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tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 thesis submitted to hebei university of technology for the master degree ofsiness administration human resources development strategy of tjf commercial bank by an xiao-feng supervisor: prof. lv rong-jie november, 2011 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 i tjftjf 商业银行人力资源开发策略研究商业银行人力资源开发策略研究 摘摘 要要 唐山市地处环渤海地区，近年来经济发展快速，综合实力不断增强。随着宏观政策和 经济环境的变化，中小股份制商业银行陆续登陆唐山，金融市场间的竞争愈加激烈，而竞 争的首要表现就是中小股份制银行凭借其灵活的用人机制，丰厚的薪酬，开始对当地国有 商业银行优质人才的争夺，使得国有商业银行人力资源管理较为落后的问题逐渐显现。 本文以 tjf 商业银行为研究对象，对基层商业银行的经营现状做出分析，提出现阶段 人力资源开发和管理问题是制约国有商业银行快速发展的瓶颈问题的观点，并从员工的教 育培训、绩效考核、薪酬管理三个方面分析目前在人力资源管理过程中存在的问题，结合 银行现有人力资源的特点和商业银行未来的战略发展方向，按照现代人力资源管理的要 求，在不同层面分别给出对策或对原有策略进行改进。 本文在研究过程中同行内员工多次座谈，搜集了解员工对目前教育培训的要求、绩效 考核的想法，特别是针对薪酬分配制度的意见和建议，并向行外员工发放问卷 50 余份， 其中包括已在中小股份制银行工作的原我行员工，了解到员工对薪酬是否具有满足感和员 工自身的职业发展是否有光明的前景，是其跳槽的主要问题。因此，研究的过程即丰富了 论文中的一些内容，也使我找到了在人力资源开发和管理过程中的一些症结。 本文对唐山市商业银行基层机构人力资源状况进行阐述，旨在探索基层银行激励机制 的发展方向，以期为国有商业银行提供具有可操作性的人力资源开发对策，使地方国有商 业银行基层机构适应国外先进管理模式的竞争和人才竞争，适应全球化和新经济的发展。 因此，该研究具有一定的理论和实际意义。 关键词关键词：tjf 商业银行，人力资源，开发策略 tjf 商业银行人力资源开发策略研究 ii human resources development strategy of tjf commercial bank abstract tangshan is located in the bohai rim. in recent years, its economy is developing rapidly, and comprehensive strength is enhancing continuously. with the macro-policy and economic environment changes, small joint-stock commercial banks are landing in tangshan successively, and financial markets are competing fiercely and increasingly. while the primary performance of the competition is that small joint-stock banks, with its flexible employment mechanism and high salaries, begin to fight for high-quality talent of local state-owned commercial banks. it makes that human resource management of the state-owned commercial banks is more backward. this problem is emerging gradually. the thesis, for the study of tjf commercial bank, analyzes operating status of primary commercial banks, and makes a point that human resources development and management has become a bottleneck of the rapid development of state-owned commercial banks at the present stage. and it analyzes problems in the process of human resource management currently from staff training, performance appraisal, salary management. in addition, combining the characteristics of existing human resources and commercial banks future strategic direction, countermeasures were given at different levels or to improve on the original strategy, in accordance with the requirements of modern human resource management. the thesis, through several discussions with bank staff, collects staff education and training requirements, ideas of performance appraisal and especially for comments and suggestions of pay distribution system. non-bank employees were given more than 50 copies of questionnaires, including the original staff who have already worked in small and medium sized joint-stock bank. the author understands whether employees are satisfied with their own salary and staff have a bright career prospects are the main problem of job-hopping. therefore, the process of study not only enriches contents of the thesis, but also makes me find cruces in the process of human resources development and management. in this paper, the status of human resources of the grass-roots commercial bank organizations is described in tangshan, and its purpose is to explore the direction of development of the primary banks incentives. workable human resource development strategies are expected to provide for the state-owned commercial banks, and the grass-roots organizations of the local state-owned commercial banks adapt to competition of foreign advanced management mode, talent competition, globalization and new economic development. therefore, the study has some theoretical and practical significance. key words：tjf commercial bank，human resources，development strategy 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 iii 目目 录录 第一章第一章 绪论绪论 . 1 1 1-1 研究的背景 . 1 1-2 研究的意义 . 2 1-3 研究方法 . 2 1-4 研究思路 . 3 第二章第二章 tjftjf 商业银行经营现状分析商业银行经营现状分析. 4 4 2-1 唐山地区经济环境分析 . 4 2-2 tj 分行的经营分析 . 5 2-2-1 tj 分行优势分析 . 5 2-2-2 tj 分行劣势分析 . 8 2-2-3 经营中面临的机遇 . 11 2-2-4 面临的挑战和压力。 . 11 2-3 tjf 商业银行的经营分析 . 12 2-3-1 tjf 商业银行总体情况及优势分析 . 12 2-3-2 tjf 商业银行不足分析 . 12 2-4 人力资源管理和开发是制约经营发展的重要因素之一 . 13 第三章第三章 tjftjf 商业银行的人力资源管理现状分析商业银行的人力资源管理现状分析 .1515 3-1 员工教育培训现状 . 17 3-1-1 上级行员工教育培训现状 . 17 3-1-2 基层行培训存在的问题 . 18 3-2 绩效管理制度现状 . 18 3-2-1 绩效管理现状 . 18 3-2-2 绩效管理中存在的问题 . 19 3-3 薪酬制度现状 . 20 3-4 “五一劳动奖章”获得者跳槽的反思 . 21 第四章第四章 tjftjf 商业银行人力资源开发策略研究商业银行人力资源开发策略研究.2323 4-1 员工教育培训开发对策研究 . 23 4-1-1 正确认识教育培训与人员流失问题 . 23 4-1-2 基层行培训问题的对策 . 23 4-2 关于绩效管理对策研究 . 25 4-2-1 国外商业银行绩效管理的先进实践 . 25 4-2-2 上级行应统一规范绩效管理 . 27 4-2-3 基层支行扎实推进和落实绩效管理工作 . 28 4-3 薪酬考核的对策研究 . 33 4-3-1 绩效薪酬模式理论 . 33 4-3-2 个金条线员工绩效构成及分配 . 35 tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 iv 4-3-3 对公条线的激励分配办法 . 36 4-3-4 激励绩效考核分配的思路和保障 . 38 第五章第五章 对策实施的相关保障措施对策实施的相关保障措施 .3939 参考文献参考文献 .4141 致致 谢谢 .4242 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 1 第一章第一章 绪论绪论 tjf 商业银行是一家隶属于 jh 总行 tj 分行的一个基层分支机构，地处唐山市老商业 区-小山，属于城区综合型支行，内设办公室、业务部、个金部、营业室、储蓄专柜等部 门，代管 3 个储蓄网点，共有员工 65 人。近年来 tjf 的业务发展以存款为主，储蓄存款 达到 19 亿元，对公存款达到 10 亿元，各项贷款余额为 1.5 亿元。由于 tjf 是个典型的存 差行，利润和经济增加值的主要来源依靠存款的利差，在系统城区组中，综合排名在中档 次位置。 1 1- -1 1 研究的背景研究的背景 众所周知，二十一世纪是一个人本管理的时代，知识经济已普遍被人们认可，其首要 的特征就是高新技术的迅速发展，而作为知识的载体人力资源自然就成为了经济运动中 的第一要素。在过去的几十年里，人类商业社会的竞争历经了投资扩张能力的竞争、信息 技术的竞争和战略思维的竞争，而当前企业的成功已经取决于人力资源的利用。比尔盖 茨曾经说： “拿走微软 20 名关键员工，微软将变得无足轻重”。在当前的知识经济时代， 人力资源取代了土地和资本，成为了企业运营成长过程中的最主要动力，谁能掌握丰富的 人力资源，恰当的使用人力资源，合理开发人力资源，在激烈的竞争中胜出的几率就会越 大。 所以当前以致以后的经济竞争， 归根到底就是人力资源开发及其潜能充分利用的竞争， 最大限度地调动员工的积极性、主动性和创造性，培养员工的归属感和责任感，决定企业 能否打造并形成自己核心竞争能力。在企业管理体系中，人力资源管理也已成为的关键模 块。 随着我国金融改革的深入和经济融入全球经济一体化的进程逐步加快，我国金融市场 向外国企业开放程度越来越宽。尤其是银行业，自从全部取消了对外资银行的限制，使得 外资银行大量涌入我国，他们凭借其雄厚的资金实力、科学技术和先进的管理理念，与国 有商业银行展开了激烈的竞争。同时，国内的中小股份制商业银行经过自身的不断完善和 努力，已经发展壮大起来，融入到了这场市场争夺战中。就唐山地区而言,现存在商业银 行 19 家,并且还有扩大的趋势,竞争异常激烈。然而银行间的竞争和其他企业一样，归根 结底还是人才的竞争，谁拥有优秀的管理和科技人才，拥有了卓越的用人机制，谁就可以 在竞争中获胜。外资银行和国内股份制商业银行登陆唐山后，他们凭借优异的工作条件和 丰厚的报酬与当地原有商业银行的管理和科技人才展开了争夺，从而造成了我国国有商业 银行的大量优秀的管理和科技骨干的流失，人才的流失直接导致了优质客户和市场份额的 流失。因此，如何改革国有商业银行的用人机制，提高人力资源使用效率，进而提升国有 tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 2 商业银行的竞争实力，已经成为目前各国有商业银行最迫切需要解决的问题了。国有商业 银行更加应该清醒的认识到人力资源管理所面临的挑战与竞争，看清楚自身所存在的问 题。只要不断地深化人力资源管理制度改革，努力培养高层次、高素质的金融人才，我国 国有商业银行就有能力应对机遇与挑战，在同股份制商业和外资银行的竞争中处于不败之 地。 1 1- -2 2 研究的意义研究的意义 本文以 tjf 商业银行为研究对象，对基层商业银行的经营现状做出分析，提出现阶段 在人力资源开发和管理过程中存在的问题，结合银行现有人力资源的特点和商业银行未来 的战略发展方向，从员工的教育培训、绩效考核、薪酬管理三个方面，对商业银行上级行 和基层行分别作出对原有的人力资源开发和管理策略进行改进，制定新的与企业战略和组 织架构相匹配的人力资源开发策略方案。 本论文将从理论和实践两方面对唐山市商业银行基层机构人力资源状况进行阐述，旨 在探索基层银行激励机制的发展方向，以期为国有商业银行提供具有可操作性的人力资源 开发模型，满足我国企业发展的需要，使地方国有商业银行基层机构适应国外先进管理模 式的竞争和人才竞争，适应全球化和新经济的发展。因此，该研究具有一定的理论和实际 意义。 1 1- -3 3 研究方法研究方法 本文立足于国内外对人力资源开发的研究现状，结合企业实际，提出了商业银行基层 机构新的人力资源开发策略，旨在提高员工的工作积极性和工作效率、提高企业经营管理 水平和增强企业市场竞争和可持续发展能力。 在理论分析的同时， 本文运用的研究方法有： 1.实地调查与分析方法。通过实地调查，运用问卷法、访谈法分析出了商业银行人力 资源方面存在的问题，从而使后面的开发对策奠定实践基础。 2.规范性理论研究与实证研究相结合的分析方法，采用需求层次理论、期望值理论、 公平理论、强化理论等激励理论，结合了薪酬管理理论、绩效评估管理理论与工资理论， 首先对这些理论进行规范的论述，然后对其在实践中的应用进行讨论。进而以这些理论为 指导，以唐山市基层商业银行的实际情况作为研究对象，对其薪酬体系进行设计。 3.综合研究法。综合分析、研究影响薪酬的内外部因素和薪酬的基本形式，综合分析 银行薪酬状况和员工的满意度，在横向综合考虑企业内外行业情况，纵向考虑企业的历史 发展阶段的基础上，为薪酬方案的设计提供了新的思路。 在以上研究方法的引导下，深入调查，掌握最新资料，紧跟国际、国内的最新研究动 态，并对己存在的理论不断改进、不断创新，使研究课题既具有指导意义，又具现实可行 性，更好地商业银行基层机构建立合理的人力资源开发体制及相关基层分配薪酬改革提供 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 3 行之有效的思路和方法。 1 1- -4 4 研究思路研究思路 本文共分为五个部分：第一章绪论，第二章 tjf 商业银行经营现状分析，第三章 tjf 商业银行的人力资源管理现状分析，第四章 tjf 商业银行人力资源开发策略研究，第五章 对策实施的相关保障措施。 本文在分析唐山市基层商业银行的实际情况、人力资源状况及公司现行的薪酬体系基 础上，明确指出了基层银行机构现行人力资源管理中存在的问题，结合人力资源开发相应 的理论及实践中对理论的应用，从员工教育培训、绩效管理和薪酬制度三方面分析，找出 基层银行存在的问题，并以此作为人力资源开发策略的基础，分别给出科学合理的人力资 源开发对策，做出具有公平性和激励性的薪酬分配方案。本文最后提出新设计的人力资源 开发策略运行保障措施。 tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 4 第二章第二章 tjftjf 商业银行经营现状分析商业银行经营现状分析 22- -1 1 唐山地区经济环境分析唐山地区经济环境分析 唐山市地处环渤海地区，近年来，经济得到快速发展，综合实力不断增强。目前，唐 山市经济总量和财政收入跨上新的台阶，已经初步建立起了跨越式发展的战略体系，日渐 突出的区位优势、区域经济新增长极的加快兴起、大规模聚集的生产要素和依然具有较大 发展空间的支柱产业，都有利于转化为唐山市独特的发展优势；以曹妃甸为核心的唐山湾 “四点一带”基础设施不断完善，港口功能大幅提升为唐山市承接国内“南资北移”加速 产业聚集，推动经济转型升级奠定了良好基础；城市功能更加完备，机场、铁路、公路等 立体式综合交通网络体系更加完善；国家积极鼓励和引导民间投资，有利于激活唐山市社 会投资主体，增强经济增长的内生动力。 “十二五”期间，唐山市确立了成为环渤海地区 新型工业化基地、首都经济圈的重要支点和东北亚地区经济合作的窗口城市的发展目标， 预计生产总值年均增长 10%以上，至 2015 年，生产总值达到 6000 亿元，人均生产总值突 破 10000 美元大关， 全部财政收入达到 767 亿元， 全社会五年累计完成固定资产投资 20625 亿元，年均增长 15%以上。 金融资源较为丰富。以曹妃甸循环工业示范区和沿海经济隆起带的开发建设为核心， 钢铁、电力、海洋油气开采、煤化工、盐化工、石油炼化、修造船和装备制造等临港高增 长产业集群将加快建设，重大项目的积聚度和集约度高，其中蕴藏的市场商机巨大，发展 前景广阔。工业经济的发展，也将有效促进交通、电网、城镇建设等基础产业的快速发展。 这些都为银行业务发展提供了良好的金融资源。 金融改革迫在眉睫。第一，针对我过经济社会发展中依然存在的经济增长内生动力不 足、自主创新能力较弱、产业结构优化升级压力加大、产能过剩和节能减排任务繁重、经 济社会发展不平均、促进社会和谐任务艰巨等问题，中央适时做出了加快转变经济发展方 式的战略部署，作为我国金融体系的重要组成部分，商业银行必须积极主动适应和促进经 济发展方式转变。第二，从历史的发展进程来看，每一次重大危机的到来都孕育着新的推 动社会进步的力量的产生，破旧立新成为后金融危机时代银行业寻求自身更好发展的着力 点。第三，随着多层次资本市场体系建设的稳步推进，越来越多的优质公司将通过证券市 场筹集资金，债券市场规模和品种将出现根本性变化，直接融资规模和比重会持续提高， 企业融资渠道的多样化将对银行造成一定冲击。第四，随着居民消费结构升级、消费模式 转化，居民消费金融、投资理财需求发生深刻变化，市场越来越要求银行将主要精力集中 在客户需求的发现和挖掘上，要求银行提高对市场和客户的渗透力。 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 5 2 2- -2 tj2 tj 分行的经营分析分行的经营分析 2 2- -2 2- -1 tj1 tj 分行优势分析分行优势分析 tj 分行是河北省内发展较为快速的分行之一， 曾被总行认定为全国优先发展的大中城 市分行之一，在基础管理、开拓创新、文化利行等方面有着自己的独到见解，虽然在较为 复杂的环境下经营，但近年来的成果也较为显著。到 2010 年底，该行全口径存款余额达 到 660 亿元，各项贷款余额为 480 亿元，实现中间业务收入 4 亿元，增速达 21%，实现账 面利润 13.84 亿元；不良贷款额 8400 万元，不良贷款率为 0.19%，在全省系统中，中间业 务净收入、个人存款新增、贷款新增和效益指标均居全省第一位。 一是主营业务同系统内其他分行相比发展迅速，为今后的发展打下良好的基础。以个 人存款为例，在系统中，无论是存款余额还是当年新增，tj 分行在全省排位均居第一位： 表 2.1 全省个人存款余额及新增情况表 table 2.1 the personal balance and new situation table 排 名 行 别 本外币存款 年初余额 本期余额 本月新增 本年新增 1 唐山分行 412.91 449.06 15.14 36.15 2 xx 部 358.62 392.49 20.29 33.87 3 xx 分行 259.08 284.98 10.49 25.90 4 xx 分行 144.48 167.51 10.58 23.03 5 xx 分行 112.28 132.63 9.28 20.34 6 xx 分行 160.42 180.71 6.76 20.30 7 xx 分行 235.34 255.01 6.24 19.67 8 xx 分行 204.90 224.42 8.33 19.52 9 xx 分行 114.11 127.89 6.51 13.78 10 xx 分行 92.13 104.84 1.60 12.71 11 xx 分行 69.67 75.93 1.56 6.25 12 xx 支行 5.36 5.95 0.25 0.60 全省合计 2,169.30 2,401.43 97.03 232.12 注：存款按“本年新增”排序 tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 6 449.06 5.95 127.89 104.84 224.42 132.63 392.49 284.98 255.01 167.51 75.93 180.71 0 0 5050 100100 150150 200200 250250 300300 350350 400400 450450 500500 唐山分行 营业部 保定分行 邢台分行 秦皇岛分行 廊坊分行 邯郸分行 沧州分行 张家口分行 衡水分行 承德分行 直属支行 余 额余 额 图 2.1 全省个人存款余额柱状图 figure 2.1 the individual deposit balance bar chart 36.15 0.60 23.03 25.90 33.87 20.3420.30 19.5219.67 13.78 6.25 12.71 - - 5.005.00 10.0010.00 15.0015.00 20.0020.00 25.0025.00 30.0030.00 35.0035.00 40.0040.00 唐山分行 营业部 保定分行 邢台分行 秦皇岛分行 廊坊分行 邯郸分行 沧州分行 张家口分行 衡水分行 承德分行 直属支行 新 增新 增 图 2.2 全省个人存款新增柱状图 figure 2.2 the individual deposit new bar chart 二是各项业务指标发展趋势良好。以中间业务收入为例，近三年处于良性上升通道当 中： 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 7 表 2.2 近三年中间业务收入增长情况 table 2.2 nearly three years in which business income growth 分月 中间业务收入 2009 年累计增长情况 2010 年累计增长情况 2011 年累计增长情况 1 月 423.03 885.32 1,043.92 2 月 1,354.27 2,037.75 1,947.17 3 月 2,674.06 3,633.00 3,691.36 4 月 3,360.85 4,495.00 4,581.70 5 月 4,154.71 5,413.00 5,500.12 6 月 5,398.00 6,763.00 7,043.94 7 月 6,199.33 7,555.00 7,953.08 8 月 7,421.66 8,557.09 8,919.38 9 月 8,646.85 9,971.62 10,856.96 10 月 9,456.48 10,845.28 11 月 9,979.02 11,945.73 12 月 11,903.25 13,511.54 合计 tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 8 唐山近三年中间业务增长趋势对比唐山近三年中间业务增长趋势对比 - 2,000.00 4,000.00 6,000.00 8,000.00 10,000.00 12,000.00 14,000.00 16,000.00 1月2月3月4月5月6月7月8月9月10月 11月 12月 2009年 累计增 长情况 2010年 累计增 长情况 2011年 累计增 长情况 图 2.3 唐山近三年中间业务增长趋势对比 figure 2.3 tangshan nearly three years business growth trend among contrast 三是从我行自身情况看，通过多年的稳健发展，我行的社会形象、服务水平不断提升， 得到了社会和公众的广泛认同，在一些传统优势业务和金融服务方面，品牌日益响亮；我 们的员工队伍整体素质持续提高、使其逐步提升，凝聚了和战斗了不断增强；我行的业务 发展基础更加扎实，为全行的持续发展增强了后劲。 2 2- -2 2- -2 tj2 tj 分行劣势分析分行劣势分析 一是市场竞争力还有待加强。tj 分行虽然主要指标在系统内排名比较靠前，但与同业 相比，主要业务的市场份额在近年中却均有不同程度的下降。以 2010 年为例，该行一般 存款、个人存款、各项贷款的余额占比及中间业务收入分别下降了 0.34、1.01、0.56、和 1.21 个百分点。同时，tj 分行的客户基础依然薄弱，截至 2010 年底，对公账户总量为 1.3 万户，在四大银行中排在第三位，低于农行和工行；新产品推广虽然近年取得了积极进展， 对推广普及力度还不够，远没有满足客户的需求；电子银行等战略业务的发展潜力还没有 得到充分的发挥。 二是业务结构不尽合理。 当前， 我国正处在经济发展方式转变和结构调整的关键时期， 对结构调整提出了较高的要求，而 tj 分行调整优化的任务还相当繁重。到 2010 年，该行 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 9 对公存款日均 500 万元以上结算户共 482 户，占比仅 3.68%，有效客户 1.1 万户，占比不 足 80%；个人客户共有 202 万户，但存款 20 万元以上的客户仅有 5 万户，仅占 2.47%。优 质、高端客户占比亟需进一步提高。信贷结构方面，由于唐山市产业结构的特点，该行贷 款集中于一些当前受限行业的龙头企业，中小企业和个人信贷业务虽然发展较快，但余额 占比仅为 11.6%，这既造成政策调控压力，又在一定程度上影响了贷款的收益水平。收入 结构方面，虽然中间业务持续发展，但收入占比仅为 19.64%，低于全省平均水平 4.39 个 百分点；存款付息率为 1.33%，在同业中最高；贷款收益率为 5.21%，在同业中仅排名第 三。 表 2.3 唐山当地四行 2011 年人民币个人存款余额、新增占比情况表 table 2.3 four rows of tangshan local 2011 return on personal renminbi deposit balance 唐山当地四行 2011 年人民币个人存款余额、新增占比情况表 编制： 截止日期：2011 年 09 月 30 日 单位：亿元、% 行名 余额 本月新增 累计新增 金额 占比 位次 金额 占比 位 次 金额 占比 位 次 建设银行 448.63 25.10 2 15.14 30.26 2 36.25 29.91 2 工商银行 429.81 24.05 3 24.35 48.66 1 17.29 14.26 3 农业银行 666.27 37.28 1 11.37 22.72 3 63.18 52.12 1 中国银行 242.68 13.58 4 -0.82 -1.64 4 4.49 3.70 4 合 计 1787.39 100.00 50.04 100.00 121.21 100.00 242.6 8 666.2 7 429.8 1 448.6 3 0 100 200 300 400 500 600 700 系列1448.429.666. 242. 建设 银行 工商 银行 农业 银行 中国 银行 余额 图 2.4 余额占比柱状图 figure 2.4 balance figure tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 10 工商 银行 24.05 % 农业 银行 37.28 % 建设 银行 25.10 % 中国 银行 13.58 % 余额占比 图 2.5 余额占比饼状图 figure 2. balance figure 4.49 63.18 17.29 36.25 0.00 10.00 20.00 30.00 40.00 50.00 60.00 70.00 系列136.25 17.29 63.18 4.49 建设 银行 工商 银行 农业 银行 中国 银行 新增 图 2.6 新增占比柱状图 figure 2.6 new share map 河北工业大学工商管理硕士（mba）学位论文 11 中国 银行 3.70% 农业 银行 52.12 % 建设 银行 29.91 % 工商 银行 14.26 % 新增占比 图 2.7 新增占比饼状图 figure 2.7 new share map 2 2- -2 2- -3 3 经营中面临的机遇经营中面临的机遇 从经营上看，该行经营成果显著，而且储存了许多优质项目，主营业务蓄势待发，唐 山的经济环境也提供了良好的发展前景，但机遇和挑战并存。 一是省分行党委提出了“进一步做大信贷业务，做强中间业务，并严防不良反弹”的 经营思路，并根据河北特殊的产业结构，积极争取差别化信贷政策。省分行的经营思路将 发展资产业务放在了首要位置，这对资产业务发展潜力巨大的唐山行来讲，政策机遇非常 难得，必将促进我行整体业务的快速发展。 二是“十二五”规划中，战略性新兴产业发展、城市化进程的加快以及新型消费业态 的兴起都将为商业银行拓展市场带来良好的机会，目前虽然信贷规模趋紧，但也有利于我 们调整经营结构，提高议价水平和综合收益。从唐山市来看，市委市政府提出了地区生产 总值增长 11%的目标，高于全国和全省的平均水平，全年谋划建设重点项目 1000 个以上。 这些为我们加快发展创造了良好的外部环境。 2 2- -2 2- -4 4 面临的挑战和压力面临的挑战和压力。 一是当前的宏观形势较为复杂。经济结构调整压力加大，通胀预期加剧、信贷规模趋 紧以及宏观调控政策的日益频繁等，对商业银行应对环境变化的能力提出了更高的要求。 二是同业竞争异常激烈。当前唐山市已有银行机构 19 家，其中中小银行已达 14 家。 四大国有银行为维持市场份额，纷纷凭借自身优势争抢优质客户。工行在客户基础、信息 技术方面仍具有明显一偶是，农行在网点、政策方面的优势也较为突出。而中小银行以其 灵活的经营模式与大银行挣抢市场份额。 2011 年度， 中小银行在全市贷款新增占比为 58%， 按 2 月底统计数据，全市存款下降了 14 亿，而 14 家中小银行存款新增 41 亿，四大银行 存款下降 55 亿元。可以看出，四大国有商业银行的总体份额在下降，即使我行在国有银 tjf 商业银行人力资源开发策略研究文 12 行中的份额不下降，也不能保住我们原有的份额。 三是省、市分行党委对今后的工作提出了更高的标准，要求各基层机构多做贡献，市 分行定位要求主要业务增速高于全省平均水平，是我们承载着更加艰巨的发展任务。 2 2- -3 tjf3 tjf 商业银行的经营分析商业银行的经营分析 2 2- -3 3- -1 tjf1 tjf 商业银行总体情况及优势分析商业银行总体情况及优势分析 tjf 商业银行坐落在唐山市的小山区域，毗邻小山批发市场，是震前老唐山的核心区 域，区域经济以小商业和汽车销售为主，商业较发达。该银行成立于 1988 年，是经办对 公、对私业务的大型综合性支行，业务品种齐全，服务设施规范。 近几年该行业务发展迅速，资产规模及各项业务指标在全辖均居前列。截止到 2010 年底，全口径存款新增 7827 万元，余额达到 273013 万元；其中，个人存款新增 28522 万 元，余额为 187245 万元，列城区综合型支行第一位；新发放各类贷款 6342 万元，其中： 个人贷款 6412 万元，贷款余额达 12093 万元； 2010 年全年实现代销保险 3377.99 万元， 位城区支行第 2 位，基金 5150 万元；实物金 13660 克；账户金 78101 克，实现个人中间 业务收入 569.68 万元，在城区支行中排名第 3；年新增汽车分期合作经销商 18 家，达到 24 家。全年实现信用卡中间业务收入 198.17 万元，其中分期手续费收入 144 万元。 tjf 商业银行凭借优质的服务和创新的理念， 全年新增基本结算户 78 户，完成率为 243.75%，居全行第 4 位；全年累计实现新增个人网上银行 2840 户，手机短信 7790 户， 手机银行 1823 户； 实现新增企业网上银行 46 户， 企业短信银行 46 户， 计划完成率为 100%； 实现中间业务净收入 826 万元，考核利润 2337 万元。先后被省分行评为“十佳信用卡分 期业务先进单位” ；2010 年该行被总行授予总行级青年文明号和五四红旗团支部，被省分 行授予个人存款余额突破 2000 亿元百佳网点、个人存款新增三十强，代理保险业务三十 强、个人高端业务三十强、全省平安支行。被市分行授予 2010 年新闻宣传工作先进单位、 职工职业道德先进单位，窗口优质文明服务双十双百竞赛先进单位、房金业务先进单位和 先进基层党组织等荣誉。 2 2- -3 3- -2 tjf2 tjf 商业银行不足分析商业银行不足分析 tjf 商业银行的业务发展和经营成果虽然有一定的成绩，差距和不足也非常明显： 一是客户基础薄弱，优质客户明显不足。从对公客户来看，共有对公结算户 506 户， 其中基本结算户 344 个，占比为 67.98%；0 余额帐户 121 户，有余额但小于 1 万的 175 户， 1 万-10 万 92 户，10 万以下客户占到 77%；10 万-50 万 60 户，50 万-100 万 42 户，100 万 -1000 万 14 户，大于 1000 万仅 2 户，且集中在机构类客户，存款集中度过高。从对私客 户来看，全行 aum 值在 5 万至 20 万间的客户 8438 户，20 万至 50 万客户 1878 户，50 万 至 300 万客户 523 户，300 万至 1000