淄川支行综合管理部 2016 年工作总结 2016 年，综合管理部在区行党委的领导与各兄弟单位的支持帮助下，紧紧围绕全行的整体工作，突出重点，强化落实，顺利实现了信贷工作 “ 三化三无一退出 ” ；优质文明服务工作及公文档案管理工作走在全市农行的前列；做到了全年无一例经济案件发生，各项工作齐头并进，规范高效，为全行业务经营的快速发展提供了有效保障。现将 2016 年工作总结如下： 一、实现信贷工作 “ 三化三无一退出 ” 16 / 33 信贷工作 “ 三化三无一退出 ” 体现的不仅仅是信贷工作质量，同时也是信贷管理工作的一种体现。今年以来我们在全行深入开展了信贷管理 “ 三化三无一退出 ” 创建活动，细化各项业务经营指标，狠抓措施落实，切实提高规章制度执行力。 认清形势，对照目标。 “ 三化三无一退出 ” 创建活动是一项长期而艰难的工作。为此我部深入分析创建活动考核评价办法，全面查找创建差距，明确努力方向，以 “ 三化三无一退出 ” 全面达标的要求对待每一项创建指标。在切实加大工作力度的同时，进一步加强对创建活动的监测，以便及时研究对策，采取措施，确保各项创建指标能够齐头并进。 规范操作，切实提高信贷管理制度执行力。一是坚持信贷人员定期集中学习制度，及时将信贷规章制度传达、培训到每一位信贷从业人员，使其真正能够明确各项业务操作的规范要求，不断提高综合素质和业务水平。二是抓好信贷业务各环节尽职管理工作意见的贯彻落实。全体信贷人员以工作意见指导业务运作，恪尽职守，通过多种方式，认真验证所占有资料的真实性和全面性，同时对风险点进行充分揭示，并提出切实可行的风险控制措施，以保障信贷业务的办17 / 33 理质量。 加大表内应收息控制力度。为确保表内应收息余额不增加，在每月 20 日之后，指定专人每日查询表内应收息余额，及时督促客户经理进行催收，对于月底最后一天还款的客户提前提醒客户存入款项，并查询借款人帐户存款情况，没有存款的由主任和客户经理负责催收。每月月底前，拿出专门精力，调度房贷部门、营业网点，积极进行催收。通过以上及时有效的催收措施，使全年达到了 “ 三化三无一退出支行 ”的申报条件 。 二、严格落实案件防范工作 按上级行加强案防工作的要求，我行通过加大案防工作力度，积极落实各项案防制度，使我行的案件防控水平得到了进一步提高， 2016 年全年未发生任何经济案件。主要措施有： 一是认真落实各种案件防控制度。坚持每季组织召开案件分析会，重点分析研究案件防范工作的新形势、新情况，有针对性地研究制定对策，不断改进和加强内控机制建设；定期组织实施员工思想行为排查。本年度共组织了 4 次员工思想行为排查，排查 720 人次，对排查中发现的异常行为及时进18 / 33 行调查核实并加以解决；做好干部交流、岗位轮换、强制休假和近亲属回避四项制度的落实。按照省行要求并结合我行实际，制定了轮岗计划，全年共交流干部 22 人次，岗位轮换 58 人次，强制休假 128 人次，近亲属回避 48 人次。 二是配合上级行认真组织实施了促进案防工作的几项活动。深入开展了 “ 银行业内控和案防制度执行年 ” 活动。通过学习规章制度、查找问题，提高了全行员工的案防意识和制度执行力 根据中国农业银行淄博分行 2016 年合规文化建设实施细则，认真组织开展了淄川支行合规文化建设活动，制定了合规文化建设配档表，组织全行员工结合岗位实际对照规章制度开展了自查自纠。 深入学习了省行关于案件集中排查活动中发现的 10 起典型案件及重大问题的通报，结合 10 起案件和违规问题的特点、手段及规律，对照本单位的内控管理现状，有针对性地对重点环节，重要岗位进行了认真自查。 三、优质文明服务工作取得长足进步 我行始终将文明服务 看作是一件大事而高度重视。今年我行在优质文明服务的日常工作中严格遵守上级行的有关规定，将优质文明服务工作长期化、日常化，并通过发邮件的形式19 / 33 对各网点进行优质文明服务提示，提醒各网点时刻牢记优质文明服务，以确保其将优质文明服务工作贯穿于日常的工作当中。针对我行的实际情况，我部抽出专门人员利用中午休息及周六、周日等时间通过远程监控或对网点进行暗访等形式，对辖内所有网点的文明服务情况进行监督，及时提醒存在的问题并督促全行员工增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施。通过以上措施，我行实现了以服务树品牌的目标，促进了 优质文明服务整体水平的快速提升。截止目前，我行优质文明服务在全市农行考核中名列前三名。 四、公文档案管理工作多次受到市行肯定 公文印鉴管理是银行内部管理中的一项重要工作，一年来，在区行党委的正确领导下，我部把公文档案管理工作作为强化内部管理 、提高内部管理水平的有力措施，切实做好了公 文档案管理工作。 严格按照中国农业银行山东省分行电子公文传输管理规定的要求，认真接收好每一份文件，收到公文后，立即拆离、打印、分类登记，并根据领导提出办理的初步意见进行分流，将拟办后的公文迅速发送有关领导或部门签批承办意见。对要件和急件都限定办结时间，并与负责批办的领导人20 / 33 保持联系，保证了批办的公文及时处理。同时，按要求及时将公文和有关材料整理立卷，对应归档的文件、材料做到了收集齐全、完整。 按照归档文件整理规则的要求，对归档文件认真整理归档。归档文件按照年度、保管期限、机构等标准进行分类。一年来，共整理归档文书档案 1905 件，其中：永久 162 件、长 892 件、短期 851 件。基建档案 36 件，会计档案 90 卷，电子文件 1件，照片档案 15 张，信贷档案 2450 件，率先实现了信贷档案集中管理存放，走在了全市的前列。 制定了淄川农行各类档案综合管理暂行规定。按照该规定，整合了档案管理功能，把档案的整理、装订、立卷、摆放到资料的查询、检索、移交、调阅、提取、销毁等纳入规范管理，实现了档案管理工作的实用性、科学性的有机结合。使我行档案工作的制度化和规范化建设取得新进展。 由于支行领导的高度重视及我们始终严格按照制度办事，使我行档案管理水平在省一级标准的基础上，又有了很大提高，顺利通过了区档案局的检查验收。在市农行召开的综合部管理工作会议上，由于我行在印章管理、档案管理、中文21 / 33 传输、涉密等工作中表现出色，淄川支行作为典型单位在会上发言，介绍经验。市农行领导也多次对我行提出表扬。 五、小食堂建设取得显著成绩 员工小食堂建设事关每一位员工，是一个涉及全局的大问题，支行领导十分重视员工小食堂建设，今年我部把小食堂建设作为一项重要工作去抓，努力打造员工满意的小食堂。我们按照支行党委的统一部署对需要进行改造的小食堂狠抓了工作落实。一是抓了小食堂内部环境的改造，即投资 13万元改造了 12 个基层网点的小食堂。对这些小食堂全部粉刷了墙壁、新垒了灶台，铺设了磁砖地面，同时改造更新了用电线路和供水管道，增加了供暖设施等，食堂的硬件设施得到进一步完善，使员工有了一个较为 整洁舒适、美观大方的用餐环境。二是抓了小食堂设备的配置，投资 4 万元为小食堂配备了电饭葆、电磁炉、小冰箱、液化 气炉具、餐具等炊具用品，同时为网点配齐了炊事员。在支行机关食堂我们重要抓了两个方面：一是最大限度调好众口，注重营养的搭配和饭菜品种的花样，尽力做到一周内伙食不重样，确保让员工吃放心 饭、就满意餐。二是理顺厨师与员工之间的关系，极大地调动了厨师的工作热情，增强了22 / 33 其主人翁意识。各小食堂饭菜花色品种齐全，饭菜质量高，这极大丰富了员工的物质生活。 六、积极推进网点装修改造及基础设施建设 网点装修是体现银行形象和服务环境的重要硬件，是塑造企业形象的重要手段。我部按照上级行 转型要求，并结合我行各个网点的实际情况，一是加快推进网点装修改造，认真研究落实装修方案，加强对施工质量和施工进度的管理，以平均 2 个月装修一个网点的速度，在 8 个月内全部完成了 7 个网点的装修，建设工期与上年相比缩短了 2 个月。二是加强了网点基础设施建设，为 12 个网点安装了 LED 显示屏和 15个网点安装了新门楣，装修网点全部改造了供暖管道和安装了新型暖气片，为无集中供暖的 8 个网点新安装了采暖锅炉，所有网点的营业厅内外新安装了空调。经过对各个网点的装修和完善，网点的办公和营业环境得到极大改善。 七、认真做好人事劳资工作 一是加强了考勤管理，规范了考勤制度，实行考勤周报、月报相结合，在严格落实考勤责任制度的同时，进一步完善了请假制度的管理，这既维护了考勤制度的严肃性，又从另一23 / 33 方面激励了全行员工工作的积极性，进而改善了全行的工作作风和精神面貌。二是加强劳动用工管理，构建和谐稳定的劳动关系。牢固树立合规 意识，严格执行劳动合同法及劳动合同法实施条例的各项规定，做好劳动合同续签、劳动年鉴、劳务派遣用工管理、员工到龄内退等工作，完善用工手续，严格岗位管理，进一步提高劳动关系管理的规范化水平。 银行年终总结 一、强化信贷风险管理，时刻筑牢风险防线截止到去年底，我行 各项贷款余额为 万元，其中不良占 %。针对清收难度大的实际，我们采取了多项措施强化信贷风险管理和提高清收力度，并取得了一定效果。主要做到了如下三点： 认真防范信用风险。一是发挥评级授信管理在信贷风险控制中的先导作用。严格按标准、按程序核定客户信用等级，切实按上级行的要求，提高评级质量，杜绝失真现象，真正扼制住道德风险和能力风险，严格把住 “ 第一关 ” 。其次调查、审查人员时刻恪尽职守，主任作为重要责任 人更是加强了前瞻性研究，提高对信用风险的超前防控能力。所有信贷人员都认真执行授信工作尽职管理指引，按照上级 “ 行为独24 / 33 立、资料真实、内容完整、结论准确 ” 的基本要求，通过多种形式，认真验证所提供资料的真实性和全面性，同时对信贷业务风险点进行充分揭示，主任和分管主任及时提出切实可行的风险控制措施，为后续决策环节提供详实的基础资料，把住 “ 第二关 ” 。三是继续执行好信贷责任追究制度，对逾期贷款责任人进行严肃处理，凡是职权范围内的毫不掩饰、毫不留情地坚决处理，属于职权范围外的及时上报，请示上级行处理，把住 “ 第三关 ” 。对 违规办贷人员的严肃处理，不仅震慑了少数违规人员的失职所为，同时起到了对“ 大众 ” 的警示作用，有效防范和控制了信贷业务全过程风险，确保了信贷资金安全。四是，结合上级行开展的 “ 贷后管理规范年 ” 活动，完善贷后风险监控体系。及时组织全员认真学习有关文件和市分行领导讲话精神，积极认真地做好“ 结合 ” 的文章，对过去信贷工作中存在的问题不掩不遮，对号入座认真反思，找出差距和漏洞，采取强有力措施解决本行贷后管理流于形式的问题。同时，在每周两次的全员集体学习时，号召大家有紧迫感、危机感和忧患意识，人人都要防范风险，人人都要身体力 行对全行安全经营负责，尤其各重要岗位的把关人员应切实履行好职责，全员加大贷后风险监控力度。今年，我行又在市分行信贷工作考核办法的基础上，制定和完善了过去考核办法，严格加大对信贷人员的考核力度，要求分管领导和信贷人员要切实担当起市场营销25 / 33 和风险管理的双重责任，明确贷后管理重点，切实提高管理水平。重点加强对企业账户、信贷资金流向及企业风险状况的动态监管，对所有可能产生风险的因素做到持续监测，及时报告。主任和 分管信贷的负责人都能以身作则，严格要求，在信贷管理工作中身先干卒。同时，我们还采取多种形式，进一步探索和创新风险管理方式，充分发挥风险经理作用，在下企业入贷户检查监测贷后工作时，进一步做好了延伸检查和现场检查，并及时督导了管理制度落实，对重点客户定期进行风险评价并向行贷审委汇报，通过对重点客户的 “ 双线 ” 管理，增强了客户风险识别、预警的能力。 积极化解存量资产风险。 面对不良资产的实际，我行高度重视不良资产清收工作，实行专人、专职、专车、专项费用清收，责任到人后，按日进度实行奖罚，主任除组织带头清收外，还动员引导其他信贷岗位的人员协助清收；对过去内退和调出本行的有 “ 任务 ”的原万达客户经理每天最低电话分系一次，落实责任，不怕得罪人找其谈话，严明纪律和本人本行的态度，对该扣收的只要有条件坚决扣收，在高压态势下，个别调出和内退有信26 / 33 贷风险账的人员主动来行配合清收，效果较为明显。对有些不好找的贷户，一律复印欠贷本息单送到贷户亲属手中，让其限期交给本人，主动来行还贷；为加大清收力度，鼓励全员大力清收，除实行 “ 管理到户、责任到人 ” 的清收方法外，还在市行考核办法基础上制订下发了不良资产清收考核办法。对货币收回 XX年底前形成的损失类及可疑类贷款本息，分别按收回额的 2%和 1%奖励，对货币收回 XX 年和 XX 年新形成的不良贷款，按收回的 1%奖励，对货币收回案存帐销的已核销呆帐贷款本息，按收回额的 10%奖励，同时对以上收回的贷款匹配一定的奖励费用。年末，再次清收工作成绩突出的单位及个人进行重奖，并作为上报先进工作者的重要依据。由于该行班子高度重视，全员上阵，方法对路，措施得力，克服了等靠要的思想，并采取了法律、行政、经济和感情等多种切实有效的措施，加大对不良资产的清收处置力度。 通过以上措施，我行今年以来共以货币形式收回不良贷款 笔，金额 万元。不良贷款余额和占比双下降的清收任务目标向我们 越来越近。 全力防范操作风险。 27 / 33 首先教育全员牢固树立四种新理念，即 “ 以执行制度为天职、合规操作是岗位工作的第一要义 ” 的理论， “ 合规创造价值 ” 的理念， “ 合规人人有责 ” 的理 念， “ 主动合规 ” 的理念，营造 “ 人人关注风险，时时关注风险，事事关注风险 ” 的良好氛围。其次严格落实各项规章制度，突出抓好对客户经理的管理。除落实各项规章规范和市行基层网点员工学习制度外，该行高度关注员工的思想状况，按月对员工的工作生活情况进行摸底排查，及时掌握客户经理及其他员工思想和行为的变化动态。以推广上级信贷监控监测系统为契机，按时核实核销各类预警信息，及时发现和纠改违规操作行为。对有不良行为和 有风险信息的员工开展高密度检查，并立即调整岗位或待岗，用不打招呼的方式不定期抽查贷户，侧重检查贷款发放和贷后管理全过程，一旦发现问题，及时处置。对在各项检查、抽查中发现和暴露出的问题和隐患不怕丑、不护丑，及时暴光，迅速制订整改措施，并坚持做到 “ 三不放过 ” ，即事实不查清不放过，责任不追究不放过，整改不落实不放过，决不姑息迁就，决不手下留情，在全员心中形成一种 “ 莫伸手，伸手必被捉、众目睽睽难逃脱 ” 的强烈共识。由于全员努力，上下齐心，产生合力和共鸣，全行信贷和各项业务健康发展。 28 / 33 二、银行储蓄发展较快，代办保险发展突出 储蓄业务迅猛发展。 xxxx 年市行给我行下达的银储余额净增指标为 200xxxx，但是由于银行存款利率的下调，一年内完成 200xxxx 元净增额肯定是完成不了收入任务的 。因此在年初职代会上，我们根据市行文件精神提出了必须在第一季度完成全年储蓄余额净增任务的工作目标。同时加大了职工揽储力度和考核力度，实施压缩在途资金在以下、控制库存现金在 xxxx 以下、加快资金归行率等办法来提高储蓄余额的含金量，以增加储蓄收入。第一季度我行储蓄业务是历年来完成最好的，截止3 月 20 日，累计余额达 31， 77xxxx 元，上划资金 4， 85xxxx元，超额完成市行下达的计划指标，受到了市行的表扬。但是第二季度由于我们举办了保险推介会，其中 42xxxx 元的保费中有 8xxxx 以上资金都来源于银行储蓄，加之 四、五月份又是农村播种季节，也是用钱的高峰，想保住一季度的银储增长额是非常困难的，因此行领导多次召开会议，号召职工抓好储蓄业务，经过全行干部职工的共同努力，截止 6 月20 日，我行银储净增余额 3,65xxxx 元，仅比 3 月 20 日少了 7xxxx。在第三季度，我29 / 33 们又加大了储蓄业务的发展力度，截止 11 月 20 日，我行实现了净增储蓄余额 656xxxx 元，完成了全年计划的，创下了我行储蓄净增余额的新高。 代办保险发展突出 银行代理保险业务是银行金融实施战略调整的重点业务，是规避金融风险、调整业务结构、实现多元化经营的有效手段。XX 年是代理保险业务向科技化、成熟化、可持续化发展的关键性 一年。根据国家银行行发出的关于加快 XX 年代理保险业务发展的若干意见和省、市行的要求，我行把代理保险作为做大、做强 “ 代 ” 字号业务的切入点，充分利用银行网络资源优势，努力开拓农村市场和大客户市场业务发展，积极与平安、人寿等多家保险公司进行全面的合作，联合开展各类营销宣传活动，取得了较好业绩。为了充分做好这顶工作，我们先后召开了三次发展保险业务工作会议，制定了切实可行的业务发展奖励办法，邀请市人寿保险公司的讲师传授保险业务发展经验，并借鉴辽阳县行召开保险推介会的成功经验于 4 月 29 日召开了 “ 鸿泰纳祥、绿衣献爱 ” 保险推介会，实现保费 42xxxx