（企业管理专业论文）基于模糊综合评价法的合作运营ATM选址研究与实现.pdf

m 1 1 1 i l i | 1 1 i i l i l l 洲| i | l l 硼 y 1717 5 6 5 r e s e a r c ha n di m p l e m e n t a t i o no fa t m c o o p e r a t i o n b a s e do nf u z z ym u l t i c r i t e r i ae v a l u a t i o nm e t h o d m a jo r ：e n t e r p r i s em a n a g e m e n t d i r e c t i o no f s t u d y ： s t r a t e g i cm a n a g e m e n ta n dc r i s i s m a n a g e m e n t g r a d u a t es t u d e n t ：l i u x i a o l o n g s u p e r v i s o r ： p r o r u 正e n gz h a o c o l l e g eo fm a n a g e m e n t g u i l i nu n i v e r s i t yo f t e c h n o l o g y s e p ，2 0 0 9t oa p r i l ，2 0 1 0 研究生学位论文独创性声明和版权使用授权书 独创性声明 本人声明：所呈交的论文是本人在导师指导下进行的研究工作及取得的研 究成果。掘我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含他 人已经发表或撰写过的研究成果，也不包含为获得其它教育机构的学位或证书 而使用过的材料。对论文的完成提供过帮助的有关人员已在论文中作了明确的 说明并表示谢意。 学位论文作者( 签靴塞毖! 签字同期：一2 丝：么： 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解( 学校) 有关保留、使用学位论文的规定，有权保 留并向国家有关部门或机构送交论文的印刷本和电子版本，允许论文被查阅和 借阅。本人授权( 学校) 可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行 检索，可以采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编学位论文。同时授权 中国科学技术信息研究所将本学位论文收录到中国学位论文全文数据库，并 通过网络向社会公众提供信息服务。( 保密的学位论文在解密后适用本授权书) 学位论文作者签名- 签字日期：乒口卜年月。日 摘要 金融a r m 作为银行的另一个网络支点，近几年得剑了广阔的应用，在银行业为了既想 最人限度的扩人御r m 投放鼙又想减少投入成本的情况下，瑚r m 合作运营模式应允诞生，即 由第三方机构( 一般是御r m 生产商) 与银行进行合作，生产商免费提供朋m 机器，通过 发生在删机上的手续费分成的形式实现盈利，盈利大小主要取决于在删上发生的跨 行交易次数，这是个互利共赢的模式。 本文就是介于此背景下对合作运营触r m 选址进行研究，寻求最佳的选址方案，以使其 利润最大化，面对新的要求，传统的选址决策方法暴露出其固有的不足，主要表现在抽象的 数学模型往往容易脱离实际，难以全面考虑复杂、抽象的选址要素，不便有效组织多源的相 关数据进行综合分析，不能为决策人员提供直观、交互的分析工具等方面。 模糊综合评价方法是2 0 世纪6 0 年代美国科学家扎德教授创立的，是针对现实中大量 的经济现象具有模糊性而设计的一种评判模型和方法，在应用实践中得到有关专家不断演 进。该方法既有严格的定量刻划，也有对难以定量分析的模糊现象进行主观上的定性描述， 把定性描述和定量分析紧密地结合起来，冈而，可以说是一种比较适合选址模型的综合评价 方法，并且也是近年来发展较快的一种新方法。 本文就是运用模糊综合评价法对合作运营御 1 订选址进行的研究，文章结合了运筹学， 统计学，管理学相关知识，运用灰色评价模型，多元回归预测模型，层次分析法，德尔菲专 家预测法及s p s s 统计工具、m a i l a b 矩阵计算工具等对 跏选址进行了系统的分析和深入 的研究。 ， 文章共分为六个章节： 第一章绪论 第二章银行与合作运营机构删选址的区别 第三章多元回归预测模型简述 第四章a r m 模糊综合评价法选址模型 第五章合作运营阉阻订选址实证研究 第久章总结与展望 关键词：町m 合作运营；层次分析法：灰色评价模型；综合评价值：多元回归 a b s t r a c t f i n a n c i a la r m ，勰an e t 、) l ，o r kf i i l c l l j mo fb a n k ，h a sb e e na p p l i e di nv a r i o u sa s p e c t si nr e c e n t y e a r s i i lt h eb a n k i n gs e c t i d t ，i no r d e rt oe x p a n dt h en u l i 】i b e ro fa r m t ot h e 昏e a t e s te x t e n ta n d r e d u c et h ei n p u tc o s t s ，a r mc o o p e r a t i o nm o d e lw a sb o m ，t h a ti s ，t h et h i f d - p a r t yo 唱a n i z a t i o n s ( u s u a 儿yt h ea i mm a n u f a c t u r e r ) o p e r a t ew i t hb a n k s ，p m v i d e 正他e 删s ，a n dg e tp r o f i tt h r o u g h s h a r i n gi nt h es e i c ec h a 喀e 蕾e v u e 蠡f o m 闽n 订p r o f i t a b i l i t y 面m a r i l yd e p e n d so nt h en u m b e ro f t i m e so fc r o s s - b a n kt r a n s a c t i o no na 【m ，a n di ti saw i n - w i nm o d e l t h ep a p e rs t u d y sa n c 0 - 0 p e n t i o nl o c a t i o ni nt h ea b o v eb a c k g r o u n d 卸dm e a n st o 鸵l e c tt h e b e s tp o s i t i o nt 0m a k e “p 砌t m a x i m i z i n g f a c i n gt h en e wr e q u i r e m e n t s ，t h et r a d i t i o n a ls i t e s e l e c t i o nd e c i s i o n m a k i n gm e t h o d se x p o t h e i ri n h e r e n ts h o n c o m i n g s ，m a i n l yt h a tt h ea b s t m c t m a t h e m a t i c a lm o d e l sa 陀e s a i e rt 0l o s et o u c hw i t hr e a l i t y ，加dm o 陀d i f f i c u l tt ot a k ef u l la c c o u n to f t h ec o m p l e xa b s t r a c te l e m e n t s o fs i t es e l e c t i o n ，i n c o n v e n i e n tt 0o 唱a n i z et h em u l t i s o u r c e c o m p r e h e n s i v ea n a l y s i se f i c c t i v e l y ，u n a b l et 0p r 0 v i d ef o rd e c i s i o nm a k e r sw i t h a ni n t u i t i v e ， i n t e r a c t i v e 柚a l y s i st o o l s 姐ds 0o n f l l z z ym u l t i c r i t e r i ae v a l u a t i o nm e t h o dw 勰c r e a t e db ya m e r i c a ns c i e n t i s t s ，p f o f e s s o rz a d e h ， l a ，i nt h e6 0 t ho ft h i sc e n t u w h i c hw a s 柚e v a l u a t i o nm o d e la n dm e t h o dd e s i g i l e df o rt h e a b u n d a i l tf u z z ) ，e c o n o m i cp h e n o m e n a ，a dh a sb e e n 卸舱n d i n gb yr e l e v a n te x p e n si nt h ep r a c t i c e o fi t sa p p l i c a t i o n n i s 赋t h o di sn o to n l yr i 9 0 r o u si nq u 姐t i t a t i v ec h 缸a c l e r i z a t i o n ，b u ta l s 0h a s s u b j e c t i v eq u a j i t a t i v ed e s d p t i o na b o u t 如z z yp h e n o m e n aw r h i c h a r cd i 伍c u l tt o q u a n t i f y 1 t c o m b i n e ss u b j e c t i v eq u a l j t a t i v ed e s 商p t i o n 锄dq u a n t i t a t i v ea 舱l y s i sc l o s e l yt o g e t h e r ，w h i c hc a n b cs a i dt 0b eam o 豫锄“a b l ei n t e 伊a t e de v a l u a t i o nm e t h o df o rl o c a t i o n ，柚di ti sa l s 0an e w m e t h o dd e v e l o p i n gr a p i d l yi n 陀c e n ty e a r s 1 1 l i sp a p e ra p p l y sf u 2 刃咖l t i c f i t e r i ae v a l u a t i o nm e t h o df o rc o 帕p e r a t i o n 删s i t es e l e c t i o n s t u d y c o m b i n e so p e r a t i o n a lr e s e a r c h ，s t a t i s t i c s ，m a n a g e m e n tk i l o w l e d g e ，a n dc o n d u c t sa s y s t e m a t i c 粕a l y s i so fs i t es e l e c t i o na n di n - d e p t hr e s e a r c hb yu s i n gt h e 伊a ye v a l u a t i o nm o d e l ，t h e m u l t i p l er e g r e s s i o nf o f e c a s t 堍啪d e l ，a n a l y t i ch i e n r c h yp r 0 _ c c s s p ) ，d e l p h i 眦h i l i q u ea n d s p s ss 叫s t i c a l 咖i ，m a t l a bm e t r i c sc o m p u t a t i o n 觚l s ，e t c t h ea r t i c l ei sd i v i d e di n t os i xc h a p t e r s ： c h a p t e rii n t r o d u c i i o n c h a p t e run e d i 毹r e n c e s0 f 御f ml o c a t i o nb e 旧e e nb 蚰k sa n dc o 0 p e r a t i n ga g e n c i e s c h a p t e ri l io u t l i n eo fm u l t i p l er e g r e s s i o nf b r e c a s t i n gm o d e l c h a p t e r a 1 ml o c a t i o nm o d e lb yf u z z ym u l t i c r i t e r i ae v a l u a t i o nm e t h o d c h a p t e rv a ne m p 哦a ls t u d yo fc o 唧e 豫t i o n 删l 0 c a t i o n c h a p t e r s u m m a r ) ，a n do u t l o o k l 沁y w o r d s ：町mc o o p e r a t i o n ，a n a l y t i ch i e r a r c h yp r o c e s s ( a 上 p ) ，g r a ye v a l u a t i o nm o d e l ， s y n t h e t i ce v a l u a t i o nv a l u e ，m u l t i p l er e g r e s s i o n l 目录 摘j 暮1 a b s t r a ( 汀1 i 第1 章绪论1 1 1 研究背景。1 1 2 研究目的及意义4 1 3 国内外研究现状4 1 4 研究内容及创新6 1 4 1 研究内容框架6 1 4 2 论文的创新之处7 1 5 研究方法8 1 5 1 多元回归预测法8 1 5 2 灰色层次分析法8 1 5 3 模糊综合评价法9 1 6 本章小结1 0 第2 章银行选址和银行与合作运营机构a t m 选址的区别1 1 2 1 相同之处1 1 2 1 1 选址的步骤1 1 2 1 2 选址的方法及技巧1 1 2 1 3 数据调查分析1 3 2 2 异同之处1 3 2 2 1 选址的目的。1 3 2 2 2 主要服务对象。1 4 2 3 本章小结1 5 第3 章多元回归预测模型简述1 6 3 1 引言1 6 3 2 数据处理1 7 3 2 1 相关性分析。1 7 3 2 2 因子分析1 8 3 2 3 聚类分析1 9 3 3 线性回归分析2 1 3 4 非线性回归分析2 4 3 4 1 最小二乘法回归分析2 4 3 4 2 最小一乘法回归分析2 6 l v 3 5 岭回归分析2 6 3 6 本章小结2 7 第4 章a t m 模糊综合评价法选址模型2 9 4 1 引。言2 9 4 2 评价指标体系3 1 4 3 权重分析3 3 4 3 1 灰色层次分析法。3 3 4 3 2 权重求解3 6 4 4 综合评价值分析4 0 4 4 1 评价指标量化4 0 4 4 2 选址的灰色评价模型4 2 4 4 3 综合评价值求解4 4 4 4 4 评分交易量回归分析。4 6 4 4 5 评分交易量区段分析4 8 4 4 6 评分交易量综合对照表4 9 4 5 本章小结5 0 第5 章合作运营a t m 选址实证研究5 2 5 1 样本采集。5 2 5 1 1 网点调研表5 2 5 1 2 样本参量5 3 5 2 样本评价指标量化5 4 5 3 网点综合评价值5 6 5 4 网点交易量分析5 7 5 4 1 回归预测5 7 5 4 2 查评分交易量对照表5 7 5 4 3 网点交易量综合分析5 8 5 5 本章小结5 8 第6 章总结与展望6 0 6 1 论文总结6 0 6 2 未来研究展望6 1 致j 射一6 2 参考文献6 3 附录。6 6 个人简介6 8 v 桂林理下大学硕士学位论文 1 1 研究背景 第1 章绪论 随着中国加入世贸组织和经济的飞速发展，为国内金融业发展提供了广阔的 空间，2 0 0 8 年，我国银行业在恶劣的全球金融环境中仍能保持稳定的发展并继 续享有高利润率，保证了其在网点建设、硬件设备持续投入的能力。银行的市场 竞争意识不断增强，一方面为了缓解柜台压力，把人力从琐碎而低效的业务( 如 存取款) 中解脱出来，提高了员工效率并控制了人力成本；另一方面，为了给北 京奥运会提供更好的金融服务，提升自身的国际形象，进而增强市场竞争力，吸 引并留住更多的客户群体，银行纷纷加快网点建设，特别是自助网点建设，大幅 提高了a t m 设备的采购数量。 中国银行业协会发布的2 0 0 8 年度银行业改进服务情况报告显示，据不 完全统计，2 0 0 8 年末全国银行业金融机构自助银行总量达到3 5 8 7 3 个，比年初 增加5 3 1 2 ；自助设备总数达到2 2 3 4 3 4 万台，较年初增加3 9 4 1 ，交易笔数 达到1 0 3 4 4 9 6 亿笔，交易金额达到8 4 5 1 万亿元。 在银行业的持续投入下，2 0 0 8 年我国a t m 市场发展趋向成熟，进入了高速 增长期，金融电子化水平达到了一个新的高度。 ( 1 ) 保有量大幅提升，快速增长趋势将持续 截至2 0 0 8 年底，我国a t m 保有量已从2 0 0 7 年底的1 3 8 万台迅速上升到约 1 9 2 万台，年增长3 9 ，较上一年度约2 5 的增长率高出1 4 个百分点，增速明 显加快。其中，2 0 0 7 年底加入银联联网删约1 2 3 万台，到2 0 0 8 年底，加入 银联联网的a ，r m 快速上升到1 6 7 5 万台。 2 0 0 8 年底中国每百万人均删数量剧增到1 4 5 台，2 0 0 5 年、2 0 0 6 年、2 0 0 7 年中国每百万人均a r r m 数量分别为7 3 台、8 4 台、1 0 4 台；从2 0 0 6 年至2 0 0 8 年，每百万人均a t m 逐年增长率依次为1 5 、2 3 8 、3 9 4 ，呈逐年递增的趋 势。 尽管近几年来我国a t m 持续高速增长，每百万人均a t m 数量从2 0 0 5 年底 的7 3 台上升到2 0 0 8 年底的1 4 5 台，翻了一番，但和世界平均水平相比仍有很大 的差距。目前全球平均每百万人拥有a t m 约2 7 0 台，我们只有世界平均的一半。 同时，从分布上看，中国的a t m 主要集中布放在大中城市，在中小城市和农村 的布放率还非常低。面对日新月异的市场环境，银行要求全面提高服务水平，提 升品牌形象和自身竞争力，客户期望更加全面周到的自助服务，这些都成为我国 桂林理工大学硕士学位论文 a t m 市场发展的有力助推器。预计，在今后的三到五年中，我国a t m 市场仍 将保持快速强劲增长。 ( 2 ) 国有大型银行a r m 采购量稳步增长，股份制银行、农信社和城市商行奋 起直追 据2 0 0 8 年度银行业改进服务情况报告显示，2 0 0 8 年，工、农、中、建、 交及邮储等六家银行新增各类自助设备分别为1 9 0 0 0 台、1 0 2 4 7 台、6 8 6 3 台、8 0 3 9 台、1 7 7 7 台及3 4 7 0 台。在股份制银行中，招商银行新增单台离行式自助设备3 0 0 多台，民生、兴业及深发展三家银行新增自助设备分别是1 8 9 台、7 4 0 台及3 1 4 台，广东发展银行联网自助设备较上年净增7 1 4 台。而这些自助设备中，除了一 小部分的自动查询机、存折打印机外，大部分都是取款机和存取款一体等传统意 义上的删设备。 可见，工、农、中、建、交和邮储等六大银行占据了全年度a ，r m 采购量的 绝大部分，各股份制银行、农村信用合作社和城市商业银行尽管拥有的a t m 保 有总量比较少，但正投放在加大a t m 的力度，成为一股不容忽视的力量。未来 几年里，股份制银行和城市商行将持续保持对a t m 的旺盛需求，增幅有望超过 行业平均水平；中国农业银行、中国邮政储蓄银行以及农信社的网点很多分布在 城乡结合部或县一级区域，a n 厦比重相对较低，在“三农”金融服务力度加大的 环境下，随着人口的集中和城镇化建设，要满足城乡人口同益增长的对自助金融 服务的需求，这类银行未来的发展潜力相对较大。 ( 3 ) 国产品牌a t m 供应商跃居第一，国外品牌仍占主要份额 2 0 0 8 年，由于全球金融危机的影响，海外经济萧条，而中国a t m 市场正值 速增长期，国际删厂商纷纷将重心投向了中国，市场竞争变得异常激烈，各 主要删供应商的市场地位也随之发生了巨大变化。2 0 0 8 年中国a t m 市场销 售占有率如图1 1 所示。 其中，2 0 0 7 年占居第二位的中国删厂商广电运通跃升为第一位，2 0 0 7 年处在第五位的传统国际a t m 巨头n c r 上升至第二位，h i t a c h i 由2 0 0 7 年的第 四位上升至第三位，w i n c o r n i x d o r f 则由第三位降至第四位，d i e b o l d 由第一位 骤降至第五位。但就整体而言，各主要a ，r m 供应商市场份额分布比较均衡，第 一位和第五位仅差约9 个百分点。 2 0 0 8 年占有率前五位的a t m 供应商广电运通、n c r 、h i t a c h i 、w i n c 0 r n i x d o l l f 和d i e b o l d 合计占据了超过8 0 的市场份额，现呈出竞争更加集中的趋势。从 a t m 供应商的分布情况看，可以分为国外品牌和国产品牌两大阵营。在前五位 中，只有广电运通是国产品牌，其余四家皆为美、德、日等国外品牌，民族品牌 灯m 供应商显得有些势单力薄，中国筒眦市场仍被国外品牌所主导。 2 桂林理一i ：人学硕+ 学位论文 d 2 0 0 8 年各主要a t m 供应商在中国市场的销售占有率 其他品牌 8 ql 鼹 图1 12 0 0 8 年中国删市场销售占有率【2 0 l ( 中国) 2 2 n c r ( 美国) 1 0 5 0 0 ，l g ( 4 ) a t m 合作运营模式的诞生 在金融环境和a t m 销售市场的竞争变得日趋激烈的前提下，一种新型的 a 1 m 营销模式应允诞生一合作运营。 a t m 合作运营模式是指第三方机构与银行的合作，由前者提供触r m 设备， 透过银行或银联网络，向银行卡及信用卡持卡人提供银行卡交易业务。删设 备所有权属于公司，公司根据每台筒眦交易笔数，向银行收取手续费。其运营 的服务收入，取决于在合作机上发生的跨行交易次数。 这是个互利共赢的模式：大量a t m 机器的投放，提高了银行的服务质量和 品牌形象增加了市场竞争力，同时减少了很大的投资成本，也能获得一些直接收 益( 以一些中小金融机构为主) ，第三方合作机构通过手续费分成的模式也能极 大的增加公司收入和扩大公司生产规模。 此模式是由国内品牌公司御银科技( k i n g t e l l e r ) 2 0 0 2 年首次提出，并投入 运营，截至2 0 0 9 年底公司已经与中国邮政，兴业，农信社等多家银行合作运营 筒m 达1 万余台，实现利润已达5 亿多元。预计到2 0 1 1 年公司a t m 运营网络 规模将超过1 5 0 0 0 台，覆盖全国主要经济发达地区城市。公司董事长杨文江认为， 随着银行卡数量不断增长，问m 跨行取款将不断攀升，a r m 合作运营收入还将 继续攀升。国内进行a t m 合作运营的还有国有上市公司广电运通( g r g b a n k i n g ) ，东信( e a s t c o m ) ，怡化( y h ) 等，国外主要品牌公司有n c r ， w i n c o rn i x d o 呱德利多富) ，h 1 1 a c h i ( 日立) ，d i e b o l d ( 迪堡) 等。 3 棒林理，i ：人学硕士学位论文 1 2 研究目的及意义 伴随着a t m 合作运营模式的推广，科学合理的金融a t m 选址决策方法已 经变得尤其重要，由于其困难性大，投入成本非常高，也是合作运营商急需解决 的问题。 面对新的要求，传统的选址决策方法暴露出其固有的不足，主要表现在以下 几个方面：( 1 ) 抽象的数学模型往往容易脱离实际，难以全面考虑复杂、抽象的 选址要素；( 2 ) 不便有效组织多源的相关数据进行综合分析，不能为决策人员提 供直观、交互的分析工具；( 3 ) 对于合作运营铷r m 这种新型的运营模式，其影 响因素的复杂性和难以定量化特征使得传统的选址方法不能准确的对其进行分 析。 本文就是介于此背景下对合作运营的a r m 选址进行的研究，寻求最佳选址 方案，使其选址更贴近实际，达到利润最大化。 1 3 国内外研究现状 许多选址问题的早期理论是由土地经济学家和区域地理学家提出的。运输成 本在选址决策中的重要作用是贯穿所有这些早期研究的共同主题。最早的选址问 题是由w 曲e r 在1 9 0 9 年提出的。他所考虑的选址问题是确定一个仓库位置。从 而使仓库与各处客户之间的总运输距离最短。对于这问题，i s a r d 于1 9 5 8 年结 合了工业选址、土地使用和相关问题进行了重新研究。另一个较早的选址问题是 由h o t e l l i n g 于1 9 2 9 年提出的。h o t e l l i n g 是一个经济学家。他提出的问题是在一 条直线上两个竞争供应商的选址。随后s m i t h i e s 和s t e v e n s 对这一问题进行了扩 展。在1 9 世纪5 0 年代和6 0 年代初，许多人在研究设施布置和设计问题，l 0 s c h 和m o s e s 认为经济因素与生产中心选址是有关系的。m i c h l e 则研究使网络内的 连接长度最小化的问题。在1 9 世纪6 0 年代中期以前，选址理论的研究工作是在 各个不相关的领域内展丌的，因此并没有形成统一的理论。直到1 9 6 4 年，h a k i m i 对选址问题进行了更加理论化的研究，他考虑了带有一般性的问题，就是在一个 网络中选择一个或多个设施的位置，使得总距离或设施与点之间的最大距离最 小。至此，选址理论已有了很大发展，并扩展到很多实际应用中。 对于金融网点选址前期研究归纳起来主要有以下这些： ( 1 ) 地球信息系统( g i s ) 与遥感影像选址方法l l l j 地理信息系统本身侧重于空间信息的管理和分析。g i s 提供了一整套空间操 作规范来支持具有空间分布特性的a t m 机网点选址的应用模型，可以反映模型研 究对象的分布、动态变化及相互作用。遥感影像则能及时地反映区域空间信息的 4 于城市土地利用、厂址选择、商业服务业网点设置、城市体系和区域规划等各个 方面。 区位论具有两层内涵：一层是经济行为的空间选择；另一层是空间内经济活 动的有机组合。前者可称为布局区位论，后者可称为经营区位论。这两种区位理 论在研究程序、方法等方面存在着一定的差异。布局区位论是区位主体己知，根 据区位主体本身固有的特征出发，来分析适合该区位主体的可能空间，然后从中 优选最佳区位；经营区位论正好相反，大的区位空间已知，依据该空间的地理特 性、经济和社会状况等因素，来研究区位主体的最佳组合方式和空间形态。1 1 2 j ( 3 ) 计算机专家系统选址方法 专家系统是人工智能应用研究的主要领域。专家系统实质上是一计算机程 序，它能够以人类专家的水平完成特别困难的某一专业领域的任务在设计专家 系统时，知识工程师的任务就是使计算机尽可能模拟人类专家解决某些实际问题 的决策和工作过程，即模仿人类专家如何运用他们的知识和经验来解决所面临问 题的方法、技巧和步骤。专家系统在推导网络最优化、选址规划方面是最擅长的 因而可以利用专家系统来规划商业银行网点地址。 ( 4 ) 中心网络理论 利用中心网络理论构造商业银行网点分布的数学模型，利用物质流网构造社 会资金流网。金融网点是资金流网中的中心节点，住宅区、工厂、商店、机关等 通过数学手段抽象为资金节点，是资金源。网络中渠道的资金密度是渠道上的全 部资金节点的资金总量除以渠道的长度，金融网点的设立数量要依据区域中网络 5 桂林理工人学硕十学位论文 道路的资金密度而定，位置要尽量选在区域网络的资金重心。 ( 5 ) 十二步网点选址评估方法 将网点选址评估分为十二步，并对每一步骤建立一系列测量指标经过逐步筛 选确定最佳网点设置位置，基本步骤如下：第一步：市场分析，第二步：各种主 要的活动场所的识别与粗排序，第三步：分析区域内客户的统计学和心理学特征， 第四步：竞争分祈，第五步：鉴别各种创造交通的因子，第六步：交通系统分析， 第七步：识别人工和天然障碍，第八步：等时线分析，第九步：商圈分析，第十 步：收入预测( 银行内部指标) ，第十一步：选择区域，第十二步：具体选址。【1 3 】 ( 6 ) 其他选址方法 金融网点选址可以用重心法、线性规划法、引力模型法、分等加权法、计算 机模拟法、分支界限法、计算机检索法等。重心法即选址是通过求某个区域网络 的资金重心；线性规划法就是在重心法中，考查多个网点的问题，对于多个网点 对多个资金点的分配问题，则通常采用线性规划法加以研究，以同时确定多个网 点的位置；引力模型法是以“引力模型 为基础的，两个网点吸引中间资金点的 资金量，同两个网点的服务能力成正比，同两个网点与中间资金点的距离平方成 反比。 以上研究方法均是从宏观的角度对金融网点选址进行分析，在一定程度上能 够为选址机构提供信息与决策支持，在选址过程中，其实际操作的难点在于选址 约束条件的难以穷尽性和定量描述的困难性。约束条件涉及到区域的自然、地理、 人文、社会、经济等多种因素，这些因素既有可以定量描述的空间信息，又有难 以尽述的空间隶属信息，而对这些信息的综合分析与模拟一直是研究的瓶颈。 1 4 研究内容及创新 1 4 1 研究内容框架 6 桂林理1 ：火学硕士学位论文 摘要 上 a b s t r a c t 土 第一章绪论 土 i 第二章银行与合作运营机构a t m 选址的区别 1 l 第三章多元回归预测模型简述 l 第四章a r m 模糊综合评价法选址模型 土 l 第五章合作运营a t m 选址实证研究 1 4 2 论文的创新之处 l 第六章结论与展望 j r 致谢 i 参考文献 图1 2 论文分析结构图 ( 1 ) 介于金融删交易量影响因素的复杂性，运用综合评价方法对其进行评 估，从而充分考虑了各个方面的因子对其交易量的影响，在此基础上做一个综合 合理的评估分析，使分析结果更具有科学性。 7 桂林理r ：火学硕十学位论文 ( 2 ) 考虑人对信息认知的灰色性，引入狄色层次分析法对各影响因子权重进行 求解，该方法是将区间狄数的白化处理方法与已有的层次分析法结合起来而形成 的，同时文章运用灰色评价模型对主观评定进行分析，从而将人为主观误差降到 最小，再一次提高模型预测的准确性。 ( 3 ) 文章结合s p s s 回归分析方法和模糊综合评价值，将网点综合评分与交易量 关系制成可以直接查询的对照表形式，极大的方便了实践运用。 ( 4 ) 通过实证分析，展示了模糊综合评价法模型的实际应用及分析流程。 1 5 研究方法 1 5 1 多元回归预测法 在市场的经济活动中，经常会遇到某一市场现象的发展和变化取决于 几个影响因素的情况，也就是一个因变量和几个自变量有依存关系的情况。 而且有时几个影响因素主次难以区分，或者有的因素虽属次要，但也不能 略去其作用。例如，某一商品的销售量既与人口的增长变化有关，也与商 品价格变化有关。这时采用一元回归分析预测法进行预测是难以奏效的， 需要采用多元回归分析预测法。 多元回归分析预测法，是指通过对两个或两个以上的自变量与一个因 变量的相关分析，建立预测模型进行预测的方法。有线性回归和非线性回 归两种，当自变量与因变量之间存在线性关系时，称为多元线性回归分析， 当自变量与因变量之间不直接存在线性关系时，称为多元非线性回归分析， 此时可通过曲线拟合，变量转换化为线性回归进行统计分析。 拟合模型： y 一口+ 6 l ，( 1 ) + 6 ：厂0 ：) + 6 3 厂0 3 ) + 以，( k ) 其中y 为因变量，x ：，工，为自变量，o 。) ，0 ：) ， ，) ，o 。) 是 毛，工：，屯z 。的转换函数，通过转换以后与因变量y 之间存在线性关系， 口，如，6 ：，玩，6 。是线性方程函数系数。 1 5 2 灰色层次分析法 层次分析法( a n a l y t i ch i e r a r c h yp r o c e s s 简称a h p ) 是将决策总是有关 的元素分解成目标、准则、方案等层次，在此基础之上进行定性和定量分 析的决策方法。 灰色层次分析法是基于人为的主观性导致分析数据存在较大误差，其结 果具有一定的灰色性。方法将层次分析法和灰色关联分析的方法有机地结合起 8 梓林理r 大学硕十学位论文 来，建立灰色多层次综合评判( a h p “r a y ) 模型，利用层次分析法计算评价指 标各因素的权重，构造各项因素的比较数列和参考数列，计算各个方案的关联度， 以此评估被选网点优劣程度，确定最佳装机网点，如图1 3 所示。 目标层g 准则层a 方案层b 1 5 3 模糊综合评价法 图1 3 层次结构图 根据多项指标，从多个不同侧面对有关现象进行全面的综合判断，通过对 特定现象( 主要是社会经济现象) 的多个方面数量表现进行高度抽象综合，进而 以定量形式确定现象综合优劣水平与次序的一种新兴统计分析方法。 综合评价的一般步骤：( 1 ) 确定综合评价目的；( 2 ) 确定评价指标和评价 指标体系：( 3 ) 确定评价指标的同向化和同度量化方法；( 4 ) 确定各个评价指标 的权重：( 5 ) 求综合评价值，将单项评价值综合而成。 模型建立： 五= 隧l 五2 】，f 一1 2 ，m ；j 一1 ，2 ，n ； 4 = 1 4 14 2 4 j 】，f = l 2 ，m ；j = l 2 ，l ； e = x f 4 _ ，f ；1 ，2 ，朋； s e = b 1 b 2 ： 召。 ，聊准则层指标数； s e 是网点准则层各评价指标综合评价值矩阵，4 为指标层评价指标权重， 为指标层评价指标得分； 9 桂林理工大学硕士学位论文 - 。爿：4 s e = s t ，s t 为网点综合评价值，4 为准则层各评价指标 权重。 1 6 本章小结 通过本章的研究分析，我们了解到中国金融市场和a t m 销售市场的竞争已 经愈演愈烈，一些银行与a t m 供应商为了生存，增强自身的竞争力，纷纷进行 各方面的合作，银行将许多非核心的业务实行外包，以此来为日益扩大的业务规 模减压，a t m 供应商也逐渐以各种角色加入到合作行列中，a t m 合作运营就是 其中之一，论文研究的重点是对于其删安装选址方案的研究，本章概括了论 文研究内容的框架和研究方法，提出一种科学、合理的选址方法模糊综合评价 方法。此方法吸收了其他选址模型的优点，并在此基础上进行了更深入，系统 的研究。 1 0 桂林理：大学硕+ 学位论文 第2 章银行选址和银行与合作运营机构a t m 选址的区别 2 1 相同之处 银行进行网点选址与合作运营机构在选址步骤，选址方法和技巧以及数据搜 集上有如下相似之处： 2 1 1 选址的步骤 第一步：制定计划 凡事预则立，选址也不例外。设立量化目标，制定人力等资源计划等工作 必不可少，同时做好相关的财务预算方案，确认城市申报、安装闰m 的内外部 流程和手续，并与相关业务、保卫等部门做好沟通，赢得他们的支持。 第二步：做好选址的调研 搜集尽可能多的相关信息，结合数据进行分析后，一要制订选址计划，确 定最佳的方位；二要制定具体洽谈网点的计划，设立管理目标，确立网点租金的 谈判参考范围，并确定装修公司、设备招标和网络。 评价网点位置的优劣时，既要分析现在的情况，又要对未来的商业价值进 行评估，这是因为一些现在看好的网点位置，随着城市建设的发展可能会由热变 冷，而一些以往不引人注目的地段，也可能在不久的将来会变成繁华闹市。 第三步：具体实施 此时进入选址的实际操作步骤，要着手进行网点的寻找和租金谈判；与保 卫等部门共同完成评估和确认，上报审批；业主达成最终意向，确定装修方案， 准备签约；报送银监会备案或审批。 第四步：签约阶段 全部手续通过后，便可以与场租业主正式签约，同时与装修公司和网络提 供商确定进度，完成设备的供货后，进行安装、调试并验收开通。 2 1 2 选址的方法及技巧 ( 1 ) 选址方法 a t m 自助银行选址方法主要有跟随法、填补法、规模法、销售法几种。 跟随法：针对现有其他银行交易量特别大、效益特别好的a t m 自助银行 网点，在其附近选址布放本行a t m 自助银行网点。 通过银联数据等收集当地a t m 交易数据排名和安装位置，实地观察客户交 易排队情况等，这一方法可以快速找到目标位置，成本低、时间短、效益高，但 1 1 棒林理1 ：大学硕十学位论文 规模效益不易体现，适合单点选址布放，适合对选址区域没有明确要求和限制， 以效益作为a t m 自助银行选址指导原则的银行，对竞争过大的网点，如工、农、 中、建等网点密集的区域，应适当回避。 填补法：根据城市区域结构、银行机构和a t m 自助银行网点数量及分布 等，对于其他银行还未进入或明显未饱和的区域，抢先进入并占领市场，如伴随 着城区扩大造成的新的城乡结合部，新开发或逐渐规模化的工业园、开发区，人 口大量流入的区域等。 采取这一方法，针对性强，能够很好的兼顾网点扩充和业务效益，对银行市 场反应速度要求较高，先到者先得。但是适合网点不多，对个人存款和发卡量有 考核的银行可以参考使用这一方法，但要注意以下两点