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关于完善农村多元社会保障体系的探讨 中文摘要 中文摘要 农村社会保障是我国整个社会保障的必要组成部分，但是长期以来，我国的 农村社会保障却始终处于社会保障体系的边缘，有相当部分社会保障的内容将整 个农村人口排挤在保障体制以外，这种现象的存在是极其不合理的，严重阻碍了 我国经济的进一步发展，也是导致农民因病致贫等现象屡屡发生的原因所在。因 此，建立社会主义农村市场经济，就必须建立社会化的农村社会保障制度，我国 目前的农民社会保障包括农民养老保险、农村合作医疗和农村最低生活保障制度 三个方面。建立健全农村社会保障制度是解决我国“三农 问题，促进农村经济、 社会发展、政治稳定的重要保证。鉴于此，本文共分五个部分对“完善农村多元 社会保障体系”这课题展开了研究。 本文首先介绍了本文的研究背景、研究意义和研究方法，回顾了社会保障理 论的发展，指出了农村社会保障是公共产品这一论断，并分析了当代社会保障理 论的基本特点。接着分析了我国农民因病致贫现象，从而引出了对我国农村社保 的现状及问题的思索。并结合我国国情，提出了完善我国农村多元的社会保障体 系。首先分析了我国社会保障制度改革的目标应是多元协调模式，接着探析了多 元化协调模式的内容和特征，分析了影响农村社会保障制度改革的主要因素，阐 述了我国农村社会保障多元协调模式的构建。最后重点从农村合作医疗制度、农 村社会养老保险制度和农村最低生活保障制度三个方面提出了健全我国农村多元 社会保障体系的对策与建议。以期通过本文的研究为我国农村社会保障制度的改 革与完善提供一定的理论指导和实践参考意义。 关键词：新农村建设；因病致贫；社会保障；多元协调 作者：胡玉芬 指导教师：芮国强 关于完善农村多元社会保障体系的探讨 英文摘要 r e s e a r c ho np e r f e c t i n gm u l t i - - d i m e n s i o n a ls o c i a l i n s u r a n c es y s t e mo fr u r a lc o m m u n i t y a b s t r a c t t h er u r a ls o c i a ls e c u r i t ys y s t e mi so n eo ft h en e c e s s a r yc o m p o n e n tp a r t so fo u r w h o l es o c i a ls e c u r i t ys y s t e m ，b u to v e ral o n gp e r i o do ft i m e ，i ti sa 1 1a l o n gi naf r o n t i e r c o n d i t i o no ft h es o c i a ls e c u r i t ys y s t e m q u i t eab i gp a r to ft h ec o n t e n t so ft h es o c i a l s e c u r i t ys y s t e md o e s n tt a k et h ee n t i r er u r a lp o p u l a t i o ni n t oc o n s i d e r a t i o n ，t h ee x i s t e n c e o fs u c hp h e n o m e n o ni se x t r e m e l yu n r e a s o n a b l e ，w h i c hs e r i o u s l yh i n d e r e dt h ef u r t h e r d e v e l o p m e n to fo u re c o n o m y a l s ol e a dt oi l l n e s sc a u s e db yp o o rp e a s a n t s ，a n do t h e r p h e n o m e n ao c c u rf r e q u e n t l yt h er e a s o nw h y a sar e s u l t ，t h ee s t a b l i s h m e n to f as o c i a l i s t m a r k e te c o n o m yi nr u r a la r e a s ，i ti sn e c e s s a r yt oe s t a b l i s hc o m m u n i t y - b a s e dr u r a ls o c i a l s e c u r i t ys y s t e m ，c h i n a sp e a s a n tf a r m e r s ，i n c l u d i n gs o c i a ls e c u r i t yo l d a g ei n s u r a n c e ， r u r a lc o o p e r a t i v em e d i c a lc a r ea n dr u r a lm i n i m u ml i v i n gs t a n d a r ds e c u r i t ys y s t e mi n t h r e ea s p e c t s e s t a b l i s ha n di m p r o v er u r a ls o c i a ls e c u r i t ys y s t e mi nc h i n ai st or e s o l v e t h e ”t h r e er u r a l ”i s s u e ，p r o m o t i n gr u r a le c o n o m i ca n ds o c i a ld e v e l o p m e n t ，p o l i t i c a l s t a b i l i t ya n da l li m p o r t a n tg u a r a n t e e i nv i e wo ft h i s ，t h i sa r t i c l ei sd i v i d e di n t of i v ep a r t s ”m u l t i r u r a ls o c i a ls e c u r i t ys y s t e mt ob u i l d ”t h es t u d yo f t h es u b j e c t t h i sa r t i c l ef i r s ti n t r o d u c e st h eb a c k g r o u n do ft h i sa r t i c l e ，t h es i g n i f i c a n c eo fs t u d y a n dr e s e a r c h m e t h o d s ，r e v i e w e dt h ed e v e l o p m e n to ft h et h e o r yo fs o c i a ls e c u r i t y ， p o i n t e do u tt h a t t h er u r a ls o c i a ls e c u r i t yi st h et h e s i so fp u b l i cg o o d sa n ds o c i a ls e c u r i t y a n a l y s i so ft h ec o n t e m p o r a r yt h e o r y o ft h eb a s i cc h a r a c t e r i s t i c s f o l l o w e db ya na n a l y s i s o fc h i n a sf a r m e r sy i n b i n g z h i p i np h e n o m e n o i l ，w h i c hl e a d st oc h i n a sr u r a ls o c i a l s e c u r i t ys i t u a t i o na n dt h i n k i n ga b o u tt h ei s s u e c o m b i n e d 、) r i t hc h i n a sn a t i o n a l c o n d i t i o n sa n dp u tf o r w a r dc h i n a sr u r a la r e a ss h o u l db ep l u r a l i s t i cm o d e lo ft h es o c i a l s e c u r i t ys y s t e m f i r s to fa l l ，o u ra n a l y s i so f t h es o c i a ls e c u r i t ys y s t e mr e f o r ms h o u l da i m t oc o o r d i n a t em u l t i m o d e ，f o l l o w e db yam u l t i - o r d i n a t e da p p r o a c ho ft h ec o n t e n ta n d f e a t u r e so nc h i n a sr u r a ls o c i a ls e c u r i t yt oc o o r d i n a t em u l t i - m o d e f i n a l l y ，t h ef o c u s f r o mt h er u r a lc o o p e r a t i v em e d i c a ls y s t e m ，t h es o c i a lo l d - a g ei n s u r a n c es y s t e mi nr u r a l i l 关于完善农村多元社会保障体系的探讨 英文摘要 a r e a sa n dr u r a lm i n i m u ml i v i n gs t a n d a r ds e c u r i t ys y s t e mp r o p o s e db yt h es o u n do ft h e t h r e ea s p e c t so fc h i n a 。sr u r a ls o c i a ls e c u r i t ys y s t e m ，t h em u l t i - c o u n t e r m e a s u r e sa n d s u g g e s t i o n s w i t hav i e wt ot h ea d o p t i o no ft h i s a r t i c l ef o rt h es t u d yo fc h i n a sr u r a l s o c i a ls e c u r i t ys y s t e mr e f o r ma n dt op r o v i d eas o u n dt h e o r e t i c a lg u i d a n c ea n dp r a c t i c a l s i g n i f i c a n c eo fr e f e r e n c e k e yw o r d s ：n e wc o n s t r u c t i o ni nr u r a la r e a s ；i l l n e s sc a u s e db yp o o r ；s o c i a ls e c u r i t y ； m u l t i c o o r d i n a t e i i i w r i t t e n b y ：h uy u f e n s u p e r v i s e db y ：r u ig u o q i a n g 苏州大学学位论文独创性声明及使用授权声明 学位论文独创性声明 本人郑重声明：所提交的学位论文是本人在导师的指导下，独立 进行研究工作所取得的成果。除文中已经注明引用的内容外，本论文 不含其他个人或集体已经发表或撰写过的研究成果，也不含为获得苏 州大学或其它教育机构的学位证书而使用过的材料。对本文的研究作 出重要贡献的个人和集体，均已在文中以明确方式标明。本人承担本 声明的法律责任。 研究生签名：- 二喊e l 期j 礁2 星，盥：! 学位论文使用授权声明 苏州大学、中国科学技术信息研究所、国家图书馆、清华大学论 文合作部、中国社科院文献信息情报中心有权保留本人所送交学位论 文的复印件和电子文档，可以采用影印、缩印或其他复制手段保存论 文。本人电子文档的内容和纸质论文的内容相一致。除在保密期内的 保密论文外，允许论文被查阅和借阅，可以公布( 包括刊登) 论文的 全部或部分内容。论文的公布( 包括刊登) 授权苏州大学学位办办理。 研究生签名： 导师签名： 茸涯一e l 幽赴日 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第一章：绪论 第一章：绪论 1 1 研究背景 我国社会保障制度随着新中国的成立而建立，已有5 0 多年的发展历史。以养 老和医疗保障制度为主体的、统一的城镇职工社会保障制度已经基本建立。由于 城乡二元结构的存在和农村经济的不发达，农村社会保障制度还不完善。 西方社会保障理论发展较早并且比较全面，社会保障制度相对比较健全。我 国关于社会保障制度的理论研究也很多，但大都是针对城镇社会保障，涉及农村 社会保障的并不多，并且也仅限于农村社会保障的表面问题，没有论述到问题的 实质。这与国家重视城镇的发展不无关系，更与我国城乡二元结构的存在有很大 的关系。随着经济的发展，城乡差距越来越大，“三农 问题越来越突出，农村出 现的问题也越来越多，对社会保障的渴求也越来越强烈。社会保障制度是社会公 平的调节器，农村社会保障制度是我国社会保障制度的重要组成部分，完善农村 社会保障制度更能体现社会主义制度的公平性和优越性。 1 2 研究意义 改革开放以来，我国农村发生了巨大变化，农民生活水平有了显著提高，农 村各项事业得到了长足发展。但与此不相适应的是，我国农村社会保障长期滞后， 广大农民一直游离于社会的保障网之外，他们的生老病死基本上由个人或家庭来 承担。这种状况不利于深化农村改革和农村经济的发展，而且也不利于整个经济 和社会的协调发展。因此，如何进一步完善我国农村社会保障制度，成为政府和 社会迫切需要解决的重大问题。 计划经济时期，广大农民所享受的社会保障是以社队为基础的集体经济制度 提供的，其特点是全方位、低水平的社会保障。这种微不足道的集体经济保障， 随着2 0 世纪8 0 年代初农村经济体制改革的进行而逐渐消失。之后，农村除了“五 保户”和烈、军属以外，广大农民基本上没有享受到任何直接的社会保障。从社 会保障费的支出看，占人口8 0 左右的农民的社会保障费支出只占总数的1 1 ， 而占人口2 0 的城镇居民的社会保障费用支出却占到了总数的8 9 。同是中华人 民共和国的公民，城镇居民和农村居民享受着完全不同的社会保障待遇。8 0 年代 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第一章：绪论 中期以来，我国农民实际收入增长缓慢，城乡差距不断拉大，原因之一就是农村 的社会保障制度没有建立，广大农民，尤其是贫困地区的农民因病致贫已经成为 一个不容忽视的社会问题。为了解决这个问题，国家在部分地区进行了建立农村 社会保障制度( 主要包括农村社会养老保险和医疗保险) 的试点和探索。但由于 种种原因，目前仍不尽人意。本文就是根据这种状况，提出问题和解决办法，希望能 对实践有所帮助。 1 3 研究综述 社会保障问题一直是理论界研究的热点问题，并随着我国社会主义市场经济 的逐步健全和完善，社会保障制度的研究也逐步趋热。主要体现在以下两个方面。 一、关于农村社会保障制度的理论研究 郑功成( 1 9 9 4 ) 在其社会保障概论中对社会保障进行了界定与内容的划 分；田家官( 1 9 9 4 ) 、丛树海( 1 9 9 4 ) 、多吉才让( 1 9 9 5 ) 、俞传尧( 2 0 0 0 ) 也从不 同的角度对社会保障的内涵与外延进行了集中的论述，并分析了社会保障制度的 特征、功能和作用。胡乐亭( 2 0 0 0 ) 在其社会保障概论中对农村社会保障的 含义、特点、意义进行了系统地研究，并论述了农村社会保障制度构建的原则和 内容。庹国柱、王国军( 2 0 0 2 ) 在其中国农业保险与农村社会保障制度研究 中，对城乡社会保障制度的区别作了现实的比较，并论证了农村社会保障与城市 社会保障的必要性、衔接模式等。曾业松( 2 0 0 4 ) 在新农论中论证了我国现 阶段构建农村社会保障制度的原则和基本框架。庹国柱( 2 0 0 2 ) 、郑功成( 2 0 0 2 ) 、 孙蓉( 2 0 0 4 ) 等分别研究了农业生产保险的意义、供给模式、组织形式，以及加 入w t o 框架下我国农村社会保障建设的框架体系。张燕、李晶晶、朱鹏( 2 0 0 6 ) 对我国农村社会保障法律制度的基本原则作出了探讨。姚家祥( 2 0 0 6 ) 分析研究 了发展农村社会保障的国家责任。刘正生( 2 0 0 7 ) 探讨了我国社会保障制度存在 的问题及对策。杜胜利( 2 0 0 8 ) 对农村社会保障与农村社会稳定关系的展开了研 究。这些文献集中研究了社会保障制度的框架体系，并对农村社会保障的理论进 行了研究。国外学者a l i c e ，g 和s i d n e yg o l d s t e i n 研究了农民工流动的途径和对当 前政策的挑战。e l i s a b e t hj c r o l l 指出新世纪中国社会保障改革的方向是整合中央 与地方政府、市场、社区、家庭和个人的力量，建构覆盖全国公民的社会保障体 a l i c e ，g ，s i d n e yg o l d s t e i n , 1 9 9 7 ，m i g r a t i o n i n c h i n a ：m e t h o d o l o g i c a la n dp o l i c yc h a l l e n g e s ，s o c i a ls c i e n c e h i s t o r y , v 0 1 1i , n o 1 2 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第一章：绪论 系( e l i s a b e t hj c r o l l ，1 9 9 9 ) 。 二、关于中国农村社会保障的实证分析 任保平( 2 0 0 2 ) 在其中国社会保障模式中，将新中国成立以来农村社会 保障制度划分为两个阶段( 即1 9 4 旷1 9 5 6 和1 9 5 7 - - 1 9 7 8 ) ，之后是农村改革时期 的农村社会保障( 即1 9 7 8 年至今) ，并对不同阶段农村社会保障制度发展状况、 特征进行了总结；王梦奎( 2 0 0 1 ) 在中国社会保障体制改革中对我国农村社 会保障制度发展现状进行了考察。劳动和社会保障部课题组( 1 9 9 4 ) 也对农村社 会保障发展阶段进行了划分。朱忠贵( 2 0 0 3 ) 揭示了农村养老问题、农村医疗和 农村贫困问题的严重性和紧迫性；杨翠迎等( 2 0 0 4 ) 在考察的基础上对浙江省失 地农民的社会保障状况进行了揭示；胡亦琴( 2 0 0 3 ) 、姚海明( 2 0 0 4 ) 等对我国农 业保险的现实问题及其根源进行了深入的研究，认为发展农业保险关键在于政府 要发挥主导作用，并根据农业保险的经济属性设计一套有效的制度模式。卫东鸣 ( 2 0 0 7 ) 从农村社会养老保障制度、新型农村合作医疗保障制度、农村最低生活 保障制度为研究重点，从理论与实践相结合，通过阐述农村社会保障制度的内涵 和意义，分析我国农村社会保障体系的现状和成因，考察和借鉴国内外先进的经 验，并结合上海农村社会保障制度的有关做法，对我国的农村社会保障制度作一 些思考和探索，对农村社会保障制度的创新完善提出一些对策建议。汪敏( 2 0 0 8 ) 在其硕士论文农村社会保障中的政府责任中描述了农村社会保障架构下政府 责任之变迁，提出重构农村社会保障中政府责任，为未来制度安排提供了一套可供 选择的制度方案，以促进中国“三农”问题的解决，推进新农村建设与和谐社会之构 建。 丛树海( 1 9 9 9 ) 在公共支出分析中对社会保障支出进行了国际比较，指 出我国农村社会保障支出水平远远落后于经济发展水平相当的其他发展中国家， 解释了农村社会保障制度存在的资金投入不足等问题。这些文献从不同角度对现 实中国农村社会保障存在的问题进行了揭示。国外学者指出农民工的快速增长， 带来了失业风险和以后的养老风险( a t h a r h u s s i a n ，1 9 9 4 ) ， 或与美国的墨西哥移民 比较( k e n n e t hd r o b e , s ，1 9 9 7 ) 或将中国农民工的权利状况与日本和德国的外国劳 工比较( d o r o t h yj s o l i n g e r ，1 9 9 9 ) ，观点虽有偏颇，但值得我们反思。 e l i s a b e t h ，j c19 9 9 ，s o c i a lw e l f a r er e f o r m ：t r e n d sa n dt e n s i o n s , t h ec h i n aq u a r t e r l y , n o 15 9 ( 墓) a t h a r , h ，1 9 9 4 ，s o c i a ls e c u r i t yi np r e s e n t - d a yc h i n aa n di t sr e f o r m ，t h ea m e r i c a ne c o n o m i cr e v i e w , v 0 1 8 4 ，n o 2 d o r o t h yj s o l i n g e r ，1 9 9 9 ，c i t i z e n s h i pi s s u e si n c h i n a si n t e m a lm i g r a t i o n ：c o m p a r i s o n sw i t hg e r m a n ya n d j a p a n ，p o l i t i c a ls c i e n c eq u a r t e r l y , v 0 1 114 ，n 0 3 3 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第一章：绪论 1 4 研究方法 本文以马克思主义理论为指导，在对档案史志文献等资料分析、实地调研和 借鉴已有研究成果的基础上，以公共政策分析方法为主，综合运用经济学、社会 学、管理学、法学等多门学科知识，尝试对中国农村社会保障政策进行分析。马 克思主义经典作家关于社会保障的设想是本文研究的主要理论依据。 论文采取的研究方法包括规范研究与实证分析相结合的方法，定性分析与定 量分析的方法，比较研究的方法，制度分析方法等。 4 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第二章：社会保障制度的基本理论 第二章：社会保障制度的基本理论 2 1 社会保障理论的发展 社会保障理论最早的理论渊源可以追溯到亚当斯密，他在其国民财富的 性质及其原因的研究一书中，论述了通过“看不见的手”来推动个体利益和社 会福利的共同增长，进而来实现社会整体福利水平提高的一种思想愿望。第一个 系统阐述社会保障经济思想的是德国的新历史学派，针对当时德国所面临的劳资 问题，强调和证明了建立社会保障制度的客观必然性。新古典经济学的创始人马 歇尔在其经济学原理一书中，阐述其分配理论时，对社会保障的几个基本问 题做了一些阐述，其思想要点主要是论述改革收入分配以增进社会福利，以及对 贫穷者的救济问题。 当代社会保障理论开始于福利经济学，2 0 世纪2 0 年代产生的福利经济学的代 表人物庇古主张国家实行养老金制度和失业救助制度，建立了福利经济学的社会 保障经济理论。他们运用边际效用递减规律，以1 8 世纪末和1 9 世纪初英国哲学 家边沁的功利主义理论为基础，依据边沁所提出的“最大多数人的最大福利”这 一功利原则论述了社会保障政策的经济意义。庇古假定在收入分配中有一个货币 收入的边际效用递减规律在起作用。同一英磅的收入对穷人和富人的效用是不相 同的，穷人一英磅收入的效用大于富人一英磅收入的效用。因此具有收入再分配 性质的社会保障政策可以扩大一国的“经济福利 ，因为收入再分配过程中穷人得 到效用的增加要大于富人效用的损失，社会总效用会增加，因此他主张：首先要增 加必要的货币补贴，改善劳动者的劳动条件，使劳动者的患病、残疾、失业和养 老能得到适当的物质帮助和社会服务。其次要向收入高的富人征收累进所得税， 向低收入劳动者增加失业补助和社会救济，以实现收入的均等化，从而增加普遍 的福利效果。还有要实行普遍养老金制度，或按最低收入，进行普遍补贴的制度， 通过有效的收入转移支付实现社会公平。 凯恩斯主义经济学以需求管理为基础建立了其社会保障理论。凯恩斯认为， 一国的生产和就业状况主要取决于有效需求，但是由于心理规律的作用，会经常 段庆林中国农村社会保障制度的变迁【m 社会保障制度，2 0 0 5 ( 2 ) ：1 5 张卫可持续发展的农村社会保障体系建设【j 】中国农村观察2 0 0 5 ( 2 ) ：1 2 1 3 5 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第二章：社会保障制度的基本理论 出现有效需求不足，从而导致经济危机与失业的发生。因此国家必须对自由市场 经济进行干预，运用财政政策，通过政府有目的和有意识的财政支出与收入来影 响消费需求。他认为政府干预的方针是“国家必须改变租税体系，限定利率及其 它办法，指导消费倾向”，其政策重心为财政政策，通过政府有意识的财政支出 与收入来影响消费倾向。通过个人间的财政转移支付，对失业者、贫困者以救济， 从而刺激消费需求。虽然凯恩斯本人没有直接提出社会保障的思想，但其理论体 系和分析方法却为其追随者论述社会保障制度对市场经济的均衡效应提供了广阔 的余地。凯恩斯的追随者首先论证了社会保障在宏观经济中的短期均衡效应，在 他们看来经济萧条和大规模失业缘于有效需求的不足，有效需求不足又是消费过 低造成的。由于穷人的消费倾向高于富人，应通过向富人增加税收，然后转移支 付给低收入者以减少储蓄，增加消费支出，从而实现宏观经济的均衡。他们还论 证了社会保障对宏观经济的长期均衡效应，在经济繁荣时期企业与个人收入都有 显著的提高，企业和职工的缴费以及政府的收入会迅速增加，社会保障税收也同 样会迅速增加。与此同时，失业率低，社会保障支出少，这样社会保障基金将会 收多支少，由此将会抑制私人消费需求和投资需求的过度增加；在经济萧条时期， 企业利润与个人收入增长放缓，企业和居民的缴款以及政府的税收难以增加，社 会保障收入难以增长。这时失业率逐渐上升，社会保障支出将会增加，由此会刺 激消费需求与投资需求的增加，从而使经济运行走出萧条的低谷。“二战 以后， 经济学在发展和批判凯恩斯理论的过程中，关于社会保障理论的研究，又有了一 些新的见解，流行于英国的新剑桥学派认为分配失调是资本主义一切社会问题的 症结所在，从改善收入分配出发论证了社会保障制度实施的必要性。其代表人物 罗宾逊夫人从资本主义收入分配的不合理性出发，主张用累进税改变分配结构， 给低收入家庭以补助，加强社会福利等社会保障措施以解决国民收入分配不均的 问题。英国社会学家贝弗里奇( w t b e v e r i d g e ) 在1 9 4 2 年1 1 月向英国政府提出的社 会保险及有关服务的报告中说明：“社会保险应旨在维持生存的最低限度的收入”， “社会保障就是对收入达到最低标准的保障”，“国家所组织的社会保险、社会救 济的目的在于保证以劳动为条件获得维持生存的基本收入”。他主张通过建立一个 社会性的国民保障制度，对每个公民提供七个方面的社会保障：j l 童补助、养老金、 残疾津贴、失业救济、丧葬补助、丧失生活来源救济、妇女福利。圆报告中提出了 史探径社会保障法研究【m 】法律出版社，2 0 0 0 ，5 6 - 5 8 周其明农民平等权的法律保障问题【j 】法商研究2 0 0 3 年( 2 ) ：2 0 6 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第二章：社会保障制度的基本理论 三个原则；一是普遍性原则，社会保障的实施范围不限于社会的贫困阶层，应包括 所有公民，并且不论贫富都按统一的标准交纳保险金；二是政府统一管理原则，政 府通过国民收入再分配组织实施各种社会保障措施；三是全面保障原则或公民需要 原则。社会保障计划包括三种保障方法：社会保险、社会救济和自愿保险。贝弗里 奇不仅在理论上确立了社会保障的主要内容、基本功能与原则，而且说明了社会 保障在实际运行中的机制。贝弗里奇的社会保障理论为西方现代社会保障理论的 发展奠定了基础，是西方对社会保障理论发展史上的一个里程碑。 进入2 0 世纪8 0 年代中期以后，在经济学的新发展中，社会保障理论也取得 了新的进展，主要表现在：开始重视从社会保险与资本积累的关系上来论证社会保 障对宏观经济均衡的影响。其代表人物是美国马萨诸塞理工学院的经济学教授布 兰查德和费希尔，在其宏观经济学一书中建立了“交叠世代模型”，主要分析 了社会保险和资本积累的关系。在研究中，他们把社会保险分为完全基金式和分 期付款式两种系统，分析了不同系统条件下社会保险对资本积累的影响。最后得 出的结论是：“完全基金式对总储蓄和资本积累没有影响，而分期付款系统对资本 积累有影响，一般是减少资本积累率 。 2 2 农村社会保障是公共产品 公共产品是经济学广泛使用的一个概念，也是公共财政的重要理论基础之一。 在市场经济条件下，尽管市场机制能够发挥资源配置的基础性调节作用，但它无 法提供具有公共受益或联合消费特征的产品或劳务公共产品。农村社会保障 制度作为整个社会保障的组成部分，具有公共产品或准公共产品的特点。公共产 品的本质属性在于它的公共性o 公共性主要体现在三个方面：一是产品供给结构的 公平性。公共产品具有对消费者的非排他性，政府只有公平、均衡地向城乡和不 同阶层的社会成员提供公共产品，才能实现社会和经济发展的均衡。否则，将扭 曲公共产品的供给结构，出现比市场失灵更糟糕的政府失灵，并带来一系列严重 的社会问题。二是产品供给过程的公开性。公共产品供给实际上是政府对公共资 源的配置过程，按照公开透明的原则生产和分配公共产品，是市场经济对政府特 别是财政部门依法行政、依法理财的基本要求。三是产品供给取向的公正性。这 要求政府要按社会公众的集体意愿提供公共产品，弥补市场失灵，维护社会公共 段庆林中国农村社会保障制度的变迁【m 社会保障制度，2 0 0 5 ( 2 ) ：1 5 樊启荣我国社会保障立法的若干基本选择阴中国政法学院学报1 9 9 6 ( 3 ) ：1 6 7 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第二章：社会保障制度的基本理论 利益，实现社会总福利和人均总福利的最大化。 公共产品供给结构失衡的危害：第一，供给结构失衡侵蚀了公共产品的本质属 性，其直接后果是人为地拉大社会成员间的差距，引起社会的不公平。这种供给 结构长期扭曲的危险是，政府由于无法弥补市场失灵导致的贫富悬殊现象，将激 发各种社会矛盾，最终导致难以逆转的社会动荡。第二，公共产品的短缺，不仅 侵蚀了公民的基本权利，也影响了国民经济的持续发展。农村的公共基础设施从 属性上同城市的基础设施一样都是公共产品，但供给政策的厚此薄彼，使城镇居 民优先享用公共产品的使用权，并由此获得较多的发展机会，而广大农民则因牺 牲这种权利而丧失部分发展机会。而且同城镇居民相比，农民的年均纯收入仅相 当于他们的1 3 ，让低收入人群自筹资金进行公共基础设施建设，必然会进一步降 低农民的收入水平，降低农民对工业品的消费能力，不利于扩大内需，也影响了 国民经济自主增长能力的提高。农村公共产品匮乏造成农民上学难、看病难的状 况，更是影响农村社会稳定的最大制约因素。第三，公共支出越位挤占了稀缺的 公共资源，分散了财力，使得社会急需的公共产品供给不足或无力供给，公共产 品供应中的结构性失衡问题加剧了公共产品的供求矛盾。现代生活方式增强了人 们之间的相互共存性，同样也扩大了对公共产品的依赖性，一个诸如s a r s 这样 的突发危险事件就足以威胁整个社会，使众多的生命面临共同的灾难。 2 - 3 当代社会保障理论的基本特点 2 3 1 公平与效率的关系问题始终是研究的核心 这是社会保障经济理论最显著的特点。这是因为社会保障制度具有浓厚的公 平色彩，是作为公民的基本权利和义务由法律加以保证和强制实施的。其功能是 为满足社会公平目标而提供的一种安全稳定机制，以弥补市场分配的缺陷。同时 社会保障又会对经济效率起着独特的作用，“从人力资本的数量和质量两个方面来 保障对经济发展必要的要素收入，从更宏观的意义上促进资源的有效配置 。正因 为如此，在社会保障经济理论的演变过程中，经济学家们始终以公平与效率的关 系为核心。从2 0 世纪8 0 年代社会保障理论的新进展来看，这些理论主要以经济 效率为目标，从宏观经济稳定和经济增长的角度来研究社会保障问题，进一步揭 示了社会保障与宏观经济运行之间的关系。 史探径社会保障法研究【m 】法律出版社，2 0 0 0 ：5 6 - 5 8 8 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第二章：社会保障制度的基本理论 2 3 2 理论研究内容的逐步扩大并系统化 从当代社会保障经济理论的演变历程来看，其理论内容不断地扩展，随着理 论的演化而进一步地系统化了。2 0 世纪以前的社会保障理论主要镶嵌在经济学的 收入分配理论当中，因而社会保障仅仅被当作一种收入再分配以及实现收入均等 化的工具而存在。当代社会保障经济理论中其内容则有所扩大。庇古的福利经济 学采用了边际分析法，在理论上论证了社会保障政策在增进一国福利方面的作用， 并以社会公平和收入均等化为出发点，以社会保障政策来作为实现收入“均等化 的途径，在实施手段上提出了累进所得税原则。产生于2 0 世纪3 0 年代大萧条之 中的凯恩斯社会保障理论的内容更有所扩大，他一方面从经济稳定与经济均衡的 角度论证了社会保障制度对宏观经济的均衡效用，指出通过社会保障政策既能对 失业者以救助，又能实现社会经济的稳定与宏观经济的均衡：另一方面把社会保障 制度与财政政策相结合，据财政政策的“相机抉择”原理来实施社会保障，针对 不同时期的经济运行态势，采取不同的社会保障收支方式，使社会保障的收支成 为财政政策的一项内在稳定器。他们的这些理论从研究内容上逐渐扩充，在功能 上有所增加，在原来单一的经济稳定功能的基础上，逐步形成了经济调节、再分 配等多项功能，并与一国的宏观经济政策日益融合在一起，成为2 0 世纪7 0 年代 以后国家社会保障制度改革的理论指导。 2 3 3 社会保障理论研究对社会保障模式的演变产生了导向作用 从社会保障模式的演变来看，经济理论的导向是一个主要因素。在1 9 世纪 中叶，新历史学派和费边学派曾提出过“福利国家”的设想，他们主要强调和证 明了建立社会保障制度的客观必要性，即如果不建立社会保障制度，则易于导致 劳资矛盾。正是在这种理论的导向下，“补救模式 得到了建立和发展。2 0 世纪初， 庇古创立的福利经济学，主张国家实行养老金制度和失业救助制度，以扩大社会 救济支出。它与先前福利国家理论的不同之处在于论证了社会保障政策的经济意 义，认为实行具有收入再分配性质的社会保障政策可以扩大一国的“经济福利 。 庇古的这种理论对“机制模式”社会保障制度的产生和发展起到了一定的推动作 用。在其理论的引导下，“机制模式”逐渐完备，并成为资本主义国家占统治地位 的社会保障模式。 樊启荣我国社会保障立法的若干基本选择川中国政法学院学报1 9 9 6 ( 3 ) ：1 6 9 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第三章：我国农村社会保障的现状分析 第三章：我国农村社会保障的现状分析 2 1 我国农民因病致贫现象分析 在我国农村医疗保障制度的历史发展中，合作医疗制度是一项主要的农村医 疗保障制度。合作医疗的正式出现是在2 0 世纪5 0 年代，7 0 年代农村合作医疗的 覆盖率达到了全国行政村的9 0 。合作医疗与农村保健站( 卫生室) 以及“赤脚 医生 一起成为解决我国农村缺医少药问题的三件法宝，并得到国际社会的广泛 重视，曾被国际社会和许多经济学家视为在低收入水平下通过公共支持实现社会 发展的典范；可是8 0 年代以后，随着农村产权制度和经济体制的变迁，合作医疗 失去了赖以生存和发展的基础。农村医疗保障的发展出现倒退，具体表现在合作 医疗制度开始萎缩或解体，整体上陷入了“网破、线断、人散的境地，自费医 疗再次成为占农村主导地位的医疗制度。 随着农村经济体制改革和土地产权制度的变革，尤其是农村集体经济的迅速 衰落，广大农村地区原来以合作医疗为基础的医疗保障体系基本上瓦解，到1 9 8 6 年坚持合作医疗的行政村已跌至5 。虽然自9 0 年代以来，我国政府提出了虮恢 复与重建”农村合作医疗制度的任务，但情形却并不令人乐观。据卫生部进行的 “第三次国家卫生服务调查结果显示，2 0 0 6 年，全国农村中有7 9 o 的居民没 有任何形式的医疗保障，有4 5 8 的农民未寻求门诊服务，其中3 8 6 乃是因为经 济困难，有3 0 3 应该住院而没有住院，其中7 5 4 是因为没钱住院。总体来算， 因为没钱而不去就医和放弃住院的农民占总数的比重分别为。1 7 7 和2 2 8 。而 且，各种形式的医疗保险主要集中在经济比较发达的沿海省市，如上海、江苏、 广东、山东等；中西部地区尤其是贫困地区，其农村医疗保障制度是缺失或低效的。 在这种情况下，医疗费用却急剧上升，超过了农民收入增长的幅度。据统计： 1 9 9 0 年至1 9 9 9 年，农村居民平均门诊费用，由1 0 9 0 元上升到7 9 0 0 元，增长了 6 2 5 倍，年平均增长速度为2 4 6 2 ；平均住院费用，由1 9 9 3 年的4 3 7 3 0 元增长 到2 8 9 1 元，增长了5 6 1 倍，年平均增长速度为2 3 3 5 ：同期，农民人均年纯收 入由6 8 6 3 0 元，增长到2 2 1 0 3 0 元，增长了2 2 2 倍，增长速度为9 2 7 。收入增 长对门诊费用增长的弹性系数为0 3 8 ，对住院费用增长的弹性系数为o 4 0 ，医疗 中华人民共和国卫生部2 0 0 6 年全国卫生服务调查【l 咽卫生部统计信息中心编，2 0 0 6 ：1 6 - 4 5 1 0 关于完善农村多元社会保障体系的探讨 第三章：我国农村社会保障的现状分析 费用上涨与农民收入的增长之间的剪刀差有扩大的趋势。自费医疗加上医疗费用 过高使得许多家庭陷入了因病致贫、因病返贫的困境。 由此可见，农民期待医疗保障的迫切，政府推进医疗保障的艰难。由于医疗 费用的快速增长，治病给农民带来了沉重的经济负担。第三次国家卫生服务调查 的结果显示，“因病致贫 在1 9 9 8 年仅仅是农村贫困家庭的第三位原因，2 0 0 3 年 却已成为中国农村地区致贫的第一位原因，而且达到了三分之一的高水平。尤其 是近几年，由于农村经济发展速度趋缓，农产品价格低迷，农民纯收入增长速度 大幅下滑，与此同时，医疗费用却大幅攀升，导致越来越多的农民无力承受。原有 的合作医疗制度多数已经萎缩或解体，整体上陷入“网破、线断、人散 的境地。 一个不争的事实就是：无论是医疗保障制度本身，还是相关制度之间的比较，农 村医疗保障制度在实施过程中的非均衡状态，已经使在特定历史时期建立起来的 合作医疗保障举步维艰。同时农民也完全陷入了“看病难 、“看病贵 从而放弃 就医的境地，农村医疗保障的缺失已经成为一个严峻的现实，成为影响农村经济 发展和农民脱贫致富的重要制约因素之一。 但我们不能从农民因病致贫这一现象仅仅看到农村医疗保障的缺失，我们更 应该看到整个农村保障机制的缺失。正是由于整个农村保障机制的缺失，才导致 在广大农村的因病致贫、生存环境恶劣致贫、自然灾害频繁致贫、因残致贫、因 教因学致贫这些现象屡屡出现。要率先“全面建设小康、构建和谐社会”的奋斗目 标，重点是要解决好农业、农村、农民问题，而农村贫困人口的脱贫致富问题尤为 关键。致富是一个方面，但那些本身已经是在贫困线以下的农民，甚至已经富裕 起来的农民又因一些外因导致贫穷，更是值得我们去深思。这就要求我们建立多 元的社会保障体系，不要让一个农民因病致贫、生存环境恶劣致贫、自然灾害频 繁致贫、因残致贫、因教因学致贫，只有这样，我们才能真正解决“三农”问题， 才能构建和谐社会，才能实现公平正义。 2 2 我国农村社保的现状 2 2 1 农村合作医疗的现状及存在的问题 2 2 1 1 农村合作医疗的现状 朱俊生论建立多层次农村医疗保障体系【j 】人1 2 1 与经济，2 0 0 2 ( 2 ) ：1 4 - 1 7 张文兵中国农村卫生医疗保障制度建设路径基于河南林州、江西余江、安徽兴安、上海金山等地的调 查【j 】中国农村经济，2 0 0 3 ( 3 ) ：5 3 - 5 6 l l 关于完善农村多元社会保障体系的探讨第三章：我国农村社会保障的现状分析 1 9 8 2 年农村实行经济体制改革以后，集体的公益金积累明显减少，由此也使 以公益金为一部分资金来源的合作医疗制度受到严重影响，加之政府没有及时给 予引导和支持，到1 9 8 5 年全国实行合作医疗的行政村由过去的9 0 下降到5 。 近几年，虽然有些地方政府对合作医疗给予重视并采取了相应措施，但是总的情 ，况仍不尽如人意，1 9 9 6 年实行合作医疗的村占全国行政村总数的1 7 7 ，农村人 口覆盖面仅为1 0 1 。在我国农村，许多农民因恐惧医院高昂的医疗费用，宁肯承 受疾病折磨也不愿到医院就医。据卫生部统计，2 0 0 3 年，中国农民人均纯收入是 2 6 2 2 元，而农民住院例均费用达2 2 3 6 元。也就是说，一个农民住院，他全年的收 入可能都要花在医疗费用上。 2 0 0 2 年1 0 月3 0 日，中共中央、国务院做