（工商管理专业论文）济南高新区科信担保服务中心可持续经营发展探讨.pdf

出奎盔堂堡土堂垡鲨塞一 摘要 随着我国市场经济的建立和经济结构的调整，中小企业已成为我国经 济发展和科技创新的重要力量，对经济增长和社会就业起到了巨大的推动 作用。但是，目前我国中小企业在发展过程中遇到的最大困难之一就是融 资难，而融资难的最大障碍就是担保难严重制约着中小企业的发展，为 缓解中小企业融资难、贷款难、担保难的问题，1 9 9 8 年，原国家经贸委在 全国范围内开展成立担保机构的试点工作，各地分别建立了各种类型的专 业担保机构和专项担保基金，担保作为经济活动中保证债权实现的一种重 要手段，对提升我国中小企业的信用水平、推动社会信用环境、提高市场 运行效率等方面发挥了积极促进作用。在济南高新区管委会的推动下，济 南高新区科信担保服务中心应运而生成立b 年来，累计为1 5 1 家企业提 供担保17 9 笔，担保金额4 7 1 9 5 万元：为促进高新区中小科技企业的发展 起到了积极的作用。 然而。高风险、低收益是经营信用担保机构的真实写照国内外的经 验表明，信用担保机构的可持续经营不容乐观。特别是我国由于担保行业 起步较晚对于担保机构的成功运作没有成功的经验与模式可循，因此， 济南高新区科信担保服务中一t 3 在目前业务出现滑坡、风险不断加大的情况 下如何扩大担保业务量、有效控制担保风险、创新担保业务、拓展新的 领域、不断增加利润空间、最终实现真i f 意义卜的可持续经营是济南高 新区科信担保服务中心也是很多担保机构亟待解决的问题。 在借鉴国外担保机构成熟运作经验的基础上，在对国内部分运作较为 成功的担保机构的学习和调研的基础l ，运用般环境分析工具p e s t 、行 业结构分析工具一一波特缸力模型以及s w o t 分析工具等战略研究方法，对 济南高新区科信担保服务中心的宏观环境、行业环境、企业内部优势、企 业内部劣势进行综合分析，认为，济南高新区科信担保服务中心目前面临 的宏观环境总体良好：行业环境良好发展潜力大，行业内企业的竞争较 弱；优势在于制度健全，经验丰富，管理规范；劣势在于没有完全按市场 化进行运作，缺少激励机制和奖惩机制，运行效率较低，赢利能力较差。 在制订济南高新区科信担保服务中心可持续经营发展战略中，首先明 确了发展战略目标，提出了一系列战略组合，即机制创新战略一进行股 份制改造、设计内部组织机构、加强制度建设、建立风险管理体系；文化 战略一科学化管理、专业化经营、规模化发展、最大化效益；多元化战 略一拓展新的业务领域，寻求新的利润增长：差异性战略创新担保 业务方法、品种，创新反担保措施：人力资源战略一一保持压力、形成动 力、展现活力：品牌战略一以优质、高效、增值的服务，树立良好的形 象和品牌，即有理论又具备较强的可操作性，对济南高新区科信担保服务 中心的长期稳定成长、可持续经营发展起到了很好的指导作用。 4 关键词：科信担保服务中心信用担保中小企业 发展战略 些奎盔堂堡主兰堡垒塞 一一一 a b s t r a c t e s t a b lls ha l 。n gw i t ho u rc o u n t r ym a r k e te c o n o m yw i t ht h ee c o n o m i c s tr u c t u r a la dj u s t m e n t ，t h es m a l1a n dm e d i u ms iz e de n t e r p r is eh a s b e c o m ea ni m p o r t a n tp o w e rt od r i v ec h i n e s ee c o n o m icd ev e l o p m e n ta n d t e c h n 0 1o g ic a l in n o v a t i o n ，a n dt h eenormousp u s h in gf u n c t i o ni n i n c r e a s i n gt h ee c o n o m ya n db o o s t i n gs o c ie t ye m p l o y m e n t b u t ，c u r r e n t ， ino u rc o u n t r y ，t h es 邢a 1 1a n dm e d i u ms iz e de n t e r p r is eh a v eb e e n f a c in gt h e b i g g e s td i f f ic u l t yi nd e v e l o p i n gp r o c e s si no b t a i n i n g 1 0 a na n df u n d ，w h i c hh a sr e s t r i c t e ds e r i o u s l yt h e i rd e v e l o p m e n t b e c a u s et h es a lla n dm e d i u ms iz e de n t e r p r is el a c k sp r o p p i n gu po n t h esy s te mo fc r e d i t g u a r a n t e e f o r1 0 n gt i m e c h i n e s ef i n a n c i a l d e v e l o p m e n tl a g s b e h i n dt h es m a l la n dm e d i u ms iz e de n t e r p r is e s d e v e l o p m e n t i no r d e rt oa 1 1 e v i a t et h e f u n dd e m a n do ft h es m a l la n dm e d i u m s i z e de n t e r p r is e ，j i n a nh i g h n e wd e v e l o p in ga r e ak e x i ng u a r a n t e e c e n t e rh a s b e e ne s t a b l is h e d u n d e rt h es u p p o r ta n dd r i v eo ft h e g o v e r n m e n t i t p r o v id e s 4 7 2m i l l i o nr m b l o a ng u a r a n t e e f o rl5 1 c o r p o r a t i o n sa n dp l a y sa ni m p o r t a n tr o l ei np r o m o t i n gt h ed e v e l o p m e n t o ft h es m a l la n dm e d i u ms iz e de n t e r p r is ei nh i g h n e wd e v e l o p m e n t a r e a h o w e v e r ， h i g h r is k ，l o wi n c o m eist r u e p o r t r a y a l o ft h e d e v e l o p m e n ts t r a t e g yo nm a n a g i n gg u a r a n t e eo r g a n iz a t i o n d o m e s t i c a n di n t e r n a t i o n a le x p e r ie n c es h o w ，t h ec r e d i tg u a r a n t e eo r g a n iz a t i o n c a nk e e po nt h em a n a g e m e n ta l l o w so fn oo p t i m is m a 1 0 n gw i t ht h e b u s i n e s sd e s c e n d、r is ka s c e n do f j i n a nh i g h n e wd e v e l o p i n g a r e ak e x i ng u a r a n t e ec e n t e r ， a c c o r d i n gt oc u r r e n te n v i r o n m e n t ，h o w t oc o n t r o lg u a r a n t e er is k ， h o wt om a k ei t sd e v e l o p m e n ts t r a t e g y ，h o w t oc r e a t iv eg u a r a n t e eb u s i n e s s ，h o wt oe x p a n dt h enewr e a l ，h o wt o i n c r e a s ei ts p r o f i ts ， h o wt or e a l iz ei tss u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t i tiso fg r e a ti m p o r t a n c ef o rk e x i ng u a r a n t e ec e n t e rt od oi ts d e v e l o p m e n ts tr a t e g yw e l l o nt h ef o u n d a t i o no f a n a l y z i n go p e r a t i o no ft h eo v e r s e a s g u a r a n t e eo r g a n iz a t i o n ，a n di n v e s t i g a t i o na n ds t u d yo ft h ed o m e s t ic g u a r a n te eo r g a n iz a t i o n ，w ec h o o s et h ea n a l y s ism e t h o do fp e s t ，m o d e l o ff iv ef o r c e s s w o ta sm a i ns t u d ym e t h o da m o n gn u e r o u sa n a l y s is 加e t h o d so fs tr a t e g ic m a n a g e m e n t w ei n t r o d u c et h ed e v e l o d m e n to f 5 c h in e s ec r e d i tg u a r a n t e et r a d e a n dt h eb a s icc o n d i t i o no fk e x i n g u a r a n t e ec e n t e r t h e n w em a k et h ed e t a i l e da r i a l v s iso nk e x in g u a r a n t e ec e n t e r s u c ha sm ic r o e n v i r o n m e n t ，t r a d e e n v i r o n m e n t ， in t e r n a la d v a n t a g e sa n dd is a d v a n t a g e so ft h ec e n t e r w et h i n kt h a t m a c f o e n v i r o n m e l 3 tt h a tk e x ing u a r a n t e ec e n t e rf a c eisg o o da saw h o le i tst r a d ee n v i r o n m e n tisb e t t e ra n dd e v e l o p m e n tp o t e n t i a lisb ig ： t h ei 1 3 te r n a la d r a n t a g e so ft h ee e n t e ri n c lu d es o u n dr e g u i a t io n a b u n d a n t e x p e r ie n c e ， c a n 0 1 1 ic a l m a n a g e m e n t t h e i n t e r n a l d is a d v a n t a g e sa r en o to p e r a t i a ga c e o r d i n g t ot h em a r k e t iz a t i o n c o m p le t e l y ， a n d1 0 w e r e f f ic i e n c y d u r i n gt h ec o u r s eo ff o r m u i a t i n gi t ss u s t a i n a b l ed e v e l o p m e n t s t r a t e g i e s ，t h ej i n a nh i g h n e wd e v e l o p i n ga r e ak e x i l 3o u a r a n t e e c e n te r f i r s t l y d r a w st h e s t r a t e g i c g o a l ，r a is i n gas e r i e so f s t r a t e g i cs c h e m e s i n s t i t u t i o n a li n n o v a t i o ns t r a t e g i e s s u c ha s s h a r e h o l d in g s y s t e mr e f o r m ，d e s i g n i n go f in n e r o r g a n iz a t i o l l ， r e i n f o r e eo fi n s t i t u t i o n a lb u i ld i n g ，a n de s t a b l is h m e n to fr is k m a n a g e m e n ts y s t e m s ：p 1 u r a i is i f t s t r a t e g ie s ， s u c ha sd e v e l o dn e w b u s i n e s sd o m a i n ，s e e kf o rn e wp o i n t sf o rp r o f i t ：c u l t u r a ls t r a t e g i e s s u c ha ss c i e l 3 t i f i c m a n a g e m e n t ，s p e c i a l iz e d o p e r a t io n ，s c a l e d e v e l o p m e n t ，m a x i m iz e db e n e f i t s ：d is p a r i t y s t r a t e g i e s ，s u c ha s i n n o v a t i n g n e wm e t h o d sa n dv a r i e t i e s o f w a r r a n t ， i n n o v a t i n g a n t i w a r r a n t m e a s u r e s ：h u m a nr e s o u r e e s t r a t e g ie s ， s u c h a s m a i n t a l n l n gp r e s s u r e su p o ne m p i o y e e st of o r m i m p e t u s e x h i b i t e m p l o y e e s a c t i v i t i e s ：b r a n ds t r a t e g ie s ，t h a tis e s t a b l i s h i n g f a v o u r a b l e i m a g ea n db r a n db yp r o v i d in ge x c e n e n t ， e f f ic i e n t s e r v i c e s t h es t r a t e g i e sa b o v ea r eb o t ht h e o r e t i ca n do p e r a t i v e ，a n dw o u l d b ee x c e l l e n tg u i d a n c et o j i n a nh i g h n e w d e v e l o p i n ga r e ak e x i n g u a r a n te e c e l 3 t e r s s u s t a i n a b le m a n a g e m e n t a n d s t a b i l iz e d d e v e lo p m e n t k e yw o r d s ：k e xing u a r a n te ec e n t e r ：c r e dit g u a r a n t e e ：t h es m a l1 a n dm e d i u ms iz e de n t e r p r i s e ；d e v e l o p m e n ts t r a t e g y 6 第一章：绪论 一、选题背景及意义 建立中小企业信用担保体系是我国一项重要政策。随着市场经济的发 展，中小企业在经济社会中居于十分重要的地位，发挥着不可替代的作用。 然而，中小企业规模小、稳定性差，信用缺失，在从其外部的金融市场获 得资金方面往往处于不利地位，中小企业融资难己成为国际性难题。在我 国，从深层原因看，主要表现为间接融资难，即贷款难、担保难。一是我 国尚无专门为中小企业贷款的金融机构。二是保证缺乏，银行只认可土地、 房产等不动产作抵押，中小企业尤其是流通行业的中小企业多为租赁经营， 因而无产抵押：另外，中小企业担保机构少，担保品种单一，中小企业寻 保困难。三是资信等级偏低。因此， 小企业融资难特别是担保难的问题， 建立中小企业信用担保体系，缓解中 是各国政府扶持中小企业发展的通行 做法。随着我国社会主义市场经济体制的建立和经济结构的变化，中小企 业在国民经济和和谐社会建设中的作用日益突出中小企业融资难、贷款 难、担保难已经引起政府、社会的高度关注，建立中小企业信用担保体系， 缓解融资困难，加快中小企业发展成为我国支持中小企业的一项重要政策。 政策、环境、竞争条件严重影响担保机构的生存与发展。自1 9 9 8 年中 国经贸委开始在全国试行担保机构以来，我国担保行业迅猛发展，各地分 别建立了各种类型的专业担保机构和专项担保基金。我国大多数担保机构 是政府为了实现社会发展目标而设立的，其经营宗旨最重要的是依照政府 的政策要求去实现政府的社会发展目标。济南高新区科信担保服务中心的 经营宗旨就为高新区中小科技企业做好融资服务，提供贷款担保，促进企 业快速成长，增加财政税收。促进高新区整体发展。 担保机构作为一个独立经营的经济实体，不可避免地受到来自外部和 内部各种因素的影响。国内外的经济环境、当前担保行业的发展状况与竞 争条件，政府的监管与政策支持等都对担保机构的生存与发展产生极大的 。中投信用担保有限公司董事长孙家骐信用担保理念制度与方法创新“2 0 0 5 年山东担保业务培训班教材“ 影响，随着我国担保行业的快速发展，很多问题也逐步暴露出来，担保法 律制度不健全、行业管理不到位、专业担保理论研究严重滞后、行业发展 缺少规划、不公平竞争、业务运作不规范、担保机构识别和控制风险能力 不高、风险代偿能力普通较弱等，与此同时，担保机构自身也面临着人才 资源、经营管理、财务平衡等方面的问题。 信用担保机构高风险、低收益，可持续经营不容乐观。担保作为经济 活动中保证债权实现的一种重要手段，对提升我国中小企业的信用水平、 推动社会信用环境、提高市场运行效率等方面发挥了积极促进作用。然而， 高风险、低收益是经营信用担保机构的真实写照，国内外的经验表明，信 用担保机构的可持续经营不容乐观。我国由于担保行业起步较晚对于担 保机构的运作没有成功的经验与模式可循，担保机构如何在担保业务出现 滑坡、风险不断加大的情况下，扩大担保业务量、有效控制担保风险、创 新担保业务、拓展新的领域、不断增加利润空间、最终实现真正意义上的 可持续经营，是我国众多担保机构亟待解决的问题。 单纯以信用担保作为经营业务来维持担保机构的经营和发展是十分困 难的。如果担保机构纯粹以信用担保作为经营业务，外部得不到政府政策 和资金的支持，内部没有建立完善的风险控制和管理制度，仅以担保费收 入柬维持担保机构的经营和发展将是十分困难的。我们可以举一个简单的 例子来说明担保机构要持续经营所遇到的困难。例：某担保机构为一个贷 款为1 0 0 万元的项目提供担保，收取担保费率为1 ，如果项目全额发生损 失，试问要再做多少笔相同的担保业务才能挽回经济损失? 担保机构要有 多高的成功率才可能保本? 答案是1 0 0 l = 1 0 0 次，( 1 0 0 1 ) 1 0 0 = 9 9 ，即 如果按担保费率1 计算，每损失一笔担保，需连续成功地再做1 0 0 次相同 额度的担保才可能弥补损失；担保项目成功率需达到9 9 以上才可能保本， 这里还未包括人员成本、管理成本以及资金成本等。可见担保业务的风险 与收益相差是多么的悬殊，确保担保项目的成功率是多么的重要。 担保机构可持续经营发展对促进我国中小企业发展乃至对我国的金融 安全有着非常重要的意义。当担保机构自身难保时，不可能再去为别人提 供担保。国内外的经验表明：信用担保机构的可持续经营不容乐观。因此， 。刘新米中国信用担保业的发展态势与展望2 0 0 4 中国担保论坛p 2 0 8 防范风险、提高担保项目的成功率、不断拓宽业务领域是担保机构可持续 发展的前提而担保机构实现可持续经营对促进中小企业发展、对信用担 保体系的成败、乃至对我国的金融安全均有非常重要的意义。 因此，在目前中国信用担保行业的大环境下，济南高新区科信担保服 务中心针对担保业务出现滑坡、利润逐年下降、风险不断加大的不利情况， 如何制定公司未来几年的发展战略，如何创新担保业务，如何拓展新的业 务领域，增加利润空间，实现公司的可持续经营发展，有着极为重要的意 义。 二、文献综述 ( 一) 信用担保的起源、属性、特点与作用 1 、信用担保的起源和现代信用担保制度的产生 信用担保是经济活动中保证债权实现的一项重要民事法律制度，是市 场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的客观要求。在商品 交换社会，担保制度总是以不同的表现方式，程度不同地发挥作用。 现代意义上的专业担保机构最早于1 8 4 0 年出现在瑞士，距今已有1 6 0 多年的历史。2 0 世纪以来，信用担保主要发展和成熟于美国，在2 0 世纪 3 0 年代以后，现代信用担保业获得了较快的发展，在许多国家和地区成为 政府调节资源分配、维持社会公正、推动经济发展和促进对外贸易的重要 经济杠杆。与此同时，商业性担保机构也在不断调整过程中找到了适合自 身发展的领域。 信用担保业务及担保机构的产生，从根本上蜕是市场和政府政策共同 作用的结果，是市场经济条件下各种交易活动对信用和社会性风险管理的 客观要求，与一个国家和地区的市场化程度、市场秩序等环境因素密不可 分。在市场配置资源有“缺陷”的领域，政府可以通过对信用担保机构的 政策引导和财力支持来加以弥补和调节。这一点对于建立有中国特色的信 用担保体系具有重要的参考价值。 2 、信用担保的属性 信用担保介入银行与企业、企业与企业的交易之间，是担保方向第三 方担保债务方履行债务合同或其他资金契约的责任与义务。其担保效力来 自于担保方的信用。业务性质上，信用担保属于一种特殊的信用中介服务， 9 具有金融性和中介性的双重属性。它首先具有银行业、保险业那样金融服 务的性质；另方面，信用担保又具有会计师事务所、律师事务所那样传 递信息、提供咨询、促成交易双方成交并通过提供此项服务而收取佣金( 即 保费) 中介服务性质。与一般中介服务的区别在于：在担保合作关系中， 担保的投保方和受益方都无须通过担保公司来寻找对方，而是在相互找到 对方之后甚至在合同上达成一致之后，只是因为交易的一方感到对方的信 用彳：足，而将提供担保函作为合同生效的一个必要条件。 3 、信用担保业的特点 目前，发达国家的专业信用担保机构已进入特定目标和专业化发展的 阶段，不仅在投资、生产、流通、分配、服务和个人消费领域发挥作用， 而且进入了资本市场领域。随着现代经济关系的发展和日趋复杂化，社会 对信用的需求也在不断增加，信用担保的领域越来越广泛。除贷款担保外， 相继出现了工程招投标担保、履约担保、纳税担保、银行结算担保、雇员 忠诚担保等等。伴随着贸易自由化、经济全球化趋势，担保品种的创新将 进一步加强。 4 、信用担保的作用 信用担保的引入给中小企业发展中的融资问题的解决提供了便利。在 一定意义上，中小企业融资担保的地位取决于它担保的融资总量，但若从 融资总量上评估信用担保在中小企业获得银行融资贷款方面的作用，会发 现信用担保的作用又相当有限，这是因为担保计划一般是用来支持那些从 正常渠道不能获得贷款、又有发展前景或有暂时困难的企业而并非面向所 有的中小企业。下表便可说明这方面的情况。 世界主要国家和地区担保贷款占贷款余额的比例 国家和地区担保机构或计划担保贷款的比例 美国小企业信贷保证计划5 ( 规模为1 1 0 1 3 0 亿美元) 日本中小企业担保协会 7 。5 一8 欧盟国家担保基金或计划3 ( 平均水平) 中国台湾中小企业信用担保基金 7 l o 资料米源：国际劳工组织( 1 9 9 7 ) 然而，信用担保毕竟为中小企业提供了一种融资方法与渠道，这是信 用担保的关键所在，它在中小企业贷款中起到了“催化剂”的作用和“助 推器”的作用。 ( 二) 企业发展战略理论概述 1 、企业战略的定义 战略一词来源于希腊词“s t r a g e g o s ”，其含义是“将军”，它的本意是 对战争全局做出的分析和谋划。战略一词运用于企业经营，主要是用来描 述一个组织计划如何实现它的目标和使命。 1 9 6 2 年，钱德勒提出了著名的“战略决定结构”的观点。指出，战略 就是“企业的基本长期目标及策略的决定，以及为实现这些目标所采取的 一连串的行动和资源分配”。哈佛大学安德鲁斯的企业战略理论认为，企业 总体战略是一个决策模式，决定和揭示了企业的目的和目标，提出实现目 的的重大方针与计划，确定企业应该从事的经营业务，明确企业的经济类 型与人文组织类型，决定企业应当对职工、顾客和社会做出的经济的与非 经济的贡献。由此，战略管理理论的研究逐渐由单纯的组织内部，转向组 织与环境的关系研究。1 9 8 0 年，波特在其著名的竞争战略中认为，战 略是靠执行和对手不一样的活动或用不同的方式来执行类似活动，战略的 本质就是选择不做哪些事情，就是在竞争时有所取舍；战略就是在企业各 种活动之间创造配置。企业战略是企业为之奋斗的一些终点与企业为达到 他们而寻求的途径( 政策) 的结合物。这个定义强调了企业战略的计划性、 全局性和整体性。 2 、战略的层次 在企业战略范畴，通常将战略分为以下三个层次：追求生存利益的公 司层战略；发展竞争优势的业务层战略；落实执行效能的职能战略。如下 图 所示 il 。一一 l 1 、公司层战略 是指以公司整体为统筹规划的对象，研究整个企业生存发展的一些基 本问题。比如企业是否要进行多元化经营，应该进入那些行业等。公司战 略通常应由公司高层制定，并对业务层战略具有指导意义。通常公司层战 略有一体化经营、多元化经营、建立战略联盟的战略。 一体化战略的策略，是为了强化原来的或核心事业的竞争优势。一体 化策略又可以分为前向一体化和后向一体化。前向一体化是为了加强同分 销商的联系：后向一体化则是为了更好的控制供应商。 多元化战略的策略，根据将进入的行业与现有行业在价值创造活动上 是否有关系，可分为相关多元化和非相关多元化。 战略联盟，就是企业之间形成种合作伙伴关系，使他们的资源、能 力和核心竞争力都能结合在一起共同使用，从而获得两者在设计、制造、 产品或服务发送上的共同利益。战略联盟将在2 1 世纪的企业合作中扮演 重要角色。 2 、业务层战略 业务层战略是在公司战略的指导下，从事某一特定具体行业的经营单 位所制订的战略计划，是公司战略下的子战略。希特认为：业务层战略是 指一整套相互协调的使命和行动，旨在为客户提供价值，并通过对某一特 定产品市场的核心竞争力的利用来获得某种竞争优势o 。业务层战略的精 髓，在于“选择以不同于竞争对手的方式采取行动或选择采取不同于竞争 对手的行动”。通过上面的定义，可以看出。业务层战略就是我们通常所说 的竞争战略。波特教授把竞争战略描绘成“采取进攻或防守性行动，在产 业中建立起进退有据的地位，成功地对付五种竞争作用力，从而为公司赢 得超常的投资收益”。 3 、职能战略 职能战略，指的是管理者为特定的职能活动、业务流程或业务领域内 的重要部门所做的策略规划，是为贯彻实旌和支持公司层和业务层战略而 服务的。通常包括生产策略、营销策略、财务策略、人力资源策略和研发 。迈克尔九希特等，战略管理竞争与全球化，机械工业出版社，2 0 0 2 年，p 3 4 1 页 。迈克尔a 希特等，战略管理一竞争与全球化) 机械工业出版社。2 0 0 2 年p 1 3 6 页 。迈克尔波特竞争战略华夏出版社1 9 9 7 年 4 7 页 1 2 策略等。 从上述分析中可以看出，战略层次就像是树干、树枝和树叶的关系。 公司层战略是树干，决定了企业的发展方向，是所有战略的基石；业务层 战略是树枝，构成了树木的整体框架，是战略层次的中间环节：职能战略 是树叶，是战略层次中的最基本单位。通过执行职能战略，一个企业总体 战略的意图、效果才能显现出来。 ( 三) 竞争战略定义及类型 竞争战略，是指一个组织针对决定产业竞争的各种作用力，为建立有 利的、持久的、理想的竞争地位而制定的战略。 为获得持续的利润增长和投资回报，企业必须建立可持续的竞争战略 以获取独特的竞争优势。企业竞争战略多种类型，低成本和差异化是最基 本的竞争战略：企业通过价值创新，可以同时实现低成本和差异化。 三、本文研究的主要内容 本文介绍了国外信用担保业的发展概况以及两种运作模式即政策性运 作模式、商业性运作模式，阐述了信用担保的实质与特点，描述了我国信 用担保业的发展与实践，研究探讨了国内担保机构的外部环境和内部条件， 分析了济南高新区科信担保服务中心的机会与威胁、优势与劣势，以及制 约担保中心可持续经营发展的因素，进一步提出了股份制改造的构想，设 计了内部组织机构、提出了机制创新、多元化战略、文化战略、差异性战 略、品牌战略、人力资源战略及品牌战略，对济南高新区科信担保服务中 心如何实现可持续经营发展提出了自己的独特见解。 四、研究方法与主要工具 ( ) 研究方法 1 、理论研究与实证研究相结合。本文既有对担保机构发展战略的相 关理论的研究，又有对济南高新区科信担保服务中心竞争环境及发展战略 的实证研究， 2 、整体研究和部分研究相结合。担保机构的发展与整个担保行业的 发展现状、信用环境、竞争环境等外部条件紧密相关。因此，对于行业整 体的分析和研究能够对特定企业发展战略的制定和实施起到很好的参考和 借鉴作用。 3 、定量研究和定性研究相结合。通过定量、定性相结合的分析和研 究，为经典理论在济南高新区科信担保服务中心可持续发展战略的制定中 提供了客观准确的数据支持。 4 、内部研究和外部研究相结合。对济南高新区科信担保服务中心发 展的战略研究不仅要对其企业内部优劣势进行研究，还要结合其发展的外 部宏观环境，特别是山东省、济南高新区独特的经济环境，分析济南高新 区科信担保服务中心发展的机会和威胁。 5 、问卷调查法。本文在研究制约济南科信担保服务中心发展的因素 中，于今年8 月份针对“制约担保中心可持续经营发展的因素”设计了专 门的调查问卷，在担保中心监督管理委员会成员、主要领导班子、项目评 审委员会、专家顾问、中心工作人员中共三十余人做了问卷调查。 ( 二) 主要工具 l 、p e s t 分析工具一是指宏观环境的分析。p 是政治，e 是经济，s 是社会，t 是技术。在分析一个企业集团所处的背景的时候，通常是通过 这四个因素来进行分析企业集团所面临的状况。 a 政治法律环境 政治环境主要包括政治制度与体制，政局，政府的态度等；法律环境 主要包括政府制定的法律、法规。 b 经济环境 构成经济环境的关键战略要素：g d p 、利率水平、财政货币政策、通货 膨胀、失业率水平、居民可支配收入水平、汇率、能源供给成本、市场机 制、市场需求等。 c 社会文化环境 影响最大的是人口环境和文化背景。人口环境主要包括人口规模、年 龄结构、人口分布、种族结构以及收入分布等因素。 d 。技术环境 1 4 技术环境不仅包括发明，而且还包括与企业市场有关的新技术、新工 艺、新材料的出现和发展趋势以及应用背景。 2 、竞争战略分析工具一波特五力模型 麦克尔波特( m ic h a e lp o r t e r ) 于8 0 年代初提出，对企业战略制定产 生全球性的深远影响。用于竞争战略的分析，可以有效的分析客户的竞争 环境。 五种力量模型将大量不同的因素汇集在一个简便的模型中，以此分析 一个行业的基本竞争态势。五种力量模型确定了竞争的五种主要来源，即 供应商和购买者的讨价还价能力，潜在进入者的威胁，替代品的威胁，以 及最后一点，来自目前在同一行业的公司间的竞争。一种可行战略的提出 首先应该包括确认并评价这五种力量，不同力量的特性和重要性因行业和 公司的不同而变化，如下图所示： 潜在替代产品威胁 供应商议价力量 一飞业问竞争购买者议价力量 潜在进入者威胁 图：竞争力量模型 a 供应商的讨价还价能力 供应商影响一个行业竞争者的主要方式是提高价格( 以此榨取买方的 盈利) ，降低所提供产品或服务的质量，下面一些因素决定它的影响力： ( 1 ) 供应商所在行业的集中化程度。 ( 2 ) 供应商产品的标准化程度。 ( 3 ) 供应商所提供的产品结构在企业整体产品成本中的比例。 ( 4 ) 供应商提供的产品对企业生产流程的重要性。 ( 5 ) 供应商提供产品的成本与企业自己生产的成本之间的比较。 ( 6 ) 供应商提供的产品对企业产品质量的影响。 ( 7 ) 企业原材料采购的转换成本 ( 8 ) “供应商前向一体化”的战略意图 b ，购买者的讨价还价能力 与供应商一样，购买者也能够成为行业盈利性造成威胁。购买者能够 强行压低价格，或要求更高的质量或更多的服务。为达到这一点，他们可 能使生产者互相竞争，或者不从任何单个生产者那里购买商品。购买者一 般可以归为工业客户或个人客户，购买者的购买行为与这种分类方法是一 般是不相关的。有一点例外是，工业客户是零售商，他可以影响消费者的 购买决策，这样，零售商的讨价还价能力就显著增强了。以下因素影响购 买者集团的议价能力： ( 1 ) 集体购买 ( 2 ) 产品的标准化程度 ( 3 ) 购买者对产品质量的敏感性 ( 4 ) 替代品的替代程度 ( 5 ) 大批量购买的普遍性 ( 6 ) 产品在购买者成本中占的比例 ( 7 ) 购买者后向一体化的战略意图 c 潜在进入者的威胁 一个行业的进入者通常带来大量的资源和额外的生产能力，并且要求 获得市场份额。除了完全竞争的市场以外，行业的新进入者可能使整个市 场发生动摇。尤其是当有步骤、有目的地进入某一行业时，情况更是如此。 新进入者威胁的严峻性取决于一家新的企业进入该行业的可能性、进入壁 垒、以及预期的报复。其中第一点主要取决于该行业的前景如何，行业增 长率高表明未来的赢利性强，而眼前的高利润也颇具诱惑力。 对于上两种威胁，客户需要研究进入壁垒的难易的条件因素，如钢铁 业、造船业、汽车工业、规模经济是进入壁垒的重要条件，此外还有产品 的差异条件，如化妆品及保健品业产品的差异条件是进入壁垒的主要条件 之一。 1 6 d 替代品的威胁 替代品是指那些与客户产品具有相同功能的或类似功能的产品。如糖 精从功能上可以替代糖，飞机远距离运输可能被火车替代等，那么生产替 代品的企业本身就给客户甚至行业带来威胁，替代竞争的压力越大，对客 户的威胁越大，决定替代品压力大小的因素主要有： ( 1 ) 替代品的盈利能力。 ( 2 ) 替代品生产企业的经营策略。 ( 3 ) 购买者的转换成本。 行业中的每一个企业或多或少都必须应付以上各种力量构成的威胁， 而且客户必须面对行业中的每一个竞争者的举动。除非认为正面交锋有必 要而且有益处，例如要求得到很大的市场份额，否则客户可以通过设置进 入壁垒，包括差异化和转换成本来保护自己。 当一个客户确定了其优势和劣势时( 参见s w o t 分析) ，客户必须进行定 位，以便因势利导，而不是被预料到的环境因素变化所损害，如产品生命 周期、行业增长速度等等，然后保护自己并做好准备，以有效地对其它企 业的举动做出反应。 3 、s w o t 分析法 s w o t 是英文s t r e n g t h s 、? e a k n e s s e s 、o p p o n u n i t i e s 和t h r e a t s 的缩 写。s w o t 分析思想是由安索夫于1 9 5 6 年提出来的，后来经过多人的发展而 成为一个用于战略分析的实用方法。 s w o t 分析实际上是将对企业内部和外部条件各方面内容进行综合和概 括，进而分祈组织的优劣势、面临的机会和威胁的一种方法。其中，优劣 势分析主要是着眼于企业自身的实力及其与竞争对手的比较，而机会和威 胁分析将注意力放在外部环境的变化及对企业的可能影响上，但是，外部 环境的变化可能会给具有不同资源和能力的企业带来的机会与威胁却可能 完全不同，因此，两者之间又有紧密的联系。当公司要拓展某一新的业务 或进行新的投资前，以及在制定销售计划时，所用的战略分析方法之一便 是s w o t 分析。采用这种决策方法的根本目的是把自己公司和竞争对手公司 的优势、劣势、机会和挑战进行比较，然后决定某项新业务或新投资是否 可行。做s w o t 分析有利于公司在做新业务前充分发挥自己的长处而避免自 己的短处，趋利避害，化劣势为优势，化挑战为机遇。同时，也使公司知 道陔从竞争对手学习什么来面对市场商机。即所谓的知已知彼、百战不殆， 从而降低公司的经营和投资风险。 s w o t 矩阵 长处短处 机会s - o 战略w - 0 战略 利用长处把握机会克服短处把握机会 威胁s t 战略w t 战略 利用长处应对威胁避免短处应对威胁 s w o t 分析框架 环境扫描 内部分析 长处短处 外部分析 机会威胁 一个企业的长处是指该企业相对于竞争对手而言所具有的良好的企业 形象、完善的服务系统、先进的工艺设备、独特的经营技巧、稳定的市场 地位、与买方、供方和企业员工之间诚信的协作关系以及企业所拥有的优 势资源、技术、产品以及其他特别的核心竞争力。 一个企业的弱势是指影响该企业经营效果和效率的不利因素和特征， 诸如公司形象较差、内部管理混乱、缺乏明确的企业战略、缺少某些关键 技能或能力、研究与开发工作滞后、设备陈旧、产品质量不高、成本过高、 销售渠道不畅、营销技巧较差等，它能使企业在竞争中处于弱势地位。 一个企业的机会是指企业经营环境中可以获得的重大的有利形势，诸 如出现新的细分市场、获得较快的市场增长、企业产品线的扩展、出现较 多的新增顾客、竞争对手出现重大决策失误或因骄傲自满而停滞不前、企 业实现纵向一体化、绕过有吸引力的外国市场的关税壁垒以及政府调控的 些盔盔堂塑主堂垡鎏塞 变化、企业经营环境的变化、竞争格局的变化、技术的变化、客户和供应 商关系的改善等因素，都可以视为机会。 一个企业的威胁是指环境中存在的重大不利因素，构成了企业经营发 展的约束和障碍。诸如新的竞争对手的加入、市场发展速度的放缓、产业 中买方或供应方的竞争地位的加强、政府政策的变化、关键技术的改变等 都可以成为企业未来成功的威胁，与机会无处不在一样，企业中永远存在 有对企业发展具有威胁作用的因素。 五、本文的创新点 本论文在借鉴国外担保机构成熟运作经验的基础上，在对国内部分运 作较为成功的担保机构的学习和调研的基础p ，运用战略研究工具与方法， 对济南高新区科信担保服务中心的宏观环境、行业环境、企业内部优势、 企业内部劣势进行综合分析的基础上，制订了济南高新区科信担保服务中 心可持续经营发展战略，明确了发展战略目标。提出了一系列战略组合， 这也是本论文在战略研究上的创新部分。即机制创新战略一进行股份制 改造、设计内部组织机构、加强制度建设、建立风险管理体系；文化战略 一一_ 一科学化管理、专业化经营、规模化发展、最大化效益：多元化战略一 拓展新的业务领域。寻求新的利润增长：差异性战略一创新担保业务方 法、品种，创新反担保措施：人力资源战略一一保持压力、形成动力、展 现活力：品牌战略一一以优质、高效、增值的服务，树立良好的形象和品 睥，即有理论又具备较强的可操作性，对济南高新区科信担保服务中心的 长期稳定成长、可持续经营发展起到了很好的指导作用。同时，也为正在 探索中的中小企业信用担保机构如何实现可持续经营发展提供了理论依据 和运作模式。 9 第二章国外中小企业信用担保业发展概况及特点 一、国外中小企业信用担保业发展概况 大部分国和地区都长期为中小企业信用提供担保业务。信用担保产生 于2 0 世纪二三十年代的工业化国家，对象是中小企业，目的是为本国中小 企业提供融资担保服务，为贯彻实施国家中小型企业政策服务，促进本国 中小企业的发展。从世界上其他国家开展信用担保的情况来看，越是市场 经济发达国家，其信用担保体系越完善。美国的小企业管理局 ( s m a