支付大讲堂(第三方支付那些事).ppt

,目录,第三方支付概念及产生背景,支付,支付=付款,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,这些都是支付,第三方的概念,什么是,第三方支付？,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,+,=,支付,众所周知的支付方式，付款人付款给收款人,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,=,第三方支付,第三方支付就相当于那辆卡车,支付中介,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,第三方支付本质上讲是一种支付中介，扮演着代替收款人向付款人收取款项，并最终将款项支付给收款人的角色。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,第三方支付本质上讲是一种支付中介，扮演着代替收款人向付款人收取款项，并最终将款项支付给收款人的角色。,为什么会产生第三方支付,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,付款人难以向收款人付款,举例,在网络购物时，收款人和付款人往往会相距千里万里，付款人不可能按照传统的支付方式采用面付方式进行款项支付。,所以,需要一个支付中介使付款动作完成。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,？,那网上银行不是已经可以进行支付了吗,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,怎么回答这个问题,支付结算本身就是银行的重要业务，因此银行本身就是一个支付中介，从这点讲，银行也可以算是第三方支付结构,直接利用网上银行支付，付款方需要承担较大的信用风险,直接利用银行支付，收款方在系统开发与使用便捷性方面都有较大的问题,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,中国官方并没有一个对第三方支付的完整定义，要是从支付形式上讲，银行与现在的提供支付服务与准支付业务的一切支付服务提供商都应该叫做第三方支付服务提供商,央行对与第三方支付的定义一直是：非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务,为了保持统一，本文将非金融机构支付服务统一称为第三方支付服务商，或叫第三方支付,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,央行对第三方支付的定义：非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务,目录,第三方支付概念及产生背景,第三方支付的主要业务种类,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,一个误区,网上支付第三方支付,网上支付是第三方支付子集,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行卡收单,预付卡的发行与受理,网络支付,第三方支付的业务种类,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,网络支付的种类,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,货币汇兑,X,在2011年5月，央行核发第一批的支付许可证中，包括支付宝（中国）网络技术有限公司等在内的几家第三方支付企业的业务范围包括“货币汇兑”。,2012年7月，4家一度获准发展货币汇兑业务的第三方支付企业换发了新的支付业务许可证，新牌照中无一例外地将“货币汇兑”从原有业务范畴中剔除。尔后获得支付牌照的第三方支付中也没有一家涉及“货币汇兑”。,这个问题日后我将做专题讨论，本文不在叙述了,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,网络支付业务,前端清算,后端清算,前端清算完成资金从客户账户到达第三方支付账户,后端清算完成资金从第三方支付账户到达商户账户,网络支付业务分为前端清算与后端清算两部分，两部分结合才能完成最终的支付流程,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,前端清算业务模式,上述支付业务的业务模式基本一致，基本都要经历商户订单系统支付网关转接系统账务处理系统,客户,支付网关,网上商城,转接系统,账务处理系统,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,客户,支付网关,网上商城,转接系统,账务处理系统,前端系统,后台系统,前端系统中“网上商城”可以是WEB页面，也可以是手机APP，也可以是数字电视的前端。,前端不论是什么渠道，交易均提交到网关，由网关转接到后台进行账务处理,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,在商户网站客户购物后，根据不同的商品，均会有不同的“金额”，同时商户网站会生成一个内部识别码，这就是所谓的“订单号”金额与订单号是支付业务系统前端传过来的最为重要的两个参数。这两个参数将伴随着支付业务的全部过程。这个阶段就叫做支付提交阶段。,支付提交阶段,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,支付提交阶段,支付网关,金额,订单号,后台系统,支付网关（PaymentGateway）是银行金融网络系统和Internet网络之间的接口，是由银行操作的将Internet上传输的数据转换为金融机构内部数据的一组服务器设备，或由指派的第三方处理商家支付信息和顾客的支付指令。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,网关的本质：网关本质是支付系统连接商户网上商城系统的桥梁，在网关外，是商户的网上商城，在网关内是支付机构的支付系统。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,后台系统,转接系统,账务处理系统,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,转接系统,转接系统在第三方支付业务中实现了将相关的支付报文转接到账务处理系统中，由于现阶段各个银行及第三方支付的支付接口均由一定差异，因此转接系统将网关传来的支付信息转接到相应的账务处理系统进行账务处理。,举例,客户在A网站下单，使用支付宝进行工商银行网上银行进行付款，其中支付宝将支付指令传递给工商银行处理这一步就是转接,A网站,客户,使用工商银行网上银行,支付网关网站将交易提交支付宝网关后，支付宝网关转接工商银行支付网关,客户登录工行网银选择支付账户验证身份通过后，系统按照客户提交的卡号与从支付宝传来的扣款金额来扣账,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,转接系统,转接系统分为两种，一种是直连银行转接，一种是通过银行卡清算组织转接。,转接系统,直连银行转接,通过银行卡清算系统转接,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,转接系统,银行卡清算组织,是指经中国人民银行批准，通过设立银行卡清算标准和规则，运营银行卡业务系统，为发卡机构和收单机构提供银行卡交易处理，协助完成资金结算服务的机构。,理论上讲，所有第三方支付服务商均需要通过银行卡清算组织进行转接，而银行卡清算组织的作用与第三方支付是不一样的，具体区别，我将在日后的银联是什么？一文中详细介绍。,直联银行转接,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,第三方支付支付网关,报文转换系统,第三方支付一般要做的事情就是将网关统一发来的支付报文按照各个银行的报文格式进行转换,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行1,银行2,银行3,银行4,第三方支付要与多家银行链接，才能满足不同银行客户的支付需求，这就是所谓的转接。,方框内的图为账务处理，下面详细讲述,银行卡清算转接,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,第三方支付支付网关,若第三方支付转接了银联之类的银行卡清算组织，那么仅需要将支付报文按照转接方的格式发给转接方即可，由转接方来转接后面的银行,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,直连银行支付使用支付服务的商户按照支付服务商的接口进行开发支付订单接口，开发完成后，即可将支付申请发送第三方支付服务商。,转接的具体方法,第三方支付服务商按照银行接口将支付报文传递至银行进行账务处理,第三方支付服务商按照银行接口将支付报文传递至银行进行账务处理,第三方支付服务商按照银行接口将支付报文传递至银行进行账务处理,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,通过银行卡清算系统转接使用支付服务的商户按照支付服务商的接口进行开发支付接口，开发完成后，即可将支付申请发送第三方支付服务商。,转接的具体方法,第三方支付服务商按照银行卡清算转接接口将支付指令发送给银行卡清算系统，由银行卡清算系统将支付指令转发银行进行支付,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,1、有助于降低业务成本2、有助于开发新的支付产品,直连银行转接,银行卡清算转接,开发成本和运维成本高，接入银行多则成本更高,直连银行转接,银行卡清算转接,1、开发模式简单2、运营成本小,受制于对接的转接方的接口模式，开发新业可能受到影响,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,账务处理说明,客户,支付网关,网上商城,转接系统,账务处理系统,账务处理系统是第三方支付业务最终实现的核心，只有最终完成了资金转移，才能算是支付成功。,转接系统,账务处理,转接系统将订单信息转换为账务系统可以处理的报文,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,账务处理说明,账务处理,账务处理有一个基本原则，真实的资金清算永远在银行进行，支付宝一类的虚拟账户只能进行记账处理，而并不保留真实资金，因此转接银行的账户的账务处理方式与在支付宝等虚拟账户账务处理方式完全不同，以下将详细叙述。,银行账户支付,虚拟账户支付,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,支付网关,网关传给银行后台账务系统的永远是从一个账户划款到另一个账户的指令,*真实情况要远比这个示意图复杂，但总的逻辑是不变的,银行账户体系,*_,*_,*_,资金,资金,资金,银行账务处理方式说明,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,客户银行账户,*_,资金,*_,第三方支付银行账户,企业银行账户,*_,资金,账务处理的大致流程是通过第三方支付转接，客户确认支付后，银行将客户扣减客户账户资金，并将资金划转至第三方支付账户，然后由第三方支付将该笔资金清算给客户购物的企业的企业账户。,*真实的资金划转情况比这个要复杂的多，尤其要涉及监管银行，具体方式我将在以后的文档中详细介绍,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,客户,*_,*_,第三方支付账户,企业账户,*_,客户使用中国银行的银行卡进行支付,由于客户银行卡是中国银行的，第三方支付企业接收这笔款项的账户也是中行账户,企业账户可以是任意银行账户，第三方支付向企业划款采用普通汇划即可,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,虚拟账户,虚拟账户是客户在第三方支付注册的用于记载客户在第三方支付持有资金数目的载体,举例来说：客户注册支付宝账户后，可以将资金充入支付宝账户，这就是一个典型的第三方支付虚拟账户,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,虚拟账户,个人客户资金,企业客户资金,第三方支付在银行开立的账户,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,*_,第三方支付银行账户,虚拟账户由第三方支付建立的记账体系,客户虚拟账户,企业虚拟账户,-100,+100,在虚拟账户内改变记账金额,提现请求,*_,资金,个人客户银行账户,提现请求,*_,企业客户银行账户,资金,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,两者在账务处理方面的区别就是银行账务处理涉及资金在银行账户的实际清算，而虚拟账户资金全部都在第三方支付在银行开立的结算账户中，虚拟账户资金划转不涉及资金在银行账户间的实际清算,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,客户,支付网关,商户网上商城,转接系统,账务处理,客户在商户网站购物下单，进行支付，商户订单系统形成支付订单，并将订单号与订单金额发送第三方支付网关,支付网关收到订单号与金额后，将订单号与订单金额发送转接系统,客户通过转接系统，选择支付银行，选定银行后，转接系统将支付订单转化为该银行的扣款报文,银行账务处理系统按照支付报文进行账务处理。将资金从客户账户划转到第三方支付账户,以上部分是前端支付的部分，这一部分完成的任务是将个人客户的资金从个人客户资金先转移到第三方支付账户,反馈成功,反馈成功,反馈成功,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,客户在网上商城上选择商品,前端清算实例,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,点击购买,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,进行订单确认,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,提交订单，选择支付渠道,订单号与金额,选择支付渠道,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,这里的网址是第三方支付的，这就是通过网关转接到这里个页面的,客户在这里选择不同的银行即实现了转接这里是典型的直连银行转接,客户在这里选择不同的银行即实现了转接这里是典型的直连银行转接,这三个信息是商户通过接口传给第三方支付的，其中订单号是商户产生的，后续的对账和识别订单唯一标识,这个订单号是第三方支付生成的,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,选择完银行后就相当于转接,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,选择银行（此处选择工商银行）,订单信息从第三方支付传递到银行支付网关,这些订单信息是第三方支付机构传递来的,资金,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,后端清算,第三方支付账户,商户账户,后端清算实质上解决的就是资金从第三方支付账户怎样到到商户账户。,1,完成前端清算后，资金实际上还在第三方支付账户，商户只是收到了支付成功的指令。正是因为这个原因，第三方支付其实是一个风险很高的业务，尤其是商户在其中要承受一定风险，所以国家对第三方支付的监管就显得尤为必要。（关于第三方支付监管我将另文详述）,2,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,一般来说，资金从第三方支付账户清算至商户账户时，使用批量划拨的方式，即将资金作为一个整体，一笔划入商户的账户。,要是划过去的资金和客户实际付款状况不符怎么办？,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,解决方案只有一个，那就是对账,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,对账,？,一般来说，资金从第三方支付账户清算至商户账户时，使用批量划拨的方式，即将资金作为一个整体，一笔划入商户的账户。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,对账的具体方式是什么？,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,客户,客户在商户网站进行购物,客户确认订单并选择第三方支付作为支付手段,第三方支付跳转银行进行实际扣款,假设蓝色箭头全部成功，交易传递均成功，银行扣客户款项款也成功（即款项已经从客户个人的银行卡划转至第三方支付的银行账户），此时银行应该将扣款成功的信息传递回客户具体如金色箭头。,返回扣款成功信息,返回商户扣款成功告信息,X,X,若这两个地方出现网络问题等问题导致传递失败，那么将出现这笔支付款项商户并不知道支付成功了没有,若发生这种情况，订单状态就会成为不明状态，这就需要对账后看看是不是真的支付成功了并手工更改订单状态,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,经过前端支付与后端清算，资金已经成功的从客户的账户转移到了商户手中，而资金是通过第三方支付从客户手中到商户手中的。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,商户支付系统的实现方式,商户系统,第三方支付系统,通过接口传递信息,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,在第三方支付的网关页面，需要将商户的订单号与支付金额从商户系统传递到第三方支付系统。传递是通过接口方式进行的。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,注：关于支付的其他业务说明如报表、对账等，我将在后续短篇中加以详细说明。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,网络支付的应用模式,网上银行支付,快捷支付,手机远程支付,电话支付,电视支付,快捷支付是一种利用银行实时代扣接口进行支付的业务模式，后续有专文讲解,虽然前端展现方式不同，但实现的理论都是一致的，所有的支付方式均需要通过支付网关，然后转接，转接到银行系统或第三方支付系统后账务处理。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,展现方式是什么,客户,支付网关,商户网上商城,转接系统,账务处理,展现方式一般指商户商城的所在渠道，在网上就PC互联网渠道，在手机就是手机APP等,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,任何渠道发起的交易后台系统都是一致的，均采用支付网关跳转方式，因此这类交易都归类于互联网支付。,目录,第三方支付概念及产生背景,第三方支付的主要业务种类,银行卡收单业务模式概述,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行卡收单是指签约银行向商户提供的本外币资金结算服务。就是最终持卡人在银行签约商户那里刷卡消费，银行结算。收单银行结算的过程就是从商户那边得到交易单据和交易数据，扣除按费率计算出的费用后打款给商户。,简单来说，就是银行卡持卡人在第三方支付提供给商户的POS机刷卡后，商户在指定时间内从第三方支付收到结算款项的过程,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行卡收单,线上收单,线下收单,POS收单,ATM收单,其中非金融机构支付服务管理办法中定义的银行卡收单仅是指红色部分，POS收单业务,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行卡收单是一个非常复杂的概念，本文仅数序业务层面的基本原理，其他内容将在日后分专题进行讲解,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行卡收单涉及的业务主体,持卡人,商户,第三方支付机构,银行卡收单市场的参与主体远远比这个复杂这里列出的仅是主要主体。,PS,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,业务的大致流程,发卡行银行卡,持卡人,收单机构POS,商户,指令,转接机构,发卡行,收单行,指令,指令,资金,资金,指令,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,上图只是银行卡收单业务的最简化流程，实际上在讲述银行卡收单业务流程全貌前，首先要明确现在银行卡收单业务市场的一些发展情况，这个对后续的理解极为重要,1,2,市场发展状况主要是明确目前市场上银行、银联、第三方支付的存在关系，这种市场关系直接关系到后台清算方式的变化及收费模式。,注：银行卡收单甚至中国的支付历史不能不提的三个机构，人民银行、银联、支付宝，这三家机构都在中国支付市场中占据着极为重要的地位，后续我会针对这三家机构做三份专门的介绍文档，请时刻关注。,3,目前中国只有银行能发行银行卡，因此发卡方在中国相对单一，而POS市场乱象主要集中在POS的布设方面，下面将详细介绍。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银联POS,银行POS,区别？,这三者有比较多的区别，而最基本的区别在与后端的清算与转接模式有较大不同，正是因为清算与转接模式不同，才导致其他方面的差异（如收益分配与收费）。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,在讲解转接与清算之前需要对银联做一个简要的介绍，由于银联比我们现在认识到的要复杂的多，我在以后的文章中详细介绍,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海。已拥有近300家境内外成员机构。作为中国的银行卡联合组织，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银联所作的就是将终端传递来的请求转接到发卡的银行，同时对支付的请求进行跨行清算。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,收单银行,发卡银行,银联实质上是贯穿不同银行的桥梁，例如客户使用中国银行的银行卡在招商银行的POS机上消费，那么招商银行收到客户支付请求后，将支付报文通过银联发送给中国银行，中国银行收到银联报文，将客户的银行卡做扣款处理，此时扣款是将客户款项扣到银联在中国银行开立的清算账户，然后中国银联通知招商银行扣款成功，日终中国银联再将款项汇总清算给招商银行。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银联POS全部由银联商务（全称：银联商务有限公司，是中国银联控股的从事银行卡收单专业化服务的全国性公司）发行的POS机，后台清算不区分卡种全部通过银联系统转接各个发卡上与收单行。,持卡人,银行,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行POS全部由各家银行发行的POS机，后台清算需要分卡种，对于本行发行的银行卡，直接通过行内渠道清算，不走银联通道，对于他行卡，全部通过银联系统转接完成清算。,本行持卡人,银行（完成行内清算）,他行持卡人,他行,间联,直联,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,直联：指POS终端直接与银联系统相连接，当发生POS消费时，此交易信息先送至银联主机系统，由银联系统自动判断后直接送相关的发卡银行，然后信息在沿路返回。一般来说这种模式初期投入较大，要求商业银行能够更加积极主动地配合。,间联：指POS终端连接到提供机具的商业银行主机系统，当发生跨行银行消费交易时，消费交易信息先送这家提供机具的商业银行主机系统，判断为跨行信息后送银联主机系统，由银联系统分选判断后再送相关的发卡银行，然后信息再沿路返回。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,持卡人,银行,第三方支付机构,在这里大家可以看得十分清晰，第三方支付机构在这中间充当了银联的角色，简而言之彻底将银联挤出了支付环节，银联没有了利润来源，全部的盈利模式与收益分配方式均发生了变化。这就是银联要围剿第三方支付线下业务的终极理由，关于这方面，我还会在后面的作品银联是什么中详细介绍。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,既然第三方支付可以直联银行，而且第三方支付的POS费率还比较便宜，为什么大部分商户还用银联POS,1、银联可以接入的银行超过四百家，目前包括支付宝在内没有哪家第三那方支付链接银行数目能超过这个数字；2、银联不但承担着POS跨行清算的功能，全国的ATM跨行取现功能也与银联息息相关，要是银行与第三方支付直联，很可能其他业务会受到影响。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,POS收单主要业务种类,消费,退货,预授权,刷卡消费以及消费撤销交易，撤销交易实际是当天交易冲正，大部分都是即时交易发生错误的情况下使用的。,退货一般指资金已经到达商户账户后，商户发起的将资金返回客户账户的操作,通俗讲就是先冻结银行卡内部分资金用作押金，后按实际消费金额结算的业务。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,POS收单主要业务种类,消费,消费交易,消费撤销,这一步就是日常刷卡消费、签单的整个过程。,当日交易的撤销，只有当日发生的交易才能做撤销。,前端消费,后端清算,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,持卡人,发卡行,商户,前端消费清算流程（以直连POS为例）,消费请求,发送请求,发送请求,内部处理,处理成功返回,返回处理结果,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,前端消费实际上不涉及资金的转移，可以看到，发卡行最后返回给商户的只是“已经成功扣款”的指令，所以前端的消费流程只是完成了POS收单消费的一部分，真正的资金到账是在后端清算完成的。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,后端清算流程,持卡人,发卡行,收单行,商户,资金,资金,资金,资金,前端清算时已经完成,日终清分清算,T+1日将资金结算给商户,夜间清分清算是每日银联与发卡行、收单行之间执行的交易核对与款项划付的操作，在POS收单交易中具有核心意义，没有这一步，商户就不可能实际收到资金，但这个流程非常复杂我将在以后的教程银联是什么中详细讲述。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,交易撤销与交易退货,撤销交易：是指客户支付当天资金尚未到达商户账户时，商户发起的交易撤销操作,退货交易：是指T+1以后或者说资金已经到达商户账户后，商户发起的将资金退回客户账户的行为。,这两者最大的区别其实在于账务处理方式不同，交易撤销时，资金尚未进行夜间清算清分，也就是说这个时候资金还没有到商户账户，而退货时资金已经到了商户账了。,撤销与退货业务本质上都是退钱的操作,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,预授权类业务指特约商户向发卡机构取得持卡人30天内在不超过预授权金额一定比例范围的付款承诺，并在持卡人获取商品或接受服务后向发卡机构进行承兑的业务,预授权业务：预授权实际上是一种抵押业务，本质上相当于交押金。,由于不是核心业务，这里不再详细讲解该业务，但该业务之前发生了一系列的风险事件，那么这些风险是怎么形成的，我将在我后面的一个短篇预授权，华丽丽的坑中详细说一下。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,上述业务描述是针对银行卡收单业务的最简单描述，而在真实情况下，不同的转接模式均有不同的清算方式，这些方式的具体业务模式过多，不在本文中详细介绍，我将在日后的几个短篇银行卡收单清算知多少中详细介绍。,银行卡收单业务是第三方支付业务中最主要的业务，涉及面最广，业务最为复杂，交易金额最大，本文这里不再详细介绍，我将分为多个短篇，区分重点进行介绍，请各位留言。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,银行卡收单业务的收费说明：,7,2,1,收费与盈利模式不是本文重点，具体的盈利模式与营销推广的一些问题将在市场才是一切中予以详细介绍。,目录,第三方支付概念及产生背景,第三方支付的主要业务种类,银行卡收单业务模式概述,预付卡业务模式概述,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,预付卡在我们生活中十分常见，包括各种类型的购物卡、我们自行充值的电子现金账户等。,官方定义：预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外或发行机构购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,预付卡,多用途预付卡,单用途预付卡,多用途预付卡是指发卡机构发行的,可在发卡机构之外、在支付机构拓展的特约商户范围内购买商品或服务的预付卡,由于其使用范围广,几乎不受行业限制。,单用途预付卡是指从事零售业、住宿和餐饮业、居民服务业的企业法人发行的,仅限在本企业或本企业所属集团或同一品牌特许经营体系内兑付货物或服务的预付凭证。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,两者区别,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,预付卡实际上是一种电子钱包，客户预存资金，然后使用，这一点和支付宝充值很像，客户向支付宝账户充值后，就可以在支持支付宝的商户进行在线支付，而预付卡无非是在外面加了一张实体卡而已。,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,发卡,交易,清算,预付卡主要业务组成,本人微信：sdxkmm第三方支付那些事,发卡,一般是指定商户发行的单一用途预付卡，独立发卡一般指商户独立向客户发卡，卡片只能在发卡商户使用。,由第三方机构进行发卡，目前仅限于持有预付卡发放牌照的第三方支付机构发行。,本