短期融资合同

1 / 13 短期融资合同 短期融资合同 甲方：法定代表人 /负责人： 身份证号： 住所： 乙方：法定代表人 /负责人：身份证号：住所： 乙方因临时性资金周转需要，向甲方借款，双方在平等自愿的基础上经过充分协商，达成如下协议： 一、 借款金额和期限 乙方向甲方借用款项人民币元 整。 借款期限：天，即自年月日至年月日止。 二、 借款利率 借款利率按 计收，利随本清。 三、 借款给付方式 甲方应于 年 月 日前以转账方式向乙方指定的下列账户汇入上述借款本金。 开户行： 户名： 账号： 乙方应在收到甲方借款当日，向甲方出具同等金额的借款借据以及同等金额的人民币还款支票。 四、 还款方式 借款到期日即年月日，乙方应将上述全部借款本金及利息支付到甲方指定的下列账户： 2 / 13 开户行： 户名： 账号： 五、 违约责任 乙方须按约定如期还本付息。若乙方延迟还款，除应归还借款全部本金以及正 常利息外，乙方还应按未还款金额 的标准向甲方支付逾期罚息。 若因乙方欠款导致诉讼，则乙方除应承担上述本金、利息、罚息之外，还须承担甲方为实现上述债权发生的包括但不限于诉讼费、保全费、执行费、律师费等等全部费用。 六、 其他 1. 合同双方一直同意保守双方合作相关事宜，以及合作对方的商业机密，未经另一方同意，任何一方不得对外泄露； 2. 本合同自甲乙双方签字盖章后立即生效；各方均须严格履行，如任何一方违反本协议约定而给对方造成损失的，违约方应赔偿给守约方的全部损失； 1 3. 在合同履行期间，如发生纠纷，应在事实基础上友好协商解决，协商不成的，可在甲方指定的人民法院提起诉讼； 4. 本合同一式份，合同方各执一份，具有同等法律效力。 3 / 13 5. 甲方： 负责人或授权代表： 乙方： 负责人或授权代表： 签署地点： 日期： 2 年 月日 短期融资业务立项审查操作流程 第一节 操作流程 短期融资业务基本操作流程包括受理立项、风控审查 、项目审批、贷款发放、贷后管理及资产管理等六大阶段，本办法为市场项目立项调查与风控部门审查的指导原则。 业务流程示意图 代表业务非正常。 注 1： Y=Yes，代表通过； N=No，代表否定； S=Safe，代表业务正常； U=Unsafe， 一、受理立项 1、业务受理 短期融资业务实行项目经理负责制，以首问负责制下确定的项目接洽人为项目经理，市场运营中心项目小组其他成员做好分工协作，配合进行该项目的具体实施。 客户资格要求。借款人应当是经国 家工商行政管理机关核准登记的企业法人、其他经济组织和兼具经营和管理4 / 13 职能且拥有贷款卡的政府机构；具有完全民事行为能力的自然人。客户基本条件是有按期还本付息能力，经过工商部门办理年检手续，持有人民银行核发的年检合格的贷款卡。 项目经理接到客户申请或者项目信息后，在市场运营中心进行项目备案登记，并填写客户融资意向备案登记表，针对客户提请的融资需求予以接洽，简要告知费率标准、合作模式和操作流程。 2、提交资料 对符合资格要求的客户，经与客户初步接洽认可后，项目 经理向客户发送 短期融资业务申请材料清单。 项目经理收到客户提交的资料后，对资料的完整性、合法 性、规范性和有效性进行初步审查，并要求提供的资料加盖公司公章。 3、立项标准 银行过桥项目： 要有银行最近续授信批复与客户最新银行信用征信报告； 贷款发放与用款对象必须是借款申请人与其关联企业； 对放款账户与贷款收款人账户能得到有效控制，银行放款路径与借款回款路径要清晰可控； 借款申请人经营情况正常，积极成长向上的企业优先； 5 / 13 股权质 押、不动产抵押、财产权利质押，以及其他担保方式； 借款申请人的基本资料、财务资料、经营资料。 银行承兑汇票保证金项目： 真实有效的银行批复，确认银行承兑汇票收款人账户信息； 本次到期的银行承兑汇票的复印件及银行借款合同； 填付敞口的银行还款凭证； 银行承兑汇票开立的要求不得有“重大限制性条款”，例如不得有“不得转让”，“只可收票人承兑”等字样； 收票人及背书人必须是出票人可以控制的关联企业，并能控制借款人与收款人的账户印鉴； 借款人申请人的基本资料、财务资料、经营资料； 股权质押、不动产抵押、财产权利质押及其他担保方式。 招投标保证金项目： 招投标正式公告； 围标过程中，我公司作为竞标人之一，但不举牌； 借款申请人先付费息； 借款申请人基本资料。 银行显账项目： 标准费息为每天 2?； 6 / 13 如在对方公司账户显账，按照公司账户监管的要求对账户进行监管。 优质房产贷款项目： 房产项目所处的地 段优越，商业配套与交通配套日趋成熟； 五证齐全； 工程项目已经封顶，在建外立面工作； 有银行按揭介入，按揭账户可以监管； 可以提供土地及在建工程抵押； 开发商的投资与负债情况清晰； 实际控制人没有不良嗜好，没有不良背景； 实际控制人健康状况良好，年龄在 55岁以内； 借款用途主要用于项目的收尾工程和支付部分前期工程款，不得用于偿还第三方民间借款。 生产流动资金项目： 生产企业的所在行业政 策符合国家产业指导政策； 企业的生产经营处于扩张期或上升期，销售收入连续 3年在增长； 生产企业的产品适销对路，销售网络渠道稳定，有竞争优势，应收账款周转率高，获利能力与获现能力明显； 一般生产企业能够提供足值且易变现的资产或财产权利作为抵押或质押作为担保方式； 7 / 13 借款额度不得超过生产企业正常平均现金流量的10%； 没有不良银行信用记录，没有重大法律纠纷； 实际控制人没有不良嗜好，健康状况良好，没有不良背景，年龄在 55岁以内； 生产企业没有重大非关联的项目投资活动； 生产企业战略规划清晰，内部管理制度日趋完善，用人激励制度有效合理。 4、调查评价并撰写报告 项目初审通过后，进入项目调查阶段。市场运营中心各部门做好人员调配和职责分工，加强协作配合。 调查评价包括借款申请人资信评价、业务评价和担保评价三个部分，由参与调查人员共同完成，项目经理对调查评价报告负责，并签名确认。 借款申请人资信评价 对借款申请人的资信评价，是指对借款申请人的经济地位、领导者素质、信用状况、生产经营状况、资产负债状况、偿债能力、发展前景等进行全面分析、客观评价。 调查人员必须坚持实事求是的原则，对借款申请人情况进行实地考察核实。借款申请人资信评价的主要内容： 基本信息调查 对借款申请人的成立时间、注册地址、注册资本与实收资本、历史沿革、隶属关系、经营范围、开户行及账号等8 / 13 情况进行调查； 对借款申请人的股本结构、实际控制人等情况进行调查； 对借款申请人的组织结构、领导者素质、 经营业绩、管理水平、还款意愿等进行评价。 财务信息调查 对借款申请人的资产负债、损益和现金流量等情况进行调查。 通过定量分析，对借款申请人的盈利能力和偿债能力进行评价。 对借款申请人主要财务数据的重大变化进行分析并说明原因。 银行信用记录调查 调查借款申请人及关联企业目前的融资、对外担保及履约情况，借款申请人近三年对其他债务的履约情况，以及借款申请人涉及经济纠纷和经济处罚等重大事项。 调查借款申请人在银行的贷款报批情况，提供相关资料及批文。 查验贷款卡，调查借款申请人在银行贷款、还款记录及授信余额。 借款申请人缴纳税款情况调查 抽查借款申请人主要原材料和产品的购销增值税发票，以及缴纳各种税额的基本情况。 业务评价 按照不同融资业务品种的特性对融资业务的操作模式和风险点进行评价。通过比较分析，优选业务操作模式，并明确提出该模式下的风险控制关键点。 9 / 13 业务评价的主要内容包括： 借款用途及还款来源。借款用途是否与申请的融资业务、 项目一致，还款来源是否落实并足以履约。 确 定融资业务种类、操作模式、融资金额、期限和费息率。 风险分析。分析该笔融资业务的风险点，融资业务发放后的主要风险和防范措施。 担保评价 融资法律服务协议书 委托方： 地址： 受托方： 地址： 根据中华人民共和国合同法及有关法律、法规之规定，本着平等自愿、 公平有偿、诚实信用的原则，经双方协商一致，达成如下条款： 第一条 委托事项 乙方作为居间方、法律服务方，为甲方提供筹集短期流动资金的融资信息， 并协助甲方与出借方签订民间借款合同提供媒介和法律服务。 第二条 甲方融资的金额、期限、用途 10 / 13 预计融资金额 以实际到账为准 融资用途：周转 预计融资期限：自 2016 年 2 月到 2016 年 5 月为止。 共计 3 个月。 第三条 甲方还款的资金来源和计划 甲方的还款资金来源： 公司收入、应收账款 甲方的还款计划： 到期还清本息 甲方将可能以下列主体借 款： 1、 2、 第四条 甲方融资的担保措施 甲方用自有的作抵押担保，并根据乙资金方的要求办理法定的抵押登记、质押或直接贴现。 第五条 融资借款合同 乙方组织出借方按照下列第 1、 2 种方式与甲方签订融资借款合同： 1、乙方组织甲方与出借方直接签订借款协议。 2、乙方组织 任一 银行与甲方签订贷款合同书。 3、乙方组织甲方将商业汇票转让第三方。 第六条 甲方的融资成本、费 用、佣金、支付方式 11 / 13 一、甲方融资的资金利息及还款时间、方式由甲方与出借方约定 二、甲方融资所产生的财务审计、资产评估、合同公证等为甲方融资服务的第三方费用，由甲方据实承担。 三、甲方按照融资总额的 3 %向乙方支付律师服务费。此款在融资资金到甲方账户 当日 一次性向乙方支付。 第七条 甲方的保证及承诺 1、保证并承诺所融资资金必须用于合法用途； 2、保证并承诺所融资资金专项用于本协议约定的专项用途； 3、保证并承诺 按月按照乙方的要求向乙方提供企业经营的各种财务报表和数据； 4、保证并承诺在乙方业务的市场或者政策环境发生重大变化时，及时向甲方书面报告； 5、保证按照甲方的要求提供融资所需的所有证照手续、财务资料和数据，并确保其真实性。 第八条 甲方权利义务 1、有权按照承诺的用途自主使用融资资金； 2、按照本协议的约定按时支付资金利息、顾问佣金； 3、有权利获取良好的融资信息。 第九条 乙方职责 12 / 13 1、乙方保证向甲方提供的融 资信息符合国家法律、法规及政策之规定，不存在任何违规情形； 2、在委托理财融资期限内，及时向甲方提供融资信息并积极组织资金来源。 第十条 甲方有下列情形之一的，乙方有权提前解除本协议同时通知出借方解除相应的民间借款协议或者委托贷款合同，甲方按照协议第十条的约定对乙方承担违约责任。 1、甲方没有按照本协议约定支付律师服务费。 2、甲方的经营状况恶化或