（管理科学与工程专业论文）国内工程咨询职业责任保险制度研究.pdf

中文摘要 建立健全工程风险管理机制已经成为我国经济转轨时期和工程管理改革过 程中必须抓紧做好的一件大事，建筑业的可持续发展必然要求成熟的职业责任保 险制度体系，而工程咨询职业责任保险是建设工程相关职业责任保险的核心组成 部分之一。 本文首先立足于国内的实际情况，结合调查研究和文献查阅，从工程咨询发 展、工程咨询职业责任风险、工程咨询职业责任保险发展现状三个方面对国内和 发达国家进行了比较研究，以期借鉴发达国家的成熟的经验和理念，找出国内推 行工程咨询职业责任保险的症结和关键：结合职业责任保险的基本概念与工程咨 询的行业特色，提出了工程咨询职业责任的理论及其认定中的法理标准与专业标 准，研究了工程咨询职业责任保险的被保险人、保险责任、承保范围和赔偿限额 等问题；在此基础上分析了影响工程咨询职业责任保险费率厘定的因素，提出了 一种新的风险分级模型，并研究了费率的厘定模型；结合国内的具体情况，对推 行工程咨询职业责任保险中的相关法律问题、索赔、管理对策等具体实务问题作 出了针对性的研究：最后提出了工程咨询职业责任保险的建议条款，作为对全文 的总结。 本文的创新点在于提出了工程咨询职业责任的认定标准和认定机制；提出了 工程咨询职业责任保险标的的风险分级模型；对工程咨询职业责任保险中的具体 实务问题作出了针对性的研究：提出了工程咨询职业责任保险的建议条款。 关键词：工程咨询，职业责任，职业责任保险，责任认定，费率厘定 a b s t i 认c t i t san e c e s s a r ya n dp r e s s i n gi s s u et oe s t a b l i s ha n dc o n s u m m a t et h em e c h a n i s m o fe n g i n e e r i n gr i s km a n a g e m e n ti nt h ep e r i o do fd o m e s t i ce c o n o m ys h u n t i n ga n dl n t h ec o u r s eo fe n g i n e e r i n gm a n a g e m e n tr e f o r m a t i o n c o n s u m m a t et h es y s t e m o t p r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e i st h en e c e s s a r yn e e do fc o n s t r u c t i o ni n d u s t r y s c o n t i n u a b l ed e v e l o p m e n t ，e n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ei s 0 n eo ft h ei m p o r t a n tb r a n c h e so fe n g i n e e r i n gp r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c es y s t 锄 t h i sp a p e rb a s i n gu p o nt h ed o m e s t i cp r a c t i c a lc i r c u m s t a n c e ，w i t hr e s e a r c ha n d l i t e r a t u r er e f e r r i n g ，c o m p a r e da n ds t u d i e dt h ee n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o nd e v e l o p m e n t e n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a l l i a b i l i t yr i s ka n de n g l n e e n n g c o n s u i t a t l o n p r o f e s s i o n a ll i a b i l i t y i n s u r a n c ed e v e l o p m e n ts t a t u sb e t w e e nd o m e s t i c a n dt h e d e v e l o p e dc o u n t r i e s ，t ou s et h ea d v a n c e de x p e r i e n c e sa n d n o t i o no ft h ed e v e l o p e d c o u n t r i e sf o rr e f e r e n c ea n df i n dt h es t i c k i n gp o i n ti np u s h i n ge n g i n e e r i n g c o n s u l t a t l o n p r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e i no u rc o u n t r y i tw i t ht h ec o m b i n a t i o no fb a s i c c o n c e p to fp r o f e s s i o n a l l i a b i l i t yi n s u r a n c ea n de n g i n e e r i n g c o n s u l t a t i o ni n d u s t 巧 f e a t u r e s b r o u g h tf o r w a r dt h et h e o r yo fe n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t y a n dt h en o m o l o 星拶s t a n d a r da n ds p e c i a l t ys t a n d a r d i ni t s c o g n i z a n c e ，s t u d i e dt h e i n s u r a n t 。i n s u r a n c el i a b i l i t y ，c o v e r a g e ，c o m p e n s a t i o nl i m i ta n de t c - o te n g l n e e n n g c o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e w i t ht h e s eb a s e s ，i ta n a l y z e dt h ef a c t o r s i n f l u e n c i n gt h ep r e m i u mo fe n g i n e e r i n g c o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e ， b r o u g h tf o r w a r dan e w m o d e lo fr i s kr a n k i n ga n da l s os t u d i e dt h em o d e lo fp r e m i u m c a l c u l a t i n g i tb a s i n gu p o n t h ed o m e s t i ci d i o g r a p h i cc i r c u m s t a n c e ，s t u d i e dt h e p r a c t i c a li s s u e ss e p a r a t e l yi np u s h i n ge n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t y i n s u i i a n c es u c ha sr e l a t e dl a wp r o b l e m s ，c l a i mf o rc o m p e n s a t i o n m a n a g e m e n t c o u n t e n n e a s u r e sa n de t c a tl a s t ，i tb r o u g h tf o r w a r dt h ep r o p o s i t i o n a l c l a u s e so f e n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e a st h es u m u p t h ei n n o v a t i o n so ft h i sp a p e ra r et h o s et h a ti tb r o u g h tf o r w a r dt h ec o g n m a n c e s t a n d a r da n dc o g n i z a n c em e c h a n i s mo fe n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t y , i tb r o u g h tf o r w a r dt h er i s kr a n k i n gm o d e lo fe n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o l i ：s s i o n a l l i a b i l i t yi n s u r a n c eo b j e c t ，i ts t u d i e dt h ei d i o g r a p h i cp r a c t i c a lp r o b l e m s i ne n g m e e r m g c o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c ea n di tb r o u g h tf o r w a r dt h ep r o p o s i t i o n a l c l a u s e so fe n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o np r o f e s s i o n a ll i a b i l i t yi n s u r a n c e k e yw o r d s ：e n g i n e e r i n gc o n s u l t a t i o n ，p r o f e s s i o n a ll i a b i l i t y , p r o f e s s i o n a ll i a b i l i t y i n s u r a n c e ，l i a b i l i t yc o g n i z a n c e ，p r e m i u mc a l c u l a t i n g 独创性声明 本人声明所呈交的学位论文是本人在导师指导下进行的研究工作和取得的 研究成果，除了文中特别加以标注和致谢之处外，论文中不包含其他人已经发表 或撰写过的研究成果，也不包含为获得鑫鲞盘鲎或其他教育机构的学位或证 书而使用过的材料。与我一同工作的同志对本研究所做的任何贡献均已在论文中 作了明确的说明并表示了谢意。 学位论文作者签名：袭宏书 签字日期：占年，2 月3 日 学位论文版权使用授权书 本学位论文作者完全了解墨鲞盘茎有关保留、使用学位论文的规定。 特授权墨鲞盘堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检 索，并采用影印、缩印或扫描等复制手段保存、汇编以供查阅和借阅。同意学校 向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。 ( 保密的学位论文在解密后适用本授权说明) 学位论文作者签名：羹宏巾 导师签名： 五穆蓊 签字日期：泗缉，王月占同 签字同期：2 年i2 月多日 第。章绪论 1 1 研究背景 第一章绪论弟一早殖化 工程咨询是围绕投资项目展开的一种专业技术服务，其任务是运用工程技 术、科学技术、经济管理、法律法规等多学科知识以及咨询工程师的经验，遵循 独立、公正、科学的原则，为政府部门、项目业主及其他各类客户对社会经济建 设和工程项目的决策与实施管理提供智力咨询服务，以保证建设项目投资的经 济、社会效益和质量的优良【2 1 。 国际上通行的理念认为工程咨询贯穿于项目建设的整个过程，其服务范围包 括下列内容：( 1 ) 投资前的咨询，如规划咨询、项目选定咨询和项目决策咨询等； ( 2 ) 建设准备阶段的咨询，如工程设计、设计审查、工程和设备采购中的服务 等；( 3 ) 项目实施阶段的咨询，如项目管理、施工监理和施工管理等：( 4 ) 项目 总结阶段的咨询，如后评价。依照这种理念，国内的勘察设计、监理、工程造价 咨询、招标代理、房地产估价以及前期咨询等均属于工程咨询业。根据国家发展 和改革委员会2 0 0 5 年3 月4 日发布的工程咨询企业资格认定办法，工程咨询 企业资格服务范围包括以下八项内容：( 1 ) 规划咨询：含行业、专项和区域发展 规划编制、咨询；( 2 ) 编制项目建议书( 含项目投资机会研究、预可行性研究) ； ( 3 ) 编制项目可行性研究报告、项目申请报告和资金申请报告；( 4 ) 评估咨询： 含项目建议书、可行性研究报告、项目申请报告与初步设计评估，以及项目后评 价、概预决算审查等；( 5 ) 工程设计；( 6 ) 招标代理；( 7 ) 工程监理、设备监理： ( 8 ) 工程项目管理：含工程项目的全过程或若干阶段的管理服务。工程设计、 招标代理、工程监理、设备监理资格，由国务院有关主管部门认定【2 1 。由此可以 看出，该工程咨询企业资格认定办法对于工程设计、招标代理、工程监理、 设备监理业务是不适用的。在实践中，工程咨询资格证书与勘察设计、监理、工 程造价咨询、招标代理的资格证书同时并存于建筑市场。另一方面，我国目前实 行的是分段管理模式，即前期咨询业务归口国家发展和改革委员会，设有中国工 程咨询协会；勘察设计、监理、工程造价咨询、招标代理、房地产估价业务归口 建设部，设有中国勘察设计协会、中国建设监理协会、中国建设工程造价管理协 会：涉外工程咨询业务归口商务部，设有中国国际工程咨询协会。因此，基于勘 察设计与监理职业责任保险的实施现状和国内现行的管理体制，本文的工程咨询 是指项目前期咨询、工程造价咨询、工程项目管理、后期咨询等业务，工程咨询 第一章绪论 职业责任保险的被保险人是经国家行政主管部门批准，取得工程咨询资格证书并 经工商行政管理部门登记注册依法成立的工程咨询公司。 改革开放以来，我国工程咨询业得到了迅速的发展，已经具有了一定的产业 规模并成为服务业的重要组成部分。目前全国取得资质的工程咨询机构超过3 0 0 0 家，从业人员达5 0 多万人。工程咨询企业作为工程项目建设的专业技术服务机 构，在为政府部门、项目业主及其他各类客户提供咨询服务的过程中难免会存在 疏忽、过失或未提供适当职业服务，由此对客户或者第三方造成人身伤害或者财 产损失，应该承担相应的赔偿责任，而这类职业责任是客观存在而不可避免的。 由于工程项目往往投资巨大而且与社会公众的切身利益密切相关，职业责任风险 事故一旦发生，造成的损害将会非常巨大而难以挽回。对于工程咨询企业而言， 自身的经济实力相对较弱，经济偿付能力非常有限，职业责任引起的赔偿可能会 给其带来巨额的经济损失甚至导致破产，而且对其未来的业内声誉会产生持续负 面的影响。对于业主而言，任何原因造成的对项目投资、进度的影响都是损失。 因此有必要建立一种风险转移机制，保护工程咨询企业及个人的经济利益和声 誉，同时也使业主及第三方的损失得到补偿。 保险是转移风险的重要渠道，国外特别是发达国家的工程技术专业机构和个 人通过投保建设工程相关职业责任保险，把需要承担的全部或部分风险转移给保 险公司。职业责任保险是以被保险人( 各种专业技术人员) 在提供职业服务时， 由于疏忽、过失或未提供适当职业服务而对合同对方或合同第三人依法应负的损 害( 人身伤害或财产损失) 赔偿责任为标的的保险，也称为职业赔偿保险或过失责 任保险或专业责任保险【3 】【引。目前，我国的勘察设计、监理职业责任保险制度已 经初步建立并逐渐完善。继1 9 9 9 年建设部下发了关于同意北京市、上海市、 深圳市开展h t 程设计保险试点工作的通知正式启动设计保险试点工作之后，河 北、贵州、宁波、哈尔滨等省市也相继开展了设计责任保险试点工作。随着试点 的开展和成功，其他省市建设行政主管部门相继出台了推进工程设计责任保险工 作的指导意见和实施细则。到2 0 0 4 年底，我国在全国范围内基本建立了工程设 计责任保险制度。另外，2 0 0 2 年4 月，上海在全国率先试行监理责任保险制度， 三年多来取得了一定的成效。2 0 0 3 年3 月由中国人民保险公司又在广东湛江推 出了工程监理责任保险。作为建筑市场中重要的专业服务机构，工程咨询企业和 个人同样面临着职业责任风险，推行职业责任保险已是势在必行。 1 2 推行工程咨询职业责任保险的必要性 1 2 1 建筑业需要工程咨询职业责任保险 2 第一章绪论 建立健全工程风险管理机制已经成为我国经济转轨时期和工程管理改革过 程中必须抓紧做好的一件大事，建筑业的可持续发展必然要求成熟的职业责任保 险制度体系，而工程咨询职业责任保险是建设工程相关职业责任保险的核心组成 部分之一。 1 2 1 1 工程风险角度 工程建设是一项复杂的系统工程，而工程咨询是投资建设中不可却少的重要 手段、依据和环节，其作用主要表现在优化建设方案、缩短建设周期、提高工程 质量和提高投资效益。工程项目前期的决策咨询要对项目建设费用的估计、工程 设想的简述和草图、工程的选址进行分析评价，并帮助业主决定采用何种技术、 确定费用幅度、明确工程问题及其范围；规划咨询要提出工程问题可能和最经济 的解决方案，经过仔细分析当前和未来的需要、详细的成本和效益以及业主的财 力后，进一步论证各个工程方案，然后在考虑一切相关因素( 包括运行成本、管 理费用、财务问题和预期的回报率) 的基础上，提出最优方案的建议，并作出决 定未来发展的长期规划、专题研究与分析。这些前期的决策、规划活动的质量和 水平对整个项目的实施起着决定性的作用，直接关系到项目经济效益、环境效益 和社会效益的好坏甚至项目的成败。工程项目管理咨询包括在工程项目决策阶段 为业主编制可行性研究报告，进行可行性分析和项目策划；在工程项目实施阶段 为业主提供招标代理、设计管理、采购管理、施工管理和试运行( 竣工验收) 等 服务，代表业主对工程项目进行质量、安全、进度、费用、合同、信息等管理和 控制。工程项目管理企业一般应按照合同约定承担相应的管理责任。因此，工程 咨询服务一旦出现失误，对于建设工程项目的影响是可想而知的。 工程咨询的职业责任风险是客观存在的，经常地、随机地发生在工程咨询的 日常工作之中，和其他自然灾害等风险一样不以人的意志为转移，有着存在的客 观性、发生的偶尔性等特征。由于咨询工程师的知识和经验有局限性、工程咨询 的技术资源不可能尽善尽美、法律法规和社会对工程咨询的要求日益严格等原 因，工程咨询的职业责任风险日显突出。 到目前为止，我国职业责任保险市场、工程保险市场尚未建立完善的民事诉 讼法律机制。自1 9 9 9 年我国开始推行建设工程设计职业责任保险以来，包括工 程咨询在内的建设工程相关职业的责任风险都在日益增加。这些风险有些可以防 范，而有些却难以预料。如何多渠道地分散和化解工程咨询工程师的责任风险， 尤其是职业责任风险，同时也为业主、投资者等的合法权益提供更有力的保障， 成为当前工程咨询行业、保险行业面临的棘手问题。在此情况下，建立工程咨询 职业责任保险制度，把职业责任风险转移给保险公司，让保险公司对工程咨询企 业的赔偿能力做出保障，已经成为防范职业责任风险，解决日趋增多的工程咨询 第一章绪论 纠纷的一种有效途径，推行工程咨询职业责任保险制度已是大势所趋i 副。 1 2 1 2 工程师民事赔偿责任角度 工程咨询的职业责任风险一旦发生，工程咨询企业和咨询工程师应承担相应 的刑事、行政和民事赔偿责任。工程咨询企业一般无法进行资本运营，与国外相 比其取费标准也低于国外同行业的水平，因此其经济实力相对较弱，经济偿付能 力非常有限，一起索赔事件就有可能给企业带来巨额的经济损失甚至陷入破产的 危险境地。即使判决或仲裁要求工程咨询企业作出赔偿，但是工程咨询企业没有 能力赔偿，业主、投资人等相关方合法权益的保障也就无从谈起。由此长期带来 的是对法律法规的践踏和藐视，一方面是关于赔偿责任的法律法规得不到贯彻， 另一方面是法院的判决得不到有效执行。因此，推行建设工程咨询职业责任保险 是提高工程咨询企业抵御风险的能力，提升工程咨询企业承担民事赔偿责任能力 的需要，是促进我国工程咨询职业责任事故中民事赔偿纠纷顺利解决，从经济角 度维护相关法律的尊严，完善我国工程咨询行业相关法律建设的需要。 1 2 2 保险业需要工程咨询职业责任保险 职业责任保险是政府部门运用商业手段代替行政手段管理企业的有效方式 之一，具有很强的社会公益性，突出体现了保险的经济补偿和社会管理功能，完 全可以成为现代社会宏观管理和微观运筹的有效手段，它通过市场化途径解决行 政难题的思路，体现了社会的文明和高效。加快发展职业责任保险是经济社会发 展的客观需要。职业责任保险正是因为在侵权事件中具备较好的补偿功能，能够 切实维护被侵害者的合法权益，因而随着经济社会的法制化进程而不断发展。早 在2 0 世纪7 0 年代末，美国的职业责任保险业务保费收入已占非寿险收入的8 一1 0 9 6 ，欧洲的一些国家的职业责任保险业务收入也占整个非寿险业务的6 以上， 日本等国的责任保险业务收入占其非寿险业务收入的4 一5 。目前，职业责任 保险不仅是保险业特别是财产险新的业务增长点，还被看作是将保险业迅速做大 做强的有效途径之一。西方保险界认为，保险业发展到高级阶段必然会拓展到承 保各种法律风险，法律的每一步完善都伴随着职业责任保险的新发展。职业责任 保险是法律制度完善的结果，也是保险业直接介入社会进步的具体表现，成为当 代保险业向深度和广度拓展的主要险种，而工程咨询职业责任保险也必将成为保 险业大力发展的险种之一。 目前我国建设工程领域已经开展了勘察设计和监理的职业责任保险，根据近 几年的实践情况来看，投保企业与保险企业都反映不积极，但是随着我国经济的 转型发展和社会的变革进步，建设工程相关职业责任保险必然会成为保险业的重 要业务之一。保险业作为市场经济的重要组成部分，同样具有市场经济的共性。 4 第一章绪论 调整业务结构是保险业发展到一定水平，且由卖方市场向买方市场转变的必经阶 段。如何在核心业务上创造竞争优势是国内保险企业参与国际竞争的重要手段。 只有自觉地进行保险险种结构调整，推动险种创新，实现结构优化和产品升级才 能开拓和占领市场，提高经营效益和竞争力，建立并形成新的业务增长点和效益 增长点。因此，一方面工程咨询职业责任保险必然是保险业未来发展的一项拓展 业务，另一方面随着国内保险市场对外资保险企业的全面开放，如果国内保险企 业不能抓住机遇，利用自身优势开展工程咨询职业责任保险，其市场份额和利润 必然会被拥有先进技术和管理理念的外资企业所瓜分，国内保险业需要工程咨询 职业责任保险业务。此外，工程咨询职业责任保险作为一种新型的险种推出市场， 实际上也是我国保险公司在保险产品上的一次创新。 1 3 推行工程咨询职业责任保险的意义 1 3 1 有利于完善我国工程保险市场体系 工程职业责任保险已经成为国际上工程强制保险的主要险种之一，如美国、 英国。f i d i c 涉及的保险中，咨询工程师职业责任保险也已成为主要险种。如 f i d i c 业主咨询工程师标准服务协议书条件第1 9 条“对责任的保险与保障” 的规定，业主可以书面形式要求咨询工程师：对第1 6 1 款规定的咨询工程师的 责任进行保险；对公共的第三方的责任进行保险；进行其他各项保险。 随着我国市场经济的不断完善和发展，工程咨询企业已经逐步成为自主经营、独 立承担各项民事责任的市场经济主体，而我国新出台的合同法、建筑法等 法律明确规定，工程咨询企业必须按照市场原则承担咨询管理风险。对于1 0 万 元即可注册、咨询取费只占工程项目预算0 4 一3 的工程咨询企业，单靠自 身的力量无法承担这样的风险。 工程咨询职业责任保险不仅是责任保险的组成部分，而且也是工程保险的重 要内容之一。重视工程咨询职业责任保险的设计和开发，是完善和发展我国工程 保险市场体系的内在要求。目前世界保险业发达国家的工程保险已迈入专业化、 制度化和现代化的阶段，工程保险险种设计能力较强。而我国的工程保险由于起 步较晚，很不普及，而且尚未形成完善的体系，其作为市场经济中风险管理的重 要手段在建设工程和建筑业中并没有得到广泛应用。因此，建立工程咨询责任保 险制度，对于合理转移工程咨询责任风险，建立并完善我国工程保险市场体系具 有十分重要的作用。 1 3 2 有利于规范工程咨询市场行为和加强行业管理 第一章绪论 职业责任保险制度在建设市场运行机制中起着经济杠杆的调节作用，利用经 济规律建立了市场淘汰机制。保险公司在承保之前，一般都要对投保企业从事工 程咨询的能力、业绩、质量事故记录等方面进行综合评价，对于评价好的企业会 给予优惠的保险费率；而对于评价不好的企业将提高投保费率甚至拒绝承保。工 程咨询质量好的企业保费低，企业投入成本就少，效益高，开拓市场的能力强， 企业利润就大，企业因而就有更大的资金吸引人才，更新技术与设备，从而形成 企业质量保险一市场一企业( 更高层次) 良性循环发展轨道。反之，工程咨询 质量差的企业将形成恶性循环，最终被淘汰出市场。这样，利用保险费率这一经 济杠杆，就可以使优势企业的竞争力不断加强、弱势企业的竞争力不断削弱直到 被市场淘汰，从而达到优胜劣汰、用市场经济的手段规范市场行为和加强行业管 理的目的【卯。 1 3 3 有利于强化风险管理和提高工程咨询质量 工程咨询职业责任保险具有强化风险管理、预防损害发生的功能。保险人在 承保责任保险后，有义务和责任向被保险人提供防灾防损的风险管理服务。保险 公司利用自身风险管理的经验，借助社会有关力量，督促被保险人采取相关措施 减少损害事故的发生。同时，保险公司通过投保企业的综合状况进行评估，可以 采取承保、拒保、调整保费等不同方法，从而强化投保人的守法意识，避免或减 少保险事故的发生。 充分完善的保险市场是经济大环境的重要组成之一，加大工程咨询职业责任 保险制度的建设力度，可以改善工程咨询市场经济环境，促进咨询市场的繁荣， 形成良好的竞争和发展氛围，而好的市场经济环境必然会吸引更多的企业参与竞 争，反过来又可以促进工程咨询市场的发展和进一步繁荣。工程咨询企业为降低 投保费率、增强市场竞争能力，必定会积极主动地强化职业责任意识，加强质量 管理，提高工程咨询质量，取得良好的工作记录。同时，建立职业责任保险制度 能够合理转移工程咨询风险，因而可以鼓励工程咨询企业大胆创新，促进工程咨 询业的发展1 6 j 。 1 3 4 有利于促进保险业和工程咨询业参与国际竞争 职业责任保险作为一种有效的风险管理手段，早已为世界各国建设行业所普 遍接受，已经成为通行多年的国际惯例。我国加入w t o 以后，越来越多的国外保 险企业进入我国开展业务。职业责任保险不仅是保险业特别是财产险新的业务增 长点，还被看作是将保险业迅速做大做强的有效途径之一。国内保险业只有利用 自身优势，抓住机遇抢先占领职业责任保险的市场，才能在业务险种和利润增长 6 第一章绪论 上与外资保险企业竞争，才能走出国门开展业务。工程咨询业也同样面临着外资 企业的冲击和竞争。外资工程咨询企业进入我国承接业务时，由于我国尚没有建 立工程咨询保险制度及相应的配套政策，致使相关部门很难对其工程咨询质量实 施有效的风险管理；另一方面，国内的工程咨询企业在国内承接外资项目或走出 国门承接国外工程咨询项目时，国内外资项目或国外工程项目的业主按照国际惯 例将要求国内的工程咨询企业购买职业责任保险以确保其投资安全，同样由于我 国还没有完善的工程咨询保险制度，在一定程度上影响了国内工程咨询企业承接 国内外资项目或国外工程咨询项目。因此，现阶段尽快建立工程咨询职业责任保 险制度有利于国内保险业和工程咨询业顺应国际化发展的趋势，加快与国际惯例 接轨的步伐，长远地提高自身在国际经济环境中的竞争实力。 1 4 研究内容与思路 1 4 1 研究内容 本文主要对以下问题进行了分析和研究： 第一章绪论立足于国内的实际情况，对本文研究的工程咨询范围作出了界 定，阐述了开展工程咨询职业责任保险研究的理论与现实背景，从建筑业和工程 咨询业的行业发展以及职业管理的角度分析了推行工程咨询职业责任保险的必 要性与意义，并概括了本文的研究内容和研究思路。 第二章国内外工程咨询职业责任保险的比较研究主要从工程咨询发展、工程 咨询职业责任风险、工程咨询职业责任保险发展现状三个方面对国内和发达国家 的情况进行了比较研究，借鉴发达国家的成熟的经验和理念，结合我国的国情特 色，找出国内推行工程咨询职业责任保险的症结和关键。 第三章工程咨询职业责任与职业责任保险以职业责任与职业责任保险的基 本概念为基础，提出了工程咨询职业责任的概念及其认定机制，重点从民事赔偿 责任角度进行了一般性法理分析，深入研究了该项保险的内涵、保险标的的特征 与性质以及责任范围。 第四章工程咨询职业责任保险费率研究是与职业责任界定并列的两大核心 问题之一。首先根据工程咨询行业的特点以及国内的国情特色对影响费率的凶素 进行了分析，阐述了对保险标的进行风险分级的必要性，提出了一种新的风险分 级模型，在此基础上研究了工程咨询职业责任保险费率的厘定模型。 第五章工程咨询职业责任保险实务研究对推行工程咨洵职业责任保险实践 中的问题作了相应的探索，如相关法律问题、索赔、咨询工程师的职业责任、相 应的管理对策等。 7 第一章绪论 第六章工程咨询职业责任保险建议条款作为本文的总结，在前文的研究基础 上，借鉴国内外建设工程相关职业责任保险的条款，提出了工程咨询职业责任保 险建议条款。 1 4 2 研究思路 本文首先立足于国内的实际情况，结合调查研究和文献查阅，从工程咨询发 展、工程咨询职业责任风险、工程咨询职业责任保险发展现状三个方面对国内和 发达国家进行了比较研究，结合职业责任保险的基本概念与工程咨询的行业特 色，提出了工程咨询职业责任的理论及其认定机制，研究了工程咨询职业责任保 险的性质和特征；在此基础上，提出了工程咨询职业责任保险标的的风险分级模 型和费率厘定模型，并结合国内的具体情况，对工程咨询职业责任保险中的具体 实务问题作出了针对性的研究；最后提出了工程咨询职业责任保险的建议条款。 如图1 1 所示。 1 4 3 创新点 图1 1 研究思路与方法 ( 1 ) 提出了工程咨询职业责任的认定标准和认定机制： ( 2 ) 提出了工程咨询职业责任保险标的的风险分级模型； ( 3 ) 对工程咨询职业责任保险中的具体实务问题作出了针对性的研究； ( 4 ) 提出了工程咨询职业责任保险的建议条款。 第二章国内外工程咨询职业责任保险的比较研究 第二章国内外工程咨询职业责任保险的比较研究 2 1 国内外工程咨询发展比较 我国的工程咨询业是伴随着市场经济成长起来的，起步较晚，与国外发达国 家的工程咨询业相比存在着明显的差距和不完善的地方。通过对国内外工程咨询 发展的比较研究，能够更深入地了解国内工程咨询的行业特点和发展方向，为其 职业责任保险制度的理论与应用研究提供参考基础和实务指导。 2 1 1 职业环境比较 2 1 1 1 法律法规体系 发达国家专门针对某一行业或市场的法规很少，企业行为的基本规则一般都 受综合性经济法规的制约。工程咨询业管理也不例外，主要通过综合性法规、行 业技术标准和规范进行管理。以美国为例，这类综合性法规如公司法、劳动法、 安全与福利法、商业职业法( 包括建筑师实践法规、专业工程师法规) 等，由各 州州政府的立法部门分别制定。各种行业技术标准和规范主要由相应的行业协会 或学会制定。同时工程咨询业作为建筑业的附属行业，其运作过程严格遵守建筑 业法规进行。在美国技术标准和规范中，影响较大的建筑法规有统一建筑法规 ( 简称u b c ) 、分区规划法、建筑规范、能源节约标准等。 中国管理工程咨淘业的法规体系分为法律、行政法规、部门规章和地方规章 四个层次。目前已出台的有关法律有中华人民共和国建筑法；有关行政法规 有国务院关于投资体制改革的决定；有关部门规章涉及各类咨询企业资质和 执业人员资质的管理，包括工程咨询企业资格认定办法、工程咨询企业持证 执业管理暂行办法、工程造价咨询企业管理办法、注册咨询工程师( 投资) 注册管理办法( 试行) 等；地方规章如天津市建设工程项目代建管理试行办 法( 2 0 0 6 ) 等。同时该行业还受一些相关的法律法规的约束，如中华人民共和 国仲裁法、中华人民共和国合同法等等1 7 j 。 2 1 1 2 政府职能 国外发达国家信奉自由市场经济体制，政府对经济活动干预很少，其主要精 力放在规范市场行为、保障公平竞争方面，对工程咨询市场的监管只管制定明确 的法律条文，没有直接管理的政府部门。以美国为例，一方面，政府通过制定法 令，如公司法、合同法、破产法、民法、反垄断法等等，对企业的 9 第二章国内外工程咨询职业责任保险的比较研究 创建、组织、经营等活动进行消极干预；另一方面，各州政府有关部门负责各类 从业人员执业资格的注册登记。除此之外，政府还通过税收管理、协调行业的发 展。有限责任公司与合伙人及个人咨询公司相比，有限责任公司交纳的税收相对 多一些，要纳双重税，即公司税和个人税；而合伙人公司和个人公司只纳个人税。 在交纳保险金方面，有限责任公司交纳的保险金额一般占营业额的3 4 ，而合 伙人和个人公司则交纳较高的保险金【7 】。 在中国，由于长期处于计划经济体制，新建立的市场经济体制还比较脆弱， 存在许多不成熟的地方，因此政府对市场经济活动干预的比较多。我国不仪有法 律监管的政府部门，也有直接管理的政府部门，而且条块分割，多头管理。政府 一方面通过有关行政部门制定相关的行业法规；另一方面，负责各类工程咨询机 构及其从业人员的资质审查和行为监督。同时政府相关部门还组织各类专业人员 的执业资格考试，并负责注册管理。 2 1 1 3 行业协会 自律性行业协会是国外工程咨询业的行业管理组织，大都有很高的声誉和权 威，如国际咨询工程师联合会等等。在英、美等发达国家工程咨询协会或管理咨 询协会的声誉和影响都很大，不仅制定各种行业法规，而且直接出面组织会员单 位承接工程咨询项目，特别是承接海外项目，深受力量较薄弱、知名度不高的中 小会员咨询公司的欢迎。与此同时，协会还实行统一经济核算办法，即使财务完 全独立的会员公司，也要纳入协会的年报中统计。因此，协会的总收入和总支出 反映了包括会员公司在内的全协会的收支情况。协会的经济效益一目了然，自然 成为吸引会员，增强凝聚力的重要方面。如英国咨询工程师协会历经百年不衰， 至今仍活跃在国际工程咨询领域瞪j 。美国的行业协会及各类中介组织非常发达， 并且大多数为非盈利性机构。这些组织有的以负责注册考试为主，有的以促进学 术交流和行业发展为主。有代表性的行业协会如美国咨询工程师联合会( a c e c ) 的主要作用有：定期开展研讨会，促进本组织成员的知识、技能和素质的提高和 本行业的发展；提高本组织成员的社会地位；制定各种合同文本和技术规范；制 定职业行为规范；以及为本协会成员提供职业责任保险方案等。 我国到现在也成立了相关的行业组织，如中国工程咨询协会、中国国际工程 咨询协会、中国工程造价管理协会等，很多地方还成立了地方分会。然而许多产 业协会大多都从政府部门脱胎而来，行业协会和学会有半官方色彩，缺乏独立的 社会地位，尚未发挥应有的作用。这些组织属学术团体，主要以开展学术活动为 主，不负担实质性业务。相关协会不仅成立时间较短，而且很多行为不规范，如 没有制定严格的职业行为规范。协会缺乏应有的权威性，自律程度差，目前不能 担当起注册管理的重任，也没有发挥推行工程咨询职业责任保险制度的作用。 2 1 2 从业制度比较 l o 第二章国内外工程咨询职业责任保险的比较研究 工程咨询作为智力服务行业，和传统的服务业具有相同的共性，即市场进入、 退出壁垒小，不需要太多的硬件投入，专用性资金少。所不同的是工程咨询提供 的是智力服务，对执业人员素质要求较高，应具有一定的知识结构、专业技术、 实践经验和策划能力。因此，国外一般不对工程咨询公司进行资质认证、只对执 业人员进行执业资格认证。常见的工程咨询企业主要有：工程咨询公司( 或事务 所) 、各种专业工程师事务所、项目管理咨询公司( 或事务所) 等。工程咨询企业 的组织规模一般较小，专业化程度较高，许多是以咨询工程师个人的名义注册开 业的，只要掌管该企业的人已经获得执业或注册资格，且具有一定数量的高级执 业资格的人员，即可注册登记公司1 9 j 。对专业人士执业资格的管理模式是：政府 制定有关法规约束从事工程咨询的专业人士的执业行为；专业人士组织( 学会) 负责考试认证专业人士的专业资格，并通过制定实施专业人士工作条例和职业道 德规范监督管理专业人士的从业行为；政府建设主管部门一般采用注册制度控制 从事工程咨询的专业人士的执业资格( 有些国家对专业人士的考试认证和从事工 程咨询执业资格的注册都由专业人士组织负责，如英国、德国等) ：通过市场竞 争机制、服务信誉等淘汰不合格的专业人士i l 。 我国目前的工程咨询业市场准入制度则是以公司资质认证为主，以个人执业 资格认证为辅，工商行政部门注册登记。获得执业资格的个人不能独立开业，而 是受雇于相应的咨询企业或科研、教育机构。公司资质多以资历信誉、技术力量、 专业配置、技术装备及管理水平为标准，发给相应的资质认证书；个人执业资格 认证从1 9 9 6 年开始推行，目前正在实行咨询工程师( 投资) 注册制度，但是与 国外相比资格认证相对宽松，对从业人员的学历、经历和专业限制不及国外严格。 2 。1 。3 行业发展比较 2 1 3 1 行业地位 国外发达国家的工程咨询经过一个多世纪的发展，已经成为独市的相当成熟 和发达的服务性产业，年营业额达4 2 0 0 亿美元，年产值占全球固定资产形成额 的6 4 。工程咨询被全社会广泛认知和高度重视，其服务范围包括工程前期战 略性规划、项目综合性论证、投融资分析等方案咨询；基础工程勘察、设计咨询； 详细工程勘察、设计、监理、采购等咨询；受托实施阶段的项目管理、施工监理 和施工管理等咨询；工程后期评估、经营管理方式等咨询。服务体系大致可分为 三个层次：战略咨询、工程咨询、技术咨询。工程咨询的产业规模和工作性质使 其成为服务业和建筑业的核心环节。 我国工程咨询市场需求还处于潜在状态，业务范围主要还在国内，产业规模 较小。长期以来我国只有工程勘察设计概念，没有工程咨询概念。改革开放初期， 从政府分离出来的工程咨询业务，也大都属于工程前期项目论证那一块咨询。直 到1 9 9 2 年，国家产业政策才明确把工程咨询纳入服务业，服务范围包括九大类， 第二章国内外工程咨询职业责任保险的比较研究 基本包涵了国际工程咨询业的服务范围，但属于战略性规划和工程后评估等业务 还未完全放开或开展。社会各界对工程咨询的概念不清楚，国家统计系统还没有 完整的咨询业统计指标，要么混在服务业内，要么划在建筑业内。财政部颁发的 会计制度也没有突出工程咨询业的特点。新闻媒体和企业也常常把工程咨询业混 合于服务业和其他产业，社会中介的地位不明，科学、公正的产业信誉不高【9 】。 2 1 3 2 市场主体 国外工程咨询公司既不隶属国家政府部门，又不依附于其他经济实体，具有 完整的经营独立性。公司的发展多是原发性、自发性、发散性和派生性的，成立 之初多为合伙公司和个人执业公司，在市场竞争中自我发展或自发的兼并、合并 发展，形成设立各地分支机构的国际性公司。国际通行的经营模式可以用四句话 来概括：模式多样化、产权多元化、经营自主化、管理集约化。合伙人制是国外 工程咨询公司典型的产权体制。这种合伙人制不单指法律上指的合伙公司，而是 指一种经营的契约。国际性大公司的所有权都掌握在各国合伙人手里。这些合伙 人分布在各个地区，既是股东又是业务经理和咨询专家。咨询人员具备一定实力 和经验就可以晋升为合伙人，而合伙人几年业绩不佳也要离开公司。项目管理制 是国外工程咨询公司典型的管理方式。咨询公司接到咨询项目后，根据客户需要 组成一个项目部( 组) ，由项目经理全权负责，制定项目计划，控制质量、进度 和成本。 我国工程咨询公司大都隶属于政府部门、大型企业和大专院校。隶属于政府 部门的目前正在改制，由行政化管理转为现代科技型企业。属于大型企业和大专 院校的也多为企业化经营，具有一定的经营自由权。但从整体看，政企不分、产 权不明、责权不清的现象依然存在。工程咨询公司的发展是后发性、他发性、收 敛性的，无论是自我发展还是兼并发展，公司的自觉性、主动性倾向都不强。目 前，总r t 程师负责制仍是工程咨询公司的主要管理方式，项目经理制正在试点和 推行之中i h j 。 2 1 3 3 执业能力 国外工程咨询公司多为综合性、国际性公司，经营范围广、综合咨询实力雄 厚、拥有各类著名专家，可从事战略咨询、工程咨询、技术咨询及各种工程项目 的咨询。国外工程咨询公司都十分重视群体知识经验