（工商管理专业论文）黑龙江省东北银行构建与运营模式研究.pdf

哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 摘要 随着中央提出“振兴东北老工业基地”的战略，东北地区迎来了恢复雄 风的契机，即将成为继珠江三角、长江三角和京津塘地区后中国内地经济的 第四增长极，开创一个“新东北”时代值得期待。 黑龙江省作为东北老工业基地之一，一度为中国的经济发展作出巨大贡 献。面对现今难得的历史机遇，在既有的经济与社会资源基础上，如何完善 本省的金融结构体系，有效发挥金融的政策导向功能，进而优化资源配置以 推动本省经济发展，已成为待解决的重点问题之一。因此，为促使本省经济 顺应时代发展，加大力度扶持非公经济，突出东北区域合作开发的特征，在 本省金融体系中有必要融入区域性商业银行模式。该区域银行应首先立足于 本省，以振兴我省优势产业为主旨；其次通过跨区经营，积极参与东北及东 北亚地区的信贷资源配置，最终达到完善我省金融体系、提高金融服务水平 的战略目标。 本文通过对黑龙江省客观经济发展状况、黑龙江省现有金融体系情况进 行分析，从而论证了在充分利用现有资源、抓住政策扶持机遇的前提下，组 建我省的区域性商业银行一东北银行不仅可行，而且具有重大意义。在组建 东北银行时，要坚持股权国际化、服务范围区域化、管理体制现代化、业务 对象产业化、业务内容上实现金融创新的原则；同时应充分抓住政策机遇， 借鉴国内外商业银行的经验，引进国际现代商业银行的先进机制和技术，优 化股权结构，创新公司治理结构和内部组织结构，把东北银行建设成为产权 明晰、治理完善、责任明确、与国际规则和惯例接轨的现代金融企业。东北 银行将定位于服务东北老工业基地技术改造；服务东北地区中小企业的金融 需求，同时支持国企改革、改制；服务东北及东北亚地区双边及多边对外贸 易和合作。在此基础上，坚持以市场为导向的商业化和市场化的原则进行全 面运营。 关键词东北银行；金融创新；运营模式 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 a b s t r a c t a f f e rt h es t r a t a g e l no fu r b a n r e n e w a li nn o r t h e a s t e mc e n t e r so f h e a v y i n d u s t r yw a sm a d eb yc e n t r a lg o v e r n m e n t n o r t h e a s t eo fc h i n am e tt h eg o o d o p p o r t u n i t yo fg e t t i n gb a c ki t sh o n o r ，a n db e c o m e st h e4 t he c o n o m i ci n c r e a s i n g p a r tf o l l o w e dz h u j i a n gd e l t a ，c h a n g j i a n gd e l t aa n dj i n g - j i n t a n ga r e ai nc h i n a m a i n l a n d t os t a r t n e wn o r t h e a s t t i m e si sw o r t he x p e c t t e d h e i l o n g j i a n gp r o v i n c ei sp a r to ft h en o r t h e a s t e r nc e n t e r so fh e a v yi n d u s t r y ， a n dh a de v e rc o n t r i b u t e dal o tt ot h ee c o n o m yd e v e l o p m e n to fc h i n a f a c i n gt o t h eu n c o m m o nh i s t o r i co p p o r t u n i t y ，a n db a s e do nt h ea v a i l a b l ee c o n o m i ca n d s o c i a lr e s o u r s e ，h o wt op e r f e c tt h ef i n a n c es y s t e ma n de x e r tt h eg u i d a n c eo f f u n c t i o nf i n a n c et oe f f e c tp o l i c y ，e v e no p t i m i z et h er e s o u r s es c h e m et op u s h e c o n o m yd e v e l o p m e n ti nh e i l o n 鲥i a n gp r o v i n c e ? t h ea b o v eh a sa l r e a d yb e c o m e o n eo ft h ei m p o r t a n tq u e s t i o n sw a i t i n gt ob es o l v e d i no r d e r 、t op r o m o t ee c o n o m y t od e v e l o p et e m p o r i z i n g l ya n ds u p p o r tp r i v a t ee c o n o m yd e v e l o p m e n tf e r t h e r ，a n d p r o j e c tt h ec h a r a c t e rt h a tt h ew h o l en o r t h e a s to fc h i n ai sc o o p e r a t i v ed e v e l o p e d ， i t sn e c e s s a r yt oa d dt e r r i t o r i a lc o m m e r c i a lb a n ki n t ot h ef i n a n c es y s t e mi n h e i l o n g i i a n gp r o v i n c e f i r s t l yt h et e r r i t o r i a lb a n ks h o u l db ee s t a b l i s h e di n h e i l o n g i i a n gp r o v i n c ew i t ht h em a j o ri d e at h a tu r b a n r e n e w i n gt h ep r e p o n d e r a t e i n d u s t r yi nh e i l o n g j i a n gp r o v i n c e ；s e c o n d l y ，i ts h o u l da c t i v e l yt a k ep a r ti nt h e c r e d i tr e s o u r s es c h e m ei nn o r t h e a s to fc h i n ae v e ni nn o r t h e a s to fa s i ab v d e a l i n gw i t ht h eb u s i n e s sa l lo v e rt h en o r t h e a s to fc h i n a ，f i n a l l ya r r i v ea tt h e s t r a t e g i cg o a lo fp e r f e c t i n gt h ef i n a n c es y s t e ma n di m p r o v et h ef i n a n c es e r v i c e l e v e l t h i sd i s s e r t a t i o ne x h a u s t st h ef e a s i b i l i t yo fe s t a b l i s h i n gn o r t h - e a s tb a n ki n h e i l o n g j i a n g ，f r o mt h ea s p e c to fa n a l y s i n gt h ee x t e r n a ls t a t u so fe c o n o m y d e v e l o p m e n ta n dc u r r e n tf i n a n c es y s t e mi nh e i l o n g j i a n gp r o v i n c e t oe s t a b l i s h n o r t h e a s tb a n ki sd o a b l ea n ds i g n i f i c a t i v ew i t ht h ep r e c o n d i t i o no fu s i n gf u l l y t h ec u r r e n tr e s o u r c ea n dc a t c h i n gt h eo p p o r t u n i t yo fp o l i t ys u p p o r t n o r t h e a s t b a n ks h o u l dc a t c ht h eo p p o r t u n i t yo fp o l i t ys u p p o r t ，f o l l o wc h i n e s er u l eo fl a w a n dt h e r e q u e s t o fc h i n e s e b a n k i n gr e g u l a t o r y c o m m i s s i o na b o u tt h e c o r p o r a t i o no fn e w l ye s t a b l i s h e db a n k ，u s et h ee x p e r i e n c eo fd o m e s t i ca n d i i 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 f o r e i g nc o m m e r c i a lb a n k sf o rr e f e r e n c e ，i n t r o d u c et h ea d v a n c e dm e c h a n i s ma n d t e c h n o l o g yf r o mt h ei n t e r n a t i o n a lm o d e mc o m m e r c i a lb a n k s ，o p t i m i z et h e d i s t r i b u t i o no fs t o c k s ，i n n o v a t et h es t y l eo fc o m p a n ym a n a g e m e n ta n di n t e r i o r o r g a n i z a t i o ns t r u c t u r e ，a tl e a s t ，b u i l dn o r t h e a s tb a n di n t om o d e mf i n a n c e e n t e r p r i s e w i t hc l e a r - c u t p r o p e r t y - r i g h t a n d p e r f e c tm a n a g e m e n t a n d u n a m b i g u o u sr e s p o n s i b i l i t y ，m e a nt i m e ，i ts h o u l da c c o r dw i t hi n t e r n a t i o n a lr u l e s a n dt r a d i t i o n s o nt h eo t h e rh a n d ，n o r t h e a s tb a n ks h o u l db em a n a g e df o l l o w i n g t h ep r i n c i p i ao fb u s i n e s sa n dm a r k e t ：i n t e r n a t i o n a l i z es t o c kr i o a t s ，s e r v et h e w h o l en o r t h - e a s to fc h i n a ，m o d e r n i z e m a n a g e m e n ts y s t e m ，i n d u s t r i a l i z e o p e r a t i o no b j e c t s i n n o v a t i n gf i n a n c i a lb u s i n e s s n o r t h e a s tb a n kw i l lb ep i t c h e d t os e l - v et h et e c h n o l o g yi m p r o v i n g ，m e e tt h ef i n a n c i a lw a n t so ft h em i d d l ea n d s m a l le n t e r p r i s e si nn o r t h - e a s to fc h i n a ，s u p p o r t i n gt h ei n n o v a t i n go fs t a t e e n t e r p r i s e ，s e r v et h es i d et os i d ee v e ns i d e st os i d e st r a d ea n dc o o p e r a t i o n b a s e d o nt h ea b o v e ，i tw i l lb eo r i e n t e dt om a r k e ta n do p e r a t ea c c o r d i n gt ot h er u l e so f b u s i n e s sa n dm a r k e t k e yw o r d s ：n o r t h e a s tb a n k ；f i n a n c ei n n o v a t i o n ；o p e r a t i o nm o d e i i i 哈尔滨工业人学工商管理硕士学位论文 1 1 问题的提出 第1 章绪论 随着中央领导提出“振兴东北老工业基地”的战略，东北地区迎来了恢复 雄风的契机，成为继珠江三角、长江三角和京津塘地区后中国内地经济的第四 增长极，开创一个“新东北”时代值得期待 1 】。 振兴东北老工业基地离不开金融强有力的支持，同时东北振兴也对金融业 提出了更新、更高的要求。东北老工业基地要振兴，要培养自己的造血功能， 必须利用市场金融吸收和盘活闲置的民间资本。 黑龙江省是东北地区的重要省份之一。经过调查分析，黑龙江省会融业主 要存在以下几方面的问题：金融市场割据函待完善；金融机构不良贷款余额 大，占比高、化解难：余融风险隐患不同程度存在；金融服务有待进一步加 强。目前，我省已经把构建一家新型省域银行作为解决这些问题的最佳策略。 不仅如此，这家银行的设立，还将具有更加特殊的现实意义：它既表明政府将 金融手段放在解决区域经济发展问题的重要位置，又可以以此为契机整合黑龙 江省的金融资源，提升黑龙江省的金融实力【2 】。 这家新型省域银行( 暂命名为东北银行) 应首先立足于本省，然后选择适 当的时机在整个东北地区设立分支机构，引入竞争机制，促进各城市商业银行 间有效地开展竞争与合作，通过统一、公开、有序的市场化运营，促进各类型 银行进一步转换经营机制，遵守金融市场规则，强化金融风险控制，不断改善 和提高服务质量，营造一个健全的金融体系，创造良好的金融环境，建立一个 竞争充分的金融市场，更好的服务于本地区企业的健康良好发展，服务于振兴 东北老工业基地的政策实旋。 在考虑东北银行方案设计时，要由以东北地区为主、包括在北京注册的部 分股份制公司、国有企业、民营企业发起设立，同时吸收符合条件的外资银 行、合资伙伴共同发起设立合资区域性银行。 作为一家新成立的商业银行能否发展状大，大环境的有利也只提供了有利 的外因，其发展的关键更重在内因，对于东北银行来讲更重要的则是要在东北 振兴的过程中实现金融体制和金融机制的创新。东北银行的运行原则，应该是 充分抓住政策契机，以市场为导向，坚持商业化和市场化的原则进行运营，同 哈尔滨工业太学工商管理硕士学位论文 时兼顾地方经济发展。按照加入世贸组织承诺，到2 0 0 6 年我国金融业将全面 对外开放，因此，新成立的东北银行必须加快改革步伐，切实转换经营机制， 提高质量和效益，尽快按国际金融通则和制度办事。借鉴国内外商业银行的经 验，引进国际现代商业银行的先进机制和技术，优化股权结构，创新公司治理 结构和内部组织结构，选聘优秀高级管理人才，把东北银行建设成为产权明 晰、治理完善、责任明确、资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良 好、与国际规则和惯例接轨的现代金融企业。重点加强对金融企业法人、公司 治理结构、内部控制、和高级管理人员的监督和考核。继续降低不良贷款，建 立和落实信贷责任制，有效控制新增不良贷款。并要防范化解处置不良资产带 来的损失和可能产生的财政风险或通货膨胀。总之，东北银行的运行方式中要 强调以下两点：一是体制规范，二是管理创新。 1 2区域商业银行发展及组建意义 1 2 1国外区域商业银行发展情况 在区域银行发展较为成功的国家中，日本是一个代表。从1 9 9 6 年以来的 金融体系改革开始，日本全国的城市银行经历了大规模的合并重组；但是，地 方银行一个也没动。形成这种情形的原因始于以下两个方面：一是地方银行管 理体系上的特征，即区域密切型管理：另外一个就是，全球化时代，地方银行 在区域经济中的作用越来越被重视。 此外，德国和美国的地方金融也为区域经济发展做出了重要贡献。由于区 域密切型和专业化等特征，与太型银行相比，美国地方银行的收益率与金融的 效率性更高。为此，美国还设立专门的法律区域荐投资法( c r a ： c o r n _ m u f t i t yr e i n v e s t m e n ta c t ) ，它是促进金融机构对区域社会有所贡献的制度措 施【3 1 。 韩国经验从另一个侧面为中国发展地方金融提供了有益的借鉴。1 9 9 7 年亚 洲金融危机以后，为了处理金融机构的不良债权，韩国金融产业结构调整较侧 重大型化逻辑，从而，大量的地方型金融机构退出了舞台。因此造成的后果 是：地方经济更加恶化，导致首都圈和地方间发展的更加不平衡。因此，中国 在金融改革的过程中应该认识到区域问的平衡发展以及地方金融的重要性，改 革的重点应逐步转移到地方金融的发展上。 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 1 2 2国内区域商业银行发展情况 8 0 年代开发建设深圳时，开办了深圳发展银行。9 0 年代初开发浦东时， 建立了上海浦东发展银行。随后，福建兴业银行、广东省的广东发展银行、山 东省的恒丰银行也相继建立起来。国家的大开发举措，总是与地方金融机构的 建立相辅相成。随着振兴东北老工业基地政策的出台，沈阳的东北振兴银行已 经获批筹建；同时，设在天津的渤海银行已经成立；山东、安徽和江苏三省也 在积极推动跨越三省的淮海银行的筹建。这三家跨区域的股份制商业银行预示 着新一轮的银行业对内开放已经悄然开始【4 。尤其是总部位于天津市的天津渤 海银行，成立之后将是我国第1 3 家股份制商业银行，持有全国性银行牌照。 作为1 9 9 6 年以来获准设立的第一家全国性股份制商业银行，它的筹建格外引 人注目。 随着我国加入世界贸易组织，新的形势已经出现：中国金融业将在2 0 0 6 年全面对外资开放，金融业的第二轮对内开放显然已经“到了火候”。 除了些机构、国有企业以外，民闻资本对于进入银行业一直表现出浓厚 的兴趣。2 0 0 0 年以来，长城金融研究所所长徐滇庆教授牵头组织了5 家民营银 行试点的准备工作，并呼吁中国银行业的新一轮对内开放。 与民营企业的热情相比，监管部门显然更加审慎。银行业的对内对外开放 是大趋势，但在鼓励民间资本和外资入股现有商业银行的同时，银监会仍会实 旋审慎的市场准入。 鉴于我国银行业风险还比较突出，市场退出机制尚待完善，监管部门因此 规定了三条准入标准：一是新银行应在公司治理结构方面有所创新f 弱。二是必 须能控制住关联交易和关联贷款风险。三是银行发起人股东中应包括合格的境 外战略投资者。针对渤海银行的筹建和浙江商业银行的重组，监管部门还提出 了若干要求：政府不干预银行的日常经营；银行应建立自我约束、自我激励的 人事管理制度，拥有高素质的专业人才；银行应具备有效的资本约束、资产负 债比例管理约束和风险管理约束机制。 而按照十六届三中全会决定，股份制商业银行将作为我国银行业未来发展 的主要方向【6 】。显然，与新设相比，监管部门更鼓励民间资本以及外资入股现 有商业银行，参与重组、改造，化解风险。2 0 0 4 年2 月9 日，监管部门也明确 了对城市商业银行重组和改造的思路：选择当地经营状况相对较好、管理控制 能力相对较强，规模相对较大的城市商业银行，由股东各方在相关部门指导和 3 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 支持下，通过注资和资产置换先行消化和处理大部分历史上形成的非正常经营 负担，然后主要通过吸收民间资本和境外战略投资者对城市商业银行进行改造 【7 1 。监管部门考虑给予的支持包括：具备相当业绩和管理能力的情况下，允许 在适当范围内扩大发展空间，并鼓励与其他城市商业银行兼并重组。 1 2 3 设立区域银行的意义 从以往的经验看，区域经济的大发展每次都不能缺少金融的支持8 0 年 代开发建设深圳时，开办了深圳发展银行。9 0 年代初开发浦东时，建立了上海 浦东发展银行。随后，福建兴业银行、广东省的广东发展银行、山东省的恒丰 银行也相继建立起来。国家的大开发举措，总是与地方金融机构的建立相辅相 成。 中国政府开始设立若干地方银行即区域银行，是因为中国经济面l 临着一个 新的增长阶段，为了发展区域经济，必须要充分发挥地方金融的作用和机能。 改革开放以来，中国的地方金融有了很大的发展。统计数据显示，1 9 9 5 - - 2 0 0 0 年，国有独资商业银行的资产所占份额由9 1 4 1 下降到8 1 9 0 ，而跨区域的 股份制商业银行和股份制城市商业银行则由8 5 9 增长到1 8 1 ，中国地方金 融发展的速度很快。但是中国银行体系的最明显的特征就是四大国有商业银行 为主导，民间银行和地方金融的地位是相对微弱。因此，今后一段时期，区域 中心城市应积极推进地方金融中心的建设，形成具有区域特色的品牌银行【8 】。 以此为契机，总部设在区域中心城市的区域金融机构也会增加，地方金融也将 由此受益并获得发展，其重要的意义在于：首先，区域金融机构的设立，可以 为企业提供“廉价”资金【9 】。世界上的一些国家在处理地方金融和经济发展方 面有着较为成功的经验。地方银行为何会受到如此垂青呢? 研究认为，地方金 融机构的存在可以有效地聚集当地的储蓄，使一个区域的信用供给规模扩大。 同全国性的的金融机构相比，地方金融机构可以使企业以更“廉价”的成本获 得资金【1 0 1 。另外，区域性商业银行的优势，还在于整合现有的资源，更好地为 区域经济发展服务。 1 3 本文研究的主要内容 本文通过对在黑龙江省成立区域性商业银行东北银行为研究主题，从 该银行设立的需求状况、客观条件、可行性等几方面进行论述，对在黑龙江省 晗尔滨工业大学工商管理硕上学位论文 设立东北银行的组建方案及运营模式进行了研究。 本文通过以下的结构来研究此问题： 第1 章，介绍了本论文提出的背景，阐述了国外区域银行发展现状及设立 区域银行的意义。 第2 章，从东北地区的经济发展需求、地方经济发展需求、哈尔滨市商业 银行体制改革需要、推动东北亚的地区的经济发展等四个方面，系统地分析了 在现有的哈尔滨市商业银行的基础上组建“黑龙江省东北银行”的需求状况。 第3 章，结合政策背景、黑龙江省的实际情况、哈尔滨市银行业发展状 况，对东北银行的组建原则和组建前提进行了简要分析，并由此设计出具体的 组建方案。 第4 章，对于提出了组建后的东北银行的运行原则，并设计出运行模式， 最后对可能出现的运行效果进行了分析。 啥尔滨工业大学工商管理硕上学位论文 第2 章黑龙江省东北银行构建的需求分析 黑龙江省是我国主要的工业基地之一，在我国具有十分重要的战略地 位。黑龙江省是能源大省，工业基础雄厚，以石油、煤炭、木材、机械、食 品等为主体，是国家重要的工业基地之一，原油、木材、亚麻纺织、发电设 备、特种钢及铝型材、机制纸等产品名列我国前茅，成为黑龙江省重要的支 柱性产业。国有企业在黑龙江省规模大、比例高，在黑龙江省国民经济中发 挥重要作用，见表2 1 所示。 表2 1 国有企业对黑龙江省经济发展贡献情况表 类别数量( 户)全国排位资产总额( 亿元)销售收入( 亿元) 国有企业 6 8 1 6第9 位5 1 7 7 1 6 0 4 地方国有企业 6 3 2 3第9 位3 1 7 97 0 5 资料来源：2 0 0 3 年黑龙江省年鉴 黑龙江省经济总量很大，近年来通过不断深化改革，在背负老工业基地 沉重包袱的情况下，实现了良好的发展势头，国民经济持续快速增长，经济 运行稳定性不断增强，国内生产总值g d p 连续几年实现增长速度高于全国 平均水平，2 0 0 2 年增长速度达到1 0 3 ，连续两年发展速度快于东北其它 两省，在全国经济中排位第1 2 位，具体数据见图2 1 所示。人均国内生产 总值2 0 0 2 年突破万元大关，达到1 0 2 3 5 元，比上一年增长1 0 2 ，超过全 国平均水平2 8 4 。 4 4 0 0 l 4 0 0 0 3 6 0 0 瓣麟 3 2 0 0 蒸 2 8 0 0 翳 2 4 0 0 2 0 0 0 1 6 0 0 “ * 耱i j 1 2 0 0 蒸 8 0 0 4 0 0 0 2 0 0 0 年2 0 0 1 # f2 0 0 2 a ：g 2 0 0 3 q ：_ 四总额 3 2 5 33 5 6 13 8 8 22 4 4 3 3 + 增k 率 82 93 1 03 1 03 0 图2 - 1 黑龙江省近四年g d p 情况 资料来源：2 0 0 3 年黑龙江省国民经济和和会发展统计公报 6 一 喻尔滨工业_ 人学丁葡管理硕士学位论文 黑龙江省是东北地区的重要省份之一，面对振兴东北老工业基地的政策 机遇，构建一家立足于本省、并在适当的时机发展成为跨越东三省的区域银 行，具有更加特殊的现实意义，它既表明政府将金融手段放在解决区域经济 发展问题的重要位置，又可以以此为契机整合黑龙江省的金融资源，提升黑 龙江省的金融实力。 2 1实施振兴东北老工业基地战略 随着中央领导提出“振兴东北老工业基地”的战略，东北地区迎来了恢 复雄风的契机，成为继珠江三角、长江三角和京滓塘地区后中国内地经济的 第四增长极，开创一个“薪东北”时代值得期待。 “兵马未动，粮草先行”。为能充分将振兴东北老工业基地战略落到实 处，加快东北地区经济建设和发展，加大力度扶持非国有经济成分，营造一 个健全的金融体系，创造良好的金融环境，建立一个竞争充分的金融市场， 为振兴东北老工业基地服务，已成为当务之急】。金融是现代经济的核 心，银行是经济的心脏，东北工业巨人的重新复活，需要一个强健的核心和 心脏。 金融在推动经济发展和经济结构调整中发挥着举足轻重的作用。同时， 金融也是生产要素中最活跃的因素，发挥好金融业的杠杆作用，可以撬动整 个老工业基地的改造，达到事半功倍的效果。振兴东北老工业基地离不开金 融强有力的支持，同时东北振兴也对金融业提出了更新、更高的要求。东北 老工业基地要振兴，要培养自己的造血功能，必须利用市场金融吸收和盘活 闲置的民间资本，因此，在东北建立区域性银行势在必行。 2 1 1 促进地区经济发展 “东北”被誉为“共和国工业的长子”，为我国建设独立自主的工业体 系和国民经济体系做出了重要贡献，在这里既有计划经济的曾经辉煌，也不 可避免地集中了计划经济的弊端。改革开放的2 0 多年来，相比于珠江三角 和长江三角的蓬勃发展，东北悄然沉寂了、落后了，与两大经济区域间的经 济实力对比发生了很大变化。1 9 8 0 年东北三省g d p 是长三角的7 4 ，1 9 9 0 年下降为6 9 ，2 0 0 2 年进一步下降为4 9 。1 9 8 0 年东北三省g d p 是广东 的2 4 5 倍，1 9 9 0 年降为1 3 5 倍，2 0 0 2 年进步降到不足1 倍。 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 值得欣慰的是：无论是外部政策环境、经济环境还是资源条件，目前 东北的发展基础都是不错的。仅仅从带动经济增长的主导产业构成看，当前 带动中国经济快速增长的主导产业，如钢铁、机械、建材、化工、电力、煤 炭、石油等基础性行业，在东北地区有比较好的基础，为东北地区推进新的 一轮结构调整和快速增长提供了较之前几年更好的宏观经济方面的环境，在 这个良好的宏观环境下，及时地建立一个针对振兴东北的有效的金融支持体 系，应当说是东北地区抓住这次振兴机遇的核心内容之一。 东北地区具有较好的产业基础与资源基础，但是这些并没有能够完全转 化为产业整体竞争力和可持续发展的比较优势，其中的原因在于产业中资源 分布比较分散以及历史因素形成的行政分割。因此，在振兴东北老工业基地 的产业规划中，以优势资源整合为主导的区域重组将成为资本市场关注的焦 点，而在经济资源整合过程中，需要一些跨区域的金融手段，如设立产业投 资基金，实现开发性金融等，无疑都是适当的金融创新内容 1 2 。 要发展地区经济，就要解决国有企业问题，大力发展非国有经济，而这 两方面都需要资金的投入。但不能是靠政府的重复投入，企业发展所需资金 主要靠市场，通过市场化的融资渠道来解决。从市场化改革的方向来看。东 北地区原来的信贷资金吸引力不强。所以企业改革要进一步深化，对信贷资 产的质量和信用环境的改善才能提供积极帮助。东北老工业基地要振兴，要 培养自己的造血功能，必须利用市场金融吸收和盘活闲置的民间资本，必须 要建立一个健全的、开放的金融体系，需要一个有针对性的、区域性的商业 银行，以便于更直接、更顺畅的照务于振兴东北老工业基地的战略，服务于 东北地区中小企业的健康发展和成长。 2 1 2 健全地区金融体系 东北地区银行机构数量偏少，除四大国有商业银行遍布东北的1 0 7 0 6 家 分支机构外，股份制银行尚未全部在东北登陆，已经进入东北的股份制银行 也仅是在沈阳、大连等大中城市设立了6 2 4 家分支机构，而其余各地方性商 业银行由于不能跨区设立分支机构，服务对象限于当地居民、企业【”】。这 造成了在大连等沿海城市股份制银行因为竞争过度导致亏损，而在东北大部 分地区银行业竞争并不充分，银行间竞争还没有完全展开，因此，在东北地 区尚有组建区域性金融机构的市场空间。 哈尔滨工业大学工商管理碗士学位论文 另外，过去的2 0 年，在从计划经济向市场经济转轨的过程中，东北三 省金融机构累积了大量的不良贷款。一方面，这反映了东北地区作为中国计 划经济和重工业的摇篮，历史包袱重，而其中的政策性因素较多，这个问题 如果处理不好，必将成为振兴东北的“桎梏”。另一方面，银行业在东北的 大量不良资产，同样成为银行业在东北发展的巨大障碍。金融机构不良贷款 的上升、经济效益下降等问题，特别是管理体制和经营机制，不能完全适应 市场经济需求。这些问题的存在，制约和影响着东三省金融部门职能作用的 发挥。在此基础之上，对于重振东北经济所起的作用肯定是有限的，必然要 寻求新的出路。只有实现经济、金融共同发展，才能走出目前东北经济金融 发展面临的困难。 通过在黑龙江省组建立足于本省的东北银行，并选择适当的时机在整个 东北地区设立分支机构，引入竞争机制，促进各城市商业银彳亍闻有效地开展 竞争与合作，通过统一、公开、有序的市场化运营，促进各类型银行进一步 转换经营机制，遵守金融市场规则，强化金融风险控制，不断改善和提高服 务质量，这也将会活跃东北地区金融市场，更好的服务于本地区企业的健康 良好发展。 2 1 3 防范和化解地区金融风险 目前东三省金融整体运行平稳，存款稳步增长，但是仍然存在着一些金 融风险问题，主要表现在一是国有商业银行潜在风险增大，目前国有商业银 行贷款主要集中在广东、辽宁、山东、河北、江苏、黑龙江等省，占全国不 良贷款的5 8 6 。二是中小型企业不良贷款率呈上升趋势。2 0 0 2 年吉林、 辽宁、黑龙江不良贷款比率都高于平均，吉林高达6 6 。三是效益不佳， 亏损比较严重。城市商业银行亏损面在加速。四是企业债券和证券回购呈现 兑付风险。证券机构因为违规使大量资金无法收回，形成巨大的风险。 对此，有些经济学家曾担忧：如果那些呼吁银行核销债务、主张透过破 产解决东北亏损国企问题的声音占了上风，可能后患无穷。他认为，这意 味着，曾经拖垮了无数国企的债务负担，可能会压向银行。因为，东北企业 上世纪8 0 年代后期就开始亏损，一直靠银行贷款维持。它们一旦破产，就 变成了银行买单。 而银行的呆坏账已经很多了，只不过被居民高额储蓄掩盖着。如果东北 亏损国企大量破产，就可能由老百姓付账。前车之鉴就是，股市已经救了国 哈尔滨工业大学工商管理硕上学位论文 企一把，结果很惨很多企业根本不应该上市，却被打扮一番上市了，还 是没办法盈利。它们花完了第一轮从股市上圈来的钱，体制仍然没改变，导 致虽然一些业绩尚可的企业股票上涨，还是拉不起大盘，结果股市一直低 迷。 对于这些金融风险，东北地区该如何防范? 一是化解巨额不良贷款是关 键。有些地区新开工的项目行业基本雷同，银行不良贷款的问题严重，造成 了巨大的金融风险隐患。振兴东北重要的是体制改革和制度创新，精神状态 的重整，绝不能简单的理解为只有一点投资热潮，这样会给东北地区攒成新 的金融风险。其次完善金融体制。金融创新的发展和外资机构的进入是银行 证券等金融机构产生危机的主要原因1 1 4 】。建立健全危机处理机制也是化解 金融危机的关键。美国已经研制了一整套机制。三是完善公司制度，有效防 范金融风险。加快国有商业银行的综合改革有助于我们防范金融风险。要大 力化解历史包袱，按照国际会计准则，切实提高金融资产的储量。要建立起 完善的操作流程制度，和各类风险的管理体制【l5 1 。第四，大力加强信用体 制的建设。在金融领域方面，逃废债务现象严重，使其成为呆坏帐。赞成了 巨大的金融隐患。要尽快完善法律法规，制定政策，提供有利依据。加强完 善信用市场。大力支持信用机构发展，对信用机构的从业者道德进行培养监 督。 东北地区除四大国有商业银行和各股份制银行外，各地还有十几家地方 性商业银行。这些地方商业银行机构多、规模小、经营比较分散，资产质量 不高、资本充足率较低，抵御金融风险的能力很弱，构成了极大的风险隐 患；同时这些地方商业银行管理体制不顺，人员素质和经营管理水平不高， 缺乏有效的风险控制手段，给金融监管带来一定的难度。 如果能够以城市商业银行为核心机构组建设立东北银行，并在组建过程 中，对城市商业银行清产核资、重新评估，剥离不良资产以去除历史包袱或 在以后的发展中消化掉历史包袱i i6 ；对城市商业银行业务范围以及内部经 营管理进一步理顺，同时清理财政信用，引导财政信用纳入正常的金融轨 道，使新成立的东北银行做到资产质量好，资本充足率符合标准，经营管理 水平高，并按照市场化规则运营、规范健康发展，这有利于化解东北地区已 有金融风险，稳定地区金融秩序，强化金融监管和宏观调控能力 1 7 。 一1 0 一 哈尔滨工业大学工商管理硕士学位论文 2 1 4 政策机遇 面对金融市场发展对东北工业基地振兴的作用这个大话题，全国人大副 委员长成思危指出，金融支持老工业基地振兴，帮助企业融资，必须要先进 行一系列东北金融资源的整合，解决不良贷款处置等问题。振兴东北老工业 基地的根本是要按照中央的决定，尊重社会主义市场经济的原则，坚持社会 主义制度，保障社会的公平、公正，建立完善的社会保障体系。东北老工业 基地振兴对资本的需求非常大，需要金融部门的大力支持和努力。健全金融 调控机制，完善、深化金融体制改革，提高效率，防范风险。 发展金融业，政策的支持是必须的，官方的态度也同样是明朗的。在 新出台的中共中央国务院关于实施东北地区等老工业基地振兴战略的若干 意见中，提出“允许商业银行采取灵活措施处置不良资产和自主减免贷款 企业表外利息”等政策，为东北企业和会融业解决历史遗留问题提供了历史 性的机遇，在解决不良贷款这一历史遗留问题上，政府、金融机构和企业三 方要统一思想、统一认识，采取积极的态度和行动，共同努力为东北老工业 基地振兴卸包袱，以增强金融机构支持东北老工业基地振兴的实力【l8 1 。 2 2 促进黑龙江省金融业发展 经过近几年改革和发展，黑龙江省国有企业经营状况有所好转，国有企 业和地方国有企业盈利面分别达到4 8 6 和4 6 8 ，都好于其他两省国有企 业情况。 2 0 0 2 年黑龙江省规模以上工业企业实现增加值1 2 8 0 6 亿元，比上年增 长1 2 ，连续三年保持两位数增长，继2 0 0 1 年实现全面扭亏，2 0 0 2 年经济 效益又有较大幅度提高，实现利税7 4 7 亿元，增长2 7 9 。国有企业完成 增加值1 1 4 4 1 亿元，增长1 2 1 ，股份制企业增加值1 0 1 0 9 亿元，增长 1 2 。同时乡镇企业也实现了稳步发展，2 0 0 2 年全省实现乡镇企业增加值 3 7 7 亿元，实缴税金1 7 1 亿元，分别比上年增长1 3 19 6 和1 0 3 。 哈尔滨市企业状况也进一步好转，结构继续优化，经济效益进一步提 高。全年完成工业总产值1 1 6 7 亿元，比上年增长1 3 1 ，实现工业增加值 3 4 7 1 亿元，增长1 2 5 。全市规模以上工业企业实现利税总额4 2 6 亿元， 利润5 4 亿元，增长1 2 6 和5 2 8 ，亏损企业亏损额下降4 8 。 哈尔滨工业大学工两管理硕士学位论文 医药、汽车、食品、电子信息制造已成为哈尔滨市经济的四大支柱产 业，资产总计达3 4 7 5 亿元，占全市规模以上工业企业总资产的3 9 8 。 2 0 0 2 年完成工业总产值3 0 7 2 亿元，增长2 0 8 ，占全市规模以上工业总产 值比重的5 9 9 。哈尔滨市高新技术产业也快速发展，全市规模以上工业企 业高新技术产值1 0 9 5 亿元，比上年增长1 6 3 ，占哈尔滨市规模以上工业 总产值比重达2 7 。同时，哈尔滨市乡镇企业发展质量不断提高，全市乡镇 企业实现总产值8 5 5 4 亿元，比上年增长1 4 1 ，实现营业收入8 9 3 1 亿 元，增长1 5 4 ，实现利润3 3 3 亿元，增长1 6 2 。 i ： 麓 焉 _ i 鬻鬻豢 蔓一 1 。 纛 。 2 0 0 3 2 0 0 2 j2 0 0 1 j2 0 0 0 j9 9 9 圆总额 4 2 133 7 413 0 8 52 7 82 2 2 71 f + 增长率 1 77 0 1 2 5 1 09 1 65 1 00 图2 - 2 哈尔滨市1 9 9 9 2 0 0 2 年工业增加值情况 资料来源：2 0 0 3 年黑龙江省国民经济和和会发展统计公报 与区域内企业深化改革经营状况不断好转形成鲜明对比的是，黑龙江省 的金融状况并不是很好，在此基础之上，对于重振全省经济所起的作用肯定 是有限的，必然要寻求新的出路。要解决我省金融运行中的上述突出问题， 营造一个健全的金融体系，创造金融与经济良性健康发展的新局面，不仅是 我省在新形式下经济与社会发展的需要，更是振兴东北老工业基地的迫切战 略需要【2 0 1 。 1 2 慨 0 0 o o 0 0 0 o 仙 鲫 锄 加 m m 2 1 1 1 9 6 3 0 哈尔滨工业大学t 商管理硕士学位论文 2 2 1黑龙江省金融体系现状 在振兴东北老工业基地过程中，黑龙江省要加快经济的发展，强化作为 东北亚国际航运中心所必须具备的各项功能，必须有发达、开放和高效稳健 运行的金融业予以支撑。黑龙江省雄厚的经济基础和逐渐好转的经济形势为 黑龙江省金融事业的发展带来了广阔的空间。企业状况的好转有利于降低黑 龙江省地方金融枫构风险，随着黑龙江省国民经济的稳步增长，居民可支配 收入的增加，金融机构各项存、贷款同步大幅增加，盈利水平大大提高。 2 0 0 2 年哈尔滨市金融机构各项存款约1 7 2 6 1 亿元，当年新增加2 3 0 8 亿 元；金融机构各项贷款余额1 6 1 4 1 亿元，当年新增1 4 4 2 亿元。2 0 0 3 年黑 龙江省全省金融机构实现存款总额4 7 7 6 7 亿元、贷款总额3 9 7 6 6 亿元，分 别比上一年增长1 2 8 和7 o ，增长明显，存贷款比率达到8 3 3 ，发展势 头良好，如果不考虑核呆、弥补历年亏损等因素，黑龙江省大多数商业银行 都实现了盈利。 东北整体经济的活跃，也将给黑龙江省金融业的发展提供机会，这是因 为东北经济的发展，意味着东北经济总量的提升，这将使黑龙江省金融业有 更大发展潜力；而从整个东北亚的经济发展看，俄罗斯、朝鲜、韩国、日本 经济的复苏和发展，也将带动黑龙江省金融业的发展，这同时为黑龙江省构 建区域性经济中心提供了一个很好的舞台 2 ”。 毫无疑问地说，在东北老工业基地振兴的过程中，黑龙江省将担当起窗 口和龙头的重要角色。黑龙江省金融业，将乘着东北老工业基地振兴的东 风，向区域性国际金融中心的目标全力迈进。 同时，我们也应看到，黑龙江省银行机构数量偏少，仅有包括四大国有 商业银行在内的1 0 家银行的分支机构，以及黑龙江省地方性的信用社和财 务公司，除四大国有商业银行遍布黑龙江全省3 5 0 7 的家分支机构外，已经 进入黑