（企业管理专业论文）我国中小股份制商业银行竞争力评价研究——基于pls路径模型视角.pdf

a study on the comprehensive competitiveness of small and medium-sized joint-stock commercial bank in china based on the pls path modeling a dissertation submitted for the degree of master candidate：cheng yao supervisor：prof. wu bin school of business administration shandong university of finance and economics 中图分类号：中图分类号： 密级：公密级：公 开开 学科分类号：学科分类号： 论 文 编 号论 文 编 号 ： gs20101404 硕 士 学 位 论 文 我国中小股份制商业银行竞争力评价研究 基于 pls 路径模型视角 作 者 姓 名：程瑶 申请学位级别：管理学硕士 指导教师姓名：吴彬 职 称：教 授 学 科 专 业：企业管理 研 究 方 向：管理理论与方法 学习时间： 自 2010 年 9 月 15 日 起 至 2013 年 6 月 15 日 止 论文提交日期：2013 年 4 月 10 日 论文答辩日期：2013 年 5 月 18 日 学位授予单位：山东财经大学 学位授予日期：2013 年 6 月 14 日 山东财经大学学位论文独创性声明山东财经大学学位论文独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是我个人在导师指导下进行研究工作及取得的研究 成果。尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，论文中不包含其他人已经 发表或撰写过的研究成果， 也不包含为获得山东财经大学或其它教育机构的学位或证 书而使用过的材料。 与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中作了 明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 山东财经大学学位论文使用授权声明山东财经大学学位论文使用授权声明 本人完全同意山东财经大学有权使用本学位论文 （包括但不限于其印刷版和电子 版） ，使用方式包括但不限于：保留学位论文，按规定向国家有关部门（机构）送交 学位论文，以学术交流为目的赠送和交换学位论文，允许学位论文被查阅、借阅和复 印，将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索，采用影印、缩印或其他 复制手段保存学位论文。 保密学位论文在解密后的使用授权同上。 学位论文作者签名： 日期： 年 月 日 指导教师签名： 日期： 年 月 日 山东财经大学硕士学位论文 i 摘要 我国中小商业银行从成立至今，在化解地方金融风险、支持地方经济和中小企业 的发展等方面做出了突出贡献， 在我国金融业乃至国民经济发展过程中发挥着举足轻 重的作用。随着全球经济一体化进程的发展以及中国金融行业的全面开放，我国的银 行不仅在数量上有所增加，而且在规模上和产权性质上也各有不同，我国银行业正趋 于形成国内外金融机构和非金融机构相互竞争相互合作的局势。 我国中小商业银行既 要面对国内同类银行的竞争，又必须面对外资银行的挑战。在此激烈的竞争环境中， 要想长期生存和发展，必须提高其自身综合竞争力。因此，如何构建完善的中小商业 银行竞争力评价指标体系并客观有效地评价其综合竞争力， 找出影响其综合竞争力的 主要方面，引导其有针对性的选择有效的提升对策，将是一个重要的课题。研究我国 中小股份制商业银行的竞争力问题不仅对其发展具有重要的现实意义， 而且也对促进 金融业的可持续发展具有深远的积极意义。 我国中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行两大类， 其中股份制商业 银行包括 12 家商业银行，本文选取其中 8 家作为代表进行研究，主要内容包括：综 述国内外相关学者对中小商业银行竞争力的研究成果； 对本文的研究对象和企业竞争 力的概念进行界定，梳理了理论基础；构建了竞争力评价模型pls 路径模型；搜 集样本原始数据并运用 smartpls 软件对我国中小股份制商业银行构建 pls 路径模 型，并对其估计、检验，最后得出 8 家中小股份制商业银行综合竞争力排名情况；找 出各中小股份制商业银行自身与其他商业银行的差距， 有针对性地提出了提升我国中 小股份制商业银行竞争力的对策措施。 本文创新之处在于： （1）基于中小股份制商业银行自身的特殊性，考虑指标之间 的完整性、独立性以及数据的可获得性构建中小股份制商业银行竞争力评价指标体 系，对中小股份制商业银行综合竞争力的构成做了新的诠释。 （2）运用偏最小二乘路 径模型（pls path modeling）对 2011 年度 8 家中小股份制商业银行的数据进行模型 分析，通过分析检验，一方面研究出中小股份制商业银行综合竞争力与相关显变量、 潜变量之间的关系，同时也形成定量的分析结果，最后基于分析结果提出相应的提升 途径与对策。 关键词：中小股份制商业银行 综合竞争力评价 pls 路径模型 abstract ii abstract from its inception,small and medium-sized commercial banks in china has made outstanding contribution in resolving the local financial risks and supporting the development of the local economy and small and medium-sized enterprises.they has become an important part of chinas financial industry and even the national economy.with the deepening of global economic integration and opening up of chinas financial industry, the number of banks in china is increasing, different size and different property.financial industry is tend to form the competitive pattern of local financial institutions,foreign financial institutions and non-financial institutions.small and medium-sized commercial banks should not only face the competition of domestic banks,but also have to face the challenge of foreign banks.in the strongly competitive environment,if they want to survive and develop,their own comprehensive competitiveness must be improved.therefore, how to construct the perfect competitiveness evaluation index system of the small and medium-sized commercial banks,evaluate the comprehensive competitiveness effectively,find out the major influence of the comprehensive competitiveness,formulate the correct development strategy,and establish the effective countermeasures, will be an important topic.this not only has important practical significance to the development of small and medium-sized commercial banks in china, but also has positive significance for the sustainable development of our countrys financial industry. small and medium-sized commercial banks include two categories,which are joint-stock commercial banks and city commercial banks.the joint-stock commercial banks are composed of 12 commercial banks,among which,8 representative banks are selected as the research objects.the paper includes the following contents: the first chapter summarizes the domestic and foreign research results of small and medium-sized joint-stock commercial bank comprehensive competitiveness.the second chapter defines the research objects and the concept of the enterprise competitiveness,at the same time,reviews the theoretical basis.the third chapter constructs the competitiveness evaluation model, namely pls path modeling. the fourth chapter collects the original data 山东财经大学硕士学位论文 iii of the research objects,and constructs the pls path modeling using smartpls software for chinas small and medium-sized joint-stock commercial banks.after estimation and inspection,this part finally ranks the 8 small and medium-sized joint-stock commercial banks comprehensive competitiveness.based on the above analysis,the fifth chapter finds out the disparities of the 8 small and medium-sized joint-stock commercial banks, and puts forward some countermeasures to promote chinas small and medium-sized joint-stock commercial bank comprehensive competitiveness. the innovations of this article include the following two points:(1)based on the particularity of the small and medium-sized joint-stock commercial bank,the integrity and independence between indexes,and the availability of construction,this paper constructs an evaluation index system to measure the small and medium-sized joint-stock commercial bank comprehensive competitiveness,which also gives a new interpretation for the structure of the small and medium-sized joint-stock commercial bank comprehensive competitiveness.(2)the paper uses the partial least squares path model (pls path modeling) to research the data of the 8 representative banks in 2011.based the analysis and test,it not only studies the relationship of comprehensive competitiveness and related variables even latent variables,but also forms the quantitative results.after that it establishes the effective countermeasures for the small and medium-sized joint-stock commercial banks. keywords:small and medium-sized joint-stock commercial banks comprehensive competitiveness evaluation pls path modeling 目录 iv 目录目录 第 1 章 导论 . 1 1.1 选题背景与意义 . 1 1.1.1 选题背景 . 1 1.1.2 选题意义 . 1 1.2 文献综述 . 2 1.2.1 国外最新研究成果 . 3 1.2.2 国内相关研究成果 . 6 1.2.3 评析 . 13 1.3 研究方法与研究路径 . 14 1.3.1 研究方法 . 14 1.3.2 研究路径 . 15 1.4 论文主要内容与创新点 . 15 1.4.1 论文的主要内容 . 15 1.4.2 创新点 . 16 第 2 章 概念界定与理论基础 . 17 2.1 概念界定 . 17 2.1.1 中小股份制商业银行 . 17 2.1.2 企业竞争力 . 19 2.2 基础理论 . 21 2.2.1 企业竞争力理论 . 21 2.2.2 中小企业发展理论 . 24 小 结 . 26 第 3 章 基于 pls 的竞争力拟评价指标体系与模型 . 27 3.1 评价指标体系设计的原则 . 27 3.1.1 数据可得性原则 . 27 3.1.2 全面性与独立性原则 . 27 3.1.3 客观性与规范性原则 . 28 3.2 拟评价指标的选择 . 28 3.2.1 盈利性指标 . 28 3.2.2 资产质量指标 . 29 3.2.3 规模发展能力指标 . 30 3.2.4 金融创新能力指标 . 30 山东财经大学硕士学位论文 v 3.2.5 文化建设能力指标 . 31 3.2.6 人力资源管理能力指标 . 32 3.3 竞争力评价模型 . 34 3.3.1 结构方程模型 . 34 3.3.2pls 路径模型 . 35 小 结 . 38 第 4 章 我国中小股份制商业银行竞争力的实证分析 . 39 4.1 样本原始数据的获取 . 39 4.1.1 定量数据的选取 . 39 4.1.2 定性指标的选取 . 39 4.2 综合评价 pls 路径模型的应用 . 40 4.2.1 综合评价 pls 路径模型的检验 . 40 4.2.2 综合评价 pls 路径模型的构建 . 40 4.2.3 综合评价 pls 路径模型的结果分析 . 43 小 结 . 46 第 5 章 我国中小股份制商业银行竞争力的问题及对策 . 47 5.1 目前存在的主要问题及原因分析 . 47 5.1.1 市场定位与组织结构 . 47 5.1.2 内部控制与金融创新 . 48 5.1.3 人力资源管理 . 49 5.2 我国中小股份制商业银行竞争力提升对策 . 51 5.2.1 差异化市场定位与扁平化组织结构 . 51 5.2.2 完善内控机制与提高金融创新力度 . 52 5.2.3 健全人力资源管理 . 54 小 结 . 55 结论与研究展望 . 56 参考文献 . 57 附录 a 中小股份制商业银行定性指标问卷调查表 . 60 附录 b 样本原始数据表 . 62 攻读硕士学位期间取得的学术成果 . 63 致谢 . 64 山东财经大学硕士学位论文 1 第第 1 章章 导论导论 1.1 选题背景与意义选题背景与意义 1.1.1 选题背景选题背景 随着经济全球化、经济金融化趋势的发展，金融自由化和金融全球化也开始成为 金融发展的潮流，并且将对 21 世纪全球金融格局产生巨大而深远的影响。伴随世界 经济全球化激烈的发展趋势，全球各国综合国力的竞争尤为激烈，特别是经济金融的 竞争， 这种情况对我国中小商业银行来说既是机遇又是挑战。中小股商业银行在我国 的金融行业是一个不可缺少的部分， 特别是其中的股份制商业银行对我国经济突飞猛 进以及金融行业的繁荣发展发挥着举足轻重的作用。 适应经济结构发展起来的股份制 商业银行，一方面，在一定程度上填补了国有商业银行收缩机制造成的市场空白，较 好地满足了中小企业的融资需求以及居民个人储蓄业务的需求， 使城乡居民的金融服 务丰富化和方便化；另一方面，股份制商业银行的加入打破了原有的垄断格局，给金 融业带来了生机，形成相互竞争的格局，为金融业增添活力，从而带动了整个银行业 的服务水平和服务质量的提高以及整体工作效率的提高。此外，依据股份制原则建立 和运作的股份制商业银行，其创新性很高，无论是在经济管理方面还是产品创新方面 都大大推动了整个中国银行业的改革和发展。但是，随着国有商业银行纷纷股改上市 以及外资银行市场准入多边承诺的履行， 同时后金融危机时代的到来肯定会影响我国 金融市场的竞争态势，尤其是股份制商业银行的竞争压力更大，因而研究股份制商业 银行的竞争力情况并在此基础上决定如何迅速提升其综合竞争力变得越来越重要。 国 内也有一些对商业银行竞争力的研究， 但它们主要针对国有商业银行或者针对所有的 中资银行，专门针对股份制商业银行竞争力的研究则非常少，即使有，其构建的综合 指标体系也不全面同时在分析方法上也存在很多缺陷。因此， 如何构建完善的中小商 业银行竞争力评价指标体系并客观有效地评价其综合竞争力， 找出影响其综合竞争力 的主要方面，引导其有针对性的选择有效的提升对策，将是一个重要的课题。 1.1.2 选题意义选题意义 （1）理论意义 在拓展竞争力理论研究领域的基础上，构建股份制商业银行竞争力评价指标体 系。对已有的商业银行竞争力相关研究成果进行分析、整合，构建较完整的、有逻辑 第 1 章 导论 2 的股份制商业银行竞争力理论框架，为进一步深入的研究奠定基础。同时尝试构建股 份制商业银行竞争力评价指标体系， 更加完整深入的反映股份制商业银行竞争力系统 的结构，并为相关企业进行竞争力评价分析提供参考框架。研究企业的竞争力是研究 国家竞争力的重要方面。而股份制商业银行也属于企业的范畴，它是一种特殊性质的 企业并且它是一国经济发展的重要组成部分，能够对国家竞争力产生深远的影响。 随 着经济全球化的发展以及激烈的国际竞争潮流的到来， 起步于 20 世纪 80 年代国际竞 争力研究，越来越受到各国政府部门、企业家的关注，并斥资进行研究，进而有效地 促进了国际竞争力的研究，并得出了各种关于增强国家竞争力的理论和方法。在 21 世纪的今天，我国作为世界上最大的发展中国家，在世界上占据举足轻重的作用，非 常迫切通过提高自身的综合实力来提升在国际上的竞争力。 企业竞争力是国家竞争力 的重要方面， 不管是把企业竞争力看成是国家国际竞争力的全部还是把企业竞争力看 成一国国际竞争力的基础部分， 对于企业竞争力的研究不仅是一个微观探讨企业发展 的问题，在一定程度上可以说是宏观角度对于研究国家国际竞争力的支持。 （2）现实意义 为提升股份制商业银行的竞争力提供可供操作的方法。 随着全球经济一体化进程 的发展以及中国金融行业的全面开放，我国的银行不仅在数量上有所增加，而且在规 模上和产权性质上也各有不同， 我国银行业正趋于形成国内外金融机构和非金融机构 相互竞争相互合作的局势。我国中小商业银行既要面对国内同类银行的竞争，又必须 面对外资银行的挑战。加之我国股份制商业银行普遍存在着盈利能力单一、治理结构 不健全、管理水平欠缺、资本规模小、创新意识薄弱、风险防控能力不强等各方面或 大或小的问题， 这些都制约了其在更广阔舞台上发挥作用。 通过对其竞争力进行研究， 每家股份制银行都可以从中找到影响自身发展的关键方面以及了解竞争对手的情况， 为提升其综合竞争力提供可供操作的方法， 并且对于其他国有商业银行或者城市商业 银行等如何提升自身综合竞争力提过可供参考的评价指标体系和分析模型方法， 有利 于指导我国整个银行业发展的实践，从而更好地推进各银行竞争力的提高。 1.2 文献综述文献综述 国内外学术界对企业竞争力的研究尚未形成较为系统和统一的理论体系， 对于银 行竞争力方面的研究还处于起步阶段。随着经济全球化、经济金融化趋势的发展，我 国部分学者和实业者也开始重视关于竞争力的前沿问题的研究， 然而目前的研究大多 山东财经大学硕士学位论文 3 侧重于国内银行间、国内外银行间的比较，指标体系不系统不统一，分析方法各式各 样，缺陷比较多，而对股份制商业银行竞争力的研究相对来说更加不成体系。本部分 对国内外有关银行竞争力的研究进行了述评， 以便对银行竞争力的研究现状有个系统 的、全面的把握和了解。 1.2.1 国外最新研究成果国外最新研究成果 国外学者主要从企业竞争力与金融竞争力角度来探讨银行系统整体的竞争力， 很 少有学者着手于股份制商业银行的相关研究。 （1）wef 和 imd 关于金融竞争力理论的研究 无论是对于金融机构、金融行业还是国家，金融竞争力都是影响其未来发展关键 因素。 金融竞争力直接作用于金融行业中很多重要问题的解决，目前世界上的许多国 家已经把提高本国的金融竞争力升级为影响本国金融业宏观发展的战略问题。1980 年，世界经济论坛（world economy forum，wef）开始研究竞争力问题。1989 年起， wef 和 imd （international institute for management development， 瑞士洛桑国际管理开 发学院）合作，对于竞争力这个问题的研究无论从概念还是方法上都取得了一定的成 绩，同时也孕育出观点的分歧，并于 1995 底两者分道扬镳。从 1996 年开始，wef 单独出版了全球竞争力报告 ，而 imd 则出版了世界竞争力年鉴 。在构建评价 体系时，wef 主要利用问卷调查的结果，同时使用一些较宏观的经济数据进行分析， 而 imd 则选用经济运行的统计数据，并结合问卷调查的数据进行分析。 从 1998 年起，wef 在其世界竞争力报告中的问卷设计中引入了由美国哈佛 大学商学院教授 michael e.porter 设计的微观竞争力指标，也叫当前竞争力指标，这 项指标反映两个经济体的制度、市场结构和经济政策对维护当前经济繁荣水平的影 响。wef 长期用经济成长竞争力指数来反映国家经济总体竞争力，它可以反映一个 国家和地区未来五年经济长期增长的能力。在评价体系上，wef 比较侧重于以调查 问卷和宏观经济数据结合的方式，其对指标的划分不如 imd 详细和系统，所以其对 金融竞争力本身尚未有细致的分析和系统化的研究。 虽然 wef 和 imd 对竞争力的理论并不存在实质差异， 但在金融竞争力的研究方 面，imd 开发出了一套较全面的竞争力评价指标体系。在该体系中，imd 将一国综 合竞争力分为 8 大类要素、290 个评价指标，金融竞争力作为其中一类要素，包括 4 类子要素 27 项指标（见表 1-1） 。 第 1 章 导论 4 表表1-1 imd 金融竞争力评价指标体系金融竞争力评价指标体系 要素类 指标项 资本成本竞争力 1.短期实际利率；2.企业资本成本；3.国家信用评级 资本市场效率竞争力 4.本国企业财政状况；5.企业获取银行资金的难易程度；6.企业获取股 票市场资金的难易程度；7.企业获取风险资本的难易程度；8.外国金融 机构进入的难易程度；9.外国公司进入本国资本市场是否受限制；10. 本国公司进入外国资本市场是否受限制；11.国际保理业务占出口商品 比重 股票市场活力竞争力 12.股票市场筹资额；13.国内上市公司数；14.股票市场人均交易额； 15.股东权利与义务；16.内幕交易情况 银行部门效率竞争力 17.利息加息率；18.银行规模；19.银行部门资产占 gdp 的比重 20.金融机构透明度；21.对金融交易的信任；22.金融技术人员状况； 23.金融教育程度；24.中央银行货币政策制定与执行效率；25.对金融 机构的法律监督质量；26.信用卡发行量；27.信用卡交易量 资料来源：imd，the world competitiveness yearbook，international institute for management development， （1995-2000） 在 imd 金融竞争力评价指标体系中，在资本市场方面，直接重视的是地区资本 市场、风险资本市场、国际资本市场的出入限制程度和交易活跃程度，它们体现了资 本市场对一国金融竞争力的重要程度。对股票市场来说，所选指标都直接体现了股票 市场的规模和交易活跃程度。由此引申出一个问题：是否金融市场的规模越大、交易 越活跃， 金融市场就越发达呢？很多学者对此有不同的看法。 shleifer， andrei和vishy， robert w. （1986） 认为股市的流动性很强， 只有通过不让股票持有者参与公司的监管， 不让其关注所投资公司的实际经营情况，才能削弱股市的资本配置功能。 【3】t.beck， r.levine 和 n.loayza（2000） ；w.carlin 与 c.mayer（1998）认为，发达国家之所以 发达，不是因为它吸收的投资多，而是它的直奔配置效率高，也就是说发展中国家在 资金运用上存在滥用的现象。 【4】 【5】资本配置效率的高低直接影响金融体系的竞争力情 况，因此，对于金融业而言，应该足够重视资本配置的功能。 总的看来，wef 和 imd 都是针对国际竞争力进行研究，两者虽然选用的研究方 法不同，但是他们分析结果中关于竞争力的内涵和分析的角度基本一致，他们的研究 山东财经大学硕士学位论文 5 成果清晰地解释了一国的金融竞争力及其对国家综合竞争力的影响情况。 但这样的分 析方法也存在一定的缺陷，即针对性不强，其分析结果不能很好地指导微观金融实体 的工作。而且 imd 指标体系主要在国家层面上定义竞争力，金融竞争力仅作为分析 国家竞争力的一个方面， 加之其对银行竞争力的研究仅停留在银行业几个重要的指标 上，故其对金融竞争力的研究还有待深化。 （2）英国银行家杂志对世界大银行排名的研究 创刊于 1926 年的英国银行家杂志，从 1970 年开始每年按一级资本的标准， 对世界 1000 家大银行进行排名，这一排名既可以考查单个银行的实力又可以考查一 个国家银行业的整体实力水平。除了一级资本以外，世界 1000 家大银行的评估指标 还包括：银行的资产规模（总资产、资产增长比率） ；银行经营稳健状况（资产收益 率、资本收益率、成本收入率） ；收益率（税前利润总额、比上年增长比例、实际利 润增长）以及其他综合指标。此排名清晰地表现出各银行的盈利情况、资产状况以及 自身在银行业的地位等，因此，这一排名备受各国政府和有关部门的重视，被视为银 行业最具权威的实力评估，其他金融机构可做参考。但此排名也存在明显的缺点：它 只比较某一时间段内的一些数据指标，对影响竞争力的其他要素分析不够，所以这种 排名只可作为参考，不足以全面的评价一国某一银行及该国银行的综合竞争力。 （3）camels 评级分析法 camels 评价系统，即骆驼评价系统，是目前国外主要金融监管机构和国际金 融分析师运用最多的一种银行评价系统。 该系统主要是监测和评价金融机构经营安全 性和稳定性的一种综合评价体系，主要包括六个方面：资本(capital adequacy)、资产 (asset quality)、管理(management quality)、盈利(earnings)、流动性(liquidity)和敏 感性(sensitivity to market risk)。camels 评级制度以风险评价为主，它的优点是适 用性强，缺点是评估时间停留在一个时点，不能预测发展趋势，同时它没有把银行制 度因素和环境因素考虑进去，存在明显的局限性，并且其主要是为金融监管服务，对 于商业银行竞争力考察的范围比较狭窄。它虽不能被称为真正的银行竞争力评价体 系，但它给早期银行竞争力的研究指明了方向，具有很大的借鉴意义，此评价体系比 较适合对一国国内各商业银行竞争力进行比较评价。 （4）信用评级机构对商业银行的信用评级 国际上著名的信用评级机构，如穆迪公司和标准普尔等，每年都对国际大公司和 商业银行进行信用评级，他们评级关注的重点是对风险的分析和信用主体的信用状 第 1 章 导论 6 况。 中小商业银行在经营业务时面临各种风险，这种评级制度就是在全面分析银行面 临的各种风险的基础上，综合评估其信用质量。标准普尔公司信用评级系统是根 据评估客体的当前情况对其长期和短期的财务信用进行综合评价。 此评级方法适用范 围很广。其在对银行进行评级时重点考虑商业风险和财务风险两个因素，并且其对商 业银行风险的评价比较系统，这种评级制度虽然对风险评价效果甚佳，但是同时忽略 了例如盈利能力、 流动性等方面的重要因素， 不适合对商业银行竞争力的评价与分析。 穆迪公司研发设计的信用风险评估系统采用七层分析法， 以 7 个相互关联的因素作为 分析的基础：经营环境、所有权与公司治理结构、业务价值、盈利能力、风险状况与 风险管理、资本充足性、管理策略与管理质量。穆迪评级方法以主观评级为主、客观 评级为辅，所用指标既包括定量指标又包括定性指标。此方法具有广泛的适用性，被 欧美多家跨国银行广泛应用，特别是它的主观评价的具体做法，对构建我国商业银行 竞争力评价方法有一定的借鉴意义，但这一方法的实施需要有充足的信息资源。 1.2.2 国内相关研究成果国内相关研究成果 国内关于竞争力理论的研究开始于 20 世纪 80 年代，经过理论界和实务界 20 多 年的不懈努力，已经取得了很多有价值的研究成果。对银行竞争力的研究却是从 20 世纪 90 年代后期兴起，国内专家学者和专业人士各自从不同的角度对其进行了深入 的探讨，目前已取得了较多的成果，但是国内对商业银行竞争力的研究成果大多零星 的分布于报刊杂志，尚未系统化。下面从研究指标和研究方法两个角度对国内学者的 研究成果进行总结。 （1）关于银行竞争力的研究指标 李元旭、蒋永祥和吴小静（1998）较早的对我国商业银行的竞争力进行了分析， 他们认为，选择指标要非常注意银行是一类特殊的企业这一特性，因此商业银行竞争 力指标体系应包括：盈利性指标（股权收益率、资产收益率） 、业务能力指标（股权 乘数、管理费用指数、资产利用率） 、获利能力指标（收入利润率、利息收付率、非 利息支出率、人均创利率） 、资产质量指标（资本充足率、自有资本率、贷存比率、 流动比率、备付金比率、不良贷款率） 、反映银行硬件装备和技术应用方面的能力的 技术能力指标（自动取款机、网络银行等） 、在服务机构中占很大比重的文化建设能 力指标（企业形象塑造能力、价值观对环境的适应力、领导者在企业文化塑造中的领 导能力） 、反映用人方面有效性的人力资源指标、直接影响银行竞争地位的金融创新 山东财经大学硕士学位论文 7 能力指标。 【10】他们选中国银行作为中国国有商业银行的代表和花旗银行作为外国银 行的代表，仅从盈利性指标和资产质量指标两个方面对其进行对比分析，并未做其他 研究，其分析相当肤浅。李元旭、黄岩和张向菁（2000）把中国银行和花旗银行与荷 兰银行作为研究对象，从同样的角度进行了竞争力的比较分析，并得出了我国国有商 业银行竞争力低的原因， 提出了针对性的措施。 虽然分析出了原因并提出了建议措施， 但是所考察的样本数很少，结论缺乏很强的说服力，并且仅从盈利性和资产质量两个 角度进行分析，分析不全面。 汪兴隆（2000）选取 1996-1998 年的数据从银行经营能力和整体竞争力的角度对 中外商业银行的竞争力进行了比较分析。他在李元旭等学者的基础上，从盈利性、安 全性和流动性三性角度评价银行经营能力，从银行规模、文化建设能力、金融创新能 力、技术能力和经营国际化能力五个角度分析银行的整体竞争力。 【12】其中不同的是 流动性指标包括现金资产比率、二级准备资产比率、资产流动比率、存贷比率，增加 了规模指标（总资产、总资本）以及在企业文化建设能力方面增加了人员素质，重视 银行规模以及人力资源对于竞争力的影响，但是其对于人力资源指标的选择比较单 一，有待进一步完善。 中国人民大学竞争力评价研究中心在 中国国际竞争力发展报告（2001） 中构 建的银行部门效率竞争力评价体系为：中央银行政策；银行规模；银行部门资 产占 gdp 比重；利差；对金融机构的法律监管；对金