货运险核赔岗位培训材料.ppt

,2008年9月,货运险核赔员岗位培训课程,2,课程内容,一、货物运输各阶段潜在风险的分析二、货运险相关方责任的认定三、货运险理赔核赔管理流程四、对货运险理赔供应商的管理,3,货物运输潜在风险的分析,在发货人仓库装货过程中在码头或集装箱堆场的配载、拆卸或装运中运输途中：意外事故遭遇抢劫、盗窃遭遇自然灾害转运时丢失卸货过程中,4,5,货运险相关方责任的认定,保险责任认定的依据发货人的责任被保险人的责任承运人的责任,6,保险责任认定的依据,保险合同责任：海洋运输货物保险条款国内水路、陆路货物运输保险条款英国协会保险条款ICC,7,保险责任认定的依据,运输合同责任：海牙规则（HAGUERULES）海商法中华人民共和国国内水路运输规则华沙公约中华人民共和国民用航空法、中国民用航空货物国际运输规则公路货物运输合同实施细则,8,发货人的责任,完好的货物完善的包装合理配载租用适货的运输工具租用的集装箱箱体完好无损,9,被保险人的责任,告知义务及时行动施救提供必要的理赔单证向承运人追索,10,被保险人的责任-告知义务,海上保险的告知义务英国1906年海上保险法第17条：告知和陈述保险是最大诚信第18条：被保险人的告知义务,中华人民共和国海商法:第222条、第223条、第224条中华人民共和国保险法第十七条海洋运输货物保险条款：第四条被保险人的义务第（三）款：,11,被保险人的责任及时行动,避免延迟：ICC（A)第18条及时提货:海洋运输货物保险条款及时报案/申请检验:海洋运输货物保险条款限定申请检验时间:国内水路、陆路货物运输保险条款,12,被保险人的责任施救,中国条款：获得出险的第一时间,及时施救，获得保险公司认可的情况下及时处理货物残值。被保险人若未履行上述各条规定的义务，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿一部或全部经济损失。ICC条款：尽量减少损失(MINIMISINGTHELOSSED).,被保险人的责任,提供必要的理赔单证,14,被保险人的责任向承运人追索,中华人民共和国保险法：第46条海洋运输货物保险条款：第四条第（一）款国内水路、陆路货物运输保险条款：第十四条ICC：第16.2条,15,远洋、内河承运人的主要责任,适航克尽职责适货合理、谨慎的装货妥善地载货保管货物安全交付收货人（卸货责任）,16,海洋运输承运人的主要免责,驾驶和管理船舶的疏忽和违约火灾自然灾害或意外事故战争、罢工、暴动救助海上人命或财产货物固有缺陷、包装不固、标志不清或不当尽到应尽责任但未发现的潜在缺点,17,国内水路运输承运人的主要免责,不可抗力货物的自然属性和潜在缺陷、货物的自然减量和合理损耗包装不符合要求或包装完好但货物与运单记载内容不符识别标志，储运指示标志不托运人申报的货物重量不准确托运人押运过程中的过错普通货物中夹带危险品，易腐货物托运人，收货人的其他过错。,18,远洋运输和国内水路运输规定的区别,海商法规定承运人的责任管货中华人民共和国国内水路运输规则严格责任制,19,航空、陆路承运人的责任与免责,华沙国际航空运输统一规章公约:承运人的责任：第十八条承运人的免责：第二十条中华人民共和国民用航空法:第125条：承运人责任和免责,公路货物运输合同实施细则：第十七条：承运方责任与免责,20,承运人的责任限制,海牙规则：每件或每单位货物666.67特别提款权，或按货物毛重每公斤2特别提款权计算，二者之中以较高者为准。海商法：每件或者每个货运单位为666.67特别提款权,或按照货物毛重计算，每公斤为2特别提款权,以二者中赔偿限额较高者为准。华沙条约：每公斤最高以250金法郎为限中国航空法：每公斤为17计算单位,21,向承运人索赔的诉讼时效,海牙规则：除非从货物交付之日或应交付之日起一年内提出诉讼，承运人和船舶在任何情况下都免除对灭失或损害所负的一切责任。海商法：就海上货物运输向承运人要求赔偿的请求权，时效期间为一年，自承运人交付或者应当交付货物之日起计算华沙公约：在航空器到达目的地之日起，或应该到达之日起，或从运输停止之日起两年内提出合同法、民法通则：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为二年,22,理赔核赔工作归纳,技术含量较高流程相对复杂制度较为特殊我司在货运险业务理赔核赔和风险控制上积累了一套比较成熟和有效的管理流程和处理方法。,23,货运险“过程管理”的核赔原则,审核制：下级核赔员在审核案件后，提出其初审意见，上报上级核赔员核准。上报制：以下案件的赔付，无论案件金额大小，均须上报总公司核准：1、涉及特约临分或临分的案件2、通融赔付案件3、涉及救助担保和对第三方责任担保的案件,24,理赔核赔管理流程,接报案查勘与施救立案估损理赔追偿核赔,25,理赔核赔管理流程查勘,查勘工作要点：查看实物检验外包装检验内包装询问证人收集证据注意言行鉴定损失属性判断损失原因货物运输保险现场查勘报告,26,理赔核赔管理流程施救,好坏分卸、分别堆放督促收货人迅速采取有效施救措施组织整理及时处理转运内地货物要整理、修补加工探摸和打捞可修复货物的处理残值处理通知承运方,27,理赔核赔管理流程立案,核实承保原始信息立案时效：太保产险未决管理暂行规定（2005）128号文出口收到国外代理人案卷之日后3天内；其它：出险之日15天内延迟立案：需说明原因，由核赔员逐级核准代理点、预约协议：通知出单部门在出单系统中重新生成该保险协议项下与涉案所匹配的单票保单。及时立案特约临分或临分案件：系统中的再保和核保栏目的信息有差异时，须向核保部门查实后立案。,28,29,理赔核赔管理流程估损,初次估损随案情变化，随时调整估损金额司外共保赔案：接到主承保人通知的2个工作日内，在系统中录入我司承保的估损比例。司内共保赔案：主承保分公司在2个工作日内通知共保分公司。司内共保分公司在收到通知的2个工作日内，录入各自共保比例。司内代查勘、代理赔赔案：出单分公司接到报案尽快立案估损。收到委托代查勘报告的2个工作日内，进行估损调整。查勘费、公估费、律师费、法律费用等所有可以预见的费用应与标的损失的估损金额一起作为估损金额。,30,理赔核赔管理流程理赔,单证的收集和审核*审单原则：单单相符*主要单证：正本保单、运输合同、贸易合同案号规定出口货运险理赔的注意要点：*非保单指定代理人*非现场检验LLOYDSNO-SURVEYINFORMATIONFORM：*检验报告SURVEYREPORT：*涉及向第三者责任方追偿的货运险案件，小额案件快速理赔的原则,31,理赔核赔管理流程追偿,追偿起点保留时效催办船舶扣押的注意事项：*收集齐各种必要的单证资料*扣船对象的选择*具备海事请求权*各种途径的交涉*扣押船舶的期限,32,理赔核赔管理流程追偿,海事担保*提供的保函金额*接受海事担保的方式：若已进入诉讼阶段，不接受国外船东互保协会的担保。在中国银行保兑的银行担保。中国再保险公司或者国内大型保险公司的担保函。担保函明确的项目：受益人、担保金额、船名和提单号、担保有效期、仲裁和诉讼地点、确认船舶是否有光租的行为。若有光租，则担保人必须要同时为船舶光租人提供担保。向海事法院提供扣船的反担保证据保全,33,核赔管理流程,案件提交：*货运险重大案件出险通知书*货运险案件处理日志*货运险赔案终结报告书*货运险通融赔付申请/审批表*核保核赔合议小组会审意见表*临分案件摊赔流程规定系统操作：特殊情况，须提交总公司审核，点击“送上级审核机构”按钮，提交总公司审核。,34,代查勘代理赔操作流程,书面委托及时查勘理赔提交总公司实施划付和扣除资金及时反映代查勘中的问题，提高服务效力,35,共同海损,不向任何机构授权出立共损担保信息及单证的收集和核实船方的海事声明和共损宣布函保单、发票、装箱单、提单、集装箱号、理算人的共同海损通知函等。船方委托的共损理算人发布的相关共损信息和出立共损担保的要求理算人网站上公布共同海损案件的相关信息超权限上报共损担保金额以理算人要求提供现金担保的比例为依据填制货运险重大案件出险通知书，连同已制作完毕的共损担保函和相关单证上报总公司核准。,36,共同海损,共同海损担保函出立的注意事项：1）在审核理算人提供的共损担保函正确无误后，按照格式要求，正确填写货物明细内容，包括提单号、装运及目的港、集装箱编号、货物描述和重量、货物的到岸价格（CIF）等以防止保险责任的扩大。2）向理算人提供共损担保的同时，需附下列单证副本：发票、装箱单、提单拼箱货还应提供主提单（MARSTERB/L）。,37,共同海损,货物的检验：1）进出口货运险，在船舶抵港后通知国外代理人实施货检，分清单独海损和共同海损。对单独海损免先前另行处理。2）如果被保险人能书面确认货物完好无损，可不进行检验。3）在被保险人申报货物全损并能提供由船东或海损理算人确认的关于货物全损的书面证明的情况下，可不进行检验并凭有关证明进行赔偿。对于损失金额较大的货物全损的认定，则仍然需要委托保险人自己的检验代理人检验或确认。4）若涉及保险单承保范围内的单独海损，在向被保险人实施赔付之后，将此单损部分的赔付开列清单，连同有关单证报送理算师，要求纳入共同海损理算。主要单证为：提单副本、发票副本、保单副本，货物损失检验报告、权益转让书并请其复函证实。,38,共同海损,共损理算报告的审核要点：1）若理算人寄送的是针对涉案出立的保单项下的共损理算章节并由其署名，可以接受。2）共损理算报告的主要审核内容：详见流程3）共同海损的分摊值和分摊金额：注意理算书中是否已将保险公司已经以单独海损的方式赔付的金额在分摊金额中扣除。4）经审核无误后，根据理算报告的要求将分摊的金额汇给理算人或船东。并要求理算人退回共同海损担保函。,39,救助担保安排的操作流程,1、分公司接被保险人报案后，收集保单、提单、货物发票、装箱单、船方共同海损通知函、理算人对出具担保的Instruction，填写海事担保申请书和海事担保明细表SCHEDULE，连同上述相关单证以及共损担保函、货主出立的共损分担保证书（AverageBond），上报总公司统一安排落实救助担保事宜。2、总公司在收到为我司安排救助担保的国外公司的付款账单后分别通知各分公司。3、分公司在CIBS系统中出立“担保手续费”的计算书。打印赔款计算书（需签章）提交总公司。4、总公司理赔部收到上述材料后，交总公司财务部统一完成对外支付，并在分公司账务中扣款。5、总公司在收到救助分摊理算报告后，将理算报告转交各分公司，由各分公司审核后安排货方的救助分摊的对外支付事宜。,40,对外支付的规定,出具赔款收据或要求领款人签字，证明保户已领款。出口货运险的对外支付规定：1、在汇款申请书的附言中，填入代理人/被保险人案号、我司的立案号和保单号。2、制作向代理人/被保险人承诺赔款的信函，并附寄收据及权益转让书，要求被保险人将上述文件签字后寄回保险公司备案。3、若赔付是以汇票的形式，信函附寄汇票。信函须引用代理人/被保险人、保险公司的赔案号以便双方核实与赔款匹配的案件。,41,电汇方式汇款申请书的附言,42,43,出口货运险理赔信函制作样本,OurRef:YourRef:Date:To:DearSirs,Re:Vessel:Consignment:PolicyNo.,44,案件内部管理规定,档案管理案卷编制共损案件编卷案卷保管系统结案,45,国外代理人的管理规定,总公司负责:更新国外代理人名址分公司的核赔员负责:*督促核保部门正确选择代理人*收集代理人服务的信息*尽快处理出口案件*认真核实代理服务费,46,聘请法律代理人的规定,法律代理人的选择：涉及海事案件，须聘请具备专业优势的海事律师或办案人员。对法律代理人工作要求：*提供法律意见书*明确法律服务内容、收费项目和标准*指明聘请法律代理人的姓名。*对工作的推进或方案改变均须提交书面报告交保险公司确认。*案卷交接和结案归案规定法律代理费用结算：按照一案一议的原则，与法律代