2013年银行从业资格考试个人理财押密卷及答案解析.doc

一、单选题（本大题90小题每题0.5分，共45.0分。请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。）第1题完全以自然人为纳税人的税种是( )。A 营业所得税B 利息税C 个人所得税D 版税【正确答案】：C第2题次级信息的收集方法有( )。A 客户访谈B 平时工作中收集积累，建立专门数据库C 数据调查表D 客户沟通【正确答案】：B第3题贷款类银行信托理财产品产生的背景原因是( )。A 信托资金的不足B 我国信用制度的发展C 银行信贷规模的限制D 投资产品的不足【正确答案】：C第4题不属于基金销售的禁止性规定的是( )。A 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平B 对风险的提示C 采取抽奖、回扣方式销售基金D 利用基金资产进行利益输送【正确答案】：B第5题关于金融互换，以下说法错误的是( )。A互换是一种双赢的金融合约B当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换C互换双方都承担信用风险D互换合约中一方的权利是另一方的义务【正确答案】：B答案解析 金融互换的理论基础是国际贸易中的比较优势理论。互换的基础在于双方有不同的比较优势，而不是绝对优势。比如一家大银行与一家小银行相比，在浮动利率和固定利率方面都有成本优势，但浮动利率的相对优势要比固定利率大。则通过互换可以把大银行的资源全部投入到比较优势更大的浮动利率贷款，获得更多利润，同时小银行通过互换获得了低于自身的浮动利率成本，达到双赢的结果。第6题以下各项个人所得，( )免纳个人所得税。A国债和国家发行的金融债券利息B残疾、孤老人员所得C因严重自然灾害造成重大损失的D省级人民政府以下单位【正确答案】：A答案解析 见个人所得税法第四条。本题提示我们，在选择理财产品时，税收也是一个重要的因素。第7题我国人民币升值有利于( )。A出口B进口C对外贷款D国内旅游创汇【正确答案】：B答案解析 人民币升值即一定数量的外币能够兑换的本币减少了，表明出口产品的外币价格更高了，会抑制出口。进口产品的本币价格降低了，有利于降低进口成本。人民币升值时，对外国人来说，到中国贷款和旅游的成本升高了，因而不利于二者的发展。第8题充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是( )。A交易营销B客户营销C关系营销D价值营销【正确答案】：B答案解析 客户(customer)营销是来自市场营销4Cs理论的。该理论认为：拥有了顾客就拥有了市场，就会在竞争中成为最后的赢家。在企业文化上，要在整个银行树立顾客为中心的理念；在战略上，实行顾客导向战略；在实际操作中，从顾客的角度出发，建立顾客中心，对顾客进行分组管理、为顾客量身定做他们想要的产品，协调、调动全方位的资源为顾客服务，满足顾客需要。可见，客户营销充分体现了“以客户为中心”的营销精髓。第9题我国个人所得税法规定：工资、薪金所得，以每月收入额减除费用( )元后的余额，为应纳税所得额。A800B1500C1600D2000【正确答案】：D答案解析 根据经修改的个人所得税法，2008年3月1日起生效。注意劳务报酬等的起征点是800元，大家要看清题目的问题。本题的知识点教材上没有列示，但大家应当作为一个常识掌握。第10题以下关于现值和终值的说法，错误的是( )。A随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B期限越长，利率越高，终值就越大C货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大【正确答案】：A答案解析 根据年金现值的计算公式，计息次数和实际利率都是在分母上的，分母越大，现金流量的现值越小。第11题“信息披露”中所需要披露的信息是指( )。A从业人员推荐的产品所涉及的风险B本机构在代理销售产品过程中的责任和义务C银行过去5年的财务报表D银行下一年度的战略发展方向【正确答案】：B答案解析 信息披露的要求主要是针对所在机构代理销售的产品。应当提示的内容包括被代理人的名称、产品性质、产品风险和产品的最终责任承担者、本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。A项应当提示的是代理销售产品的风险，不包括银行自担风险产品的风险。第12题投保人或被保险人对( )应当具有法律上承认的经济利益。A保险事故B保险责任C保险标的D保险风险【正确答案】：C答案解析 即保险法中的可保利益原则。第13题对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括( )。A房地产购买B房地产租赁C房地产信托D购买房地产公司的股票【正确答案】：D答案解析 购买房地产公司的股票属于股票投资。第14题在相同保额和投保条件下，( )保费最低。A年金保险B终身寿险C两全保险D定期寿险【正确答案】：D第15题属于金融服务建议书应包含的内容是( )。A客户的基本资料B已开发客户的文件资料C本银行的基本资料D本银行不提供的产品和服务【正确答案】：A答案解析 对于再次拜访的客户，制作金融服务建议书是沟通前的准备工作之一，应当根据初访和其他渠道收集的资料编制。这份建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融需求，本行的优势及所提供的服务等。第16题从本质上说，回购协议是一种( )。A以证券为抵押品的抵押贷款B融资租赁C信用贷款D金融衍生产品【正确答案】：A答案解析 回购协议是指在出售证券时，与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券，从而获得即时可用资金的一种交易行为。由于回购协议中出售的证券，只是在约定期间内短期由买入方支配，到期后又由回购协议的卖方买回，所有权只是短期转移，因而，回购协议是一种短期融资行为。从本质上说，它是一种以证券为抵押品的抵押贷款。第17题根据监管的规定和所在机构风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录( )。A进行调查、审查、授信后管理B向社会公众披露C向上级管理层报告D进行收集保存【正确答案】：A答案解析 见银行业从业人员职业操守第二十二条授信尽职。第18题下列选项中，哪项没有遵守银行业从业人员公平对待所有客户的行为准则?( )A为VIP客户提供单独的服务区域B热情对待身体有残障的客户C为外国客户提供更多便利的服务D因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异【正确答案】：C答案解析 这个题很明显。外国友人来了我们要欢迎，但是给予其国民待遇就可以了，对外国客户比对本国客户还要好，显然说不过去。行为准则中明确规定，不得因国籍方面的差异而歧视客户。如果为外国客户提供更多便利的服务，就相当于歧视了本国客户，违反了准则规定。A项属于准则中所说的根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。第19题下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是( )。A有一个好的开场白B以诚相待C封闭性问题D观察有效的信息来源【正确答案】：D答案解析 观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。从而有助于切入客户感兴趣的话题，打破客户的自我设防。第20题引发金融产品系统风险的因素不包括( )。A货币与财政政策B金融市场发展状况C战争D操作风险【正确答案】：D答案解析 操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员、系统或外部事件而导致的直接或间接损失的风险。例如：银行办理业务或内部管理出了差错，必须作出补偿或赔偿；法律文书有漏洞，被人钻了空子；内部人员监守自盗，外部人员欺诈得手；电子系统硬件软件发生故障，网络遭到黑客侵袭；通信、电力中断；地震、水灾、火灾、恐怖袭击；等等。操作风险是个别机构面临的风险，不会影响整个市场，因而不是引发金融产品系统性风险的因素。第21题根据可保利益原则，我们无法为( )投保。A家用电器B租用的别人的房屋C公共广场的雕塑D自己的房产【正确答案】：C答案解析 公共广场的雕塑不属于个人，没有法律上承认的经济利益。第22题风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的( )。A资源配置功能B聚敛资金功能C调节微观经济的功能D风险再分配功能【正确答案】：D答案解析 本题考查金融市场的功能。题干中描述的是风险的转移，说明答案应当是与风险有关的，四个选项中只有D项是与风险有关的功能。资源配置功能是指金融市场能够通过将资金从低效率的部门转移到利用效率高的部门，实现稀缺资源的合理配置和有效利用。聚敛资金功能是指金融市场有引导众多分散的资金汇聚成投入社会再生产资金的集合功能。调节微观经济的功能包括聚敛功能、财富功能、避险功能和交易功能。风险再分配功能是指金融市场通过风险与收益的匹配即高收益承担高风险，使风险厌恶者将风险转移给风险偏好者。第23题国际资本流动的根本动力是( )。A扩大商品销售B追逐利润C调节国际收支D缓和个别国家内部矛盾【正确答案】：B答案解析 利率差异是国际资本流动的根本原因，追逐利润是国际资本流动的根本动力。俗话说“无利不起早”，经济领域中，一切行为背后的根本助力都是利润。第24题应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括( )。A开放性问题B表现热情C注意倾听D观察有效的信息来源【正确答案】：B答案解析 应对自我设防的三个技巧：开放性问题，是指不能用简单的是否来回答的问题。能迫使客户在回答问题时可能透露一些重要信息；注意倾听是重要的公关技巧，首先表明从业人员的尊重和重视，再则用心倾听有助于获取更多信息，有助于找到实现双赢目标的解决方案；观察有效的信息来源是指通过观察对方的反应，迅速知道哪个话题对他重要，他对哪些事情特别敏感等。当客户自我设防不愿意透露更多信息时，一味地表现热情可能会引起客户的反感。一般性规律：自我设防的客户大多是比较慢热、处事较谨慎内敛的，一味地表现热情，客户可能就被吓走了。第25题未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是( )。A在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理B原未用完的人民币兑换外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月C对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D对离境前，在境内当日累计不超过21300美元的兑换，可凭本人有效身份证办理【正确答案】：D答案解析 应当是不超过1000美元。但是这个规定调整比较多，大家一定要按照教材的标准来答题，可能实际执行和教材的标准不一定完全符合。第26题下面哪个国家不使用间接标价法?( )A美国B新西兰C南非D中国【正确答案】：D答案解析 本题还可以出多选题，考查使用间接标价法的国家。我国的汇率标价法采用直接标价法，即1美元=7元人民币。第27题在个人理财销售中的客户关系维护中不包括( )。A知识维护B客户本身价值维护C顾问式营销维护D交叉销售维护【正确答案】：B答案解析 本题考查个人理财销售中的客户维护的知识点。大家应当知道教材上给出的几种维护方式，并了解每种维护的特点和内容，有助记忆。客户关系维护主要包括：上门维护、超值维护、知识维护、情感维护、顾问式营销维护以及交叉销售维护。第28题市场营销活动的出发点和中心是( )。A创造利润B满足需求C推销产品D创造价值【正确答案】：B答案解析 市场营销是对思想、产品及劳务进行设计、定价、促销及分销的计划和实施过程，从而产生满足个人和组织目标的交换。这一概念表明，满足和引导消费者的需求是市场营销活动的出发点和中心。第29题某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是( )。A被汽车撞倒B心肌梗塞C被汽车撞倒和心肌梗塞D被汽车撞倒导致的心肌梗塞【正确答案】：B答案解析 本题考查保险中的近因原则。近因即直接原因，某人死亡的直接原因是心肌梗塞。第30题金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是( )。A发行市场B二级市场C现货市场D第三市场【正确答案】：A答案解析 首次出售的市场是发行市场，交易已发行证券的市场为二级市场；第三市场是证券交易所外的上市证券交易市场，是美国证券市场的组成部分。第31题在( )情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。A个人所得不足国家规定数额的B在3处以上取得工资、薪金所得的C没有扣缴义务人的D以上所有的【正确答案】：C答案解析 个人所得税法第八条：个人所得超过国家规定数额的，在两处以上取得工资、薪金所得或者没有扣缴义务人的，以及国家规定的其他情形的，纳税人应当按照国家规定办理纳税申报。第32题银行提高单个客户利润率的一个有效方法是( )。A捆绑销售B客户分类C交叉销售D提高客户满意度【正确答案】：C答案解析 交叉销售是指对于选择了本银行某项业务的客户，银行应当尽力争取为客户提供其他服务，即进行产品的交叉销售。如客户选择了A银行的信用卡，银行可以争取使客户开立本行的储蓄账户或开办一卡通服务，以方便自动还款。从而充分利用现有的客户资源，提高单个客户利润率。捆绑销售是共生营销的一种形式，是指两个或两个以上的品牌或公司在促销过程中进行合作，从而扩大它们的影响力，是一种跨行业和跨品牌的新型营销方式。大家不要将它与交叉销售混淆。客户分类和提高客户满意度都是针对整个客户群说的，对于提高单个客户利润率效果不明显。第33题在通货膨胀条件下，( )A名义利率才能真实反映资产的投资收益率B实际利率高于名义利率C个人和家庭的购买力增加D固定利率资产贬值【正确答案】：D答案解析 根据费雪方程式，实际利率=名义利率-通货膨胀率。通货膨胀条件下，实际利率才能反映真实资产的投资收益。通货膨胀率大于0，实际利率低于名义利率。通货膨胀期间物价上涨，货币实际价值下降，个人和家庭的购买力下降。由于固定利率资产的利率不能随通货膨胀率调整，即名义利率不变，当发生通货膨胀时，其实际利率下降，固定利率资产贬值。第34题公司法调整对象是( )。A与公司企业有关的社会关系B公司对内关系和对外关系C范围涵盖有限责任公司和股份有限公司D以上都正确【正确答案】：D第35题当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是( )。A股票市场B黄金市场C期货市场D外汇市场【正确答案】：D答案解析 外汇市场的存在和发展，促进了国际间货币运动，便利了国际资本转移和借贷资金融通，方便了国际支付结算、债权债务清偿，也促进了国际经济贸易金融活动的发展，从而对各种经济发展乃至世界经济发展起到积极的推进作用。第36题汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法?伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元，中国银行公布的外汇牌价：100元港币=103.72元人民币。( )A直接标价法，间接标价法B间接标价法，直接标价法C直接标价法，直接标价法D间接标价法，间接标价法【正确答案】：B答案解析 直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。例如，1美元=7元人民币，就是美元的直接标价法。间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。例如，1欧元=0.9705美元。第37题“信号效应”( )。A是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段B是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段C有时会失效D以上都正确【正确答案】：D答案解析 信号效应是利用央行在外汇市场上的影响力，通过声明等手段表明政府的态度，规范交易者的行为，改变预期，从而起到干预市场的效果。但其效力取决于市场反应程度，预期调整的时滞等。第38题银监会通过实行( )，对我国商业银行开展个人理财业务进行监督管理。A审批制和报告制B注册制和报告制C审批制和注册制D等级制和报告制【正确答案】：A第39题当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是( )。A增加国债的配置量B投资房地产C继续持有外汇D购买人民币资产【正确答案】：C答案解析 人民币有升值压力，表明我国经济态势良好，经济增长较快。此时应当投资回报率较高的资产(如股票、房地产)，同时减持外汇，增加人民币资产的持有。继续持有外汇，当人民币升值由压力变为现实时，投资者会因外币的相对贬值遭受损失。一般认为经济发展前景较好的时候，应该减少固定收益支付的资产，但是由于题干中并没有说有通胀压力，而且国债属于人民币资产，所以增加国债配置也是可以的。第40题下列营销变量属于4Rs理论中的是( )。A促销B回报C沟通D价格【正确答案】：B答案解析 4Rs理论包括客户关系(relationship)、反应速度(response)、顾客关联(relavance)和回报(reward)。第41题进行市场细分的客观前提是( )。A人的年龄差别B市场的地理分布C产品的差异D消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来【正确答案】：D答案解析 市场细分的核心思想就是按照一定的标准，将有相同需求的客户归入一个客户群，然后按照不同客户群的不同，划分市场。第42题收集客户个人信息的方法，不包括( )。A填写登记表B与客户交谈C向第三人打听D使用心理测试问卷【正确答案】：C答案解析 大部分的客户个人信息都可以通过客户数据登记表获得。对于那些连客户本人也难以明确的信息，如财务目标和投资风险承受能力等，从业人员可以与客户交谈，了解其投资经历或者使用心理测试问卷，之后再根据客户提供的信息作出判断。采用向第三人打听获取的信息可能存在准确性和有用性差的问题。第43题初次拜访客户前可以不准备( )。A确定沟通的目的和重点B选择沟通方式C金融服务建议书D客户的相关文件资料【正确答案】：C答案解析 金融服务建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和其他渠道收集的资料编制。初次拜访主要是了解情况，不需要准备金融建议书。第44题下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是( )。A了解客户的金融需求目标B了解客户金融需求的主要内容C了解其他银行的金融产品和金融服务在客户中的表现D了解客户的财务状况【正确答案】：C答案解析 应当是了解本银行的金融产品和金融服务在客户中的表现。客户对产品的看法可能会有变化，如不经常了解客户的最新看法和意见，客户可能感觉不受重视而伤害其感情，导致客户转向其他品牌。其他银行的产品和服务的表现不是了解客户需求的内容。第45题在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到( )。A客户优先B银行利益最大化C对客户实行业务指导D传递信息【正确答案】：B答案解析 开展顾问式推销主要是为了接近客户，树立一个专业化的形象，建立客户的信任感。如果一味追求银行利益最大化，会使客户产生疏离感和厌恶感。第46题个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的( )。A需求的分散性与低风险性B需求的广泛性与动态C需求的交融性与放开性D需求的差异性与层次性【正确答案】：A答案解析 这道题实际上属于语义分析题。分析选项，题目问的是商业银行个人理财业务的两个特点，分别从题干给出的两句描述性语句中得出。首先看前半句，题干中给出的关键词是“分散”、“规模较大”，看选项只有A符合，这个时候就可以得出答案了。如果还不放心，我们再来用后半句确定一下。后半句的关键词是“关联度低”，再往前看，是与经济波动的关联度低。我们知道经济波动代表着风险，那与经济波动的关联度低自然就是风险低的意思。第47题某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为( )。A私企业主私企业主雇员和雇员家属B雇员家属太平洋人寿保险公司雇员和私企业主C太平洋人寿保险公司私企业主雇员和雇员家属D雇员私企业主雇员家属和雇员家属【正确答案】：C答案解析 保险人即保险公司，投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。第48题以保护信托财产的完整，保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为( )。A担保信托B处理信托C管理信托D自益信托【正确答案】：C答案解析 A、B、C是按照信托的目的分类的。担保信托指以确保信托财产安全，保护受益人合法权益为目的设立的信托；处理信托指改变信托财产的性质、原状，以实现财产增值的信托业务。D项自益信托是按照受益对象是否是委托人分类的，指的是委托人将自己指定为受益人而设立的信托。第49题按照个人外汇管理办法，对经常项目个人外汇管理描述错误的是( )。A经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理B从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理C个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇D境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【正确答案】：D答案解析 应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。第50题证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地( )。A规避通货膨胀风险B降低非系统风险C降低系统风险D降低不可分散风险【正确答案】：B答案解析 通过多样化投资组合可以降低非系统风险。规避通货膨胀风险应当投资于股票、房地产等保值性较强的资产；降低系统风险(又称不可分散风险)可以利用股指期货。第51题下列金融交易中属于货币市场交易的项目是( )。A你从银行获得了3年期贷款购买一辆小汽车B你在银行购买了9800元的短期国库券C普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票D你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金【正确答案】：B答案解析 货币市场交易期限在1年以下，交易品种主要包括国库券、回购协议、同业拆借、银行承兑汇票、大额可转让存单等。股票、基金都属于长期投资。第52题保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于( )小时。A8B10C12D15【正确答案】：C答案解析 保险代理机构管理规定第八十二条。第53题某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是( )。A精神分裂症B自杀C精神分裂症和自杀D由于精神分裂症引起的自杀【正确答案】：A答案解析 自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人在精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。第54题以下有关定期寿险的说法中错误的是( )。A定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种B如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务C定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障D定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点【正确答案】：A答案解析 定期寿险又称死亡保险，它只提供一个确定时期的保障，如1年、5年、10年、20年，或者到被保险人达到某个年龄为止，如60岁。如果被保险人在这个规定时期内死亡，保险人向受益人给付保险金。如果被保险人期满生存，保险人无给付保险金的责任。因此，定期寿险同其他寿险相比较，在性质上更接近财产保险。第55题货币政策工具不包括( )。A存款准备金率B财政支出C再贴现率D公开市场操作【正确答案】：B答案解析 货币政策工具是由中央银行掌控，用于调节货币供应量和市场利率。财政支出是由政府决定的，政府无权决定货币政策。大家应当注意理解央行和政府的关系，二者都在国民经济中发挥着主导作用，并且有着密切的关系。但它们是相互独立的，而且各司其职，央行负责货币政策这块，政府掌管财政，所以当问到货币政策时，与财政或者政府债券等相关的内容就都不能选。第56题我国当前的资金信托业务不包括( )。A贷款信托B财产管理信托C股权投资信托D证券投资信托【正确答案】：B答案解析 资金信托业务是以货币资金为标的物，以资金增值为信托目的的信托业务。我国当前的资金信托业务主要有贷款信托、股权投资信托、权益投资信托和证券投资信托。财产管理信托是财产信托的一种，是以实物(财产)为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。第57题按照个人外汇管理办法，错误的是( )。A个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务B个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务C个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户D个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户【正确答案】：D答案解析 B、D矛盾，二者选其一，D是按照交易性质分类。第58题未按规定办理个人外汇汇出境业务的是( )。A境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理B境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理C境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理D境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理【正确答案】：A答案解析 应当为外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目下有交易额的真实性凭证办理。第59题金融市场是国民经济的“气象台”，是因为金融市场具有( )。A资源配置功能B反映经济状况的功能C调节功能D风险再分配功能【正确答案】：B答案解析 气象台是提前预报天气情况的，国民经济的“气象台”自然就是提前反映经济发展状况的。由于预期等因素的影响，金融资产的价格往往会先于实际经济状况的变化而变化，从而能够发挥反映经济状况的功能。第60题下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是( )。A产品和服务B经济周期C社会习俗D人口分布特征【正确答案】：A答案解析 企业能够在短期内改善产品和服务质量以增强市场营销的效果。而其他三个选项都是不能人为控制，短期内不会改变的变量。第61题沟通准备阶段的第一要务是( )。A明确本次沟通的具体目的B做好心理准备C拟订沟通的方案D确定沟通目标【正确答案】：D答案解析 凡事预则立，不预则废，沟通准备阶段的第一要务自然是确定沟通目标，这是决定整个沟通成败的关键。但要注意，确定目标应该包括长期目标和短期目标，只考虑本次沟通的具体目的太过短视，不利于长远发展。第62题某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为( )。A7.66%B12.78%C13.53%D12.55%【正确答案】：D答案解析 根据复利计算公式：1+实际利率=(1+12%1/4)4，计算得，实际利率12.55%。第63题属于反映个人、家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。A资产负债表B损益表C现金流量表D利润分配表【正确答案】：A答案解析 资产负债表是静态报表，反映某一时点上的资产负债情况。损益表(又称利润表)和现金流量表都是动态报表，反映一段时间内的流量。第64题资产负债率用于揭示企业的( )。A短期偿债能力B长期偿债能力C长期获利能力D营运能力【正确答案】：B答案解析 资产负债率=负债总额资产总额。由于负债要用资产来偿还，负债占资产总额的比率越低，说明企业用于归还债务的资产越充足，因而，资产负债率越低说明企业长期偿债能力越强。第65题在风险管理手段中，保险属于( )手段。A风险分散B风险控制C风险回避D风险转移【正确答案】：D答案解析 投保人缴纳保费，将风险转移给保险公司。第66题人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。A投保人是被保险人，也是受益人B投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人C投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人D投保人是被保险人，受益人是其指定的人【正确答案】：D答案解析 本题考查保险合同中的几个重要概念。投保人指与保险公司订立保险合同，缴纳保费的人；被保险人是保险合同保障的对象；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象。第67题( )是指以期限在1年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。A债券市场B货币市场C开放式基金市场D股票市场【正确答案】：B第68题下列财务报表属于静态报表的是( )。A资产负债表B利润表C现金流量表D以上都不是【正确答案】：A答案解析 资产和负债都是存量指标，即某一时点上的数值，因此资产负债表是静态报表。利润表反映的收入支出和现金流量表反映的现金流出入都是流量概念，因而是动态报表。如果大家区分不好静态报表和动态报表的话，可以这样记忆，静态报表即存量报表，动态报表即流量报表；而存量是某一时点上的量，流量是一段时间的量。第69题下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是( )。A不必约定下次拜访的时间B主动、热情、自信的介绍本银行C递送名片D自我介绍，语气和缓，注意礼貌【正确答案】：A答案解析 初次接触客户主要是为了接近客户，给客户留下较好的印象，方便进一步商谈，当然要约定下次拜访的时问。第70题金融服务建议书不必包括( )。A客户的金融服务需求B客户的基本资料C本银行产品的独特性D其他银行金融产品的说明【正确答案】：D答案解析 本银行的金融服务建议书当然不必也不能包含其他银行金融产品的说明，否则不是为竞争对手作了广告吗?金融服务建议书应当包括客户的基本资料，要清楚地列出客户的金融服务需求，本行的优势及所提供的服务等。第71题按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是( )。A对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦B轻慢办理小额业务的客户C为语言存在障碍的客户尽可能地提供便利D热情周到地对待女性客户【正确答案】：C答案解析 按照公平对待客户的要求，银行业从业人员不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、健康或残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而区别对待客户。第72题从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括( )。A官方干预B国际收支C通货膨胀率D利率【正确答案】：A答案解析 官方干预只能暂时性或短期性地改变利率，不会影响到利率的长期走向。根据汇率决定的国际收支理论、购买力平价理论和利率平价理论，其余三项都是影响长期利率的因素。第73题若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为( )。ACBP/CAD=2.0420/2.0443BGBP/CAD=2.0373/2.0490CCAD/GBP=1.4882/1.4898DCAD/GBP=1.4847/1.4932【正确答案】：B答案解析 本题考查套算汇率的计算，由于涉及买入价和卖出价，计算过程比较烦琐，大家应注意理解。首先，大家要了解题中给出的标价方法的含义。等式左边斜线之前的货币为基本货币，即GBP1=USD1.7422/1.7462，USD1=CAD1.1694/1.1734；等式右边的斜线前后的数字分别表示银行对外汇的买入价和卖出价。下面我们来求套算汇率。以英镑为基础货币为例，计算英镑与加拿大元的汇率就是计算1英镑兑换的加拿大元的数额。先计算买入价，银行买入1英镑愿意支付的价格是1.7422美元，而买入一美元愿意支付的价格为1.1694美元，则银行买入1英镑愿意支付的加拿大元为1.74221.1694=2.0373；同理可算出英镑兑加拿大元的卖出价为1.74621.17342.0490。第74题下列哪个理财产品可以看做是债券与期权的结合?( )A国债B认股权证C可转换公司债券D期货期权【正确答案】：C答案解析 本题如果对可转换公司债券不了解，也可以用排除法。我们知道国债就是普通的债券，没有附加期权；认股权证是以股票为基础的证券；期货期权是期货与期权的结合，而期货的标的物不一定是债券，所以这几项都不对。而可转换公司债券首先从名称上知道是一种债券，而可转换就是一种期权。可转换公司债券在转换前属于公司债券，同时又赋予了投资者转换权。认股权证相当于一种股票期权；没有债券特性。第75题信誉良好，近( )年内未发生损害客户利益的重大事件的商业银行，可以向银监会申请开展需批准的个人理财业务。A3B2C1D半【正确答案】：B答案解析 见商业银行个人理财业务管理暂行办法。第76题外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业( )年以上、提出申请前( )年连续盈利。A3，2B2，1C3，1D2，半【正确答案】：A答案解析 见外资银行管理条例第三十四条。第77题下列事件不影响净资产数额的是( )。A老李因工作努力而得到一笔奖金B小王自费去巴厘岛度假C刘女士向朋友借了5万元购买了某只基金D赵小姐透支银行卡作了一次美容护理【正确答案】：C答案解析 刘女士向朋友借款，负债增加5万元；购买基金，资产增加5万元。这样，资产减负债，即净资产数额不变。其他选项都是只有资产和负债单方变动，净资产数额会变化。第78题下列选项不属于建立客户关系的内容是( )。A明确目标市场B收集客户私人信息C处理投诉D维护客户关系【正确答案】：B答案解析 建立客户关系的内容包括：发现目标客户、了解客户、建立信任、客户沟通、提出建议、客户维护和投诉处理。其中了解客户主要是了解客户对于产品和服务的需求和偏好，而不是私人信息，收集客户私人信息可能侵犯到客户隐私。第79题客户最基本的需求是( )。A服务需求B体验需求C关系需求D产品需求【正确答案】：D答案解析 本题可以从侧面间接推出答案。商业银行个人理财营销理论的发展过程实际上体现了客户的各种需求被银行认知和重视的过程。最开始，商业银行仅仅是满足客户的基本需求，像提供金融产品，后来才慢慢发展出各种中间业务，再后来银行开始意识到为客户提供更好的体验，建立客户关系的重要性。产品需求是最先被意识到的，也是客户最基本的需求。第80题某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇报牌价为：澳元/美元=0.7485/0.7514。该客户应以( )与银行交易。A以1澳元=0.7485美元B以1澳元=0.7514美元C以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价D与银行协商后的汇率【正确答案】：A答案解析 银行报出的外汇牌价包含两个价格，买入价和卖出价。注意这里的买入价和卖出价是指银行买入和卖出外汇的价格。银行的买入价低于卖出价，其差额为银行外汇交易的收益。客户向银行买入外汇时使用的是银行的卖出价，或者记为按银行报出的两个价格中较高的那个交易。第81题外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报( )审批。A中国人民银行B中国银监会C中国证监会D国家外汇管理局【正确答案】：B答案解析 见外资银行管理条例。第82题下列营销变量属于4Cs理论中的是( )。A渠道B价格C成本D客户关系【正确答案】：C答案解析 4Cs理论包括顾客(customer)、成本(cost)、沟通(communication)和便利(convenience)。个人理财涉及一部分市场营销的知识，对于这类题，建议大家不要记中文，直接记英文，会更准确也更容易记住。第83题宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是( )。A法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长B某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展C国家减少财政预算，会导致资产价格的提升D在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹【