（专门史专业论文）论明清徽商在经营中的诚信意识.pdf

内容摘要 本文主要论述徽商诚信意识的形成和表现。明清时期，徽州地区由于恶劣的 自然环境、频繁的自然灾害和人口压力、赋税过重等社会因素，徽州人纷纷外出 经商。在商业活动中，徽商由于受传统儒学的影响，特别是程朱理学的影响，加 上具有较高的文化素质、较强的法律和契约意识，在明朝中期社会转型时期，迅 速适应和接纳正在转变的社会观念。在激烈的商业竞争中，徽商继承传统的商业 诚信伦理，以诚信为商业的金科玉律，讲信誉，重名德，守信诺，在经营活动中 表现了较高的诚信意识。 币是这种经营中的诚信意识，助就了徽商与晋商南北称雄于明清时期。徽商 以其儒商本色，本着对儒贾相通，贾而好儒，贾为厚利，儒为名高的执着，遵循“以 诚待人”、“以信接物”、“以义为利”的商业道德，或行商，或坐贾，无不在经营 之处留下诚信的足迹。把作为道德诉求的诚信意识在封建社会中演绎得淋漓尽致， 造就徽商执明清商界牛耳地位。徽商的成功来自于对诚信意识的恪守，来自于对 于社会转型时期的适应。 徽商在经营中的诚信意识由于形成于小农经济时代，仅限于熟人圈子，即朋 友交往之中讲道义、重诚信。所以只是一种道德力量，完全靠商人们内心的那种 信念来维持。正是由于它是一种道德力量，所以它就不是法律规范，没有法律约 束力，也即缺乏失信的制约机制。其诚信意识就很难发育出现代民事法律意识和 与此相对应的责任伦理精神。 尽管有其时代的局限和很多不足，徽商诚信意识显然对于当前的市场经济建 设和和谐社会建设仍是不可多得的精神资源。 关键词：徽商诚信意识形成与表现 a b s t r a c t t h i st h e s i si sm a i nt od i s c u s st h ef o r m a t i o na n dp e r f o r m a n c eo ft h e t r u s t w o r t h i n e s sc o n s c i o u s n e s so fh u i z h o um e r c h a n t si nm i n g - q i n gd y n a s t y d r i v e d w i t ht h es o c i a lf a c t o ri np o p u l a t i o n ，f a r mt a xa n dt h eb a dn a t u r a le n v i r o n m e n t ， m u l t i f a r i o u sn a t u r ed i s a s t e r ，h u i z h o um e r c h a n t sg oo u tt od ob u s i n e s s i nb u s i n e s s a c t i v i t y ，h u i z h o um e r c h a n t s ，b e c a u s eo f t h ei n f l u e n c eo ft r a d i t i o n a lc o n f u c i a n i s m c u l t u r e ，e s p e c i a l l yt h ei n f l u e n c ec h e n g - - z h ul i x u ep l u sh i g h e rc u l t u r ec h a r a c t e r , s t r o n g e rc o n s c i o u s n e s so fl a w sa n dc o n t r a c t si n t h ep e r i do ft h em i d d l e - m i n gd y n a s t y s o c i a l t r a n s f o r m a t i o n ，q u i c k l ya c c e p t t h es o c i a li d e a st h a th a v i n gc h a n g e di n v i g o r o u sb u s i n e s sc o m p e t i t i o n ，h u i z h o um e r c h a n t si n h e r i t st h et r a d i t i o n a lb u s i n e s s t r u s t w o r t h i n e s se t h i c s ，r e g a r d i n gt r u s t w o r t h i n e s sa st h ec o m m e r c i a lg o l d e nr u l ea n d p r e c i o u sp i e c e p t ，p a ya t t e n t i o nt ot h ep r e s t i g e ，v a l u et h ef a m ew i t ht h em o r a lq u a l i t i e s ， o b e y i n gt h er e p u t a t i o nw i t hp r o m i s e ，h u i z h o um e r c h a n t sh a v ee x p r e s s e dt h eh i g h e r t r u s t w o r t h i n e s sc o n s c i o u s n e s si no p e r a t i n ga c t i v i t y e x a c t l yt h i sk i n do ft r u s t w o r t h i n e s si nt h em a n a g e m e n tc o n s c i o u s n e s s ，t u r no v e r ， h e l ph u i z h o um e r c h a n t sa n ds h a n x im e r c h a n t s c l a i ml e a d e r s h i pi nt h es o u t h - n o r t h m i n g - q i n gd y n a s t y wi t ht h et r u ec o l o r so ft h e i rc o n f u c i a n i s mb u s i n e s s m e n ，h u i z h o u m e r c h a n t sf o l l o wt ol e a r nt ot h ec o n f u c i a n i s mt h e o r yi na c c o r d a n c ew i t ht h eb u s i n e s s m o r a l s a n dg oi n t ob u s i n e s sb u tl i k et od ot h ek n o w l e d g ea g a i n d o i n gb u s i n e s si st o m a k em u c h p r o f i t s ，a n dl e a n e r i n gk n o w l e d g ei sf o r t h es a k eo fs p i r i tt h a tw i n st h ef a m e h u i z h o um e r c h a n t sf o l l o w t ot r e a tt h eo t h e r sw i t ht h eh o n e s t y ，a n dt ot r e a tt h eo t h e r t h i n gw i t ht h er e p u t a t i o n ，a st h ep r o f i t sw i t ht h es e n s eo fh o n o r o fb u s i n e s sm o r a l s ， l e a v i n gf o o t p r i n to ft r u s t w o r t h i n e s si n t h em a n a g e m e n t i nf e u d a l i s t i cs o c i e t y ，h u i z h o um e r c h a n t s s u c c e s sc o m e sf r o mo b e y i n gt h e t r u s t w o r t h i n e s sc o n s c i o u s n e s sc a r e f u l l y ，a n dc o m e sf r o mt r a n s f o r mt h eo r i e n t a t i o nt o t h es o c i e t y n h u i z h o um e r c h a n t s p r e a c h i n gt h e r i g h t e o u s n e s s ，v a l u i n g t r u s t w o r t h i n e s si n t h em a n a g e m e n tc o n s c i o u s n e s sb e c a u s eo ff o r m a t i o ni ne c o n o m i ca g e si ns m a l l a g r i c u l t u r e ，o n l yi sl i m i t e db ya c q u a i n t a n c e ，n a m e l ya m o n gf r i e n d s s oj u s ta sak i n do f m o r a l sp o w e r ，i tc o m p l e t ei sm a i n t a i n e db ye n d o c e n t r i ct h a tk i n do fc o n v i c t i o na m o n g b u s i n e s s m e n j u s tb e c a u s ei ti sak i n do fm o r a l sp o w e r ，s oi tn o ti sal a wn o r m ，h a v i n g n ot h el a wb i n d i n gf o r c e ，a l s ol a c kt of a i li np r o m i s en a m e l yo fm a k et h er o u g h l y m e c h a n i s m i t st r u s t w o r t h i n e s sc o n s c i o u s n e s sa p p e a r st h eo nb e h a l fc i v i l c a s el a w c o n s c i o u s n e s sf o rt h ev e r yd i f f i c u l tg r o w t hw i t hb e i n go p p o s i t ew i t ht h i so fd u t ye t h i c s s p i d t 。 h u i z h o um e r c h a n t s t h et r u s t w o r t h i n e s si nt h em a n a g e m e n tc o n s c i o u s n e s s ，t h o u g h t h e r ei sal o to fs h o r t a g e s ，o b v i o u s l yf o rc u r r e n tm a r k e te c o n o m yd e v e l o p m e n t sa n d h a r m o n i z i n g s o c i a ld e v e l o p m e n t s ，i ss t i l lk i n do fs p i d tr e s o u r c e s k e y w o r d s ：h u i z h o u m e r c h a n t s ，t r u s t w o r t h i n e s sc o n s c i o u s n e s s ，f o r m a t i o n a n dp e r f o r m a n c e 1 1 1 郑重声明 本人的学位论文是在导师指导下独立撰写并完成的，学位论文没 有剽窃、抄袭等违反学术道德、学术规范的侵权行为，否则，本人愿 意承担由此产生的一切法律责任和法律后果，特此郑重声明。 厶y 学位论文作者( 签名) ：砂孙 沙r 年r 月f7 日 论明清徼商在经营中的诚信意识 引言 ( 一) 、微商研究学术史的回顾与研究现状 徽州人经商，源远流长。早在东晋时就有新安商人活动的记载，以后代有发 展。真正意义上的徽商应始于南宋，发展于元末明初，最终形成于明代中叶，强 盛于嘉靖，明成化、弘治年间形成商帮集团。至清代乾隆达到鼎峰，嘉庆、道光 年问日趋衰败，前后达六百余年，称雄三百年，在中国商业史上占有重要地位。 徽商研究始于傅衣凌先生明代徽商考中国商业资本集团史初稿之一( 福 建省研究院研究汇报1 9 4 7 年第二期) ，该文对徽人从事商业的时间、徽商的姓名、 经营的范围、活动的地点、资本出路和徽商在中国商业史上的地位与作用等进行 了研究。日本学者中最早被译介过来并产生较大影响的当推藤井宏于1 9 5 3 年发表 的新安商人之研究( 连载于东洋学报1 9 5 3 年6 、9 、1 2 月和1 9 5 4 年3 月， 中译本分载于1 9 5 8 年安徽历史学报总第二期，安徽史学通讯总第9 、1 0 号) ，其中译本注第1 4 6 条提到徽商诚信问题，认为徽商诚信正处于“兴起状态”。 这时期可算是徽商研究的萌发时期，研究重点在商业资本、徽商与各地居民( 消 费者) 的关系上。傅衣凌先生和藤井宏因此成为徽商研究的拓荒者。1 9 5 7 年，曹 觉生先生以回忆记录的方式，发表了解放前武汉的徽商与商帮一文，对明清 以来武汉的徽商和其他商帮进行了叙述，认为徽商“狡诈、虚伪、势利”，具有“惟 利是图、损人利己”的特点1 。1 9 5 8 年，傅衣凌先生在安徽史学通讯第二期发 表明清时代徽州婺商资料类辑，对以木材、茶叶为主要经营对象的婺源商人的 发展及其商业资本进行了爬梳与钩沉。这一时期是徽商研究的初步发展时期，由 于徽商的商业文书( 包括商业合同、商业帐簿、行盐执照等) 、徽州宗族变迁的家 徽商研究论文集，江淮论坛编辑部，安徽人民出版社，1 9 8 5 年】o 月第1 版第1 2 8 页 谱( 族谱) 等文书和文献( 包括抄契簿、租底簿、家族收支帐、宗祠簿、分家书、 寿诞婚丧礼帐、保产呈文等) 、土地文书( 包括买卖契税、税契凭证、典当文书、 租佃契约、批契、对换文约等) 的发现，徽商研究就集中在其发展和资本的形成 的条件和背景、作用上。同时，傅衣凌先生还利用徽州留存庄仆文约等原始资料， 对徽州的庄仆制进行了研究。苏诚鉴则利用契约文书研究了徽州的封建地租剥削。 8 0 年代以来是徽商研究受到国内外学者重视、研究日趋成熟时期。1 9 8 1 年谢国桢 先生发表了他的明代野史笔记资料辑录之一明代社会经济史料选编( 上、中、 下) ( 福建人民出版社1 9 8 1 年7 月第一版) ，在中飓中选有徽商资料。1 9 8 4 年秦佩 珩发表徽商考略，没有涉及徽商诚信问题。另外最早出版的有关徽商的资料集 是张海鹏、王廷元主编，唐力行、王世华编纂的明清徽商资料选编( 黄山书社 1 9 8 4 年版) ，这是一部近4 0 万字的徽商研究的奠基之作，也是迄今为止徽商研究 最具代表性和权威性的原始资料汇编，其中收集了6 0 余条有关徽商商业道德的资 料。徽学研究机构也纷纷成立，1 9 9 3 年安徽大学建立了徽州学研究所。次年，安 徽师大成立了徽商研究中心( 后来更名为皖南历史研究中心) ，中国社科院也成立 了徽学研究中心。1 9 9 9 年安徽大学将徽州学研究所改组为徽学研究中心。目前有 关徽商的专著，主要有张海鹏、张海瀛主编的中国十大商帮( 黄山书社1 9 9 3 年版) 、唐力行著商人与中国近世社会、王磊著徽州朝奉( 福建人民出版社 1 9 9 4 年版) 、张海鹏、王廷元主编的徽商研究( 安徽人民出版社1 9 9 5 年版) 、 徽州商帮：翰墨儒商，信义为先( 中华书局1 9 9 5 年版) ，对徽商的儒贾观和商 业道德进行了全面的研究、王振中著明清徽商与淮扬社会变迁( 三联书店1 0 0 6 年版) 、金家保主编的近代商人( 黄山书社1 9 9 6 年版) 、曹天生著中国商人 ( 甘肃人民出版社1 9 9 7 年版) 、王世华著富甲一方的徽商( 浙江人民出版社1 9 9 7 年版) 、唐力行著商人与文化的双重变奏一一徽商与宗族社会的历史考察( 华 中理工大学出版社1 9 9 7 年版) 和明清以来徽州区域社会经济研究( 安徽大学 出版社1 9 9 9 年8 月第一版) 、周晓光、李琳琦著徽商与经营文化( 世界图书出 版社1 9 9 8 年版) 、王振中著徽州社会文化史探微( 上海社会科学院出版社2 0 0 0 年1 0 月版) 、周伟主编亦贾亦商之徽商风格( 光明日报出版社2 0 0 4 年5 月第 一版) 等4 0 余部。徽商研究在5 0 年代和8 0 年代以后出现两个研究高峰。半个多 世纪的研究基本上理清了徽商的发展、兴盛、衰落的历史脉络。 2 关于徽商研究的主要情况及学界争论的焦点问题主要集中在以下一些方面： ( 1 ) 徽商的起源与发展问题； ( 2 ) 关于徽商的经营领域与活动范围； ( 3 ) 关于徽商的性质、特色、资本出路与历史作用。其中关于徽商的性质， 徽学界基本认为徽商是属于封建商人的范畴。关于徽商的特色，张海鹏、唐力行 认为，“贾而好儒”是徽商的一个重要特色，是徽商区别于其他商帮的不同之处。 王世华、王廷元对徽商的贾儒观和义利观作了进一步的研究，得出了徽商恪守“贾 为厚利，儒为名高”、“以义为利，不以利为义”等懦家传统的贾儒观和义利观的 结论。叶显恩则指出：徽商在经济伦理上以王阳明为代表的新儒学为本，在政治 上以程朱理学为本。此外，重视家族子弟的商业教育，重视文化知识的积累，讲 求仁心为质、以义为利、信誉至上和经营策略，拥有强烈的法制观念等，都是徽 商的重要特色。徽商在经营中的诚信意识的研究至今仍处于零散阶段，所以今天 仍有研究的现实意义。 ( 二) 、论文主旨、研究意义及创新之处 从方法论上看，本文是诚信问题研究中的微观论，主要论述徽商诚信意识的 形成、表现以及影响。也就是以徽商的诚信为例进行个案的研究。选题的理由多 半来自阅读：阅读现实和阅读文献。阅读现实时，我们看到今天的中国，社会转 型已经使得诚信问题成为中国社会最热门的话题之一。在新闻媒体的报道、人大 代表的提案、政府官员的讲话，企业家的论坛，信用、信誉、信任和诚信等词汇 的使用，频率是最高的。诚信还被当作3 1 5 晚会的主题，甚至成为2 0 0 2 年高考 作文的题目。一些学者还呼吁设立“诚信日”，一些企业倡导进行“诚信经营”，各 种形式的“诚信论坛”也红红火火。2 0 0 5 年高考录取还将参考考生平时的诚信记 录。阅读文献时我们看到，徽商崛起于南宋，鼎盛于明清，衰退于清末，绵延七 八百年。其间明清时成为十大商帮之一，与晋商南北对峙，称雄三百余年，形成 “无徽不成镇”的历史赞誉，造就中国明清两代经济史和商业史的辉煌，徽商很 有其独到之处。德国著名社会学家马克斯韦伯认为，任何一项伟大事业的背后， 都必须存在着一种不易被觉察的、无形的精神力量，它引导入们去努力争取经济 的果实，鼓励人们孜孜不倦地去开拓、经营，获取利润，积累财富，再创新业。 很多学者都对徽商这种“无形的精神力量”进行了研究。笔者在阅读中发现，绝 大部分徽商在商业活动中，除了具有矢志千里、不怕挫折、克勤克俭、团结协作 的“徽骆驼”精神1 、强烈的宗族观念2 外，还有一种“无形的精神力量”，即承继 传统道德伦理规范，讲信誉：重义利、守契约，遵循诚信原则，鄙视以欺诈手段 获利，提倡公平买卖、童叟无欺、贾而好德，从而获得巨大的商业成功。这一点 在其他商帮中是少见的，但细查上述各家论著，涉及徽商诚信意识研究的只是散 见其中，未有专门论述，如傅衣凌先生在明清时代商人及商业资本一书第6 6 页中只是简单提到“徽人的商业道德”，即徽商具有见财不昧、拾金待还的精神和 借贷有信用；唐力行先生在明清以来徽州区域社会经济研究一书第9 9 1 0 1 页中列举例徽商诚信意识的表现形式，并认为这正是受到儒家思想影响的结果。 认真研究徽商商业道德中的诚信意识，对于我们今天社会主义市场经济建设、和 谐社会建设无疑是有借鉴意义的。张海鹏先生1 9 9 8 年在徽商研究十五年3 一文 中就说：“徽商的活动，从深层次看，不仅仅是经济行为，同时也是一种文化现象。 因此，无论从明清经济史、文化史的角度，还是从徽州区域经济文化的角度，研 究徽商都具有重要的学术价值。”特别是“徽商那不辞辛劳、不惧艰险、勇往直前 的徽骆驼精神，徽商所遵循的以诚待人、以信接物、以义为利的商 业道德，徽商贾而好儒、捐资助学、振兴文化的儒雅风格，徽商在长期的实践 中所总结的仁强智勇、出奇制胜的经营谋略等等，是留给我们十分宝贵的精神 财富。”本文结合其他学者的研究，拟对徽商诚信意识进行历史社会学式的研究， 即从社会学的角度来分析徽商诚信意识这一社会现象。我认为本文的创新点在于 从文化、社会等社会学的角度对徽商诚信意识进行集中梳理，并综合过去诸多学 者零散涉及的诚信研究，使之对徽商诚信意识有一个全面、整体的把握、了解。 以诚信为切入点，无疑为徽商研究特别是考察传统社会经济提供了一个特有的视 角，从而对当前的和谐社会建设中诚信意识的培育有所启迪。 1 刘们山：徽商崛起的精神因素，探索与争鸣1 9 9 9 年第4 期； 2 唐力行：论徽州宗族社会的变迁与徽商的勃兴，中国社会经济史研究，1 9 9 7 年第2 期 3 刘登义主编：安徽师范大学校庆7 0 周年论文集，安徽人民出版社，1 9 9 8 年1 0 月版 一、明清时期的微商与传统商业诚信思想 ( 一) 、明清微商产生的自然、社会背景 徽州地区，明代属于南直隶，“乃当三辅”，为京畿之地。清初属以南京为省 会的江南省，康熙分省后归安徽省，下辖歙县、休宁、婺源、祁门、黟县、绩溪 六县，相当于隋朝之新安郡，所以也称新安。黟县、休宁大商人最多，这些商人 被称为徽州商人或新安商人。徽商的产生、诚信意识的产生离不开当时的自然、 社会状况。正是因为徽州地区恶劣的自然环境、众多的人口、沉重的赋税使得徽 州人纷纷外出经商，而其所受的理学教育又使之自觉的向“士”看齐，以儒家伦 理来规范自己的经营行为，从而形成了徽商在经营中的诚信意识。所以徽州的自 然、社会因素与徽商诚信意识的形成应具有正相关关系。 徽州地理环境恶劣，土瘠人稠，能找到很多证据。据天下郡国利病书江 南2 0 载，其地“田瘠确，所产至薄，独宜菽、麦、红虾釉，不宜稻、粟。壮夫 健牛，田不过数百大都计一岁所入，不能支什之一，小民多执技艺，或负贩 他郡就食者，常什九。”清代徽人金声也说：“郡邑处万山，如鼠如穴，土瘠田狭， 能以生业著于地者，什不获一。苟而家食、则可立视其死，其势不得不散而求食 四方”1 ；徽商方承训新安歌三首其一日： “土隘民众谷不支，辟山垦堑苦何悲。 风雨夜行山坞道，秋成不丰犹餐草。 猛虎毒蛇日与伍，东方未明早辟户。 一岁茹米什仅三，麦榇杂粮库作甘。 深山峻岭茅屋潜，竟年罕食浙海盐。”2 徽州地瘠人稠，粮食严重不足，只能靠吃杂粮度日，遇到灾荒就更掺了。复 初集卷2 9 从嫂链孺人传载：1 5 6 8 年夏五月，歙县大饥荒“居民嗷嗷， 1 ( 明) 金声：金忠节公文集卷4 ，与徐按台，朋库禁毁书丛刊集部第5 0 册，北京出版社，2 0 0 1 年 1 月版； 2 ( 明) 方承训：复初集卷9 ，第6 6 0 页，四库全书存日丛书集部第1 8 7 、1 8 8 册别集类，下同； 几不存活”，有些人为了活命就挖蕨葛吃，到后来什么吃的都没有了，偃仆沟壑者 竟达数十家1 ；更甚者“万历十有一载( 1 5 8 3 年) 季夏，徽郡六邑成苦亢旱，歙愈 益甚：溪谷涸流，田畴日驳骏燥，而早魃愈益煽其虐，炎焰灼灼，气勃勃如焚，且 也竟宵不润露泽者几二旬，黍稷就槁，若亡其生。饥民嗷嗷，奔走道路，失所天 矣”。2 这样一种地瘠人稠、山多地少的生活格局，决定了这个地区几乎等于零的发 展农业的潜力，在这种局限下，就使得原先不少固守土地的徽州人越来越多的选 择外出经商。 另外，徽州的重赋也对徽州入外出经商起了推波助澜的作用。史载“嘉靖以 来，益以不时之派，一岁之中征求亟至”3 。据嘉靖时期休宁人吴子玉记载：“徽役 夫丁则，丁口算秋米灌输。丁五口算米一石，出口赋钱，僦役故令甲也。嘉靖十 七( 1 5 3 8 ) 年，休宁县知县傅灿，从巡抚都御史欧阳钵会计。傅建白，以休、歙 二县民多贩贾，减丁二，以三丁折米石，而婺、祁、黟、绩四县，五丁折如故”4 。 恰如方承训在其诗中所言：“征利殊过猛，羡产苦盈差。岐户繁峰蚁，港名避虎豺。 政苛民慑虿，室敝爨怜骸。噩噩无怀远，纷纷国事乖”5 。休宁和歙县赋税的加重， 使人们普遍感到：“贾之赢可百倍农，而无把刽i 椎耨之劳烦苦也”6 。于是歙县“其 民出糊口者遍四方，既食不毛，无虑万万指。大半以贾耕习心计”7 ，祁门“服 农者什三，服贾者什七”s 。 但徽州地区物产特别丰富，尤其是土特产很多，这就为徽州人经商提供了物 质条件。徽州有名的土特产就是徽纸、徽砚、徽墨。徽纸从宋代已经誉满全国，“黟 歙间多良纸，有凝霜、澄心之号，复有长者可五十尺为一幅，自首至尾云薄 如一”9 。歙砚与端砚齐名，歙县产龙尾石，为砚之良材。徽墨被称为“古今第一”， 从南唐时就名噪一时，在宋代成为皇家贡品。另外徽州土特产还有陶土、漆、茶、 1 方承训：复初集卷3 3 ，散谷传，第2 1 2 页； 2 方承训：( 复初集卷2 0 ，邑侯陈公感霖传； 3 嘉靖徽州府志食货志，( 明) 何东序，汪尚宁纂修，见“北京图书馆古籍珍本从刊”史部地理类第 2 9 册，数目文献出版杜，1 9 8 8 年2 月版： 4 ( 明) 关于玉：大鄣山人集卷3 1 志略部- 丁口略，四库全书存目丛书集部第1 4 1 册别集类，齐 鲁书社，1 9 9 7 年7 月舨，下同； 5 方承训：复初集卷1 1 嗟户岐散，第6 8 0 页； 6 吴子玉：大鄣山人集卷4 l ，昊长君行状，第7 1 8 页； 7 嘉靖徽州府志食贷志，嘉靖四十五年刊本； 8 古今图书集成，职方典卷7 9 2 ，“徽州府部风俗考”，中华书局，1 9 8 7 1 9 8 8 影印本下同； 9 ( 末) 苏易简：文房四谱卷4 ( 学海类编本) 6 木材等。在交通方面，徽州虽为山区，但距杭州、南京等江南中心地区并不遥远， 有多条水路、陆路相通，各方面联系十分密切。新安江直通江浙。因此徽州经商 风气大盛。二刻拍案惊奇卷3 7 就说“徽州风俗以商贾为第一等生业”。男子年 满1 6 岁，就要出去做生意，甚至皖南还有俗谚“前世不修，生在徽州。十二三岁， 往外一丢”之说。而且“贾人娶妇数月，则外出或数十年，至有父子邂逅而不相 识者”1 。 正是这些社会、自然条件刺激了徽商的产生、发展、壮大。首先是经商队伍 庞大，经商人数占徽州人口总数的百分之七八十，如汪道昆太函集载，“新都 业贾者什七八”，王世贞( 1 5 2 6 - 1 5 9 0 ) 在其弁州山人四部稿中也提到“大抵 徽俗，人十三在邑，十七在天下”。直到民国歙县志仍载徽州地区“商贾居十 之七八”，商业人口已远远超过农业人口，可见徽州经商人数之多是可信的。其次 徽商经营的商业中，几乎是“无货不居”，以盐、典、茶、木为最为著名，而且其他 行业也有所涉足。最后，主要活动区域在长江流域，另外，“吴越、楚、蜀、粤、 燕、齐之郊，甚则逖而边陲，险而海岛”2 也有徽商活动的足迹。恰如古谚所说“钻 天洞庭遍地徽”，这一点可以从徽商黄汴所著士商必要介绍两经十三府主要交 通路线得到印证3 。李则刚先生也认为明嘉靖时徽商已经涉足日本、暹罗和东南亚 各国，并远及葡萄牙4 ，另外王振中所著徽州社会文化史5 一书及薛宗正明代徽 商及其商业经营6 文中列举了徽商经营的概况，也提到徽商足迹遍及大江南北及 日本、暹罗、西洋等海外。徽商资产亦很雄厚，明人谢肇涮( 1 5 6 7 1 6 2 4 ) 就说， “新安大贾，鱼盐为业，藏镪有至百万者，其他二、三十万则中贾耳”7 。到了清 代，有些富商更是富比王侯。据有关资料，徽州六县宋元明清历代致富商人至少 有近千人，其中拥资百万的巨贾富商有二百三十多人。 上述条件的存在造就了徽商的出现，j 下是由于徽州商人的出现才出现了明清 两代商业史上的辉煌时期。诚信经营的商业伦理在这一时期，由徽商挥洒到封建 1 ( 清) 顾炎武：肇域志，卷1 1 ，江南十一徽州府，中毕书局，2 0 0 4 年4 月版； 2 康熙休宁县志，卷1 ，( 清) 廖腾炷修，汪晋擞纂，康熙三十二年( 1 6 9 3 年) 刊本，中国方志丛书”华 中地方第9 0 号，台北成文出版社，1 9 7 0 年版； 3 韩大成：明代徽商在交通与商业史上的重要贡献，史学月刊1 9 8 8 年第4 期： 4 李则刚：徽商述略，徽商研究论文集，安徽人民出版社1 9 8 5 年1 0 月第1 版； 5 上海社会科学出版杜，2 0 0 2 年1 0 月第1 版； 6 中国古史论文集，吉林人民出版社1 9 8 3 年3 月第1 版； 7 明清徽商资料选编，第1 2 6 条，黄山书社1 9 8 5 年8 月第1 版，下同 7 社会的极至，令今天的人看来也为之赞叹。 ( 二) 、社会伦理中的诚信意识 徽商之所以能够在经营中形成诚信意识，正是是由于他们对传统诚信思想的 吸收和继承。诚信是中华民族源远流长的社会伦理。诚、信互通，许慎说文解 字日：“信，诚也。从人言”。朱熹认为：“诚者何? 不自欺、不妄之谓也。诚， 即真诚、诚实；信，即守承诺、讲信用，其基本含义就是人际交往中要恪守诺言、 践约、无欺，以诚相待，表里如一。 当代学者、北大哲学系教授朱伯昆先生认为：“信有二义：信任和信用。其内 容是诚实不欺”2 。诚信是中华民族传统社会道德中的精华，其中包含的不仅仅是 诚实守信，还有勤劳、俭朴、善良、尊师、重道、乐于助人、忠于职守、廉明公 正等等。正是由于一代代中国人继承、发扬着这种民族传统美德，中华民族才成 了世界民族之林中以勤劳、勇敢、诚实著称的民族。先贤们认为社会诚信意识主 要表现在两个方面： 1 、人际关系中的诚信观 诚信是朋友之间必须遵循的伦理规范，“相比之道，以诚信为本”( 宋程颐语) ， 如果言行不一，个人就会失去立身之本。孔子要求人们讲究信义，做到言而有信， 行而有信，与朋友交，要言而有信，否则“人而无信，不知其可也”3 。“信以成 之，君子哉”；孟子认为：“诚者，天之道也；思诚者；人之道也”5 ；中庸上说： “诚者天之道，诚之者人之道”；荀子也说：“言无常言，行无常贞，唯利所在无 所不倾。若是，则可谓小人矣”6 1 左传成公十七年提到；“人所以立，信、知、 勇也”；韩非子。储说左上所载的“曾子杀猪教子”就是“人无信不立”，言行 一致的一个范例；吕氏春秋说“交友不信，则离散忧愁，不能相亲”；汉代的 董仲舒根据孔子的阐述又归纳出“仁、义、礼、智、信”，其中的“信”，就是从社会 道德方面来讲人与人之间的关系的；汉代学者刘向说：“交不信，非吾友也”：理 ( 来) 黎靖德编朱于浯类，卷1 1 9 。“训门人”，岳麓书社，) 9 9 7 年8 月第1 版，下同 2 朱伯昆 先秦伦理学概论，北京大学出版杜，1 9 8 4 年2 月第l 版，第3 6 页； 3 论语为政台北文致出版社，1 9 8 0 年版，下同； 论语卫灵公； 5 孟子离娄上，辽宁教育出版社，1 9 9 7 年3 月第1 版，下同； 6 苟子不苟，辽宁教育出版杜，1 9 9 7 年3 月第1 版，下同 8 学家朱熹把诚信看作是人安身立命的根本，“人惟道在忠信，人若不忠信，如木之 无本，水之无源”1 ；南宋理学家陆九渊认为不讲诚信的人跟禽兽是没有什么区别 的。这些历代先贤对个人、人际关系中所具备的诚信意识所作的表述对后世都产 生了深远的影响。 2 、治国理民中的诚信观 “信，国之宝也”2 。孔子云：“上好信，则民莫敢不用情”3 ，“言忠信，行笃 敬，虽蛮貊之邦，行矣。言不忠信，行不笃敬，虽州里，行乎哉? ”4 ：管仲也说 “先王贵诚信。诚信者，天下之结也”、“出言必信，责令不穷”；苟子也强调了诚 信在国家政治生活中的重要性，“政令信者强，政令不信者弱”5 等。齐襄公“瓜期 不代”，言而无信；商鞅变法，“立术取信”，正好是讲不讲诚信的两个典型例子。 后来的大商人吕不韦认为取信于民是“万利之本”，并总结先秦诸家观点说：“天 地之大，四时之化，尔而犹不能以不信成物，又况乎人事? 君臣不信，则百姓诽 谤，社稷不宁。处官不信，则少不畏长，贵贱相轻。赏罚不信，则民易犯法，不 可使令。交友不信，则离散郁怨，不能相亲。百工不信，则器械苦伪，丹漆染色 不贞。夫可与为始，可与为终，可与尊通，可与卑穷者，岂惟信乎! 信而又信， 重袭于身，乃通于天。以此治人，则膏雨甘露降矣，寒暑四时当矣。 ( 三) 、儒家学者对传统商业诚信的认识与传统商业诚信道德的形成 自春秋时起，历代儒家学者对商业诚信多有论述，这些论述无疑对传统的商 一业诚信道德的形成起了促进作用。孔子在经济上的诫信观主要表现在他的“义利 关系”上，孔子强调“君子喻于义，小人喻于利”7 。孔子这种强调经济行为不能 违背道德规范的“以义为上”8 的伦理观并不与求利、求富截然对立，因为他曾经 说过：“富与贵，是人之所欲也，不以其道得之，不处也；贫与贱是人之所恶也， 朱子语类卷2 l ，曾子日吾日三省吾身章： 左传信公二十五年，辽宁教育m 版社，1 9 9 7 年3 月第1 版，下同 论语了路； 论语卫灵公： 苟子议兵； 吕氏春秋贵信篇，人民教育出版社，2 0 0 2 年9 月第1 版； 论语里仁# 论语阳货 9 不以其道得之，不去也”1 ，而且他认为“富而可求也，虽执鞭之士，吾亦为之”， “执鞭之士”地位只是相当于一个市场管理员而已，可见孔子并不反对追求财富， 只是关注取得财富的方式。他肯定用合乎道义的方式取得财富，极力反对见利忘 义，“不义而富且贵，于我如浮云”2 。孟子则把不讲诚信的商人称为“贱丈夫” 3 。管仲认为，“圣人之诺己也，先论其理义，计其可否。义则诺，不义则已；可则 诺，不可则已。故其诺未尝不信也”4 ，认为“非诚贾不得食予贾”5 。为了维护诚 信，管子及其学派主张对于那些不服从管理的人进行严厉的法律制裁。在中国传 统文化中，诚信始终是被推崇褒扬的美德。重信誉、守信用，成为几千年中国社 会维系经济关系和社会生活的行为规范。历史上，恪守诚信的感人事例比比皆是， 不胜枚举。执政者以取信百姓作为立国之本，经商者以讲究物美价廉取信消费者， 一介平民也在待人处事中以诚信为高尚的行为规范，这种角色认同已成为传统的 美德。作为中华民族的传统美德，她首先使社会政治生活的产物，然后才培育了 商业诚信观，而西方国家的诚信观则直接就是商业文明的产物。 正是这些儒家学者对传统的商业诚信的认识，培育了古代诚实无欺的商业道 德，即守信、正直、重义。守信就是重然诺，讲信用，守契约；正直就是童叟无 欺、不欺己、不欺心；重义就是在商业活动中“惟义是从”、“贾而好德”。这种以 “义”为切经营活动的目的和行为准则，诚信与义的完美统一，就形成了中国 古代商人的诚信美德，也是商人在经商活动中所追求的一种最高的人格境界。在 我国古代商业活动中，历代商人尽管“为利而往”，且还讲究经商谋略，但总体而 言，都非常重视诚信道德，都自觉地把传统文化中的诚信道德运用到商业活动中 来，“见利思义”、“见得思义”、“利以义取”；“可终身而守约，不可斯须而失信”。 从司马迁史记货殖列传中我们可以看到许多“好幸亍仁德”的商人：被誉为 商人祖师爷的白圭，特别重视“仁”；大商人范蠡致富后，“再分散于贫交疏昆弟， 此所谓富而好行其德也”。后汉书里记载韩康长安卖药“口不二价，三十余年”。 唐代柳宗元也曾经给一个虽贾却义的药商宋清立传。学者姜锡东在其宋代商业 1 ( 论语里仁 2 均见论语述而： 3 孟子公孙丑下： 4 管子形势解，辽宁教育出版社1 9 9 7 年3 月第1 版，下同 5 管子乘马 1 0 信用研究一书中对宋代商业中存在的诚信行为进行了丰富的研究。明清时期， 由于商品经济的发展水平超越了以往的任何时代，有关商人重德记载更是史不绝 书，其中徽商犹甚。商业诚信成为徽商集团的“金科玉律”。有着“儒商”特色的 徽商，文化传统作为历史的积淀已内化为他们的经营意识诸如生活方式、思维方 式、行为方式等，所以在经营中非常讲究诚信商业伦理，讲信誉，重名德，守信 诺，“君子爱财，取之有道”，在他们身上体现了我国传统道德文化的影响。 1 1 二、徽商诚信主体意识的形成 自然环境和社会政策因素作为充分条件，促成了徽商产生，传统商业诚信思 想也只是促使徽商在经营中自觉形成诚信意识，而徽商之所以在经营中表现出较 高的诚信意识，主要还是因为徽商受宋明理学的影响，文化素质的提高、商业竞 争的需要、商业观念的转变、法律和契约意识的增强等。 ( 一) 、程朱理学的影晌和徽商整体文化素质的提高 文化素质是一个人综合素质的基础，文化素质的提高当然会对商人们的道德素 质、经营理财素质以及为人处世的素质等的提高起到促进作用。徽商正是由于文 化素质较其他商人集团的商人高，在经营中自然而然能高人一筹，以“儒商”自 居，重义轻利，诚信经商。这一点又与宋明理学对其影响至关重要。 程朱理学对徽州地区的影响很大。程朱理学在宋朝时不是政府的官方哲学和 主流的统治思想，宋代学派林立，“各自论说，不相统摄”1 ，只是众多学派中的重 要一派而已，而且在“庆元党禁”中还被指斥为伪学而加以禁止。只是从南宋理 宗( 1 2 2 5 1 2 6 5 年在位) 以后，特别是在明清时才成为我国封建社会的主流思想， 也是我国历史上最完整的客观唯心主义思想体系，取得了“匹夫而为百事师，一 言而为天下法”2 的地位。徽州是二程、朱熹的祖籍( 程颞( 1 0 3 2 1 0 8 5 ) 、程颐( 1 0 3 3 1 1 0 7 ) 的祖先是徽十r l 望族，程颢、程颐和朱熹的先世祖居都在徽州歙县篁墩( 今 属黄山市屯溪区) 。东晋大兴三年( 3 2 0 年) ，程元潭任新安太守，任满后，政绩颇 佳，百姓挽留，晋元帝便在篁墩赐给他田地和住宅，留在新安，成为徽州程氏一 世祖。程元潭传二十八世，有一位叫程泽的从篁墩迁中山博野。程泽的玄孙、新 安程氏三十二世程希振又从博野迁河南洛阳。程希振传三代便是程颢、程颐。二 程应该是新安程氏三十五世孙。朱熹( 1 1 3 1 ) - 1 2 0 0 ，新安朱氏始祖始于唐末，有 一位叫朱涔的为避黄巢之乱，从苏州迁篁墩。朱涔生有四个儿子，其子朱瑰迁婺 源，传八世生朱松。朱松传朱熹，朱熹应是新安朱氏第十世孙) ，故称“程朱阙里” 1 ( 清) 永珞：四库全书总目( 全两册) 卷1 ，经部总叙，中华书局，2 0 0 3 年8 月版 2 苏轼：东坡后集卷1 5 ，潮州韩文公庙碑( 四部备要本) 1 ( “阙里”，原是孔子的居住地，此处用以喻指篁墩，说是篁墩的重要性可与诞生、 养育孔子的曲阜阙里相比。也有用作古徽州的泛称) 。朱熹，字元晦，号晦庵，徽 州婺源( 今属江西) 人，他是儒家学派的集大成者，也是我国封建社会时代影响 最为深远的思想家、教育家。他在孔孟思想的基础，继承并改造了两宋期间周敦 颐、程颞、程颐、张载各家之说，成为宋代理学的集大成者。朱熹理学，即宋文 化的重建，是外来文化与中国文化融合的产物，也称为“新儒学”。程朱理学在徽 州流传广、影响深，“新安各族聚族而居，绝无一杂姓掺入者，其风最为近古。出 入持让，姓各有宗祠统之，岁时伏腊，一姓村中，千丁皆集，祭用朱文公家礼， 彬彬合度”2 。这种建宗祠的行为正是受二程“士大夫必建宗庙”3 的主张的影响。 弘治徽州府志风俗中也说：徽州“自朱子之后，为士者多明义理，称为东 南邹鲁”。明代汪道昆( 1 5 2 5 1 5 9 3 ) 在太函集黄氏建友于堂序中说：“新 安多世家强盛，其居室大抵务壮丽，然而子孙能世守之，视四方最久远，此遵何 德哉! 新安自昔礼义之国，习于人伦，即布衣编氓，途巷相遇，无论期功强近， 尊卑少长以齿，此其遗俗淳厚，而揖让之风行，故以久特闻贤于四方”。绩溪县 志续编硕行则云：“新安为朱子阙里，而儒学独茂，岂非得诸私淑者深欤! ” 4 徽商对这位儒学先贤也有着极其强烈的乡土认同感，经商所到之处的同乡会馆都 建有朱文公祠、朱子牌位。祭祀朱子也是旅外徽商的共同信仰，程朱理学已成为 “徽帮”的精神支柱。因此，“一以郡先师朱子为归”，重儒而不轻贾，贾儒并 重，以义为利，以贾达儒，以儒促贾。有如此的文化底蕴做基础，故徽商诚信意 识强，终于蓄势成为十大商帮之首。可见，徽州思想文化或者说新安文化是受程 朱理学的影响逐渐形成的。 徽商生活在“东南邹鲁”s 的环境里，从小就接受理学的道德教育，因此其经营 活动在很大程度上受“理学”的影响。这种影响不是在于他们对理学的系统研究， 而是对朱熹强调认真读书、研究学问和重视著述的传统的认同。朱熹说：“穷理之 1 明清徽离瓷料选编，第1 1 1 条； 2 ( 涛) 赵吉士：寄园寄所寄卷1 2 ，清人稗录( 中国笔记小说文库) ，上海文艺出版社。1 9 9 1 年5 月第 1 版； 3 二程集，第二册，卷三，中华书局1 9 8 1 年7 月第1 版； 4 明清徽商资料选编，第1 0 5 条； 5 明清徽商资料选