（学前教育学专业论文）幼儿理财教育研究.pdf

i 摘 要 当今社会，生存与竞争已是每个人都要面对的问题，而金钱是人们在社会生存中必 须面对的一个工具，对金钱的管理早已变成生存能力的重要组成部分，理财教育也就变 得愈来愈重要。对于幼儿的理财教育，在发达国家得到越来越多的重视，但是在国内却 未得到应有的关注，对于此方面的研究还很少。本研究通过对幼儿理财教育的考察，力 图从幼儿理财教育的现状入手，揭示相关问题，从而引发人们对幼儿理财教育的关注。 本研究以自编的幼儿理财教育家长与教师调查问卷为工具， 调查对象的选取按照河 南省经济发展水平分层随机抽样，最终选取郑州、鹤壁、开封三个城市的幼儿家长与教 师为研究对象，共发放家长问卷 900 份，教师问卷 120 份，结合对家长、幼儿园教师及 园长的访谈，从量与质的角度分析了对幼儿进行理财教育的状况、存在的问题及影响因 素，并提出可参考的建议。 研究发现：1、家长对幼儿的理财教育更多的是停留在理念层面，并没有付诸于行 动。2、在家长对孩子理财教育的行为层面，对于幼儿应该知道的简单理财知识的传授 明显不足。3、大多数家长对孩子进行理财教育的方法单一，都是选择通过日常生活的 点滴影响。4、幼儿园中虽然大多数教师已经认识到幼儿理财教育的重要性与必要性， 但是对理财教育方面的关注程度极低。5、幼儿园日常教学活动中，关于金钱方面的教 育很少。通过大量的访谈，研究者对幼儿理财教育的影响因素进行了分析，家庭方面的 因素主要是：1、家长的教育观念存在偏差与误区；2、家庭中教养方式不恰当。幼儿园 方面的因素主要是：1、幼儿园园长对理财教育关注不足；2、课程中理财教育内容存在 缺失；3、幼儿园教师缺乏理财教育方面的教学指导。此外，家庭与幼儿园的沟通与合 作存在不足,家园教育不一致。 在此基础上提出以下建议：对于家庭的建议：1、家长要树立正确的教育观念，重 视对孩子的理财教育；2、家长要运用正确的教养方式，让孩子形成初步的理财观念与 良好习惯；对于幼儿园的建议：1、幼儿园园长及教师应多加关注理财教育；2、在幼儿 园的课程中应适当增加理财教育的内容；3、幼儿园可以为教师提供理财方面的培训。 同时，家园应增强沟通，在孩子理财教育的问题上达成共识。 关键词：理财教育，幼儿，现状 ii abstract abstract in modern society, every person must face the problem of survival and competition, and money is a tool that people must use in life. money management has already become the component of viability. financial education is also become more and more important. in developed countries, financial education for preschool children has been paid enough attention.but in domestic, it is not optimistic.there is also few studies in this area. in this study, the researchers investigated the present situation of preschool children financial education, and reveals some issues about it , then raise peoples attention. this study used the self-designed questionnaire of financial education as the tool. according to the level of economic development in henan province, conducted with stratified random sampling, parents and teachers in zhengzhou,hebi, kaifeng was ultimately selected as the respondents. questionnaires were distributed to 900 parents, and 120 teachers.based on the interviews with some parents and teachers, the study investigated and analyzed the situation of young childrens financial education,the problems and influencing factors by a combination of quantitative and qualitative methods,and also put forward proposals for reference. the results showed that: 1. on the young childrens financial education, parents remain more in a rational state, few put into practice.2.some simple financial literacy that children should know was not teached enough to child by parents.3.most parents teaching method is single choosing the daily life as the main educational approach.4. the majority of kindergarden teachers have recognized the importance of children financial education, but teacher expressed little concern about it.5.in the kindergartens daily teaching activities, there is very little education about money.from the interviews, the researcher analyzed influencing factors of children financial education as following points. family factors: 1. parents education concepts are erroneous. 2. family upbringing patterns are inappropriate. the kindergarten factors: 1. kindergarten directors concern on the financial education is insufficient; 2. the contents about financial education in the curricula is lacking;3. teachers lack the teachering guidance on financial education .in addition, the communication and cooperation between family and kindergarten is inadequacy. base on the analysis of the influencing factors, the researcher put up with the following iii suggestions.for the families:1. parents should establish correct education conception and attach importance to childrens financial education.2. parents should use the proper education patterns, which allows children to form the initial financing concept and rational consumption habits.for the kindergartens: 1. the leadership in kindergardens should pay more attention to childrens financial education.2. financial education curriculum should be appropriately increased.3. kindergartens can provide training of financial management for teachers.and, families and kindergartens should enhance communication to reach a consensus on the issue of financial education for children. key words: financial education，preschool children，current situation ix 表目录 表目录 表 2-1 家长问卷发放与回收情况分布表.17 表 2-2 家长问卷有效情况分布表.17 表 3-1 家庭背景情况.21 表 3-2 家长对孩子进行理财教育的必要性认识状况.23 表 3-3 家长注意对孩子进行理财教育的状况.24 表 3-4 家长教孩子认识钱币的状况.25 表 3-5 家长和孩子探讨金钱的来源状况.26 表 3-6 家长教孩子养成储蓄的习惯状况 .27 表 3-7 家长让孩子购物及付款状况.28 表 3-8 家长为孩子讲解关于金钱方面的故事状况.29 表 3-9 家长对孩子进行理财教育的途径.30 表 3-10 幼儿教师基本资料.31 图 3-11 幼儿教师对幼儿进行理财教育的态度状况.33 图 3-12 教师关于理财教育对幼儿重要性认识状况.33 图 3-13 教师对幼儿理财方面的教育关注状况.34 图 3-14 日常教学活动中关于金钱方面的教育状况.34 图 3-15 教师专门教孩子认识钱币的状况.35 绪 言 1 第一部分 绪 言 1 选题缘由 对幼儿理财教育的关注最初缘于偶然看到的一个小故事： 2004 的一天， 深圳市某小 区上空突然雪片般地掉下百元大钞，路过的人们纷纷停步观看，在发现钞票竟然是真钱 时，遂哄抢这些“天上”掉下的钞票。虽然小区里的保安紧急制止哄抢，但也只找回了 3600 元。“肇事者”是两名 3 岁半的孩子，他们只认识硬币而不认识纸钞，趁着父母会 客时从衣柜内翻出 65 张百元大钞，然后将 6200 元钱从 10 楼的窗口扔下，于是出现了 这“天女散花”的一幕。也许有些人会觉得这只是小孩子不懂事而发生的一场闹剧，然 而只要我们往深处思考一下，不难发现这样一个事实：在我们这个以克勤克俭为传统美 德的国度里，在对下一代人的教育中，理财教育还是一个盲点。这就使得很多孩子，特 别是文化水平有限的父母在对孩子金钱和理财的认识上， 表现出不合乎自身发展和社会 发展要求的“低能”现象。对于孩子的金钱和理财知识的教育处于滞后状态，甚至可以 说是一片空白。 曾登上纽约时报畅销书榜排名第一的经典家庭理财教育类图书孩子，天上不会掉 馅饼的作者戈弗雷与爱德华兹在书中说过：“我们的孩子融入社会生活的速度远远超 出我们的想象，他们很快就会面临购买汽车、获得抵押借款、管理信用卡、偿还助学贷 款、投资、赡养父母、合理安排自己的退休生活等问题。他们无须从幼儿园起就开始考 虑上述问题，但是，哪怕再小的孩子都应该了解金钱及其价值。当孩子开始对周围的世 界产生意识时，他（她）也开始对钱产生了兴趣。这意味着，你可以在孩子很小的时候 就开始对他们进行理财教育。”社会的发展对孩子做出了更高的要求，理财已经不仅仅 是大人应该会做的事，更是孩子应该开始学习的一种技能。 让孩子学会如何理财，是每个国家、每个家庭都会遇到的共同问题。从孩童时代起 学习如何理财，对于个人形成正确的金钱观、道德观和劳动观有着重大的意义。世界发 达国家已经越来越重视孩子的理财教育， 不管在幼儿园中还是中小学校理财教育都成为 非常重要的一课，学校和家长根据孩子的年龄特点，按照不同的阶段，由浅入深地确定 不同的教育目标和内容，已经形成了一套相对完整的理财教育课程。而在我国，儿童的 理财教育呈现怎样的状况？家庭中家长对孩子的理财教育状况如何？幼儿园中对孩子 幼儿理财教育研究 2 理财教育的状况又是什么情况？影响对幼儿进行理财教育的因素又有哪些？面对这些 问题，研究者认为对我国幼儿理财教育的调查研究已是非常必要，理财教育无论对于社 会还是对于幼儿自身发展都有着极大的意义。 2 研究意义 幼儿理财教育对我们来说无疑是个陌生的领域和崭新的课题， 就目前来看关于幼儿 理财方面的教育还没有引起人们的真正关注与重视， 大多数研究都是对中小学生或者个 人理财的研究，有关幼儿理财教育的的学术期刊载文是少之又少，然而社会的发展越来 越凸显出它的重要性，它已是现代幼儿教育的一个重要组成部分。本文通过大量的调查 与访谈，通过分析现在幼儿的理财状况与幼儿理财教育中的问题，探究这些问题产生的 原因及解决对策。对幼儿的理财教育的研究不仅丰富了现代幼教理论，更为对幼儿进行 理财教育的施行提供理论依据。 在现实中，幼儿园与家庭是对幼儿进行教育的主要场所，幼儿园的教师与家长就是 幼儿全部教育的实施者，对幼儿的理财教育也就需要由教师与家长来完成，而事实是许 多教师与家长并没有认识到理财教育对幼儿的重要性与必要性，即使有这方面的认知， 也只是一些零散的感性的认识，多是从社会现实方面来考虑这个问题，并没有真正认识 到什么是幼儿理财教育，为什么需要对幼儿进行理财教育，如何对幼儿进行理财教育。 本文通过问卷调查与访谈的方式，对幼儿理财教育状况进行深入地探究，分析对幼儿进 行理财教育中存在的问题，找出适合的方法途径，为广大的教师和家长提供可依据的指 导性建议。 3 研究综述 3.1 关于理财教育的研究 3.1.1 国外的理财教育 3.1.1 国外的理财教育 通过搜集到的大量资料发现， 国外的理财教育无论是在学校中还是家庭中都得到了 很大的重视及较好的实践，现将收集到的资料做如下梳理。 绪 言 3 国外中小学的理财教育 对于学校的理财教育， 笔者通过查阅大量文献发现目前在世界各国中美国拥有最完 备的学校理财教育体系，英国是继美国之后理财教育领域内的又一亮点，形成其独有的 特色，现将两国教育状况列举如下。 美国： 在美国，教授孩子管理财务之道，是中小学教育的一项重要内容。美国的中小学校 都对学生开设了关于财务知识的课程，教授关于个人财务开支计划、企业投资、股票生 意等的知识。20 世纪 80 年代初，美国证券协会等机构将“股票游戏”列入学校课程， 这是美国理财教育从学校抓起的重要标志。 1美国有 48 个州将经济学课程纳入中学教育， 其中 34 个州要求在学校开设经济学课程， 有 14 个州要求每个学生必须学习一门经济学 课程之后才能从高中毕业，将个人理财纳入教育标准的有 31 个州，要求学校开设个人 理财课程的有 17 个州， 还有 4 个州要求学生必须完成个人理财课程后才能从高中毕业。 22002 年五月美国政府特别在财政部下设立理财教育办公室， 2002 年 10 月美国理财教育 部颁发了“将理财教育与学校课程整合”的白皮书，设计了一个整合理财教育与数学、 阅读课程的原理，构建了一个整合的理财教育课程。 3 美国在中小学阶段对学生理财教育的要求是：7 岁能看价格标签；8 岁知道可以通 过做额外工作赚钱，知道把钱存在帐户里；9 岁能制订一周开销计划，购物时知道比较 价格；10 岁懂得每周节约一点钱，可供大笔开销时使用；11 岁知道从电视广告中发现 事实；12 岁能制订并执行两周开销计划，懂得正确使用一般银行业务中的术语；13 岁 至高中毕业，尝试进行股票、债券等投资活动及商务、打工等赚钱实践。 4我国学者郭清 娟（2008）将美国对学生的理财教育目标总结为三点：第一，使学生形成正确的金钱观， 理解金钱、财富的本质，了解人在财富的创造、分配和消费等过程中的地位和作用，形 成对待金钱、劳动的正确态度，具有初步的理财意识；第二，引导学生掌握一些理财方 面的知识，为以后的经济生活打下基础；第三，培养学生初步的个人理财技能，养成良 好的理财习惯。 5 1 高佳.美国中小学经济素养教育研究d.华东师范大学硕士学位论文,2008. 2haron tennyson and chau nhuycn，state curriculunm mandates and student knowledge of personal financejersonal finance,2001(3)：44 3李真.美国中小学理财教育及课程研究d.华东师范硕士学位论文,2008. 4美美国人的少儿理财教育 从三岁开始实现的幸福人生计划m.北京：中国法制出版社，1998：23 5 郭清娟.国外理财教育对我国的启示j教学与管理,2008(32) 幼儿理财教育研究 4 对于理财教育的内容詹纳佛(jennefer)和科恩(cohen) 最早将理财教育的内容归 纳为八个部分：资金管理基本原理、流动资金的管理、积累资产、处理生活中的周期事 件、和正式与非正式的金融机构打交道、处理特殊事件、财务决策过程、挣钱。 1之后美 国跳跃开始联盟（the jump start）在“国家理财教育课程”这一报告中将理财教育的 内容系统的归纳为收入、财政与管理，消费与存款，储蓄与投资四个大的模块；每一个 大模块都包含与之相关的单元体系，每一个单元体系之下又包含与之相关的知识点。 2 美国中小学理财教育的模式目前呈现出多样化的趋势，主要以学校理财教育为主， 理财组织、社区、家庭为辅的教育模式。在学校理财教育模式中形成了三种模式：（1） 理财课程与其他学科相分离，开设单独的理财课程，同时列入学生课程计划；（2）是 将理财教育融合到数学、阅读等核心课程中。（3）开发“金钱对话”(money talk)课 程项目对学生进行理财教育。 3 英国： 在英国，政府从小学就开始设置理财教育课，并随着孩子年龄的增长开设不同的理 财教育内容， 让孩子从小正确地看待金钱和使用金钱。 4英国个人理财教育组织总裁温迪 凡 亨德这样认为：“如果我们希望年轻人有能力在一个复杂的社会更好地生存，在学 校开展理财教育是很重要的。年轻一代要为自己的未来做好计划，从高等教育所需的费 用到他们即将面对的各种竞争，这些都急需增强他们的理财洞察力。” 5 英国理财教育的目标主要包括以下三个部分 ：理财理解力、理财胜任力、理财责 任感。理财理解力指学生能够理解金钱的本质、功能、用途，明白自己做出的每个理财 决策的重要性；理财胜任力指学生能够将掌握的金钱知识用到具体情境中，并能自信地 识别和有效处理问题与争议； 理财责任感是指在使用金融资源时学生能够看到自己在理 财决策中涉及到的道德伦理和价德观问题，能够对理财活动中反映出来的社会、文化、 道德、环境、经济等问题进行建设性的批判思考。在不同的阶段，每个方面的具体目标 又各不相同。 6 1 jennefer sebstad and monique cohen,financial education for the pooreb/ol /innovations/financial-cducation-for-the-poor 2 national curriculum in k-12 personal finance education, jumpstart coalition for personal financial literacyeb/olh ttp:// 3李真.美国中小学理财教育及课程研究d.华东师范硕士学位论文,2008. 4筱枫,唐惠颖.王方.欧洲孩子课堂学理财.摘自环球时报2006. 5 teens in debt over half of todays school children owed someone money.eb/ol /documents/national lmm release. 6financial capability-framework.eb/ol /resource/framework/default.asp 绪 言 5 英国中小学校理财教育的内容主要是围绕理财理解力、理财胜任力、理财责任感这 三个大的目标来设置，在不同阶段三个方面的具体内容各不相同，结构从易到难，从浅 入深，涉及到的主题在小学和中学也存在差异性，但都与学生的生活紧密相关。 1 英国中小学的理财教育方式多种多样，主要有基于工程的工作、来访者的讲座、学 生自己建立小型的商业、由银行主理的计划、经营个学校银行、慈善筹款、学生参与 的投资竞赛或者作为职业建议的一部分等方式。 2 国外家庭理财教育 西方家庭普遍认为，理财教育是家庭教育的一个分支，而家庭也是对孩子进行理 财素质教育的最主要最理想的场所。 3 美国家庭非常注重孩子的理财教育, 家长们根据孩子的性格特点和年龄阶段对孩 子进行理财教育。对孩子进行理财教育的具体做法是： （1）从零花钱的使用开始； （2） 鼓励孩子在业余时间打工；（3）教会孩子如何存钱；（4）提供模拟成人生活开支的训 练。 4 在法国，孩子升入小学高年级，即 10 岁左右时，家长就会给孩子设立一个独立的 银行账户，并存入一笔钱，供孩子开销。 5 日本人教育孩子的一句名言是“除了阳光和空气是大自然赐予的，其他一切都要通 过劳动获得”。日本家长从不“赏钱”，并认为家务劳动是学生应尽的义务，如果孩子 做了家务劳动要付钱给他的话， 就是对家庭关系的扭曲。 6日本的父母对孩子零花钱的控 制有两种方式：第一种是定期给孩子一定数量的零花钱，让孩子自己安排花销，第二种 是根据孩子的要求或愿望给零花钱，每一次和孩子协调或控制孩子的要求。 7 bryan gavle miller（2001）认为家庭教育对孩子成人后的理财品质特征的形成有 着重要影响。家庭因素主要包括：（1）孩子有否参加家庭活动；（2）父母关系如何； （3）父母分别对孩子的影响如何； （4）不同年龄的家长对孩子在理财方面的影响情况。 这些都能成为将来预测孩子理财能力的重要因素。 1 personal finance education in school：a uk benchmark study,2006. 2 黄丽.英国中小学经济素养教育初探j.现代教育科学（普教研究）,2008(3) 3 高佳.美国中小学经济素养教育研究d.华东师范大学硕士论文,2007 4 美周华薇.美国人的少儿经济素养教育 从三岁开始实现的幸福人生计划m北京:中国法制出版社,1998. 5 谢明辉.法国家长给孩子开独立账户j.思想理论教育,2009(7) 6 杨扬.国外的金钱教育j.家庭育儿,2005(2) 7 张春华.教育不能像墙头芦苇j.现在企业文化,2009(6). 幼儿理财教育研究 6 国外出版了大量儿童家庭理财教育系列的书籍，比较著名的有：小狗钱钱，作 者是被誉为“欧洲第一理财大师”的博多舍费尔，书中用生动的理财童话，教会少儿 如何从小学会支配金钱，而不是受金钱的支配。穷爸爸，富爸爸，作者是全球著名 投资教育家罗伯特清崎，书中清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸 爸”截然不同的金钱观和财富观，给家庭理财以启迪。柯克帕特里克埃德温 (kirkpatrick.e.a)著亲自财商训练第一书作者是美国家政训练专家，它从心理学、社会 学的角度剖析了孩子们对于金钱的认知， 告诉家长究竟怎样才能让孩子从小养成良好的 理财习惯，从而在不可预知的财务世界中告别危机，游刃有余。 3.1.2 国内理财教育的研究 3.1.2 国内理财教育的研究 中小学的理财教育 在我国，长期以来，对青少年的理财教育基本处于停滞状态，虽然我国中小学理财 教育的实践极为缺乏，但是仍然有一大批学者在理论方面进行了积极的探讨。国内中小 学理财教育的研究大致可归纳为以下几个方面： .1 关于中小学理财教育的概念： 叶升（2003）认为理财教育指使孩子懂得有计划、有目的地使用手中的金钱，做到 量入为出，合理分配，建立正确的理财观，养成良好的理财习惯，培养较强理财能力的 教育。 1 王卫东和信力建（2003）将中小学的理财教育界定为：“根据社会发展的需要和趋 势，从中小学生身心发展特点和成熟水平的实际出发，由学校有目的的培养中小学生正 确的财富观、明确的理财意识、基础性的理财知识、初步的理财能力和良好的理财习惯 的影响活动， 以使他们在未来的市场经济社会中成为社会的主体， 具有较高的生活质量， 并有效地推动社会的进一步发展”。 2 周颖华（2003）在倡导理财教育提高学生经济素质一文中，将中小学校理财教 育解释为： “在当今国际经济全球化和信息化的时代背景中， 针对我国文化传统和社会、 学校、家庭的实际情况，根据中小学生金钱意识的发展水平，及时引导、及时调控，并 根据不同学生的年龄特点， 由浅入深地确定不同的教育目标和内容， 进行以消费、 理财、 投资为核心的经济教育，从而使中小学生树立正确的金钱观、消费观、价值观，掌握基 1 叶升.理财教育的调查与思考j.班主任之友,2003(05). 2王卫东,信力建.中小学理财教育的认识与探索j.教育研究,2003(7). 绪 言 7 本的理财技能。同时，在经济教育的过程中，树立学生自尊、自立的责任感及诚信观念， 促进其个性能力的全面发展，为中小学生将来跻身商品经济社会奠定坚实的基础。” 1 关颖认为（2005）：“未成年人的理财教育是适应我国社会主义市场经济的发展和 国际竞争中对人才素质的需求，从幼年开始的与“钱”有关的教育活动。理财教育不是 一般的思想品德教育，而是从观念到行为、贯穿在日常生活许多领域之中的、对未成年 人的全方位的教育；理财教育也不仅仅是学校教育的事，而是学校、家庭、社会各个方 面都应参与其中的教育。” 2 .2 关于理财教育的阶段划分 北京师范大学从事青少年心理研究的闫巩同教授认为,从心理特点和可接受样度来 分析，中国青少年理财意识的形成和发展一般经历四个阶段： 6 岁以前 d 萌芽期、6 至 12 岁的确立期，12 岁至 18 岁的发展期和 18 岁以后是升华期。 3 李建之（2004）将理财教育分为三个时期即：（1）学前期(5 岁前)：此阶段需传授 一些简单知识，大多数学前儿童无法理解抽象概念，他们只对具体的东西感兴趣。（2） 童年期(611 岁)：孩予进入童年期后，学习主动性加强，处理有关钱的问题的能力也 有所提高。因此，加强孩子的纪律性及责任感为这一阶段的重要任务。（3）青少年期 (1218 岁)：这个阶段的孩子已经基本懂事，可以教他们一些实质性的理财方法。 4 .3 关于理财教育目标和内容 姚俭建（2000）认为我国青少年理财教育包括三个基本方面：（1）理财教育价值 观教育，涉及对金钱、人生意义的正确理解和价值认同；（2）理财基本知识传授，包 括经济金融常识及个人家庭理财技能和方式；（3）理财基本技能的培养，包括理财情 景教育、实际操作训练和理财氛围的营造等。 5 关颖（2003）将理财教育的内容归纳为三个层面，分别是：在观念层面、知识层面、 行为层面。她认为观念层面的理财教育是对未成年人如何做人的教育，要培育他们正确 的金钱观、财富观和消费观，引导他们树立正确的世界观、人生观、价值观；知识层面 的理财教育是对未成年人进行有关钱的启蒙的教育，教他们认识钱的本质、钱的来源、 钱的重要性、钱的功能，了解合法获得金钱、合理利用金钱、科学支配金钱、以及在经 1 周颖华. 倡导理财教育 提高学生经济素质j.现代教育科学.2003(3). 2关颖. 城市未成年人理财教育略论j.当代青年研究,2005(1). 3 转引自乔晓丽.当代中小学校的理财教育探析d.曲阜师范大学硕士论文,2007. 4 李建之.欧美家庭的理财教育j.理财,2004(4). 5 转引自沈婷.高中数学理财意识渗透之教学研究j.苏州大学硕士学位论文,2008. 幼儿理财教育研究 8 济活动中如何维护自身合法权益、如何创造财富等基本常识；在行为层面，理财教育着 力于未成年人良好行为习惯的培养和理财能力的训练，在管理零花钱、购物、存钱、投 资保险、 家庭支出安排等与未成年人密切相关的事项中， 给他们参与决策和实践的机会， 以提高智慧水平，训练他们的驾驭能力、管理能力、辨别能力、选择能力。 1 王卫东和信力建（2003）认为中小学理财教育的基本内容可分为以下几方面：(1) 理财观念(或意识)教育：主要包括财富观教育、义利观教育、消费观教育、劳动观教育 等；(2)理财知识教育：主要内容包括金钱知识教育、储蓄常识传授、消费知识教育、 基础金融知识和基础经济学知识教育等；(3)理财能力训练：其主要包括钱币识别能力 和习惯的培养、通过合法劳动赚取钱币的能力和习惯的训练、储蓄能力教育、基本投资 能力训练等，兼及学生思维能力、管理能力、表达能力、合作能力等的培养和训练。 2 .4 关于理财教育的方法与途径 王卫东和信力建（2003）认为可以通过学科教学、理财活动教学、家校合作三种途 径进行理财教育。 3 谢菲（2004）针对学校的理财教育提出：（1）整合各学科的教育内容，把理财教 育渗透其中；（2）通过课外活动，例如搞主题活动；（3）把理财教育融入德育教育， 素质教育，生存教育之中。 4 关颖（2005）通过调查未成年人与钱有关的认识和行为方面的问题，认为对未成年 人进行理财教育的时机已经成熟，理财教育作为一个新的教育领域，需要用一个全新的 视角审视他并，采取全新的策略 5：（1）在大教育视野下整合各学科教育内容；（2）实 施理财教育的关键是培养良好的理财习惯；（3）构建一体化的理财教育载体；（4）探 索具有中国特色的理财教育体系。 张二庆（2005）在加强理财教育，培养儿童和青少年的理财能力一文中提出一 下 4 点方法：（1）让孩子自己制订花钱计；（2）让儿童适度参与家庭理财活动，通过 实践来培养儿童实际理财能力及正确的金钱观；（3）在家庭里模拟有关储蓄的相关知 1关颖.城市未成年人理财教育略论j.当代青年研究,2005(1) 2王卫东,信力建.中小学理财教育的认识与探索j.教育研究,2003(7). 3王卫东,信力建.中小学理财教育的认识与探索j.教育研究,2003(7) 4 谢菲. 小学高年级学生理财现状及教育对策的研究d.辽宁师范大学硕士学位论文,2004. 5关颖.城市未成年人理财教育略论j.当代青年研究,2005(1). 绪 言 9 识；（4）购物时常常带上孩子，有意地让孩子学会根据自己的需要和现实条进行选择， 而不是赶潮流乱花钱。 1 乔晓丽（2007）认为可以通过说理教育法、形象感染法、实践锻炼法、综合评价法 来对学生进行理财教育。 2 家庭理财教育 家庭是一个人在成长过程中的第一道染缸， 它色彩的浓淡对一个人将来人生观和价 值观的取向极为重要。 3我国家庭理财教育存在着以下几点误区：（安石英，钟铧，徐立 明，张兴峰 2006）理财教育对孩子没有用；放纵子女消费或限制子女独立消费；以错误 的消费理财观念误导孩子；以传统观念教育现代人。 4 宋剑锋（2003）认为对学生进行理财教育家庭是关键，家庭不仅要培养学生正确的 金钱观念、培养理财技能，学会合理消费，更要教育孩子树立资本意识，学会投资，对 合理投资能获取更大效益的道理有一定的感性认识。 5同时， 对孩子进行理财教育的同时， 家长也要树立正确的消费观，更新观念，以身作则，为孩子埘立个好榜样。 6 谢菲（2004）认为在家庭中，进行理财教育的方法有：（1）建立账户,为孩子建立 “小银行”；（2）参与社会投资；（3）购买大件物品；（4）让孩子学会介理适用信 用卡；（5）家长们应注意一些日常生活细节（6）参与家庭理财。 7尚海（2007）提出家 庭理财教育的四个方法是：（1）计划法：每周给孩子一定数目的零花钱，制定一周的 消费计划；（2）阶段法：小学和中学阶段分开对待；（3）审核法：要求孩子记录花钱 的时间、用途，每周末和父母一起审核检查消费的合理性；（4）按需供给法：根据现 实情况而定，该省则省，该花则花。 8 从国内外理财教育的状况来看，不难发现国外的理财教育相对更加成熟，并得到政 府的极大重视， 基本形成了一套完整的体系并将理财教育纳入日常教学之中在活动中培 养学生的理财能力循序渐进地开展理财教育， 把孩子的金钱观教育与理财技能的教育结 合起来,不是靠空洞的理论说教,而是在实际生活中,结合实际进行实际操作，而国内的 情况是理财实践极度缺乏，理财教育并没有正式走进学校的课堂，主要是理论方面的探 1 张二庆.加强理财教育，培养儿童和青少年的理财能力j.河北教育,2005(11). 2乔晓丽.代中小学校的理财教育探析d.师范大学硕士学位论文,2007. 3谢菲. 小学高年级学生理财现状及教育对策的研究d.辽宁师范大学硕士学位论文,2004. 4安石英,钟铧,徐立明,张兴峰. 关于家庭理财教育的两点思考.j.文教资料,2006(9) 5 宋剑锋.对学生进行理财教育家庭是关键j.现代教育科学,2003(3). 6 丁黎. 理财教育，冢长必须先行j.科教文汇,2007(20). 7谢菲. 小学高年级学生理财现状及教育对策的研究d.辽宁师范大学硕士学位论文,2004. 8 尚海.引导孩子理财四法j.家庭科技,2007(2). 幼儿理财教育研究 10 讨与呼吁，政府部门对此不够重视，理财教育只是零星的在某些地区和学校开展。从总 体来看，中国的理财教育还远远不够，零星支离的理财教育并不能满足时代与社会的要 求。在现实中孩子们乱消费、高消费、理财能力差等问题还是普遍的事实，而在学校中 开展理财教育的必要性问题在教育理论界还尚无定论。 3.2 关于幼儿理财教育的研究 幼儿理财教育对于我们可以说是一个崭新的话题， 关于幼儿理财教育的研究并不多 见，且大多是经验的感悟体会。随着社会的发展，时代对教育提出了新了要求，无论是 在国外还是国内，专门针对幼儿的理财教育正逐渐受到关注。 3.2.1 国外的幼儿理财教育 3.2.1 国外的幼儿理财教育 在美国，儿童的理财教育被称之为“从 3 岁开始实现的幸福人生计划”，美国父母 要求孩子早早就明白自立、勤奋与金钱的关系，让孩子学会赚钱、花钱、人分享钱财。 美国人的幼儿理财教育目标是：3 岁时开始辨认钱币，能够辨认硬币和纸币；4 岁时知 道每枚硬币是多少美分，学会用钱买简单的用品，如画笔、泡泡糖、小玩具、小食品。 让孩子懂得，我们无法把商品买光，必须在购买时作出选择；5 岁时知道钱是怎么来的， 弄明白钱是劳动得到的报酬，并正确进行钱货交换活动，知道钱币的等价物。 1 cheri lucas 建议幼儿父母带领孩子进行消费时应该这样做：（1）区别想要和需 要 （distinguish between “wants”and “needs”） （2） 比较商品 （compare the goods） （3） 给孩子谈论税收和费用 （talk about taxes, fees）（4） 讲解节日的负面作用 （expose the dark side of holidays）（5）分辨诱惑性广告（dissect persuasive media）（6） 说出自己已有的东西（llustrate what you have） janet bodnar 认为，无论孩子年龄大小，让孩子对使用钱有一种责任感的效果“是 神奇的”。bodnar 说：“你要放手让他们去实践，让他们自己管理他们的钱。看到钱花 光了，看到他们的钱包和存钱罐空了，他们才知道钱总是有限的。” 美国人极为注重儿孩子的理财教育，我们可以从教育家夏保罗（2007）所说的一句 话中看出这一点来： “美国许多家长在如何对孩子进行教育的问题上有一个共同的认识： 在孩子 iq（智商)，fq(财商)、eq(情商)的教育培养中，fq(财商)的教育培养最重要， 要想子女成材就一定要从他们小的时候开始进行理财教育。” 1 美周华薇.美国人的少儿经济素养教育 从三岁开始实现的幸福人生计划m北京:中国法制出版社,1998. 绪 言 11 在法国，父母们在孩子三四岁的时候就开始对他们进行“家庭理财课程”的教育， 让他们学会区分不同金额的纸币，明白金钱与购买之间的有机关系，不知不觉让他们建 立理财的意识，从 6 岁起，父母每年都会给孩子一定数目的零用钱。法国家长们认为孩 子早早拥有自己的“私房钱”有利于培养孩子经济上的独立性，他们还鼓励孩子将这笔 不起眼的小钱消费掉，然后可以跟孩子交流一下“感受”，再帮他们分析一下消费是否 合理，可以获取什么经验、吸取什么教训。 1法国的儿童从 6 岁开始上小学，在小学就会 接触到很多实践性强的课程，小学开设与理财有关的家政课，教授必要的生活常识。法 国心理学家阿内巴舒认为：应较尽早对孩子进行关于金钱方面的教育，当孩子学会数 数时，就该让他们认识钞票。家长陪孩子玩游戏的时候，就可以教他们从游戏中辨认硬 币与纸币及其面值，对钱的价值大小有初步的概念。 国外存在很多为幼儿理财教育提供服务的网站，例如 childrens financial network （cfn） 2，主要是为儿童及家长提供一系列的理财产品和服务，也为儿童和家长补充一 些课外的书籍。 国外还出版了许多有关于幼儿理财教育的书籍，例如布里吉斯著smart money moves for kids详细介绍了从学前期教孩子学理财的方法和技巧，其中还有建议和忠 告，是教孩子理财的实用指南。艾琳加洛、乔恩加洛著silver spoon kids一 书被誉为全美最新儿童理财教育指南，书中精彩讲述了孩子从 1 岁依恋，2、3 岁自主， 4、5 岁独立思考，6 岁后勤奋、自我认同这些学前期儿童的特点，让成人不仅认识到财 富教育的根本源自孩子的什么心理，而且书中对“赚钱、花钱、管钱”的分类评价的思 想也非常实用。 3.2.2 国内幼儿理财教育研究 3.2.2 国内幼儿理财教育研究 幼儿理财教育对于我们来说无疑是个崭新的课题，国内对这方面的研究较少，现将 通过各种搜索途径搜索到的所有文献资料列举如下。 陈佳佳（2004）在理财教育从幼儿开始一文中提出了对幼儿进行理财教育的几 点建议：（1）首先要让幼儿树立一定的价值观、金钱观，可以通过三种方式进行,即游 1 李璐.理财教育向欧美看齐j.独生子女,2004(08). 2 网址为 幼儿理财教育研究 12 戏，故事，实践体验；（2）在幼儿树立起正确的价值观和金钱观后，就该对幼儿进行 进一步的理财能力的培养，要培养简朴的品质。 1 徐青芳（2008）认为目前我国儿童的理财教育较为落后，有些地方几乎是空白状态。 在 让孩子管好自己的钱袋 一文中对幼儿理财能力的培养提出五个方面的着手点： （1） 为孩子建立家庭“小银行” ，在孩子 3、4 岁可以数一般的角币和毛币时可以教