运用出口贷款及保险拓销海外市场.ppt

運用出口貸款及保險拓銷海外市場,貸款業務項目：中長期出口貸款短期出口貸款一般出口貸款技術輸出貸款中長期輸入貸款海外投資貸款海外工程貸款造船融資轉融資國際聯合貸款重大公共工程貸款,保證業務項目：重大公共工程保證海外營建工程保證船舶輸出保證整廠輸出保證輸入保證,輸出保險業務項目：託收方式(D/P、D/A)輸出綜合保險記帳方式(O/A)輸出綜合保險中小企業安心出口保險信用狀出口保險中長期延付輸出保險海外投資保險海外工程保險國際應收帳款輸出信用保險,輸銀經營的業務,1.辦理融資與保險業務，廠商可自輸銀取得融資，亦可向輸銀投保輸出保險規避出口風險。,3.輸銀掌控國外還款來源，出口廠商不需另外提供擔保品，即可向輸銀申請融資。,本行業務特色,2.屬政府設立之政策性銀行，貸款利率及保險費率均具競爭力，減輕廠商負擔。,4.貸款期間可配合交易付款條件選擇短、中長期，輸出保險可選擇逐筆投保，也可選擇統保，廠商選擇方案多。,5.可代辦國外買主徵信，可查詢開狀銀行資訊，亦可協助海外追債，提供附加服務多。,您擔心貨款收不回嗎?您的國際貿易是否安全?您放帳後如何取得週轉金?,出口貸款(提供出口週轉金),輸出保險(規避出口風險),輸銀提供單一窗口服務,貿易資訊查詢：1.提供國情資訊(免費)2.提供開狀銀行資訊(免費)3.代辦進口商徵信(收費),1.短期出口貸款業務(案例一),2.中長期出口貸款業務(案例二),貸款業務,案例：,永大工業公司專門生產化學原料，原來內、外銷比重各半，由於最近國內經濟景氣欠佳，眼看著公司業績直直落，於是想到要多拓展一些外銷。經過貿易部門同仁的努力推廣，好不容易接到一張伊朗ALAALACO.的訂單，金額10萬美元，付款方式為由伊朗SAMANBANK開發USANCE360DAYSL/C，永大工業公司前往其主要往來的外匯指定銀行，洽詢將來持上述銀行L/C辦理押匯的相關事宜，詎料其往來銀行答稱，這家開狀銀行規模小(淨值只有97.2百萬美元，世界排名4060名)，祇能以託收方式處理，無法辦理押匯。這無異給永大公司潑了一盆冷水，該公司既不甘心放棄費了九牛二虎之力才得到的訂單，但萬一將來開狀銀行真的倒了或發生國家風險，其心血豈不白搭？且USANCE360DAYSL/C時間這麼長，自己公司資金壓力哪能承受？該如何是好？,我可不可以開360天期的信用狀？,我沒那麼多錢，我一定要分期付款。,伊朗銀行信用狀風險那麼大，到底要不要接？,短期出口貸款：,國內廠商以一年以下遠期信用狀方式出口產品，輸銀可對國內廠商提供短期出口貸款，藉該項貸款，國內廠商出口後可拿到大部份貨款，國外買主則可屆期才還款。,1.我國產製或組裝之貨品或勞務。2.以台灣接單、海外出口包括台灣接單，大陸或大陸以外地區出口之產品。,貸款標的：,輸銀會為出口商安排信用狀出口保險，為出口商承擔開狀銀行信用危險及進口國政治危險。,擔保：,協助規避信用狀風險：,以信用狀項下承兌匯票或開狀銀行SWIFT承諾付款通知為擔保，國內廠商不需再提供其他擔保品。,貸款利率（採固定利率）,美元：按動支日前二個營業日六個月期LIBOR加碼固定計息,(目前六個月期LIBOR約5.29%),.32B(CurrencyCode-,Amount):USD100,000.59(Beneficiary):46BDocumentsrequired:41A(AvailablewithBy):AnyBankAvailablewithusbyacceptance,draft(s)drawnonus.Alldocumentstobesenttousthrough(any)bank.42C(Draftsat.):360daysafterB/Ldate42D(Drawee-NameandAddress):SamanBank43P(Partialshipments):NotAllowed.,遠期信用狀,短期出口貸款辦理流程圖,輸銀,我國出口商,(2)核准貸款,(7)借款支用申請書及其他撥款文件,(8)撥款,(9)付款,(1)申請貸款,國外開狀銀行,國外進口商,(9)到期還款,(4)貸款產品出口,輸銀,開,信,發,票,文,匯,及,件,船,用,裝,狀,(3),(5),(6),SWIFT,諾,付,通,知,款,通知銀行,承,(3),通,信,用,狀,知,案例：,發發機械公司以產銷瓦楞紙機械為主要業務，以往機器外銷訂單多在美金20萬元左右，付款則採L/C條件。最近經人介紹與俄羅斯客戶AFACO.,LTD洽商一筆整廠機器設備的外銷，金額200萬美元，雙方交易條件已談得差不多了，祇是AFACO.,LTD認為其自有資金有限，這麼大金額的貨款恐無法在短期付清，須待買到機器、安裝、試車、逐漸量產後，有收入才能慢慢償還。因此，提出先付15%做為訂金，餘款170萬美元以四年分期付款方式償還的要求。發發公司認為AFACO.,LTD的講法不無道理，而且這筆生意的利潤也不差，只是170萬美元的貨款必須分四年才收的到，假使無法取得融資，該公司實在無力接下這筆訂單，而且在未來四年的漫長歲月裡，萬一AFACO.,LTD倒了怎麼辦？萬一AFACO.,LTD跑了怎麼辦？萬一俄羅斯發生金融危機怎麼辦？萬一，太多太多的萬一，到時一旦貨款收不回來，自己豈不也跟著完蛋。若孤注一擲，在往後的四年內祇得每天燒香祈禱，那不得憂鬱症才怪呢！想著想著，忽覺一陣寒意襲上心頭。,我國出口商,機械出口後，我一定要拿到全部貨款！,我沒那麼多錢，我一定要分期付款。,國外買主,輸銀,沒關係！讓我來幫您們忙。,中長期出口貸款,中長期出口貸款：,我國廠商在機械設備出口後可拿到全部貨款，國外買主則可以分期付款方式逐期償還。,貸款標的：,機器設備、汽車零組件、電腦產品、通信電子、電機設備等產品。,以國外銀行保證信用狀為擔保，或以分期付款信用狀項下承兌匯票為擔保，出口廠商不需另外提供擔保品。,輸銀會為出口廠商安排中長期延付輸出保險，為出口廠商承擔進口商付款風險。,擔保：,協助規避風險：,貸款利率（採固定利率）,按貸款契約簽約當時OECD國家CIRRs利率加碼計息,美元(OECD國家CIRRs利率)：5年以下5至8.5年5.75%5.71%(96/3/1596/4/14),案例一：,買方支付訂金：US$2,000,00015%US$300,000向輸銀融資金額：US$2,000,00085%US$1,700,000假設融資期限：四年七期(寬限期六個月)假設向買方報價利率：7.0%,PROMISSORYNOTE本票NOTENO:（1）本票號碼(2)US$1,700,000本票金額（3）（ISSUEDATE）發票日（即裝船日）FORVALUERECEIVED,（4）,acompanyorganizedandexistingunderthelawsof（5）withitsregisteredofficeat（6）（the“Maker”）herebyunconditionallyandirrevocablypromisestopay,freeandclearof,andwithoutset-off,deduction,withholdingorcounterclaimfortaxesorotherwisetotheorderof（7）,acompanyorganizedandexistingunderthelawsoftheRepublicofChinawithitsregisteredofficeat（8）,Taiwan,RepublicofChinatheprincipalsumoftheUnitedStatesDollars（9）（US$）in（10）（7）consecutivesemi-annualinstallmentscommencingonthedatefalling（11）（12）monthsfromthedatehereof.EachinstallmentpaymentshallbeintheamountoftheUnitedStateDollars（12）（US$242,857）,exceptthatthefinalinstallmentshallbeintheamountoftheUnitedStateDollars（13）（US$242,858）.TheMakershallpayinterest,accruingfromthedatehereof,semi-annuallyonoutstandingprincipalcalculatedattherateof（14）percent（6.0%）p.a.andthefirstsuchpaymentshallbemadesixmonthsfromthedatehereof.,（Amount）THEEXPORT-IMPORTBANK（REFNO.）（1）THEREPUBLICOFCHINA(DATE)（2）8thFloor,3,NanHaiRoadTaipei,Taiwan,R.O.C.STAND-BYLETTEROFCREDIT（NAME/ADDRESSOFISSUINGBANK）Assecurityforpaymentonthepromissorynoteno.（3）issuedby（4）（the“AccountParty”）inconnectionwiththepurchaseof（5）payableto（6）andendorsed,assignedand/ortransferredtotheExport-ImportBankoftheRepublicofChina（the“Bank”）intheprincipalamountoftheUnitedStatesDollars（7）（US$1,700,000.00）,interestanddefaultinterestthereto（the“Note”）,weherebyopenourirrevocablestand-byletterofcredit（the“credit”）fortheaccountoftheAccountPartyinfavoroftheBankinamaximumamountnottoexceedtheUnitedStatesDollars（8）（US$1,802,000.00）,coveringalloverdueandunpaidprincipalandinterestanddefaultinterestundertheNoteandcosts,fees,chargesand/orexpensesincurredinattemptingtocollectamountsdueundertheNoteand/orthiscredit.,中長期出口貸款辦理流程圖,輸銀,我國出口商,(2)核准貸款,(5)裝船文件影本、英文本票及其他文件,(6)撥款,(1)申請貸款,國外開狀銀行,國外進口商,(3)開發擔保信用狀,(3)開具英文本票,(4)機械設備出口,(7)到期還款,期別付款日(裝船日後)本金利息本息合計-16個月0US$59,500.00US$59,500.00212個月242,857.0059,500.00302,357.00318個月242,857.0051,000.01293,857.01424個月242,857.0042,500.01285,357.01530個月242,857.0034,000.02276,857.02636個月242,857.0025,500.02268,357.02742個月242,857.0017,000.03259,857.03848個月242,858.008,500.03251,358.03-合計1,700,000.00297,500.121,997,500.12=,還款時間表,輸出保險費用：,A級國家：NT$77,621C級：NT$129,368,B級國家：NT$103,495D級：NT$181,115,付款趨勢信用狀接單率持續下降,出口付款方式變化統計表,輸出信用保險助您行銷五大洲,貨物毀損滅失的風險貨款無法收回的風險發生金融危機國際間戰爭進口商破產、重整、結束營業、下落不明、財務困難、惡意不付款、不提貨,投保海上貨物運輸保險,投保輸出保險,國際貿易的風險,Case-By-Case承保方式:記帳方式(O/A)輸出綜合保險託收方式(D/P、D/A)輸出綜合保險信用狀(L/C)出口保險中長期延付輸出保險海外投資保險,政策性的輸出保險商品,政治風險進口國家或地區發生外匯管制、變更法令、內亂或戰爭等突發事故，致貨款無法收回。,信用風險國外進口商或開狀銀行發生不依約付款所導致之損失。,突發之國際貿易風險發生金融危機,國際政治事件,根據國際貨幣基金（）的統計資料，1975到1997年間，共有二十二個已開發國家及三十三個新興工業或開發中國家，發生過一百五十八次金融危機。,兩伊戰爭、波斯灣戰爭、蘇聯解體、911事件、美伊戰爭,個別進口商(開狀銀行)因素,進口商(開狀銀行)破產進口商(開狀銀行)重整進口商(開狀銀行)結束營業進口商下落不明進口商財務(開狀銀行)困難進口商(開狀銀行)惡意不付款進口商不提貨,客觀因素企業體質分析:型態、股東結構、財報前景分析:內部分析、外部產業分析經營風險分析:衍生性商品、股票市場、政商關係、商譽、信用評等主觀因素核保人員之直覺判斷,保險不是賭博，風險需要評估,信用狀交易,信用狀風險,發生單據瑕疵，被開狀銀行拒付之風險。信用狀隱藏陷阱。開狀銀行所在地之國家風險。開狀銀行信用風險故意不清償或無力清償,文件風險提供買主標準化格式之信用狀內容政治風險與信用風險投保信用狀保險匯率風險與資金成本風險信用狀保險+融資,如何降低信用狀風險,同時承保信用危險與政治危險可選擇性投保ByShipment計費每一張信用狀費率個別核定出貨逐筆申報，逐筆繳費出口商不必負擔徵信費賠償比率高最高40%多件折扣之優惠台灣接單，境外出口也可承保(註：境外出口之供應商須經投審會報備或報准),信用狀保險特色,出口廠商,提供開狀銀行資料，填送要保書,申請及核定信用額度,填送貨物輸出通知單,繳付保險費及領取保險證明書,信用狀出口保險之投保程序,保險權益轉讓銀行辦理押匯,L/C保險+出口貸款特色,專門承做高風險地區專門承做長天期信用狀(90天5年)可投保信用狀出口保險規避出口風險信用狀出口保險保費低廉掌控國外還款來源，不偏重出口廠商財務報表免擔保，免保證人融資額度有彈性,遠期信用狀一定要找輸銀辦理出口貸款！,承保範圍：,信用危險：進口商破產，或進口商不依約提貨、不依約付款、不依約承兌、或承兌後不付款，以致貨款不能收回所致損失。,政治危險：進口國發生戰爭、革命、內亂、天災等致貨物不能進口或不能匯兌，以致貨款不能收回所致損失。,保險金額：,信用危險：賠償實際損失金額的80%90%,政治危險：賠償實際損失金額的90%,D/P、D/A、O/A輸出保險,同時承保信用危險與政治危險可選擇性投保每一Buyer費率個別核定出貨逐筆申報，逐筆繳費出口商自行負擔徵信費用最高40%多件折扣之優惠台灣接單，境外出口也可承保(註：境外出口之供應商須經投審會報備或報准)境外子公司亦可納為母公司同一保險契約下之附加被保險人(註：母公司持股須達49%以上，且大陸及港、澳地區境外子公司須經投審會報備或報准),D/P、D/A、O/A傳統險特色,出口廠商,申請信用限額,提供進口商徵信資料及填送要保書,領取保險單,填送貨物輸出通知書,繳付保險費、領取保險證明書,D/P、D/A、O/A輸出保險投保手續,投保手續,保險費率依進口國風險等級(分為A、B、C、D四等級)、進口商信用等級(分為六個等級)及付款條件收取不同費率,網路投保,.tw/資訊化的服務節省作業時間提升投保效率,.tw,網路查詢輸出保險保費,假設進口商信用等級為第二級,理賠成數85%,國內出口廠商以D/P、D/A或O/A方式出口，向輸銀投保輸出保險，並將輸出保險權益轉讓予輸銀，出口後將裝船文件交付輸銀後，輸銀可提供下列服務:1.對出口廠商提供出口週轉金貸款。2.向國外進口商收帳、記帳及催帳。3.以輸出保險為出口廠商承擔國外進口商信用風險。,輸銀D/P、D/A及O/A出口貸款業務,撥款成數,原則上以輸出保險理賠成數扣除5%為撥款成數，惟最高不超過出口商業發票金額之八成半。,利率按撥貸日前二個營業日之六個月LIBOR平均利率加碼固定計息。,利率及費率,手續費率原則上按出口商業發票金額採固定比率逐筆計收(若每批出貨金額較大，費率可酌予降低)。,輸銀D/P、D/A及O/A出口貸款業務辦理流程圖,出口商,國外進口商,(5)貨物出口,(1)洽談,輸銀業務部,輸銀輸保部,(6-2)寄送單據,(3)申請D/P、D/A及O/A出口貸款額度,(9)付清尾款(扣除貸款本金、利息及手續費),(7)撥款,(6-1)投保輸出保險、交付保費、轉讓輸出保險權益、交付出口文件,(4)核准額度、簽訂合約,(2)辦理國外買主徵信、申請輸出保險信用限額,(8)到期付款,案例：放帳經驗分享,新竹晶元科技公司為液晶顯示器之製造商，突接獲義大利一家規模頗大之資訊家電通路商來電詢價，經多次聯繫及產品報價，交易已臻成熟。晶元科技公司乃應買方邀請，由陳經理前往義大利考察市場及完成本案最後之簽約程序。同時確定出貨規格、數量、交易總價及交貨期限，在一場賓主盡歡之餐敘後，就是簽約。陳經理謹慎審閱Contract內容，當注意Paymentterms時，竟是”ByO/A90daysafterB/Ldate”，頓時一陣暈眩，WhatisO/A？待回過神，悄悄提示對方，付款條件應是BysightL/C才對，是否弄錯了？卻引來一陣訕笑，“以我們之公司信譽及財務操作，甚至於歐洲一向都是以O/A交易的，要求L/C可能接不到訂單”，陳經理該如何是好？,了解當地利率及我方可能增加之成本,接獲客戶要求放帳時之處理步驟,嘗試向客戶爭取更好的付款條件,知己,知彼,考量避險成本及融資成本並修正產品報價,包括：對供應商付款條件、公司本身現金流量、資金成本等,報章、雜誌、網路、實地拜訪調查、業界打聽委請輸銀辦理國外買主徵信等，瞭解對手實力及市場狀況。,如UsanceL/C、D/P、D/A、O/A30天或O/A60天。,考量輸保額度並修正每批出貨數量,對客戶放帳應注意事項,注意客戶可能倒帳症候,客戶可能倒帳症候：變更付款條件、管理階層(或股權)重大異動、打電話找不到客戶、市場謠言四起、進口商要求大量出貨、涉訟事件增加、年度財報延宕、進口進口國將發生重大政經變化.,確認交易對象,要注意買賣合約內容或類似買賣合約文件,預防買賣糾紛，並預先訂立糾紛解決方式,(1)要求買方若有Claim應儘速告知：例如貨物送達一定期限內驗收，貨物送達一定期限內提出貨品瑕疵Claim等。(2)規定糾紛責任歸屬判定方式：例如指定仲裁機構。(3)規定糾紛解決方式：（如扣款、補貨及其執行方式及期限等）,不要被客戶外像所迷惑,例如：與其他大機構非常相似的公司名