2019年关于财产保险合理化建议书.doc

2019年关于财产保险合理化建议书 财产保险是投保人根据合同约定，向保险人交付保险费。在工作服务上，我们可以提出合理化建议。为大家精心准备了财产保险合理化建议书，欢迎大家前来阅读。 财产保险有广义和狭义之分。广义财产保险是指以财产及其有关的经济利益和损害赔偿责任为保险标的的保险;狭义财产保险则是指以物质财产为保险标的的保险。在保险实务中，后者一般称为财产损失保险。中华人民共和国保险法第九十五条规定：“财产保险业务，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险等保险业务。” 保险业越是加快发展，就越要防范风险。只有处理好加快发展和防范风险的关系，切实防范和化解风险，才能促进保险业持续快速协调健康发展。因此，对保险业经营面临的各种风险保持高度警惕，建立防范和化解风险的长效机制，一直是中国保险监管部门的工作重点之一。防范风险的“五道防线”，正是监管部门在多年实践经验积累和借鉴国际先进经验的基础上，概括出来的保险业风险防范长效机制的核心内容。 中国保险业风险防范的五道“防线”可以简明地概括为：以公司内控为基础，以偿付能力监管为核心，以资金运用监管为关键环节，以现场检查为重要手段，以保险保障基金为屏障。在这五道防线中，公司内控对应保险监管体系的“公司治理”支柱，资金运用监管为偿付能力监管的重要内容，现场检查则是市场行为监管的重要手段。五道防线不是针对某一项具体风险或某一家公司的风险，而是根据保险业风险产生的一般规律，探索防范和化解风险的制度和机制，避免头痛医头、脚痛医脚，从根本上提高防范和化解风险的效率和水平。这五道防线与“三支柱”的现代保险监管框架构成了我国的现代保险监管体系。 甲方：XX保险股份有限公司xx市分公司 -支公司 乙方：XX代理有限公司 目的 为实现持续的共同发展，提高乙方的市场占有率，改善甲方的业务结构。双方作为保险公司与中介公司中的标杆企业，期望通过深入合作，逐步达成一定合作规模、实现利益共享，进而通过产品差异化及细分市场的经营，最终实现共赢。 车险代理业务政策 1、乙方承诺完成一定的业务量，甲方给予乙方深圳市场最具竞争力的业务政策。 (1)直接业务政策：与业务量挂钩分几个档次，达到该规模后执行相应政策。 (2)利益共享政策 双方共同确定乙方满期赔付率标准，每季度考核一次。乙方业务低于该标准部分，甲乙双方按4：6分配。双方经协商同意该满期赔付率考核标准为：65%。 2、乙方的赔付率高于约定标准时，甲方可以重新调整给予乙方的业务政策。市场政策的合作与执行策略 为了避免冲击甲方原有的销售体系和价格体系，同时又能为乙方的发展营造良好的市场 环境，乙方建议： 1、乙方统一所有深圳南枫体系内的网点对市场的政策，并且不高于甲方各支公司所执行的最高政策。为得到可供执行的依据，乙方可将网点执行的市场政策提交甲方认可后执行，或者甲方提供其支公司最高的市场政策供乙方参考执行。甲方政策如有调整也需立即通知乙方。 (1)在市场推广期间，乙方通过释放乙方内部积分凭证的手段逐步释放给代理人利益。 (2)对于甲方直接的续保业务和渠道业务，乙方不发放内部积分凭证。 2、为了确保乙方能迅速做起业务量，同时，在甲方规范市场价格竞争上，乙方希望能协助起到一定的平衡与导向作用。为此，在签约期间，甲方应确保其系统内各支公司在市场上释放的政策不高于给予乙方的直接业务政策。如乙方发现有此现象，同时获得实证，希望甲方能给予制止，并从确认时间起给予乙方差额补偿。 系统支持 1、合作协议签订后，甲方给乙方安装一个出单系统，同时派驻出单人员。 2、当乙方业务量达到一定规模后，业务每增加1000万，甲方给乙方增加一个出单系统。 3、在建立一定的合作及信任基础后，甲乙双方协助推动总队总的业务系统对接，实现一定 程度的信息与业务数据的共享。 客户服务 1、乙方推荐出险客户到甲方指定的维修厂维修。 2、原则上，甲方给予乙方客户品牌店维修无差价的政策。 3、甲方给予乙方一定条件下的代理赔权，乙方出险客户在资料齐全情况下，甲方确定相应 的赔付时限。 专项产品的合作 双方经过一段时间的合作，达成一定业务规模，在建立起互信的基础后。双方根据市场的需求，市场的竞争特点以及各自的优势，探讨定制产品、组合产品开发的合作，逐步实现 产品差异化经营，细分市场销售策略，最终实现稳定的、可持续的发展以及销售的利益最大化。 核保与核赔是保险经营的核心环节。核保的本质是对可保风险的判断与选择，是承保条件与风险状况适应或匹配的过程。保险公司以经营与管理风险为主要特征，识别、控制和把握标的的风险，是保险企业的核心工作。核保人员通过对积累数据的分析判断，根据公司自身的财务和经营能力、对风险的接收程度、经营状况及市场情况，确定核保策略。核保工作对标的的选择及对承保条件的制定直接影响到保险企业业务质量的高低和盈利的大小，是保险企业防范经营风险的第一关。核赔是受理报案、现场查勘、责任判定、损失核定以及赔案缮制、赔款支付的过程，核心是审核保心安责任和核定保险赔偿额度与事项，具体体现为保险合同的履行。保险公司要保证赔得准确、快捷、合理，让客户满意，这完全取决于合理的核赔流程、核赔技术水平和核赔人员的素质。核赔过程中，客户会对公司履行保险合同情况和服务水平的高低有直接和深刻的印象。客户的满意程度，决定了他对保险公司品牌的认可程度，也关系到保险公司能否稳定住忠诚的客户群，并以此扩大销售。另一方面，核赔水平的高低也直接影响公司的赔付率和最终的盈利状况。 “核保”和“核赔”每天都在发生，保险公司现金流主要通过“核保”与“核赔”两个环节进行运作，核保核赔工作正是处在保险企业“收”和“支”两条大动脉的重要关口上，把握着公司命脉。总的来说，核保核赔在保险企业的风险控制能力、盈利能力的提高和企业信誉的建立等方面起着关键作用。 随着我国加入世贸组织，保险市场逐渐对外开放，外资保险机构进入中国的步伐加快，国内保险市场经营主体不断增加，竞争越来越激烈，承保利润逐渐摊保面对一个巨变的市场，只有坚持贯彻执行稳健核保核赔制度的保险公司才能保证公司盈利目标的实现、财务状况的稳健及业务的健康发展。保险公司必须建立起专业化的风险甄别和控制体系，加强对核保、核赔两大关键经营环节的控制和管理，有计划地建立一支高素质的核保核赔队伍，增强自身的市场适应能力。 第一篇财产保险核保原理与实务 第一章财产保险核保原理 1.1核保基础 核保工作主要是对任何不利于保险经营、有损被保险人群体的因素加以排除或者进行适当的危险评价，以维护保险制度运作的公平，实现保险经营安全与获利，确保投保大众经济利益，达到危险分摊公平等目的。核保对于事故率是主动的，利用承保条件，核保选择行为的准确性和科学性决定了事故率的高低。 1.1.1核保的含义 核保是风险选择的过程，是实现保险经营中盈利目标的主要手段，是保险企业管理水平和状况的重要标志。 核保是寻求与标的风险相适应的承保条件的过程。图1-1浅析了风险信息的主要来源。 风险状况界定是在对各种来源的风险状况信息进行全面分析与研究的基础上，沿引大数法则，对风险的高低进行定性或定量描述的结果。 “核保”是指“审核承保条件”的意思，而承保条件主要指保险责任范围(包括基本条款、扩展条款、承保协议中有关的内容等)、保险金额(限额)、费率、免赔额度、缴费方式、费用(经纪费用、服务成本等)等。根据保险公司的有关政策、再保险安排能力与状况，承保条件是确定风险大小的主要因素之一。同时，承保条件的各要素之间是可以呈现一定的非线性互动关系的。 风险状况信息来源 标的现场查勘与评估记录 标的风险状况记录 保险公司以往类似标的记录 同业经营记录 类似标的及行业性记录 各种常识 专业研究记录 法律及政策制度规定 图1-1风险信息组成 有的保险企业倡导“必须确保公司承保的每笔业务都盈利”的策略，对核保工作提出了非常明确的工作目标与导向。 在保险公司的风险管理环节中，核保岗位直接面对各种投保咨询资料，对于进入保险公司的各种风险进行判断和选择，处于控制风险入口的核心岗位和前沿地位。优秀的核保人员不但可以正确地对风险进行