社区金融建设方案

1 / 18 社区金融建设方案 澄城县信用合作联社金融服务进村入社区工程 实 施 方 案 为了全面贯彻落实银监会“三大工程”，支持新农村建设， 建立健全农村金融服务网络，创新服务手段，推动金融服务向乡村和社区延伸，提高网点覆盖率和服务便利度。根据银监会关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见结合我县实际，特制定本方案： 一、 实施金融服务进村入社区工程的工作目标 以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻 落实科学发展观，按照强农、惠农、富农政策要 求，强化“三农”市场定位，健全服务网络，创新服务手段，提升服务水平，通过开展农村金融服务进村入社区工程，提高农村金融服务的广度、深度和密度，推动农村金融服务向乡村和社区延伸，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，使广大农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务，共享农村金融改革发展成果。 二、实施金融服务进村入社区工程的具体措施 成立组织领导。县联社针对工作需要成立 “阳光信贷”工作领导小组。 组长：姜建鹏 副组长：权佩丰、张波 2 / 18 成员：陈宏斌、王建 刚、李少华、张利锋、陈卫民、赵宇哲、王军虎。领导小组办公室下设业务发展部。 落实五项工作。 1、加大乡镇及以下网点布设力度。按照“布局合理，功能全面，疏密有度，竞争有序”的要求，统筹网点增设；对农村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社区优先增设机构网点。对于不具备设立标准化网点的村镇，在满足基本安全要求的前提下，今年计划设立“金融便民服务点” 5 个。 2、多种形式开展定时定点流动服务方式。采取流动服务车、背包银行等多种形式，开展定时定点或流动服务，扩大服务范围。 3、广泛布设 ATM 机、 POS 机等金融电子机具。计划在存款余额达 8000 万元的集镇信用社安装 ATM 机，今年计划安装 4 台。在全县 40%的行政村和中心社区安装助农 POS机，今年计划安装 70 台助农 POS 机， 30 台消费 POS 机，解决群众小额现金存取、转账、查询等方面的服务需求。依托助农“ POS”机，不断加大农村金融自助服务终端推广。 4、有效提升银行卡应用水平。加强富秦卡功能的宣传，年内发卡量突破 9 万张，积极营销富秦贵宾卡，年内突破 500 张。 同时，利用我联社网点众多的便利条件积极向农户宣传银行卡知识，培 养群众用卡习惯，提高银行卡在农村地区的普及应用程度，加大网上银行、手机银行、电话银3 / 18 行等现代支付结算渠道的宣传推广应用。 5、加强银村合作，建立与村委会、社区服务中心的信息沟通与共享机制。定期深入村组，开展金融知识宣传与教 育活动，年内计划开展活动 5 次以上。 推广建档评级。 1、职能分工 :基层社和城郊信用社负责辖区内农户、个体 工商户的建档、评级工作；城关、城区、营业部等三社负责县城的个体工商户的建档、评级工作；公司部负责对全县法人类客户的建档、评级工作。客户经济 档案资料统一使用联社制式文本，在完善经济档案及评级授信后及时对农户电子经济档案进行完善并打印资质资料作为客户。 2、目标任务具体分为四个阶段： 第一阶段， 2016 年三季度农户建档、评级面达到 25%以上。 第二阶段， 2016 年四季度农户建档、评级面达到 50%以上。 第三阶段， 2016 年一季度农户建档、评级面达到 80%以上。 第四阶段， 2016 年二季度农户建档、评级面达到 90%以上。 3、具体措施：一是严肃工作纪律，在建档、评级过4 / 18 程中客户经 理必须坚持上门入户调查，做好建档工作，认真采集客户基础信息，对客户的经济能力，经济状况，信用评价做出客观公正的评判，调查资料全面内容详实。二是抓点带面，推进信用工程建设步伐。联社按照活动安排随机检查，采取召开现场会的形式对活动开展情况进行总结分析，保障活动顺利开展。三是建立定期报告制度，各责任单位的负责人每月向联社业务部汇报活动进展情况，业务部进行统计评比并通报全辖。 三、实施金融服务进村入社区工程的工作要求 加强组织，落实责任。各社负责人主抓该项工作，要 加强工作计划性， 保持工作连续性，做到责任到位，任务到人，推进有序，一级抓一级，层层抓落实。联社各部门要加强对包联社工作的督导，促进工作顺利开展。 加强宣传，提升形象。联社要充分运用各种会议、标语、横幅、各种宣传资料等多种形式，全方位、多层次的开展宣传活动。各社要在营业场所内摆放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂横幅标语和及时更换电子屏内容积极开展宣传，不断增进广大群众对信用社的信任感，提升满意度。 加强合作，形成合力。各基层社要依靠乡镇政府和村党支部、村委会的力量，在开展农户建档评级、金融产品和业务推广、 服务网点进村入社区等方面加强沟通、联系和5 / 18 合作，建立信息共享机制，以解决信贷人员困难，扩大服务面，提升支农服务便利性和有效性。 二 0 一二年八月二十五日 社区智慧银行建设方案 目 录 ? ? ? ? 建设背景 . 2 社 区 银 行 建 设 目标 .3 社 区 银 行 建 设 原则 .4 社区银行差异化定位 .5 6 / 18 社 区 银 行 功 能 分区 . 6 ? 传统银行网点功能分区 .6 ? 社 区 银 行 网 点 功 能 分 区 模式 .6 ? XX 民 生 银 行 社 区 银 行 设 备 布 局图 . 7 社区银行功能与流程 .8 ? 自助服务区 .7 / 18 .8 1. ATM 循环机 . 8 2. VTM 远程银行 . 9 3. 多 媒 体 查 询 终端 .9 ? 客户体验区 . 10 1. 智 能 营 销桌 . 11 2. 多 媒 体 广 告 电 视8 / 18 墙 .12 3. 信 息 发 布 系统 .12 4. 落 地 式 触 摸 互 动 终端 . .13 5. 全 息 互 动墙 .14 6. 网 银 触 摸 一 体机 .14 7. 手 机 银 行 体 验机 .9 / 18 .15 8. 3D 展示柜 . 15 ? 便民服务区 . 16 1. “ 小 微 + 小 区 ” 金 融 创 新 服务 .16 2. 优 惠 券 打 印机 .18 3. 免 费 电 话机 .19 4. 擦鞋10 / 18 机 .19 5. 便 民 雨 伞 、 体 重秤 .20 6. 自 助 售 水机 .20 ? 休闲娱乐区 . 21 社 区 银 行 运 营 服 务 外包 .22 ? 社区银行大堂外包工作人员职责 .11 / 18 . 22 ? 运营服务外包服务介绍 . 23 ? 社 区 银 行 运 营 服 务 外 包 的 客 户 价值 . 23 ? 运 营 服 务 外 包 的 管理 . 24 设备规划与投入 .25 合作方式 .26 建设背景 科技进步推动金融行业转型与创新发展 物联网、传12 / 18 感网络将物理系统与社会 系统紧密的连接在一起，世界正变得更加互联化、物联化和智能化。分析技术、移动互联、云计算等科技因素正在不断改变着人们的金融消费方式。而移动互联网和社交媒体的兴起，则彻底改变了 人与人间的交互方式，不断推动着金融行业的转型与创新发展。信息技术使银行 业务冲破了时间与空 间的限制，从根本上重塑了业务流程，变革了传统的经营模 式，催生了新的产品服务，满足客户日益增加的多样化、个性化需求。 银行智能化趋势突显 中国银行业协会 2016 年 7 月发布的中国银行业发展报告指 出，银行业正在谋求向“信息化银行”转变。报告认为，银行业服务理念已由“服 务为王”向“体验为王”转变。在市场上，我国商业银行的“旗舰店”、“概念网 点”、“智能网点”等概念悄然兴起，商业银行智能化趋势逐渐明显。 建设社区智慧银行，提供最佳客户体验 在移 动互联时代的背景下，最佳客户 体验的特征就是为客户提供随时、随地、随心的金融服务。产品和服务的创新是未来银行发展的内在动力，新技术支持下的高效可靠的服务平台和不断创新的产品是银13 / 18 行竞争力的体现。建设符合市 场发展需求的社区智慧银行，顺应技术发展的潮流和客户的需求。 社区银行，渠道拓展新需求 商业银行在发展过程中面临着严峻的挑战，一是 服务、产品高度同质化，无法满足本地客户深层次需求等；二是服务渠道的不足和增值服务的单一，使得潜 在的庞大客户群体存在着的巨大消费能量没有释放出 来。如何通过拓展客户服务 渠道，创新客户增值服务是银行面临的新问题。 社区银行是未来银行物理渠道建设的一项重点和发展方向，通过这个分销渠 社区智慧银行建设方案 道，不仅可以带动其他银行业务的发展，也带来了品牌知名度的迅速提升以及客 户忠诚度不断增强。社区银行的模式打破了传统的“等客上门”的形式，向“营 销与服务型”银行靠拢。贴近客户，走进社区，增强客户粘度，是银行建设“社 区银行”的现实需求，银行工作人员除了做好柜台服务外，还走出柜台采取多种 方式主动营销。得 益于靠近社区的优势，社区银行工作人员常常深入到社区居民 中间，为居民的衣食住行、休闲娱乐、商贸往来提供热情、周到的服务，使社区 居民能享受到“金融服务送上门”，有利于建立“社区金14 / 18 管家”的品牌。社区银 行给银行及客户带来的双赢效果不言而喻。 为配合贵行社区银行网点的建设规划， xxxx 提供社区银行的网点建设方 案。客户体验、智助银行、柜台服务、VIP 服务、辅助功能等多个功能区域满足 客户多样化的需求，帮助银行提高用户体验，实现业务的自助办理，提升银行网 点形象。 社区银行建设目标 社区银行网点建设的技术方案，结合 xxxx 对公自助服务设备多年的开发 应用经验，为贵行打造一种集对公、对私、智能营销、社区便民等功能于一身 的新型社区智慧银行网点，创造最佳的客户体验，提供随时、随地、随心的金融 服务，从而全面提升银行整体形象和核心竞争力。 社区银行的建设目标主要包含以下四个方面：提高客户体验；电子渠道的分 流与替代；主动营销及客户识别管理；社区便民。 电子渠道分流与替代 ? 传统交易向电子渠道分流，广泛应用自助服务以提高业务运营效率 和降低运营成本，实现交易大部分在“自助银行”区域完成。 “送金融知识进社区”活动方案 15 / 18 为迎接建党 90 周年，贯彻党的十七届四中全会精神，落实金融服务三农、支持小微企业发展规划，有效推进银监会“送金融知识下乡”以及银监局团委“送金融知识进社区”活动，拟于近期开展“送金融知识进社区”活动，具体方案如下： 一、活动主题： 送金融知识进社区 二、活动目的： 1、落实银监局“送金融知识进社区”活动要求； 2、展示银行品牌形象； 3、提供金融咨询服 务，普及金融知识，宣传青年创业小额贷款知识； 4、推介我行微小企业、小企业、个金、结算业务产品。 三、活动时间、地点： 时间： 2016 年 6 月 18 日 9:30-17:00 地点：义乌小商品城 四、活动组织： 主办：市银监局 承办：市银行业协会、银行 成立银行“送金融知识进社区”领导小组： 组 长： 副组长：、 组 员：、 现场总协调： 五、活动安排 现场咨询：在活动地点门口设置宣传平台 活动场地： 4 个停车位 16 / 18 咨询内容：小企业贷款、个人理财产品、人民币反假、银行卡等 业务。 设咨询台 3 个，分别为：金融知识普及咨询台、创业小额贷款咨询台、小企业金融咨询台。 所需物资：广告帐篷 3 个、易拉宝 6 个、折叠桌 3个、折叠长桌 5 个、座椅若干、文具、宣传单、 横幅 1 条、饮用水、纸杯、红地毯、彩色气球 2 个、喷绘幕墙 1 个、平板电视 1 个、宣传视频资料若干、电风扇1-2 个、小礼品、电源线及插座若干 横幅内容：银行业“送金融知识进社区”宣讲活动 喷绘幕墙： 4m 彩色气球： 2 个，义乌小商品城正门口左右各一，以形成对称并烘托气氛。宣传内容： 1、银行业“送金融知识进社区”宣讲活动； 2、银监局、银行公益金融知识咨询。 相关配套： 1、义乌小商品城正门口电子屏宣传 宣传内容： 热烈欢迎银监局、银行“送金融知识进社区”活动的各位领导和来宾 ! 银行业“送金融知识进社区”现场驻点咨询活动正在火热进行中，欢迎洽谈咨询小商户 贷款、小企业贷款、17 / 18 个人理财、银行卡、人民币反假、银行结算等各类金融知识！ 2、义乌小商品城内部一楼咨询台宣传： 宣传内容：银行介绍、产品介绍易拉宝各 1个；各业务条线宣传资料若干 3、义乌小商品城广播宣传： 宣传内容：各位商户朋友，银行业“送金融知识进社区”现 场驻点咨询活动正在火热进行中，银监局携银行为您解读小商户贷款、小企业贷款、个人理财、银行卡、人民币反假、银行结算等各类业务产品与金融知识，欢迎莅临现场咨询并有丰富礼物馈赠！咨 询地点位于义乌小商品城正门口！感谢您的参与与支持！ 4、水牌宣传：在正门口两侧摆放水牌 2 个，内容为：银行业“送金融知识进社区”活动诚邀您的参与。 座谈会：在义乌小商品城四楼多功能会议室召开座谈会 座谈时间：上午 10:30-12:00 座谈主题：小商户、小企业创业融资贷款座谈会 参会人员：银监局领导、银行领导及工作人员、义乌小商品城管理方及小商品商会领导、