（企业管理专业论文）商业银行IT成熟度与策略响应模型的建立和实证研究.pdf

摘要 网络经济时代的到来和外资银行的抢滩正促使国内银行努力寻求其核心 竞争力和应对的竞争策略。利用信息技术可以提升企业的竞争优势是国内外 理论和银行业界的共识。入世后我国商业银行竞争压力增大，外资银行应用 信息技术大力发展网络银行等业务以弥补其营业网点的不足，以及网络经济 时代的企业信息化进程的加快，迫使上海市银行业加大了i t 投资的力度。但 是，随着信息技术投资金额的日益增加，巨额i t 投资能否带来银行业务处理 和管理决策效率的改善乃至核心竞争力的培育成为银行管理者最为关注的话 题。商业银行现有的组织架构能否有效地管理与i t 相关的资源也一直困扰着 银行管理者。就目前我国信息管理理论研究而言，关于信息化水平测评方法 的研究为热点之一。2 0 0 2 年1 0 月9 日，我国第一个企业信息化指标体系企 业信息化基本指标构成方案( 试行) 的出台，说明关于企业信息化水平的测 度和研究日益受到了我国管理理论界和企业界的关注。 本文在探讨国内外关于i t 成熟度等相关文献研究的基础上，提出了商业 银行i t 成熟度指标体系和i t 成熟度和策略响应理论模型，通过案例访谈与 问卷调研相结合的方法实证研究上海市银行业i t 成熟度的水平、i t 指导委 员会的角色、i t 策略响应等现状及各变量间的相关性，并进一步对i t 成熟 度与策略响应理论模型予以改进，建立i t 成熟度与策略响应实证模型，使之 适合上海市银行业目前i t 应用的整体水平和状况。研究发现目前上海市银行 业i t 指导委员会的运作提高了i t 成熟度，但是i t 计划水平没有足够支持银 行的客户服务差异化战略和内部运作聚焦策略，针对这一问题本文给上海市 银行业管理者提出了几点改进的建议。本论文建立在国内外i t 管理策略理论 基础上的i t 成熟度和策略响应模型以及针对上海市银行业的实证研究得出 的网络经济时代下国内银行i t 管理的策略，对商业银行具有重要的参考和借 鉴作用。而且，本论文提出的针对国内银行业的、测度i t 应用水平的i t 成 熟度测量指标体系具有一定的创新性。此外，在经济、金融全球化和信息化 的背景下，以上海的银行业我国金融业开放的前沿哨所为研究对象，测 定其信息技术管理的现状，探索高效的银行信息技术管理方法和手段，对于 上海乃至中国银行业应对外资银行在技术和管理等方面的巨大挑战具有典型 上海乃至中国银行业应对外资银行在技术和管理等方面的巨大挑战具有典型 的现实意义。 鉴于新经济所带来的不确定性，信息技术管理研究结合案例分析的定性 研究与基于问卷调查的定量研究，对于网络经济下企业管理理论的发展具有 重大意义，同时也引起了管理理论界和信息技术行业的密切关注和高度重视。 本论文在广泛收集、研究国内外信息技术管理理论的基础上，结合上海地区 银行业的信息技术管理现状，从战略视角重新审视信息技术在银行业信息化 过程中的角色和定位使本论文具有较强的理论意义。此外，目前国内学者提 出的信息化测评体系，多侧重引入宏观的社会整体信息化水平测度体系或者 从企业信息技术软硬件设施等方面考察。而从管理的视角审视银行业信息化 水平的理论和实证研究的文献鲜而有之。因此，本文为研究企业信息化发展 水平提供一个崭新的视角和手段。 关键词：玎成熟度n i 指导委员会玎策略响应银行业实证研究 c o m m e r c i a lb a n k si tm a t u r i t ya n ds t r a t e g i ci m p a c tm o d e l ：i n i t i a t i o na n d a ne m p i r i c a ls t u d y a b s t r a c t t h ec o m i n go ft h ek n o w l e d g e - b a s e de c o n o m ya n dt h ee n t r yi n t oc h i n a sf i n a n c i a l m a r k e tb yf o r e i g nb a n k sh a sc o m p e l l e dc h i n e s el o c a lb a n k st of i n dt h e i rc o r e c o m p e t i t i v e n e s sa n dt h er e a c t i v ep o l i c i e s b o t hp r a c t i t i o n e r sa n d r e s e a r c h e r sa d m i t t h a ti tc a nb r i n gc o m p a n yc o m p e t i t i v ee d g e t h ed e g r e eo fc o m p e t i t i o nh a s b e c o m em o r es e v e r es i n c ec h i n a se n t r yi n t ow r t o ，a f t e rw h i c hf o r e i g nb a n k s p l a nt o u s ei tt oc o m p e n s a t ef o rt h e i rw e a k n e s si np h y s i c a lb r a n c h e s ，a n dt h e p r o c e s st o w a r dm o r ei n f o r m a l i z e ds o c i e t yh a sf o r c e dc h i n e s eb a n k st o i n v e s t h e a v i l yi n t oi ta p p l i c a t i o n s h o w e v e r , w h e t h e rt h e s eh u g ei n v e s t m e n t sp a y - o f f i s s t i l laq u e s t i o nf o rb a n km a n a g e r s ，w h oa r ea w k w a r dw i t ht h ep r o b l e mo f m a n a g i n gi t - r e l a t e d r e s o u r c e se f f i c i e n t l y a tt h es a m et i m e ，t h er e s e a r c ho n i n f o r m a t i o na n di t si n f l u e n c e sh a v ea l s ob e e nah o tt o p i cf o rc h i n e s es c h o l a r s t h e n e w l yd e b u to ft h em e a s u r e m e n ta n db a s i ci n d e x e so nt h ei ta p p l i c a t i o nh a v ea l s o d e m o n s t r a t e dt h a tt h i s t o p i ch a s b e e np a i dal o to fa t t e n t i o n sb yc h i n e s e r e s e a r c h e r s t h i sp a p e rp r o p o s e dam e a s u r e m e n ti n d i c a t o r so ni ta p p l i c a t i o nf i r e dt oc h i n e s e b a n kc o n d i t i o n sa n dar e s e a r c hm o d e lo ni tm a t u r i t ya n ds t r a t e g i ci m p a c to fi t a f t e rr e v i e w i n gp r e v i o u sa r t i c l e so nt h er e l a t e dt o p i c s t h e nt h em e a s u r e m e n t i n d i c a t o r sa sw e l la s t h em o d e lw e r et e s t e da n df u r t h e rm o d i f i e db yu s i n g q u e s t i o n n a i r es u r v e ya n di n t e r v i e w ss t u d yw i t hb a n km a n g e r si ns h a n g h a i f i n a l l y , s o m ep r o b l e m sw i t ht h ec u r r e n ti tm a n a g e m e n to fb a n k si ns h a n g h a iw e r ef o u n d a n ds u g g e s t i o n sw e r er e t u r n e da c c o r d i n gt ot h o s ep r o b l e m s ，o n eo fw h i c hi st h a t t h ec u r r e n tl e v e lo fi tp l a nc o u l dn o tg i v es u p p o r tt oc u r r e n ti t sp o t e n t i a l s t r a t e g i ci m p a c to nb o t ho p e r a t i o n sa n dc u s t o m e rs e r v i c e s t h es u g g e s t i o n sg i v e n c o u l db ev e r yu s e f u lt ob a n km a n a g e r s a n dt h em o d i f i e di ta p p l i c a t i o n m e a s u r e m e n ti n d i c a t o r sa r ei r m o v a t i v e f u r t h e r m o r e ，s i n c es h a n g h a ii s o n e t y p i c a lc i t yi nw h i c hi t sb a n k i n gi n d u s t r yi si nt h ef r o n t l i n eo fo p e n i n g t of o r e i g n c o u n t e r p a r t sb a n k s ，t h em e a s u r e m e n ti n d i c a t o r sm u s tb ea d a p t i v e t ob a n k i n g i n d u s t r yo fc h i n aa sw e l l d u et ot h eu n c e r t a i n t yb r o u g h tb yt h en e we c o n o m y , t h er e s e a r c hm e t h o d c o m b i n e db o t hc a s es t u d i e sa n dq u e s t i o n n a i r es u r v e y si ss u g g e s t i v et of u t u r e d e v e l o p m e n to fm a n a g e m e n tt h e o r i e s ，a n dt h u sa l s ow i l ld r a we n o u g ha t t e n t i o nb y r e s e a r c h e r s b a s e do nt h eb r o a db i b l i o g r a p h yr e v i e w sa n dt h ec o m b i n a t i o nw i t h t h ec u r r e n tm a n a g e r i a li s s u e sc o n c e r n e db ym a n a g e ri nb a n k so fs h a n g h a i ，t h i s p a p e rh a ss t r o n gt h e o r e t i c a ls i g n i f i c a n c ew i 廿1i t ss t r a t e g i cv i e wo ni tm a n a g e m e n t m a t t e r s i na d d i t i o n ，f e wt h e o r i e sn o wi nc h i n af o c u s e so nt h em a n a g e r i a lv i e wo n i tw h i l em o s to ft h e mu s em u c hm o r et r a d i t i o n a li n d i c a t o r s , s u c ha si th a r d w a r e f a c i l i t i e st om e a s u r ei ta p p l i c a t i o n sa n dt h u sl a c k i n gt h ea n g l eb ym a n a g e r i a l v i e w s c h e nh u i s h e n g ( b u s i n e s sm a n a g e m e n o s u p e r v i s e db y ：v i c ep r o f l i uc h u n h o n g k e y w o r d s ：i tm a t u r i t yi ts t e e r i n gc o m m i t t e e i ts t r a t e g i ci m p a c t b a n k i n gi n d u s t r y e m p i r i c a ls t u d y 表目录 表1 1中国各银行在世界1 0 0 0 家银行中多项指标排名表3 表1 22 0 0 1 年五家国有大型银行的信息化总体投资9 表1 3五家大型银行在四个信息系统中的投资分布9 表2 1 三种类型i t 指导委员会的职责描述1 7 表2 - 2 数据处理成长的六个阶段及其成长过程的特点2 3 表2 3 对管理者提出的市场运作( 面向顾客) 方面的问题2 8 表2 4 对管理者提出的运作性问题2 9 表3 1 样本分布和来源4 2 表3 2r i 成熟度因子( 主成份) 分析旋转后因子矩阵4 6 表3 3 信息系统规划的目标4 8 表3 4 测量r r 计划模式的指标体系4 8 表3 5 测量i t 执行模式的指标体系5 0 表3 - 6r r 策略响应因子( 主成份) 分析旋转后因子矩阵5 1 表3 7 所有变量的描述性统计5 3 表3 8 不同类型银行各变量描述统计5 4 表3 - 9 不同类型银行i t 指导委员会差异情况5 6 表3 1 0 成熟度单因子方差分析表。5 6 表3 一l l不同类型银行计划模式差异情况：5 7 表3 1 2 不同类型银行执行模式差异情况5 7 表3 1 3 策略响应单因子方差分析表一5 8 表3 1 4 不同类型银行内部运作聚焦差异情况一5 8 表3 1 5 不同类型银行客户服务聚焦差异情况一5 8 表3 一1 6 所有银行各变量相关性分析j 6 0 表3 1 7 实证模型路径分析表6 2 图目录 图1 1五家大型银行在四个信息系统中的投资分布9 图2 - 1c e o 的参与与指导委员会功能的实现2 0 图2 2 信息技术吸收模型t a m 模型2 5 图2 3i t 策略响应：3 0 图2 4 战略观点与影响的种类3 0 图2 5 基于的投资目标3 2 j 图2 6 附加价值矩阵3 2 图2 7 竞争优势的因果关系模式3 4 图2 8r i 指导委员会类型和r r 成熟度关系模型一3 5 图2 - 9i t 成熟度、c i o 角色和策略响应的研究模型3 7 图2 1 0 商业银行i t 成熟度与策略响应理论模型3 9 图3 。1商业银行成熟度和策略响应实证模型5 2 图3 2 不同类型银行i t 成熟度差异情况5 4 图3 。3 不同类型银行i t 策略响应差异情况5 5 图3 - 4 实证模型路径分析图6 l 东华大学学位论文原创性声明 本人郑重声明：我恪守学术道德，崇尚严谨学风。所呈交的学位论文， 是本人在导师的指导下，独立进行研究工作所取得的成果。除文中已明确注 明和引用的内容外，本论文不包含任何其他个人或集体已经发表或撰写过的 作品及成果的内容。论文为本人亲自撰写，我对所写的内容负责，并完全意 识到本声明的法律结果由本人承担。 学位论文作者签名：对槔眦 日期：吗年1 1 月善e t 东华大学学位论文版权使用授权书 学位论文作者完全了解学校有关保留、使用学位论文的规定，同意学校 保留并向国家有关部门或机构送交论文的复印件和电子版，允许论文被查阅 或借阅。本人授权东华大学可以将本学位论文的全部或部分内容编入有关数 据库进行检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存和汇编本学位论 文。 保密团，在三一年解密后适用本版权书。 本学位论文属于 不保密口。 学位论文作者签名：游挥牲 指导教师签名：s 怦、j 日期：吗年协月p 日日期：勰 年i 明y 日 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 引言 以信息技术为代表的高科技的迅速发展，促使银行转变了服务和运作方 式，并带来了银行业经营和决策环境的巨大变化。银行应用信息技术可以从 内部提高业务处理准确性和及时性，从而带来业务运作管理效率的改善。另 一方面，信息技术的广泛运用增强了顾客的控制力量，顾客成为银行生存和 发展的生命线，银行必须以客户为中心，制定正确的客户服务策略以有效发 掘和保留客户资源。信息技术的成熟和电子商务的发展，使信息技术运用和 管理正日益渗透到银行的客户服务中，利用信息技术可以实现客户服务渠道 的多样化、个性化，度身定制的金融产品可以提高客户满意度，并实现黄金 客户的维系。因此，提高信息技术在上述两方面的管理效率成为提升网络经 济时代银行自身竞争力的关键。 本论文研究的内容是国家自然科学基金“沪港银行网络业务战略决策的 理论与实证比较研究的主要部分之一，并得到香港岭南大学科研基金的资 助。 面对日益剧增的r r 投资，上海市银行业普遍建立了类似于玎指导委员 会的项目领导小组管理i t 的投资，规范r i 投资选择流程。i t 指导委员会在 整个项目运作中发挥了日益重要的作用。i ，i 指导委员会的运作如何成为影响 银行信息化成败的关键因素之一。 n i 成熟度是国外理论研究界用来测度企业r r 应用水平的关键指标【1 , 2 , 3 , 4 1 。 本文探讨了国外定性与定量研究r r 成熟度的文献，在此基础之上，运用因子 分析方法，建立具有理论创新性的、适合上海银行业的i r r 成熟度测量指标体 系。 i t 策略响应的概念是由著名哈佛商学院教授a p p l e g a t e 提出用于测量i t 对企业客户服务和内部运作具有潜在影响的指标，也可以度量企业的运用i t 的战略聚焦点【5 】。 本文的研究的具体思路如下： 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 由 本文共五章，具体内容分别为：第一章介绍我国银行业信息技术应用发 展状况：包括中国银行业发展近况，上海市银行业发展的挑战和机遇，以及 银行业发展与信息技术的关系。第二章是文献综述部分与r r 成熟度与策略响 应理论模型的建立：详细回顾了国外关于 指导委员会、i t 成熟度和策 略响应的概念、类型以及指标之间的相互关系的研究状况，在此基础上提出 了银行r r 成熟度与策略响应初拟理论模型作为实证研究的基础和先导；第三 章是银行业i t 成熟度与策略响应模型的实证研究部分t 在初拟模型的基础 上，设计调查问卷，针对上海国有商业银行，股份制银行和地方性银行进行 抽样、问卷发放和回收；通过因子分析，得出理论模型中各个变量的测量指 标体系，从而对理论模型予以改进得出银行业i t 成熟度与策略响应实证模 型；然后对样本进行描述统计，并对不同类型银行进行差异分析；最后对变 量进行相关性分析，并利用e q s 软件对实证模型进行路径分析，得出银行业 i t 成熟度与策略响应实证研究的最终模型。第四章是银行业i t 成熟度与策 略响应模型的研究结论及建议：在理论探讨与实证研究的基础上，以问卷结 果为依据，为规划和改进未来中国银行业i t 管理提出具有参考价值的建议； 结束语部分总结了本研究的结论创新之处和实践意义。 2 改进 改进 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 第一章我国银行业与i t 应用发展状况 网络经济时代，银行业的竞争从利用营业网点争夺客户资源发展到利用 信息技术和网络技术提供的无限机遇为客户提供差异化的服务以争夺黄金客 户。银行的竞争和生存日益依赖于其挖掘信息技术潜力并把之转化为自身竞 争优势的能力。 1 1 我国银行业发展现状 我国的银行体系由三个层次构成：是四大国有独资商业银行，二是股 份制商业银行，三是地方性的城市商业银行( 包括城乡信用社) 。四大国有商 业银行包括：中国工商银行、中国银行、中国建设银行和中国农业银行；中 小股份制商业银行包括：交通银行、招商银行、中信实业银行、中国光大银 行、华夏银行、中国民生银行、福建兴业银行、上海浦东发展银行等1 6 , 7 】。 表1 - 1中国各银行在世界1 0 0 0 家银行中多项指标排名表 描：。o t 一级国际u 喜 资产国内。资本利国内!资本资资产收 税前 银行名称 i 资本 排名i规模排名一润率排名；产率益率利润 兰 ； 工商银行 ；2 3 1 0 71 0i5 2 4 2 3 51 ： 3 21 44 4 10 1 47 4 0 望 ： 中国银行 2 2 0 8 51 1 4 0 6 1 5 0 2 ： 6 71 15 4 4o 3 21 3 1 9 农业银行1 5 9 7 l 2 3+ i2 6 2 5 7 04 0 2 1 5l 6 0 8 0 0 1 3 6 毒 建设银行 1 4 5 1 72 83 3 4 0 6 13。4 41 2 j ? 4 3 50 1 96 2 7 ； ， 交通银行 13 9 1 7 9 4 8 0 8 3 65 、 8 494 8 5o - 3 83 1 0 0 光大银行 i 1 5 1 42 0 5 7 j 3 2 0 6 67 ? 3 31 3 爱 4 7 2o 1 65 0 二 招商银行 “1 1 2 22 7 3 、 2 6 1 5 6 8 1 8 34 。 4 2 9 o 7 7 2 0 2 乞 篡 中信实业 i 1 0 3 52 9 1 ，3 6 2 5 86 0 2 0 02 ： 2 8 50 5 4 1 9 6 ：t 、t 上海浦发 9 2 73 1 12 1 0 1 31 0。? 1 9 234 4 10 7 91 6 6 中国民生 ，：7 2 43 7 7 #8 2 2 21 41 5 o。68 8 1o 8 26 8 福建兴业 。 6 5 94 1 0 ：1 5 0 8 31 21 6 55 k 4 3 7o 5 8 8 8 ： 广东发展 ： 6 3 64 2 l2 3 1 0 198 68 j 2 7 60 2 25 1 深圳发展 5 1 04 9 3 1 4 5 1 51 3，、1 3 9 7 3 5 l0 4 7 6 7 华夏银行 4 7 05 2 1 1 6 5 0 81 1 ， 2 5 3 12 8 5 o 6 7 1 1 l 厦门国际 o1 5 2 9 6 1 ，j 1 2 0 31 57 01 01 2 3 50 8 91 1 资料来源：t h eb a n k e r , j u l y2 0 0 2 ；( 单位：百万美元) 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 根据银行家2 0 0 2 全球1 0 0 0 家银行排名显示【引，中国银行业成为全球 银行业普遍不景气背景下的亮点。银行家杂志用“中韩的盈利年” ( p r o f i t a b l ey e a r ) 作为标题。其中，中国有1 5 家银行入选，中国工商银行、 中国银行、中国农业银行位居前2 5 位大银行之列，深圳发展银行首次挤入排 行榜。中国银行业继续占据亚洲( 除日本) 2 5 强榜首，中国工商银行、中国 银行、中国农业银行和中国建设银行分别占据亚洲银行业前4 名。 虽然中国银行业表现突出，但中国银行业银行规模、综合实力仍待提高， 中国1 5 家入选银行一级资本总额仅占全球1 0 0 0 家银行一级资本总额的4 7 ，而美国占2 3 8 。从表1 一l 可看出，国有商业银行在一级资本和总资 产排名上明显高于中小股份制商业银行，但在资本资产率、平均资本利润率 及资产收益率上的排名却不及中小股份制商业银行。但国内银行在国际上的 排名仍是相当低的，与国外银行存在很大的差距【9 1 。 根据国内学者的研究，我国四大国有商业银行存款、贷款集中度均在6 0 以上，控制了我国银行业的大部分市场份额。以2 0 0 1 年中国金融年鉴的统 计为例，四大国有银行在存款、贷款、资产额和利润额上所占的市场份额分 别达到6 8 ，6 3 ，8 3 和5 6 。四大国有银行机构庞大，人均指标都很低， 按人均利润，工商、中行和建行分别为1 5 7 0 美元、6 4 9 0 美元和1 9 8 0 美元， 而花旗银行和美洲银行分别为7 7 5 2 万美元和7 0 9 1 万美元。四大国有商 业银行占全国金融从业人员的8 0 ，营业网点的9 0 ，金融资产的7 0 ，信 贷规模的9 0 ，市场份额的8 5 以上，利润额的近6 0 。与其相比，所有中 小商业银行的资产总额，分支机构( 包括营业网点) 的合计数尚不及其中一 家。中国银行业的业务重心是扩大零售业务，四大国有银行囊括了去年9 0 的消费贷款【1 0 】。根据银行家世界1 0 0 0 家银行排名的相关数据，我国银 行业整体上呈现国有独资商业银行“大而不强”，股份制商业银行“强而不大” 的特点。 目前，我国正式批准的外资银行( 包括合资银行) 共1 6 0 多家，总资产 占我国金融业总资产的2 左右，外汇存款和贷款分别占我国总量的5 和 2 3 ，国际结算占我国总额的4 0 。我国加入世贸以后，将逐步放开对外资 银行经营业务的限制，外资银行拥有很大的发展空间。 4 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 1 2 上海银行业面临的机遇和挑战 近年来，上海银行业除了四大国有商业银行以外，各中小股份制商业银 行也取得了巨大的发展。而在上海的外资银行分行也最多，达5 4 家，总资产、 存贷款规模均占到全国外资银行的一半以上，排名世界前5 0 位的银行中有八 成先后在上海设立了分支机构，而且在上海取得了良好的经营业绩【1 1 1 。 中国加入世贸，预示着国内银行业将全面进入竞争时代。今后的几年内， 各国银行纷至沓来，上海必定成为各跨国银行抢滩的首选地。虽然，国内银 行在本土享有本币业务、网点和文化这三方面的优势，但外资银行凭借其规 模雄厚、经营灵活、技术先进等优势，势必会逐渐开拓其市场份额，对国内 银行造成很大的威胁【1 2 , 1 3 】。 从资产总额、利润指标和分支机构等几个方面来看，上海的外资银行占 据了在华外资银行的“半壁江山”，因而上海对外资银行来说具有特别重要的 意义。同时，上海作为外资银行进入中国市场的首选之地，也是中外资银行 竞争的焦点地区。如果按照中国入世的有关承诺再深入步思考，可以得出 这样一个结论：尽管从全国来看，入世后中国银行业的全面对外开放将在5 年内逐步完成，但对于上海银行业而占，这种开放在很大程度上是一步到位 的。据此，可以毫不夸张地说，上海是中国入世后受外资银行冲击最大的地 区。这将对上海银行业的竞争格局带来深远的影响。 事实上，随着2 0 0 2 年2 月1 日我国新的外资金融机构管理条例及其 实施细则正式实施，中国已经开始履行银行业入世承诺，外资银行扩大 在华业务范围和服务对象有了具体操作指引，因而大大加快了进军中国市场 的步伐【1 4 , 1 5 】。面对这种竞争态势，我们必须积极应对，首先要认真研究外资 银行在华发展业务的特点以及中外资银行之间的优势和劣势所在，同时，分 析众多外资银行进入上海市场后究竟在哪些方面可能会对上海本地的银行业 形成冲击。在近期内，外资银行的冲击将主要体现在以下几个方面： 1 优质客户竞争。银行之间的竞争，关键是对优质客户的竞争，目前中 国银行业6 0 的利润来自于1 0 的优质客户【1 6 1 。入世后，外资银行会利用 其同国际金融市场联系密切、经营管理和业务技术水平较高、比较重视为客 户保密等优势与国有商业银行争夺优质客户。具体而言，电信、交通等行业 5 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 以及跨国集团企业、效益良好的三资企业、中国的外向型企业、大型集团公 司以及高新科技企业将成为外资银行争夺的重点。 2 中间业务、新兴商业银行零售业务将成为中外资银行之间争夺的重点。 中间业务具有表外性、服务性、风险小、成本低、利润高等特点。中间业务 空间广阔、利润诱人，但国有商业银行在这方面有的因政策限制不能做，有 的则缺乏人才、技术和经验。而在这种格局下，外资银行就会凭借自己的优 势在这一业务领域展开争夺战 1 7 】。 3 上海本地金融业人才会面临大量流失的危险。中国入世后，外资银行 在中国设立分支机构、从事经营活动的限制会逐渐取消。随着进入中国大陆 的外资银行数量的不断增加及在华业务的继续拓展，外资银行必然会就地取 材，以解决作为外资企业适应投资环境的本土化问题。外资银行的国际声誉、 薪酬待遇、激励制度、培训计划以及优越的工作环境等对于国内优秀的银行 人才更具有吸引力。近年来，我国国内金融人才特别是中高级管理人员向外 资金融机构的流失非常普遍，而在银行、保险领域则尤为突出【璩】，这已经对 中资银行的经营管理、业务创新带来十分不利的影响。在某种程度上也可以 说是加入w t o 后国内商业银行所面临的最大挑战。 但是，入世后的上海本地银行业同样拥有不错的发展契机。上海申办2 0 1 0 年世博会的成功也给上海市的银行业带来了鏖战中的一线希望。银行业作为 城市的金融重心，世博会的巨大经济金融效应将给银行业带来前所未有的机 遇。中国银行业可以在世博舞台上展现自己强大的金融服务功能，充分利用 外部环境激励自身发展，优化服务水平，向世界展现出2 0 1 0 年世博会的国际 金融中心特色。 据初步估算，上海“世博会项目”的直接总投资为3 0 亿美元，其中4 3 将 从政府获得、3 6 从企业获得、2 1 从银行获得，也就是从银行的融资预计 在6 亿美元以上。而且它将带动黄浦江两岸的综合开发等基础设施建设。据 悉，工商银行将提供1 0 0 0 亿世博专项资金用于支持上海世博会，分8 年陆续 投入，支持世博会场馆及相关的配套项目建设【l9 1 。建立世博融资快速审批通 道。世博会的筹办将带动新一轮的城市建设，城市的硬环境将受益于世博。 作为融资的主要中介，银行业必须运用智慧使用现代金融工具的合理组合解 6 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 决世博建设的筹资问题，放大世博给城市经济带来的推动作用，实现上海世 博略有盈余的财务目标。 另外，世博会巨大的人流效应将有效促进上海的消费。消费市场的膨胀 将把银行的消费金融业务推向一个高潮，在备战世博的7 年时间里，银行应 不断完善和创新消费支付方面的金融产品，构筑良好用卡环境，畅通服务渠 道，以优质、便捷、快速、全面的金融服务迎接世界各地的来宾。 7 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 1 3 信息技术和银行业的发展 现代信息技术把现代银行业的作用发挥得淋漓尽致，庞大的计算机系统 控制着整个社会资金的运动，并随着新技术的突破和发展，引发银行业的革 命。 1 3 1 我国银行业信息技术应用发展历程与现状 近2 0 年来，我国金融信息化建设经历了重要的、具有历史意义的四个发 展阶段【2 0 l ：第一阶段，大约从2 0 世纪7 0 年代末到8 0 年代，银行的储蓄、 对公等业务以计算机处理代替手工操作；第二阶段，大约从8 0 年代到9 0 年 代中，逐步完成了银行业务的联网处理；第三阶段，大约从9 0 年代中到9 0 年代末，实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通；第四阶段，从 2 0 0 0 年开始，银行开始进行业务集中处理，利用互联网技术与环境，加快金 融创新，稳步开拓网络金融服务，包括网上银行、电子商务、网上结算等。 中国银行业电子化建设从无到有，从小到大，从应用于单项业务到开展综合 业务，从单一网点到全国联网，逐步形成了银行电子化的基本框架，初步建 立了方便、安全、高效、快捷的银行电子化服务体系，实现了银行电子化建 设的飞跃发展，取得了显著的社会和经济效益，为我国银行业全面实现信息 化打下了坚实的基础。2 0 0 2 年，中国银行业信息化又经历了三个发展阶段： 数据生成阶段、数据集中阶段、数据应用阶段。目前，银行信息化正处于数 据集中即将完成、数据应用刚刚开始的关键阶段【2 。 根据赛迪资讯顾问有限公司的调研，2 0 0 1 年五家大型银行一中国工商 银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行，总体r i i 投资达 到2 1 4 亿元人民币1 2 2 1 。具体的投资额如下表所示： e 4 人学位论文商银”i t 成熟度；略目应模型的建立 实证研究 表1 - 22 0 0 1 年五家国有大型银行的信息化总体投资 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 4 5 交通银行 总计 数据来张c c i d 赛迪网2 0 0 2 4 ( 单位：亿元人民币 表1 - 3 五家大型银行在四个信息系统中的投资分布 企业银行 客户服务中心( c a l lc e n t e r ) 支付密码器 1 “ 票据缩微影象系统 总计 1 0 0 蟛 数据来源：c c i d2 0 0 24 ( 单位亿儿人民币) 银行7 4 图1 - 1 五家大型银行在四个信息系统中的投资分布 在所调查的四个信息系统建设过程中，各家银行的侧重点有所不同，综 合整体的历年累计投资情况，五家银行在企业银行系统的投资较大，占到四 个系统中的7 4 ，其次是c a l lc e n t c r 系统，占到2 4 。这两个系统的基本建 设规模一般都比较大，所涉及的软硬件也比较多，所以投资额大大多于另外 两个系统( 电子支付密码系统和银行票据光盘缩微系统) 。 从1 9 5 7 年我国银行摄早引入计算机应用至今4 0 多年以来，信息应用技 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 术在银行的作用和地位已发生了根本的变化。信息技术从电子计算机取代机 械式计算机而进入银行，目前已经控制制约着银行( 也可以说被几家世界最 著名的高技术公司垄断控制) ，使银行成为信息技术的十足的依赖者 2 3 1 。 1 3 2 国际商业银行信息技术应用回顾 银行从着眼于完成内部成本效率的管理和应用电子计算机解决后台内部 业务，转向着力于外部市场竞争，解决直接交由客户操作应用的最前沿的客 户服务：从满足于帐务处理的操作层会计核算需要，到致力于解决新经济下 信息不对称难题，收集处理信息，筛选区分客户，规避风险，营销市场，从 操作层进入管理层，成为管理决策层的工具和发展竞争的关键因素【2 4 1 。 从国际商业银行的信息技术应用过程来看，大体经历两个发展阶段【2 5 1 。 第一个阶段在2 0 世纪8 0 年代以前，银行采用计算机技术的主要动因是 关注实现交易的自动化，以提高业务处理的质量和工作效率，实现风险管理。 这个阶段经历的近3 0 年时间中( 特别在2 0 世纪7 0 年代以前) ，许多银行内 部技术力量不强，主要依靠购买社会的设计和产品用于银行。因这种解决交 易自动化和速度的方式在银行之间差异性不大、通用性更大，银行没有必要 建立自己强大队伍的技术支持力量。 第二个阶段从2 0 世纪8 0 年代后半期至9 0 年代开始，信息技术得到广泛 应用和发展渗透，银行内部的各项业务系统出现了新的整合沟通要求，商业 银行面临瞬息万变的市场挑战压力。银行间的金融竞争更加激烈，经营风险 更为突出，金融危机此起彼伏地显露促使商业银行加大对技术应用的投入， 更新选择信息新技术产品，加大开发力量，以形成具有本银行特色的市场营 销和经营管理( 特别是风险管理) 的体系，支持实施新的商业运作模式，并 在为社会及客户提供金融服务中创造价值。 在上述两个阶段的转化过程中，信息技术由前期的与银行业务互为独立、 银行业务程序实现自动化，转变为高度依赖、密不可分、相互渗透的一个结 合体。新技术的迅速发展和应用导致商业银行业务不断创新突破而迅速发展， 增强其与整个社会经济发展的同步演变能力和适应性，新业务的发展反过来 又促进和刺激新技术不断完善发展，成为成功得到应用的园地。技术变革也 1 0 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 引诱萌发了各种针对银行的欺诈行为，增加了银行经营的风险性和防范技术 上的复杂性及难度。因此，银行必须组织自己强大的技术保障体系，来增强 市场反应能力，解决本行经营发展中不断变化的各种业务需求和风险管理要 求，以确保发展活力并形成具有本行特色的管理体制。 1 3 3 信息技术对商业银行的影响 信息技术引发了银行业一场令人想象不到的嬗变【2 6 】： 货币形态从真实货币向电子货币方向演化； 银行概念从实体银行向虚拟银行方向渐进； 柜面服务从“人一人”对话向“人一机”对话方向转变； 资金流动从依赖纸币支付凭证向电子支付方向发展。 信息技术通过对银行后台处理能力和前台服务手段的改造正实现银行的 脱胎换骨式的再造。在前台，以庞大的信息技术设备武装，以科技人员队伍 为支撑，信息网络得到广泛应用，虚拟银行业务的电子银行、网络银行、个 人银行、企业银行、手机银行、电话银行、自助银行处理机及其他无需受实 体银行机构限制的银行业务得到广泛发展，真正体现以客户为中心的“量体 裁衣”式的个性化服务。在后台，现代信息技术支持了银行业务的可靠性、 大容量，实现了延长营业时间及服务的随时性、多样性，实现了对市场业务 需求快速反应和业务处理的高效率，支持了银行数据系统的完整性、保密性 和业务运行体系的可审核性，从而使银行运行中所提供给客户和社会的各种 信息数据被人们所充分信任e 2 7 1 。 以r r 对商业银行业务过程的影响为例，商业银行为了实现提供各种金融 服务的功能所开展的核心业务流程表现为2 8 】：市场分析一产品研发一分行分 销一产品服务。这一核心业务流程的顺利实现，涉及两类不同的业务活动， 其一是面向顾客的业务活动，如产品开发、市场营销、客户信息管理；其二 是为了满足客户要求而展开的辅助性业务活动，如银行自身的财务管理( 资产 一负债管理，内部风险管理) 、内部信息管理和人力资源管理等。r r 就是通过 对上述两类业务活动的自动化而影响着银行业的基本经营过程。 东华大学硕士学位论文商业银行i t 成熟度与策略响应模型的建立和实证研究 1 3 4 我国银行业信息技术应用展望 展望我国银行业信息化的未来，中国银行业信息技术的应用开始向更高 层次推进和发展，即从操作层到管理层到决策层的推进。决策层的应用水平 是体现信息技术应用的最高形式，在整个银行科技链条中是最为重要的一环。 从银行经营管理信息化层次看，这种推进启动表明银行内部具备了广泛的计 算机应用基础，并逐步形成对各专业管理系统技术整合和实行管理电子化的 迫切需求。推进的里程碑标志是各家银行开始策划构建内部包罗所有数据信 息的数据仓库系统这是构筑归集决策的基本信息元，使上级决策层能实 时搜索、控制所有运行状态，把握动态情况，分析最基本的信息数据，并通 过计算机控制作出正确的指令。从提高银行管理水平的要求看，信息技术向 决策层推进是提高经营管理水平的必然趋势和极为紧迫的要求，体现了银行 经营的重点开始从规模扩张转向提升效益质量，体现了银行高级管理者力图 弥补中外银行管理技术差距最为薄弱的环节的决心【2 9 】。决