（工商管理专业论文）低碳经济视角下国有商业银行发展策略研究.pdf

摘要 低碳经济是当前时代的发展潮流，而低碳金融是低碳经济的核心支柱，国有商业银 行因其地位及特殊性理应成为中国低碳金融发展的主导，将低碳金融发展作为新的战略 选择。但是理论界关于国有商业银行低碳金融发展的相关研究的可行性及系统性上存在 一定的不足，并且相关概念缺乏统一及规范。对此，从低碳经济视角对国有商业银行发 展战略进行研究，有助于对国有商业银行发展低碳金融进行合理性分析，促进国有商业 银行低碳金融的发展，加快经济发展方式的转变，切实落实科学发展观，促进和谐社会 的构建。 本文以“十二五 时期加快经济发展方式转变为时代背景，以阅读文献研究方法、 对比分析研究方法、实证分析与规范分析相结合为研究方法，从低碳经济这一视角深刻 剖析了国有商业银行的发展策略。首先，对国内外相关研究成果进行综述。其次，对低 碳经济相关理论进行论述，并指出低碳金融对于低碳经济的重要性。再者，指出国有商 业银行发展低碳金融存在的不足及原因，并借鉴了国内外有益经验。最后，提出了国有 商业银行发展低碳金融的策略及配套措施。 通过分析，本文得出如下研究成果及结论：第一，低碳经济是世界经济的发展潮流， 尤其对于我国来说，低碳经济是加快转变经济发展方式的必由之路。第二，低碳金融是 国有商业银行新的战略选择。第三，国有商业银行应充分借鉴国内外金融机构低碳金融 实践的先进经验，但是要充分考虑国情及自身情况，不可盲目照搬。第四，国有商业银 行低碳金融实践存在着诸多不足，这些问题的背后既有认知上的不足，也有管理体制的 原因，更重要的是缺乏良好的外在发展环境。第五，国有商业银行要积极制定发展低碳 金融的策略，同时国家要注重制定相关措施与之相配套。 关键词：国有商业银行；低碳经济；低碳金融；发展策略 r e s e a r c ho nt h ed e v e l o p m e n ts t r a t e g yo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a l b a n k sf r o mt h e p e r s p e c t i v eo f l o wc a r b o ne c o n o m y d i r e c t e db yp r o f l il e i m i n g a b s t r a c t l o wc a r b o ne c o n o m yi st h ed e v e l o p m e n tt r e n do fc u r r e n tp e r i o da n dl o wc a r b o nf i n a n c e i st h ec o r ec o n c e r n so fl o wc a r b o ne c o n o m y t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l db e t h el e a d i n go ft h ed e v e l o p m e n to fl o wc a r b o ne c o n o m yi nc h i n aa n dt a k er e g a r dl o wc a r b o n f i n a n c ea san e wd e v e l o p m e n ts t r a t e g y b u tb e c a u s eo ft h el a c ko ft h e o r e t i c a lr e s e a r c ho nt h e d e v e l o p m e n to fl o wc a r b o nf i n a n c eo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sa n dt h eu n i f i c a t i o n a n dn o r m m i t yo fr e l a t e dc o n c e p t s ，i ti sn e c e s s a r yt os t u d yt h ed e v e l o p m e n ts t r a t e g yo ft h e s t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sw h i c hi sc o n d u c i v et ot h ed e v e l o p m e n to fl o wc a r b o nf i n a n c e o ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k st h r o u g hr a t i o n a la n a l y s i sa n dt h et r a n s f o r m a t i o no ft h e m o d eo fe c o n o m i cd e v e l o p m e n tt om a k et h es c i e n t i f i cv i e wo fd e v e l o p m e n tc o m et r u ea n d p r o m o t et h ec o n s t r u c t i o no ft h eh a r m o n i o u ss o c i e t y t h ep a p e ra n a l y s e st h ed e v e l o p m e n ts t r a t e g yo ft h es t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s w h i c hi ss e ti ns p e e d i n gu pt h et r a n s f o r m a t i o no ft h em o d eo fe c o n o m i cd e v e l o p m e n ti nt h e t w e l f t hf i v e - y e a rp l a nt i m ep e r i o db yt h em e t h o d st h a tr e a d i n gt h el i t e r a t u r ea n dc o n t r a s t i v e a n a l y s i sa n dc o m b i n i n gd e r n o n s t r a t i o nw i t hs t a n d a r da n a l y s i sf r o mt h ep e r s p e c t i v eo fl o w c a r b o ne c o n o m y f i r s t l yt h ep a p e rs u m m a r i z e st h er e l a t e dr e s e a r c hr e s u l t sa th o m ea n d a b r o a d ，t h e nd i s c u s s e st h er e l a t e dt h e o r i e so nl o wc a r b o ne c o n o m ya n dt h a tl o wc a r b o n f i n a n c ei so fg r e a ti m p o r t a n c et ol o wc a r b o ne c o n o m y f u r t h e r m o r e ，t h ep a p e rp o i n t so u tt h e q u e s t i o n sa n dt h e r e a s o n so ft h ed e v e l o p m e n to fl o wc a r b o nf i n a n c eo ft h es t a t e - o w n e d c o m m e r c i a lb a n k sa n db o r r o w si d e a sf r o me x p e r i e n c eh o m ea n da b r o a d a tl a s t ，t h ep a p e r p o i n t so u tt h es t r a t e g yo nt h ed e v e l o p m e n to fl o wc a r b o nf i n a n c eo ft h e s t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n k sa n dt h es u p p o r t i n gm e a s u r e s t h r o u g ht h ea n a l y s i s ，t h ep a p e ro b t a i n ss o m er e s e a r c hr e s u l t sa n dc o n c l u s i o n s f i r s t l y ， l o wc a r b o ne c o n o m yi st h ed e v e l o p m e n tt r e n do fc u r r e n tp e r i o dw h i c hi st h eo n l yw a yo f s p e e d i n gu pt h et r a n s f o r m a t i o n o ft h em o d eo fe c o n o m i cd e v e l o p m e n te s p e c i a l l yf o r n c h i n a s e c o n d l y , l o wc a r b o nf i n a n c ei s an e ws t r a t e g i cc h o i c ef o r t h es t a t e o w n e d c o m m e r c i a lb a n k s t h i r d l y ，t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l db o r r o wt h ep r a c t i c a l e x p e r i e n c e so ft h ed e v e l o p m e n to fl o wc a r b o nf i n a n c ef i o mf i n a n c i a li n s t i t u t i o n sh o m ea n d a b r o a dw h i c hm u s tc o n s i d e rn a t i o n a lc o n d i t i o n sa n du n i f yo w ns i t u a t i o n sw i t h o u tb l i n d l y c o p y i n g f o u r t h l y ，t h e r er i f lem a n yq u e s t i o n si nt h ed e v e l o p m e n to fl o wc a r b o nf i n a n c eo ft h e s t a t e - o w n e dc o m m e r c i a lb a n k sw h i c ha r ed u et ot h ei n t e r n a la n de x t e r n a lr e a s o n s f i i t h l y ， t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k ss h o u l dd r a wu pt h ec o u n t e r m e a s u r e st o d e v e l o pl o w c a r b o nf i n a n c ea n dt h eg o v e r n m e n ts h o u l dd r a wu pt h em a t c h i n gm e a s u f e s k e yw o r d s ：t h es t a t e o w n e dc o m m e r c i a lb a n k s ；l o wc a r b o ne c o n o m y ；l o wc a r b o n f i n a n c e ；d e v e l o p m e n ts t r a t e g y 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 第1 章前言 1 1 选题的背景及依据 我国已经迈入“十二五 新的发展时期，该时期需要加快经济发展方式转变，但是 这一目标的实现面临着内外部严峻的挑战。从国内情况来看，经济结构仍以高碳模式为 主，资源枯竭与利用率低下问题十分严重，人与社会及生态环境之间矛盾日益恶化。从 国际形势看，金融危机的负面影响仍将持续一定的时间，国家间的经济竞争尤其是能源 争夺十分激烈。在此背景下，有必要切实转变当前不合时代发展潮流的传统发展模式尤 其是高碳经济，走低碳经济这一新型发展道路。 低碳经济是人类继农业文明、工业文明之后又一次重大的进步，当前世界各国纷纷 出台了众多政策来支持低碳经济的发展，以此来减少温室气体的排放，缓解能源危机带 来的压力。对于我国而言，在世界发展潮流及本国国情下，有必要大力发展低碳经济， 以此来保障全面贯彻落实科学发展观，促进和谐社会的构建。但是，低碳经济在世界范 围内尤其是我国还属于新兴事物，其发展面临着制度、资金、技术、人力资源等方面的 约束，面临着曲折的发展道路。其中，尤其重要的是低碳经济发展缺乏有力的资金支持， 如何为低碳经济发展提供更为有力的资金激励成为当下低碳经济研究的重要领域。 国有商业银行关系着国家的金融命脉，为整个市场经济的发展提供投融资服务，是 维护社会主义市场稳定与信心的重要支柱。改革开放以来，虽然国有商业银行通过行之 有效的改革，在效率、竞争力、服务质量上取得了长足的进步，但是仍面临着许多显性 和隐性问题，需要转变传统发展模式，加大金融体制、机制、产品创新，充分挖掘市场 潜在利润，增强企业发展能力。在此背景下，在社会主义市场经济中处于极其重要地位 的国有商业银行需要认清形势，充分认识到当前的机遇与挑战，确立科学明晰的发展策 略。 由此可以看出，国有商业银行发展与低碳经济是密切关联的。一方面，低碳经济发 展需要国有商业银行的大力扶持，否则难以快速发展。另一方面，低碳经济为国有商业 银行提供了难得的机遇。在当前低碳经济已成为市场潮流的形势下，抓住低碳经济市场 的市场机遇，大力发展项目贷款、碳金融衍生品交易、碳交易中介服务等低碳金融业务， 积极进行创新，拓展银行业务范围，是提高国有商业银行竞争力的必由之路。 本文试图在“十二五”加快转变经济发展方式及低碳经济快速发展的时代背景下， 阐述低碳金融与国有商业银行之间的密切关联，指出低碳金融对国有商业银行既是机 第1 章前言 遇，又是挑战，机遇带来的收益远大于挑战带来的成本。其次，对当前国有商业银行在 低碳金融发展上诸多方面的不足进行理论分析，并对国外相关经验进行借鉴。最后，探 索了国有商业银行发展低碳金融的策略及相配套措施。 1 2 选题的目的及意义 本文从低碳经济的视角研究国有商业银行的发展战略，目的在于充分发挥国有商业 银行在促进低碳经济领域中的金融功能，并以低碳经济尤其是低碳金融为机遇，促进自 身效益及市场竞争力的提升，具有一定的理论意义及实践意义。 首先，对国有商业银行发展低碳金融进行合理性分析。当前，低碳经济在我国发展 仍不成熟，面临着严重的信息不对称与不确定性，这成为国有商业银行发展低碳金融的 重要障碍。本文对这一问题将进行成本收益的理论分析，从理论上论证国有商业银行发 展低碳金融的合理性，为其提供理论依据。 其次，有助于国有商业银行发展低碳金融。本文会对当前国有商业银行在低碳金融 实践上的现状进行剖析，找出存在的不足，从理论及实践的角度剖析原因，并提出可操 作性强、科学、合理的对策，为相关决策者提供建议，促进国有商业银行发展低碳金融 的步伐。 再者，有助于促进经济发展方式的转变。一方面，经济发展方式是特定历史条件下 的产物，传统的粗放经济发展方式是在计划经济体制下的结果，具有客观必然性，但随 着时代的变迁，难以适应新时期国家的发展需求与金融危机背景下的国际经济竞争，转 变经济发展方式具有现实紧迫性，而低碳经济正为我国经济发展方式转变的提供了目标 与方向。本文的研究着眼于低碳经济的发展，因此必然有助于加快经济发展方式的转变。 另一方面，国有商业银行在加快经济发展方式过程中的作用是不言而喻的，通过适当的 策略大力发展低碳金融，能够培育国有商业银行新的利润增长点，提升经济效益，增强 促进自身及支撑整个经济体系加快经济发展方式转变的能力。 最后，有助于切实落实科学发展观，促进和谐社会的构建。科学发展观与和谐社会 都强调入、社会与自然环境之间的内在统一，保护生态环境，促进人与自然的和谐。本 文研究低碳经济下国有商业银行的发展战略，这些战略有助于发挥商业银行在促进低碳 经济发展中的金融功能，为低碳经济发展提供良好的信贷服务，促进低碳经济的发展， 进而减少对资源的掠夺及对生态环境的破坏，这与切实落实科学发展观与构建和谐社会 是一致的。 2 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 1 3 国内外研究现状 低碳金融兴起源于全球气候政策的变化以及两个具有重要的国际公约联合国 气候变化框架公约和京都议定书，自提出后，引起了国内外学者的广泛关注，虽 然时间较短，但是低碳金融的理论与实践研究都取得了丰硕的成果，为本文提供了极其 有价值的理论及实践指导。 1 3 1 国外研究现状 为了应对气候变化与资源枯竭，实现经济增长方式由高碳经济向低碳经济转型，国 际社会提出了许多低碳概念的新技术和新制度，其中就包括低碳金融( 或碳金融) 。低 碳金融研究在国内外都属于新鲜事物，处于理论与实践研究的前沿。近几年来西方学者 对碳金融发展的理论研究主要集中在以下几个方面： 第一，低碳金融的概念及特征。2 0 0 3 年，英国政府提出“低碳经济 的概念并得 到广泛认可和推广之后，碳金融的概念便应运而生。索尼亚拉巴特和罗德尼怀特在其 合著的碳金融一书中对碳金融内涵给出了更为广泛的定义，涵盖了解决气候变化的 金融方法。低碳金融作为环境金融的一个分支，是指探讨在碳排放受限制约束的情况下， 在一个排放二氧化碳及其他温室气体必须付出代价的世界中所产生的金融问题，。按照 s t e w a r th u d s o n 的观点，低碳金融具有三个特征：一是交易碳配额和碳抵消产品的市场； 二是与清洁能源相关的投融资；三是公司的碳风险与收益评估。 第二，在低碳金融的功能方面。m a t h e w s 认为，对于碳交易排放交易存在被动性问 题，对此可以通过发展低碳信用来主动地进行弥补。同时，他认为，由于碳信用能够提 供资金支持，可以防范技术变革带来的市场风险，所以认为加大技术探索将增加经济负 担及低碳项目开放的前期资本筹集难度高的观点是错误的。瞳1c h a u r e y ，a ，k a n d p a l ， t c 介绍了印度在清洁发展机制下的家庭太阳能计划，并以该计划带来的温室气体的减 排量来计算收益，指出该计划在给印度农村家庭带来了光明的同时，有效地降低了温室 气体的排放。【3 3 l e w i s ，j i ( 2 0 1 0 ) 从理论上阐释了清洁发展机制对于发展中国家温室 气体排放规模消减的有效性，并且以中国为例进行了实证分析。同时，探讨了国际碳融 资如何才能促进发展中国家减少排放量的对策。h 1 第三，融资渠道方面的研究。r o m e op a c u d a n & m i r i a ms e h r o e d e r 认为c d m ( t h e c l e a rd e v e l o p m e n tm e c h a n i s m ) 束l j 激了发展中国家新能源项目投资，吸引了国外资本参与 发展中国家节能减排项目的融资，改善了投资效率。b e m dm e y e r 实证分析了德国征收 生态税在消费者、企业和国家之间的利益关系，强调征税要合理和谨慎。k o s t a n t i n o s 3 第1 章前言 p a t l i t z i a n a s ，a r g y n sk a g i a x m a s ，j o h i lp s a r r a s 在研究清洁发展机制项目c d m 的融资方 案时，重点介绍了荷兰清洁发展机带f j ( c e r u p t ) 和世界银行原型碳基金会( p c f ) 介入碳 排放权交易的实践经验。哺， 第四，碳交易市场的研究。发达国家碳市场发育程度高，对于碳交易市场的作用， 碳价格形成等问题方面，外国学者们开展了深入的研究。国外学者从正反两个方面辩证 地分析了碳交易市场的作用。从正面效应来看，碳市场能够通过影响生产成本的变动来 激励企业进行减排活动。l o r ia b i r d ( 2 0 0 8 ) 研究了碳限额和贸易对美国自愿可再生能 源市场的影响，认为清洁能源可能受益于碳限额和贸易方案，后者的也将影响到可再生 能源的发电能力。1 p e t e rl u r i d ( 2 0 0 7 ) 通过比较了京都期间与京都期之后的生产成本的 变化，分析了欧洲排放贸易体系对能源密集型制造业成本的影响，并指出欧盟排放贸易 体系在未来应当进行完善以保障不同行业减排成本的一致性。n 1 k n o x 认为可以在已有 基础上补充及完善伦敦和纽约市场，既可以降低沉没成本，也有助于基础建设费用的降 低。阳3 从反面作用来看，碳市场有可能对于环保产生负外部性，导致更多的碳排放量。 r o b e r tb o n n i e 等人指出京都议定书并没有起到有效保护陆地生态系统的作用。 阳3 e d u a r dn i e s t e n 等则直接认为京都机制存在的不足可能对给发展中国家的森林和生物 多样性产生环境负外部性。h 伽此外，还有学者研究碳交易和经济发展之间的相互作用。 例如，m c k i b b i n 等学者应用基于多地区、多部门的一般均衡模型，考察碳交易体系对 经济体的潜在影响，并分析国际贸易和资本流动对碳交易体系的作用。n 1 3 在碳价格形成机制方面。c a r m o n a 利用数学方法构建了碳配额价格形成机制。n 2 1 c h e v a l l i e r 通过模型分析了碳配额价格与宏观经济变量之间的关系。n 3 1 w i l l i a mb 1 硼1 等 认为，碳定价能够起到激励企业进行碳减排投资的作用，碳市场价格信息的形成是一个 多方面相互作用的过程。同时，他们构造了一个基于边际减排成本曲线的分析框架，并 以此探讨了碳市场的主要动态特点和风险因素。n 耵h y u ns e o kk i m 等( 2 0 0 9 ) 剖析了影响 美国碳配额市场的各种要素，并指出了与欧盟市场相比，美国碳配额市场所具有的不同 特征和定价过程。n 鄙 1 3 2 国内研究现状 国内学者对低碳金融的相关研究起步较国外较晚，但是研究的深度和广度日益加 深，取得了较为丰硕的成果，有力地指导着碳金融实践。具体来说，已有研究主要集中 在四个方面： 一是低碳金融的概念及与低碳经济的关系。已有关于低碳金融定义的研究虽然不尽 4 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 相同，但大多数是紧紧围绕温室气体减排来论述。高建平认为“碳金融”泛指所有服务 于限制温室气体排放的金融活动，包括直接投融资、碳指标交易和银行贷款等。n 6 1 陈柳 钦认为服务于旨在减少温室气体排放的各种金融制度安排和金融交易活动都可以称为 碳金融，主要包括碳排放权及其衍生品的交易和投资、低碳项目开发的投融资以及其他 相关的金融中介活动。n 力而张明坤认为碳金融是指与限制温室气体排放有关的金融活 动，包括相关金融制度设计、金融交易和中介行为。n 羽 在低碳金融与低碳经济的关系方面。谢清河剖析了低碳经济发展与金融创新的互动 效应，指出低碳经济的发展促进了“碳交易”市场机制的形成；相关产品的金融创新促 进了碳金融体系的完善；碳排放权交易相关的服务创新促进了“碳交易 市场的发展。 n 们阎庆民认为碳金融的发展必须要以低碳经济的发展为基石，促进金融服务业的进步、 金融工具的升级、服务模式及水平的创新。 二是低碳金融理论及发展策略研究。国内学者在这一领域的研究十分广泛，数量也 很多，有很多综述性的文章。周建对碳金融的界定、碳金融工具、碳金融与金融业和相 关政策支持等研究观点进行了相关评述。髓门赵艳香，任晓玉从低碳金融相关理论为基础， 对碳金融的定义和内涵、碳金融的理论基础研究( 包括原生碳金融工具、衍生碳金融工 具) 、碳金融的指标体系三个方面对低碳金融相关问题进行了评述，并指出了依旧存在 的研究空间。口2 1 刘丽巍，翁清云在对低碳经济及环境金融相关理论综述的基础上，对碳 金融研究的开端与发展进行了评述，并从三个方面着重阐述了国内学者对于碳金融的研 究成果。比3 1 同时，也有很多学者以对碳金融相关理论的基础上，提出发展低碳金融的相应策略。 周小川指出节能减排的金融服务工作应当成为金融系统高度关注的领域，应当重点从四 个方面鼓励和引导产业结构优化升级和经济增长方式的转变。瞳钔王宇，李季认为碳金融 是应对气候变化的金融创新机制，并且剖析了相关主体的功能和责任：银行业承担信贷 资金配置的碳约束责任，保险业承担规避和转移风险的责任，机构投资者承担环境治理 的信托责任，基金承担碳市场交易主体的责任。舱朝任卫峰剖析了环境金融创新的各种途 径，并在结合我国具体国情的基础上，认为中国应加大环境金融产品创新力度，加强制 度建设构建完善的环境金融发展激励机制，促进低碳经济和金融创新的双赢。啪3 曾刚， 万志宏主要通过市场结构、参与者、交易工具等若干层面介绍了国际碳金融现状、问题 与前景。口刀吴玉宇分析了低碳金融在应对气候变化上的主要功能，同时指出其发展中的 制约性因素，认为必须加强我国低碳金融的市场创新，同时提出了相关对策。嘲王留之， 第1 章前言 宋阳分析了碳金融模式创新和风险防范，在此基础上，认为引进金融创新及新金融产品 和模式有助于改变中国碳交易当前的被动局面，促进中国节能减排工作及产业结构的调 整。同时，认为在实际操作中要注重碳金融及其创新过程中的风险识别、防范及控制。 啪1 晏露蓉等指出碳金融始于京都议定书框架下的减排约束和交易机制，是一种着眼 于为低碳经济提供金融扶持的绿色金融。同时，在借鉴国际上碳金融实践经验及结合兴 业银行案例的基础上，提出了加快推动中国金融支持低碳经济发展的有效途径，主要包 括加强制度创新和市场创新、引入赤道原则、创新碳金融产品、运用市场机制促进节能 减排等。啪3 三是商业银行开展低碳金融实践的研究。国内一些学者在结合实践基础上，将商业 银行与低碳金融发展相结合，探讨了中国商业银行发展低碳金融的必要性，发展水平、 存在的问题及对策。马慧瑾，程永凡，王典详细分析了低碳经济背景下中小商业银行的 机遇与挑战，并从政府与中小银行层面给出了加强中小商业银行经营机制转变的相关建 议。眵妇贡峻，陈磊指出，低碳经济给国有商业银行提供了难得的机遇，应当积极进行低 碳金融业务创新，大力发展绿色信贷，更好地促进我国经济结构的转型。阳羽陈游归纳总 结了兴业银行的低碳金融实践的一些经验，指出低碳金融对于中国商业银行机遇与挑战 并存，既要努力克服负面效应，又要把握机遇，提供相关的金融产品和投融资服务。羽 王元龙剖析了全球及我国低碳金融发展现状，在此基础上指出中国商业银行必须要大力 碳金融业务，并辨证地看到我国碳金融业务的良好前景及存在的制约因素，最后从自身 和外部政策环境两个层面提出促进低碳金融发展的对策。m 1 陈超分析了碳市场对于中国 发展的两个作用：一是促进新能源产业的成长及能源结构的优化；二是加快中国的金融 创新步伐，并指出了商业银行发展低碳金融的重要性。在此基础上，他从认识关、政策 关与技术关三个方面提出了商业银行发展相应的对策。即王曼怡，王楠指出c d m 项目 合规性不足、一二级市场c e r 存在价差、后京都议定书时代的政策风险是制约商业银 行碳金融发展的障碍。对此，中国商业银行应当顺应时代潮流，在项目贷款、碳金融衍 生品交易、碳交易中介服务等层面大力推动业务创新，切实提升银行竞争力。m 1 王毅， 傅蓉指出低碳经济下银行信贷战略调整的必要性，一是为了适应国家宏观调控，调整经 济结构的需要，二是为了自身发展的需要，并指出了信贷战略调整的具体措施，包括信 贷营销策略调整、信贷产品创新及信贷授信制度调整。口7 1 翁清云选取了中国前2 0 强的 商业银行为样本，包括5 家大型国有商业银行、9 家中型全国性商业银行、6 家小型区 域商业银行，从企业文化理念支持、环境管理体系支持、银行服务支持、信息披露支持 6 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 等四个角度对中国商业银行进行碳金融实践的实证研究。结果表明，兴业银行在国内金 融实践中一枝独秀；中型商业银行整体表现比较好，而大型国有商业银行与小型商业银 行表现相对较差；上市银行的金融实践要好于非上市银行。从整体上看，国内商业银行 的金融实践与国际水平差距很大，与其全球银行业新生力量的地位不符。啪1 1 4 研究内容的基本框架与研究方法 1 4 1 研究内容的基本框架 本文以“十二五 时期加快经济发展转变为时代背景，以低碳经济为视角，研究国 有商业银行的发展策略。主要框架如下： 第一章是前言。本章首先指出本文的选题背景及依据，选题的目的与意义，指出国 有商业银行大力发展低碳金融的必要性。其次是国内外研究现状，综述了国内外相关研 究成果。再者，指出了研究内容的基本框架与研究方法。 第二章是低碳经济相关理论概述。首先说明了低碳经济的产生、内涵及特点。其次， 分析了低碳经济与经济发展之间的关系，指出了低碳经济是我国加快经济发展方式的必 由之路。再者，对低碳经济的发展趋势与方向进行了展望。最后，对低碳经济与低碳金 融之间的关系进行了剖析，指出了低碳金融对于低碳经济发展的重要性。 第三章是低碳金融国有商业银行新的战略选择。首先，分析了低碳金融的内涵 及作用。其次，解释了低碳金融是国有商业银行新的战略选择。国有商业银行发展低碳 金融是大势所趋，机遇与挑战并存，在长期中可以获取远高于成本的收益。因此，国有 商业银行很有必要大力发展低碳金融，将其作为重要的发展战略选择。 第四章是国有商业银行低碳金融发展的现状及国内外经验借鉴。首先，分析了国有 商业银行低碳金融实践的现状，指出其取得的一些成绩。其次，指出其存在的不足，表 现在发展速度较慢，业务及服务水平不高，相关人才匮乏等，并从内外部分析了存在不 足的原因。再者，对国内外低碳金融实践的先进经验进行了介绍，从中吸取有助于国有 商业银行低碳金融发展的经验。 第五章是国有商业银行发展低碳金融的策略及配套措施。首先，从发展理念、金融 创新、组织建设、人才队伍、风险防范、交流合作等角度对国有商业银行低碳金融的发 展策略进行了探讨。此外，提出了相关配套措施，包括要大力培育完善的低碳金融市场 及加大国家有效的相关制度供给，以保障国有商业银行低碳金融发展策略的有效实施。 最后是结论。对本文的相关观点进行了总结，得出了若干结论。 7 第l 章前言 1 4 2 研究的方法 一是阅读文献研究方法。通过搜集、阅读大量的论文、书籍等相关文献，对整个低 碳经济及碳金融研究领域的观点有个明确的把握，并针对领域内的研究现状及问题提出 自己的观点，形成本文的基本理论框架。 二是对比分析研究方法是指将我国商业银行与国外先进国家商业银行在碳金融实 践上进行横向的比较，取长补短，探索适合我国国有商业银行的碳金融发展路径。 三是实证分析与规范分析相结合本文将实证分析与规范分析相结合，来探索低碳经 济视角下国有商业银行的发展策略。从理论上指出应当如何发展，又从实证分析当前国 有商业银行低碳金融的发展现状，将两种方法有效地结合在一起。 1 5 课题研究的目标 ( 1 ) 在成本收益分析的框架下，对国有商业银行发展低碳金融进行可行性分析， 指出大力发展碳金融对国有商业银行带来的机遇收益远大于挑战带来的成本。 ( 2 ) 对当前国有商业银行的低碳金融实践进行实证分析，找出问题及其症结所在。 ( 3 ) 针对存在的问题，给出国有商业银行发展低碳金融，促进自身成长的策略建 议并提出若干配套措施。 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 第2 章低碳经济相关概述 2 1 低碳经济的产生与内涵 自人类进入工业社会以来，人类对自然界作用力的广度与深度不断加深，自然环境 与社会经济发生了翻天覆地的变化。在这个过程中，经济发展的负面作用逐步显现，尤 其是全球气候变化，给人类社会带来了巨大的损失。斯特恩报告( 2 0 0 6 ) 指出，气候变 化给人类带来的经济灾难堪比一场世界大战的经济损失。由此，人们开始反思现有经济 发展模式，积极探索新的、具有可持续发展的经济模式。此外，随着全球资源的不断枯 竭，资源的稀缺性与日俱增，资源安全尤其是能源安全已经成为国家安全的重要组成部 分，因此各国纷纷采取政治、经济等手段来竭力保障本国的资源安全，也就有了探索新 的资源利用方式与经济增长方式的动机。再者，当前经济竞争已经成为国际竞争的主要 内容，国家间的合作与冲突的背后多为经济竞争的结果，因此各国都不断大力发展本国 经济，提升经济发展质量与可持续性。在这些因素的相互作用下，低碳经济应运而生。 低碳经济( l o wc a r b o ne c o n o m i c ) 最早是在2 0 0 3 年英国政府发布的我们能源的 未来：构建一个低碳经济的能源白皮书中提出的，随后引起了世界各国普遍的关注， 逐步成为引导世界经济转型的目标。所谓低碳经济，是指以可持续发展为指导思想，以 市场机制为资源配置方式，通过技术制度创新，形成稳定有效的激励约束机制，推动高 能效技术、能源节约技术、可再生能源技术及节约减排技术的开发与应用，以此来减少 高碳能源的消耗及温室其他的排放，促进社会经济向高效节能、低碳等更高层次转变， 促进人、自然、社会经济和谐发展的一种新型经济。低碳经济是一个广泛的概念，包括 “低碳产业”、“低碳技术”、“低碳金融”、“低碳城市”、“低碳能源”等各个层面，随着 低碳经济在全世界的盛行，低碳经济的内涵与外延不断深化。 2 2 低碳经济的特点 低碳经济是工业社会以来人类社会经济发展的一次飞跃，具有里程碑式的重大理论 及现实意义，具有众多特点。一是全球性。低碳经济是为了应对全球气候变暖，减少温 室气体而提出的，而气候变暖具有明显的全球性，所以低碳经济也相应地具有全球性。 气候变暖的因素是复杂的，其中的人为因素是全球性的，是整个人类社会工业经济发展 的产物。而应对气候变化仅仅靠几个国家是不可能的，需要世界各国的通力合作，共同 发展低碳经济，只有在全球范围内实现低碳经济，才能真正地促进世界经济到达一个更 高的层次，达到全球性节能减排的目标。此外，低碳经济涉及到广泛的制度、技术设计 9 第2 章低碳经济相关概述 与应用，需要巨额的人力、物力、财力及时间成本，如果每个国家都各自发展的话，成 本将十分高昂。因此，需要各国展开广泛的全球性合作，合理配置已有资源，互通有无， 大力促进技术研发合作与经验交流，充分发挥技术进步的外溢性，加快低碳经济在世界 范围内的发展。 二是经济性。低碳经济的一大特点是提高资源利用效率，降低生产成本，提高产出， 也就是具有明显的经济性。自然资源在一定时期内是既定的，尤其是石油、煤炭、铁矿 等不可再生资源，而高碳发展模式在利用了大量资源的情况下，产出却相对较少，且产 生了严重的负外部性，因此需要大力发展低碳经济，想方设法降低使用成本，提高资源 利用效率，增进社会福利。 三是技术性。低碳技术是低碳经济的重要组成部分，包括减碳技术、零碳化技术、 去碳技术，是实现低碳经济发展的关键手段。鉴于此，世界各国尤其是美英等发达国家 都投入了巨额资金用于低碳技术的研发，并纷纷制定了相应的低碳技术发展规划，大力 推动新能源技术及清洁能源技术，积极争夺低碳经济发展的制高点。因此，低碳经济 具有技术性，需要高层次的技术支撑，没有一定的技术水平，低碳经济将无从谈起。 四是可持续发展性。按照我们共同的未来中对可持续发展的定义，可持续发展 是指既满足当地人对资源的需求，又注重代际公平，不损害后代人满足其需求的能力。 而低碳经济通过技术与制度手段，减少经济发展对自然环境的负面影响，尤其是减少温 室气体的排放，既保障了当代人的需求，又维护了后代人的利益，最终落脚点在于实现 社会经济发展与自然环境的和谐统一，这实质上是一种可持续发展的思想，低碳经济也 就具有了可持续发展性的特征。 五是制度性。由于市场主体是有限理性的，加之信息是不对称和不完全的，市场中 不可避免地存在大量的不确定性与机会主义行为。因此，需要制度来规制相关主体，对 其行为进行有效引导，保证个人目标与集体目标的一致性。对于低碳经济同样也是如此， 低碳经济的发展要以市场机制为依托，仅仅靠技术及人的主观意愿，是难以实现高水平 的低碳经济的，还需要相应的制度配套措施，规制经济发展过程中破坏自然环境的机会 主义行为，将市场主体尤其是企业的经济行为纳入低碳经济的发展轨道。此外，低碳经 济是十分复杂的，资金需求巨大，风险大，私人资本进入障碍很高，这时就需要国家出 台有效的制度，如税收优惠政策及大规模的基础设施建设，弥补市场不足，吸引更多的 市场主体进入低碳经济领域。纵观世界各国的低碳经济发展，我们可以发现，政府供给 的制度如大量的激励政策对于低碳经济的培育与发展是至关重要的。 l o 中国石油大学( 华东) 硕士学位论文 2 3 低碳经济与经济发展方式 人类在经济发展过程中曾遇到一个概念上的误区，那就是将经济增长等同于经济发 展，片面地追求经济的快速增长而忽视经济增长的质量问题。随着人类不合理经济行为 负面作用的不断显现，人们开始反思自身行为，逐步认识到经济发展而非经济增长应当 是经济活动的目标。实际上，经济增长是经济发展的一个方面，注重量的增加，而经济 发展的涵义更为广泛，既注重经济总量的增加，更注重质量的提升尤其是社会经济生 活素质的提高。如果经济增长是以对自然环境的严重破坏为代价，那么就不是经济发 展。而没有一定的经济增长，经济发展也不可能实现。那么，如何才能实现经济发展呢? 要想实现真正的经济发展，就必须有一套完善、科学、合理的经济发展方式。 所谓经济发展方式，是指为了实现经济发展对现有生产要素的配置方式，既包括数 量，也包括结构。经济发展方式是特定历史阶段的产物，如果经济发展方式适应了社会 经济的需要，那么将经济将发展到更高层次。而如果过时，不适应时代的需求，那么将 限制经济发展。低碳经济本身就是一种经济发展方式，而且是一种高层次经济发展方式 的创新，是人类历史上又一次重大的进步。低碳经济强调高效能、低消耗、低污染、低 排放，有助于提高生产效率，降低生产成本，提高产出，也就是有利于经济增长。与此 同时，低碳经济与高碳经济不同，其发展主要依靠技术与制度的持续创新，对自然资源 的依赖性及破坏性较小，碳排放量也相对较少，追求的是社会经济与生态环境保护的双 赢。此外，低碳经济有助于培养人们环保节约的低碳生活习惯，在日常生活中自觉地保 护生态环境，提高了公众的素质，进而推动整个社会生活素质的提升。 当前，世界经济上呈现了一种低碳经济发展方式的趋势，各国纷纷采取各种措施大 力发展低碳经济这一新型经济，力图将本国经济纳入低碳经济的发展模式，实现可持续 发展。尤其是对于中国而言，低碳经济的发展刻不容缓。我国当前处于“十二五”时期， 这个阶段的经济任务的主线是加快经济发展方式转变，而发展低碳经济则是必由之路。 我国过去一直陷入过度追逐经济增长的误区，高碳、粗放的模式已经严重阻碍了社会经 济的发展，难以适应日益激励的国际竞争，加之国内面临着资源枯竭、生态环境恶化等 一系列难题，必须以科学发展观为指导，坚持“以人为本 的宗旨，加快转变经济发展 方式的转变，将社会主义市场经济的发展层次提高到一个新的高度。加快经济发展方式 转变的必要性与紧迫性要求我国必须发展新型经济，而低碳经济的特性有助于解决我国 长期以来的高碳问题，并且我国已经具备发展低碳经济的基础，且可以发挥“后起优势 ， 第2 章低碳经济相关概述 从长远来看，收益远大于成本，因此发展低碳经济应当成为我国加快经济发展方式的方 向与重要内容。 2 4 低碳经济的发展趋势与方向 低碳经济作为一种新概念与新经济类型，自提出到如今不到十年，虽然传播迅速， 但是仍处于十分初级的发展阶段。一方面，总体来说，世界经济仍具有明显的高碳特征， 由此产生了严重的路径依赖，经济增长对石油等高碳能源的依赖程度依旧很高，即使是 科技最发达的美国也不例外，因此短时间内完全摒弃高碳经济而发展低碳经济是不现实 的。另一方面，发展低碳经济是有成本的。低碳经济的发展还很不成熟，完善的低碳市 场尚未形成，面临的风险很大，许多成本难以估算，解决这些问题需要支付的成本之高 可想而知。这对于各国尤其是发展中国家来说，发展低碳经济的困难更为明显。但是， 低碳经济作为未来人类社会发展的方向，在国际能源价格不断上涨，节约减排的呼声日 益高涨的背景之下，低碳经济的发展道路虽布满荆棘，但仍是大势所趋，时代发展的必 然。就未来来说，低碳经济的发展趋势表现在以下几个方面： 一是发展低碳经济逐步成为全球共识。最初，关于全球气候变暖的研究大多停留在 科学研究的范畴，通过大量的科学研究证明，温室气体排放是导致全球气候变暖重要因 素这一观点已经得到了广泛的科学共识。随着时代的不断发展，这种共识逐步扩展，已 经成为全球性的温室气体减排行动。例如，2 0 0 8 年( 3 8 峰会关于温室气体减排的广泛共 识。这些行动促进了有助于降低温室气体排放的低碳经济的发展也逐步成为了全球共识， 而且随着时代的发展，这种共识会逐步深化，为今后广泛的国际低碳经济合作提供了可 能性。 二是越来越多的国家开始了发展低碳经济的实践。当前，一些发达国家已经开始了 低碳经济的实践，实施碳排放交易，寻求碳交易价格，例如目前欧盟已经完成了第一阶 段的谈排放交易；征收碳税，控制二氧化碳的排放，例如挪威、德国、瑞典、荷兰、丹 麦等国家都已经征收了碳税；提高环保监控标准，促进能效提高，例如美国与日本；通 过财务税收优惠与财政补贴的方式，