（企业管理专业论文）市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨.pdf

摘要 个人拥有资源的不断壮大丰富，个人经济主体概念的确立并积极发挥功用， 个人经济与金融意识的逐步培育完善，是今日市场经济体制组建后的最伟大的 成就之一。 本论文在总结前人对个人经济主体的概念探讨的文献资料的基础之上，对 个人经济主体的内在机制、外部效应、发展演进、可发挥功用以及个人经济意 识的培养等，做了深入详尽的论述评析。论文提出今日的市场经济社会里，个 人的经济属性已经有了重大变化，除继续作为劳动者、消费者的角色外，还作 为社会经济活动的投资者和经营者而发挥重大功用，并对社会的劳动、消费、 投资、经营等活动的组织拥有了相当的自主权利，这一事项必然会对整个社会 经济活动的开展发挥重大影响。国家的相关经济决策、法规制度的制订等，必 须考虑这一基本事项的变化。 本论文分为以下五个部分： 一、对个人经济主体的内在机制。如个人经济主体的含义，欲成为一独立 经济主体应具备的条件与资格，市场经济社会里个人经济属性的演变以及前人 对此问题的相关探讨等，给予了较为全面的介绍。 二、对个人经济主体的外在效应。如个人经济主体的运用可对社会带来的 外部效应，个人经济主体的顺利运行。需要具备的社会环境：个人经济主体与 企事业单位、国家经济主体的相互关系；国家对个人作为经济主体应当给予的 法律保护等，给予较为系统的说明 三、个人经济主体的演进。如个人经济主体依存的经济社会环境的变迁， 计划经济时代与市场经济社会里，有关个人经济主体的演进等；这种变迁对个 人能够作为经济主体，应如何面对社会以更好地发挥自己的应有功用。 四、个人经济主体的运用。如个人经济主体概念的提出，可对个人的自我 经营、劳动者工资标准的确定；对拥有资源的合理配置，以及“经济人”假设 理论等内容，给予较多的说明。 五、个人经济主体的意识培育。如个人作为经济主体是否具有相应的“主 体”意识，这种意识培育的环境、内容、途径与方法等，组织了相当的探讨。 关键词组：个人经济主体个人经济属性经济意识培育内在机制 外部效应 a b s t r a c t o n eo ft h eg r e a t e s ta c h i e v e m e n t so ft h ec u r r e n tm a r k e t e c o n o m ys y s t e m a r et h a tt h er e s o u r c e sh o l db yt h ei n d n i d u a ia r em o r ea b u n d a n t t h ei n d i v i d u a i e c o n o m ym a i n b o d ya r e e s t a b l i s h e da n dh a v ea c t i v ef u n c t i o n sa n dt h e i n d i v i d u a le c o n o m ya n df i n a n c i a la w a r e n e s sa r ed e v e l o p e ds t e pb y s t e p b a s e do ns u m m a r i z i n gt h ep r e v i o u ss t u d yo nt h ec o n c e p to ft h ei n d i v i d u a l e c o n o m yp r i n c i p a lb yo t h e rr e s e a r c h e r s ，t h et h e s i sd i s c u s s e di nd e t a i l so nt h e i n t e r n a lm e c h a n i s m t h ee x t e r n a le f f e c t t h ee v o l u t i o n ，t h ea c t i v ef u n c t i o no f t h ei n d i v i d u a ie c o n o m ym a i n b o d ya n dt h ed e v e l o p m e n to ft h ei n d i v i d u a i f i n a n c i a ia w a r e n e s s t h ed i s c u s s i o n ss h o wt h a tt h ea t t r i b u t i o no ft h e i n d i v i d u a l e c o n o m yh a sc h a n g e dl a r g e l y i nt h ec u r r e n tm a r k e te c o n o m y s o c i e t y t h em a i n b o d yt a k ei m p o r t a n te f f e c t s a st h er o l eo fn o to n l yt h e l a b o u r e r sa n dc u s t o m e r sb u ta l s ot h ei n v e s t o r sa n dt h em a n a g e r so ft h e s o c i a ie c o n o m i ca c t i v i t i e s o nt h eo t h e rh a n d i th a si t so w nr i g h to f o r g a n i z i n gt h ea c t i v i t i e so ft h el a b o u r , t h ec o n s u m p t i o n ，t h ei n v e s t m e n ta n d t h em a n a g e m e n ti nt h es o c i e t y t h i se v e n tw i l it a k ei m p o r t a n te f f e c t so nt h e d e v e l o p m e n t o fl h ew h o l es o c i a ie c o n o m ya c t i v i t i e s i ts h o u l db ec o n s i d e r e d w i t ht h ec h a n g eo ft h i se v e n ti nt h en a t i o n a ir e l a t e de c o n o m yd e c i s i o n sa n d t h ei a w sa n dr e g u l a t i o n sf o r m u l a t i o n s t h e f o i l o w i n gf i v ep a r t sa r ei n c l u d e di nt h i st h e s i s ： 1 t h ej n t e r n a im e c h a n i s mo ft h ei n d i v i d u a l e c o n o m ym a i n b o d y i t i n t r o d u c e dg e n e r a l l ya b o u tt h em e a n i n g so ft h ei n d i v i d u a le c o n o m y m a i n b o d y t h en e c e s s a r yc o n d i t i o n so rq u a l i f i c a t i o n so ft h ei n d i v i d u a le c o n o m y m a i n b o d y t h ea t t r i b u t i o n c h a n g eo ft h ei n d i v i d u a ie c o n o m yi n t h em a r k e te c o n o m y s o c i e t ya n dt h er e l a t e dp r e v i o u sd i s c u s s i o no fo t h e rr e s e a r c h e r s 2 t h ee x t e r n a ie f f e c to ft h ei n d i v i d u a le c o n o m ym a i n b o d y i ts h o w e d s y s t e m a t i c a l l ya b o u lt h ee x t e r n a le f f e c t so nt h es o c i e t yf r o mt h em a i n b o d y u t i l i z a t i o n ，t h en e c e s s a r ys o c i a le n v i r o n m e n tf o rr u n n i n gi t t h er e l a t i o n s h i p b e t w e e nt h ei n d i v i d u a l m a i n b o d y a n dt h e e n t e r p r i s e s a n dt h en a t i o n a i e c o n o m ym a i n b o d y a n dt h e p r o t e c t i o n t ot h e m a i n b o d y f r o mt h e g o v e r n m e n t a ll a w s 3 t h ee v o l u t i o no fl h ei n d i v i d u a ie c o n o m y m a i n b o d y i td i s c u s s e da b o u t t h ec h a n g eo ft h ee c o n o m ys o c i e t ye n v i r o n m e n t ，t h ee v o l u t i o no fm a i n b o d y w i t ht h ep l a n n e de c o n o m y s o c i e t ya n d t h em a r k e te c o n o m y s o c i e t ya n dh o w t ot a k et h em a i n b o d y sb e t t e re f f e c t sw i t ht h ec h a n g e 4 t h eu t i l i z a t i o no ft h ej n d i v i d u a n d i v i d u a l m a i n b o d yw a s u s e dt o e c o n o m ym a i n b o d y t h ec o n c e p to ft h e d e t e r m i n et h e w a g es t a n d a r d o ft h e m a n a g e ra n dt h ei a b o u ro nt h eo t h e rh a n d ，t h ea r r a n g e m e n to ft h eh o l d r e s o u r c e sa n dt h es u p p o s e dt h e o r yo f “e c o n o m i cp e r s o n ”a r ed i s c u s s e di n d e t a i l s 5 t h e d e v e l o p m e n to ft h ei n d i v i d u a i f i n a n c i a ia w a r e n e s s 1 ta n a l y z e d w h e t h e rai n d i v i d u a ia sae c o n o m ym a i n b o d yh a st h er e l e v a n t “m a i n b o d y ” a w a r e n e s so rn o t o nl h eo t h e rh a n d t h ee n v i r o n m e n t ，c o n t e n t ，a p p r o a c h a n dm e t h o do ft h ea w a r e n e s sd e v e l o p m e n tw e r ed i s c u s s e d k e yw o r d s ：i n d i v i d u a le c o n o m ym a i n b o d y ；i n d i v i d u a le c o n o m ya t t r i b u t i o n i n d i v i d u a lf i n a n c i a la w a r e n e s sd e v e l o p m e n t ；i n t e r n a l m e c h a n i s m ；e x t e r n a e f f e c t 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 引言 在社会经济生活的运行中，个人是作为经济运行的主体主持协调 监管经济运行，调节经济利益关系的经济主体；还是仅仅作为经济运行的 附属物或“打t 仔”生产力的基本要素看待。个人是否具有作为经济 主体。自主从事经营、投资、消费、劳动等各种活动的经济权利。这一区 分和观点认识，在今日的市场经济社会里，对经济社会活动的开展而言， 应当是至关重要。 个人作为经济运行的基本主体，今日已经被社会郑重承认并给予较大 的注重。如何发挥个人在经济运行中的功用，为发挥这一功用，社会又应 当如何予以配合，就是经济理论研究与实践运行的重大事项。如个人拥有 了雄厚的经济基础，并有了自主配置运用这些资源的权利。但个人拥有的 经济权利应当如何实现，这一权利资格的取得需要具备何种条件，又应当 如何加以体现；个人对拥有资源如何给予优化配置，以何种途径与方式加 以配置；社会能否为个人经济主权的实现提供相应的环境与条件，以供个 人资源配置中做出相关的多项抉择：以及由此引起的个人与国家、与各种 经济组织的权利与义务的关系问题；社会对于个人经济主体的这种实现， 是否能给予及如何给予相应的政策法律环境；作为经济主体的个人，有无 意识到自己所拥有的这种“主体”资格并积极争取应有权利，以能够自觉 主动地维护自己的合法权益，自觉地面对备种复杂经济化社会现象以精湛 分析，科学对策，最终得出较好的结果。就是今日的经济理论庶予重点探 讨的。本论文谨对此予以定的探讨与评析。 1 个人经济主体的内在机制 1 1 个人经济主体的含义 在今日的市场经济社会，经济主体这一概念是目前大家谈论较多的。其 内涵可简要定义为“经济主体是指在市场经济活动中，拥有一定数量的财产 物资和知识技能，能根据自身功能活动组织与满足的需要，对自己的经济行 为独立决策，并承担相应后果，使自身利益达到最大化的自然人和法人”。 浙江人学硕士学位论文 市场经济社会个人经济丰体及权利机制的探讨 程选民则特别指出，“经济主体是指具有独立的产权，享有自主从事市场活 动的权利并承担责任，具有自身经济利益并努力使其最大化的自然人或法 人”1 。 在今日的市场经济社会，有的经济学家认为经济主体又可称为“市场主 体”，即“市场经济运营的主体”或“市场参与者”。“市场”是商品劳务 活动成果交换的场所，“参与者”则是这一交换场所的出入者。在现代市场 经济中，基本的“参与者”即商品交换的双方，就是实现商品使用价值的组 织和个人。与“市场主体”近似的另一个概念是“市场经济主体”，这是与 “计划经济主体”相对应的概念。它更倾向于设定主体所处的经济体制环境， 即“经济主体”要过渡成为符合“市场经济”主旨的主体。但“市场主体” 或“市场经济主体”的称呼，都无法同“经济主体”相比。经济主体的内涵 是最为丰富，它可以包括适应于任何经济环境与经济体制下，从事任何经济 活动的参与者，而不问其所处的社会环境或经济体制是如何。有的学者则提 出居民资源主体或个人产权主体等概念，名称虽有不同，其实质则无太大差 异。 经济主体作为社会生产活动的参加者，对经济主体的描述还可以从宪 法的制订中得到相应的概括与表述，宪法反映出一国的经济结构和经 济关系。纵观建国后我国先后颁布的四部宪法中有关经济主体的规定， 就可以看出，在维护社会主义公有制经济不变的基础上，随着国家经济与发 展战略的转变，经济主体的内容与地位也在随之发生着巨大变化。“公经济” 与“非公经济”或说国家、集体与个人经济之间的角色调适，直接影响经济 形态的主体内容。建国后我国农村先后采取了个体经济、合作社经济、人民 公社到今目的统分结合的双层承包经营体制；城市的个体私营经济从建国初 期的自主运营到社会主义改造走集体合作道路，到“文革”时期的完全消除 取缔，改革开放后首先作为“有益的补充”，再到今日的“重要组成部分” 等。这种经济形态在宪法中的地位变化，都直接地影响到个体工商户、 农户、私营企业乃至个人等的权利义务和行为模式，影响到各经济主体之间 的利益分配和协调。 程选民产权与市场西南财经大学出版社1 9 9 6 年版第8 8 页。 2 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 应当说明，作为自然人的“个人”与作为经济主体的“个人”是有区别 的。并非所有的个人都能成为经济活动的主体，如年幼尚不具备经济行为能 力者，如智力残疾、呆痴傻人依法被剥夺或限制其经济行为能力者，如尚未 参与就业并取得独立的经济收入或个人独立支配的财产等人员，是不具备或 丧失或被给予种种经济行为能力限制的。 1 2 个人经济主体的提出 今日，个人作为社会经济活动的种主体形式，发挥功用已是日益加大， 也愈益受到社会各界，包括学术界的重视。国家关于个人独资氽业法及 相关法律的制订颁发及宪法的几经修订，到“私有财产不受侵犯”的条 款明确“入宪”等，正体现了个人作为经济主体的基本形式，已受到国家法 律政策的极大重视。 1 2 1 个人经济主体得以提出的缘由 个人经济主体的得以建立，首先同个人拥有经济资源的急剧增加是区分 不开的。 个人拥有经济资源的内容、数量及质量构成，今臼已发生翻天覆地的变 化。这表现在：国民收入分配向个人倾斜个人收入占据国民收入的比重 大幅上升；个人拥有财产占据全社会财富的比重急剧提高，个人拥有金融 资产的状况及在全部金融资产中占据比重在迅猛增长；个人拥有经济资源 不只是生活消费资料，还开始拥有生产资料，个人拥有资源己包括消费资料、 生产资料和金融资产三大部分；个人收入的用途不只是用于购买消费，个 人财富资本化已经初步形成并发挥着重大功用。这种种情形客观上使个人经 济主体地位的确立，具备了所必须拥有的物质基础。 从长远发展趋向看，个人拥有各类经济资源，不只是在绝对数而且在相 对数上都有了相当之增长。居民个人拥有经济资源的急剧增长，是我国近2 0 年来经济社会生活中的一件不容忽视的大事。对此事的强调无论提到何种高 度，都是不过分的。市场经济是以市场作为资源配置的基础的经济形式。这 一资源不仅包括企业、社会的资源，必然要包括居民个人的经济资源在内。 居民个人拥有经济资源的配置及抉择导向，也必将对经济社会生活发生重大 浙江大学硕士学位论文 市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 而基本之影响。 1 2 2 经济体制改革对个人的放权 随着巨额个人金融资产的急剧增长，并广泛施加效应于经济社会发展的 各个方面，也随着个人作为一个基本经济主体的权利资格，在今日的市场经 济社会终于受到承认并重视。这就是说个人不仅拥有了产权属于自己的巨额 金融资产，还有了对自我拥有的金融资产，遵循自己的意愿予以自主配置、 自主抉择并自行支配使用之权利，这一权利的取得看似简单，实则相当不易。 众多经济学家都相继谈到，如果说1 9 7 9 年开始的经济体制改革，主要是解决 计划经济时代的国家与企业( 当时主要是是国有企业) 的关系，并经众多周 折最终走向市场经济体制。今天的国家与企业关系已经实现规范化、法制化 之后，就应将重点转移到国家社会与个人的经济关系调整上来。大家认为经 济体制改革以来最伟大的成就之一，就是在计划经济时代仅仅确立并承认国 家的经济主体的权利资格的基础上，于八十年代中期承认并确立了企业作为 独立经济主体的权利资格，提出了“企业本位论”的口号；又于九十年代最终 承认和确立了公民个人作为独立经济主体的权利资格，提出了“公民本位论” 的口号。这是一个了不起的成就。 经济体制改革的初期，经济学家蒋一苇郑重提出“企业本位论”的命题， 着力探讨了企业在国民经济生活中的基本地位和功用，认为企业应是国民经 济运行的一个基本主体，并享有独立自主的经营权利和独立的利益机制，对 当时国有企业的经营机制转换、经济体制改革奠定了雄厚的理论依据。国家 为此出台了一系列的扩大企业自主权，转换企业经营机制的政策，并最终使 企业成为依法自主经营、自负盈亏、独立核算的经营实体。 需要说明，企业只体现了社会经济活动的某层面，如以生产经营组织 出面的，对生产要素的占有、运用并支配的单位，并不能代表经济活动的全 部。为能尽量完整地说明经济社会活动的一切状况，还需要再加上个人经济 主体的概念，以作为对仅仅补充承认企业经济主体资格的重大修正。个人代 表的是生活消费，是以生活消费单位出面的对生活资料的拥有与营运。只有 生产经营而缺乏生活消费的经济运行，显然是无法顺利运营，这种经济社会 也是不完整的。更何况，企业只是一个法人而非自然人，企业最终也是由各 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体发权利机制的探讨 种利益关联的个人所组成的“一系列契约组织的总和”。再说，今日的个人 也并非仅仅以消费生活的组织出面，对生产资料的占有与运用而形成的经营 投资行为，正成为今日个人家庭经济的重要组成部分。为此，众多经济学家 相继郑重提出“个人本位论”或“个人经济主体论”的观点，并着重探讨个人 在经济运行中的基本功用和权利、利益机制等，对此组织了多方面的研究， 这应是又重大的理论创新。可以说，承认企业是经济运行的基本主体，可 称之为对计划经济时代单纯以国家为经济主体的重大修正。承认个人作为经 济主体的地位和相应权利，则是今日向市场经济的趋进中对单纯以企业为经 济主体的再次修订。 总之，经济体制改革的进程在某种程度上来看，正是个人突破行政法规 的约束，对经济资源拥有从少到多，自主支配权利从无到有，利益机制从弱 到强的过程。个人作为经济活动的主体，目前已越来越为大众认识并注重， 也为法律所承认，正在发挥其愈益重要的功用。过去，国家的有关政策法规， 对公民个人应有的经济主体及其权利的认定并保障等，是很不予以重视的。 实际生活中，也对其经济行为的实施以种种清规戒律的限制。今天的情况则 大有不同。今日，国家各项政策法规的制定应遵循的指导思想中，公民个人 的因素、权利维护、功用重视发挥等，已经越来越占有重要的乃至是基本的 地位。 1 3 个人经济主体概念的研究 “个人本位论”或“个人经济主体论”的提出，在我国是8 0 年代末期，适 应对市场经济的初始探讨而兴起。 1 3 1 苏东斌教授的主体经济论和选择经济论 经济学家苏东斌曾对此做了较多研究，提出了“主体经济学”的概念，以 有别于一般的“客体经济学”，即将传统的研究“物”的经济学转化为研究“人” 的经济学。在后者，人不仅仅是一种生产要素，更被视为最终生产目的的本 身2 。苏东斌教授对“主体经济”的内涵做了多方位的阐释。从经济目标上讲， 它把以往单单围绕着物质财富的、增长为中心的研究转向了以经济运行主体 2 筇东斌，选择经济考察述要，北京大学出版社1 9 9 9 年9 月版。 5 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 劳动者本身的发展内中心的研究3 。苏东斌教授这一概念的提出，拓宽了 传统经济学研究的视野，扩展了传统经济学研究的领域，提升了传统经济学 研究的档次，更好地明晰了经济学的研究目标和结果所在。它将“物”的经 济学转向于研发“人”的经济学，是很有见地的。 苏东斌教授在其著作选择经济考察述要中，还郑重推出“选择经济” 这一概念，并对此做出全方位的阐述和论证。他在“题解”中谈及选择经济的 主旨时，说道：“选择经济既与浓重的意识形态上的主义经济无关，又与现 实的生产力发展的水平经济无关，它仅仅具有具体的体制上的象征，而不 包含基本经济制度上的特点。”就此段话而言，则有给予商榷的必要。选择 经济的存在，是同主体经济即同经济学对人这个经济主体的研究是紧密相关 的。只有承认个人经济主体的属性及由此而来的经济权利机制，然后才可能 谈得到“个人”这一经济主体对各种经济活动的形式、状况，对经济体制的 改革、经济生活运行，以及对拥有资源配置运用的一种自主选择。没有经济 主体的资格，没有社会提供的各种可供选择的项目、内容，选择的途径、方 式等外在环境，这种选择经济的出现是不可能的。 从经济动力看，它从以往把人仅仅视为生产力的要素，转向主要把人视 为最终生产目的的本身。不仅是人类生产，更重要的是为人而生产，为更好 地满足人的备方面需要而生产。从经济过程看，它把仅仅从客体界定转向到 必须同时考虑主观的责任和选择。从经济实现来说，它把对财富的分配和资 源的配置，转向同时研究不同利益集团间的冲突与协调的利益关系。从经济 标准上看，由一般的“生产力标准”转向人的“发展程度”的标准。 苏东斌教授认为，“个体经济存在的根据既与意识形态上的主义经济无 关，又与生产力发展的水平经济无关。这就是说不论在何种社会经济制度与 生产力发展状况之下，个体经济的存在都是必然的，不会被随心所欲地消失 的”4 。这就是说，个人是否能被视为一种独立的经济主体，并非同“基本经 济制度”毫无关系。在以社会主义经济形式为主体经济之时，尤其在将高度 集中的计划经济视为社会主义经济的基本特征，并将这种计划经济的权威置 1 应当说明，个人在经济运行中的身份并不仅仅是“劳动者的身份出面，而是蕴含有劳动者、消费者、投资 者、经营者的多种表现形成。 4 苏东斌经济研究1 9 9 8 年第1 2 期 6 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 于高高在上、不容辩驳之时，个人是不可能拥有经济主体资格，也不可能拥 有选择经济的权利的。选择经济，其具体的含义、要旨为何，是仅仅指一般 所称道的人们对经济资源配置的运用，还是将其视为目标更为远大，影响更 为深远，如参与对国家经济制度讨论，经济活动机制与经济体制改革形式、 途径、内容等的评析选择，这显然并非单纯的经济运行，而同是国家的政治 体制改革、民主化进程进步紧密联系一起。 1 3 2 其他学者的个人经济主体的观点 马克思在哲学手稿中写到：“人只有在成为他自身的意义的时候，才 能将自己当做独立的存在物，而且只有当他把自己的存在归之于他自身的时 候。他才是自己的主人。依靠他人帮助的人，只会把自己当做一个从属物” 5 。刘诗白教授撰写的个人主体论，对公民个人作为一种经济主体形式， 给予了全方位、多层次地探讨6 。 经济学家张曙光教授特意撰文个人经济自由权利与劳动力市场，认为 劳动力个人应当具备相当的经济自由的权利特别是自由就业、职业选择的 权利，只有如此，才能建立健全我国的劳动力就业市场，建立健全我国的社 会主义市场经济体制。这是很有见地的7 。张曙光教授还特别指出，个人经济 主体的确定，同经济制度并无实质性的联系。他认为“个人经济自由权利的 确立和个人经济行为的独立化，是随着资本主义经济的发展而发展起来的， 并在资本主义经济的发展中起着重要作用，但是，它同资本主义制度的建立 和发展是既相互联系又相互区别的两件事，具有相对独立的性质”。在资本 主义社会，人们谈到个人的经济自由权利，是对封建社会的专制经济的一大 进步。而社会主义社会里，个人的经济自由仍是个人的基本权利，是需要国 家给予充分肯定并予认真实施的重要内容。所以，“个人经济自由权利的确 立和个人经济行为的独立化，不仅是资本主义经济发展和运行的基础，而且 是现代文明的重要前提，社会主义的经济运行和发展也离不开它”。 张展新、张文中同志曾发表公民经济主体资格初探的文章。认为我 5 马克思恩格斯全集第3 卷第1 2 4 页 6 刘诗白，个人主体论，四川财经大学出版社1 9 9 8 年6 月版。 7 张曙光，繁荣的必由之路，广东经济出版社1 9 9 9 年5 月版。 7 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 国经济理论研究中的一大缺陷是忽略了对公民的经济地位与作用的“主体” 地位的研究，限制了公民经济活动的权利与自由。他们认为公民与企业是构 成市场活动的两类基本的经济主体，当剖析市场的深层结构时，企业的经济 主体又是以公民的经济主体资格为前提。公民的经济主体资格是自由企业制 度的基础。 陈淮博士在谈及个人金融服务的现实意义和社会环境变化时，曾如此说 道：“如果说，我国前2 0 年的改革主要在于解除计划对市场( 如价格) 和仓 业供求关系( 如自主决策) 的管制，银行对社会经济系统的支持主要表现为 对简单再生产和扩大再生产的支持，那么，新世纪的改革重心已经延伸到了 产权流动与重组以及私人财富的资本化层面”8 。 由冯文荣等合著的中国个人收入分配论纲一书中，在谈及建立健全 合理的物质利益机制时，即明确谈到：“明确并建立个人在生产和分配中的独 立主权主体地位，个人是物质利益的追求者和使用者，具有独立的经济地位 和法律地位，能够自主从事经济活动并取得相应收益的个人，才是经济活动 中真正的主体冈素和能动力量。实践证明，只有明确确立了个人在生产和 分配活动中的独立主体地位，个人只有成为物质利益的独立自觉追求者，个 人收入分配才能持续激发广大社会成员的生产积极性和创造性，才能有效促 成生产要素的合理流动和优化配置”9 。 张天星撰文认为：建立个人的经济独立性后，个人才能作为自发性经济 活动的参与者和当事人，拥有决策自主权，个人也才能作为一个充满活力的 生命体，竞争丁市场。建立个人的经济独立性，就是要承认，尊重并充分发 挥个人作为经济活动的基本主体的功用，承认个人拥有并支配控制一定范围 和程度的经济资源的权利，承认个人对其拥有资源的支配、控制的权利，尊 重其为实现个人利益最大化所做的种种选择的权利。个人有权利按照自己的 意愿对其个人的及与个人相关的一切社会行为予以相应的支配、控制或提出 主张与要求。 张登巧曾论及社会主义市场经济条件下人的主体性实现。所谓主体性实 8 陈濉，“关于商业银行开拓个人金融服务领域的若干问题”，金融与保险2 0 0 1 年第2 期 9 冯文荣等中国个人收入分配论纲，北京师范大学m 版社1 9 9 6 年5 月第i 版。 8 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 现，是指主体人所具有的主动性和创造性在具体的实践活动中的体现和发 挥，是人的本质力量对象化。研究现实的社会主义市场经济活动中的主体性 实现问题，既是主体性理论内在逻辑发展的新生长点，又是主体性理论与现 实问题相结合的契机。 西方经济学家哈耶克对经济自由与选择经济有独到的见解，他精彩地论 述说“如果允许个人自由地选择，那么，他必然要承担选择的风险；并且， 他冈此所得的报酬肯定也不取决于他的目的的好与坏，而仅仅取决于其结果 对他人的价值无们必希面对这种事实是，即保持个人的自由与充分满足我们 关于分配的公平观之间是不相容的。i o s 。自由不仅意味着个人拥有选择的机 会，并随之产生选择的重负，而且还意味着他必须承担其行动的后果，接受 其行动的赞扬或谴责。自由和责任实不可分。 个人经济主体的确立是非常必要，这一内容的缺乏造成是危害也是有目 共睹。徐州全撰写论我国居民资源主权残缺对经济增长的拖累一文，认 为“居民资源主权是指居民对其人力资源、储蓄资源( 货币) 的初始决定权。 分为居民资源使用权、居民资源处置权及其收益权。居民资源使用权是指居 民根据其资源本身的自然性质和经济性能进行利用，其资源的使用，可以是 居民自己使用，也可以是他人依据契约依法使用，居民资源处置权是指居民 依法对资源实施出售、出租、借贷等经济行为的权利。“”徐州全还认为“居 民资源主权”为居民消费主权的实施提供了物资保证。居民有效地配置自己 的资源，就能够带来居民收入水平的提高和消费状况的改善。居民资源主权 又是经济活动的基础性制度安排，是市场的灵魂所在。”徐州全的这些观点 是颇有见地的”。 1 4 个人作为经济主体需具备条件与资格 个人能够成为经济主体，应当具有何种条件是值得给予说明的。它需要 具备的条件与资格可如下所示： ( 一) 经济主体资格取得之一，是个人拥有相当的自主独立支配的人力 ”哈耶克个人主义与经济秩序，第2 5 页，北京经济学院出版社1 9 8 4 年版 “徐州全论我国居民资源主权残缺对经济增长的拖累经济问题1 9 9 9 年第1 0 期。 ”如将“居民资源丰体”变换为个人经济主体似涵盖范围更广，说明问题也更为清晰。故此，本文选用 个人经济丰体的概念。 9 浙江火学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 或物力财力资源，尤其是拥有自主支配的劳动力等经济资源，并运用所拥有 的资源为谋求自己的经济利益的晟大化而组织相关的经济活动。这是其组织 经济活动，享有经济权利，承担经济责任所必应具备的物质基础。离开这一 物质基础，经济主体应当具有的经济主权、经济利益及组织决策的权利等， 都只能是一种空谈。这是其从事经济行为主体资格的首要因素。如该公民拥 有较多的物力资源时，他可以选择实业投资、证券投资、经营投资等多种途 径。如果该公民是除拥有自身的劳动力外别无所有，就只能通过就业受雇的 形式参与某单位的经济活动，取得工资报酬收入。如果连自身的劳动力也丧 失时，如孤寡无依的老年人或身患重病或身体缺陷的残疾人，就只好依赖于 政府社会的救济了。 ( 二) 经济主体资格取得之二，个人依法拥有相当的经济权利，并能够 凭借这种经济权利，自由合理配置自己拥有的人力与物力财力等经济资源， 或者说个人有权利对其拥有的人力、物力财力资源给予自主地支配运用，不 必担心任何外来的干预和种种清规戒律的限制。个人只有有了这种经济权 利，才可能在自身的及参与社会的各种经济活动中自主决策，运筹帷幄，实 现自己希望达到的结果。市场交易表面上是物物交换，究其实质是一种权利 的交换，交易双方必须对所要交换的物品，拥有明晰和专一的可供自由转让 的权利。个人能够作为一个经济主体，必须是市场经济活动中的自主决策者。 经济组织或个人若在市场交易活动中，是完全地缺乏自主决策权，即“自己 的脑袋不能由自己把握”，不能自主组织生产经营、融资投资、劳动择业、 消赞选购等活动，它就只能是一种附庸而非独立的经济主体。 ( 三) 经济主体资格取得之三，是个人拥有相应独立的利益机制。个人 经济利益独立，并通过利益调适对其参与经济行为的最终结果全面负责是 其参与各种经济行为的直接动力。从“经济人”的角度加以衡量时，经济主 体必然是自身利益最大化的追求者。人们从事经济活动的目的，都是在谋求 自身经济利益的最大化，绝不可能存在没有自身经济利益，或不以利益最大 化为市场活动最终目标的经济主体。” ”闽家和家庭是一个例外。国和家作为重要的经济主体，追求的是整个社会或自己家庭的利益摄大化，这 利r 利益是犬化往往并非只表现为经济利益，而表现为一种整个社会或家庭的整体利益。 1 0 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 ( 四) 经济主体资格取得之四，是个人是否拥有应有的经济意识和技能， 即个人在遇到种种商机时，能够自主地对其拥有的经济资源给予合理配置的 意识和理财技能。个人能够作为一个经济主体，必须具有相当的从事经济活 动的知识技能，否则就不可能很好地运用所拥有的经济资源去从事相应的 生产经营、投资理财、生活消费的经济活动，最少是不可能获取自身利益的 最大化。这是很明显的。公民是否对其作为经济主体应拥有的权利机制等， 有充分的认识与觉醒，并运用好这种种权利，从事就业、创业、劳动、经营、 投资融资、收支消费的种种经济行为，使得自身拥有各类人力、物力资源得 到较合理配置并使其得以保值增值，实现个人利益最大化等，这都是非常 必要的。此方面内容将在后文予以详细评述。 ( 五) 经济主体资格取得之五，还必须依存丁外部的经济社会与法律环 境是否具备。如社会是大力支持个人经济权利的发挥，还是有意识地设立种 种清规戒律，将一切的经济活动都完全纳入自己的计划范围，由自己统筹统 管，限制这种个人权利的自主发挥，由此导致的结果的差异是很大的。计划 经济时代与今日的市场经济社会，有关企业与个人对经济权利拥有状况的比 较明晰，就是十分明显的。对此将在后文予以详细评述。 1 5 个人经济属性变化 在市场经济条件下，公民个人已经具有经营、消费、劳动、投资等各种 经济权利。这里统称为经济主体的个人。但为细致说明起见，又还需要将其 具体区分为劳动者个人、消费者个人、投资者个人和经营者个人。四种身份 代表了四种利益关系的主体，体现了人在参与经济生活运行中的四种资格和 权利。个人经济属性的这种巨大变化，标志着个人在经济社会生活中的地位、 职能及发挥功用等，今日已发生显著改变。个人不仅是作为传统的劳动者和 消费者生存于世，还开始作为投资人和经营者的身份发挥功用。由于这种改 变，相关的是个人享有经济权利承担及经济义务和责任等，也随之大为增多。 1 5 1 个人作为劳动者、消费者、投资者和经营者 在今日的市场经济社会里，个人以劳动者、消费者、投资者和经营者四 种身份出现，并对经济社会生活发挥着四大功用： 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 1 劳动者。个人作为劳动者，运用其拥有的劳动力资源同个人或社会所 有的生产资料相结合，或从事社会化的职业劳动生产出劳动产品，或以个体 经营劳动的形式为社会创造财富，自己也从中得到相当的报酬收益。个人在 这里需要考虑的，是如何将自己的“劳动力出售个好价钱”。 2 消费者。个人作为消费者，是运用自己的消费能力，通过个体家庭组 织或参与社会的消费活动，对其拥有物质资料的消费运用来实现生活消费， 组织个人劳动力的再生产，并为物质资料的生产提供着生产的对象、动力和 内容。以满足自己不断增长的物质精神多方面需要。个人在这里需要考虑的 是如何在既定的资源约束下，取得最大的消费价值与效用。如消费就其自然 属性而育，似乎只是一种动物的本能。不需要任何消费能力。但在今日的高 科技社会里，消费物品的科技含量日趋升高的状况下，消费能力已经是显得 愈益重要。比如一架数码相机、v c d 等都有数十个功能，但一般的消费者总 是只会使用其中两个基本功能，这就形成了极大的浪费。 3 投资者。个人作为投资者，则是个人依托其拥有的投资技能，将自己 运用的货币金融资产和其它投资类资产，在资本市场上参与社会的各项实 物、证券的投资活动，以营运获益的行为。今日，个人收入资本化以来，个 人财产用于证券投资、实业投资、房产投资乃至人力资本投资、其它投资等 符种投资行为。个人在投资活动中需要考虑将自身拥有资源，按照利益最大 化原则向各方面活动做有机配置。即如何用目前较少的付出，换取预期将来 较多的收回。个人拥有的经济资源己经有相当部分被用丁生产经营、实业投 资和证券投资。个人投资办企业、办公司，参与股票债券投资，已成为国民 经济生活的一新动向和有生力量。 4 经营者。个人作为经营者，是运用自己的经营能力，对自身拥有的各 种人力、财力、物力及其它资源，通过自主运营、配置、抉择与运用耗费等 各种手段。给予完好的配备与利用，组织营运核算，以取得最大经济效益的 活动。劳动力的支配、消费资料的运用，投资状况及效益的高低等，都需要 在经营、谋划决策上下大功夫。一般讲到经营，似乎只是职业经理人的专利。 个人成员又是一种经营者，事实上，个人的劳动、消费、投资的活动中，都 有一个如何更好地营运以更多获益的事项。经营的功能既体现在个人成员的 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人经济主体及权利机制的探讨 经济属性一劳动者、消费者和投资人之间，又体现到对个人拥有资源配置的 备方面效益如何，起到很关键的功用。经营功能既体现在家庭成员的经济属 性劳动者、消费者和投资人之间，又对家庭资源配置效益的高低强弱起 到关键功用。 个人拥有自主抉择支配其拥有资源，以实现资源配置最优与效用最大 化原则的权利。个人作为经营者，固然在经营其拥有生产资料，从事生产 经营活动与管理，以谋取利润之行为，这是一种经营。但广义的经营则还 包括：( 1 ) 个人作为劳动者运用支配其劳动力和知识才干；( 2 ) 个人作为消费 者运用支配其生活消费资料：( 3 ) 个人作为投资者运用支配其金融资产。这 三方面都需要通过预测、计划、决策和选择，将其拥有资源做合理配置， 以期获取最大报酬收益、消费效益乃至投资利润。这种选择、预测、决策、 计划、核算、分析、考核等，正是作为合格经营者必须掌握的基本内容。 1 5 2 个人经济属性变化评析 随着如上因素的转型与转变，个人的经济属性及在国民经济生活中的地 位功用发生了重大变化。家庭己成为社会的一个基本经济组织。个人不仅担 负着传统的劳动者和消费者的角色，还担当了以往不曾具备的投资者和经营 者的新角色。角色依旧，实质内容则有较大不同，今日的劳动者和消费者是 自主选择就业劳动，自主安排家庭个人的生活费，遵循个人效用最大化的原 则，自主配置自己拥有的劳动资源和物质财产，以满足自身的需要。而非在 计划经济时代，完全听从国家的劳动力计划分配和消费品的计划配给。 个人以经营者和投资者的身份出面，不仅表现于个体工商户、农户、私 营企业的生产经营活动与管理之中，城市职1 二参与证券投资及其他各种投 资。更重要的足还表现为个人作为经济主体的权利资格的取得和利益机制的 运用。个人拥有的经济资源开始有大量内容被用于生产经营、实业投资和证 券投资。个人以经营者和投资者的身份出面，不仅表现于个体工商户、农户、 私营企业的生产经营活动与管理之中，表现于城市职工户的参与证券投资及 其他各方面事项的投资，将自身拥有资源，按照利益最大化原则向各方面活 动做有机配置，更重要的是，还表现为个人作为经济主体的权利资格的取得 和利益机制的运用上。 浙江大学硕士学位论文市场经济社会个人