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硕上论文常州市住房公积金管理信息系统建设 摘要 住房公积金制度的发展及政策的逐步完善，对住房公积金管理提出了更高的要 求，借助于信息技术，建立一套实用、高效、先进的管理信息系统成为一个必然趋 势。 本文针对常州市住房公积金管理中心的实际情况，吸收中心原有系统建设中的 一些优点，遵循国家住房公积金有关政策法规，提出了中心管理信息系统的重建方 案。方案重点包括软件设计、主机及网络系统设计和系统安全设计三个方面。该方 案为其他城市的住房公积金管理信息系统的建设或者重建提供了借鉴和参考。 关键词：住房公积金、管理信息系统、重建方案、软件设计 硕士论文 常州市住房公积盘管理信息系统建设 a b s t r a c t w i t ht h ed e v e l o p m e n to fh o u s i n gf u n da n dt h ep e r f e c t i o no fp o l i c i e s ，t h e m a n a g e m e n t o fh o u s i n gf u n dn e e d st os e tu pa p r a c t i c a l ，e f f i c i e n ta n da d v a n c e d s y s t e m o fm a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m a c c o r d i n g t ot h ea c t u a ls i t u a t i o no fc h a n g z h o u c i t y ，s o m ev i r t u eo ft h e f o r m e r s y s t e m ，t h ec o r r e l a t i v e l a w sa n dp o l i c i e so fh o u s i n gf u n d ，t h i sar t i c l e p u t s f o r w a r dt h er e b u i l d i n gp r o j e c t i ti n c l u d e sb a s i c a l l ys o f t w a r ed e s i g n ，m a i n f r a m e a n dn e t w o r kd e s i g n ，s y s t e ms e c u r i t yd e s i g n w h e no t h e rc i t i e sw a n tt ob u i l do r r e b u i l dt h es a m es y s t e m ，t h e yc a nr e f e r e n c ec h a n g z h o u se x p e r i e n c e k e yw o r d s ：h o u s i n gf u n d ，m a n a g e m e n ti n f o r m a t i o ns y s t e m r e b u i l dp r o j e c t ， s o f t w a r ed e s i g n i i y6 2 5 0 3 7 声明 本学位论文是我在导师的指导下取得的研究成果，尽我所知，在 本学位论文中，除了加以标注和致谢的部分外，不包含其他人已经发 表或公布过的研究成果，也不包含我为获得任何教育机构的学位或学 历而使用过的材料。与我一同工作的同事对本学位论文做出的贡献均 已在论文中作了明确的说明。 研究生始摊 沙够年锕够日 学位论文使用授权声明 南京理工大学有权保存本学位论文的电子和纸质文档，可以借阅 或上网公布本学位论文的全部或部分内容，可以向有关部门或机构送 交并授权其保存、借阅或上网公布本学位论文的全部或部分内容。对 于保密论文，按保密的有关规定和程序处理。 研究生签名：蒜卑丑 沪够年嘲阳 硕上论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 1 前言 1 1 住房公积金的涵义 一、住房公积金定义 住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇 私营企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体( 统称单位) 及 其在职职工缴存的长期住房储金，它定向用于职工住房的基本需求。住房公积金 由二部分组成，一是职工个人按规定每月从工资中扣除缴存的部分，这部分属于 职工工资，归职工所有：二是单位每月按规定为职工个人缴存的部分，这部分是 住房实物福利分配向工资货币分配转换的部分，视同职工工资，也归职工个人所 有。 二、住房公积金性质 1 、保障性 住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，建立住房公积金的主要目的在 于通过城镇所有机关和企事业单位及其在职职工每月缴存一定数量的住房公积 金，建立起解决职工住房问题的住房建设资金，使职工能住上比较满意的住房。 2 、互助性 由于住房分配体制的转轨和职工工作时间、家庭条件和个人收入上的差别， 客观上形成了职工个人在建造、购买住房能力上的不同。不管是否有房，都需要 缴纳个人住房公积金，而住房公积金解决的重点是无房职工的住房问题；职工住 房公积金从利益回报和使用成本来看，都是比较低的，具有义务性和支援性。 3 、长期性 住房公积金是一种长期的住房储蓄金，根据住房公积金管理条例规定， 每一个城镇职工自参加工作之日起至退休或者终止劳动关系的这一段时间内，都 必须缴存住房公积金。 三、住房公积金特点 l 、普遍性 所有的行政和企事业单位及其职工均应按照“个人存储、单位资助、统一管 理、专项使用”的原则交纳住房公积金，建立住房公积金制度。 2 、强制性 住房公积金是用来解决职工住房问题的互助性基金，它区别于其他的投资性 基金和储蓄资金，存款利率相对比较低，从职工个人的经济效益来看，显然不如 硕士论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 银行储蓄和其他类型的投资。它的强制性体现在： 所有的单位及职工都必须缴纳住房公积金： 住房公积金的存贷利率由建设主管部门与人民银行商定报国务院批准， 具有较强的行政色彩； 对于不为职工缴存住房公积金的单位，住房公积金管理中心有权责令限 期整改和处罚，对于逾期不缴的，可以申请法院强制执行。 3 、专用性 住房公积金是专门用于职工个人住房建设的基金，“专款专用”。 4 、福利性 住房公积金是互助性的基金，具有明显的职工福利性，表现在： 公积金除职工缴纳一部分外，单位也要交纳一定的金额，二者都归职工 个人所有； 住房公积金个人住房贷款的利率低于同档次的银行贷款利率。 5 、返还性 职工离退休、与单位终止关系、离开本市时，可以支取个人住房公积金的帐 户的资金余额；职工死亡时，职工的继承人可以支取个人住房公积金的帐户的资 金余额。即在一定的条件下，属于职工个人的住房公积金将返还给职工个人。 1 2 住房公积金制度的发展历程 我国的住房公积金制度，是在住房资金运行模式由计划经济向市场经济转换 的过程中提出的，是在学习、借鉴新加坡经验的基础上于1 9 9 1 年率先在上海实行 的。 由于住房公积金在住房资金的筹集方面发挥了现实的和潜在的作用，使得这 一制度在全国各地迅速推广，1 9 9 2 1 9 9 3 年住房公积金制度就被扩展到北京、天 津、江苏、辽宁、吉林等地。 1 9 9 4 年7 月，国务院转发的“关于深化城镇住房制度改革的决定”明确地指 出要“全面推行住房公积金制度”，决定发布之后，全国3 5 个大中城市、2 1 3 个 地级以上城市建立了住房公积金制度。 1 9 9 6 年8 月，国务院办公厅转发了国务院房改领导小组关于加强住房公积 金管理的意见，进一步明确了住房公积金是职工个人住房基金，不属于财政预 算资金，按“房委会决策、中心运作、银行专户、财政监督”的原则进行管理， 初步规范了住房公积金的管理体制，进一步推动了公积金制度的发展。 到1 9 9 8 年底，住房公积金制度已经扩展到2 3 1 个地级以上城市，4 0 0 多个县 ( 县级市) ，全国住房公积金的累计归集额达到了1 2 3 0 多亿元，发放住房公积金贷 硕士论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 款8 0 0 多亿元，对促进城镇住房建设，加快住房制度改革，提高城镇居民的居住 水平发挥了重要作用。但是由于缺乏统的法律法规，实际工作中存在不少问题： 有些单位缴存公积金的随意性较大，不缴、少缴现象比较严重； 有些地方挪用住房公积金的情况时有发生，侵害了住房公积金的所有者 的合法权益： 住房公积金的决策机构、管理机构的职责不明确，特别是住房公积金管 理中心的管理制度不健全，隐含着不可忽视的风险： 住房公积金管理中心对逾期不缴、少缴住房公积金的行为没有行政处罚 权，影响了执法力度。 因此为了加强对住房公积会的管理，维护住房公积金所有者的合法权益，促 进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平，制定相关的法律法规显得非常必要 了。 1 9 9 9 年4 月3 日，住房公积金管理条例f 以下简称条例) 以中华人民 共和国国务院第2 6 2 号令发布实施，并于2 0 0 2 年3 月2 4 日，由国务院第3 5 0 号 令对条例进行了修订。新条例是在认真总结我国住房公积金制度实践经 验的基础上，针对我国住房公积金制度发展过程中存在的问题，结合进一步深化 城镇住房制度改革和加快住房建设的新情况、新形势修订的。新条例的修订 实旌，是我国住房公积金制度发展历史上的一件大事，标志着我国住房公积金制 度进入更加完善的法制化、规范化发展时期，对于推动国民经济的持续、快速、 健康发展具有重要意义。 截止2 0 0 3 年底，全国已有七千多万职工建立了住房公积金帐户，住房公积 金累计归集总额超过五千亿元，余额超过三千亿元，发放个人住房委托贷款余额 一千多亿元，约占归集余额的4 0 。 1 3 常州市住房公积金管理概况 常州市作为全国最早进行住房制度改革的城市之一，于1 9 9 2 年初制定了常 州市住房制度改革的实施意见，规划了常州市的住房制度改革的基本原则和主 要内容，成立了常州市住房基金管理中心。1 9 9 2 年6 月，通过制定相关政策、广 泛发动宣传、培训各单位的业务骨干，初步确定了住房公积金归集委托承办银行 办理管理形式，顺利地在全市建立了住房公积金制度。住房基金管理中心除了负 责住房公积金的臼常管理工作外，还同时兼有住房制度改革办公室的职能，负责 房改房的出售审批、单位售房基金和维修基金的管理。 根据国务院转发的“关于深化城镇住房制度改革的决定”，常州市颁布了常 州市市区住房公积金管理细则，明确了“个人存储、单位资助、统一管理、专 硕上论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 项使用”的住房公积金管理原则，对住房公积金的缴存、使用、列支及管理办法 和监督等作了具体规定。并从1 9 9 5 年7 月1 日起，对住房公积金实行专户管理： 继发放单位购建房贷款后，又于1 9 9 5 年9 月，开办住房公积金个人抵押贷款，在 建立政策性住房金融体系方面跨出了重要的一步。由于确立和完善了住房公积金 管理的若干基本原则，相对理顺了管理关系，使住房公积金制度得到了较快发展。 在1 9 9 9 年住房公积金管理条例颁布后，全市根据条例的要求，由 住房基金管理中心全面负责住房公积金的归集、核算、使用外，并承担贷款风险， 将住房公积金的使用重点转向支持职工个人住房消费贷款。通过在报刊t 公布每 年住房公积金的使用情况和发放职工个人住房公积金储存卡等，加强了职工和社 会对住房公积金管理的监督，提高了住房公积金管理的透明度。 经过十多年的建设与发展，住房公积金制度作为住房制度改革的中心环节， 对于推进常州市的住房分配体制的转变，促进住房资余的积累和政策性个人住房 贷款制度的建立，提高职工购建住房的能力，建立住房保障体系，推动住房建设 和发展均发挥了不可替代的作用。全市先后有3 0 万余职工缴存住房公积金，累计 缴存3 0 多亿元；先后发放住房公积金个人贷款2 5 万余户，近1 5 亿元。 2 0 0 3 年7 月根据国家机构调整政策的要求，常州市成立了住房公积金管理中 心，专职负责住房公积盒的各项管理工作，原房改业务划归市房管局归口管理， 原住房基金管理中心撤消。同时常州所辖武进区、金坛和溧阳市也相应地进行了 机构调整，成立住房公积金管理分中心，由市中心统一管理。调整到位后的市住 房公积金管理中心的组织结构图如图l 3 1 所示： 图i 3l 常州市住房公积金管理中心组织结构图 4 硕士论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 2 住房公积金管理信息系统现状分析 2 1 建设回顾 常州市住房公积金工作自1 9 9 2 年丌始，作为全国住房公积金试点城市之一， 经历了探索、启动、突破、深化四个阶段，在建立和完善住房公积金制度、出售 公有住房、改革租金、办理职工个人住房抵押贷款等方面取得了许多成果，特别 是住房公积金的管理取得了较为突出的成绩，获得了国家与省主管部门的好评。 与业务发展同步前进的是通过多年的丌发、应用的一套住房公积金管理信息 系统，不仅为中一t l , 的业务管理提供了坚实的技术平台，而且获得了原国务院房改 办和江苏省房改办的高度重视，有一百多家城市来常州参观学习。这套软件也被 全国几十个城市引入使用，为全国的住房公积金发展做出了一份贡献。该信息系 统建设经历了以下三个阶段。 一、起步应用阶段 常州市自1 9 9 2 年住房公积金开始建立以来，就十分重视住房公积金的现代 化管理，建成了简单的小型局域网，丌发使用了住房公积金单位贷款等系统。但 是，住房公积金业务的核心部分，即住房公积金的归集支付业务处理由于中一t l , 各 方面的条件不成熟，完全由委托银行处理，中一t l , p , 有每月通过银行的报表了解公 积金的归集和使用情况。 二、初步应用阶段 1 9 9 5 年，住房公积金中心通过在银行开设住房公积金专户，初步理顺公积金 管理体制。从实施住房公积金的规范化管理角度出发，中心与专业软件公司一一 常州市协通软件系统公司( 现常州市富深协通软件技术有限公司) 联合开发了住房 公积金归集支付系统与住房公积金财务核算系统，通过对受托银行交接的业务票 据的再次输入，对银行业务进行事后复核，基本实现了公积金归集核算到单位的 业务管理。 该系统当时在全国同系统内处于领先地位，并在成都、银川、盐城、张家港 等十多个城市获得推广应用。但是由于该系统只是核算到公积金缴存单位，尚未 核算到职工个人，而且是对银行业务进行事后复核，没有进行实时处理，也不能 体现中心的核算主体地位，因此还有明显的缺陷，还需要在条件成熟时进行进一 步的深入开发。 三、应用深化阶段 1 9 9 9 年，面对新的形势和中心内部业务管理要求，中- t l , 和软件公司联合开发 硕士论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 了基于大型数据库的住房基金管理信息系统，该系统覆盖了住房公积会管理的全 部业务处理过程，适用于住房公积金管理中心对住房公积金业务进行全方位的管 理，包括住房公积金归集支付、个人住房贷款、新职工购房补贴、财务核算、多 媒体查询、电话语音查询催缴、i n t e m e t 查询、系统维护8 个子系统。 2 0 0 0 年，由省科委、建设部、江尧。房改办业务领导及包括三位博导在内的 专家组成了省科技成果鉴定委员会，通过了对该系统的鉴定。专家们一致认为： “该系统遵循国务院住房公积会管理条例业务规范，在同类系统中处于国内 领先水平，其中住房公积金i n t e m e t 查询子系统属国内首创”，并建议在“更大 范围内推广应用”。 2 0 0 1 年以来，中心开发了职工个人住房公积金贷款的一站式业务办理系统， 与银行、担保公司等业务系统实现联网，保证了职工花尽量少的手续、以最短的 时间完成公积金住房贷款的办理，这在全国都具有一定的先进水平。 上述系统的应用，为住房公积会专户管理工作的顺利进行提供了有力的技术 依托。目前已成功处理了四年多住房公积金归集支付的数据，其中进行了三次基 数调整，保证了公积金管理中各项业务需要。该系统应用过程中，也发现了银行 在公积金委托管理过程中许多问题，通过双方多次协调与调整，使公积金管理的 正确性有了很大提高。 2 2 目前面临的问题 常州市住房公积金计算机应用一度在全国处于领先地位，先进的技术和业务管 理经验在国内许多城市得到推广，并获得建设部有关领导的高度评价。但是，随 着i t 技术和业务管理的不断发展，原有的硬件平台、软件系统设计已经不能完全 满足业务需要，具体表现在以下几点： 一、不能满足公积会管理中心机构调整的要求 2 0 0 2 年5 月1 3 日，国务院颁布了国务院关于进一步加强住房公积金管理 的通知( 国发 2 0 0 2 1 2 号) ，对各地贯彻住房公积金管理条例，加强公积金 管理提出了具体的部署。通知明确要求各省( 区、市) 调整住房公积金管理 机构，规范管理机构的设置和职能定位，建立统一高效、运作规范的住房公积金 管理中心，县( 市) 不再设立住房公积金管理中心，对于公积金归集达到一定规 模的县( 市) 经过批准可以设立分中心或者管理部。 根据通知要求，经过机构调整后的常州市住房公积金管理中心于2 0 0 3 年7 月1 日正式挂牌成立。常州市所辖二县市( 金坛、溧阳) 及武进区的住房基金 管理中心撤除，成立公积金分中心。 按照“统一决策、统一管理、统- - , n 度、统一核算”的原则，市中一t 5 , 及下面 硕士论文 常卅l 市住房公积金管理信息系统建设 的三个分中心需要统一软件。而目前市中心与三个分中心尚未联网，且原有的软 件系统并未考虑到市县多机构合并集中管理的情况，在管理上和业务操作上存在 明显的不足，不能满足机构调整后的业务管理需要。 二、不能满足公积金监管系统的要求 通知同时要求“建设部要充分依托现有网络系统基础，建立健全全国住 房公积金监管信息系统，与各省( 区) 住房公积金监督机构联网，对各地住房公 积金管理和使用实施有效监督”。 根据通知的要求，建设部于2 0 0 2 年6 月开始着手建立全国住房公积金 监督管理系统。并于2 0 0 2 年6 月底下发了关于建立全囤住房公积金监督管理信 息系统有关问题的通知，明确了由建设部负责制订总体技术实施方案，统一部 署、指导全国公积金监管系统建设工作：市级住房公积金管理中心进行各自的公 积金监管系统运行所必须的前置应用服务器、网络以及软硬件环境的安装调试， 保证公积金系统的运行环境符合公积金监管系统技术指标要求。 建设部于2 0 0 3 年9 月发布了住房公积金监管接口数据标准，要求住房公积 金管理中心按照该标准开发相应的接口，建立完成基于公积金监管系统数据接口 标准的数据对应关系，实现向部级、省级公积金监管系统的数据传输。 由于中心的管理信息系统建设在前，监管接口提出在后，加之监管接口是面 向全国的，因此在接口数据的提供方面存在不少阀题，这也需要我们对软件进行 相应的调整。 三、主机及网络系统不能满足集中管理的需要 常州市区公积金正常归集职工人数在2 5 万左右，加上二县一区的数据，职 工人数将超过4 0 万，中心原来的主机系统将不能满足机构调整后的集中管理的业 务需要，因此需要对原有的主机系统进行升级或者更新换代。 市中心虽然已经建成了中心内部的局域网以及与公积金归集银行的d d n 专 线，但是与二个县( 市) 及武进区尚未联网：根据监管系统的建设要求，需要建立 与省监管系统的专线联接；同时随着业务量的扩大，原有的6 4 kd d n 专线已经 逐渐地不能满足日常业务处理的需要，因此需要对现有网络系统进行升级和扩充。 四、不能满足公积金各项业务发展以及管理深入的要求 中心目前使用的系统是在9 9 年开发的，尽管能够满足当时的业务需要，但 是这几年来业务一直在发展，政策也有所变动，虽然一直在对原系统进行修改完 善，但是都是很小的改动，没有进行大的调整，己经有许多地方不能满足需要， 具体表现在下面几个方面： 坠塑壁- _ 一 堂型塑竺望竺望竺竺望堡皇墨篁鲨丝 1 、二个县市及个区集中管理后，中心管理的资金将超过3 0 个亿，对资余 的管理、运用、保值、增值增加了难度。由于个人住房贷款期限较长，仍有较大 风险；央行近年来一直在下调存贷款利率，住房公积金的存贷款利差不断缩小， 大大增加了资金安全运作的难度。为此需要开发一个面向领导的查询分析和辅助 决策系统，提供简单、明了、完整的实时数据、定期数据和历史数据，提供单个 数据指标、单个业务、整个住房公积金运作的发展趋势查询，通过数据、图表等 形式提供分析、预警、预测等方面的辅助决策功能。 2 、随着住房公积金业务的发展，为了在住房公积金的缴存、支取、使用等 各个环节为单位和职工提供更周到、方便、快捷的服务，中心准备开始实施“通 存通兑”，即打破原来的一个单位只能在指定的开户行办理业务的规定，使单位 及职工可以根据自己的需要在可以办理公积金业务的任意银行网点办理业务，这 项措施对业务系统提出了更高的要求。 3 、人民银行规定的住房公积金贷款的还款方式有等额还款和等本金额还款 二种方式，由于等额还款在计算及实际操作中比较方便，因此中心一直以来都使 用等额还款的方式。但是近年来不少地方都出现了关于还款方式的争论，因为二 种不同的还款方式贷款人所需要承担的利息的差额不小，因此需要同时提供二种 还款方式让贷款人在签订合同时选择，这需要对贷款程序进行较大调整。 2 3 兄弟城市参考 无锡市住房公积金管理中心率先在省内实现了市中心和下属四个分中心的 统一联网的软件及网络系统，采用数据集中存储，市中心、市本部、分中心、分 级授权管理，住房公积金归集支付、个人住房贷款、财务核算等子系统均实现了 全地区的实时联网运行。 镇江市住房公积金管理中心几年前就建立了中心网站，利用该网站进行各种 宣传工作，并对公积金交缴单位提供变更清册、基数调整、对帐等网上业务处理 功能，对职工提供公积金查询、贷款申请、审批等网上业务，为广大市民提供了 更好的服务。 青海省住房公积金联网有其独到之处，采用银行办公网络实现了住房公积金 归集、贷款的实时联网处理，节约了资金，保证了业务的开展，建设部信息中心 对青海省的方案给予了特别关注。 综上所述，中心在1 9 9 9 年建成的系统在软硬件各方面都已经不能满足这几 年业务发展及政策变化的需要，也已经相对落后于周边的一些兄弟城市，因此需 要对整个系统进行重建。 硕上论文 常州市住房公稠会管理信息系统建设 3 住房公积金管理信息系统建设的原则和目标 3 1 系统建设原则 一、实用性 管理信息系统建设首先应当能够满足当前业务管理的要求以及业务发展的 要求，面向中心的实际业务应用，主要包括以下三个方面： 强调实践性，即可实施性、可用性。软件系统能够比较顺利地实际使用， 爿有可能具有实用性； 强调系统运行的稳定性。系统的停顿、不稳定、出错，都会造成效率降 低，工作延迟，甚至造成重大损失； 强调积极效果。具有实用性的软件应该是有别于传统的、手工的业务流 程或其它方法，在提高工作效率、工作质量、服务水平等方面有积极的 应用效果。 二、先进性 系统建设的先进性一方面体现在与现有同类系统的比较中，在采用的系统开 发组织方式、构筑的体系结构、使用的开发工具、形成的软件产品性能等方面具 有更多的优势；另一方面，对于大型的、开发周期较长的应用系统，如果采用了 过时的、不适当的技术，可能会导致一个系统刚刚投入应用就处于落后状态的尴 尬地步，甚至可能直接面临被淘汰的危险。 因此，在保证业务基本需要的基础上，应考虑投入的资金能够发挥更大的作 用。在对技术发展趋势充分评估的基础上，在系统设计、技术采用方面需要具有 一定的前瞻性、超前性。只有这样，才能在技术上满足更长时期的业务发展的要 求，保护投资，尽量延长系统的生命周期。 三、规范性 本系统的建设必须遵循国家住房公积金有关政策法规，主要包括以下内容： 中华人民共和国国务院令第3 5 0 号国务院关于修改c 住房公积金管理 条例 的决定； 国务院关于进一步加强住房公积金管理的通知( 国发 2 0 0 2 1 2 号) ； 建设部、财政部、中国人民银行建金管 2 0 0 3 1 7 0 号关于住房公积金管 理中心职责和内部授权管理的指导意见； 中华人民共和国建设部办公厅建办科函 2 0 0 2 1 3 9 8 号关于印发全国住 房公积金监督管理信息系统数据接1 ：3 标准( 试行) 及全国住房公积 硕十论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 金监督管理信息系统需求说明的通知。 住房公积金财务管理办法( 财综字 1 9 9 9 1 5 9 号) 及住房公积金会 计核算办法( 财会字 1 9 9 9 1 3 3 号) 。 四、安全性 安全性是指可靠性、保密性和数据一致性。由于本系统管理着几1 j 万职工的 住房资金，因此对安全性的要求十分严格，具体包括以下几个方面： 硬件平台安全。当计算机硬件突然发生故障时，系统能继续工作或迅速 恢复。即使主机房所在场所出现毁灭性的灾害，容灾备份系统同样保证 数据不会丢失，整个系统能够在较短时间内恢复运行。 网络通讯安全。按国家有关规定，考虑加密系统，保证通信传递的安全 性，对网络运行性能和资源访问控制进行实时有效的监控和日志记录。 操作系统安全。操作系统安全性要达到c 2 级，即通过注册、安全事件 审计、资源隔离等方式使用户的行为具有个体可查性，实施存耿限制， 保护数据防止被别的用户读取或破坏。 数据库安全。数据库要能采取诸如磁盘镜像、数据备份、恢复机制、事 务日志、内部一致性检查、锁机制以及审计机制等安全保障体制，确保 数据库的安全。 应用软件系统的安全。包括认同用户和鉴别、存取控制、操作审计等。 数据完整。对数据库操作保证数据的一致性和数据的完整性。 制定合适的安全策略、病毒防火墙、黑客防火墙( 乃至物理隔断) ，建 立有效的网络安全制度。 五、可持续改进性 整个系统将采用总体规划、分步实施的策略进行开发应用。在总体上注重技 术的先进性，并要结合目前的管理基础与计算机应用现状，逐步提高系统的功能 和水平。但在技术选择上应保证将来的可扩展性和可行性。在实施时应根据业务 的迫切程度及资源状况逐步实现，同时分步实施必须在总体设计的指导下进行。 住房公积会业务仍处于不断探索与发展过程中，特别在当前机构调整刚刚完 成，部省公积金管理部门不断提出新的管理要求的前提下，软件系统必须保证能 适应业务流程的变化与改进，各种数据接口应该标准化，从而保证软件的可持续 改进。 3 2 系统建设目标 根据常州市住房公积金管理中心的管理信息系统应用现状及管理信息系统 硕上论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 建设的原则，我们确定了本次系统重建的目标。 、开发满足各方面要求的业务软件 本次系统熏建的一个重要目标就是建设一套满足业务要求和政策要求的软 件系统。一方面要满足机构调整后市县集中管理的要求，另一方面要能满足住房 公积金监管系统的要求，向监管系统提供所有需要的数据。 同时软件要能满足这几年来的业务上已经发生的变化的需求，并提前考虑到未 来几年内的变化，使得软件系统能够满足更长时期的业务发展的要求。 二、建设高性能安全可靠的主机网络系统 对现有的主机网络系统进行升级和更新，建立一个高性能的、安全可靠的计 算机主机网络系统，并通过正确的维护与可利用式的升级，保证三到五年内仍能 满足公积余日常管理业务与发展的需要。 利用现有的各种先进的网络安全产品，提高系统的安全性。 三、建设辅助决策、集成办公的平台 建立领导查询分析系统，不仅为业务服务，而且为各级领导提供真正实用的 辅助决策工具。首先实现公积金相关的动态数据查询分析功能，然后实现数据仓 库功能，通过对历年大量公积金数据的深入分析挖掘，获得对管理、预测有意义 的分析报告。 建立网上业务处理系统，采用i n t e m e t 、手机短信等先进技术，使单位、职工 通过网络就可以完成缴交、支取、个人贷款等处理，并获得更方便直观的查询服 务；使中心方便的获取各种有效信息，从而较大幅度地减轻中。e l , 操作人员的基数 调整、信息更正业务的前期工作量。 倾士论文常州市住房公积金管理信息系统建设 4 住房公积金管理信息系统软件设计 4 1 现行业务介绍 住房公积金管理中心是不以营利为目的的独立的事业单位，主要负责住房公 积金的日常管理工作，具体包括业务如下： 住房公积金缴存业务； 住房公积金支取业务； 住房公积金个人贷款业务； 财务核算； 公积金保值增值业务： 住房公积金有效凭证及查询。 4 1 1 住房公积金缴存业务 住房公积金缴存又称归集，是指缴存单位办理住房公积金帐户设立、汇缴变 更、核定比例、缴存登记、结算利息等一系列行为的总称。它是建立住房公积余 制度的起点，是住房公积金管理的重要内容和关键环节。住房公积金缴存业务流 程如图4 1 1 1 所示。 i 1 _公积金专户 ，r f i r1 r 虿、 i 3 鹅窘1q 鞴蓼一一甓嚣 金专户职t 帐户 疋放调整 一一 生， 2 i单位帐户和职工个人帐户 1 i 4年度结息清单 一一一 、 j 一 4 l 公积金缴i 存 1 5 年度结息 i3 缴存明细帐 ；1 图4l1 1 住房公积金缴存业务流程例 一、设立公积金专户 在住房公积金的存储管理中，住房公积金管理中心必须在受委托银行设立住 房公积金专户，这样才能真正履行其对职工住房公积金的债务责任，才能明确住 房公积金管理中心与受委托银行在住房公积金管理工作中的关系。 住房公积金专户是住房公积金管理中一i l , 在受委托银行设立的记载和反映住 房公积金缴存、支取、使用和结算等资金情况的专门帐户，分为住房公积金存款 硕士论文 常州市住房公积会管理信息系统建设 帐户、委托贷款帐户和结算帐户三类。 二、设立单位及职工帐户 住房公积金属于缴存住房公积金的职工个人所有，当住房公积金缴存到住房 公积金管理中心的帐户后，职工个人和住房公积金管理中心之间就确立了债权和 债务关系，债权人是职工个人，债务人是住房公积金管理中心。为了能真正承担 债务责任，维护债权人的权益，中心在住房公积金的管理一l 必须与受委托银行同 步实行核算，对住房公积金的缴存等情况进行同步明细核算。 为了进行明细核算，就必须对进行公积金缴存的单位及单位所属职工设立单 位和职工帐户。条例规定每个职工只能拥有一个职工住房公积金帐户，这样 可以保证职工住房公积金帐务的清晰、准确和帐户的惟一性。同样，对于每个缴 存单位，也只能相应的设立一个单位帐户。 在设立了单位和职工帐户的基础上，就可以实行三级明细核算。首先是住房 公积金总帐，用来反映和记载全市住房公积金的增减、变动、结存情况；其次是 住房公积金单位帐，根据缴存单位分别设立，用于反映和记载各单位缴存住房公 积金的增减、变动、结存情况；再次是住房公积会个人帐，按照缴存单位名下的 职工个人分别设立，用于反映和记载职工个人缴存住房公积金的增减、变动、结 存情况。 三、月缴存额确定及调整 职工住房公积金的月缴存额分为二部分，一部分为职工缴交部分，为本人上 一年度的月平均工资乘以职工缴交l l ：f f 0 ；另一部分为单位缴交部分，为本人上一 年度的月平均工资乘以单位缴交比例。 计算住房公积金的工资基数以国家统计局发布的关于工资总额组成的规 定的内容为准，具体内容包括计时工资、计件工资、奖金、津贴和补贴、加班 工资、特殊情况下支付的工资六个部分。考虑到不同工作性质、不同工作岗伉的 职工的工资收入差距可能很大，为了保证住房公积余制度的有序、健康发展，通 常管理中心都会根据当地的经济发展水平，确定最低工资水平和最高工资水平， 即对于实际月工资收入小于最低工资水平的按最低工资水平计算，对于超过最高 工资水平的按最高工资水平计算。 条例规定住房公积金缴存比例下限为5 ，同时允许有条件的城市可以 适当提高比例，单位缴存比例与职工缴存比例也可以不一样。 对于新参加工作或者新调入的职工，由于无法取得上一年度的月平均工资， 因此以当月工资作为工资基数，并从发放工资的当月为该职工办理住房公积金的 缴存。 硕士论文常、i l 市住房公积金管理信息系统建设 为使职工新的年度的住房公积会月缴存额准确无误，保障职工合法权益，职 工个人住房公积金汇缴基数必须每年核定一次f 住房公积金汇缴年度为上年的7 月1 日到当年的6 月3 0 日) ，这项工作由职工所在单位为职工完成。 单位从受委托银行领取住房公积金基数调整清册，对本单位的所有职工 根据上一年度的月平均工资和公积金管理中心所确定的单位和职工缴存比例，对 每一位职工的月缴存额进行重新计算，并将结果填写到住房公积金基数调整清 册；受委托银行根据单位返回的住房公积金基数调整清册，对相应的职工 的月缴存额进行基数调整，基数调整后职工将按新的月缴存额进行归集。 为了处理方便，在计算月缴存额时采取四舍五入的方式保留到元。 四、公积金缴存 缴存住房公积金是职工和单位应履行的义务，这种缴存行为带有一定的强制 性。住房公积金采取单位按月缴存方式，单位在发放职工工资时，代为扣缴职工 个人应缴部分，连同单位应缴部分，在发工资后的五个工作目内，到受委托银行 办理汇缴手续。 单位在委托银行办理公积金汇缴时，填写住房公积会汇缴书，并签发转 帐支票。如果有职工发生了变动、或者缴存金额发生变动，则需要根据变动情况 填写住房公积金缴存变更清册，对于新参加住房公积金的职工，还需要填写 住房公积金缴存开户清册。 受托银行对单位的缴存职工住房公积金的汇缴凭证进行审核，根据单位上月 缴存内容以及本次缴存时填写的住房公积金缴存变更清册，计算本月汇缴内 容与住房公积金汇缴书上填写的内容是否一致，并核对转帐支票所填金额与 住房公积金汇缴书所填写金额是否一致。在确认相关信息无误后，将汇缴金 额计入相应职工的住房公积金帐户内。 住房公积金应足额按时缴存。对于处在调整阶段、经济确有困难的单位，可 向中心提出降低缴存比例或者缓缴职工住房公积金的申请，由住房公积会管理中 心审核后报送住房委员会批准。为了保证住房公积金缴存的连续性，住房公积金 中心批准单位缓缴期限一次最长不超过一年。缓缴不能理解为停止缴存或者不缴， 住房公积金是职工个人的住房工资收入，当单位破产时单位所欠职工住房公积金 优先予以偿还。 五、住房公积金年度结息 职工帐户内的住房公积金存款是职工缴存的一笔长期住房储金，因此住房公 积金管理中心必须依照条例规定，按时、准确地为职工住房公积金帐户内的 存款结息。公积金的计息日为每年的6 月3 0 日，所结利息转入上年结转余额。 1 4 硕上论文 常州市住房公积会管理信息系统建设 4 1 2 住房公积金支取业务 住房公积金的支取，是指缴存住房公积金的职工按照规定把自己住房公积金 帐户的存储余额取出来，从而实现住房公积金的价值，发挥其作用的行为。住房 公积金支取业务流程如图4 。1 2 ，1 所示。 符合条件一 ! 一 、 银 r 支付 ，一王一 一 ， 1 ；支取申清表 2 支取审批表 。一l 一一一 o 、 立取明细1 9 k 职工帐户信息 t 5销户结息信息 图4l2 1 住房公积金支取业务流程图 一、支取申请 想支取公积金的职工，首先从中心的业务办理大厅或者委托银行柜面领取支 取申请表，按规定填写相关内容，由所在单位进行核实并在申请表上加盖单位公 章。 职工凭填写好的支取申请表、公积金存储卡、身份证和相关支取类型所需要 的证明材料向住房公积金管理中心提出申请。 二、支取审批 对住房公积金的支取进行审批是保证住房公积金安全运作的需要。一方面可 以保证合理地支取住房公积金，避免住房公积金的流失；另一方面可以防止冒领、 不符合条件支取等情况的发生。 条例规定住房公积金管理中心自受理职工支取申请之日起三个工作日内 做出予以支取或者不予支取的决定，并通知申请人。常州市根据实际情况，决定 在受理申请时即决定是否同意，如果符合贷款条件，则同意支取，当场打印支取 审批表。 三、银行支付 在通过中心的审批后，职工可以凭支取审批表到委托银行办理支付手续，生 成支取明细帐。 人销4_；三姚职帐 卜 暇支 户一销 硕士论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 如果支取类型属于偿还购房贷款本息，则用所支取的金额转帐偿还该职工贷 款的应还本息；对于其他支取类型，r j 0 向支取职工支付现金。 四、职工个人帐户注销 如果是销户支取，则需要对浚职工本年度内的存储余额进行利息结算( 结算方 法与年度结息一样) ，该职工支取的金额为其帐户内的全部余额及所结利息，同时 注销该职工个人帐户。被注销的帐户以后不能再进行任何业务处理。 五、定点支取 从上述支取流程可以看到，一次支取流程需要职工往返银行与中心几次，相 对比较麻烦。 从更好的方便职工、提高办事效率出发，中心拟改变支取业务只能在开户行 办理的规定，准备采用定点支取的方式，即中心设定一家支取业务的办理银行， 对于所有的职工，无论其开户在哪个银行，都可以在所设定的银行办理支取业务。 目前常州市工商银行住房信贷部与公积金管理中心在同一幢楼办公，职工通过支 取审批后，即可以在同一楼的工行住房信贷部办理支付手续，可以大大的提高支 取效率。 4 1 _ 3 住房公积金个人贷款业务 住房公积金贷款是指住房公积金管理中心运用公积金，委托经办银行向购买 自住住房( 包括建房、大修) 的公积金缴存人发放的优惠贷款，又称政策性贷款。 住房公积金贷款是住房公积会使用的中心内容，它与一般个人住房贷款( 俗称 商业性贷款) 的区别如表4 1 _ 3 1 所示： 表4 1 3 1 住房公积金贷款与一般个人住房贷款比较 内容住房公积金贷款一般个人住房贷款 贷款性质政策性贷款，资金来源为单位和个商业银行自主发放的贷款，其资金 人共同缴存的公积金存款来源为银行吸收的各类存款 发放方式贷款人是中心，贷款风险由中心承商业银行办理和发放，风险由商业 担，贷款方式属委托贷款银行承担 贷款对象住房公积金缴存职工具有民事行为能力、符合银行规定 的贷款条件的自然人 贷款利率较低较高 贷款额度及由公积盔中心统一规定，各委托银商业银行根据各自的业务特点制 贷款期限行执行相同的政策定政策 硕士论文 常卅i 市住房公积盒管理信息系统建设 住房公积金贷款可以分为二类，一类为纯公积金贷款，即职工仅申请住房公 积金贷款；另一类是组合贷款，即申请住房公积金贷款不足以支付购买住房所需 费用时，购房者可以同时申请商业性贷款，二部分贷款一起构成组合贷款。 住房公积金个人贷款业务的流程图如图4 1 _ 3 ，1 所示。 ：焉辩k二塑竺 1 川。 _ 不符合贷款政策 j 一 i j i生一：符台 3 ： 贷款申请叫贷款审批一- 贷款办理 4匝款明细帐 叫贷款归近 变更信息 贷款变更 一一 f 了l 发牛逾期 贷款还搏 。 百 l j ，墨! 塑请曼- 三l 警款审批表广i 茹五理p、主i 五运一 一生一一 l 一 7 逾期明细表 8还清明笪l | 图4i 3 1 住房公积金个人贷款业务流程图 一、贷款申请 住房公积金贷款要向所在地的住房公积金管理中心提出贷款申请。贷款人首 先需要到中心领取住房公积金个人贷款申请表( 一式三份) ，并按要求进行填 写。在提出贷款申请时，除了申请表外，贷款人还需要提供本人身份证、本市常 住户口证明、房屋买卖合同、单身证明结婚证、收入证明等文件或者资料。 二、贷款审批 中心在受理了贷款申请之后，根据本市规定的贷款政策，对贷款申请进行审 批。对于符合贷款政策的，准予贷款，确定贷款金额及期限，并根据贷款人的持 有信用卡情况在可以委托贷款银行中选择具体的办理银行，同时打印贷款审批表。 三、贷款办理 在通过了中心的审批之后，还要由担保公司进行审批。担保公司主要从贷款 人的还款能力、个人信用、抵押房的价值等方面进行风险评估。担保公司通过审 批后，向公积余管理中心出具同意担保证明书。 中心在收到了担保公司出具的同意担保证明书后，即可和贷款人签订贷款合 同。在贷款合同中明确贷款金额、贷款期限、贷款月利率、还款方式、月还款额、 所购房屋等信息。 在贷款合同签订后，贷款人与担保公司签订住房抵押合同，贷款人将房产抵 硕上论文 常州市住房公积金管理信息系统建设 押给担保公司，作为担保公司向贷款合同提供担保的反担保。担保公司在完成房 产抵押登记后，向公积金中心出具同意担保通知书。 公积金中心在收到同意担保通知书后，打印同意放款通知书，通知相应的委 托银行进行放款。 四、贷款归还 根据贷款合同规定，要求贷款人于贷款发生日期的下个月开始按月偿还贷款 本息( 对于贷款期限在一年之内的公积金贷款，于贷款到期日一次还本付息：对于 贷款期限超过一年的贷款，要求按月归还贷款本息1 。根据人民银行的规定，按月 归还本息的还款方式有二种： 一种是按月等额本息还款方式，贷款人每月归还的贷款本金和利息总额不 变，但是每月还款额中贷款本金逐月增加，贷款利息逐月减少( 按证常还款1 ，具 体计算公式如下： 月还款合计= 贷款金额十月利率十 ( 1 + 月利率) 贷款月数 ( 1 + 月利率) 贷款月数一1 月归还利息= 贷款本金余额 月利率 月归还本金= 月还款合计一月还利息 另一种是按月等额本金还款方式，贷款人每月归还的本金固定不变，贷款利 息逐月减少，每月归还的贷款本金和利息总额逐月减少，具体计算公式如下： 月归还本金= 1 蠢凳 月归还利息= 贷款本金余额 月利率 月还款合计= 月归还本金+ 月归还利息 表4 1 3 2 列出了二种还款方式的一些比较： 表4 1 3 2 还款方式比较 1内容按月等额本息还款按月等额本金还款 i 准备待扣每月还款合计金额相等，比较每月还款合计不等( 递减) ，不易 l 余额容易准备准备 贷款人还每月还款负担相同贷款初期还款额较大，负担较 款负担重 贷款人承还款较慢，占用资金相对较多，还款较快，占用资金相对较少， 担利息承担利息也相对较多承担利息也相对较少 贷款管理便于计算贷款本息回收金额不便于计算贷款本息回收金额 硕士论文 常一i l 市住房公积金管理信息系统建设 贷款人在签订贷款合同时，可以从上述二种方式中选择一种还款方式，并在 合同履行期内不作更改。 目前常州采用信用卡代扣的方式，即贷款人按期提前将钱放在委托经办行开 户的信用卡帐户上，公积金中心与委托银行约定数据接口，定期生成个人贷款待 扣款明细数据传送到相应的委托银行，由委托银行进行扣